Olycksfalls- och sjukkostnadsförsäkring Produktfakta Gäller fr.o.m. 1.10.2018 Produktfakta ger de uppgifter som behövs för att kunna välja den försäkring som bäst motsvarar den försäkrades behov. Försäkringsskyddet är beskrivet till de väsentligaste delarna. Beskrivningen är inte uttömmande och man bör därför också bekanta sig med försäkringsvillkoren.
OLYCKSFALLS- OCH SJUKKOSTNADS- FÖRSÄKRING En olycksfalls- och sjukkostnadsförsäkring ger dig trygghet då du eller ditt barn insjuknar eller råkar ut för ett olycksfall. Ni kan vända er till den vårdanstalt där ni snabbast får vård utan att behöva bekymra er över kostnaderna. Försäkringen består av en olycksfalls- och en sjukkostnadsdel som i sina huvuddrag beskrivs i denna produktfakta. För att i detalj bekanta dig med vad försäkringen ersätter samt vilka begränsningar den har är det viktigt att du även läser försäkringsvillkoren. För att kunna teckna en olycksfalls- och sjukkostnadsförsäkring skall man vara fast bosatt i Finland och omfattas av den finska sjukförsäkringslagen. Som fast bosatt i Finland anses inte person som vistas mer än sex månader per kalenderår utomlands. Folksam barn- och ungdomsförsäkring Olycksfalls- och sjukkostnadsförsäkring för barn och unga kan tecknas tidigast vid två månaders ålder och upphör i slutet av den försäkringsperiod under vilken den försäkrade fyller 20 år. Försäkringen gäller dygnet runt i skolan, i arbete och under fritiden. Försäkringen beviljas på basen av barnets hälsodeklaration. Försäkringen kan på basen av den försäkrades hälsotillstånd beviljas med normalvillkor, med individuella begränsande villkor, eller ansökan kan avslås. Försäkringsreservering för ofött barn För att försäkra dig om ett så bra försäkringsskydd som möjligt för ditt barn kan en försäkringsreservering tecknas redan under graviditeten. En försäkringsreservering kan tecknas då mamman är under 43 år vid den beräknade födelsetiden. Ansökan kan göras tidigast sex månader före beräknad födelsetid om mamman är under 40 år, och tidigast fem månader före beräknad födelsetid om mamman är 40-42 år. Reserveringsansökan och mammans hälsodeklaration skall vara Folksam skadeförsäkring tillhanda senast två månader före beräknad födelsetid. Till hälsodeklarationen bifogas kopia av moderskapskortet. Om ansökan godkänns och reserveringsavgiften betalts senast på förfallodagen träder Folksam barn- och ungdomsförsäkring i kraft från barnets födelse. Försäkringen täcker då såväl eventuella medfödda sjukdomar, som sjukdomar som uppkommer senare i livet. Barnets personbeteckning skall meddelas Folksam Skadeförsäkring inom två månader från barnets födelse. Om uppgifterna inte meddelas, eller de meddelas efter nämnd tid har försäkringen inte trätt i kraft. Minneslista för ansökan om försäkringsreservering 1. Sök reservering: - då mamman vid beräknad födelsetid är högst 39 år tidigast sex månader före beräknad födelsetid - då mamman vid beräknad födelsetid är 40-42 år tidigast fem månader före beräknad födelsetid 2. Ansökan ska vara hos senast två månader före Folksam beräknad födelsetid 3. Betala reserveringsavgiften senast på förfallodagen 4. Meddela barnets personbeteckning senast två månader efter barnets födelse Folksam vuxenskydd Olycksfalls- och sjukkostnadsförsäkring för vuxna kan tecknas då den försäkrade är 18-60 år, och försäkringen upphör i slutet av den försäkringsperiod under vilken den försäkrade fyller 65 år. Försäkringen är för olycksfallsförsäkringens del en fritidsförsäkring. Försäkringen beviljas på basen av den försäkrades hälsodeklaration. Försäkringen kan på basen av den försäkrades hälsotillstånd beviljas med normalvillkor, med individuella begränsande villkor, eller ansökan kan avslås. OLYCKSFALLSFÖRSÄKRING