EIOPA-MB-16/016 11 januari 2016 Eiopas årliga arbetsprogram 2016 1
Innehåll Inledning... 3 Fastställda prioriteringar för 2016... 3 Eiopas arbetsprogram för 2016... 4 Öppen prioritering... 8 2
Inledning Eiopas årliga arbetsprogram för 2016 är resultatet av myndighetens årliga planering, som fastställer var behovet av myndighetens arbete är störst och var resurserna ska sättas in. Arbetsprogrammet är strukturerat kring Eiopas strategiska mål, som är följande: Att garantera öppenhet, enkelhet, tillgänglighet och rättvisa på hela den interna konsumentmarknaden. Att leda utvecklingen av sund och ansvarsfull lagstiftning som stöder EU:s inre marknad. Att förbättra kvaliteten, effektiviteten och enhetligheten i tillsynen över EU:s försäkringsbolag och tjänstepensioner. Att identifiera, bedöma, avhjälpa och hantera risker och hot mot försäkrings- och tjänstepensionssektorernas finansiella stabilitet. Eiopa ska fungera som en modern, kompetent och professionell organisation, med effektiva styrformer, ändamålsenliga processer och ett gott renommé. De fyra första strategiska målen har utarbetats baserat på de uppgifter och skyldigheter som tilldelats Eiopa genom dess förordning. Dessa omfattar konsumentskydd, utvecklande av en sund lagstiftning, kvalitet, enhetlighet och konvergens vad gäller EU:s tillsyn, samt finansiell stabilitet. Eiopas operativa framgång beror på dess erkända status som en kapabel, väl förvaltad och trovärdig organisation. Därför lades ett femte mål till, som avser själva myndigheten. Dessa strategiska mål definieras ytterligare vad beträffar operativa/övergripande verksamheter. Varje verksamhet specificerar det operativa målet och kopplingen till Eiopas strategi, de planerade produkterna samt de personalmässiga och finansiella resurser som krävs. Detta ger tydlighet vad gäller syftet med och värdet av Eiopas arbete, och gör det möjligt att skapa en prioritetsordning för de många konkurrerande kraven på myndighetens begränsade resurser. Fastställda prioriteringar för 2016 I samråd med dess styrelse har Eiopa utarbetat fyra prioriteringar för år 2016, som speglar de huvudsakliga krav och utvecklingsområden som ska beaktas i samband med planeringen. Fokus på genomförande av Solvens II de pågående, intensiva kraven på genomförande av Solvens II och Eiopas roll när det gäller att slå vakt om enhetligheten, kommer att påverka de flesta av Eiopas arbetsområden. Konvergens vad gäller tillsynsrutiner kräver långsiktiga insatser som kräver åtgärder från dag ett, och genomförandet av Solvens II utgör en unik möjlighet att ta ett stort steg framåt. Eiopa kommer att övervaka hur åtgärderna för genomförande fungerar i praktiken och om reglerna är i överensstämmelse med de underliggande principerna. Som en del av genomförandet av Solvens II kommer Eiopa även att färdigställa sina informationssystem och stödtekniker så att dessa på ett säkert sätt kan ta emot information från nationella behöriga myndigheter samt har den kapacitet och de verktyg som krävs för att analysera den. Fullständigt konsumentskydd fokuserat på produktlivslängd med större tonvikt på förebyggande, riskbaserad lagstiftning och tillsyn målet är att vidga 3
perspektivet till hela värdekedjan och stärka fokus på risker och förebyggande av risker, från produktutformning till försäkringsgarantiers roll. Nyckelområden som ska utvecklas innefattar beaktande av ett gemensamt språkbruk i hela EU samt kvalitativa och kvantitativa riskindikatorer för icke-professionella investerare och tematiska granskningar som underlättar skärpt övervakning generellt och tidig upptäckt av skada för konsumenten. Konstant kvalitetscykel för lagstiftningen: förbli tydlig gällande de underliggande principerna det är nödvändigt att behålla fokus på de underliggande principerna och de logiska grunderna för att garantera att lagstiftningen är sund och riskbaserad. Analys efter genomförandet kommer att vara en viktig källa till bevisning och sammanlänkning med högkvalitativ lagstiftning. En viktig del av kvalitetscykeln är ett balanserat fokus på hur tillsynen kan ske under utmanande perioder, men det är också viktigt att titta på de regelbundna och vanliga tillsynsämnena. En proaktiv tillnärmning vad gäller internationell utveckling det är viktigt att Eiopa fortsätter att vara mycket involverad i utvecklingen av internationella kapitalstandarder inom ramen för Internationella organisationen för försäkringstillsynsmyndigheter (IAIS), då detta arbete har en klar koppling till genomförande av Solvens II. Eiopas arbetsprogram för 2016 Att garantera öppenhet, enkelhet, tillgänglighet