Det är i lågkonjunktur kreditbesluten prövas!

Storlek: px
Starta visningen från sidan:

Download "Det är i lågkonjunktur kreditbesluten prövas!"

Transkript

1 GER DIG SVART PÅ VITT Dec 2012 Effektivare kreditbedömning med UC:s tjänster SIDAN -4 Inspiration och kunskap för Kreditsverige SIDAN -8 Skydda dig mot fakturabedrägerier SIDAN -6 Det är i lågkonjunktur kreditbesluten prövas!

2 Ledaren Anders Hugosson, Vd UC-Nytt utkommer gånger per år. Här presenterar vi nyheter om våra tjänster och lösningar, branschinformation, kundintervjuer och annat matnyttigt. Det är tuffa tider nu och ett tydligt tecken är att företagskonkurserna ökar. Och det är bara en av många rätt så dystra konjunkturprognoser vi ser nu. Det är i lågkonjunktur kvaliteten i kreditbesluten prövas så därför gäller det att verkligen ha de rätta verktygen för att fatta säkra kreditbeslut. I det här numret kan du läsa om hur Svensk Direktreklam använder UC:s tjänster för att effektivisera sin kreditbedömningsprocess. De följer bland annat löpande upp sina kunder så att de har chans att agera redan innan en kund får betalningssvårigheter. Olika typer av bedrägerier är ett växande problem som berör allt fler. På många företag dimper det ner falska fakturor för något man aldrig beställt eller fått, och antalet polisanmälningar till följd av fakturabedrägeri har ökat dramatiskt. Samtidigt råkar allt fler privatpersoner ut för kreditbedrägerier till följd av identitetsstöld. I detta nummer av UC-Nytt berättar vi om hur du kan skydda dig mot den här typen av bedrägerier. Att UC har koll vet du nog redan. Något som vi noggrant följer just nu är EU:s förslag till ny dataskyddsförordning. Den nya dataskyddsförordningen kan få företräde framför kreditupplysningslagen, som i huvudsak reglerar all kreditupplysningsverksamhet i Sverige idag. Det här kan få stora konsekvenser för våra möjligheter att inhämta och lämna information, och följaktligen också för alla aktörer som använder sig av kreditinformation och kreditupplysningar. Till vår stora glädje fick vi träffa omkring 500 av våra kunder på höstens stora kreditevent på Chinateatern. UC-dagen har alltid ett gediget program, men jag tror vi lyckades alldeles extra det här året, något som också visade sig i den utvärdering som deltagarna besvarade efteråt. Jag vill rikta ett jättestort tack till alla er som bidrog till att göra dagen så lyckad! Tack också för ett mycket gott samarbete under året som gått. Jag önskar dig en riktigt skön jul! Anders Hugosson, Vd, UC AB Ny EU-förordning om dataskydd oroar För att ytterligare stärka den personliga integriteten föreslår EU-kommissionen en ny dataskyddsförordning. Kreditupplysningsverksamheten i Sverige regleras i dag huvudsakligen av kreditupplysningslagen, KuL. Den nya dataskyddsförordningen skulle kunna få företräde framför KuL och därmed riskeras att stora delar av KuL sätts ur spel. Det skulle bland annat få stora konsekvenser för kreditupplysningsföretagens möjligheter att inhämta och lämna information. UC arbetar just nu intensivt för att påverka lagstiftarna så att kreditupplysningsföretagen även fortsättningsvis ska kunna bedriva en verksamhet som gagnar såväl kreditgivare som privatpersoner. Åke Dahlqvist Administrativ chef på UC Åke Dahlqvist, varför föreslår EU-kommissionen en ny dataskyddsförordning? Kommissionen anser att utvecklingen i samhället har sprungit ifrån lagstiftningen och att en lagskärpning behövs. Man vill kunna stärka den personliga integriteten och den enskildes rätt att äga sin egen information, inte minst i sociala medier där en person till exempel ska kunna radera sina uppgifter på Facebook. Syftet med förslaget är i grunden bra. Men samtidigt får förslaget oavsiktliga följder för andra verksamheter inte minst för oss som bedriver kreditupplysningsverksamhet. Vad innebär det för kreditupplysningsföretagen och kreditgivarna? Om förslaget i dess nuvarande form står sig så kommer vi att se omfattande förändringar eftersom det innehåller inslag som är direkt olämpliga för vår svenska kreditupplysningsverksamhet. Exempelvis föreslår man möjligheter för personer att stryka sig ur register eller kunna radera viss information. Detta skulle givetvis få konsekvenser även för alla aktörer som använder sig av kreditinformation och kreditupplysningar.

3 Innehåll Ny EU-förordning om dataskydd oroar 04 Effektivare kreditbedömning med UC:s tjänster 05 Så hjälper vi dig med kreditprocessen 06 Skydda dig mot fakturabedrägerier 07 Kraftig ökning av identitetsstölder 07 Med UC Trygg Företagare kan du lita på din hantverkare 08 Inspiration och kunskap för Kreditsverige 10 Vikten av analys eller vem vill sitta med Svarte Petter? 12 Konkurserna ökade med 9 procent i oktober 13 Kunderna viktigaste motorn i produktutvecklingen 13 Vi behöver din röst! 14 Snabba och korrekta beslut 15 Krönika: Ni förstår mig inte 16 Har du råd att inte få betalt? 16 Mästare på lönsam tillväxt 16 Tre goda råd till kreditgivare Vad gör UC för att påverka processen? UC försöker få till en särbehandling av kreditupplysningsföretagen eftersom vi bedriver en unik och specifik verksamhet där vi måste kunna hantera information på ett säkert och omdömesgillt sätt. Vi deltar aktivt både på nationell och internationell nivå. Vi har skickat remissvar till justitiedepartementet, som vi har en löpande dialog med. Vi har träffat en lång rad intresseorganisationer som också påverkas av förslaget, exempelvis Svenska Bankföreningen, Swedma och Svenskt Näringsliv. Flera av oss har träffat representanter för justitiedepartementet för att diskutera konsekvenserna av förslaget och hur vi ska förhålla oss till det. I princip så delar justitiedepartementet vår uppfattning och den svenska regeringen arbetar för att det ska bli ett direktiv i stället för en förordning. Ett direktiv kan anpassas till respektive lands gällande lagstiftning, och skulle bli lättare att applicera på svenska förhållanden. På internationell nivå deltar UC i ett arbete tillsammans med 37 andra kreditupplysningsföretag från 26 länder. Tillsammans bearbetar vi de viktigaste beslutsfattarna i Bryssel för att påverka dem och öka förståelsen för vår specifika verksamhet. Vad händer härnäst? Fram till den 24 januari 2013 finns det möjlighet att skicka in kommentar och tillägg till förslaget om den nya förordningen. Sedan kommer dessa att behandlas i olika kommittéer i EU-parlamentet. Vi räknar med att ett slutgiltigt förslag lämnas till ministerrådet under tredje kvartalet Därefter sker en diskussion mellan ministerrådet, parlamentet och kommissionen. Ambitionen tycks vara att det ska ske en omröstning i parlamentet i början på Om EU väljer att införa en ny dataskyddsförordning så gäller den 20 dagar efter beslutet. Däremot träder förordningen sannolikt inte i kraft förrän 24 månader senare. Det innebär att en ny lagstiftning är på plats tidigast under Vår möjlighet att påverka utformningen är dock som störst nu, och därför arbetar vi mycket intensivt i detta skede.

4 En stabil och långsiktig samarbetspartner med hög etik UC är Sveriges ledande affärs- och kreditupplysningsföretag. Med hjälp av marknadens mest kompletta kreditupplysningar, unika analyser och effektiva lösningar kan våra kunder fatta säkra affärsbeslut. Dessutom erbjuder vi stöd till sälj- och marknadsfunktioner som vill utveckla lönsamma kundrelationer inom såväl konsument- som företagsmarknaden. UC:s tjänster används som underlag till miljontals beslut av såväl små som stora företag inom många olika branscher, offentlig sektor och av privatpersoner. UC ägs av de svenska affärsbankerna och våra cirka 250 medarbetare finns i Stockholm, Göteborg och Malmö. 04 Effektivare kreditbedömning med UC:s tjänster Svensk Direktreklam grundades för drygt 35 år sedan av Roland Tipner och Erik Grönberg, två entreprenörssjälar som alltid söker nya affärstillfällen. I dagsläget står verksamheten på tre ben; direktreklam, gratistidningar och Action People. Inom kort lanseras också en digital produkt över stora delar av landet. Direktreklam står för huvuddelen av omsättningen. Huvudkontoret är baserat i hjärtat av Uppsala, där företaget grundades. I Stockholm sitter marknads- och försäljningsavdelningen. Till hösten ska huvudkontoret byta lokaler, och vid vårt besök pågår ett frenetiskt arbete med att kasta gammalt material och städa inför den stora flytten som går till nybyggda lokaler vid infarten till Uppsala, specialanpassade efter företagets behov. Styrkan i Svensk Direktreklams erbjudande till marknaden ligger i utdelningen på helgerna, förklarar Katarina Taflin, administrativ chef med operativt ansvar för ekonomi på Svensk Direktreklam. Genom att nå konsumenterna på Katarina Taflin Administrativ chef på Svensk Direktreklam helgen, när man har mer tid att läsa och planera sina inköp, så ökar effekten för våra kunder och deras investering i vårt media. Företaget sysselsätter cirka utdelare av direktreklam och gratistidningar, alla under ett fackligt avtal och med arbetsgivarförsäkring. Av tradititon är många utdelare i unga år, men det finns även nysvenskar och pensionärer i kåren. Svensk Direktreklam månar om sitt genomtänkta koncept, där den lokala förankringen är en av grundpelarna. Genom att samarbeta med franchisetagare möjliggör man närvaron på många orter, och kan ta tillvara på den andra viktiga pelaren entreprenörskapet. Att vara franchisetagare är att leva för sitt företag och göra affärer. Huvudkontoret står för de praktiska och administrativa delarna, så att franchisetagaren kan fokusera helhjärtat på sin affär. UC har hjälpt oss att effektivisera vår kreditbedömningsprocess genom hela linjen, berättar Katarina. Genom workshops och en analys på kundstocken i uppstartsskedet kunde det fastställas vilka tjänster och lösningar som bäst lämpar sig för Svensk Direktreklam. UC hjälper Svensk Direktreklam att hitta tvillingkunder till franchisetagarna med prospekteringsverktyget webselect, och inom kort hålls en business workshop med berörda områdeschefer och UC där UC:s nya tjänst Memory introduceras i SDR:s affärsprocess. Den kontinuerliga uppföljningen av vår process uppskattar vi mycket. UC har anpassat sina tjänster efter våra behov och möjligheter, vilket har gjort möjligt att vi snabbare har kunnat börja arbeta med UC:s tjänster och produkter, säger Katarina. I dagsläget använder både franchisetagarna och huvudkontoret UC kreditregelverk som möjliggör enkla, snabba beslut vid kreditbedömningar. Då vet Svensk Direktreklam att man fattar samma beslut såväl måndag som fredag. Alla kunder följs sedan upp med Kredituppföljning via e-post, så att franchisetagaren alltid har chans att agera snabbt innan en kund får betalningssvårigheter. Huvudkontoret använder det webbaserade verktyget Spektra som ger en ännu bättre möjlighet till att hålla koll på hur hela kundstocken mår.