Olycksfallsförsäkringen är en frivillig personförsäkring avsedd att ersätta ekonomiska förluster till följd av olycksfall. Vad avses med ett olycksfall? Med olycksfall avses en plötslig yttre händelse som förorsakar den försäkrade en ofrivillig kroppsskada. Plötslig betyder i detta sammanhang att den händelse eller aktivitet som ger upphov till skadan skall vara oväntad och ske snabbt. Det här innebär att skador som uppstår under en längre tid inte betraktas som olycksfall. Exempelvis belastningsskador och muskelömhet, som uppkommit i arbetet eller i samband med idrott, är därför inte olycksfall. För att en händelse ska ses som ett olycksfall krävs också att en yttre faktor har orsakat skadan. T.ex. då man halkar och slår sig, skär sig på ett vasst föremål eller träffas av ett rörligt föremål handlar det om ett olycksfall. Om en försträckningsskada inträffar utan någon yttre orsak, t.ex. då man lyfter ett tungt föremål eller tänjer, är det inte fråga om olycksfall. Om den försäkrade har förorsakat en skada avsiktligt betalar försäkringsbolag inte ut någon er-
sättning. Om den försäkrade har visat grov ovarsamhet då skadan inträffat kan försäkringsbolaget minska ersättningen. loppet som motsvarar ett fullt bestående men (100 %) är 30 000 euro. Till följd av skadan utbetalades som ersättning för bestående men: 30 000 x 30 % = 9 000 euro. Exempel: Erik bar plankor på sitt sommarställe då han plötsligt halkade och det högg till i ryggen som blev sjuk. Vid läkarundersökningen kunde man konstatera en försträckning i ryggmusklerna, varvid försäkringsbolaget betalade ersättning under sex veckors tid. Ryggbesvären fortsatte och efter nya undersökningar kunde man konstatera att ryggbesvären berodde på ischias dvs. en ryggsjukdom som inte var följd av ett olycksfall. Ingen ersättning utbetalades därefter. Försäkringens giltighetsområde Olycksfallsförsäkringen gäller i hela världen. Självrisk Olycksfallsförsäkringen har ingen självrisk. Så ersätts skadorna Beroende på vilken försäkringskombination eller vilket alternativ som valts kan följande slag av ersättning ingå i försäkringen: Vårdkostnadsersättning Om olycksfallet förorsakar vårdkostnader som inte ersätts i stöd av någon lag, ersätter försäkringsbolaget kostnaderna enligt originalräkning eller kvitto upp till det belopp som antecknats i försäkringsbrevet. Vårdkostnadsersättning ingår alltid i försäkringen. Bestående men Med bestående men avses det medicinskt uppskattade allmänna menet, som till följd av skadan förorsakas den försäkrade. Vid fastställandet av menet beaktas endast skadans art, inte individuella förhållanden såsom yrke eller fritidsintressen. Storleken av menet fastställs i stöd av den invaliditetsklassificering som är gällande vid olycksfallets inträffande. Skadorna är indelade i invaliditetsklasser 1-20 sålunda att invaliditetsklass 20 (100 %) motsvarar fullt men. Vid fullt bestående men utbetalas det försäkringsbelopp, som gällde då olycksfallet inträffade. För partiellt bestående men utbetalas så stor del av försäkringsbeloppet som invaliditetsklassen utvisar. Exempel: Christian hade till följd av ett privat olycksfall förlorat sin högra hands (bättre hands) tumme och hela långfingret, vilket motsvarar invaliditetsklass sex (30 %). Försäkringsbe- För barn och unga utbetalas ersättning för bestående men enligt i försäkringsbrevet antecknade belopp som fortlöpande, årlig ersättning tills 18 års ålder uppnåtts. Sedan den försäkrade fyllt 18 år utbetalas dessutom engångsersättning. Om den slutliga invaliditetsklassen emellertid är 4 eller lägre utbetalas ersättningen alltid som engångsbelopp. Ersättning utbetalas inte för men som framkommer först sedan tre år förflutit från olycksfallet. Ersättning