VILLKOR 2 (5) Gäller från 11 februari 2013

Transkript

1 VILLKOR 1 (5) Bestämmelser för Handelsbankens Bankkort och Frikort Information om banken Svenska Handelsbanken AB (publ) Stockholm Org.nr: Telefon: (Växel) Styrelsens säte: Stockholm Banken kallas i det följande Handelsbanken eller bara banken. Handelsbanken är ett registrerat bankaktiebolag som har tillstånd att bedriva bankrörelse enligt lagen om bank- och finansieringsrörelse. Banken står under Finansinspektionens tillsyn och är registrerad i Bolagsverkets bolagsregister. För avtalsförhållandet och kommunikationen mellan parterna används svenska språket. Dessa bestämmelser finns även på engelska. 1. Definitioner Bankkonto: Det konto till vilket kortet är knutet och som debiteras vid användning av kortet enligt dessa bestämmelser. För bankkontot gäller Handelsbankens Allmänna villkor för konton och betaltjänster - Privat. Kort: Handelsbankens Bankkort Visa, Bankkort Maestro eller Frikort. Försäljningsställe: Företag som är anslutet till VISA:s eller MasterCards internationella betalningssystem och tillhandahåller varor eller tjänster mot betalning med Bankkort. Kontohavare: Innehavare av Kortinnehavare: Person i vars namn kortet utfärdas. Kortinnehavare kan vara antingen kontohavaren själv eller annan person som kontohavaren givit rätt att disponera bankkontot med kortet. 2. Ansvar för kort och kortuppgifter Kortet är personligt och får endast användas av den för vilken det är utfärdat. Kortinnehavaren får inte lämna kortet till någon annan, oavsett om detta medför en större risk för att kortet används obehörigt eller inte. Detsamma gäller uppgifter om kortnummer, giltighetstid och säkerhetskod på baksidan av kortet (kortuppgifter). Kortet ska förvaras på samma betryggande sätt som pengar och andra värdehandlingar, så att annan inte ges tillfälle att använda det. I miljöer där stöldrisken är stor ska särskild vaksamhet iakttas och kortet hållas under kontinuerlig uppsikt. Vid inbrott i bostad ska kontrolleras att kortet inte stulits. De övriga instruktioner som banken lämnar tillsammans med kortet ska följas. Kortet får inte användas i strid mot lagstiftning. Postbefordran av fysiskt kort som inte sker genom bankens försorg får endast ske inom Sverige i rekommenderad försändelse. Kortet kan under vissa förutsättningar användas för inloggning till bankens Internettjänst. Kortinnehavaren ska omedelbart vid mottagandet, och före användning, förse kortet med sin namnteckning på därtill avsedd plats. Kort får inte användas förrän det har aktiverats. Aktivering sker enligt bankens anvisningar. Kontohavare kan aktivera samtliga kort som är knutna till bankkontot medan kortinnehavare som inte är kontohavare endast kan aktivera kort som är utfärdat i eget namn. Spärranmälan ska göras snarast efter upptäckt av förlust av kort eller misstanke om att någon obehörig fått kännedom om koden eller att kort/kortnummer utnyttjas obehörigt. Inom Sverige sker spärranmälan på telefonnummer , från utlandet Om kortet använts obehörigt ska anmälan även göras till polisen. Om kort som rapporterats saknat återfinns får det inte användas utan ska omedelbart makuleras av kortinnehavaren. 3. Ansvar för personlig kortkod Varje kortinnehavare får en personlig kod för att kunna använda kortet för kontantuttag i uttagsautomat och för betalning via betalterminal, där kod kan användas. Kortinnehavare förbinder sig att skydda koden genom att inte avslöja koden för någon, om möjlighet finns att välja personlig kod, inte välja en kod som har något samband med kortinnehavarens person-, kort- eller kortnummer, inte anteckna koden på kortet eller förvara anteckning om koden tillsammans med kortet eller i kortets omedelbara närhet, göra anteckning om koden endast på sådant sätt att utomstående inte får anledning att anta att anteckningen avser en personlig kortkod, omedelbart förstöra kodlapp och kuvert sedan kortinnehavaren tagit del av koden, snarast anmäla till banken om det kan misstänkas att någon obehörig fått kännedom om koden.

