DELÅRSRAPPORT Januari-juni 2015 1
Delårsrapport för perioden januari-juni 2015 Styrelsen för Markaryds Sparbank, 529000-8506, får härmed avge delårsrapport för sparbankens verksamhet under perioden den 1 januari - den 30 juni 2015. Allmänt om verksamheten Sparbankens totala affärsvolym (av sparbanken förvaltade och förmedlade volymer) uppgick vid periodens slut till 5 461 mkr, vilket är en ökning med ca 370 mkr eller 7,3 % sedan årsskiftet. Ökat värde på kundernas placeringar i kapitalmarknadskonton och ökad inlåning utgör förändringen i huvudsak. Inlåningen har ökat med 59,3 mkr motsvarande 5,5 %. Utlåningen i egen balansräkning har ökat med ca 34,5 mkr, motsvarande 3,6 %, exklusive förmedlade krediter till Swedbank Hypotek och Swedbank Finans. Första halvåret 2015 har präglats av fortsatt marginalpress på såväl in- som utlåning. Resultat Markaryds Sparbank visar en fortsatt stabil resultatutveckling. Rörelseresultatet för första halvåret 2015 uppgick till 16,3 mkr. Motsvarande period förra året redovisades ett resultat på 13,4 mkr. Räntenettot för perioden uppgår till 13, 5mkr, vilket är en ökning med 3,2 %. Provisionsnettot ökade under perioden med 7,8 % till 3,6 mkr. De totala intäkterna har ökat 12,9 % jämfört med förra årets utfall och är nu 25,6 mkr. De totala rörelsekostnaderna exklusive kreditförluster har minskat med ca 8,5 %. Kreditförluster Sparbanken redovisar under perioden inte några större nya kreditförluster. Under året har återvunnits drygt 0,1 mkr från tidigare befarade förluster. Volymer Utlåning Från årsskiftet har utlåningen till allmänheten i den egna banken ökat med 3,6 % till 991 mkr. 2
Förmedlade krediter Sparbankens förmedling av boendekrediter till Swedbank Hypotek är fortsatt betydande och uppgår vid halvårsskiftet till 264 mkr. Detta är en minskning från årsskiftet med 1,6 %. Inlåning Inlåningen från allmänheten, har sedan årets början ökat med 5,5 % till 1 128 mkr. Förmedlade fondvolymer Stigande börskurser förklarar att förmedlade volymer till Robur under samma tid har ökat med 8,5 % och motsvarar nu 763 mkr. Likviditet Sparbankens likviditet är fortsatt god. Prognos för helåret Sparbanken bedömer därför att resultatet före kreditförlusterför helåret 2015 torde uppgå till ca 20 mkr. Markaryd den 20 augusti 2015 På styrelsens uppdrag Leif Eriksson Verkst direktör Delårsrapporten har inte granskats av sparbankens revisorer 3
DELÅRSRAPPORT PER 2015-06-30 2015 2014 RESULTATRÄKNING, tkr Not Jan-juni Jan-juni Förändring INTÄKTER Ränteintäkter 15 180 17 951-15% Räntekostnader 1 670 4 861-66% Räntenetto 13 510 13 091 3% Erhållna utdelningar 7 219 6 424 12% Provisionsintäkter 4 814 4 509 7% Provisionskostnader - 1 256-1 208 4% Provisioner netto 3 558 3 301 8% Nettoresultat finansiella transaktioner 1 165-260 Övriga rörelseintäkter 198 164 21% Summa rörelseintäkter 12 140 9 629 26% Summa räntenetto och rörelseintäkter 25 650 22 720 13% KOSTNADER Allmänna administrationskostnader 7 988 8 885-10% Avskrivning på materiella anläggn tillgångar 174 151 Övriga rörelsekostnader 1 298 1 299 0% Summa kostnader före kreditförluster 9 460 10 335-8% Resultat före