vid dödsfall Om ett olycksfall leder till att den försäkrade avlider, betalar försäkringsbolaget ut det överenskomna försäkringsbeloppet. Ersättningen utbetalas inte om den försäkrade avlider efter det att tre år förflutit från olycksfallet. Förmånstagare och förmånstagarförordnande Förmånstagare vid dödsfall är den försäkrades anhöriga och beträffande annan ersättning den försäkrade, om inte försäkringstagaren skriftligen anmält till försäkringsbolaget annan förmånstagare. Med anhöriga avses den försäkrades maka/make och arvingar. Med maka/make avses den person som den försäkrade vid sin död var gift eller i registrerat parförhållande med. I försäkringsavtalslagen definieras tydligare vad som avses med en anhörig. Sambo motsvarar inte maka/make i den mening som avses i försäkringsvillkoren, utan henne/honom bör man skilt skriftligen meddela som förmånstagare. Om ett förmånstagarförordnande är i kraft, ingår ersättningen vid dödsfall inte i den försäkrades dödsbo. Samordning av ersättningar Om den försäkrade har flera privata olycksfallsförsäkringar betalar försäkringsbolag ut ersättningen för bestående men och dödsfallsersättningen oavkortad från samtliga försäkringar. Om man har rätt till ersättning för vårdkostnader från en lagstadgad försäkring bör man söka ersättningen först från den lagstadgade försäkring t.ex. vid arbetsolycksfall från arbetsolycksfalls- och yrkessjukdomsförsäkringen, vid trafikskada från trafikförsäkringen och i andra fall från Folkpensionsanstalten, i stöd av den lagstadgade sjukförsäkringen. Till den del nämnda försäkringar inte ersätter vårdkostnaderna i sin helhet, kan man söka ersättning för den resterande delen från en privat olycksfallsförsäkring.
Skador som inte ersätts I försäkringsvillkoren uppräknas de skador, som inte ersätts av den privata olycksfallsförsäkringen. Försäkringen ersätter t.ex. inte vårdkostnader för en skada som beror på en skadehändelse förorsakad av en sjukdom eller om man har ett kroppsligt lyte. Om en sjukdom eller ett lyte, som inte har samband med olycksfallet, väsentligt bidragit till olycksfallsskadan utbetalas ersättning bara för den del av skadan som anses bero på olycksfallet. Försäkringen ersätter inte heller sådana skador på tänder eller tandproteser som uppkommit till följd av tuggning, även om det funnits ett hårt föremål i maten. Begränsat skydd vid idrottsutövning Försäkringen gäller utan tilläggsavtal vid både motions- och tävlingsidrott för personer som är under 18 år. Då den försäkrade fyllt 18 år gäller försäkringen under tävlingsidrott, matcher eller träning som ordnas av idrottsförbund eller - förening eller då den försäkrade tränar enligt ett träningsprogram för tävlingsidrott endast med tilläggsavtal och mot tilläggspremie. Detsamma gäller vissa, i villkoren uppräknade specialidrottsgrenar, t.ex. kampsporter. Försäkringen gäller inte följande idrotts- eller fritidssysselsättning Försäkringen gäller inte och kan inte mot tilläggsavtal eller - premie utvidgas att gälla följande idrotts- eller fritidssysselsättningar: glaciärvandring off-pist-, freestyle- eller hastighetsåkning och störtlopp utförsåkning med skridskor Mixed martial arts kraftsporter såsom bodybuilding och tyngdlyftning motorsporter världshavssegling bergsbestigning, vandring eller klättring på höjder över 3 000 meter Begränsningen gäller även personer under 18 år. Ger andra försäkringar ett liknande skydd? Arbetsolycksfalls- och yrkessjukdomsförsäkringen omfattar personer i tjänste- eller arbetsförhållanden. Dem har arbetsgivaren försäkrat för olycksfall i arbetet och yrkessjukdomar. Dessutom gäller försäkringen på vägen mellan bostaden och arbetsplatsen. Arbetsgivaren kan också utöka försäkringen att omfatta fritiden. Också