Omfattande skydd för PLACERINGSBOSTAD Försäkringshandledning Försäkring för hyresvärd för hög- och radhuslägenheter, gäller från 1.1.2019
SKYDD FÖR din hyresbostad Intresset för bostadsplacering ökar i rask takt. Bostäder betraktas allmänt som trygga placeringsobjekt som behåller sitt värde väl. Ett omsorgsfullt upprättat hyresavtal och en god hyresgäst förebygger många problem och onödiga tvister, men det går inte att eliminera alla risker. Med försäkringen för hyresvärd kan du minska riskerna i samband med din placeringsbostad. Genom att försäkra den bostad som du hyr ut säkerställer du att din placeringsbostad alltid är heltäckande försäkrad. Din bostad kan drabbas av skador som hyresgästens eller husbolagets försäkring inte ersätter. Hyresgästens egen hemförsäkring kan också upphöra utan att du känner till det och det är svårt att övervaka försäkringens giltighet. TYPISKA SKADOR I HYRESBOSTÄDER läckage från tvättmaskin och kylanordning brandskador t.ex. i köket skador på t.ex. fasta inventarier, ytmaterial och hushållsmaskiner stöld- och skadegörelseskador rörskador i husbolaget och läckage till följd av rörbrott skada där vatten trängt igenom konstruktioner från våningen ovanför eller ytterväggen skador som en hyresgäst orsakat med avsikt Jag kunde sköta mitt ärende enkelt, när det passade mig bäst. MAN, 66, KUND SEDAN 2004 Kontakten med servicerådgivaren och ersättningstjänsten har fungerat precis som jag önskat. KVINNA, 42, KUND SEDAN 2017 Ett stort plus för att det går att betala räkningarna i 12 poster utan extra kostnader. KVINNA, 39, KUND SEDAN 2015 KÄLLA: IFS KUNDRESPONS 2018 IF FÖRMÅNSPROGRAM BELÖNAR OCH BETJÄNAR Upp till 15 % rabatt på försäkringarna. För skadefria år samlar du hela 40 euro om året på If Självriskkonto, ända upp till 200 euro. Du kan använda pengarna till att minska självriskandelen vid de flesta skador. På den högsta nivån får du en egen servicerådgivare. FÖRSÄKRINGS- OCH SKADEÄRENDENA SNABBT OCH ENKELT Köp dina försäkringar snabbt och behändigt i webbutiken på adressen if.fi. Mina sidor är en webbtjänst för Ifs kunder, där du smidigt sköter dina försäkrings- och skadeärenden. 90 % av våra kunder är mycket nöjda eller nöjda med vår skadehantering Denna handledning är inte en fullständig redogörelse för försäkringarna för hyresvärd. Ta också del av försäkringsvillkoren och de allmänna avtalsvillkoren och läs mer om If Förmånsprogram på adressen if.fi. Eventuella skador ersätts i enlighet med dem.
En egen försäkring är till HYRESVÄRDENS FÖRDEL Hyresvärdens egen försäkring säkerställer att placeringsbostaden alltid har skydd i händelse av skador på lösöre som tillhör hyresvärden och fast inredning i bostaden samt tvister i anslutning till hyresförhållandet eller placeringsbostaden. FEM SKÄL ATT FÖRSÄKRA EN UTHYRD BOSTAD I försäkringen för hyresvärd ingår rättsskyddsförsäkring, som omfattar tvistemål i anslutning till bostaden, t.ex. hyrestvister. Lagen förpliktar inte hyresgästen att ta en hemförsäkring och hålla den i kraft under hyresavtalet. Försäkringen för hyresvärd omfattar också hyresvärdens lösöre i bostaden, t.ex. kylskåp och diskmaskin. Husbolagets fastighetsförsäkring ersätter skador på bostaden endast upp till standardnivå, dvs. i regel till den utrustningsstandard som gällde när huset stod klart eller grundrenoverades. Om du själv har låtit installera t.ex. en ny parkett i bostaden och det inträffar en läckageskada i husbolaget, räcker bolagets fastighetsförsäkring inte nödvändigtvis till för att förnya motsvarande parkett. I händelse av en skada kan hyresvärden inte kräva att hyresgästen använder sin försäkring för att täcka skadorna. Rättsskyddet i en vanlig hemförsäkring täcker i allmänhet inte tvister som hänför sig till en placeringsbostad. Genom att ta en försäkring för hyresvärd säkerställer