5 Alltid aktuell information UC:s källor håller högsta kvalitet med marknadens bästa täckning, aktualitet och korrekthet. Läs mer på 05 Så hjälper vi dig med kreditprocessen På UC har vi en unik kompetens och erfarenhet av moderna kredit- och affärsprocesser, kunskap som är ovärderlig i osäkra tider. De verktyg vi använder är de främsta på marknaden. Men avancerade verktyg och den bästa informationen allena gör inte din vardag enklare. Det är här UC:s 35 år långa erfarenhet av konsultation och kompetens kommer in, som i fallet med Svensk Direktreklam. För att kunna hjälpa dig och ditt företag att effektivisera er kreditprocess för dagens finansiella situation så tar vi hjälp av våra erfarna analytiker och omfattande databaser för att göra en nulägesanalys som ger oss en bild av er affärsverksamhet. Från er unika situation tar vi sedan avstamp för att kunna erbjuda anpassade tjänster efter era behov och resurser. Tillsammans gör vi även en funktionell och tydlig kreditpolicy som ditt företag kan utveckla vidare efter era behov. I dagens tider av finansiell oro är det till exempel extra viktigt att bevaka sina kunder och leverantörer. UC kan hjälpa dig och ditt företag med alla steg i en säker kreditprocess, från prospektering till kreditgivning med kreditregelverk och bevakning av dina befintliga kunder. Men vi rekommenderar inte tjänster på löpande band först vill vi förstå era utmaningar och möjligheter. UC gör allt för att du ska kunna få ut så mycket som möjligt av ditt samarbete med oss. Allt för att göra det enklare för dig och dina medarbetare att fatta rätt beslut på säkra grunder. Steg ett kontakta UC på eller maila Steg två tillsammans går vi igenom hur UC kan hjälpa ert företag att effektivisera kreditprocessen Steg tre UC analyserar ert nuläge och föreslår åtgärder Steg fyra tillsammans formar vi er kreditpolicy efter era förutsättningar, och rekommenderar lösningar och arbetssätt som hjälper ert företag att fatta rätt beslut på säkra grunder. Att implementera en kreditprocess från UC i er verksamhet innebär bland annat att ni: Får ett kontrollerat risktagande som möjliggör fler säkra affärer Alltid kan ha koll på den aktuella risksituationen i er kundportfölj Kontinuerligt får en uppföljning på att er kreditprocess fungerar optimalt

6 06 Skydda dig mot fakturabedrägerier De senaste åren har polisanmälningar till följd av fakturabedrägeri ökat dramatiskt, och under 2011 polisanmäldes närmare bluffakturor. Småföretagare är speciellt utsatta, men även den som arbetar på ett större företag ska vara uppmärksam. Ofta handlar det om att du får en faktura för något du inte beställt, eller som du uppfattat som ett gratiserbjudande. Nu vill regeringen se hårdare tag mot fakturaskojarna. De har tillsatt en utredning som tittar på om det behövs en lagändring för att stärka skyddet för de som utsätts för fakturabedrägeri. Utredningen ska vara klar redan före jul. UC deltog nyligen i ett dialogmöte med bland annat Svensk Handel, rikskriminalpolisen, kronofogden och justitiedepartementet. Man diskuterade den kraftiga ökningen av bluffakturor och hur man tillsammans kan arbeta för att bekämpa problemet. Redan förra hösten ingick UC en branschöverenskommelse med övriga kreditupplysningsföretag för att försvåra för fakturaskojarna. I det fall blufföretaget som skickat fakturan ansökt om ett betalningsföreläggande hos Kronofogden visas inte detta i kreditupplysningen, förutsatt att det ansökande företaget finns med på Svensk Handels Varningslista. Ökning av kreditbedrägerier mot privatpersoner Tyvärr pekar kurvan brant uppåt även för andra typer av bedrägerier. Antalet privatpersoner som utsätts för kreditbedrägerier till följd av identitetsstöld har mångdubblats de senaste åren (läs mer i artikeln intill). UC har sedan länge registrerat alla frågor som ställs när någon tar en kreditupplysning på ett företag eller en privatperson. Lagringen av frågor gör det lättare att upptäcka bedrägerier i ett tidigt skede. Det är vanligt att bedragaren på kort tid försöker få ut så många krediter och köp på kredit som möjligt. Därmed stiger antalet frågor i höjden, något som får varningsklockorna att ringa. UC:s kreditupplysningar visar också om en person har blivit av med sin id-handling. Det ger därmed kreditgivaren möjlighet att uppmärksamma och förebygga bedrägeribrott om de misstänker att någon olovligen utnyttjar någon annans identitet. Har någon ändå blivit utsatt för ett kreditbedrägeri eller identitetsstöld kan kreditupplysningen spärras helt och hållet. Har du fått en bluffaktura? Följ då dessa råd: Ha aldrig bråttom med att betala en faktura. Kontrollera att tjänsten verkligen är beställd. Se till att dina medarbetare vet vem som har rätt att göra beställningar. Det är särskilt viktigt under sommaren när vikarier tar över under några veckor. Glöm inte att läsa det finstilta. Erbjudanden som du får i brev kan se ut som blanketter för att bekräfta eller ändra fakta om företaget för någon internettjänst eller katalog. Men någonstans står ordet erbjudande med liten stil. Om du får en bluffaktura, stryk ett streck över papperet och skriv ej beställd eller motsätter mig betalningsansvar, på engelska Not ordered. Faxa tillbaka bluffakturan till företaget. Tipsa Svensk Handel genom att mejla fakturan till eller faxa en kopia till Ett smidigt sätt är att tipsa via Svensk Handels iphoneapplikation. För inga diskussioner med företaget per telefon. Spara all skriftväxling. Om du får påminnelser på fakturan ska du motsätta dig varje krav skriftligen. Om kronofogdemyndigheten får in en ansökan om betalningsföreläggande ska du motsätta dig kravet skriftligen, ofta inom 10 dagar. Ange dina skäl och underteckna. Om företaget fortfarande vill driva in skulden går ärendet till domstol. Polisanmäl när du anser dig ha blivit utsatt för bedrägeri. Betala aldrig för något som du inte beställt. Källa: Svensk Handel

7 Koll på informationen i din kreditupplysning Du kan förebygga kreditbedrägerier till följd av identitetsstöld genom att ha koll på din egen kreditupplysning. Genom tjänsten Min Bevakning kan du snabbt upptäcka om någon annan använder din identitet. Läs mer på 07 Kraftig ökning av identitetsstölder Risken att få sina personuppgifter stulna har ökat kraftigt de senaste åren. Hittills i år har fler än personer utsatts för kreditbedrägeri efter att ha fått sin identitet stulen. Det är en ökning med drygt 40 procent jämfört med samma period förra året. Självklart är det mycket otrevligt när det kommer hem kopior på kreditupplysningar eller räkningar för varor du vare sig beställt eller fått levererade. Det innebär en djup kränkning för den som drabbas, säger Roland Sigbladh, marknadschef på UC. Det hela börjar ofta med att en person blir av med sitt körkort, legitimation eller pass. Sen använder bedragare den stulna id-handlingen för att beställa varor på faktura, där betalaren anges vara den drabbade privatpersonen. En annan variant är att beställa ett nytt kontokort i någon annans namn, och sen vittja dennes postlåda på kort och pinkod. Oavsett tillvägagångsätt så agerar bedragaren snabbt, och du upptäcker sannolikt ingenting förrän det är för sent. När din identitet väl är ute på vift kan du dras med problemen att reda upp situationen under lång tid framöver, säger Roland Sigbladh. Statistiken omfattar de som har spärrat sina personuppgifter hos UC sedan de utsatts för kreditbedrägeri. Hittills i år har alltså hela personer utsatts för kreditbedrägeri efter att ha fått sin identitet stulen. Män löper nästan dubbelt så stor risk som kvinnor, och personer i åldrarna år drabbas i högre grad än övriga. Problemet är som störst i storstadsregionerna 76 procent av de som har anmält kreditbedrägerier till UC bor i Stockholms-, Västra Götalands- eller Skåne län. Tyvärr ökar den här typen av brott för varje år så det gäller att vara aktsam om sina personuppgifter. Om det är så att någon ändrar din adress eller använder dina personuppgifter för ta krediter så syns det i kreditupplysningen. Se därför till att du löpande har koll på informationen i din kreditupplysning, säger Roland Sigbladh. Så här skyddar du dig Var rädd om din plånbok. Sätt lås på din brevlåda så att obehöriga inte kan ta din post och komma över personliga uppgifter, till exempel personuppgifter och koder. Kasta inte personlig information i soporna eller pappersinsamlingen. Håll koll på informationen i din egen kreditupplysning. Genom tjänsten Min Bevakning kan du snabbt upptäcka om någon annan använder din identitet. Har du förlorat eller blivit bestulen på dina id-handlingar, gör en förlustanmälan hos UC och andra kreditupplysningsföretag. Har du blivit utsatt för kreditbedrägeri, kontakta UC och övriga kreditupplysningsföretag och be dem spärra ditt personnummer. Med UC Trygg Företagare kan du lita på din hantverkare Missnöje med hantverkstjänster är det överlägset största konsumentproblemet, visar statistik från Sveriges alla konsumentvägledningar. Och visst kan det vara svårt att veta vilka företag som är välskötta och pålitliga. Den som anlitar en hantverkare vill ju kunna känna sig lugn och trygg med att de har valt rätt leverantör. Därför erbjuder UC den nya tjänsten UC Trygg Företagare ett intyg som företag med en god kreditvärdighet och överlevnadsförmåga kan visa upp i samband med att de lämnar offert. Därmed får du som konsument en bra indikation på att du har hittat en stabil leverantör att göra affärer med. Håll utkik efter UC Trygg Företagare när du ska köpa en hantverkstjänst.

8 Kjell A Nordström Fotograf: Björn Nordström Inspiration och kunskap för Kreditsverige Så har den tolfte UC-dagen i Stockholm dragit förbi. På scenen stod en lång rad namnkunniga talare, i Chinateaterns röda sammetsfåtöljer satt drygt 500 hängivna lyssnare. Temat var inspiration och kunskap för Kreditsverige, och en röd tråd under dagen var framtidens utmaningar. UC:s vd Anders Hugosson hälsade välkommen innan Roland Sigbladh, marknadschef på UC och programledare för dagen, bjöd upp den första talaren; Mattias Persson, chef för Riksbankens avdelning för finansiell stabilitet. Mattias talade om det ekonomiska läget och förutsättningarna för Kreditsverige, och berättade att svenska företag och svensk ekonomi är mycket starka jämfört med övriga Europa. Det är lätt för svenska banker att finansiera sig på den internationella kapitalmarknaden. De har tillgång till marknader som normalt är stängda för europeiska banker, och har små direkta exponeringar mot länder med statsfinansiella problem. Men de svenska bankerna behöver mer kapital än banker i många andra länder eftersom Sverige är en mycket liten och därför utsatt ekonomi, och för att banksektorn är så pass stor i Sverige. Sen talade Stockholms finansborgarråd Sten Nordin om utvecklingen och utmaningarna för Stockholmsregionen. Han berättade bland annat att hälften av alla multinationella företag med verksamhet i Norden väljer att lägga sina regionala huvudkontor i Stockholmsregionen. Sten poängterade vikten av samverkan mellan regioner och mellan det offentliga och det privata för att åstadkomma en bra utveckling och tillväxt. Regionens möjligheter och utmaningar handlar framför allt om kompetensförsörjning, bostadsbyggande och infrastruktur. Utvecklingen av kapitalismen Efter förmiddagskaffet tog Kjell A Nordström vid. Han är en av Europas mest kända och uppskattade talare inom ekonomiområdet, och under en och en halv timme med honom i talarstolen fick publiken en värdefull och mångfasetterad utblick om bland annat utvecklingen av det kapitalistiska systemet. Han nämnde fyra riktningar som kapitalismen knuffas mot. System kommer att ekologiseras, i bemärkelsen att miljöhänsyn kommer att bli lika självklart som att en bil ska vara säker. Det är inte en konkurrensfördel det är en nödvändighet. Det sker också en automatisering, som innebär att en stor del av den verksamhet som i dag bedrivs av människor ersätts av maskiner. Vidare sker det en feminisering, där kvinnors