lantbruksföretagare har i regel ett motsvarande lagstadgat försäkringsskydd i sitt arbete. Trafikförsäkringen ersätter personskador som inträffar i trafiken. Det kan också konstateras att det i en resenärförsäkring ingår en olycksfallsförsäkring. I stöd av livförsäkringen utbetalas ersättning vid dödsfall. Det är också skäl att komma ihåg av arbetsgivare tecknad grupplivförsäkring för arbetstagare. SJUKKOSTNADSFÖRSÄKRING Sjukkostnadsförsäkringen ersätter vårdkostnader till följd av sjukdom. Vad avses med sjukdom? Med sjukdom avses ett sådant tillstånd som kräver läkarvård och som inte uppkommit genom olycksfall. Försäkringens giltighetsområde Försäkringen är i kraft även utomlands, men vårdkostnader på grund av sjukdom ersätts endast för undersökning som utförts eller vård som getts i Finland. Självrisk Från ersättningar som utbetalas från sjukkostnadsförsäkringen avdras en självrisk på 125 euro per kalenderår. Självrisken avdras enligt den tidpunkt då ersättningsansökan kommit till försäkringsbolaget. Ersättning kan sökas an efter kostnader uppkommer. Vad ersätts? Försäkringen ersätter bland annat läkararvoden och av läkare ordinerade undersökningar och operationer samt kostnader vid sjukhusvård. Även av läkare ordinerade mediciner och bassalvor ersätts, likaså näringspreparat för barn tills de fyllt 2 år vid komjölks- och/eller sojaproteinallergi. De ersättningsbara kostnaderna är specifierade i försäkringsvillkoren. Vilka begränsningar har försäkringen? Försäkringen ersätter bland annat inte kostnader som föranleds av förebyggande vård, -medicinering och vaccinering. Syngranskningar vid försämring av synförmågan ersätts inte, inte heller terapier eller rehabilitering. Kosmetiska behandlingar och ingrepp samt kostnader föranledda av missbruk av alkohol eller droger samt nikotinberoende är även uteslutna. Specifika bestämmelser gällande begränsningarna finns i försäkringsvillkoren. BESTÄMMELSER SOM GÄLLER BÅDE OLYCKSFALLS- OCH SJUKKOSTNADS- FÖRSÄKRINGEN
Ansökan om ersättning Den som söker ersättning skall lämna in alla de handlingar och uppgifter till försäkringsbolaget som är av betydelse för utredandet av försäkringsbolagets ersättningsskyldighet. Skadehandläggaren kan vid behov begära tilläggsutredning av läkare, sjukhus eller av den som söker ersättning. Skadeanmälan, läkarutlåtanden och kvitton i original över erlagda vårdkostnader som man inte fått ersättning från Folkpensionsanstalten i stöd av den lagstadgade sjukförsäkringen och inte heller i stöd av någon annan lag, skall skickas till försäkringsbolaget i original. Till försäkringsbolaget bör även skickas Folkpensionsanstaltens utredning i original beträffande utbetalda ersättningar, samt kopior av alla verifikat som skickats till Folkpensionsanstalten. Försäkringspremien Olycksfallsförsäkringens premie bestäms utifrån de valda ersättningsbeloppen. Sjukkostnadsförsäkringens premie bestäms utifrån den försäkrades ålder. Premien skall betalas inom en månad efter att försäkringsbolaget sänt fakturan. Om premien inte betalas senast på förfallodagen, har försäkringsbolaget rätt att säga upp försäkringen. Då upphör den att gälla 14 dagar efter att uppsägningsmeddelandet avsänts. Om man betalar premien innan uppsägningstiden går ut upphör försäkringen inte. Beskattningen Försäkringspremien för en privat person är inte avdragbar i beskattningen. En företagare, som beskattas enligt näringsskattelagen, har däremot rätt att göra avdrag för premien. den för att förebygga brottslighet som riktar sig mot försäkringsbolagen. Avtalstiden Försäkringen träder i kraft, om inte annat överenskommits, när försäkringstagaren eller försäkringsbolag antagit den andra partens anbud. Försäkringen tecknas som fortlöpande och