Butik & handel Kortfattat om din kombinerade företagsförsäkring Varje bransch har sina speciella förutsättningar och utmaningar, vilket självklart ska återspeglas i ett skräddarsytt försäkringsupplägg. Vardia ger dig ett väl anpassat skydd som tar hänsyn till de exponeringar, varuvärden och inbrottsskydd som just ditt företag har. I den här broschyren ger vi exempel på skydd för företagare inom butik och handel. Fullständig information hittar du i försäkringsvillkoren. Vem kan teckna försäkringen? Försäkringen kan tecknas av de flesta små och medelstora företag inom såväl detalj- som partihandel. Försäkringstid Försäkringen gäller från avtalat datum och försäkringstiden är normalt ett år. I din försäkring finns säkerhetsföreskrifter som syftar till att förhindra eller begränsa skada. Det kan vara lagstadgade åtgärder för att förebygga brand, explosion med mera. Andra föreskrifter är avsedda att skydda mot inbrott och gäller vid inbrottsskada. Om säkerhetsföreskrifterna inte följs, kommer ersättningen att falla bort eller sättas ned. Full ersättning utbetalas dock om det saknas samband mellan skadans uppkomst eller omfattning och åsidosättandet av angivna säkerhetsföreskrifter. Vad som gäller och vad påföljderna kan bli kan du läsa om i försäkringsvillkoret. Premien Vilken premie du betalar beror på ett flertal faktorer, till exempel vilken typ av verksamhet företaget bedriver, eventuella byggnaders byggnadssätt och byggnadsår, varuvärde och eventuella larminstallationer. Självrisk Självrisken är den del av skadekostnaden som du står för själv. Vid egendoms- och ansvarsskador är självrisken normalt 0,2 basbelopp. För avbrottsskador gäller en karenstid som normalt är 24 timmar. För vissa typer av skadehändelser kan en särskild självrisk gälla. Dessa framgår av villkoret. Värdeökningsskydd för din trygghet I Vardias butiksförsäkring ingår ett värdeökningsskydd som garanterar dig rätt ersättning även om värdet på ditt varulager har ökat sedan din senaste årsförfallodag. Skyddet gäller upp till en ökning på 20 %. Om värdet misstänks ha ökat mer än så måste du informera oss om detta, så att vi kan justera försäkringsbeloppet.
Det här är några viktiga exempel på vad försäkringen ersätter, och inte ersätter. Fullständig information hittar du i de fullständiga villkoren på vardia.se. Vad försäkringen ersätter, och inte Egendomsskydd Egendomsskyddet omfattar byggnader, maskiner, inventarier och varor och gäller för brand-, inbrott eller vattenskada. För byggnad tillämpas i regel fullvärdesförsäkring utan angivet försäkringsbelopp men kan även första risk -försäkras upp till ett givet belopp. Maskiner och inventarier ska ha ett försäkringsbelopp som motsvarar vad nya kostar att köpa. Då ska såväl egen som leasad, hyrd eller lånad utrustning räknas med. Egendomsskyddet omfattar, (förutom egendom på i försäkringsbrevet angivet försäkringsställe), även egendom till ett värde av upp till 500 000 kr som tillfälligt förvaras på annan plats. Brand skada vid exempelvis brand och nedsotning, åsknedslag och strömavbrott. inte skada genom storm eller hagel på växthus, plasthall, tält eller provisorisk byggnad. skada genom sprängning. Lagstadgade säkerhetsföreskrifter avseende brandfarliga och explosiva varor. Särskilda säkerhetsföreskrifter vid så kallade heta arbeten (arbete som medför uppvärmning eller gnistbildning vid till exempel svetsning eller takläggning). Särskild säkerhetsföreskrift vid utomhusförvaring av brännbart material. Inbrott skada vid stöld och skadegörelse genom inbrott. inte kostnad för låsändringar till gemensamma utrymmen. För inbrottsförsäkring gäller säkerhetsföreskrifter för hur inbrottsskyddet ska vara utfört. Föreskrifterna är indelade i olika skyddsklasser, 1, 2 och 3. Av försäkringsbrevet framgår vilken skyddsklass som gäller för respektive försäkringsställe. Kraven för respektive skyddsklass beskrivs i försäkringsvillkoren och motsvarar de föreskrifter som finns angivna i Stöldskyddsföreningens regelverk SSF200. Högsta ersättning stöldbegärlig egendom Ersättning betalas för stöldbegärlig egendom upp till 100 000 kr, om inget annat anges i försäkringsbrevet. Rån och överfall skador vid rån och överfall. Med rån menas tillgrepp genom våld eller under hot om våld och som innebär trängande fara. inte rån av pengar, värdehandlingar och värdebevis utanför försäkringslokal om den som utsätts för rånet är under 18 år. Högsta ersättning Ersättning betalas upp till 200 000 kr för egendom som medförs utanför försäkringslokal (på