kreditförluster 16 190 12 385 31% Kreditförluster, netto 139 1 018 Rörelseresultat 16 329 13 403 22% Bokslutsdispositioner Skatt på periodens resultat - 2 029-2 071-2% Periodens resultat 14 300 11 332 26% RAPPORT ÖVER TOTALRESULTAT, tkr Årets resultat 14 300 11 332 26% Övrigt totalresultat Årets förändringar i verkligt värde på finansiella tillgångar som kan säljas - 1 399-2 416 Årets övriga totalresultat - 1 399-2 416 Årets totalresultat 12 901 8 916 2015 2014 2014 BALANSRÄKNING, tkr Not 30 juni 31 dec 30 juni TILLGÅNGAR Kassa 1 573 2 689 4 233 Belåningsbara statskuldförbindelser mm. 35 444 35 464 Utlåning till kreditinstitut 154 932 96 002 166 940 Utlåning till allmänheten 991 267 956 723 893 879 Obligationer och andra räntebärande värdepapper 173 473 193 842 209 935 Aktier och andelar 123 023 124 422 112 782 Derivat 186 46 10 Materiella tillgångar 2 098 2 272 1 702 Övriga tillgångar 8 637 7 918 8 127 Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter 3 634 3 118 5 087 Summa tillgångar 1 494 267 1 422 496 1 402 695 SKULDER OCH EGET KAPITAL Skulder till kreditinstitut - - - Inlåning från allmänheten 1 128 332 1 069 021 1 062 046 Övriga skulder 1 515 2 835 1 671 Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 4 125 3 246 7 299 Avsättningar 5 000 5 000 5 000 Summa skulder 1 138 972 1 080 102 1 076 016 Obeskattade reserver 3 779 3 779 3 738 Grundfond 1 1 1 Reservfond 246 862 231 496 231 495 Fond för verkligt värde 90 353 91 752 80 113 Årets resultat 14 300 15 366 11 332 4
Summa eget kapital 351 516 338 615 326 679 Summa skulder och eget kapital 1 494 267 1 422 496 1 402 695 Redovisningsprinciper Denna delårsrapport i sammandrag har upprättats i enlighet med bestämmelser i lagen (1995:1559) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag 9 kap. och FFFS 2008:25 8 kap. Samma redovisningsprinciper har tillämpats som i den senaste årsredovisningen. Kapitaltäckning 2015 2014 30 juni 30 juni Kapitalbas tkr Kärnprimärkapital 251 228 225 254 Total kapitalbas 251 228 225 254 Riskvägda exponeringsbelopp Kreditrisker 781 785 731 897 Operativ risk enligt basmetoden 69 236 67 703 Kreditvärdighetsjustering 363 113 Total riskvägt belopp 851 384 799 713 Riskvägt belopp per exponeringsklass kreditrisker tkr Enligt schablonmetoden Exponeringar mot institut 34 614 53 145 Exponeringar mot företag 233 450 209 467 Exponeringar mot hushåll 308 904 275 881 Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter 132 527 125 311 Fallerande exponeringar 22 427 29 679 Exponeringar i form av säkerställda obligationer 8 126 5 021 Aktieexponeringar 34 016 23 441 Övriga poster 7 721 9 952 Summa riskvägt belopp 781 785 731 897 Krav på kapitalbasens storlek Kärnprimärkapitalrelation 4,5% Primärkapitalrelation 6,0% Total kapitalrelation 8,0% Kapitalkonserveringsbuffert 2,5% Summa kapitalbaskrav 10,5% Specifikation över buffertkrav Kapitalkonserveringsbuffert (total riskvägt belopp x 2,5%) 21 285 Summa buffertkrav 21 285 Kapitalrealtioner Kärnprimärkapitalrelation (Kärnprimärkapital/Totalt riskvägt belopp) 29,51% 28,17% Total kapitalrelation (Total kapitalbas/totalt riskvägt belopp) 29,51% 28,17% 5
6