Försäkringsvillkor för AMF Avgångspension Kapitalförsäkring Direktpension Utgivna 2015-01-01 1. Allmänt om AMF Avgångspension Kapitalförsäkring Direktpension AMF Avgångspension Kapitalförsäkring Direktpension (AMF Avgångspension K ) är en kapitalförsäkring som kan tecknas av arbetsgivare med en anställd som försäkrad till tryggande av arbetsgivarens utfästelse om avgångspension. AMF Avgångspension K är en kapitalförsäkring enligt inkomstskattelagen och en individuell personförsäkring enligt försäkringsavtalslagen. Försäkringen är en förmånsbestämd försäkring. Detta innebär att försäkringstagaren i förhållande till den försäkrade har utfäst att denne skall erhålla pension med ett visst belopp eller med en viss procent av den försäkrades lön. Försäkringstagaren tar självt det fulla ansvaret för eventuella konsekvenser i fråga om avdragsrätt, skatter och sociala eller andra allmänna avgifter till följd av försäkringslösningen. Försäkringen tecknas som en kapitalförsäkring direktpension. 2. Försäkringsavtalet Detta försäkringsavtal består av en av AMF avgiven offert som grundas på försäkringstagarens uppgifter till AMF, försäkringstagarens accept av offerten, dessa försäkringsvillkor, försäkringsavtalslagen, försäkringsrörelselagen och svensk lag i övrigt. 3. Försäkringsgivare AMF Pensionsförsäkring AB (AMF), org nr 502033-2259, är försäkringsgivare. AMF står under Finansinspektionens tillsyn och är ett icke vinstutdelande aktiebolag som ägs av Svenskt Näringsliv och LO gemensamt. AMF har sitt säte i Stockholm. 4. Försäkringstagare Arbetsgivare som tecknar försäkringsavtal med AMF är försäkringstagare. Den tecknade försäkringen ägs av arbetsgivaren, men pantförskrivs till den försäkrade som säkerhet för dennes framtida pensionsfordran. 5. Försäkrad Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. Försäkringen tecknas av försäkringstagaren med en anställd som försäkrad. 583.961 15 01 6. Tiden för AMFs ansvar Försäkringstiden i AMF Avgångspension K löper från den dag AMFs ansvar inträder och till dess försäkringen är slututbetald. AMFs ansvar för försäkringen inträder dagen efter den dag försäkringstagaren antog AMFs anbud om att teckna AMF Avgångspension K på de villkor som angivits i anbudet, eller den senare dag som försäkringstagaren begär. AMFs ansvar för försäkringen
upphör på försäkringens sista dag, d v s när försäkringen är slututbetald, om inget annat framgår av försäkringsvillkorens regler om preskription. 7. Premiebetalning och premie AMF beräknar vilken engångspremie försäkringstagaren skall betala utifrån den förmån som försäkringstagaren meddelat AMF skall gälla för den försäkrade. Försäkringstagaren accepterar premien tillsammans med övriga villkor för AMF Avgångspension K när försäkringstagaren antar AMFs anbud för produkten. AMF beräknar premiebeloppet utifrån förmånen och de aktuella antaganden om ränta, skatt och kostnader som AMF tillämpar vid den tidpunkt då offerten beräknas Premiens storlek beror även på den försäkrades ålder. AMFs antaganden ses regelbundet över och kan erhållas efter förfrågan. Betalning av premie sker mot faktura. 8. Avgifter och skatter För att täcka AMFs administrationskostnader tas avgifter ut löpande från försäkringen. Avgifter tas ut från och med den tidpunkt då premien för försäkringen inkommit till AMF och fram till tidpunkten då försäkringen är slututbetald. Avgifterna kan när som helst ändras och påverkar då utvecklingen av försäkringens värde. Försäkringen omfattas av avkastningsskatt enligt lag. Utfallande direktpension till den försäkrade och dennes efterlevande är inkomstskattepliktig. AMFs avgifts- och skatteuttag framgår av AMFs offert. 9. Försäkringens omfattning 9.1 Allmänt AMF Avgångspension K omfattar temporär ålderspension före ordinarie pensionsålder. Den förmån som omfattas anges i kronor per månad och framgår av den offert och det försäkringsbesked som AMF avger till försäkringstagaren respektive den försäkrade. 9.2 Förmånens storlek Ålderspension beräknas, beroende på vad försäkringstagaren har utfäst till den försäkrade, som en procentuell andel av den försäkrades, av försäkringstagaren uppgivna, pensionsmedförande lön eller som ett visst fastställt belopp i kronor per månad. 