du att placeringsbostaden alltid är heltäckande försäkrad. Man kan inte kräva att hyresgästen använder sin egen hemförsäkring om de går sönder. Försäkringen för hyresvärd ersätter skador på fast inredning i bostaden också för den del som överstiger standardnivån. Med en försäkring för hyresvärd sköter du smidigt eventuella skadesituationer. VAD INGÅR I FÖRSÄKRINGEN FÖR HYRES- VÄRD? Ifs Försäkring för hyresvärd ger ett omfattande skydd för den bostad som du hyr ut. Försäkringen består av Hemförsäkring, med vilken hyresvärden kan försäkra sitt lösöre i bostaden samt bostadens fasta inredning. Försäkringen kan också inkludera rättsskydd för placeringsbostad, som ersätter rättegångskostnader vid tvister t.ex. med hyresgästen, husbolaget eller en entreprenör. Om bostaden är i normal långvarig hyresanvändning, kan du utvidga försäkringen att också omfatta skador som en hyresgäst orsakat med avsikt. FÖRSÄKRING FÖR HYRESVÄRD Lösöre som tillhör hyresvärden (obligatorisk del av försäkringen) Om du hyr ut bostaden som möblerad ersätter vi skador på ditt lösöre och hushållsmaskiner i enlighet med den skyddsnivå som valts. Hyresvärdens egendom i källarförråd i hög-, rad- eller parhus eller andra förråd i anslutning till dem. Försäkringen omfattar inte lösöre som tillhör hyresgästen. Maximiersättning för lösöret från 5 000 euro Självrisk för lösöret från 150 euro LÖSÖRE VAD INGÅR I SKYDDSNIVÅERNA? OMFATTANDE STANDARD BEGRÄNSAD Plötsliga och oförutsedda skador Du får ersättning om din egendom plötsligt och oförutsett går sönder eller skadas. Stöld- och skadegörelseskador i den bostad som du hyr ut Läckageskada, om läckage från VVS-rör eller t.ex. tvättmaskinen väter ned ditt lösöre Skada på elektrisk anordning t.ex. till följd av kortslutning Skador till följd av brand, sot eller rök Naturfenomen Försäkring för hyresvärd sidan 3
Fast inredning i hyreslägenhet (obligatorisk del av försäkringen i samband med lösöre, förutsätter att lösöret är försäkrat) Vi ersätter plötsliga och oförutsedda skador på fast inredning i lägenhet i rad- eller höghus upp till avtalad maximiersättning. Med fast inredning avses i lagen om bostadsaktiebolag egendom på aktieägarens ansvar, t.ex. golvytor, tapeter, köksskåp och fasta badrumsmöbler. Om det har gjorts förbättringsarbeten på t.ex. ytmaterial eller fasta inventarier i din placeringsbostad efter att huset färdigställdes, ska dessa beaktas i försäkringen för hyresvärd med en tillräcklig maximiersättning. Försäkringen ersätter inte konstruktioner eller delar av lägenheten som är på husbolagets underhållsansvar och inte heller eventuellt utvidgat ansvar som avtalats i husbolaget. Maximiersättning för fast inredning i lägenheten från 5 000 euro. Självrisk för fast inredning i lägenheten från 150 euro. Rättsskydd för placeringsbostad (valfri del av försäkringen, kan också försäkras separat) Med placeringsbostadens rättsskydd kan du gardera dig mot eventuella rättegångskostnader, t.ex. vid tvister med hyresgästen eller husbolaget. Försäkrade är försäkringstagaren och personer som stadigvarande bor i samma hushåll med honom eller henne. Rättsskyddet ersätter den försäkrades nödvändiga och skäliga advokat- och rättegångskostnader, som uppstått vid anlitande av juridisk hjälp i tviste- och brottmål som hänför sig till ägo, besittning eller underhåll av den bostad som antecknats i försäkringsbrevet. Det omfattande rättsskyddet ersätter utöver ovan nämnda också rättegångskostnader som den försäkrade dömts att betala till motparten. Den maximiersättning som valts utgör högsta gräns för försäkringsersättningen. Ärendet ska kunna föras till tingsrätt. Försäkringen ska vara i kraft när försäkringsfallet inträffar. I tvistemål och ansökningsärenden har försäkringsfallet uppstått när fordran har bestridits. I brottmål har ett försäkringsfall