9 Vi besvarar dina frågor på Facebook! Nu kan du även ställa dina frågor och få svar direkt eller läsa det senaste från UC på Facebook. 09 roll blir starkare, och slutligen urbaniseras kapitalismen. 52% av världens befolkning bor nu i städer och vi har den snabbaste urbaniseringen i mänsklighetens historia. Efter lunchen på Berns salonger presenterade advokat Claes Månsson aktuella lagstiftningsfrågor med relevans till Kreditsverige. På förslag är bland annat att leverantörer av varor och tjänster ska kunna ta ut en extra förseningsavgift för den som inte betalar leveransen på utsatt tid. Vidare kommer snabblåneföretagens metoder att granskas. De obetalda skulderna för dem som har tagit snabblån ökar i snabb takt, och det har nu tillsatts en utredning för att se hur man kan motverka överskuldsättning. Mikael Kubu, vd för Ackordscentralen, talade om brott i samband med konkurser. Bland annat ser man allt mer av lönegarantibedrägerier, som begås i samband med en konkurs. Att plötsligt ha många anställda på lönelistan är ett sätt för bedragare att få ut ersättning från staten. Mikael Kubu berättade också att han befarar att avskaffandet av revisorsplikt och sänkt aktiekapital på sikt kan leda till fler konkursrelaterade brott. av de många nya regelverken som en utmaning inför framtiden. En annan utmaning är hushållens skuldsättning, som i förhållande till disponibel inkomst har ökat mycket kraftigt under det senaste decenniet. Olika europeiska initiativ, som exempelvis förslaget om en bankunion, nämndes som en tredje utmaning. Sist ut för dagen var föreläsaren, författaren, vägledaren i personlig utveckling och inte minst energiknippet Mia Thörnblom. Mia har hjälpt tusentals personer att må bättre, och hon har som få andra förmågan att engagera en publik. Lägg kraft på att gilla läget för saker du ändå inte kan förändra. Då kan du i stället lägga krutet på det du faktiskt kan förändra, var ett av hennes råd till publiken. Dagen rundades av med mingel, vin och tilltugg i Chinateaterns foajé. Den moderna kreditprocessen praktiska tips och råd Thomas Jernberg, affärsområdeschef för Kreditinformation på UC, grävde i UC:s digra databaser och visade trender i statistiken kring företag och privatpersoner. September var en skitmånad med många företagskonkurser. Men vissa län och vissa branscher går bättre än andra. Det är viktigt att ni som kreditgivare vet var ni har era kunder och var ni gör era affärer. Analysera dina kunder noggrant för att se var du kan sälja mer och var du bör vara försiktig, och ha bevakning på de du gör återkommande affärer med. Mikael Forsblom från UC:s analysavdelning lyfte fram ett business case som visade hur det amerikanska lågprisvaruhuset Target med hjälp av analys har lyckats påverka köpbeteendet hos sina kunder och därmed kraftigt öka sin försäljning. Mikael menade att med rätt analys kan marknadsavdelningen hitta nya sätt att göra kampanjer, och fler krediter kan beviljas med bibehållen risknivå i kundportföljen. En framgångsfaktor för effektiva kreditprocesser är samarbete. Olika avdelningar måste arbeta tätt ihop och alla på företaget, från ledningen och neråt, måste vara med på spåret. Dessutom; låt bli att göra manuella bedömningar utan se till att automatisera kreditbedömningen för att verkligen maximera den. Det var budskapet från Torbjörn Sandahl, fristående konsult inom finans med mångårig erfarenhet av att utveckla kreditprocesser. Stora utmaningar för bankerna Thomas Östros har nyligen tillträtt som vd för Svenska Bankföreningen. Han berättade att de europeiska bankoch finansmarknaderna nu regleras i mycket snabb takt, men att svensk banksektor ändå kommer ut väl i en internationell jämförelse. Han nämnde konsekvenserna Thomas Jernberg

10 10 / AV MAGNUS KÄLLHAGER / Vikten av analys eller vem vill sitta med Svarte Petter? Dagens beslutsfattare har större krav på sig än tidigare. Beslut ska ske blixtsnabbt - nu krävs ännu mer analys och faktadrivet beslutsfattande. Magnus Källhager, seniorkonsult på UC:s analysenhet, berättar om hur analys kan öka lönsamheten i ett företag. För ett par månader sedan träffade en kollega till mig ett kreditinstitut som inte riktigt fått upp lönsamheten i sin nya satsning på kreditgivning till privatpersoner. Genom samtal med kreditchefen och CFO:n får han veta att deras regelverk för att bli kund hos dem består av en hel uppsjö av regler. Förvånat frågar han om dessa regler är framtagna på analytisk grund genom att se hur deras mest lönsamma kunder ser ut. Nu visar det sig att han har trampat våra klienter på tårna och de utbrister att de själva är ansvariga för reglerna, som bygger på kreditchefens och CFO:n gemensamma erfarenhet med nästan 40 år i branschen. Väg ihop olika faktorer för att fatta rätt beslut Vad är då problemet när subjektiva regler sätts upp i våra organisationer? Genom att sätta upp dessa hårda regler så minskar man antalet potentiella kunder och således den totala lönsamheten för företaget. Analys går ut på att väga ihop olika faktorer för att fatta rätt beslut. En kund som ser dålig ut på pappret men som ger god lönsamhet för dig ska du självklart hålla kvar vid. Utmaningen är att veta vilka kunder som är lönsamma? Om jag i det här sammanhanget nämner begrepp som customer lifetime value och riskdifferentierad prissättning så är det många som anser att det är marknads- eller kreditchefens områden. Jag anser däremot att det är minst lika mycket CFO:ns roll både i den klassiska rollen som riskansvarig men också som det strategiska bollplank som man utgör för ledning och styrelse. Att bara ta ansvar för kreditförlusterna är väl inte roligt om man inte varit med att kalkylera fram hur stora de förväntas vara? Inför ett analytiskt synsätt i organisationen I mångt och mycket handlar det om en attitydförändring. Tillämpad analys går ut på att experimentera med data och kontinuerligt följa upp resultaten. Hur kan vi till exempel öka återvinningsgraden på våra kreditförluster? Genom att lära oss hur de kunder som har svårt med betalningen ser ut kan vi tillämpa olika strategier för olika kundgrupper. Hur ser de kunder ut som inte vill betala och hur ser de kunder ut som inte kan betala? Hur arbetar vi med inkasso och efterbevakning? Har vi olika strategier för olika kundgrupper? Ett enkelt sätt att öka återvinningsgraden är till exempel att arbeta med flera olika inkassobolag. Genom att skicka hälften av kunderna via inkassobolag A och hälften via inkassobolag B så kan vi helt plötsligt ställa helt andra krav på våra leverantörer av inkassotjänster. Idag talas det mycket om Business Intelligence, BI, som svar på rapportering och uppföljning. I tjänsteleverantörernas lovsång hör vi hur alla medarbetare kommer att få del av blixtsnabb rapportering och möjlighet att vrida och vända på data som man själv behagar. Som förespråkare av faktadrivet beslutsfattande är jag också en entusiastisk anhängare av BI. Jag kan dock inte låta bli att oroa mig lite för risken att man drunknar i alla dessa färggranna rapporter och möjligheter utan att få med sig det underliggande budskapet. En kollega till mig brukar föreläsa samma serie med uppföljningsrapporter för olika ledningsgrupper i olika bolag för att de till slut ska vara så bekväma med strukturen på rapporten att de faktiskt kan börja fokusera på innehållet. Dashboards, animationer och hastighetsmätare kan, om det vill sig riktigt illa, dölja analysens resultat till förmån för den snygga layouten. Gemensam information leder till ökad avkastning Något som ofta lyfts fram i dialog med olika företag är problemet att den egna datan ligger i olika silos i olika delar av organisationen, gärna i olika system och med olika ägare. Detta är självklart problematiskt. Men med en uttalad analytisk policy inom företaget kan man förhoppningsvis förändra synen på vad som är mitt och ditt och i stället se den gemensamma informationen som den största källan till ett kontrollerat risktagande med ökad avkastning som resultat. Information är makt och det är inte respektive affärsområde, systemägare eller IT som äger informationen. Den är i allra högsta grad en företagsangelägenhet.

11 Utbilda dig inom kreditbedömning och marknadsbearbetning UC erbjuder ett brett utbildningsprogram för dina olika behov: UC Start ger dig grunderna i kreditbedömning och hur du får ut mer av UC:s tjänster. UC Business School erbjuder avancerad utbildning för kredit- och ekonomipersonal. För tjänsterna webselect och UC Spektra finns expertutbildning för att få ut mer av verktygen och öka effektiviteten. UC-dagen är Kreditsveriges mötesplats och årets största kreditevent. 11 En annan intressant historia från verkligheten utspelar sig då jag höll en presentation för en ledningsgrupp där jag gick igenom en analys på deras egen kundreskontra. Jag hade satt upp tabeller och ritat diagram för att påvisa kreditrisken ur alla tänkbara dimensioner. När jag presenterade risken över tiden, eller snarare med avseende på när i tiden kunderna har kommit in i böckerna, kunde vi se en tydlig riskökning från en månad till en annan. Riskchefen blev påtagligt nervös när jag frågade honom vad det var som orsakade den stora riskökningen. Det visade sig nämligen, fick vi veta från försäljningschefen, som också satt med vid bordet, att det var just då man påbörjade samarbetet med en ny återförsäljare. I exemplet ovan kan man kanske tycka att det är närmast tjänstefel av försäljningschefen att inte informera övriga intressenter i bolaget om en så stor förändring. Men han gjorde det inte av illvilja, han hade bara missat den bakomliggande analysen. En ny marknad via en ny kanal borde vara en självklarhet att analysera. Men med den långa erfarenhet av försäljningsarbete som han hade så tyckte han att det borde räcka gott som underlag för beslut. Låt analysen bli en aktiv del i beslutfattandet Vi som dagligen arbetar med risk vet att risktagandet börjar i kontakten med omvärlden. Det är därför det är så viktigt att lyfta upp analysen till att spela en mer aktiv roll i beslutsfattandet. Vi kan inte skylla på att vi inte visste när vi faktiskt har informationen i våra egna databaser. Det är genom att kommunicera med varandra inom företaget som vi kan få klarhet i vilka risker vi står inför. När det kommer till exempelvis valuta- och ränterisker så försöker vi så gott det går att analysera framtiden med hjälp av experternas skriverier. Kreditrisken däremot finns i vår reskontra. Vi måste därför själva se till att vi vet hur portföljen ser ut. Företag i dag konkurrerar väldigt mycket på lika villkor. Man har i princip samma möjligheter till produktion, marknadsutrymme och arbetskraft. Genom att använda analys och vårt egen data aktivt så har vi möjlighet att ligga lite före konkurrenterna, med minskade risker och lönsammare affärer som bonus. Genom att se till att vi arbetar med kontrollerat risktagande och lönsamma kunder ser vi till att det blir någon annan än vi själva som får sitta med Svarte Petter i slutändan. Så vad hände då med den här banken som inte hade fått upp lönsamheten? Jo, de gav med sig och lät oss göra klart analysen. Vi började med att reducera antalet regler för att sedan låta de återstående reglerna samverka i en beslutsmodell, en så kallad scoringmodell. Resultaten visar på stora möjligheter till ökad utlåning till en mer förmånlig ränta för kunderna. Men framför allt en förväntad lönsamhetsökning på sisådär ett hundratal miljoner. Var det faktiskt slutar får vi väl låta framtiden utvisa, men med kontinuerlig uppföljning och analys så vet vi i alla fall att vi är på rätt spår. Magnus Källhager, seniorkonsult på UC:s analysenhet

