ÅRSREDOVISNING. Länsförsäkringar Skaraborg

Transkript

1 2014 ÅRSREDOVISNING Länsförsäkringar Skaraborg

2 INNEHÅLL Korta fakta om Länsförsäkringar Skaraborg 1 Vd-kommentar 2 Samverkan 4 Förvaltningsberättelse 7 - Väsentliga händelser under året 8 - Marknadsutveckling 8 - Resultat och ekonomisk ställning 9 - Väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer 11 - Information om icke - fi nansiella resultatindikationer 11 - Förslag till resultatdisposition 13 - Femårsöversikt 15 Resultaträkning 16 Resultatanalys för skadeförsäkringsrörelse 17 Noter till resultatanalys för försäkringsrörelse 17 Balansräkning 18 Rapport över förändringar i eget kapital 20 Kassafl ödesanalys 21 Noter till de fi nansiella rapporterna 22 Revisionsberättelse 51 Miljöredovisning 52 Hur framförs kundsynpunkter 53 Styrelse och revisorer 54 Företagsledning och valberedning 55 Fullmäktige 56 Bolagsstyrningsrapport 57 Styrelsens rapport och intern kontroll 59 Liten ordlista 60 Länsförsäkringar Skaraborgs ordinarie bolagsstämma hålls torsdagen den 26 mars klockan på Stadshotellet i Lidköping.

3 Korta fakta om året som gått: Länsförsäkringar Skaraborg Länsförsäkringar Skaraborg redovisar ett totalresultat inklusive finansavkastning på 133,0 Mkr. Det försäkringstekniska resultatet är 32,3 Mkr. I det redovisade resultatet ingår en negativ påverkan på 27 Mkr som härrör från utflyttad lokal trafikaffär och reservförstärkningar. Totalkostnadsprocenten blev därmed 95 procent. Konsolideringsgraden har ökat till 157 procent och skuldtäckningen liksom kassaflödet är betryggande. På bolagsövergripande nivå kan även konstateras följande: Affärsvolym i sakförsäkring har ökat med 5,7 procent i ordinarie verksamhet (totalt 17 procent inklusive trafikaffärens överföring vid årsskiftet), i livförsäkring minskat med 8 och i bank ökat med 11 procent. Bolaget har ökat antalet kunder till totalt stycken. Antalet Guldkunder har ökat med till totalt stycken. Flera nya säljkanaler fortsatte utvecklas starkt under året, främst digitala kanaler. Skadeutfallet blev 35 Mkr högre än treårssnittet. Kapitalavkastningen blev 10,2 procent. Vid årsskiftet mottogs trafikaffär, som ska skötas lokalt, från LFAB Sak för 372 Mkr. Bolagets samlade kapital att förvalta ökade därmed till drygt 2,1 miljarder. Bolaget har uppfyllt alla granskningar och certifieringsrevision avseende kvalitet och miljö utan avvikelser mot standarden. Implementering av Solvens-II-regelverket har under året fortsatt inför införandet Bolaget har 149 anställda. Total sjukfrånvaro är 2,45 procent vilket är under branschsnittet. Bolaget har initierat och är delägare i riskkapitalbolaget Skaraborg Invest, som driftas av oss. Sakaffär kunder gav oss sitt förtroende. Affärsvolymen inklusive gemensam sakaffär ökade och uppgick till 828 Mkr. Totalkostnadsprocenten blev 95 procent, varav skadeprocenten var 76 och driftskostnadsprocenten 19. Livaffär kunder sparade långsiktigt hos oss genom Länsförsäkringar Liv. Konsolideringen i Gamla Tradliv är 120 och i Nya Tradliv 120 procent. Återbäringsräntan har i Gamla Tradliv varit 1,0 procent och i Nya Tradliv 6,6 procent. Premieinkomsten i livaffären minskade till 187 Mkr. Bankaffär bankkunder finns hos Länsförsäkringar Skaraborg. Affärsvolymen blev 8,7 miljarder. Den starka tillväxten kombinerat med väl avvägd affärsmarginal och effektiva processer gör att vi ser ljust på framtiden för vår lokala bankaffär. Länsförsäkringar Fastighetsförmedling Länsförsäkringar Fastighetsförmedling är nu tredje största fastighetsförmedlingskedja i landet och den mest snabbväxande och utmanade. Vi är heltäckande i Skaraborg med bobutiker på samtliga åtta kontor. Marknadsandelen i Skaraborg blev 12,7 procent. På de etablerade orterna är denna marknadsandel nästan dubbelt så hög. NYCKELTAL Resultat före återbäring, bokslutsdispositioner och skatt, Mkr Totalavkastning kapitalförvaltning i % 10 5 Balansomslutning Konsolidering i procent Antal anställda Antal kunder totalt Bank Inlåning, Mkr Utlåning, Mkr Fond marknadsvärde, Mkr Antal kunder Livförsäkring Premieinkomst, Mkr Totalt försäkringskapital, Mkr Antal kunder Sakförsäkring Premieinkomst brutto, Mkr Tekniskt resultat Totalkostnadsprocent f e r Antal kunder