väg till eller från försäkringsställe) och som består av pengar, värdehandlingar eller stöldbegärlig egendom som till exempel ädla metaller eller armbandsur. Ersättning för kostnad för låsändringar betalas upp till 120 000 kr. Vatten skada genom exempelvis oförutsedd utströmning av vatten, vattenånga, olja eller vätska från ledningssystem. inte kostnad för reparation av det fel som orsakar skadan. kostnad för utbyte av den bristfälliga golv- eller väggbeklädnaden, med tillhörande ytskikt, i våtutrymme genom vilket läckaget uppstår. Egna transporter oförutsedd skada på försäkrad egendom som transporteras med egna transportmedel (även hyrda, leasade, lånade eller arbetstagares fordon). inte skada vid yrkesmässig transportverksamhet. skada genom rån eller överfall. skada vid lastning och lossning vid längre obevakat uppehåll. Egendom ska vid kortare uppehåll förvaras i låst fordon. Öppningsbara fönster ska vara stängda. Maskinerier som datorer, kameror och mobiltelefoner ska förvaras i insynsskyddat utrymme. Högsta ersättning Ersättning betalas upp till 100 000 kr. 2
Glas och skylt bräckage eller sönderslagning av glasrutor eller skyltar. glas i fönster och dörrar i hyrd lokal, enligt hyreskontrakt. glas i inredning. skador på försäkrad egendom som uppkommit till följd av glasskadan. inte skada på växthus och plasthall samt befintlig egendom i dessa. skada genom sprängning. Skadegörelse och stöld skadegörelse på byggnad och lös egendom under uppsikt. på fast monterade maskinerier som exempelvis värmepump och markis. container som förvaras utomhus. hyrd försäkringslokal om försäkringstagaren enligt hyreskontrakt ska svara för skadan. Här är ersättningen begränsad till 40 000 kr. även stöld av byggnadsdel. fast monterade maskinerier som exempelvis värmepump och skylt. container som förvaras utomhus. inte skada genom klotter och graffiti. skada på växthus och plasthall samt befintlig egendom i dessa. skada på trädgård och tomtmark. Annan skadehändelse plötslig och oförutsedd skada på egendom som orsakas av annan skadehändelse än de ovan nämnda. Avbrottsförsäkring Avbrottsförsäkringen gäller om verksamheten hindras efter ersättningsbar egendomsskada eller vid oförutsett avbrott i tillförsel av el, vatten, gas, värme eller data- och telekommunikation. under högst tolv månader eller annan angiven ansvarstid i försäkringsbrevet minskning av täckningsbidrag du kan få på grund av avbrottet. I täckningsbi den draget ingår vinst, avskrivningar och fasta kostnader inklusive anställdas löner. Om avbrottet beror på en egendomsskada hos din leverantör, eller om myndighet spärrar av tillträde till anläggningen, får du ersättning med upp till 400 000 kr. den minskning av täckningsbidrag som du får på grund av avbrottet under vald ansvarstid. I täckningsbidraget ingår vinst, avskrivningaroch fasta kostnader inklusive anställdas löner. inte förlust som beror på förlängd avbrottstid på grund av den försäkrades ekonomiska förhållanden, till exempel bristande försäkringsskydd eller kapitalbrist. Ansvarsförsäkring Ansvarsförsäkringen omfattar skadestånd för person- eller sakskador som uppstår i samband med verksamheten eller genom fel hos de produkter som ditt företag har levererat. utredning för att ta reda på om du är skadeståndsskyldig. förhandling med den som kräver skadestånd. eventuella rättegångskostnader. eventuellt skadestånd du kan vara skyldig att betala. Högsta ersättning Högsta ersättning är normalt 10 000 000 kr, men beloppet kan höjas efter företagets behov och önskemål. inte skada genom förmögenhetsbrott, till exempel tillgreppsbrott, bedrägeri eller förskingring. skada genom att egendom kvarglöms, tappas bort eller förläggs. Vardia Försäkring utsågs till Årets sakförsäkringsbolag på Insurance Awards 2012. 3
Självrisker Självrisken är den del av skadekostnaden som du står för själv. Eventuella undantag framgår av försäkringsbrevet och villkoret. Om vi har avtalat om högre självrisk än vad som anges i villkoren, är det alltid den avtalade självrisken som gäller. Grundskydd Egendom Avbrott Karenstid Ansvar 0,2 basbelopp 24 timmar 0,2 basbelopp Tilläggsförsäkringar Krisförsäkring Rättsskydd Förmögenhetsbrott Ingen självrisk 0,2 basbelopp per tvist plus 20 % av överskjutande kostnad 0,5 basbelopp Avbrottsförsäkring vid arbetsoförmåga 30 dagar Kundolycksfall Ingen självrisk 4