12 Konkurserna ökade med 9 procent i oktober Företagskonkurserna fortsätter alltjämt att öka, dock i en något lugnare takt. I oktober var uppgången 9 procent, och bland annat Stockholms och Skåne län har under månaden drabbats av många konkurser. Den svaga konjunkturen har en tydlig påverkan på de allra flesta branscher, och inte minst byggindustrin, transportsektorn och partihandeln är hårt drabbade. Men trots att konkurserna har ökat stadigt under året visar UC:s statistik att de allra flesta aktiebolag har ekonomiska reserver att ta till vid behov. Antalet företagskonkurser uppgick under oktober till 589. Det innebär en ökning med 9 procent jämfört med samma månad Hittills i år är uppgången 11 procent. Konkursökningarna är med några undantag riksomfattande och i stort sett är samtliga större branscher drabbade. Som mest ökar konkurserna i transportsektorn, partihandeln och bland byggföretag. Situationen är självklart allvarlig, och de konjunkturprognoser vi ser just nu är överlag rätt dystra. De företag som har lönsamhetsproblem - framför allt mindre och medelstora företag - möter dessutom tuffa villkor hos kreditgivarna för att kunna ordna sin finansiering. Samtidigt visar informationen i UC:s databas att de flesta svenska aktiebolag har muskler nog att klara även en utdragen lågkonjunktur, säger Roland Sigbladh, marknadschef på affärs- och kreditupplysningsföretaget UC. UC har tittat närmare på företagens överlevnadsförmåga, bland annat i form av konsolideringsgraden, som visar storleken på eget kapital och därmed överlevnadsförmågan på lite längre sikt. Den samlade bilden är att de allra flesta svenska aktiebolag ändå är väl rustade för sämre tider och att de hunnit arbeta upp en ekonomisk reserv att ta till vid förlustår. Att konkurserna nu ökar kraftigt beror främst på att många unga företag inte klarar sig. Nystartandet har under de senaste åren 2012 undantaget varit rekordstort och när efterfrågan då viker på grund av en försvagad konjunktur, slås många nya verksamheter ut. Detta gäller framför allt i tjänstesektorn, där många nya företag startats upp, säger Roland Sigbladh. Uppsala hårt drabbat av konkurser Konkursökningen slår mot de allra flesta län och branscher. Huvudstadsregionen, som under lång tid stretade emot den vikande konjunkturen, har under året haft procentuellt fler konkurser än Skåne och Västra Götaland. Riktigt tungt är det i Uppsala län, där konkurserna har ökat med hela 65 procent hittills i år. Inbromsningen i svenskt näringsliv drabbar i stort sett alla län och branscher. I Stockholmsområdet, som även fortsatt är motorn i svensk ekonomi, har man en variation av branscher och sektorer i näringslivet vilket gör regionen mindre utsatt. Detta bör innebära att konkursökningen i Stockholm inte tilltar i kraft ytterligare, säger Roland Sigbladh. När det gäller branscher har de största konkursuppgångarna under året funnits inom framför allt byggindustrin, transportföretagen, partihandeln och företag som ägnar sig åt bevakning, fastighetsservice och kontorstjänster. Inom byggindustrin, liksom många andra branscher, har den svaga konjunkturen i omvärlden nu fått effekt och antalet varsel har ökat kraftigt efter sommaren. Svårbedömd utveckling Pessimistiska företag och konsumenter, fler varsel och konkurser samt en svagare tillväxt än normalt präglar svenskt näringsliv. Till det kommer osäkerheten om utvecklingen i omvärlden, bland annat vad gäller skuldkrisen i euroområdet och vad presidentvalet i USA får för påverkan på den svenska ekonomin. Vi ligger nu nära toppnoteringen 2009 när det gäller konkursantal, men det återstår fortfarande att se hur de resterande månaderna utvecklar sig. Och vi kan som sagt också konstatera att de allra flesta svenska aktiebolag ändå mår förhållandevis bra i dessa kristider, avslutar Roland Sigbladh.

13 Den senaste konkursutvecklingen UC är den ledande leverantören av konkursstatistik för svenskt näringsliv. Anmäl dig till så får du rykande aktuell statistik per e-post till dig varje månad. 13 Kunderna viktigaste motorn i produktutvecklingen UC arbetar långsiktigt för en produktutveckling som ska matcha våra kunders behov. Därför är det viktigt att lyssna till kundernas åsikter i utvecklingen av nya tjänster och lösningar. En av de metoder som används är en enkät där kunderna dels får bedöma hur väl UC:s tjänster motsvarar behoven, dels vad man önskar i nästa steg. Glädjande nog ser vi att våra tjänster tillför ett mycket stort värde för våra kunder, säger Pernilla Sällvin, chef för Leverans och Produktutveckling på UC. Enkäten besvarades av omkring kunder som använder personinformation, företagsinformation eller uppföljningsverktyget UC Spektra. När det gäller personinformation anser omkring 95 procent att UC:s tjänster tillför stort eller mycket stort värde i bedömningen av privatpersoner. Användarvänligheten bedöms också som hög. Det kunderna anser viktigast är att UC utökar den unika informationen, till exempel skuldsättning och betalningsförmåga, samt att UC utvecklar scoremodellerna ännu mer. Detta är något som vi arbetar löpande med. Vi undersöker också vissa nischade scoremodeller som skulle kunna hjälpa olika typer av kundgrupper, säger Pernilla Sällvin. UC Risk viktigaste parametern De kunder som använder UC:s företagsinformation markerar UC Risk Företag som den absolut viktigaste parametern. Även informationen om anmärkningar och skuldsaldo används i mycket hög grad. Även här visar det sig att vidareutveckling av UC:s grundinformation är viktig, och UC kommer även i fortsättningen att bevaka nya indatakällor för såväl företags- som personinformation. På företagsidan framkommer det också att våra kunder är väldigt intresserade av tjänster som kan minska risken för bedrägerier. Rekommenderade åtgärder ett önskemål Även användarna av UC Spektra är nöjda och närmare 80 procent anser att tjänsten tillför stort eller väldigt stort värde i deras arbete. På önskelistan står ett mer användarvänligt gränssnitt och att UC hjälper till med rekommendation av åtgärder när händelser aviseras. Vi är mycket stolta över att våra kunder är så nöjda med tjänsterna, men vi arbetar konstant för att utvecklas och bli ännu vassare. Jag vill rikta ett stort tack till alla er som svarade på enkäten svaren har gett oss mycket värdefulla kunskaper som vi ska använda till att gynna alla våra kunder i förlängningen, säger Pernilla Sällvin. Ytterligare kundundersökningar Under november har ett antal av UC:s största kunder deltagit i en kundundersökning där bland annat servicenivån och det övergripande samarbetet med UC bedöms. Dessutom får UC värdefulla kundsynpunkter genom bland annat enskilda intervjuer samt fokusgrupper. Vi behöver din röst! Vill du vara med och påverka och förbättra utvecklingen av UC:s kreditinformationstjänster? Då är du rätt person för vår kundpanel. För att våra kunder ska kunna fatta fler säkra affärsbeslut och samtidigt öka sin lönsamhet så behöver vi ständigt utveckla och förbättra våra tjänster. Vi genomför löpande undersökningar i form av webbenkäter, intervjuer och gruppdiskussioner. Vi vill därför komma i kontakt med dig som regelbundet använder våra tjänster. Vi kommer att kontakta dig högst en gång per månad och du kan när som helst välja att lämna kundpanelen. Anmälan Skicka ditt namn, företag, e-postadress och telefonnummer till Vi hör då av oss till dig inom kort med en webbenkät för att få veta mer om vem du är så att vi placerar dig i rätt grupp. Har du frågor är du välkommen att kontakta Pernilla Sällvin, chef för Leverans och Produktutveckling på eller

14 Snabba och korrekta beslut Är du intresserad av Elitserien i hockey? Det är vi. Speciellt är vi intresserade av kraven på domarna att snabbt kunna fatta rätt beslut på säkra grunder. Det är något som även UC erbjuder dig som kund hos oss. För andra året i följd är UC huvudsponsor av domarna i Elitserien och under säsongen 2012/2013 kan UC:s logotyp ses i svart och vitt på alla domarnas hjälmar och bröst. Placeringen av logotypen på hjälmarna har en tydlig koppling till säkerhet, något som är en viktig beståndsdel i UC:s affärsmässiga erbjudande.

15 15 Krönika: Ni förstår mig inte Patrik Schéele, chef för Analytisk tjänsteutveckling på UC. Patrik Schéele Många analytiker kan ibland bli frustrerade då de tycker att de sitter på svar på de flesta frågorna men man får inte förståelse hos ledning, kunder eller vem det nu är som man behöver påverka. Det är svårt att bedöma varför analytikerna inte kommer ända fram. En del kan förstås vara att man som ledning inte är så pass analytisk att man kan ta till sig analytikernas lösningar, men det kan också bero på att analytikerna inte på ett enkelt sätt kan förklara sina analyser. Jag har gjort ett antal personlighetstester under olika perioder i mitt arbetsliv. Ni vet, sådana tester där man blir en färg eller placeras in i ett rutmönster eller dylikt. Ett av karaktärsdragen är alltid något som har att göra med hur analytisk man är och det slår aldrig fel, jag kommer alltid relativt nära den färgen eller det hörnet. Kort sagt, jag är analytisk. Det kanske inte är en slump att jag jobbar med det jag gör i alla fall. Jag strävar ändå efter att vara mindre analytisk, men det är inte helt lätt. Det är alltid svårt som analytiker att presentera eller förklara analytiska problem för folk som inte är analytiska. Jag har hållit ett antal föreläsningar och presenterat analytiska utredningar för olika åhörare under min karriär. Man kör lite lätt i början och känner att alla är med. Sedan kommer den där första lite knepiga Powerpoint-bilden, kanske med ett diagram eller en tabell (gud förbjude att man visar en matematisk formel). Man skruvar lite på sig när man trycker fram bilden, kanske ursäktar sig något att bilden är lite teknisk och sen går man på och försöker förklara den. Man märker precis vilken sekund man tappar åhörarna. Man kan se det i blicken på dem. De är fysiskt närvarande, de hör vad jag säger, de ser mina bilder, men de hänger inte alls med längre. Därifrån är det en tung uppförsbacke under resten av dragningen. Man märker precis vilken sekund man tappar åhörarna. Man kan se det i blicken på dem. De är fysiskt närvarande, de hör vad jag säger, de ser mina bilder, men de hänger inte alls med längre. Därifrån är det en tung uppförsbacke under resten av dragningen. Så, hur kommer man till rätta med detta kommunikationsproblem? Man kan inte bara klandra åhörarna för att de borde förstå bättre. Mycket handlar i slutändan om en själv. Vi som är analytiska och har lätt för att lösa och förstå analytiska problem måste bli bättre på att förklara det vi gör och arbetar med för personer som inte har samma analytiska förmåga som oss. Det kan röra sig om att bli bättre på att förklara med bilder, försöka undvika allt för djupa beskrivningar av metoder eller att förklara bakgrunden bättre. Framför allt måste man se till att icke-analytiker inte är så rädda för analytisk information. Med det sagt kommer vi kanske till åhörarnas ansvar. Vissa icke-analytiker stänger av så fort något blir en gnutta analytiskt. Man bör kunna kräva av högutbildade åhörare att de i alla fall försöker hänga med i analytiska resonemang. Man kan ibland få uppfattningen att vissa personer inte vill förstå. En lösning för att få in mer analytiskt tänkande i ledningsgrupper är kanske det som Per Österman, Accentures affärsområdeschef för Analytics i Norden, har efterfrågat. Han tycker att framtidens ledningsgrupper ska innehålla en CAO, Chief Analytics Officer, för att på bästa sätt maximera kraften av analys i företaget. Eftersom stora mängder data blir allt mer vanligt inom stora företag blir det en stor konkurrensfördel om man kan dra snabba och korrekta slutsatser av mönster i data. Det är här som en CAO kan bli en brygga mellan analytikerna och resten av företagets ledning. Vilken person ska då denne CAO vara? Förmodligen bör det vara den minst analytiska analytikern i företaget eller den mest analytiska icke-analytikern. En person som snabbt kan sätta kronor och ören på analytiska mönster för att på så sätt snabbt upptäcka affärsmöjligheter och ge en ekonomisk vinst till företaget.