4 Vd-kommentar Omvärld Globalt: Året har präglats av fortsatt återhämtning och stabilisering globalt, samtidigt som krigs- och sjukdomshärdarna i världen avlöst varandra. Konjunkturförbättringen i världen är påtaglig, inte minst i USA. Men tillväxten och den ekonomiska utvecklingen i bland annat Sydeuropa är orosmoln. Marknaderna drivs av vinsttillväxt och de fortsatt låga räntorna samt det överflöd av likviditet som de internationella centralbankerna har skapat. Inflationen fortsätter att sjunka och räntenivåerna bedöms fortsätta ner mot nollstrecket och ligga kvar på historiskt låga nivåer under minst ett år framåt. Allt detta har inneburit kraftiga uppgångar på de flesta börser i världen som fortsatt in på det nya året. Nationellt: Ett förberedande regelverk började gälla nationellt inför kommande Solvens II-regelverk, som i sin helhet träder i kraft från och med 2016 inom EU. Finansinspektionen och lagstiftare fokuserar på och vill se ett ökat kundskydd. Supervalåret har gett maktskifte i Sveriges Riksdag. Genomförandekraften hos Sveriges nya minoritetsregering är osäker, vilket bidrar till otrygghet hos beslutsfattare och därmed en hämmad tillväxt. Det här påverkar särskilt den finansiella sektorn, så även vår bransch och våra kunder. Lokalt: Alliansregeringens beslut att bygga ut E20 genom Västra Götaland står sig och bindande följdbeslut har fattats såväl i Västra Götalandsregionen som i berörda kommuner. Här har vårt katalysatorbidrag på 0,5 Mkr gett avsedd effekt. Högskolan Skövde håller en fortsatt bra kvalitet och ökar sitt renommé såväl inom utbildning som forskning. Under året har bolaget och Gothia Innovation AB initierat, och tillsammans med fjorton privata intressenter bildat riskkapitalbolaget Skaraborg Invest AB, för att stärka innovationskraften och nyföretagandet i Skaraborg. Stora varsel och nedläggningar har skett på flera tongivande företag i Skaraborg under året. Dock ökar försäkringsvärde och prisnivåer igen för oss, vilket är en positiv indikator för vår bransch som ligger sent i konjunkturcykeln inom sällanköpsvaror. Mer frekventa och större naturskador har skett i spåren av klimatförändringarna. Skadorna har drabbat gruppen i stort liksom oss i Skaraborg. Dock har priserna på återförsäkringsmarknaden reducerats till följd av att återförsäkringsbolagen har uppvisat goda resultat, samt ökad tillgång till nya finansiella aktörer med riskvilligt kapital. Invärld Länsförsäkringar Länsförsäkringar är fortsatt marknadsledande och ökar på sakförsäkringsmarknaden med en marknadsandel på 30,3 procent. På bankmarknaden är vi den aktör som ökar mest, drygt åtta procent av marknadstillväxten. Marknadsandelen på inlåning ökade till 4,7 procent och på utlåning till 5,2 procent. Länsförsäkringar är Sveriges största fondlivbolag inom tjänstepensionsmarknaden, med en marknadsandel mätt som premieinkomst på 19,6 procent. Även inom nyförsäljning är vi störst. Fastighetsförmedlingen ökade sin marknadsandel till 9,9 procent, och växer snabbast av alla aktörer vad gäller lönsamhet och har antagit en strategiplan för Beslut är fattat för Bankplan Där befäster vi vår roll som det kundägda lokala alternativet till de fyra storbankerna. Livplan 2018 har antagits och den nya styrmodellen ska gälla från och med årsskiftet. Den ska säkerställa att vi når övergripande mål; ett