9.3 Tilläggsbelopp Förutom det garanterade pensionsbeloppet kan även ett tilläggsbelopp komma att utbetalas om förräntningen på pensionskapitalet varit gynnsam. Tilläggsbeloppet är ej garanterat utan kan både öka och minska i värde under utbetalningstiden. 9.4 Återbetalningsskydd I AMF Avgångspension K kan förmånstagare inte sättas in. Försäkringen är pantförskriven till den försäkrade som säkerhet för arbetsgivarens pensionsutfästelse. I pensionsutfästelsen framgår vem som ska vara betalningsmottagare från försäkringen. Försäkringen gäller alltid med återbetalningsskydd. Försäkringstagaren bestämmer utifrån pensionsutfästelsen om försäkringen skall tillhandahållas med återbetalningsskydd för den försäkrade eller inte. 2
Återbetalningsskydd innebär att värdet av försäkringen vid den försäkrades dödsfall, utbetalas till insatta ersättningsberättigade till den försäkrade, normalt som en månatlig efterlevandepension. Saknas ersättningsberättigade utbetalas försäkringens värde till försäkringstagaren. Med insatta ersättningsberättigade till efterlevandepension avses den eller de personer som, enligt arbetsgivarens pensionsutfästelse, är berättigad till efterlevandepension. 10. Försäkringsfall 10.1 Allmänt Försäkringsfall utgörs av att den försäkrade avgår ur tjänst och utbetalning av temporär ålderspension därmed ska påbörjas. Försäkringsfall utgörs även av den försäkrades dödsfall, vilket medför att utbetalning av återbetalningsskyddet ska påbörjas. 10.2 Utbetalning av temporär ålderspension Utbetalning av temporär ålderspension sker månadsvis från det att den försäkrade avgår ur tjänst. Utbetalning pågår längst till och med månaden före den då den försäkrade uppnår ordinarie pensionsålder eller, om den försäkrade avlider dessförinnan, till och med den kalendermånad då dödsfallet inträffar. Den försäkrade har inte rätt att göra förtida eller uppskjutet uttag. Den försäkrade har inte rätt att ändra utbetalningstidens längd. 10.3 Utbetalning vid dödsfall Om den försäkrade avlider och återbetalningsskydd gäller för den försäkrade betalas återbetalningsskyddet ut som en efterlevandepension till insatt ersättningsberättigad. I annat fall betalas återbetalningsskyddet ut till försäkringstagaren som ett engångsbelopp utan avdrag för preliminär inkomstskatt. Utbetalning görs inom ramen för de betalningssätt som AMF tillhandahåller. 10.3.1 Dödsfall före utbetalning av ålderspension har påbörjats Om den försäkrade avlider innan utbetalning av ålderspensionen påbörjats, har insatta ersättningsberättigade rätt till utbetalning från och med månaden efter den då den försäkrade avlidit och under fem år. Utbetalning sker månadsvis. En insatt ersättningsberättigad kan skjuta upp tidpunkten för när utbetalning ska påbörjas. Detta måste skriftligen meddelas AMF i samband med regleringen av försäkringsfallet. 10.3.2 Dödsfall efter att utbetalning av ålderspension har påbörjats Om utbetalning av ålderspension har påbörjats när den försäkrade avlider, fortsätter utbetalningen istället till insatta ersättningsberättigade under återstående utbetalningstid. 3
Utbetalning sker månadsvis. Utbetalningstiden kan inte ändras. 10.3.3 Dödsfall då insatt ersättningsberättigad saknas Saknas insatt ersättningsberättigad utbetalas värdet av försäkringen till försäkringstagaren. 10.4 Ränta på icke utbetald pension AMF betalar ränta på försäkringsbelopp som inte utbetalats i rätt tid enligt dessa försäkringsvillkor. Rätten till ränta gäller om dröjsmålet med utbetalning varat längre än en månad. Räntan uppgår till den av Riksbanken fastställda referensräntan minus en procentenhet. Ränta utbetalas inte om den sammanlagda räntebeloppet för försäkringsbelopp som hänför sig till samma försäkringsfall understiger en halv procent av prisbasbeloppet, enligt socialförsäkringsbalken, för januari månad det år försäkringsbeloppet utbetalas. 11. Information från AMF 11.1 Allmänt AMF lämnar information till den försäkrade i enlighet med gällande regelverk, som antingen står att finna i försäkringsavtalslagen, försäkringsrörelselagen i myndighets föreskrift och allmänna råd eller i svensk lag i övrigt. 11.2 Kontrolluppgift Avseende pensionsutbetalningar lämnar försäkringstagaren kontrolluppgift till Skatteverket och information därom till den försäkrade. 