den förnyas automatiskt för ett år i sänder. Folksam vuxenskydd upphör vid utgången av den försäkringsperiod under vilken man fyller 65 år. Folksam barn- och ungdomsförsäkring upphör i slutet av den försäkringsperiod under vilken man fyller 20 år. Ändring av försäkringsvillkor och premier Vid övergången till ny försäkringsperiod har försäkringsbolaget rätt att göra mindre ändringar som inte påverkar försäkringsavtalets huvudsakliga innehåll. Premien kan höjas om orsaken till förhöjningen är ökade skadekostnader. Uppsägning av försäkringen Försäkringstagaren har rätt att när som helst under försäkringsperioden skriftligen säga upp försäkringen. Försäkringsbolaget har rätt att behålla en skötselavgift/minimipremie på 25 euro, likväl högst 10 procent av årspremien. Försäkringsbolag har rätt att med en månads uppsägningstid säga upp försäkringen om det lämnats bristfälliga eller oriktiga upplysningar vid tecknandet av försäkringen, och om försäkringen inte alls hade beviljats om man hade fått korrekta och fullständiga upplysningar. Försäkringsbolag har också rätt att med en månads uppsägningstid säga upp försäkringen att upphöra vid utgången av försäkringsperioden. Ersättningen för vårdkostnader och ersättningen för bestående men är inte beskattningsbar inkomst. Däremot utgör dagsersättningen beskattningsbar inkomst. Dödsfallsersättningen är för de anhöriga delvis eller helt skattefria ersättningar beroende på ersättningsbeloppets storlek. Provision Försäkringsgivarens anställd erhåller ett arvode för varje såld försäkring. Arvodets belopp baserar sig på den betalda försäkringspremien för den sålda försäkringen. Arvodet varierar enligt försäkringsslag. Försäkringstagarens och den försäkrades skyldigheter Försäkringstagaren och den försäkrade skall ge korrekta och fullständiga svar på försäkringsbolagets frågor innan försäkringen beviljas. Om så inte skett är försäkringsavtalet inte bindande för försäkringsbolaget. Försäkringsbolaget överlämnar uppgifter gällande till bolaget meddelade skador till försäkringsbolagens gemensamma databas. Försäkringsbolaget kontrollerar då vilka skador som anmälts till de övriga försäkringsbolagen. Uppgifterna används endast i samband med behandling av ersättningsären- Försäkringsförmedlaren erhåller ett arvode för varje såld försäkring. Arvodets belopp baserar sig på den betalda försäkringspremien för den sålda försäkringen. Arvodet varierar enligt försäkringsslag. Råd gällande val av försäkringsskydd Vi ger dig information om våra försäkringar, men vi ger inte personliga rekommendationer gällande val av försäkringslösning.
Missnöje med ersättningsbeslut Ifall du inte är nöjd med vårt beslut, kan du ansöka om ändring av det genom att vara i kontakt med oss via kundportalen, per e-post eller per telefon: Kundportal: www.folksam.fi Kundservice: tfn 010 80 81 80 E-post: forsakring@folksam.fi *Från fast linje 8,35 cent/samtal + 3,20 cent/min, Från mobiltelefon 8,35 cent/samtal + 19,20 cent/min. Om du fortfarande är missnöjd med vårt beslut, kan du vända dig till Försäkrings- och finansrådgivningen (FINE), som avgiftsfritt ger dig oberoende råd och handledning. FINEs Försäkrings- och finansrådgivning och Försäkringsnämnd ger också lösningsrekommendationer i rättstvister som gäller försäkringar. Ytterligare information: www.fine.fi. Konsumenttvistenämnden ger lösningsrekommendationer i rättstvister som gäller försäkringar. Ytterligare information: http://www.kuluttajariita.fi Du kan också väcka talan mot försäkringsbolaget i tingsrätten. Mer detaljerade anvisningar gällande sökande av ändring hittar du på vår hemsida www.folksam.fi samt i de anvisningar för sökande av ändring som finns bifogade i vårt beslut. Läs även försäkringsvillkoren.