P E N S I O N S F A K T A. ITP-Tele

P E N S I O N S F A K T A ITP-Tele

ITP-Tele Den här broschyren vänder sig till dig som är eller har varit anställd vid ett företag som anslutit sig till ITP-Tele hos SPV-Skandia. Den ger en översiktlig beskrivning av dina förmåner. ITP-Tele är en förkortning där ITP betyder Industrins och handelns Tillläggs Pension. ITP-Tele är reglerat i kollektivavtal och gäller bland annat för anställda hos arbetsgivare som tecknat försäkringsavtal med SPV-Skandia. Allmänt om pension När du går i pension får du avtalsreglerad pension (ITP-Tele tjänstepension). Pensionsåldern är normalt 65 år, men det kan förekomma lägre pensionsålder för den avtalsreglerade ålderspensionen. Utöver avtalsreglerad pension kan du ha rätt till lagstadgad allmän pension. Basbeloppen Prisbasbeloppet följer den allmänna prisutvecklingen och används för att värdesäkra pensionen. Det finns även ett förhöjt prisbasbelopp som används för vissa pensionsberäkningar. Inkomstbasbeloppet följer den allmänna inkomstutvecklingen i Sverige och används vid beräkningen av pensionen. För år 2011 är basbeloppen: prisbasbelopp 42 800 kronor förhöjt prisbasbelopp 43 700 kronor inkomstbasbelopp 52 100 kronor. De flesta lönegränser för tjänstepensionen ITP-Tele har från och med 1 januari 2003 anpassats till inkomstbasbeloppet. I vissa fall gäller annat basbelopp. Vilket basbelopp som gäller framgår av respektive tabell i broschyren. Allmänna pensionssystemet Allmän pension får du från Pensionsmyndigheten. Den består av inkomstpension, premiepension och garantipension. Under hela ditt liv tjänar du pengar till din allmänna pension - när du arbetar, studerar, gör värnplikt eller har småbarn. Inkomstpension Storleken på din inkomstpension påverkas av många faktorer, exempelvis hur länge du arbetar, hur hög lön du har men också hur den allmänna ekonomiska situationen i samhället ser ut. Taket för pensionsgrundande inkomster är 7,5 inkomstbasbelopp. Du som har haft låg eller ingen inkomst får garantipension. Mer information om den allmänna pensionen hittar du på Pensionsmyndigheten, www.pensionsmyndigheten.se. Premiepension En liten del av din pension sätts in på ett individuellt premiepensionskonto och sköts av Pensionsmyndigheten. Du väljer själv vart pengarna placeras bland de fonder som är registrerade hos Pensionsmyndigheten. Mer information hittar du på www.pensionsmyndigheten.se. Vad gäller för just mig? Den nya allmänna pensionen gäller fullt ut för dig som är född 1954 eller senare och inte alls för dig som är född 1937 eller tidigare. Om du är född i intervallet däremellan berörs du i olika grad beroende på vilket år du är född. Är du född tidigare än 1938 får du tilläggspension och garantipension. 2

ITP-Tele tjänstepension Allmänt om ITP-Tele Ditt försäkringsskydd består av flera olika delar. Genom den allmänna pensionen har du ett grundskydd och genom din anställning har du ITP-Tele tjänstepension. I ITP-Tele ingår Från 18 års ålder: sjukpension efterlevandepension (på lönedel över 7,5 inkomstbasbelopp) till efterlevande make/maka, registrerad partner och barn under 20 år. Från 28 års ålder: ålderspension kompletterande ålderspension, ITPK-Tele. Värdesäkring På det avtalsreglerade området är det avtalsparterna som fastställer värdesäkringen. Vem kan anslutas till ITP-Tele? Det kan du som: har fyllt 18 år inte fyllt 65 år vid anställningstidpunkten inte har ålderspension vid anställningstidpunkten (arbetsgivaren kan medge att planen ändå ska gälla) har minst 20 procents anställning är fullt arbetsför (villkoret gäller endast vid anslutning till ITP-Tele). Har du en tidsbegränsad anställning omfattas du av ITP-Tele först när anställningen varat längre tid än tre kalendermånader i följd. Då gäller försäkringen retroaktivt från första anställningsdagen. Lön och tjänstetid avgör pensionens storlek De olika pensionerna är bestämda till en viss procent av den pensionsmedförande lönen. För att din ålderspension ska uppgå till gällande procenttal ska du fram till pensionsåldern kunna tjäna in 360 månader (30 år). Mer om detta kan du läsa i de avsnitt som följer. Pensionsmedförande lön I den pensionsmedförande lönen ingår: aktuell fast lön och eventuella fasta lönetillägg naturaförmåner i form av fri kost eller bostad, värderade enligt källskattetabellen ett genomsnitt av de tre föregående årens rörliga inkomster, till exempel bonus, resultatlön och liknande (inklusive semesterlön) under närmast föregående kalenderår andra utbetalda kontanta avlöningsförmåner till exempel semestertillägg och mertidsersättning, dock inte övertidsersättning och kostnadsersättningar (skattefria eller skattepliktiga). Lön ITP-Tele Allmän pension }Livsvariga förmåner 65 år 3