tydligt kundvärde, en livaffär som är både gemensam och lokal, med lönsam tillväxt på den framtida liv- och pensionsmarknaden. Hela gruppen, liksom Länsförsäkringar AB, uppvisar ett mycket bra resultat i de flesta verksamhetsgrenarna, särskilt Sakenheten och specifikt Agria. Trafikskador och skadelivräntor flyttades per årsskiftet från Sakenheten till länsförsäkringsbolagen. Länsförsäkringsgruppen har fått flera fina utmärkelser under året; bland annat första plats hos Anseendebarometern, Årets Bank, Sveriges mest nöjda bank- och livkunder samt Webb Service Award som bästa inloggade kundmöte. Inom Svenskt kvalitetsindex ligger vi överlag i topp i flera discipliner, men åtgärdsprogram för att förbättra oss ytterligare är fastställt och aktiverat för att återta förstaplatsen för våra privatkunder inom sak. Kund: Vi ska öka kundengagemanget totalt i alla segment Kundengagemanget har ökat kraftigt i samtliga kundsegment från redan höga nivåer, vilket gör att detta bolagsövergripande mål blir grönt med råge. När det gäller Guldkunder så har vi under året passerat en symbolisk gräns och har guldkunder vid årsskiftet, varav inom privatmarknad. Tillväxten i den mogna sakaffären har varit mycket bra, och pekar på knappa 6 procent bolagsgemensamt. Bankutlåningen visar att vi har en tillväxtökning på 15 procent, jämfört med att vår stockandel är 5 procent. Fastighetsförmedlingen är nu heltäckande i Skaraborg och har ökat marknadsandelen till 12,7 procent. Detta är alla goda vårtecken om vart vi är på väg. En stor gemensam undersökning om vårt varumärke i landet visar att vi har Sveriges starkaste varumärke inom den finansiella sektorn. När det gäller varumärkeskännedomen ligger vårt bolag i Skaraborg bland de bästa inom 2

5 länsförsäkringsgruppen vid benchmark, vilket visar att vi har fått en bra utdelning för vårt samhällsengagemang un- till der devisen vi bryr oss. Detta ger oss en e stor möjlighet mer- och nyförsäljning till alla Skaraborgare. Ekonomi: Vi ska nå lönsam tillväxt i våra v tre kärnaffärer enligt fastställd verksamhetsplan med minst 40 miljoner kronor Resultaträkningen före bokslutsdipositioner och skatt uppvisar +171 miljoner kronor före skatt, vilket är mer än dubbla årsplanen. Framförallt beror detta på bra kapital- att förvaltningsresultat, bra tillväxt i alla kärnaffärer och skadekostnaderna, som trots svåra översvämningar, ligger inom plan. Omkostnaderna har också kunnat hållas i schack, vilket sammantaget ger lönsam tillväxt. Privat- till segmentet och specifikt motoraffären bidrar särskiltt den goda lönsamheteten. Bankens nyckeltal är blandd de bästa i gruppen för såväl privat- som för f lantbruksmark- dryga 10 procent avkastning, med en än ä mer riskelimine- rad och balanserad portfölj. Balansräkningens alla nyckel- tal uppnås vilket känns betryggande. Trafikaffär på 372 naden. Finansavkastningen ger det största bidraget till resultatet, Mkr har likvidmässigt överförts till oss vid årsskiftet. Detta innebär att vi totaltt har över 2,1 miljarder i förvaltat kapital. Den överförda trafikaffären och därtill kommande reservförstärkningar påverkar vårt redovisade resultat ne- gativt med 27 Mkr. Nu har även två av tre år i affärsplanenn passe- ba- rats. Övergripande uppfylls uppställdaa mål avseendee lansräkningen och gör attt bolagets kapitalstyrka ökat. Be- men träffande resultaträkningen når vi uppsatta mål totalt, inte helt uppp till uppsattaa tuffa målsättningar i våra kärn- affärer. Detta kräver dock fortsatt fokus och ansträng- och skaderegleringsprocenten, ligger netto kvar på i prin- ningar av oss alla. Process: Vi ska minska omkostnadsprocenten Omkostnadsprocenten, som är summan av driftskostnads- cip oförändrad nivå, trots högre frekvens av skador samt ökat kvalitetsarbete och granskning med