2 VILLKOR 2 (5) 4. Användning hos försäljningsställen och i uttagsautomater Kortinnehavare får använda kortet för att betala köp av varor och tjänster hos försäljningsställen samt för uttag av kontanter i uttagsautomater och på bank-, post- och valutaväxlingskontor eller liknande. Inköp kan ske både i miljöer där själva kortet måste vara med för att ett godkännande av transaktionen ska kunna ges, t.ex. bemannade och obemannade terminaler, och i miljöer där endast kortuppgifterna krävs, t.ex. telefon- och internethandel. Internetköp med Bankkort Maestro eller Frikort kan endast göras hos internetbutiker anslutna till MasterCard SecureCode. Kortinnehavaren godkänner transaktionen genom att tillhandahålla kortet eller kortets information jämte, i förekommande fall, underskrift på köpnota, användning av personlig kod, knapptryckning eller annars det sätt som försäljningsstället eller uttagsautomaten anvisar. Godkännande anses som kvittering av köpet respektive det uttagna beloppet och innebär en försäkran om att täckning finns på Kortinnehavaren är även skyldig att på begäran från försäljningsställe uppvisa giltig legitimation. Bankkontot kan efterdebiteras för kostnader som har uppstått i anknytning till hotellvistelse, bilhyra eller liknande om kortinnehavaren vid beställning av tjänsten eller i avtal med säljföretaget blivit informerad härom och godkänt detta. Om bankkontot övertrasseras eller beviljad kredit överskrids är kontohavaren skyldig att betala belopp, inklusive särskild ränta och avgift, enligt villkoren för 5. Inköp eller uttag i utländsk valuta Användning av kortet vid köp eller uttag i utländsk valuta, oavsett om det sker i Sverige eller utomlands, medför att omräkning sker från den utländska valutan till svenska kronor enligt av banken tillämpad växelkurs. Motsvarande gäller vid returer där växling sker från utländsk valuta till svenska kronor. Växelkursen utgörs av en referensväxelkurs, som bestäms av VISA eller MasterCard för detta ändamål och som gäller den dag transaktionen kommer VISA respektive MasterCard tillhanda, jämte en valutaväxlingsavgift (se prislistan). Kunden kan få information om referensväxelkursen, som ändras löpande, genom att kontakta banken. Kontohavaren står eventuell valutarisk under tiden från transaktionsdagen till dess transaktionen kommer VISA respektive MasterCard tillhanda. Det som sägs ovan i denna punkt om omräkning till svenska kronor enligt av banken tillämpad växelkurs och om valutaväxlingsavgift, gäller inte om kortinnehavaren vid köp av varor eller tjänster utomlands accepterar ett erbjudande av säljföretaget att betala varan eller tjänsten i svenska kronor. Omräkning till svenska kronor görs då direkt på platsen enligt den växelkurs som tillämpas av säljföretaget eller säljföretagets kortinlösare. Det som sägs om köp av varor och tjänster gäller även uttag i uttagsautomater utomlands. 6. Mottagande och genomförande av betalorder En betalorder tas emot av banken när försäljningsställets bank (inlösande bank) överför betalordern till banken. Detta sker enligt avtal mellan inlösande bank och försäljningsstället. Efter att banken mottagit betalningsordern belastas bankkontot med köp- respektive uttagsbeloppet. Vid en retur ställer banken beloppet till förfogande genom kreditering av bankkontot så snart som möjligt efter det att försäljningsställets bank överfört returen till banken. 7. Beloppsbegränsningar Banken tillämpar av säkerhetsskäl vissa gränser för högsta belopp för betalning/kontantuttag per gång och per tidsperiod. Överskridande av dessa gränser kan medföra att viss transaktion inte kan genomföras. 8. Återkallelse av betalningsorder En order från kortinnehavaren att en transaktion ska genomföras kan inte återkallas efter att kortinnehavaren godkänt transaktionen enligt punkt 5 ovan. Dock kan kortinnehavaren vända sig till försäljningsstället för att återkalla tidigare godkänd betalningsorder avseende ännu inte genomförd enstaka transaktion eller serie transaktioner, enligt de villkor och inom den tid som avtalats mellan kortinnehavaren och försäljningsstället. 9. Reklamation av vara eller tjänst Försäljningsställe ansvarar gentemot kortinnehavaren för fel i vara eller tjänst enligt den lagstiftning som gäller i det land som berörs. Reklamation avseende vara eller tjänst ska därför riktas mot försäljningsstället. Vid kreditköp i Sverige ansvarar banken i enlighet med konsumentkreditlagen. Reklamation avseende kontantuttag eller kortdebitering görs hos banken. 10. Avbeställningsskydd och reseförsäkring För avbeställningsskydd och reseförsäkring som är kopplade till Bankkort Visa gäller särskilda villkor. 11. Bankens rätt att spärra kortet Banken förbehåller sig rätten att spärra kortet på någon av följande grunder:

3 VILLKOR 3 (5) 1. risk för att kortet inte kan användas på ett säkert sätt, exempelvis av tekniska skäl, 2. misstanke om att kortet använts obehörigen eller i strid mot dessa villkor eller de övriga instruktioner som banken lämnar, eller 3. vid bankkonto med kreditutrymme, en väsentligt ökad risk för att kontohavaren inte kan fullgöra sitt betalningsansvar. Kontohavaren informeras om sådan spärr så snart det kan ske och på sätt som banken i allmänhet lämnar information enligt dessa bestämmelser. 12. Betalningsansvar vid obehöriga transaktioner Om en elektroniskt initierad transaktion med kortet har genomförts obehörigen och kunnat genomföras till följd av att kontohavaren eller kortinnehavaren underlåtit att skydda en personlig kod, ansvarar kontohavaren för beloppet, dock högst kr per kort och reklamation. Om en transaktion med kortet har genomförts obehörigen och kunnat genomföras till följd av att en skyldighet enligt dessa bestämmelser åsidosatts genom grov oaktsamhet, ansvarar kontohavaren för beloppet, dock högst kr per kort och reklamation. Har kontohavaren eller kortinnehavaren handlat särskilt klandervärt ska kontohavaren stå för hela förlusten. Oavsett vad som anges ovan ska kontohavaren inte stå för något belopp som har belastat bankkontot till följd av att kortet har använts obehörigen efter det att anmälan om att kortet ska spärras har gjorts. Detta gäller dock inte om kontohavarens eller kortinnehavarens svikliga handlande bidragit till den obehöriga transaktionen. Kontohavaren ska utan onödigt dröjsmål från det att han eller hon får kännedom om att en obehörig transaktion skett anmäla detta till banken (reklamation). Underlåts detta ansvarar kontohavaren för hela det belopp som belastat Detsamma gäller om kontohavaren inte gjort anmälan till banken senast 13 månader efter att beloppet belastade Banken tar ut en reklamationsavgift om den eller de transaktioner som reklamerats visar sig inte ha genomförts obehörigen. 13. Återbetalning Denna bestämmelse gäller endast vid korttransaktioner som utförts inom EES och i svenska kronor, euro eller någon annan av EES-ländernas valutor. Kontohavaren har rätt till återbetalning från banken av en redan godkänd och genomförd betalningstransaktion om 1. transaktionens exakta belopp inte angavs i samband med godkännandet av transaktionen och 2. transaktionens belopp överstiger det belopp kortinnehavaren rimligen kunde ha förväntat sig med hänsyn till sitt tidigare utgiftsmönster, villkoren i detta avtal och övriga relevanta omständigheter. På bankens begäran ska kontohavaren visa att förutsättningarna för återbetalning är uppfyllda. Rätt till återbetalning föreligger dock inte om skillnaden avseende beloppet beror på valutaväxlingskurs och den referensväxelkurs som parterna tidigare avtalat om använts. Begäran om återbetalning av en godkänd transaktion enligt ovan ska göras inom åtta veckor från den dag då beloppet debiterades, annars går denna rätt förlorad. 14. Missbruksregister Registrering i missbruksregister kan komma att ske i fall då banken säger upp bankkonto som disponeras med kortet på grund av att bankkontot missbrukats eller, om kortet ger möjlighet att disponera bankkonto för vilket det finns en beviljad kredit, vid gravt eftersatt betalningsskyldighet, gravt överskriden kreditgräns eller på grund av att krediten beviljats under falska förutsättningar. 15. Avgifter och kostnader För de tjänster som banken tillhandahåller i samband med kortet utgår avgifter enligt gällande prislista. Banken tar ut dessa avgifter från Årsavgift utgår per kort och debiteras det konto som kortet är knutet till den månad som avtalet ingås och därefter var 12:e månad. Om avtalet avslutas innan den period för vilken årsavgift betalats i förskott har gått till ända, har kontohavaren rätt till återbetalning av den del avgiften som avser tiden efter det att avtalet upphör. Om annat inte avtalas betalas medlen ut till 16. Återkallelse av dispositionsrätt Kortinnehavarens rätt att disponera över bankkontot med kortet gäller tills kontohavaren återkallat denna rätt. Banken spärrar då kortet för fortsatt användning. 17. Kortets giltighetstid Utfärdat kort upphör att gälla efter utgången av det år och den månad som anges på kortet. Om kortinnehavaren följt kortbestämmelserna, kommer banken att tillhandahålla kortinnehavaren ett utbyteskort före utgången av kortets giltighetstid. 18. Uppsägning m.m. Avtal om kort gäller tills vidare. Kontohavaren får säga upp avtalet med omedelbar verkan. Begäran om spärr av kort gäller inte som uppsägning av kortavtalet om det inte särskilt anges.