Lönehöjningar till anställda som har mindre än fem år kvar till pensionsåldern blir inte alltid pensionsmedförande i sin helhet. Pensionsgrundande tjänstetid Ålders- och efterlevandepension blir lägre om det fattas tjänstetid. Hel pension får du om du fram till pensionsåldern tjänar in minst 360 månader (30 år). Om du har medförd pensionsrätt genom tidigare anställningar får du som regel tillgodoräkna dig den tjänstetiden. Har du till exempel sammanlagt 300 månader får du 300/360 av hel pension. Sjukpension påverkas däremot inte av den pensionsgrundande tjänstetiden. Vad som påverkar storleken av din ITPK-Tele beskrivs i avsnittet kompletterande ålderspension, ITPK-Tele. Ålderspension Pensionens storlek Hel pension är 10 procent av den pensionsmedförande lönen upp till 7,5 inkomstbasbelopp. Eftersom du inte får allmän pension på lön över 7,5 inkomstbasbelopp får du som har högre lön dessutom 65 procent av lönen mellan 7,5 inkomstbasbelopp och 20 inkomstbasbelopp och 32,5 procent av lönen mellan 20 och 30 inkomstbasbelopp. Förtida uttag Den ordinarie pensionsåldern är 65 år, men om du vill kan du ta ut din ålderspension tidigare. ITP-Tele ålderspension kan du ta ut från 55 års ålder, medan allmän pension kan tas ut från 61 års ålder. Vid förtida uttag blir din ålderspension livsvarigt lägre eftersom premiebetalningen avbryts och utbetalningstiden blir längre. Din allmänna pension blir också livsvarigt reducerad. Om du däremot väntar med att pensionera dig till 62 års ålder eller senare - på egen begäran och i pensioneringssyfte - får du tiden för din tjänstepension tillgodoräknad fram till 65 år. ITP-Tele ålderspension reduceras då enbart på grund av den längre utbetalningstiden. Uppskjutet uttag Du kan vid uppnådd pensionsålder skjuta upp uttaget av din ITP-Tele ålderspension och allmän pension, men längst till 70 års ålder. Vid uppskjutet uttag höjs din ålderspension för varje månad som du väntar med att ta ut den. Lägre pensionsålder än 65 år på grund av särskilda övergångsregler Om du har rätt att avgå med ålderspension före ordinarie pensionsålder är hel pension fram till 65 års ålder 65 procent av den pensionsmedförande lönen upp till 20 inkomstbasbelopp. Kompletterande ålderspension, ITPK-Tele ITPK-Tele är en kompletterande ålderspension (egenpension) som betalas ut till dig i fem år från 65 års ålder. Ålderspension från 65 år Pensionsmedförande Pensionsmedförande Hel ålderspension lön i inkomstbasbelopp lön i kronor 2011 ITP-Tele 0 7,5 0 390 750 10 % 7,5 20 390 750 1 042 000 65 % 20 30 1 042 000 1 563 000 32,5 % 4