anledning av skärpta finansiella regler. Mariestadskontoret har på grund av kraftig kundtillström- träf- ning blivit trångbott. Därför har ett nytt tioårigt avtal fats för att till sommaren flytta över gatan in i nyrenove- rade lokaler på torget. Samtliga bankomater har överlämnats tilll det nybildade Bankomat AB, där vi tillsammans med dee fyra storban- kerna erbjuderr alla kunder konkurrensneutrala uttag. Nya Blocket Bostadd har lanserats, en bostadssajt som utveck- lats tillsammans med Länsförsäkringar Fastighetsför- största mäklar- kedjor. Granskningarn na har ökat i takt med ökadee myndighets- krav, redovisats och åtgärdats enligt plan.. Bolaget har för medling och ytterligare tre av landets åttaa femtonde året i rad certifierats utan avvikelser för såväl kvalitet som miljö m enligt ISO-standarden.. En katastrof- övning om översvämning och storm blev även ett verkligt scenario, i ochh med de kraftiga översvämningarna i Kvänumsbygd den. Det blev årets största skadehändelse och vi fick verkligen bevisa a att vi är bäst när det gäller. Medarbetare: Vi ska ha minst två affärsmannaskapsmål i varje medarbetares RAK-mål Vår definition på affärsmannaskap är: Rätt kund till rätt pris med rätt produkt och påå rätt sätt. Med det menas att kvalitet inte ärr en tillfällighet, utan resultatet av en gepersoner som ar- nomtänkt plan och noggrantt arbete. Totalt har vi 149 anställda och därtill16 betar inom franchiseverksamheten i Länsförsäkringar Fas- nomförts med fortsatt höga värden. Särskilt glädjande är tighetsförmedling. Vår medarbetarundersökning har ge- det att ledarskapsbetygen ökat. Sjukfrånvaron är låg, 2,,45 procent totalt. Avslutningsvis vill jag uttrycka stolthet och tacksamhett för alla medarbetares kunniga och empatiska insatser för våra kunder och ägare. Motsvarande uppskattning vill l jag även rikta till våra ombud, franchisetagare, mäklare och samarbetspartners, somm gör vårt kunderbjudande inom samma varumärke v heltäckande. Tack även till våra ägarföreträdar re i styrelsen, valberedningen och fullmäk- hjärtligt tack till våra kunder för förtroendet. Kom när- mare genomsyrar hela länsförsäkringsfamiljen. Carl Henrik Ohlsson Vd Länsförsäkringar Skaraborg tige för ett förtroendefullt samarbete. Sistt men inte minst, 3

6 Samverkan som stärker Länsförsäkringar Skaraborg Länsförsäkringar Skaraborg äger tillsammans med de övriga länsförsäkringsbolagen Länsförsäkringar AB, med kontor i Stockholm. Inom bank och försäkring finns påtagliga stordriftsfördelar och länsförsäkringsbolagen har valt att samla dessa resurser i Länsförsäkringar AB. För våra kunder är vi alltid lika lokala - Länsförsäkringar Skaraborg har alltid kundkontakterna här i länet, men i Länsförsäkringar AB bedrivs affärsverksamhet och service- och utvecklingsarbete inom till exempel liv- och fondförsäkring, bank, fondförvaltning, IT, återförsäkring, djurförsäkring och hälsaförsäkring. Länsförsäkringar ABs uppgift är att skapa förutsättningar för länsförsäkringsbolagen att bli framgångsrika på sina respektive marknader. Aktieinnehav i Länsförsäkringar AB Länsförsäkringar Skaraborg äger 3,04 procent av aktiekapitalet i Länsförsäkringar AB. Aktieinnehavet i Länsförsäkringar AB inräknas i Länsförsäkringars Skaraborg:s konsolideringskapital. Styrkan i varumärket Länsförsäkringars gemensamma varumärke är mycket starkt i relation till konkurrenternas inom branschen för bank, försäkring och pension. Under 2014 visade återigen Anseendebarometern, som görs i 30 länder, att Länsförsäkringar har det högsta anseendet bland finansiella varumärken i Sverige. Länsförsäkringar har också länge legat högt upp när Svenskt Kvalitetsindex redovisar hur nöjda kunderna är med sin bank och sitt försäkringsbolag. 