inträffat, då ärendet har väckts. Om försäkringen har varit i kraft kortare tid än två år, ska också de omständigheter som tvisten, fordran eller åtalet grundar sig på ha uppkommit under försäkringens giltighetstid. Om du säljer din placeringsbostad lönar det sig att hålla rättsskyddsförsäkringen i kraft efter försäljningen. Då har du hjälp av den, om det uppstår en tvist mellan dig och köparen. Försäkringen gäller i Finland. I rättsskyddsförsäkringen ingår begränsande villkor, enligt vilka alla skador inte ersätts. Försäkringen ersätter t.ex. inte skada - som har ringa betydelse för den försäkrade - där bestridandet av fordran inte kan påvisas. Försäkringen ersätter heller inte kostnader för en sådan rättsskyddsskada, där den försäkrade även med fog avstår från sina krav gentemot motparten. Om värdet av en förmån som gjorts stridig kan beräknas i pengar, ersätts kostnaderna inom ramen för försäkringsbeloppet endast upp till det dubbla beloppet av den förmån som gjorts stridig. Ersättningens övre gräns är 10 000 euro och självrisken vid skadefall 20 procent av kostnaderna, dock minst 170 euro. Varje placeringsbostad behöver en egen rättsskyddsförsäkring. Skador som en hyresgäst orsakat med avsikt (valfri del av försäkringen, förutsätter försäkring av fast inredning och lösöre i lägenheten) Ersättning lämnas för plötsliga och för hyresvärden oförutsedda skador på fast inredning i lägenheten som en hyresgäst orsakat med avsikt. Försäkringen ersätter t.ex. skador på golv- och väggytor eller köksskåp till följd av att hyresgästen fått ett raseriutbrott. Försäkringen ersätter t.ex. inte - skador till följd av slitage, bostadens dåliga kondition eller bristfälligt underhåll av bostaden - hyresgästens egendom - skador på husbolagets konstruktioner eller andra lägenheter - långsamt uppkommande skador, även om skadan skulle ha orsakats med avsikt - hushållsmaskiner som hyresgästen stulit eller bostadens nycklar och ny serieläggning av lås. Försäkringstagaren ska lämna en utredning över orsaken till skadan. Maximiersättning för skador som hyresgäst orsakat med avsikt 5 000 euro eller 10 000 euro. Självrisk för skador som hyresgäst orsakat med avsikt 450 euro, 850 euro eller 1 700 euro. Försäkring för hyresvärd sidan 4
TA VÄL HAND OM DIN PLACERINGSBOSTAD Du kan förhindra eller minska skador genom att följa de säkerhetsföreskrifter som sammanställts i försäkringsvillkoren och som gäller bl.a. brandsäkerhet, egendomens användning och förvar samt förebyggande av naturfenomenoch läckageskador. Ersättningen kan förvägras eller nedsättas, om föreskrifterna försummas. BEGRÄNSNINGAR För ersättning av skador på lösöre och fast inredning i lägenheten samt skador som hyresgäst orsakat med avsikt gäller vissa begränsningar. Alla begränsande villkor i försäkringen framgår av försäkringsvillkoren. Försäkringen ersätter t.ex. inte skador som kan förutses och inte heller skador som försäkringstagaren orsakat med avsikt. Försäkringsersättningen kan nedsättas eller helt och hållet förvägras bl.a. av följande orsaker: felaktiga eller bristfälliga uppgifter har lämnats när försäkringen köptes grov oaktsamhet, försummelse av säkerhetsföreskrifter eller användning av alkohol eller berusande medel har varit en bidragande orsak till skadans uppkomst. Skador ersätts inte, om de orsakats av t.ex. byggnads-, planerings-, installerings-, användningseller arbetsfel konstruktions-, tillverknings- eller materialfel korrosion, anfrätning, röta, slitage eller andra långsamt framskridande orsaker skada som ett sällskapsdjur orsakat med klor eller tänder eller genom att urinera, ha avföring, kräkas eller fläcka ned att föremål försvinner eller glöms kvar att vatten trängt igenom fuktbarriären eller fuktbarriär helt har saknats avfrostningsvatten från kylanordning har runnit på