och rättvisa på hela den interna konsumentmarknaden. En proaktiv taktik behövs för att återställa förtroendet för finanssektorn genom att se till att konsumenterna är lämpligt skyddade mot risken för skada. Konsumenter blir allt mer medvetna om sina rättigheter och kräver större öppenhet, jämförbarhet och integritet från bolagen. För Eiopa har konsumentskydd två nyckeldimensioner: Företagen förvaltas korrekt och har en stabil solvensställning i förhållande till alla deras åtaganden, och konsumenterna får den information de behöver, behandlas rättvist och får valuta för pengarna, beroende på produkten i fråga. I enlighet med den fortsatta prioriteringen av konsumentskydd under 2016 kommer Eiopa att tillämpa en förebyggande, riskbaserad europeisk strategi för tillsyn som syftar till att upptäcka specifika problem med konsumentskador och lösa dessa genom väl avpassade svarsåtgärder 1. För att täcka produktens hela livslängd kommer fokus att läggas på brist på välunderrättade valmöjligheter, olämplig försäljningspraxis och problem med utformning, styrning, lämplighet och tillgänglighet av försäkringar, tjänstepensioner och individuella pensionsprodukter. För att underlätta denna tillsynsstrategi håller en ram för utökad marknadsövervakning på att utvecklas, som även kommer att bidra till upptäckt av skada som kan leda till att Eiopas befogenheter att ingripa utnyttjas. 1 Eiopas instrument, rapporter, varningar, tillfälliga begränsningar och/eller förbud. 4
Ett annat viktigt fokus under 2016 kommer att vara att följa upp EU-lagstiftning på nivå 1 för att stärka och tydliggöra detaljerade regler som ska följas av branschen till gagn för konsumenterna. Detta inbegriper arbete med paketerade och försäkringsbaserade investeringsprodukter (Priip-produkter) där Eiopa kommer att utarbeta utkast till tekniska standarder (nivå 2) och, som uppföljning, inleda nivå 3-arbete för att säkerställa att konsumenterna får kortfattad och tydlig information. Eiopa förutser också arbete med bättre försäljningsregler enligt direktivet om försäkringsdistribution (IDD) och med förbättrat skydd för medlemmar och förmånstagare av tjänstepensioner enligt direktivet om tjänstepensionsinstitut (IORP II). Att leda utvecklingen av sund och ansvarsfull lagstiftning som stöder EU:s inre marknad. God lagstiftning är grunden till sund tillsyn. Vidare är lagstiftning, och därmed regelverket, ett nyckelinstrument för att förbättra den inre marknadens funktion. Eiopas roll i utarbetande av högkvalitativa gemensamma standarder och rutiner bidrar till en gemensam tillsynskultur och en enda regelbok inom försäkring och pensioner som ökar konvergensen och bidrar till ett stabilare och mer tillförlitligt finansiellt system. Tillämpningen av Solvens II, som är planerad till januari 2016, kommer att vara ett viktigt utvecklingssteg för myndigheten och dess regleringsarbete. Under det första året som Solvens II tillämpas kommer Eiopa att fokusera på att övervaka genomförandet av direktivet och de regleringsmässiga konsekvenserna av detsamma, baserat på insamlad bevisning. En viktig del av övervakningsverksamheten kommer att vara rapporteringen till Europaparlamentet, rådet och kommissionen om inverkan av tillämpningen av de långsiktiga garantiåtgärderna, och förberedelser för att kunna svara på begäranden inför 2018 års granskning av solvenskapitalkravet. Eiopa kommer dock även att vara redo att tillfredsställa eventuella behov av ytterligare ny lagstiftning på relevanta områden där en EU-strategi behövs. Eiopa kommer också fortsätta att vara aktiv i sitt engagemang med Internationella organisationen för försäkringstillsynsmyndigheter, i synnerhet inom området internationella kapitalstandarder, för att bidra till utarbetandet av en riskbaserad, global ram på försäkringsområdet. Eiopa har en viktig roll att inom ramen för Solvens II tillhandahålla marknaden sådan information och sådana metoder som bolagen kan använda som bas för sina beräkningar av framtida kassaflöden och lämpligt kapitalbehov. Begreppsramen och förberedelserna för att utfärda riskfria basräntesatser, volatilitetsjustering och matchningsjustering kommer att ha genomförts och vara i drift sedan det första kvartalet 2015. Eiopa kommer fortsätta att tillhandahålla dessa viktiga beräkningar, samt den så kallade dämpande effekten på aktier, samtidigt som de förfinar och förbättrar de underliggande processerna under hela 2016. För att stödja lämpliga, säkra och hållbara pensionssystem kommer Eiopa fortsätta att satsa på att bygga och stärka det regelverk som styr tjänstepension och individuell pension. Eiopa kommer att ge råd till EU-kommissionen om en enda marknad för individuella pensioner efter kommissionens begäran om råd från juli 2014. Eiopa kommer också fortsätta att arbeta inom området information till medlemmar och förmånstagare hos tjänstepensionsinstitut. Slutligen kommer Eiopa att lämna ett yttrande på eget initiativ gällande solvensen hos tjänstepensionsinstituten till EU- 5