Du kan ta ut pensionen tidigare eller senare mellan 55 och 70 års ålder. Du kan också få pensionen utbetald under kortare (före 65 år) eller längre tid än fem år. Den kompletterande ålderspensionen är en så kallad premiebestämd pension till skillnad från ålderspensionen som är en viss procentsats av slutlönen (förmånsbestämd). Premien för ITPK- Tele är 2 procent av den pensionsmedförande lönen för alla som fyllt 28 år. Premien betalas av arbetsgivaren. ITPK-Tele egenpensionens storlek Hur stor din ITPK-Tele egenpension blir beror bland annat på: Hur stora premier som betalas in (löneutvecklingen) Hur länge premier betalas in (försäkringstiden) Hur stor del av premien och i förekommande fall av återbäringen som disponeras för återbetalningsskydd Hur stor del av premien som disponeras för familjeskydd Hur stor återbäring försäkringen tilldelas (traditionell försäkring) Fondandelarnas värde (fondförsäkring) Utbetalningsperiodens längd Administrationskostnaden. ITPK-Tele val Du som har fyllt 28 år och omfattas av ITP-Tele får själv välja hur du vill använda din ITPK-Tele-premie. Du kan välja ITPK-Tele egenpension med eller utan återbetalningsskydd och/eller familjeskydd samt mellan traditionella försäkringsbolag eller fondförsäkringsbolag. Den som inte gör något val blir försäkrad enligt ett grundalternativ. Detta alternativ innehåller ålderspension med en efterlevandepension i form av återbetalningsskydd i Skandia och familjeskydd*) på ett prisbasbelopp. Du bör med andra ord göra ett aktivt val och använda din möjlighet att utforma din ITPK-Tele så att du får det försäkringsalternativ som passar dig bäst. Du kan ändra ditt val till ett försäkringsalternativ som passar din livssituation bättre. Det gäller till exempel när din familjesituation ändrats och du behöver välja till eller välja bort återbetalningsskydd och/eller familjeskydd. Det är Valcentralen.se via Skandikon som administrerar ITPK-Tele-valet. Det innebär att Valcentralen. se via Skandikon bland annat registrerar ditt val, fakturerar din arbetsgivare premien samt förmedlar inbetald premie till det försäkringsbolag du valt för din ITPK-Tele egenpension. ITPK-Tele*) ITP-Tele Lön Allmän pension }Livsvariga förmåner 65 år 70 år *) ITPK-Tele kan utbetalas som en temporär eller livsvarig förmån, men valet hur du vill ha dina pengar utbetalda bestämmer du dock först när du ska pensionera dig. 5

Om återbetalningsskydd och familjeskydd kan du läsa i avsnittet om efterlevandeskydd. *) Arbetstagare som fyllt 18 år men ej fyllt 28 år och som är anställda 1997-07-01 bibehåller sin rätt till kompletterande familjeskydd. Sjukpension Sjukpension under sjukpenningtid När du varit sjuk i minst 90 kalenderdagar i följd (huvudregelns karenstid) eller i sammanlagt 105 kalenderdagar under den senaste tolvmånadersperioden (alternativregelns karenstid) kan du få sjukpension från ITP-Tele. Du ska dessutom vara arbetsoförmögen till minst 25 procent på grund av sjukdom eller olycksfall. Under respektive karenstid har du sjuklön från arbetsgivaren. Om du har lön under 7,5 prisbasbelopp När rätten till sjukpension under sjukpenningtid grundas på huvudregeln betalas inte sjukpension ut på lönedelen upp till 7,5 prisbasbelopp. Däremot betalas sjukpension ut längst till och med den 90:e dagen i den senaste sjukperioden när rätten till sjukpension grundas på alternativregeln. Därefter betalas ingen ersättning från ITP-Tele sjukpension. Om du har lön över 7,5 prisbasbelopp ITP-Tele sjukpension under sjukpenningtid betalas dock alltid ut på den del av lönen som överstiger 7,5 prisbasbelopp när karenstiden är uppnådd. Sjukpension vid sjukersättning eller aktivitetsersättning Om sjukskrivningen blir långvarig brukar Försäkringskassan ersätta sjukpenningen med sjukersättning eller aktivitetsersättning. Sjukpension utbetalas i proportion till graden av arbetsoförmåga. Vid till exempel halv arbetsoförmåga utbetalas halv sjukpension. Sjukpension under sjukpenningtid Pensionsmedförande Pensionsmedförande Sjukpension Sjukpension lön i prisbasbelopp lön i kronor 2011 ITP-Tele, dag 15-90 I ITP-Tele, fr.o.m. dag 91 I I 0 7,5 0 321 000 10 % 7,5 20 I I I 321 000 1 042 000 80 % 80 % 20 30 I I I 1 042 000 1 563 000 80 % 80 % I Alternativregeln I I Huvudregeln I I I Beräknat efter inkomstbasbelopp. Sjukpension vid sjukersättning eller aktivitetsersättning Pensionsmedförande Pensionsmedförande Sjukpension lön i prisbasbelopp lön i kronor 2011 ITP-Tele 0 7,5 0 321 000 21 % 7,5 20 I 321 000 1 042 000 81 % 20 30 I 1 042 000 1 563 000 40,5 % I Beräknat efter inkomstbasbelopp. 6