4 Länsförsäkringar arbetar i alla kanaler och i alla kundmöten med ett varumärkeslöfte som bygger på närhet. Upplevelsen av en ökad närhet och ett minskat avstånd i relationen med Länsförsäkringar ska vara vägledande för allt som görs från produktutvecklingen till det personliga kundmötet. Liv- och pensionsförsäkring Länsförsäkringar erbjuder liv- och pensionslösningar till företag och privatpersoner. Genom dotterbolaget Länsförsäkringar Fondliv erbjuds fondförvaltning, garantiförvaltning och riskförsäkring inom personriskområdet. Länsförsäkringars fondutbud består av 30 fonder med eget varumärke och cirka 45 externa fonder. Fonderna under eget varumärke finns inom Länsförsäkringars eget fondbolag och förvaltas av externa förvaltare. Fondlivbolaget förvaltar 93 mdr åt liv- och pensionsförsäkringskunderna. I

7 Länsförsäkringar Liv sker ingen nyteckning, men här förvaltas traditionell livförsäkring som är tecknad före stängningen i september Under 2014 har arbetet med att erbjuda kunder möjligheten att villkorsändra försäkringar till Nya Trad fortsatt. Mottagandet från de som hittills fått erbjudandet har varit positivt och villkoren för 20 procent av kunderna har ändrats. Bankverksamhet Länsförsäkringar Bank är Sveriges femte största retailbank. Bankverksamheten, som enbart finns i Sverige, har en god tillväxt i volymer och lönsamhet och hög kreditkvalitet. Banken erbjuder privatpersoner, lantbrukare och småföretagare ett brett utbud av banktjänster. Strategin utgår från länsförsäkringsgruppens stora kundbas, Länsförsäkringars starka varumärke och kundägandets principer.länsförsäkringar Bank är ett helägt dotterbolag till Länsförsäkringar AB. I bankkoncernen ingår förutom moderbolaget Länsförsäkringar Bank också dotterbolagen Länsförsäkringar Hypotek, Länsförsäkringar Fondförvaltning och Wasa Kredit. Länsförsäkringar har enligt Svenskt Kvalitetsindex Sveriges mest nöjda kunder på privatmarknaden och fick under året utmärkelsen Årets Bank av tidningen Privata Affärer. Djur- och grödaförsäkring Agria Djurförsäkring är Länsförsäkringars specialistbolag för djur- och grödaförsäkring. Agria är marknadsledande i Sverige med en marknadsandel på 59 procent. Agria är ett renodlat specialistbolag för djurförsäkring och har med stöd av kärnvärden som specialistkunskap, djurvänlighet och empati byggt ett mycket starkt dottervarumärke till Länsförsäkringar. Agria har ett nära samarbete med flera djurägarorganisationer. Verksamheten växer sig även allt starkare på marknader utanför Sverige idag Storbritannien, Norge och Danmark. Hälsa Affärsområde Hälsa inom Länsförsäkringar AB driver produkt- och affärsutvecklingen inom det växande sjukvårds- och gruppförsäkringsområdet. Länsförsäkringar är marknadsledande inom sjukvårdsförsäkring. Länsförsäkringar försäkrar mer än vart tredje företag i Sverige och erbjuder nu en sjukvårdsförsäkring som ger företagen och deras medarbetare tillgång till ett antal förebyggande hälsotjänster. På så sätt hoppas vi kunna bidra till bättre hälsa. Stabil återförsäkring till lägre kostnad Alla försäkringsbolag har behov av att skydda sin verksamhet mot kostnader för stora enskilda skador och naturkatastrofer. Oftast vänder sig ett försäkringsbolag till speciella återförsäkringsbolag på den internationella marknaden för att försäkra en del av sina risker. Inom länsförsäkringsgruppen har bolagen en naturlig möjlighet att dela riskerna mellan sig. Länsförsäkringar Skaraborg betalar årligen in en återförsäkringspremie till Länsförsäkringar Sak. Premien baseras bland annat på exponering och skadehistorik, men också på hur stort så kallat självbehåll bolaget väljer. Självbehållet kan jämföras med den självrisk som privatpersoner och företag betalar inom skadeförsäkring. Genom gemensam upphandling och intern återförsäkring behålls den största delen av