16 GER DIG SVART PÅ VITT Kundservice 16 UC:s Kundservice når du vardagar mellan på eller Tre goda råd till kreditgivare Var försiktig med företag som 1 har betalningsanmärkningar. I våra undersökningar framgår entydigt att förekomsten av betalningsanmärkningar och ansökningar om betalningsföreläggande är den starkaste varningssignalen på att före tag är på väg in i obestånd. Ett företag som erhållit betalningsanmärkningar uppvisar oförmåga att betala sina skulder eller ett beteende som gör att risken är stor att de ska få ytterligare betalningsanmärkningar. Har du råd att inte få betalt? Förändringar i affärslivet kan gå fort. Väldigt fort i synnerhet då det är osäkra tider. Visste du att 80 procent av alla kreditförluster förorsakas av gamla och kända kunder? Därför är det viktigt att löpande få information om kunder, leverantörer och partners även om du anser att du känner dem väl. Kredituppföljning via UC ger dig dagliga uppdateringar om dina affärskontakter. Snabbt, enkelt och lätthanterligt. Skulle en kund få ekonomiska problem kan du agera direkt och därigenom förhindra kreditförluster. Du har inte råd att inte få betalt. Mästare på lönsam tillväxt För UC är det viktigt att uppmuntra och belöna framgångsrikt företagande. Med UC:s information som underlag utser Dagens Industri varje år Sveriges snabbast växande företag. Under hösten har tillväxtföretag i varje län hyllats med diplom och Gasellstatyetter på Gasellfester från Malmö i söder till Umeå i norr. I december koras Sveriges Supergasell, det företag som vuxit snabbast i Sverige de senaste tre åren. Var försiktig med företag som 2 har skuldsaldo. UC redovisar det aktuella skuldsaldot hos Kronofogden. Företag med skuldsaldo har oreglerad skuld till fordringsägare. Tillsammans med informationen om betalningsanmärkningar ger det aktuella skuldsaldot en bra bild över företagets skulder som förfallit till betalning. Var försiktig med företag vars 3 styrelse eller ledning har betalningsanmärkningar. Våra undersökningar bekräftar en gammal god regel som säger att en slarvig företagsledare ofta har ett slarvigt företag. Betalningsanmärkningar på företagsledaren är ofta en av de tidigaste varningssignalerna på att ett företag är på väg in i obestånd. I små och medelstora företag är det vanligt att ägare och företagsledning är en och samma person. Går företaget bra tillåter företagsledaren sig en högre lön. Går det riktigt dåligt avstår företagsledaren helt och hållet från lön. Går det dåligt under en längre period blir företagsledarens privata ekonomi mycket ansträngd. Först när företagsledaren får betalningsanmärkningar låter han eller hon företagets räkningar stå tillbaka för sina privata utgifter. Efter ett tag dyker det då i stället upp betalningsanmärkningar hos företaget. På så sätt uppstår ett zig-zag-mönster mellan företag och företagsledare i fråga om betalningsanmärkningar, ända till dess att företaget ställer in betalningarna. UC AB, Stockholm Besöksadress: Årstaängsvägen 21B Telefon: , Lokalkontor i Göteborg och Malmö

GLÖM INTE DE SOM INTE SLÄPPS IN I KREDITPORTFÖLJEN. UC Affärsoptimering Kreditscoringmodeller. UC Affärsoptimering Du kör vi optimerar

GLÖM INTE DE SOM INTE SLÄPPS IN I KREDITPORTFÖLJEN. UC Affärsoptimering Kreditscoringmodeller. UC Affärsoptimering Du kör vi optimerar GLÖM INTE DE SOM INTE SLÄPPS IN I KREDITPORTFÖLJEN UC Affärsoptimering Kreditscoringmodeller UC Affärsoptimering Du kör vi optimerar UC Affärsoptimering Vi tillför nya perspektiv UC Affärsoptimering Vi

Läs mer

Cash or Crash Småföretagens ekonomiindikator

Cash or Crash Småföretagens ekonomiindikator Cash or Crash Småföretagens ekonomiindikator Cash or Crash? Hur går det för Sveriges småföretag? Vi har hört mycket om krisens effekter i storbolagen, inledningsvis de finansiella företagen och de större

Läs mer

Identitetskapning bedrägerier med stulna identiteter

Identitetskapning bedrägerier med stulna identiteter Identitetskapning bedrägerier med stulna identiteter 1 Innehållsförteckning Identitetskapning och bedrägerier med hjälp av stulna identiteter...3 Vad innebär att en identitet kapas?...3 Tecken på att du

Läs mer

Bedrägerier det spelar roll vad du gör!

Bedrägerier det spelar roll vad du gör! Bedrägerier det spelar roll vad du gör! Köp och sälj säkert på internet Falska fakturor anmäl och bestrid! Du ska vara du. Skydda din identitet Bedrägerier angår oss alla Läs mer på internet: www.polisen.se:

Läs mer

låna pengar utan kreditupplysning

låna pengar utan kreditupplysning låna pengar utan kreditupplysning Det talas mycket om kreditupplysning och om att låna pengar utan uc. Men, varför hör man så många säga att jag är rädd för fler uc, och varför är efterfrågan på lån utan

Läs mer

Bedrägerier det spelar roll vad du gör!

Bedrägerier det spelar roll vad du gör! Bedrägerier det spelar roll vad du gör! Köp och sälj säkert på internet! Falska fakturor anmäl och bestrid! Du ska vara du. Skydda din identitet! Köp och sälj säkert på internet! Köper eller säljer du

Läs mer

VÅRA TJÄNSTER KREDITUPPLYSNINGAR SOM SPEGLAR VERKLIGHETEN

VÅRA TJÄNSTER KREDITUPPLYSNINGAR SOM SPEGLAR VERKLIGHETEN VÅRA TJÄNSTER KREDITUPPLYSNINGAR SOM SPEGLAR VERKLIGHETEN INNEHÅLLSFÖRTECKNING VARFÖR DECIDAS 3 UPPLYSNINGSTJÄNSTER Kreditupplysning Beslutsstöd 4 4:1 4:2 INFORMATIONSTJÄNSTER Personnummer Adresser Telefonnummer

Läs mer

För Soliditets högprioriterade kunder. Det här kan vi erbjuda er

För Soliditets högprioriterade kunder. Det här kan vi erbjuda er För Soliditets högprioriterade kunder Det här kan vi erbjuda er 2 Du är högprioriterad och får därför högre service Att ditt företag valt Soliditet betyder mycket för oss, och det vill vi gärna visa. Du

Läs mer

ID-KAPNINGAR & FAKTURABEDRÄGERI

ID-KAPNINGAR & FAKTURABEDRÄGERI 130830 ID-KAPNINGAR & FAKTURABEDRÄGERI 1 Det finns nog bättre sätt att skydda dig mot bedrägerier 2 kunskap t.ex. Vilka hot finns? Hur allvarliga är de? Hur skyddar jag mig och mitt företag? 3 Vilka är

Läs mer

Ett starkare skydd för den enskildes integritet vid kreditupplysning,

Ett starkare skydd för den enskildes integritet vid kreditupplysning, 2008-08-12 REMISSVAR Justitiedepartementet FI Dnr 08-4778 Finansinspektionen Enheten för familjerätt och allmän förmögenhetsrätt (Anges alltid vid svar) Henrik Holmgren 103 33 Stockholm P.O. Box 7821 SE-103

Läs mer

ÖKA FÖRETAGETS MERFÖRSÄLJNING OCH FÖRETAGSKUNDERNAS LOJALITET MED EN KUNDKLUBB FÖR B2B

ÖKA FÖRETAGETS MERFÖRSÄLJNING OCH FÖRETAGSKUNDERNAS LOJALITET MED EN KUNDKLUBB FÖR B2B ÖKA FÖRETAGETS MERFÖRSÄLJNING OCH FÖRETAGSKUNDERNAS LOJALITET MED EN KUNDKLUBB FÖR B2B Detta whitepaper hjälper dig att identifiera vilka faktorer som påverkar kundlojalitet och hur du kan stärka lojaliteten

Läs mer

Pengar är för de flesta av oss en begränsad resurs d v s vi har bara en begränsad summa pengar per vecka eller månad att hushålla med.

Pengar är för de flesta av oss en begränsad resurs d v s vi har bara en begränsad summa pengar per vecka eller månad att hushålla med. Hkk åk 9 PRIVATEKONOMI-INTERNETHANDEL-KRONOFOGDEN Tid 160 min PRIVATEKONOMI Pengar är för de flesta av oss en begränsad resurs d v s vi har bara en begränsad summa pengar per vecka eller månad att hushålla

Läs mer

Bisnode HITTA NYA MÅLGRUPPER

Bisnode HITTA NYA MÅLGRUPPER Bisnode HITTA NYA MÅLGRUPPER HITTA NYA MÅLGRUPPER Bisnode ringar in din målgrupp med hög precision och hjälper dig därigenom att hitta både nya och lönsamma kunder. Så hjälper vi dig att hitta rätt målgrupp

Läs mer

www.webselect.com webselect@uc.se

www.webselect.com webselect@uc.se UC är Sveriges ledande affärs- och kreditupplysningsföretag. UC-information används varje år som underlag till närmare 6 miljoner affärs- och kreditbeslut som fattas på företag, banker och finansbolag.

Läs mer

Kundservice: Besvarar allmänna frågor och vid behov kopplar vidare till rätt handläggande team. Kan också ge stöd/vägledning till personer som inte

Kundservice: Besvarar allmänna frågor och vid behov kopplar vidare till rätt handläggande team. Kan också ge stöd/vägledning till personer som inte Kundservice: Besvarar allmänna frågor och vid behov kopplar vidare till rätt handläggande team. Kan också ge stöd/vägledning till personer som inte har några skulder hos Kronofogden men som är oroliga

Läs mer

Vi hjälper dig att hoppa över lågkonjunkturen!

Vi hjälper dig att hoppa över lågkonjunkturen! Vi hjälper dig att hoppa över lågkonjunkturen! Hur gör dem som lyckas stärka sina positioner under lågkonjunkturen? Vad och hur gör de för att ta marknadsandelar, stärka varumärket, öka försäljningen?