Samordning med arbetsskadelivränta Sjukpensionen minskas med livränta från arbetsskadeförsäkringen som ersätter samma inkomstabortfall som sjukpensionen. Efterlevandeskydd Omfattningen av efterlevandeskyddet beror dels på din lön och dels på vilka val du gjort inom ramen för ITPK- Tele-premien som arbetsgivaren betalar. Dessutom finns efterlevandeskydd i form av tjänstegrupplivförsäkring. Efterlevandepension Efterlevandepension enligt ITP-Tele ger efterlevandeskydd till make/maka, registrerad partner eller sambo och barn under 20 år på den del av lönen som överstiger 7,5 inkomstbasbelopp. För make/maka, registrerad partner eller sambo är hel pension 32,5 procent av lönedel mellan 7,5 inkomstbasbelopp och 20 inkomstbasbelopp och 16,25 procent av lönedel mellan 20 och 30 inkomstbasbelopp. Pensionen blir högre om det finns barn under 20 år. ITPK-Tele efterlevandeskydd Du som har familj kan för en del av din ITPK-Tele-premie välja till efterlevandeskydd för familjen i form av: egenpension (ålderspension) med återbetalningsskydd *) och/eller familjeskydd på ett eller två prisbasbelopp. Återbetalningsskydd och familjeskydd är båda en form av efterlevandepension. Återbetalningsskydd innebär att familjen (se avsnittet om förmånstagare) får en pension under fem år om du avlider före pensionsåldern. Om du däremot avlider efter pensionsåldern får familjen ta över utbetalningen under den tid som återstår av de fem åren. Storleken på återbetalningsskyddet motsvarar värdet av de premier som återbetalningsskyddats (hela eller del av pensionskapitalet). Familjeskydd utbetalas till din familj med ett eller två förhöjda prisbasbelopp under fem år om du avlider före 65 års ålder. Det innebär att under 2011 är familjeskyddet vid ett förhöjt prisbasbelopp 43 700 kr/år eller 3 642 kr/månad och vid två förhöjda prisbasbelopp 87 400 kr/år eller 7 283 kr/månad. Premien är för närvarande 38 kronor respektive 76 kronor per månad. Väljer du att komplettera med återbetalningsskydd och/eller familjeskydd så blir din ITPK-Tele egenpension lägre. Efterlevandepension Pensionsmedförande Pensionsmedförande Hel efterlevandepension lön i inkomstbasbelopp lön i kronor 2011 ITP-Tele 0 7,5 0 390 750 7,5 20 390 750 1 042 000 32,5 % 20 30 1 042 000 1 563 000 16,25 % *) För den som blir försäkrad under 1998 eller senare gäller nya och enhetliga försäkringsvillkor oavsett vilket försäkringsbolag som väljs. Den som redan är försäkrad får det nya återbetalningsskyddet vid till exempel byte av bolag, när återbetalningsskydd väljs till hos befintligt bolag eller om valt bolag erbjuder den försäkrade att byta till det nya återbetalningsskyddet. Om du har frågor om de nya försäkringsvillkoren kontakta det bolag du valt för din ITPK-Tele egenpension. 7

Förmånstagare Egenpension med återbetalningsskydd och familjeskydd utbetalas till följande personer och i angiven ordning: a) make/maka, registrerad partner eller sambo b) arvsberättigade barn. Du kan ändra förordnandet. Tillåtna förmånstagare enligt kommunalskattelagen är make/maka, registrerad partner, sambo, tidigare make/maka, tidigare registrerad partner, tidigare sambo och barn (även styv- och fosterbarn, men inte barnbarn). För att en sådan ändring ska bli giltig måste ett förmånstagarförordnande skickas till Valcentralen.se. Övrigt om ITP-Tele Anställd med lön över 10 inkomstbasbelopp Du som har en lön över 10 inkomstbasbelopp (521 000 kronor 2011) kan om din arbetsgivare erbjuder det få en individuellt anpassad pensionslösning för den del av den pensionsmedförande lönen som överstiger 7,5 inkomstbasbelopp. Fribrev Om du lämnar din anställning i förtid har du rätt till fribrev på intjänad pensionsrätt för ålderspension och i förekommande fall även för efterlevandepension. Fribrevet innebär att SPV- Skandia räknar fram de förmåner på ITP-Tele-försäkringen som motsvarar de premier som har betalats in. Det bolag som försäkrar din ITPK- Tele räknar fram värdet för den kompletterande ålderspensionen på motsvarande sätt. Pensionsbesked Varje år får du ett pensionsbesked från SPV-Skandia. I beskedet redovisas din ITP-Tele tjänstepension. Även försäkringskassan kommer årligen att lämna besked om den ålderspension som du intjänar enligt det allmänna pensionssystemet. Du får även pensionsbesked från det bolag du valt för din ITPK-Tele. Efterskydd Om anställningen (försäkringen) upphör av annan anledning än pensionering gäller ett så kallat efterskydd. Det innebär att du har ytterligare tre månaders försäkringsskydd från anställningens/ försäkringens upphörande. Efterskyddet har betydelse om du blir sjuk eller avlider under efterskyddstiden. Har du fått en annan anställning med pensionsrätt gäller inte efterskyddet. Tjänstegrupplivförsäkring Tjänstegrupplivförsäkring (TGL) innebär att ett engångsbelopp betalas ut om du skulle avlida före 70 års ålder. Vem får ersättning Pengarna betalas ut till make/maka, registrerad partner, barn, barnbarn eller i sista hand föräldrarna. Om du skriver ett så kallat förmånstagarförordnande kan du själv bestämma vem som ska få TGL-beloppet. Det är speciellt viktigt för dig som är sambo. 8