utsidan av anordningen lukt sedvanliga skråmor eller stötar bedrägeri, förskingring, svikligt förfarande eller avtalsbrott odling av narkotiska växter Försäkringen ska vara i kraft när försäkringsfallet inträffar. VEM ANSVARAR FÖR SKADOR I HYRES- LÄGENHETEN? Hyresgästen, bostadsaktiebolaget och aktieägaren ansvarar var och en för sin del för skador i hyresläenheten och behöver försäkringsskydd för att täcka sitt ansvar. Ansvarsfördelningen mellan bostadsaktiebolaget och aktieägaren regleras i lagen om bostadsaktiebolag. Parternas ansvar beskrivs i den ansvarsfördelningstabell som Finlands Fastighetsförbund publicerat. KRÄV ATT HYRESGÄSTEN HAR FÖRSÄKRING Det lönar sig att kräva att hyresgästen tar en hemförsäkring och skriva in det som ett villkor i hyresavtalet så att försäkringsskyldighet uppstår. Hyresgästen har ingen lagstadgad skyldighet att ta försäkring. Hyresvärdens försäkring ersätter inte skador på hyresgästens lösöre. Hyresgästen kan därför med en egen försäkring gardera sig i händelse av skador på t.ex. sitt lösöre eller fast inredning i bostadslägenheten. Med en ansvarsförsäkring och rättsskyddsförsäkring kan hyresgästen också gardera sig i händelse av skador som orsakats utomstående av vållande (t.ex. bostadsaktiebolaget) eller tvister. EGNAHEMSHUS OCH FRITIDSHUS När det gäller egnahemshus och fritidshus ansvarar i allmänhet hyresvärden för skador på byggnaden. Hyresvärden tar då en försäkring för byggnaden och sin lösa egendom. Hyresgästens hemförsäkring omfattar i sin tur skador på hyresgästens eget lösöre och fast inredning i lägenheten. Parterna kan också komma överens om att hyresgästen även försäkrar byggnaden. Lösöre som tillhör hyresvärden kan likaså med separat avtal försäkras som en del av hyresgästens försäkring. Om du planerar att hyra ut ditt egnahemshus, läs mer i handledningen om If Hemförsäkring. VI HJÄLPER DIG I ALLA FÖRSÄKRINGS- ÄRENDEN Företagskunder 010 19 15 00 Privatkunder 010 19 19 20 MINA SIDOR I DIN SMARTTELEFON DYGNET RUNT på adressen if.fi Försäkring för hyresvärd sidan 5
Skadeexempel SKADEEXEMPEL 1 Diskmaskinen gick sönder, vatten läckte ut på parketten och in i konstruktionerna. Parketten och övriga ytmaterial kan ersättas från den försäkring som tagits för lägenheten, konstruktionerna ersätts från bostadsaktiebolagets fastighetsförsäkring. Hemförsäkringen ersätter inte skillnader i självrisk eller åldersavdrag. Avbrott i boende för hyresgästen ersätts från hyresgästens egen försäkring. SKADEEXEMPEL 4 Hyresgästen fick ett raseriutbrott och skadade lägenheten med avsikt. Alla garderobsdörrar i sovrummet hade slagits sönder och hyresgarantin räcker inte till för att täcka skadorna. Hyresgästens eller hyresvärdens hemförsäkringar ersätter typiskt inte avsiktliga skador. Ifs försäkringslösning för hyresvärd omfattar mot tilläggspremie också skador som hyresgäst orsakat med avsikt. Hyresvärden kan också använda sin egen rättsskyddsförsäkring som tagits för det aktuella hyresobjektet vid krav på skadestånd från hyresgästen. SKADEEXEMPEL 2 Rörbrott i konstruktionerna ledde till att lägenhetens parkett måste bytas ut. Skadan omfattas av bostadsaktiebolagets fastighetsförsäkring. Om parketten vid tidpunkten för skadan inte motsvarar lägenhetens ursprungliga parkett, kan skillnaden ersättas från hemförsäkringen i det fallet att den inte ersätts från fastighetsförsäkringen. Avbrott i boende ersätts från hyresgästens hemförsäkring. SKADEEXEMPEL 5 Hyresgästen har inte betalat hyran. Hyresvärden driver in obetalda hyror av hyresgästen, men hyresgästen bestrider ärendet eftersom bostaden enligt hyresgästen varit i obeboeligt skick. Rättsskyddsförsäkringen ersätter advokatkostnaderna i tvistemålet gällande indrivningen av hyrorna. SKADEEXEMPEL 3 SKADEEXEMPEL 6 Hyresgästen hade slocknat under duschen och täppt till