+Tilläggsförsäkringar Beroende på företagets övriga behov kan du komplettera grundskyddet med ett antal tilläggsförsäkringar. Här följer en kort beskrivning av de vanligast förekommande. Vardias paket för Friska Företag Det viktigaste ett företag har är ju som bekant personalen. Med Vardias paket för Friska Företag kan du försäkra både företaget och de anställda i händelse av olycksfall, sjukdom eller dödsfall. Den anställde får snabb tillgång till privat vård samtidigt som företaget får hjälp med de fasta kostnaderna eller finansiering av vikarie i vid sjukfrånvaro längre än 30 dagar. Produkten innehåller: Olycksfallsförsäkring Sjukvårdsförsäkring Sjukavbrottsförsäkring Livförsäkring Maskinförsäkring byggnad Maskinförsäkringen gäller för byggnadens installationer, som system för vatten, värme, avlopp, ventilation, el, hissanläggning, data-, tele och TV-kommunikation med mera. plötslig och oförutsedd skada genom inre orsak på byggnadens installationer. inte skador som är av sådan art att den inte påverkar egendomens användbarhet. skador genom gradvis förändring eller annan långtidspåverkan, förslitning eller svinn. fundament, rökgång, murverk, inmurning och infodring. Maskinförsäkring maskinerier och datainformation Maskinförsäkringen gäller för maskinerier angivna i försäkringsbrevet. Försäkringen gäller även för datainformation upp till 80 000 kr. plötslig och oförutsedd skada genom inre orsak. inte skador som är av sådan art att de inte påverkar egendomens användbarhet. skador genom gradvis förändring eller annan långtidspåverkan, förslitning eller svinn. Krisförsäkring Om någon anställd skulle råka ut för ett olycksfall eller är närvarande vid exempelvis en brand, explosion, rån eller överfall kan ersättning betalas för kristerapi för den anställde. kristerapi med högst 10 behandlingstillfällen per försäkrad och skada. Behandling sker hos psykolog som utses i samråd med försäkringsgivaren nödvändiga och skäliga resekostnader för behandling i Sverige. inte skador som de försäkrade har tillfogat varandra. skador som uppstått när försäkrad utfört eller medverkat till uppsåtlig brottslig gärning. 5
+Rättskyddsförsäkring Om din verksamhet hamnar i en rättslig tvist kan du få hjälp från din Rättsskyddsförsäkring. Skyddet gäller för tvist som prövas som tvistemål i allmän domstol eller genom skiljeförfarande, samt för tvist i skattemål i allmän förvaltningsdomstol och ersätter nödvändiga och skäliga ombuds- och rättegångskostnader. Förmögenhetsbrottsförsäkring Förmögenhetsbrottsförsäkringen ersätter förlust som arbetstagare, styrelseledamot eller funktionär förorsakat företaget på grund av till exempel förskingring, bedrägeri eller stöld. Även skäliga kostnader för rättegång som försäkringstagaren har att svara för ersätts. Avbrottsförsäkring vid arbetsoförmåga Försäkringen gäller för avbrott i rörelsen om någon på företaget blir sjuk, drabbas av olycksfall eller avlider. Försäkringen tecknas för specifika personer som är verksamma i rörelsen (namnges i försäkringsbrevet) och ersättning lämnas då för försäkrad persons andel av rörelsens fasta kostnader i proportion till omsättningsminskningen. Tjänstereseförsäkring Tjänstereseförsäkringen ger ett väldigt bra skydd för de anställda vid tjänsteresa och omfattar bland annat följande moment: Kostnader som uppstår i samband med sjukdom och olycksfall Invaliditets- och dödsfallsersättning Kristerapi Bagageskydd Överfallsförsäkring Avbeställningsskydd Vissa omkostnader vid kidnappning för både den anställde och anhöriga Ansvars- och rättsskyddsförsäkring för den anställde som privatperson under tjänsteresa Kundolycksfallsförsäkring Om en kund råkar ut för en olycka kan du få hjälp från Olycksfallsförsäkringen som ersätter personskada upp till 400 000 kr. Kyl- och frysförsäkring plötslig och oförutsedd skada på egendom i kyl- och frysanläggning som orsakats av temperaturändring eller utströmmande vätska eller kylmedel. 6
Om vi inte är överens Om du inte är nöjd med regleringen av din skada eller hanteringen av ditt ärende kan du få detta prövat av nedanstående nämnder och funktioner. Vardia klagomålsansvarig (andra ärenden än skador): Klagomålsansvarig, Box 38, 971 02 Luleå E-post: klagomal@vardia.se Vardia överprövningsnämnd för skador: Överprövningsnämnden, Box 38, 971 02 Luleå E-post: skador@vardia.se Kontakta oss 08-50 11 21 50 foretag@vardia.se Vardia Försäkring, Box 38, 971 02 Luleå vardia.se Detta dokument är endast en sammanfattning av dina försäkringsvillkor. Fullständiga villkor kan du beställa av kundservice eller ladda ner på vardia.se Försäkringsgivare - Vardia Insurance Group ASA, org.nr. 994 288 962. Styrelsens säte Oslo, Norge. www.vardia.com 7