4 VILLKOR 4 (5) Banken få säga upp avtalet skriftligen senast två månader i förväg. Dock får banken säga upp avtalet med omedelbar verkan om kontohavare eller kortinnehavare har gjort sig skyldig till väsentligt avtalsbrott. Om kontohavare avlider, försätts i konkurs eller om förvaltare förordnas enligt 11 kap 7 föräldrabalken, upphör avtalet med omedelbar verkan. När avtalet upphör på grund av uppsägning eller av annan anledning, upphör samtidigt rätten att använda kortet för nya betalningar och kontantuttag. Kortet ska i denna situation genast makuleras. Kontohavaren är betalningsskyldig såväl för transaktion som genomförs innan rätten att använda kortet har upphört men som bokförs på bankkontot först därefter som för transaktioner som genomförs trots att rätten att använda kortet har upphört. 19. Meddelanden Banken lämnar information och meddelanden enligt dessa bestämmelser skriftligen till kontohavaren. Om kontohavaren har bankens Internettjänst kan meddelanden lämnas via Internettjänsten. I annat fall skickas meddelanden per post till den adress som är registrerad hos banken. Banken kan även lämna viss information via SMS till av kontohavaren angivet mobiltelefonnummer. Rekommenderat brev ska anses ha nått adressaten senast sju dagar efter avsändandet, om brevet har sänts till den adress som angivits i avtalet eller annars är känd för banken. Vid ändring av namn eller adress eller om kortet har felaktiga uppgifter ska detta omedelbart anmälas till banken. Information om de transaktioner som genomförts med användning av kortet lämnas enligt villkoren för Kontohavaren har alltid rätt att, på begäran, kostnadsfritt erhålla aktuella bestämmelser för Handelsbankens Bankkort och Frikort. 20. Ändring av dessa bestämmelser m.m. Banken har rätt att ändra dessa bestämmelser utan föregående uppsägning av kortavtalet. Sådana ändringar meddelas minst två månader innan de ska börja gälla. Om kontohavaren inte godkänner förändringarna har kontohavaren rätt att omedelbart säga upp avtalet före den dag då ändringarna ska börja gälla. Om uppsägning inte görs anses kontohavaren ha godkänt ändringarna. 21. Begränsning av bankens ansvar Banken garanterar inte att inköp eller kontantuttag alltid kan ske hos anslutna försäljningsställen/banker. Banken ersätter således inte eventuella merkostnader som kan uppkomma om kortinnehavare inte kunnat göra inköp eller kontantuttag. Banken är inte ansvarig för skada som beror av svenskt eller utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndighetsåtgärd, krigshändelse, naturkatastrof, driftavbrott eller störningar i datorsystem eller teleförbindelse som används vid utförande av viss tjänst eller annan osedvanlig eller oförutsägbar omständighet som banken inte har något inflytande över och vars konsekvenser hade varit omöjliga för banken att avvärja trots alla ansträngningar. Banken är inte i något fall ansvarig för skada som beror av strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande händelse oavsett om banken själv är föremål för eller vidtar sådan konfliktåtgärd. Skada som uppkommit i andra fall ska inte ersättas av banken, om den varit normalt aktsam. Banken ansvarar inte för indirekt skada, om inte skadan orsakats av bankens grova vårdslöshet. Finns hinder för banken att verkställa betalning eller att vidta annan åtgärd på grund av omständighet som anges ovan får åtgärden skjutas upp till dess hindret har upphört. I händelse av uppskjuten betalning ska banken, om ränta är utfäst, betala ränta efter den räntesats som gällde på förfallodagen. Är ränta inte utfäst är banken inte skyldig att betala ränta efter högre räntesats än som motsvarar den av Riksbanken fastställda, vid varje tid gällande referensräntan enligt 9 räntelagen (1975:635) med tillägg av två procentenheter. Är banken till följd av omständighet som anges ovan förhindrad att ta emot betalning, har banken för den tid under vilken hindret förelegat rätt till ränta endast enligt de villkor som gällde på förfallodagen. 