golvbrunnen. Under natten hade vattnet skadat lägenhetens ytor och vätt ned konstruktionerna. Hyresvärdens försäkring kan ersätta skadorna på fast inredning i lägenheten (och lösöre som tillhör hyresvärden). Skador på konstruktioner, andra lägenheter eller hyresgästens lösöre ersätts aldrig från hyresvärdens försäkring. Hyresgästen uppförde sig störande i husbolaget och betalade inte hyran till hyresvärden. Hyresgästen gick emellertid inte med på att flytta ut från lägenheten trots att hyresavtalet hade sagts upp. Rättsskyddsförsäkringen ersätter advokatkostnaderna i tvistemålet gällande vräkningen. Försäkring för hyresvärd sidan 6
FÖRSÄKRINGSGIVARE If Skadeförsäkring AB (publ), filial i Finland Registrerad hemort Stockholm, FO-nummer 1602149-8 Ängsporten 4, 02200 Esbo, tfn 010 15 15 15 (växel) If Kundtjänst tfn 010 19 19 19 Försäkringsgivaren eller dess ombud ger inte personliga rekommendationer om försäkringar enligt lagen om försäkringsavtal. FÖRSÄKRINGSGIVARENS OMBUD Nordea Bank AB (publ), filial i Finland, Hamnbanegatan 5, 00020 NORDEA, hemort Helsingfors, FO-nummer 2858394-9, tfn +358 9 1651. Fungerar som ombud för If Skadeförsäkring AB:s (publ) filial i Finland, Nordea Livförsäkring Finland Ab och Nordea Försäkring Finland Ab. Ombudet har införts i Finansinspektionens försäkringsförmedlarregister och registeruppgifterna kan kontrolleras på Finansinspektionens webbplats www.fiva.fi. If Skadeförsäkring AB (publ), filial i Finland är en del av Sampokoncernen, vars moderbolag Sampo Abp äger över 20 % av Nordea Bank AB. Ombudets försäljningsarvode baserar sig på antalet sålda försäkringar. KONSUMENTSKYDD Om du som försäkringstagare eller ersättningssökande är missnöjd med försäkringsbolagets beslut, kan du vända dig till If Kundombudsman. Lämna in uppgifterna om ärendet inom sex månader efter att du fått beslutet på adressen asiakasvaltuutettu@if.fi eller If Kundombudsman, PB 2018, 20025 IF. Försäkrings- och finansrådgivningen (www.fine.fi) och Konsumenttvistenämnden (www.kuluttajariita.fi) ger beslutsrekommendationer gällande försäkringsgivarens eller ombudets förfarande. Trafikskadenämnden (www.liikennevahinkolautakunta) ger beslutsrekommendationer i fråga om ersättningsärenden i enlighet med trafikförsäkringslagen. Du kan också få ärendet prövat i domstol genom att väcka talan vid tingsrätten. BEHANDLING AV PERSONUPPGIFTER Vi behandlar kundernas personuppgifter med iakttagande av vid var tid gällande försäkrings- och dataskyddslagstiftning och värnar också i övrigt om kundernas integritetsskydd vid behandlingen av personuppgifter. Vi behandlar kundernas personuppgifter för skötseln av försäkringsärenden i olika skeden av försäkringens livscykel, såsom när försäkringsavtal ingås, under försäkringsperioden och vid skadehanteringen. Uppgifterna skaffas från kunden själv, från de instanser som kunden har beviljat fullmakt, från offentliga register som förs av myndigheter samt kreditupplysningsregistret. Vi använder vårt kundregister också för marknadsföring till våra kunder. Vi lämnar inte ut uppgifter till utomstående utan kundens samtycke, såvida inte utlämnandet av uppgifter baserar sig på en bestämmelse i lag. Vi spelar in telefonsamtal med försäkrings- och ersättningstjänsten för att verifiera innehållet i samtalet med kunden, exempelvis när det är fråga om att ingå avtal eller rådgivning i anslutning till skadeärenden. Vi använder inspelningarna också för att utveckla kvaliteten på våra tjänster. Mer information om behandlingen av personuppgifter finns på adressen: www.if.fi/sv/hantering-av-personuppgifter. If Skadeförsäkring AB (publ), filial i Finland, FO-nummer 1602149-8 If Skadeförsäkring AB (publ), 10680 Stockholm, Sverige Org.nr. 516401-8102 67135 1/2019 If Kundtjänst: Mina sidor på adressen if.fi, tfn 010 19 19 19 (lna/msa)