institutionerna 2, vilket kommer att borga för en större öppenhet för alla inblandade intressenter. Att förbättra kvaliteten, effektiviteten och konsekvensen i tillsynen över EU:s försäkringsbolag och tjänstepensioner. Eiopa har i uppdrag att förbättra den nationella tillsynens kvalitet och enhetlighet, stärka kontroller av gränsöverskridande grupper och hjälpa nationella tillsynsorgan med att genomföra effektiv tillsyn. Daglig tillsyn ingår i varje nationell behörig myndighets uppdrag, befogenhet och ansvar. Genom att behålla en oberoende ställning vid erbjudande om hjälp och råd kan Eiopa stödja ett rättvist och balanserat tillsynssystem som är till nytta för alla inblandade parter. Informationsdelning är grundläggande för att öka effektiviteten hos den övergripande tillsynsramen. Inom ramen för Solvens II kommer Eiopa under 2016 att ha en viktig roll genom att samla in uppgifter till den kvantitativa rapporteringsmallen för tillsynsrapportering (QRT) under Solvens II. Genom tillhandahållande av information och analys baserat på dessa rapporter och stöd till förbättrat beslutsfattande för nationella behöriga myndigheter gällande tillsynsfrågor kommer Eiopa att tillföra mervärde till EU:s tillsynsprocess. För tillsyn av de största och ofta mest komplexa (gränsöverskridande) grupperna kommer Eiopa att stödja genomförande av Solvens II i sitt arbete med att främja ändamålsenlighet, effektivitet och enhetlighet i tillsynskollegiernas funktion. Eiopa kommer fortsätta att ge sakkunnig rådgivning och göra det möjligt att jämföra olika praxis. För enskilda nationella behöriga myndigheter kommer Eiopa att hålla regelbunden bilateral kontakt och tillhandahålla återkoppling gällande genomförandet av Solvens II för att öka konvergensen och enhetligheten. Vidare kommer Eiopa att ge sakkunnig rådgivning och praktiska verktyg till nationella behöriga myndigheter till stöd för konsekvent, överensstämmande och effektivt genomförande av interna modeller, vilket introducerats inför de mest utmanande områdena inom Solvens II. Eiopa har en viktig roll i att säkerställa konsekvent genomförande av Solvens II-ramen och tillhandahålla analys efter genomförandet om hur lagstiftningen fungerar i praktiken. När Eiopa samverkar med nationella behöriga myndigheter kommer den både att samla in information och tillhandahålla återkoppling och stöd då problem som leder till brist på konvergens och enhetlighet uppstår, i syfte att säkerställa att principerna följs. Eiopa kommer också att sträva efter att påverka tillsynskulturen på ett positivt sätt, stödja genomförande av Solvens II och möjliggöra jämförelse av praxis genom inbördes utvärderingar med fokus på specifika prioriterade områden i syfte att hitta bästa praxis och lämna konkreta rekommendationer gällande områden som kan förbättras. Myndighetens sektorsvisa och sektorsöverskridande utbildningsprogram kommer att fokusera på att ge personal på nationella behöriga myndigheter de färdigheter och kunskaper som de behöver för att upprätthålla effektivt genomförande av Solvens II. Eiopa kommer också att vara förberedd på att lösa meningsskiljaktigheter genom medling och utreda möjliga överträdelser av unionslagstiftning. 2 Europaparlamentet, rådet och kommissionen. 6
Att identifiera, bedöma, avhjälpa och hantera risker och hot mot försäkringsoch tjänstepensionssektorernas finansiella stabilitet. Förebyggande tillsyn är baserat på att förutse risker och se till att åtgärder vidtas i förväg för att avhjälpa eller eliminera dem. Eiopa övervakar och bedömer kontinuerligt risker och sårbarheter mot stabiliteten hos försäkrings- och tjänstepensionssektorerna och den finansiella stabiliteten i syfte att underlätta eller samordna tillsynsåtgärder. Myndighetens huvudsakliga verktyg informerar även viktiga intressenter, t.ex. Europeiska systemrisknämnden, Europaparlamentet och Europeiska rådet, om huruvida åtgärder behövs. Stresstester är verktyg för både företag och tillsynsorgan som ger en formell bedömning av finansinstitutens motståndskraft mot negativ marknadsutveckling med hjälp av en konsekvent metodik. Under 2016 kommer Eiopa att genomföra stresstester för försäkringssektorn samt övervaka och följa