11.3 Information vid försäkringsfall 11.3.1 Information inför uppnådd pensionsålder När avtalad pensionsålder närmar sig får den försäkrade information om: tidpunkten för påbörjad pensionsutbetalning och utbetalningstidens längd garanterat pensionsbelopp och beräknat tilläggsbelopp utbetalningssätt och tillfälle att anmäla till vilket bankkonto utbetalning ska ske 11.3.2 Information vid dödsfall Om AMF får kännedom om ett försäkringsfall som utgörs av den försäkrades död underrättas dödsboet och kända förmånstagare om försäkringsfallet. Om AMF inte har möjlighet till kännedom om den försäkrades död, måste företrädare för dödsboet anmäla dödsfallet till AMF. 12. Ändring av försäkringen 12.1 Den försäkrades ändringsmöjligheter Den försäkrade har inte rätt att ändra försäkringen. 12.2 Ersättningsberättigads ändringsmöjligheter Insatt ersättningsberättigad har möjlighet att begära uppskjutet uttag av efterlevandepensionen om den försäkrade avlider innan utbetalning av ålderspension påbörjats. Uppskjutet uttag kan endast ske om insatt ersättningsberättigads begäran om ändring inkommer till AMF före utbetalning av efterlevandepensionen påbörjats. 4
12.3 AMFs ändringsrätt Ändring av försäkringsvillkoren för AMF Avgångspension K kan ske på grund av ändrad lagstiftning, lagtillämpning eller myndighetsföreskrifter. En ändring får även göras av annan anledning om den generellt sett inte kan anses innebära en betydande nackdel för försäkringstagarna eller de försäkrade. 13. Återköp Det föreligger inte någon rätt för försäkringstagaren eller den försäkrade att få försäkringen återköpt. 14. Flytt av försäkringens värde Försäkringens värde kan inte flyttas till annan försäkring eller försäkringsgivare. 15. Disposition av överskott 15.1 Pensionskapital och överskott Den inbetalda engångspremien ger upphov till ett pensionskapital. Pensionskapitalets värde förändras genom inbetalningar till och utbetalningar från försäkringen samt förräntning av pensionskapitalet via avkastningsräntan. Vidare påverkas pensionskapitalets värde av AMFs uttag av avgifter och skatt. Pensionskapitalet kan öka såväl som minska i värde under försäkringstiden. AMF nuvärderar månadsvis försäkringens kommande utbetalningar av garanterade pensionsbelopp. Garanterat pensionsbelopp är detsamma som försäkringens förmån. Den aktuella värderingen baseras på AMFs antaganden avseende försäkringstekniska avsättningar som regelbundet ses över. När pensionskapitalet överstiger detta nuvärde har försäkringen ett överskott lika med mellanskillnaden. I annat fall har försäkringen inget överskott. Försäkringens överskott påverkas därmed vid den månatliga nuvärderingen av garanterat pensionsbelopp samt vid andra förändringar av pensionskapitalets storlek. Rätten till överskott bestäms i AMFs bolagsordning och konsolideringspolicy. Om bolagsordningen eller konsolideringspolicyn ändras kan därmed rätten till överskott komma att ändras. Överskottet utgör bolagets riskkapital och är inte garanterat, utan kan tas tillbaka om så behövs för bolagets konsolidering och förlusttäckning. 15.2 Förvaltning AMFs mål med förvaltningsportföljen är att skapa en uthållig real avkastning. Placeringstillgångarna förvaltas under ett kontrollerat risktagande som är förenligt med företagets åtaganden. Försäkringen tillhör återbäringskollektiv tre enligt AMFs försäkringstekniska riktlinjer. Pensionskapitalet förvaltas i två förvaltningsportföljer. Pensionskapitalets fördelning i de båda förvaltningsportföljerna är individuell och baseras på respektive försäkrings förmåga att bära risk. AMFs fördelning av placeringstillgångarna och annan ekonomisk information finns på amf.se. Där kan man också läsa eller beställa års- och halvårsrapporter. 15.3 Avkastningsränta Avkastningen på tillgångarna i de båda förvaltningsportföljerna fördelas på försäkringens pensionskapital i form av avkastningsränta. Månatligen fastställs en avkastnings- 5