Läs mer

Allt du inte visste om Kronofogden

Allt du inte visste om Kronofogden Allt du inte visste om Kronofogden Vi vill hjälpa, inte stjälpa Många känner rädsla eller obehag när de hör talas om Kronofogden. Ändå vet de flesta inte särskilt mycket om oss. Vi arbetar för att göra

Läs mer

Presentationsteknik. Möta investerare. Tips och råd inför din Pitch 10 min

Presentationsteknik. Möta investerare. Tips och råd inför din Pitch 10 min Presentationsteknik Möta investerare Tips och råd inför din Pitch 10 min Vem lyssnar? Olika presentationer till olika målgrupper. IDAG INVESTERARE!!! Presentationen ska vara klar innan första möte med

Läs mer

Så här bestrider du bluffakturor

Så här bestrider du bluffakturor https://www.facebook.com/pages/polisen-bedrägeri/546406245370971 Polisen Bedrägeri 14-12-07 Så här bestrider du bluffakturor Denna skrift är en bilaga till Polisens Facebooksida om bedrägerier. Den vänder

Läs mer

EU-KOMMISSIONENS KONSULTATION OM FÖRETAGSHEMLIGHETER. Amelia Andersdotter, Europaparlamentariker

EU-KOMMISSIONENS KONSULTATION OM FÖRETAGSHEMLIGHETER. Amelia Andersdotter, Europaparlamentariker Februari 2013 SVARSGUIDE EU-KOMMISSIONENS KONSULTATION OM FÖRETAGSHEMLIGHETER Amelia Andersdotter, Europaparlamentariker EU-kommissionen har öppnat en en konsultation om företagshemligheter. Konsultationen

Läs mer

Våra brevvanor 2013. Svenskarnas vanor och attityder till fysisk och elektronisk kommunikation Kortversion

Våra brevvanor 2013. Svenskarnas vanor och attityder till fysisk och elektronisk kommunikation Kortversion Våra brevvanor 2013 Svenskarnas vanor och attityder till fysisk och elektronisk kommunikation Kortversion Hela rapporten finns på posten.se/ brevvanor Om rapporten Posten har årligen sedan 2006 presenterat

Läs mer

#4av5jobb. #4av5jobb. Du som företagare skapar jobben. Elisabeth Thand Ringqvist, vd Företagarna

#4av5jobb. #4av5jobb. Du som företagare skapar jobben. Elisabeth Thand Ringqvist, vd Företagarna Du som företagare skapar jobben SMÅFÖRETAGEN Elisabeth Thand Ringqvist, vd Företagarna SMÅFÖRETAG SKAPAR STOR TILLVÄXT Det är lätt att tro att alla jobb skapas av de stora och multinationella företagen.

Läs mer

Tendensrapport 2011. Sveriges Marknadsförbund Sida 1 (17)

Tendensrapport 2011. Sveriges Marknadsförbund Sida 1 (17) De största utmaningarna för dagens marknadsförare Det här innebär det utökade medielandskapet Så mäter företag effekt av sina marknadsaktiviteter Så arbetar företag med sociala medier och e-postmarknadsföring

Läs mer

Sekretesspolicy för privatkunder

Sekretesspolicy för privatkunder Sekretesspolicy för privatkunder 1. Personuppgiftsansvarig Tikkurila Sverige AB (häri kallat Tikkurila) Textilgatan 31 120 86 Stockholm Sverige Org.nr: 556001-8300 Tel: +46(0)8 775 6000 2. Kontaktuppgifter

Läs mer

Prognostisering av efterfrågan Konkurrera med hjälp av Affärsanalys

Prognostisering av efterfrågan Konkurrera med hjälp av Affärsanalys Copyright SAS Institute Sweden, november 2008 SAS INSTITUTE AB STORA FRÖSUNDA, BOX 609 169 26 SOLNA TEL: 08-52 21 70 00 FAX: 08-52 21 70 70 WWW.SAS.COM/SWEDEN SAS Institute AB is a subsidiary of SAS Institute

Läs mer

De 10 mest basala avslutsteknikerna. Direkt avslutet: - Ska vi köra på det här då? Ja. - Om du gillar den, varför inte slå till? Ja, varför inte?

De 10 mest basala avslutsteknikerna. Direkt avslutet: - Ska vi köra på det här då? Ja. - Om du gillar den, varför inte slå till? Ja, varför inte? 20 vanliga avslutstekniker att använda för att öka din försäljning Du kanske blir förvirrad när du läser det här, men det är alldeles för många säljare som tror och hoppas, att bara för att de kan allt

Läs mer

SJÖFARTSVERKETS KREDITPOLICY AVSEENDE ELEKTRONISK RAPPORTERING AV FARLEDSDEKLARATIONER

SJÖFARTSVERKETS KREDITPOLICY AVSEENDE ELEKTRONISK RAPPORTERING AV FARLEDSDEKLARATIONER SJÖFARTSVERKETS KREDITPOLICY AVSEENDE ELEKTRONISK RAPPORTERING AV FARLEDSDEKLARATIONER 2006-11-27 SJÖFARTSVERKETS KREDITPOLICY AVSEENDE ELEKTRONISK RAPPORTERING AV FARLEDSDEKLARATIONER Datum: 2006-11-27

Läs mer

Inbjudan till företrädesemission av aktier i. Teckningstid: 4 september 2015 24 september 2015

Inbjudan till företrädesemission av aktier i. Teckningstid: 4 september 2015 24 september 2015 Inbjudan till företrädesemission av aktier i PromikBook AB (publ) Teckningstid: 4 september 2015 24 september 2015 Vårt mål är att vara det självklara systemet för företagskonsulter, redovisningskonsulter

Läs mer

Rättsutredning angående distansavtal och telefonförsäljning

Rättsutredning angående distansavtal och telefonförsäljning Riksförbundet för frivilliga samhällsarbetare 1 Rättsutredning angående distansavtal och telefonförsäljning Många gode män upplever ett ganska stort problem med telefonförsäljning och försäljning på stan

Läs mer

TÄNK OM DET FINNS EN BANK SOM TÄNKER ANNORLUNDA

TÄNK OM DET FINNS EN BANK SOM TÄNKER ANNORLUNDA TÄNK OM DET FINNS EN BANK SOM TÄNKER ANNORLUNDA Vi står alltid på din sida På Sparbanken Öresund tänker vi annorlunda. Vi sätter alltid dig och regionen där du lever och verkar i fokus. Våra rådgivare

Läs mer

Utvärderingar från deltagande företag (17 av 19 företag har svarat) April-November 2014

Utvärderingar från deltagande företag (17 av 19 företag har svarat) April-November 2014 Utvärderingar från deltagande företag (17 av 19 företag har svarat) April-November 2014 Fråga 1: Varför sökte du till programmet? Vad hoppades du på och vad behövde du? Blev rekommenderad av turistbyrån.

Läs mer

EXPEDITION FRAMÅT. Är du på rätt väg? Våra analyser hjälper dig på din fortsatta resa

EXPEDITION FRAMÅT. Är du på rätt väg? Våra analyser hjälper dig på din fortsatta resa EXPEDITION FRAMÅT Är du på rätt väg? Våra analyser hjälper dig på din fortsatta resa Varsågod slå dig ner i analyssoffan Vi vet att man som företagare har fullt upp. Tusen saker i huvudet och det finns

Läs mer

Har företagen koll på vilka de rekryterar?

Har företagen koll på vilka de rekryterar? 2008 : 3 ISSN 1654-1758 Stockholms Handelskammares analys Har företagen koll på vilka de rekryterar? Att företagen gör olika former av bakgrundskontroller vid rekrytering av personal har blivit allt vanligare

Läs mer

Kundfinans kan endast bevilja lån till myndiga personer som klarar av Kundfinans krav och har en god fastställd betalningsförmåga.

Kundfinans kan endast bevilja lån till myndiga personer som klarar av Kundfinans krav och har en god fastställd betalningsförmåga. Allmänna villkor Kreditgivare är SMS Pengar Norden AB, 556221-6902 (hädanefter Kundfinans), som bedriver verksamhet under varumärket Kundfinans. Kundfinans tillhandhåller konsumentkrediter (hädanefter

Läs mer

Du som vill få ordning på din ekonomi behöver troligen mer information. Om du vill läsa mer om skuldsanering hittar du information på

Du som vill få ordning på din ekonomi behöver troligen mer information. Om du vill läsa mer om skuldsanering hittar du information på Skuldsanering Du som vill få ordning på din ekonomi behöver troligen mer information. Om du vill läsa mer om skuldsanering hittar du information på www.kronofogden.se. Du kan också ringa Kronofogden på

Läs mer

HANDELNS DAG TORSDAG 17 NOVEMBER LANDSKRONA TEATER 2011 INSPIRERANDE FÖRELÄSARE MODESHOW MED BUTIKER. Fotograf: Gekås Ullared

HANDELNS DAG TORSDAG 17 NOVEMBER LANDSKRONA TEATER 2011 INSPIRERANDE FÖRELÄSARE MODESHOW MED BUTIKER. Fotograf: Gekås Ullared FÖRELÄSNINGAR MODESHOW KONTAKTER INSPIRATION ETABLERINGAR HANDELNS DAG TORSDAG 17 NOVEMBER LANDSKRONA TEATER 2011 MODESHOW MED BUTIKER INSPIRERANDE FÖRELÄSARE Fotograf: Gekås Ullared VÄLKOMMEN TILL HANDELNS

Läs mer

Nya intäktskanaler för er e-handel

Nya intäktskanaler för er e-handel Nya intäktskanaler för er e-handel I denna guide diskuterar vi kortfattat hur Billogram hjälper e-handlare bli mer tidseffektiva, kundvänliga samt öka sina intäkter genom att äga hela faktureringsflödet

Läs mer

12. ANSÖKAN OM GODKÄNNANDE INOM VÅRDVAL UPPSALA LÄN

12. ANSÖKAN OM GODKÄNNANDE INOM VÅRDVAL UPPSALA LÄN 12. ANSÖKAN OM GODKÄNNANDE INOM VÅRDVAL UPPSALA LÄN Ansökan kan fyllas i elektroniskt men måste sedan skrivas ut för underskrift. Den lämnas eller skickas till landstingets Upphandlingsenhet. Märk kuvertet

Läs mer

Datainspektionen informerar. Värt att veta om kreditupplysningar. (reviderad den 1 juni 2004)

Datainspektionen informerar. Värt att veta om kreditupplysningar. (reviderad den 1 juni 2004) Datainspektionen informerar 15 Värt att veta om kreditupplysningar (reviderad den 1 juni 2004) Innehåll Vad används kreditupplysningar till?... 3 Vad är en kreditupplysning?... 4 Vem bedriver Ku-verksamhet?...

Läs mer

Tendensrapport 2013. Sveriges Marknadsförbund Sida 1 (11)

Tendensrapport 2013. Sveriges Marknadsförbund Sida 1 (11) u Dessa är de största utmaningarna för Sveriges marknadsförare 2013 u Så stiger kraven på lönsamhet och återbäring på investeringar i marknadsaktiviteter u Vikten av att prioritera rätt i det nya medielandskapet

Läs mer

Små och medelstora företag planerar att anställa - och har brett förtroende för den ekonomiska politiken

Små och medelstora företag planerar att anställa - och har brett förtroende för den ekonomiska politiken Ingela Hemming, SEB:s Företagarekonom Måndag den 20 februari 2012 Positiva signaler i 2012 års första Företagarpanel från SEB: Små och medelstora företag planerar att anställa - och har brett förtroende

Läs mer

Bestämmelser för fakturering och kravverksamhet i Uddevalla kommun

Bestämmelser för fakturering och kravverksamhet i Uddevalla kommun Blad 1 Bestämmelser för fakturering och kravverksamhet i Uddevalla kommun Fastställda av kommunstyrelsen 20 juni 2012, 193 1. Inledning Dessa bestämmelser omfattar kreditgivning, avtal, fakturering och

Läs mer

NORAB. De mjuka värdena måste du testa. Välkommen att upptäcka ett komplett sprängämnesföretag! Introduktion från Norabs hemsida

NORAB. De mjuka värdena måste du testa. Välkommen att upptäcka ett komplett sprängämnesföretag! Introduktion från Norabs hemsida De mjuka värdena måste du testa. Välkommen att upptäcka ett komplett sprängämnesföretag! Introduktion från Norabs hemsida NORAB Från berg till småsten Under drygt 20 år har vi på Norab samlat kunskap och

Läs mer

Varför är vår uppförandekod viktig?