upp de viktigaste fynden från det stresstest av pensioner som genomfördes 2015. Eiopa kommer också att leverera sin rapport om finansiell stabilitet som ger uttömmande ekonomiska analyser av risker och sårbarheter och sin riskkartläggning (Risk Dashboard) över en gemensam uppsättning kvalitativa och kvantitativa indikatorer för att upptäcka och mäta systemrisker. Enligt rapportkraven i Solvens II kommer mer information att finnas tillgänglig för myndigheten från 2016 och framåt, vilket möjliggör en förbättring av riskmått, statistiska analyser och riskbedömningsverktyg. Detta kommer att förbättra kvaliteten på och bevisgrunden för Eiopas riskbedömningar och ge bättre indata inför beslutsfattande gällande risker inom försäkringssektorn. Eiopas databas för tjänstepensionens finansiella stabilitet ger ytterligare en datamängd som kommer att bidra till att förbättra övervakningen och bedömningen av risker inom den europeiska tjänstepensionssektorn. Myndigheten kommer att sträva efter att förbättra insamlingen av relevanta uppgifter även under 2016. Efter att myndigheten har upptäckt risker och hot och huruvida utlösande händelser har inträffat som kräver åtgärder av Eiopa, måste myndigheten utarbeta förslag till en politisk lösning. Utöver att främja och samordna nationella behöriga myndigheters åtgärder kommer Eiopa under 2016 att vara redo att använda sina befogenheter enligt dess förordning för att offentliggöra yttranden och rekommendationer. Eiopa ska fungera som en modern, kompetent och professionell organisation, med effektiva styrformer, ändamålsenliga processer och ett gott renommé. För att Eiopa ska kunna uppfylla alla strategiska mål och uppdrag måste dess centrala verksamhet stödjas av lämpliga och effektiva förvaltningsfunktioner och administrativa funktioner. Eiopas effektivitet är starkt beroende av dess trovärdighet. Myndigheten måste därför upprätthålla en moralisk grund och ett gott renommé. Detta kan endast uppnås när organisationens interna styrning är stark, dess personal är kunnig och kompetent och den dagliga förvaltningen effektiv. Myndighetens behov av högt kvalificerad personal från en mycket begränsad expertisgrupp utgör en utmaning vad gäller att säkerställa att tillräckliga resurser finns tillgängliga för alla dess uppgifter. Eiopa kommer fortsätta att genomföra rutiner och förfaranden så som omfördelning av uppgifter och intern rörlighet för att säkerställa att den använder sin personal på bästa sätt och är mottaglig för nya behov som kan uppstå under året. Myndigheten kommer också fortsätta att genomföra effektivitetsåtgärder där det är möjligt och säkerställa mervärde för alla funktioner. 7
Myndigheten har stärkt sin projektledningsförmåga med hänsyn till leverans av det komplexa och krävande arbete som omger förberedelserna för Solvens II. Eiopas program Solvens II omfattar ett antal enskilda projekt som till följd av deras bidrag till beredskap för Solvens II, deras ömsesidiga beroende och behovet av att samordna resurser ingår i detta program. En specifik ledningsstruktur, programstyrelsen, styr enskilda projekt för att säkerställa att milstolpar, risker och resurser övervakas och att lämpliga svarsåtgärder inleds där så krävs. Delarna i Solvens II-programmet har i förekommande fall framhävts i följande avsnitt av detta årliga arbetsprogram. Dessutom kommer Eiopa att leda nya strukturer under 2016 som en förberedelse för dess tillsynsstyrelses arbete. Mer konkret kommer de fem befintliga arbetsgrupperna att lösas upp och ersättas av nya strukturer i och med att utarbetandet av standarder och riktlinjer enligt Solvens II slutförs. Öppen prioritering För att säkerställa öppet och objektivt beslutsfattande ingår de specificerade prioriteringarna för 2016, Eiopas strategi och de rättsliga krav som är specifika för 2016 i beslutsfattandet gällande prioritering. Eiopas operativa och övergripande verksamheter har tilldelats en av tre prioriteringar, och följande kriterier användes för detta: Hög arbetsområdet stödjer Eiopas definierade prioriteringar för 2016, det är ett rättsligt krav som måste levereras under 2016 och är strategiskt inriktat. Medel arbetsområdet är ett rättsligt krav och är strategiskt inriktat. Låg arbetsområdet är strategiskt inriktat. För varje verksamhet specificeras prioriteringen tillsammans med en tydlig och logisk motivering till tilldelningen. Beroende på dess prioritet fattas beslut om fördelning av resurser för en verksamhet, dess relativa vikt och fortsatta förekomst i arbetsprogrammet inför de nya behov som uppstår under året eller budgetnedskärningar. 8