ränta per förvaltningsportfölj. Pensionskapitalet kommer att förräntas utifrån de två avkastningsräntorna baserat på respektive försäkrings individuella fördelning mellan förvaltningsportföljerna. Det innebär att den faktiska förräntningen är individuell. Avkastningsräntorna baseras på den senaste månadens avkastning i motsvarande förvaltningsportfölj och övrigt rörelseresultat i bolaget, och kan vara såväl positiva som negativa. 15.4 Tilläggsbelopp och utbetalning av överskott Det eventuella överskott försäkringen har när pensionsutbetalningarna påbörjas tilldelas successivt vid varje utbetalningstillfälle. Överskottet är dessförinnan preliminärt fördelat. Överskottet är inte garanterat och kan tas i anspråk om så behövs för bolagets konsolidering och förlusttäckning. Vid pensioneringstidpunkten beräknas det månatliga tilläggsbeloppet baserat på den del av pensionskapitalet som överstiger aktuell värdering av garanterade pensionsbelopp. Beräkningen av tilläggsbeloppet görs utifrån antaganden om framtida förräntning, avgifts- och skatteuttag. Vid ingången av varje kalenderår därefter görs en omräkning av det månatliga tilläggsbeloppet. En omräkning kan även göras vid annan tidpunkt under kalenderåret. Beroende på bland annat pensionskapitalets utveckling och AMFs antaganden om framtida utveckling, kan tilläggsbeloppet komma att såväl öka som minska. 16. Förfogande över försäkringen Försäkringen får inte överlåtas eller belånas. 17. Utmätningsfrihet AMF Avgångspension K är en kapitalförsäkring som har tecknats av en arbetsgivare på en anställds liv och till förmån för den anställde. Då försäkringen är pantförskriven till den anställde kan den inte utmätas för arbetsgivarens skulder. 18. Upplysningsplikt På AMFs begäran är försäkringstagaren och den försäkrade skyldiga att lämna sådana upplysningar som kan ha betydelse för frågan om försäkring ska meddelas, ändras eller i övrigt hanteras. Försäkringstagaren och den försäkrade ska därvid ge riktiga och fullständiga svar på AMFs frågor. Försäkringstagaren och den försäkrade ska även i övrigt anmäla sådana förändringar av betydelse för försäkringen som försäkringstagaren eller den försäkrade önskar att AMF ska beakta. 19. Följden av oriktiga uppgifter Om försäkringstagaren när han lämnar uppgifter till AMF har förfarit svikligt eller i strid mot tro och heder kan försäkringsavtalet vara ogiltigt och AMF fritt från ansvar för försäkringsfall som inträffar därefter. 20. Risken för meddelanden Ett meddelande går som huvudregel på avsändarens risk och får effekt när det kommit mottagaren till handa. 6
21. Ombud I den mån försäkringstagaren har anlitat en försäkringsförmedlare eller annat ombud har denne, inom ramen för sin ställning eller fullmakt, rätt att vidta samma åtgärder med försäkringsavtalet som försäkringstagaren eller i förevarande fall den försäkrade. 22. Force majeure AMF är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om en behandling av ansökan, försäkringsfall eller utbetalning fördröjs på grund av krig, krigsliknande förhållanden eller politiska oroligheter, riksdagsbeslut, av myndighet vidtagen eller underlåten åtgärd eller stridsåtgärd på arbetsmarknaden. Förbehållet om stridsåtgärd gäller även om AMF är föremål för eller självt vidtar sådan åtgärd. Befrielse från ansvar p g a force majeure gäller så länge hindret kvarstår. 23. Preskription Rätten till försäkringsersättning av såväl ålderspension som efterlevandepension kan gå förlorad i enlighet med försäkringsavtalslagen. Detta innebär att den som vill göra anspråk på utbetalning av försäkringsersättning måste begära detta inom 10 år från avtalad pensionsålder eller den försäkrades dödsfall. I annat fall går rätten till ersättning förlorad. Om AMF fått kännedom om ett försäkringsfall som utgörs av den försäkrades död, och inte underrättat dödsboet och kända förmånstagare om försäkringsfallet, kan anspråk på utbetalning av försäkringsersättning begäras upp till 30 år efter dödsfallet. I annat fall går rätten till ersättning förlorad. Om anspråk har framställts till AMF inom nämnda frister om AMF tagit slutlig ställning till anspråket, har den som gör anspråket på ersättning alltid sex månader på sig att väcka talan i allmän domstol mot AMF. 24. Prövningsrätt AMF omprövar Försäkringstagare eller försäkrad som i ett enskilt ärende vill framföra konkret missnöje med AMFs hantering av en tjänst eller produkt ska i första hand vända sig till AMF för omprövning. Konsumenternas försäkringsbyrå Konsumenternas försäkringsbyrå är en självständig rådgivningsbyrå dit konsumenter kan vända sig för att få upplysningar och vägledning i försäkringsfrågor. Allmän domstol Rättslig prövning av tvist med AMF kan alltid erhållas genom att väcka talan i allmän domstol. 7