Varför är vår uppförandekod viktig? Vår uppförandekod Varför är vår uppförandekod viktig? Det finansiella systemet är beroende av att allmänheten har förtroende för oss som bank. Få saker påverkar kunden mer än det intryck du lämnar. Uppförandekoden

Läs mer

Tjänster för elektronisk identifiering och signering

Tjänster för elektronisk identifiering och signering Bg eid Gateway och Bg PKI Services Tjänster för elektronisk identifiering och signering En elektronisk ID-handling är förutsättningen för säker och effektiv nätkommunikation. I takt med att tjänster blir

Läs mer

UTBILDNINGSKATALOG. För utveckling av besöksnäringen ALUN

UTBILDNINGSKATALOG. För utveckling av besöksnäringen ALUN UTBILDNINGSKATALOG F Ö R E L Ä S N I N G W O R K S H O P A F F Ä R S U T V E C K L I N G För utveckling av besöksnäringen ALUN VIKTEN AV ATT UTVECKLAS! I framtiden gäller det inte bara att ha rätt kunskaper

Läs mer

Unionens handlingsprogram 2012 2015

Unionens handlingsprogram 2012 2015 Unionens handlingsprogram 2012 2015 Unionens handlingsprogram 2012 2015 Vår vision Vår vision är Tillsammans är vi i Unionen den ledande kraften som skapar framgång, trygghet och glädje i arbetslivet.

Läs mer

Det finns några goda skäl till att att ett företaget själv sköter inkassoärenden.

Det finns några goda skäl till att att ett företaget själv sköter inkassoärenden. Allmänt DPR Inkasso är ett program som ingår i DPR faktureringsprogram, men DPR Inkasso finns även som ett separat program. DPR INKASSO är till för dig som vill klara av att själv hantera krav som du har

Läs mer

Vill du också synas bättre?

Vill du också synas bättre? Vill du också synas bättre? Det rör på sig... Det händer saker i blomsterbranschen. Den ökande konkurrensen från fler aktörer och ett starkare allmänt reklambrus har gjort det svårare att göra sig hörd.

Läs mer

Ett teknikoberoende skydd för den enskildes integritet vid kreditupplysning (Ds 2013:27) Dnr. Ju2013/3527/L2

Ett teknikoberoende skydd för den enskildes integritet vid kreditupplysning (Ds 2013:27) Dnr. Ju2013/3527/L2 Justitiedepartementet 103 33 Stockholm Ju2013/3527/L2 Yttrande Stockholm 2013-08-14 Ett teknikoberoende skydd för den enskildes integritet vid kreditupplysning (Ds 2013:27) Dnr. Ju2013/3527/L2 Svensk Försäkring,

Läs mer

Bisnode LÖSNINGAR OCH INSIKTER FÖR SMARTA BESLUT

Bisnode LÖSNINGAR OCH INSIKTER FÖR SMARTA BESLUT Bisnode LÖSNINGAR OCH INSIKTER FÖR SMARTA BESLUT Utan frågor & svar stannar världen OM BISNODE Det finns små och stora frågor inom alla företag, organisationer och verksamheter. Frågor som kräver uppmärksamhet

Läs mer

Stärkt straffrättsligt skydd för egendom (SOU 2013:85)

Stärkt straffrättsligt skydd för egendom (SOU 2013:85) REMISSYTTRANDE Vår referens: 2014/0004 Er referens: Ju/2013/8738/L5 1 (5) 2014-04-25 Justitiedepartementet 103 33 Stockholm e-post: ju.l5@regeringskansliet.se Stärkt straffrättsligt skydd för egendom (SOU

Läs mer

Välkommen till Modern Ekonomi

Välkommen till Modern Ekonomi MODERN EKONOMI Mats Olsson - Falköping Lena Grevsjö - Kungsbackakontoret Mats Olsson - Falköpingskontoret Välkommen till Modern Ekonomi Modern Ekonomi är ett av Sveriges snabbast växande företag för ekonomitjänster.

Läs mer

Norrlands ExpoTM Business to businessmässa

Norrlands ExpoTM Business to businessmässa Strategiexperten och managementkonsulten Johan Mathson, Sundbyberg, gör endast ett fåtal föreläsningar per år. De flesta gör han utomlands, men nu är det klart att han kommer till business to businessmässan

Läs mer

Remissvar till betänkandet SOU 2013:78 Överskuldsättning i kreditsamhället

Remissvar till betänkandet SOU 2013:78 Överskuldsättning i kreditsamhället Vänersborg 2014-04-03 Justitiedepartementet 103 33 STOCKHOLM Yrkesföreningen för Budget- och skuldrådgivare i Kommunal tjänst Remissvar till betänkandet SOU 2013:78 Överskuldsättning i kreditsamhället

Läs mer

Fiskenytt Januari 2015 Nyhetsbrev från SMAB Sälj & Marknadsutveckling AB

Fiskenytt Januari 2015 Nyhetsbrev från SMAB Sälj & Marknadsutveckling AB www.smab.se Fiskenytt Januari 2015 Nyhetsbrev från SMAB Sälj & Marknadsutveckling AB Innehåll: Tankar från bryggan Affärsskolorna helt rätt i tidens kundförväntningar Reflektioner från Automotive World

Läs mer

Butiken är scenen Du är viktig Vi vågar Vi har koll Vi är starka tillsammans

Butiken är scenen Du är viktig Vi vågar Vi har koll Vi är starka tillsammans 9 Butiken är scenen Du är viktig Vi vågar Vi har koll Vi är starka tillsammans 8 11 Varje dag är en ny föreställning. Vi lyssnar aktivt på våra kunder, för att bli bättre. Vi tar personligt ansvar för

Läs mer

Så här tolkar du UC:s FÖRETAGSUPPLYSNING. Standard

Så här tolkar du UC:s FÖRETAGSUPPLYSNING. Standard Så här tolkar du UC:s FÖRETAGSUPPLYSNING Standard Kreditupplysningen är ett utmärkt verktyg för att bedöma betalningsvilja. Den kan kompletteras med andra UC-produkter och med den information som finns

Läs mer

Rapport Oktober 2013 HALLAND

Rapport Oktober 2013 HALLAND Rapport Oktober 2013 HALLAND Innehåll Inledning... 3 Sammanfattning i korthet... 3 Så är Årets Företagarkommun uppbyggd... 4 Så gjordes undersökningen... 5 Nationell utveckling... 5 Länsutveckling... 7

Läs mer

Dentala ädelmetallegeringar

Dentala ädelmetallegeringar VD brev november - Lägesrapport i AU Holding. Kära aktieägare, De senaste dagarna har jag fått flera mail från aktieägare med frågor rörande kvartalsredogörelsen för perioden 01.01.2009 30.09.2009. Då

Läs mer

Introduktion till SveaWebPay INNEHÅLLSFÖRTECKNING

Introduktion till SveaWebPay INNEHÅLLSFÖRTECKNING Introduktion till SveaWebPay Detta dokument beskriver det du behöver veta för att smidigt komma igång med betalningar via SveaWebPay. Ett ytterligare syfte med dokumentet är att ge en god bild över vilka

Läs mer

God sed i finansbolag

God sed i finansbolag God sed i finansbolag FF1 Etiska Riktlinjer FINANSBOLAGENS FÖRENING God sed i finansbolag Finansbolagens Förening är en branschorganisation för finansbolag. Föreningens ändamål att verka för en sund utveckling

Läs mer

OKTOBER 2014 SÅ ENKELT MEN ÄNDÅ SÅ SVÅRT

OKTOBER 2014 SÅ ENKELT MEN ÄNDÅ SÅ SVÅRT Nyhetsbrev nr 5, 2014 OKTOBER 2014 SÅ ENKELT MEN ÄNDÅ SÅ SVÅRT - När jag tänker på hur enkelt det är att bara vara till, lyssna på kunderna, att höra vad de säger och att hjälpa dem med det som de behöver

Läs mer

ELEKTRIKERFÖRETAGETS AFFÄRSIDÉ ÄR NÄMLIGEN

ELEKTRIKERFÖRETAGETS AFFÄRSIDÉ ÄR NÄMLIGEN PLATS 03 TILLVÄXTPROCENT 98,94 % ApQ El följer en blå tråd Det var inte ApQ El som uppfann hjulet, men det är nästan så att man kan tro det. VD Anders Qvarfort HUVUDKONTOR Malmö STARTÅR 1997 TILLVÄXT 6

Läs mer

www.dalecarnegie.se Dale Carnegie Tips för att skapa förstklassig kundservice

www.dalecarnegie.se Dale Carnegie Tips för att skapa förstklassig kundservice www.dalecarnegie.se Dale Carnegie Tips för att skapa förstklassig kundservice Del 1 Service börjar med relationer Förstklassig kundservice börjar med goda relationer. Här är nio sätt att stärka kundrelationer

Läs mer

Integritetspolicy och samtycke

Integritetspolicy och samtycke Integritetspolicy och samtycke enligt personuppgiftslagen (PuL) avseende E-medborgarkonto V.1.0 1(5) VI BRYR OSS OM DIN PERSONLIGA INTEGRITET OCH SÄKERHET Svensk e-identitet anstränger sig hårt för att

Läs mer

Sekretesspolicy för marknadsföringsregister

Sekretesspolicy för marknadsföringsregister Sekretesspolicy för marknadsföringsregister 1. Personuppgiftsansvarig Tikkurila Sverige AB (häri kallat Tikkurila) Textilgatan 31 120 86 Stockholm Sverige Org.nr: 556001-8300 Tel: +46(0)8 775 6000 2. Kontaktuppgifter

Läs mer

du&co hjälper dig att bli bäst på distanshandel

du&co hjälper dig att bli bäst på distanshandel 40 du&co 3 2009 Packat och klart du&co hjälper dig att bli bäst på distanshandel 6 tips för bättre e-handel Fixar fotoalbum på distans Bättre överblick med katalog Så hjälper Posten dig du&co 3 2009 41

Läs mer

En kärleksfull revolution i entreprenörskapets anda EN HALV A4

En kärleksfull revolution i entreprenörskapets anda EN HALV A4 En kärleksfull revolution i entreprenörskapets anda EN HALV A4 VAD? Kvinnors Entreprenörskap Sverige 3.0 är Sveriges första och enda kärleksfulla revolution som kommer att verka för att förändra, förädla

Läs mer

NORAB. De mjuka värdena måste du testa. Välkommen att upptäcka ett komplett sprängämnesföretag! Introduktion från Norabs hemsida

NORAB. De mjuka värdena måste du testa. Välkommen att upptäcka ett komplett sprängämnesföretag! Introduktion från Norabs hemsida De mjuka värdena måste du testa. Välkommen att upptäcka ett komplett sprängämnesföretag! Introduktion från Norabs hemsida NORAB Från berg till småsten Under drygt 20 år har vi på Norab samlat kunskap och

Läs mer

UC Näringslivsanalys Svaret på hur näringslivet utvecklas i kommunerna

UC Näringslivsanalys Svaret på hur näringslivet utvecklas i kommunerna UC Näringslivsanalys Svaret på hur näringslivet utvecklas i kommunerna En analys levererad av UC Affärsoptimering 2014 - Rapport 2014-10-16 De 11 företagen med högst nettoomsättning 2013 i kommunen Nettoomsättning

Läs mer

Den enkla guiden till ert nya kontor

Den enkla guiden till ert nya kontor Den enkla guiden till ert nya kontor Följande punkter har tagits fram för att hjälpa dig när du byter kontor eller gör förändringar på ditt kontor. När det gäller att möblera en arbetsmiljö har de flesta

Läs mer

Bli företaget kunderna älskar att köpa av

Bli företaget kunderna älskar att köpa av Workshop för småföretagare som vill framåt snabbare Bli företaget kunderna älskar att köpa av ******************************************************************************** WORKSHOP MED BJÖRN STRID OBS!