22. Behandling av personuppgifter Personuppgifter som kontohavaren eller kortinnehavaren lämnar till banken när bankkontot öppnas eller nytt kort lämnas ut eller som registreras i övrigt i samband med förberedelse för denna tjänst (t ex kreditupplysning, affärsbedömning eller liknande) eller administration av tjänsten behandlas av banken och andra företag och organisationer inom och utom EU/EES (såsom MasterCard och Visa) som banken samarbetar med för administration och fullgörelse av ingånget avtal. Detta inkluderar bl a uppgifter om kontakter mellan kontohavaren/kortinnehavare och banken samt uppgifter om eventuella andra företrädare för kontohavaren och om hur avtalet fullgörs. Om registrering i missbruksregister, se ovan i dessa bestämmelser. Personuppgifterna utgör även underlag för marknads- och kundanalyser, affärs- och metodutveckling samt statistik och riskhantering. Personuppgifterna används också, om kontohavaren/kortinnehavaren inte har anmält till banken att han eller hon motsätter sig detta, för marknadsföringsändamål av banken och - inom ramen

5 VILLKOR 5 (5) för gällande banksekretess - av andra bolag i koncernen och av företag som koncernen samarbetar med. Om kontohavaren/kortinnehavare vill få information om vilka personuppgifter om honom eller henne som behandlas av banken kan kontohavaren/kortinnehavaren skriftligen begära detta hos sitt bankkontor. Begäran om rättelse av personuppgift kan göras hos bankkontoret eller hos bankens Centrala revisionsavdelning, Stockholm. 23. Information enligt distans- och hemförsäljningslagen Distans- och hemförsäljningslagen gäller endast för konsumenter. Ett distansavtal uppkommer när banken och kunden inte träffas personligen, t ex när avtal om en finansiell tjänst ingås via Internet eller telefon. Om du fick kännedom om det exakta innehållet i avtalet per någon senare dag räknas 14-dagarsperioden i stället från denna senare dag. Ångerrätten gäller bara det inledande avtalet och inte de transaktioner, tjänster eller motsvarande som utnyttjats under ångerfristen. Kontakta banken när du vill använda din ångerrätt. 24. Tvistlösning m.m. Svensk lag ska tillämpas på detta avtal. Vid reklamation eller klagomål bör kontohavaren i första hand vända sig till sitt bankkontor och i andra hand till bankens klagomålsansvarige på adress Handelsbanken, Centrala Kundklagomål, Stockholm, eller via telefon Om kontohavaren inte blir nöjd med bankens beslut kan anmälan göras till Allmänna reklamationsnämnden. Tvist med anledning av avtalet ska avgöras av allmän domstol. Vid distansavtal om finansiella tjänster gäller ångerrätt. Du har rätt att frånträda avtal om en finansiell tjänst genom att lämna eller sända ett meddelande till banken inom 14 dagar från den dag då du ingick distansavtalet med banken. Prislista Bankkort Årsavgift Bankkort Visa Årsavgift Bankkort Maestro Ersättningskort Eget kortmotiv Ersättningskort, senast valt motiv 250 kr 195 kr 75 kr 123 kr 85 kr Kontantuttag i Sverige - i uttagsautomat 0 kr Kontantuttag utomlands - euro i uttagsautomat 0 kr - annan valuta i uttagsautomat 35 kr Valutaväxlingsavgift på köp/uttag 1,5 % Frikort Årsavgift och ersättningskort 0 kr Kontantuttag i Sverige - Handelsbankens uttagsautomater* 0 kr - övriga bankers uttagsautomater 10 kr Kontantuttag utomlands - euro i uttagsautomater 10 kr - annan valuta i uttagsautomat 35 kr Valutaväxlingsavgift på köp/uttag 1,5 % Övriga avgifter Kopia av köpnota Reklamationsavgift Kurirpostavgift Nödkontanter (Emergency Cash) 90 kr 500 kr Från 180 kr 350 kr *Fr o m den 13 maj 2013: 16 fria uttag per kortinnehavare och kalenderår i uttagsautomater som heter Bankomat. Därefter 10 kronor per uttag.