Hur stor är ersättningen Den maximala ersättningen motsvarar sex prisbasbelopp (256 800 kronor 2011) om du skulle avlida mellan 18 och 54 år. Därefter minskar ersättningen med 0,5 prisbasbelopp för varje år. Om du fyllt 55 år och har barn under 17 år är ersättningen alltid sex prisbasbelopp. Makeförsäkring I TGL ingår också en särskild försäkring som gäller om din make skulle avlida. Vid inträffat dödsfall betalas ersättning ut om det finns gemensamt barn under 17 år och din make inte har någon egen TGL. Vart vänder man sig Om du vill veta mer om TGL kan din arbetsgivare upplysa om vilket bolag som valts. Ytterligare information De fullständiga villkoren för det som beskrivs eller nämns i denna broschyr finns att läsa i socialförsäkringsbalken och i ITP-Tele och TGL-avtalen. SPV reserverar sig för eventuella ändringar i ITP-Tele och i socialförsäkringsbalken. Om du har frågor om dina tjänstepensionsförmåner är du välkommen att kontakta oss på SPV. Har du frågor om ITPK-Tele, kontakta Valcentralen.se via Skandikon eller det bolag som du valt för din ITPK-Tele Egenpension. Statens tjänstepensionsverk Företag (ITP-Tele) 851 90 Sundsvall Tel. direkt 060-18 76 57 Valcentralen c/o Skandikon Adm. AB Amiralsgatan 17, 10 tr, 211 55 Malmö Tel: 0771-540 000 E-post: info@valcentralen.se Webb: www.valcentralen.se 9

SPV Statens tjänstepensionsverk bildades 1963 med uppgift att beräkna och utbetala tjänstepensioner och andra avtalsförmåner för anställda inom statsförvaltningen. SPV beräknar även pensionspremier för arbetsgivare och redovisar statens totala tjänstepensionsskuld. I dag är SPV leverantör av pensionstjänster för de statliga och i viss mån, även de privata avtalsområdena. Bland våra kunder märks Posten, Skatteverket, Försvarsmakten, Vägverket, Luftfartsverket, SJ, Kungliga Dramatiska Teatern och Domstolsverket. Varje månad betalar SPV ut cirka 287 000 pensioner till ett värde av 12 miljarder kronor per år. SPV sysselsätter cirka 330 anställda i Sundsvall. I serien Pensionsfakta ingår förutom ITP-Tele: Allmänt pensionsavtal 1974 (PA-SPR) Chefspension avser den som tillträtt en statlig chefsanställning tidigast 1 oktober 1995 Delpension Efterlevandeförmåner PA-91 Familjepension gäller för Allmänt pensionsavtal 1974 (PA-SPR) Förordnandepension avser den som tillträtt en statlig förordnandetjänst före 1 oktober 1995 Inkomstgaranti avser den som tillträtt en statlig chefsanställning tidigast 1 januari 2003 ITP-S PA 03 Tjänstepension PA-91 Tjänstepension PA-91 F Tjänstepension Pensionsersättning/särskild pensionsersättning Postens avtalsförsäkringar Statens tjänstegrupplivförsäkring Statens grupplivförsäkring för deltagare i arbetsmarknadspolitiska program, totalförsvarspliktiga och doktorander med flera. I samarbete med: Pensionsfaktanr. 3360 Bearbetning: Linda Gradin Tryck: SPV, 2011. Statens tjänstepensionsverk, 851 90 Sundsvall Tel: 060-18 74 00 Fax: 060-18 74 38 E-post: spv@spv.se www.spv.se