Läs mer

Företagarna är Sveriges största företagarorganisation. Vår uppgift är att skapa bättre förutsättningar för företagande i Sverige.

Företagarna är Sveriges största företagarorganisation. Vår uppgift är att skapa bättre förutsättningar för företagande i Sverige. Företagarna är Sveriges största företagarorganisation. Vår uppgift är att skapa bättre förutsättningar för företagande i Sverige. Vi företräder närmare 70 000 företagare, vilket ger oss en stor möjlighet

Läs mer

Frösundas fototävling.

Frösundas fototävling. > VD har ordet: Ett viktigt steg mot ett kundfokuserat Frösunda > Välkommen Mjölby! > Från personlig assistent till verksamhetschef Det här fotot av Maria Wahlgren är en av tre vinnare i Frösundas fototävling.

Läs mer

Tillsammans är vi starka

Tillsammans är vi starka Tillsammans är vi starka Välkommen! Sättet vi lever vår vision och vår affärsidé på är vad som bland annat skiljer oss från våra konkurrenter. Det handlar om HUR vår omgivning upplever samarbetet med oss

Läs mer

VÄLKOMMEN TILL AoSu - AFFÄRS- OCH SÄLJUTVECKLING AB. AoSu är ett konsultföretag som tillsammans med sina kunder. Innehåll

VÄLKOMMEN TILL AoSu - AFFÄRS- OCH SÄLJUTVECKLING AB. AoSu är ett konsultföretag som tillsammans med sina kunder. Innehåll sid 1/9 VÄLKOMMEN TILL AoSu - AFFÄRS- OCH SÄLJUTVECKLING AB AoSu är ett konsultföretag som tillsammans med sina kunder identifierar och tydliggör förbättringsbehov samt planerar, genomför och följer upp

Läs mer

Resultatet av Indecaps enkätundersökning

Resultatet av Indecaps enkätundersökning Resultatet av Indecaps enkätundersökning Först och främst vill jag tacka er som var med och svarade på enkätundersökningen. Anledningen till att vi skickar ut en sådan lite då och då är för att få en chans

Läs mer

Därför är bisnodes. de bästa argumenten för en lyckad försäljning

Därför är bisnodes. de bästa argumenten för en lyckad försäljning Därför är bisnodes kreditvärderingssystem bäst de bästa argumenten för en lyckad försäljning Innehåll. Bisnodes kredit värderingssystem. 4 Nordens äldsta kreditvärderingssystem 4 Det mest kända kreditbetyget

Läs mer

UTVECKLINGEN FÖR FÖRETAGSLÅN Kvartal 3 2013

UTVECKLINGEN FÖR FÖRETAGSLÅN Kvartal 3 2013 UTVECKLINGEN FÖR FÖRETAGSLÅN Kvartal 3 2013 Stabila företagsräntor och marginaler under kvartalet. Nya kapitalkrav kräver inte högre marginaler. Små och medelstora företag gynnas av nya Basel 3- regler.

Läs mer

UC Näringslivsanalys Svaret på hur näringslivet utvecklas i kommunerna

UC Näringslivsanalys Svaret på hur näringslivet utvecklas i kommunerna UC Näringslivsanalys Svaret på hur näringslivet utvecklas i kommunerna En analys levererad av UC Affärsoptimering 2014 - Rapport 2014-10-16 De 10 företagen med högst nettoomsättning 2013 i kommunen Nettoomsättning

Läs mer

S T Ö D Å T F Ö R E T A G I T I L L V Ä X T O C H F Ö R Ä N D R I N G

S T Ö D Å T F Ö R E T A G I T I L L V Ä X T O C H F Ö R Ä N D R I N G S T Ö D Å T F Ö R E T A G I T I L L V Ä X T O C H F Ö R Ä N D R I N G Vi har världens roligaste uppdrag! När våra kunder är framgångsrika har vi lyckats. Vårt arbete går ut på att hjälpa ambitiösa organisationer

Läs mer

1) Junior kvantanalytiker. Kommuninvests studenttävling Employer Branding

1) Junior kvantanalytiker. Kommuninvests studenttävling Employer Branding Kommuninvests studenttävling Employer Branding Tävlingsuppgift Hur ska vi på Kommuninvest på bästa sätt marknadsföra oss för att få studenter på svenska universitet att intressera sig för att arbeta hos

Läs mer

AKTUELLA KURSER & DATUM HÖSTEN 2008

AKTUELLA KURSER & DATUM HÖSTEN 2008 AKTUELLA KURSER & DATUM HÖSTEN 2008 Ansvar - behörighet befogenhet Dagligen uppstår situationer som vi normalt sett inte uppfattar som avtalssituationer. För att säkerställa de åtaganden som uppstår i

Läs mer

UC Näringslivsanalys Svaret på hur näringslivet utvecklas i kommunerna

UC Näringslivsanalys Svaret på hur näringslivet utvecklas i kommunerna UC Näringslivsanalys Svaret på hur näringslivet utvecklas i kommunerna En analys levererad av UC Affärsoptimering 2014 - Rapport 2014-10-16 De 10 företagen med högst nettoomsättning 2013 i kommunen Nettoomsättning

Läs mer

Utdrag från kapitel 1

Utdrag från kapitel 1 Utdrag från kapitel 1 1.1 Varför en bok om produktionsutveckling? Finns det inte böcker om produktion så att det räcker och blir över redan? Svaret på den frågan är både ja och nej! Det finns många bra

Läs mer

Så vill vi utveckla landsbygdsföretagandet! Rebecca Källström, vice chefekonom Företagarna

Så vill vi utveckla landsbygdsföretagandet! Rebecca Källström, vice chefekonom Företagarna Så vill vi utveckla landsbygdsföretagandet! Rebecca Källström, vice chefekonom Företagarna Sveriges största företagarorganisation och företräder omkring 75 000 företagare Medlemsägd, medlemsstyrd och partipolitiskt

Läs mer

Handledning till PP-presentation om Ekonomikoll

Handledning till PP-presentation om Ekonomikoll Handledning till PP-presentation om Ekonomikoll Inledning Den här presentationen är framtagen inom Attentions projekt Ekonomikoll. Vi startade Ekonomikoll för att vi vet att många av Attentions medlemmar

Läs mer

A. Offentlig upphandling är byråkrati till ingen nytta. (http://www.dn.se/debatt/offentlig-upphandling-ar-byrakrati-till-ingennytta/)

A. Offentlig upphandling är byråkrati till ingen nytta. (http://www.dn.se/debatt/offentlig-upphandling-ar-byrakrati-till-ingennytta/) Lektion 15 SCIC 10/01/2014 TEMA: FÖRETAG: konkurrens, offentlig upphandling A. Offentlig upphandling är byråkrati till ingen nytta (http://www.dn.se/debatt/offentlig-upphandling-ar-byrakrati-till-ingennytta/)

Läs mer

Om ekonomiska brott i näringslivet. Så kan företagen skydda sig

Om ekonomiska brott i näringslivet. Så kan företagen skydda sig Om ekonomiska brott i näringslivet Så kan företagen skydda sig Om ekonomiska brott i näringslivet Näringslivet är utsatt för bedrägerier och andra ekonomiska brott. Antalet bedrägerier har ökat de senaste

Läs mer

Frågor och svar om LO Mervärde och Betal- och kreditkortet MasterCard

Frågor och svar om LO Mervärde och Betal- och kreditkortet MasterCard Frågor och svar om LO Mervärde och Betal- och kreditkortet MasterCard Frågor och Svar Fråga: Stämmer det att det tar 10 år att betala en skuld på 20 000 SEK och att det kostar mig 11 996 SEK i ränta? Svar:

Läs mer

Vad gör Riksbanken? 2. Att se till att landets export är högre än importen.

Vad gör Riksbanken? 2. Att se till att landets export är högre än importen. Arbetsblad 1 Vad gör Riksbanken? Här följer några frågor att besvara när du har sett filmen Vad gör Riksbanken? Arbeta vidare med någon av uppgifterna under rubriken Diskutera, resonera och ta reda på

Läs mer

Hur man. gör lagerplanering och inköp till dagens bästa aktivitet. 2014 EazyStock, en division inom Syncron. www.eazystock.se

Hur man. gör lagerplanering och inköp till dagens bästa aktivitet. 2014 EazyStock, en division inom Syncron. www.eazystock.se Hur man gör lagerplanering och inköp till dagens bästa aktivitet 2014 EazyStock, en division inom Syncron Gör lagerplanering och inköp till dagens bästa aktivitet! Lagerstyrning är en av de oglamorösa

Läs mer

UC Näringslivsanalys Svaret på hur näringslivet utvecklas i kommunerna

UC Näringslivsanalys Svaret på hur näringslivet utvecklas i kommunerna UC Näringslivsanalys Svaret på hur näringslivet utvecklas i kommunerna En analys levererad av UC Affärsoptimering 2014 - Rapport 2014-10-16 De 12 företagen med högst nettoomsättning 2013 i kommunen Nettoomsättning

Läs mer

Manual Kreditupplysning

Manual Kreditupplysning 1 Välkommen till Solsidan din affärsportal! På www.soliditet.se hittar du alla tjänster du behöver i affärsprocessen: Kreditupplysningar Hämta dagsaktuell information om företag och privatpersoner i Norden.

Läs mer

Finansinspektionen och makrotillsynen

Finansinspektionen och makrotillsynen ANFÖRANDE Datum: 2015-03-18 Talare: Martin Andersson Möte: Affärsvärldens Bank och Finans Outlook Finansinspektionen Box 7821 SE-103 97 Stockholm [Brunnsgatan 3] Tel +46 8 787 80 00 Fax +46 8 24 13 35

Läs mer

Kom igång med. Handla på. faktura

Kom igång med. Handla på. faktura Kom igång med Handla på faktura Öka försäljningen dagarna före lön! Med Berazy Faktura får ni tillgång till ett komplett och säkert fakturasystem samtidigt som vi svarar för eventuella påminnelser, krav

Läs mer

UC Näringslivsanalys Svaret på hur näringslivet utvecklas i kommunerna

UC Näringslivsanalys Svaret på hur näringslivet utvecklas i kommunerna UC Näringslivsanalys Svaret på hur näringslivet utvecklas i kommunerna 2014 - Rapport 2014-10-16 De 10 företagen med högst nettoomsättning 2013 i kommunen Nettoomsättning tkr 1 Bröderna Brandt Personbilar

Läs mer

Slutrapport efter genomfo rda RUBICON seminarier under 2014/15

Slutrapport efter genomfo rda RUBICON seminarier under 2014/15 Datum 2015-06-29 Sida 1 (6) Slutrapport efter genomfo rda RUBICON seminarier under 2014/15 1. Sammanfattning RUBICON står för rutiner brottsutredningar i konkurs och har sedan mitten av 1990-talet varit

Läs mer

Hur jag personligen blev rånad med Google Adwords

Hur jag personligen blev rånad med Google Adwords 1 Hur jag personligen blev rånad med Google Adwords Visste du att anledningen till att de flesta inte tjänar pengar med Adwords är för att du troligtvis fallit offer för alla de lögner som cirkulerar på

Läs mer