återförsäkringspremien inom länsförsäkringsgruppen och kostnaderna för externa återförsäkrare blir mindre och stabilare, något som gynnar Länsförsäkringar Skaraborgs kunder. Övrig samverkan Förutom den samverkan som sker genom Länsförsäkringar AB så direktäger de 23 länsförsäkringsbolagen, tillsammans med berörda affärsenheter inom Länsförsäkringar AB, även Länsförsäkringar Fastighetsförmedling och Länsförsäkringar Mäklarservice. I dessa båda bolag deltar Länsförsäkringar Skaraborg med ägarandelarna 3,7 respektive 4,0 procent. Länsförsäkringar Fastighetsförmedling utgör en viktig säljkanal för Länsförsäkringar Skaraborg och Länsförsäkringar Mäklarservice samordnar erbjudandet gentemot försäkringsförmedlarna. Gemensam utveckling En av Länsförsäkringar ABs uppgifter är att driva länsförsäkringsgruppens gemensamma utvecklingsarbete för att stärka länsförsäkringsbolagens konkurrenskraft och öka värde för kunderna. Arbetet bedrivs utifrån kundernas behov. Ett antal fokusområden har arbetats fram tillsammans med länsförsäkringsbolagen. De finns inom områden där större förflyttningar behöver genomföras för att möta länsförsäkringsgruppens gemensamma marknadsstrategi. Fokusområdena hanterar förändringar inom kundmötet, erbjudandet och beslutsstöd. Under 2014 levererades gemensam utveckling för cirka 450 Mkr. Under året skedde en kraftsamling inom det digitala området. Cirka 160 Mkr, investerades i förflyttningar för att förbättra länsförsäkringsbolagens kundmöten och kundmötesplatser, med syfte att förstärka kundupplevelsen. 5

8 VARA hemmaplan Kundtidning med fyra nummer per år som skickas till våra privatkunder. hemmaplan hemmaplan NR LÄNSFÖRSÄKRINGAR SKARABORG INFORMERAR länsförsäkringar skaraborg informerar Stor special - Vårtrimma ekonomin du också - Möt nöjda Guldkunder Sommar och semester Kanske en resa till VM i Brasilien? Läs våra restips först ERBJUDANDE TILL DIG SOM ÄR GULDKUND falköping hemmaplan os-guldmedaljören från lerdala sida 14 far och son med passion för veteranbilar sida 6 NR LÄNSFÖRSÄKRINGAR SKARABORG INFORMERAR TIDAHOLM hemmaplan MIDSOMMAR DEN MAGISKA HÖGTIDEN SIDA 12 SKARA SOMMARLAND FYLLER 30 ÅR SIDA 14 NR LÄNSFÖRSÄKRINGAR SKARABORG INFORMERAR Skaraborg Invest lyfter näringslivet i Skaraborg SIDA 7 Översvämning i västra Skaraborg Följ vårt arbete på plats Så gäller försäkringen SIDA 15 Hela din ekonomi i vår prisbelönta app SIDA 4 MARIESTAD TÖREBODA KARLSBORG GULLSPÅNG ESSUNGA GRÄSTORP LÄNSFÖRSÄKRINGAR UTÖKAR I MARIESTAD SIDA 8 ENKLA LÖSNINGAR MINSKAR CYKELOLYCKOR SIDA 9 NOSSEBRO LADDA FÖR HÖSTEN MED ELINA I TIMOTEIJ SIDA 10 GLÖM INTE ATT FÖRSÄKRA DITT BARN SIDA 13

9 Förvaltningsberättelse Styrelsen och verkställande direktören för Länsförsäkringar Skaraborg ömsesidigt avger härmed årsredovisning för förvaltningen under 2014, bolagets 173:e verksamhetsår. Verksamhetsinriktning Länsförsäkringar Skaraborgs verksamhetsområde är f.d. Skaraborgs 17 kommuner, varav 15 i Västra Götalands län och två i Jönköpings län. Kunderna erbjuds ett heltäckande försäkringsskydd inom sakförsäkring, livförsäkring och banktjänster till privatpersoner, företag och lantbrukare. Inom sakförsäkring är bolaget marknadsledande. Kundägande Bolagsformen är ömsesidigt försäkringsbolag. Detta innebär att bolaget ägs av försäkringstagarna. Ägarnas inflytande utövas av 59 fullmäktigeledamöter som valts av försäkringstagarna via lokala val i varje kommun. För varje påbörjat 2000-tal kunder i respektive kommun utses en fullmäktigeledamot. På grund av ökad kundtillströmning har antalet fullmäktigeledamöter utökats med tre stycken under året. Fullmäktige är indelat i bolagets fyra marknadsområden inom koncessionsområdet. Bolagsstämman utser en ledamot per varje marknadsområde till valberedning som förbereder förslag till val av styrelse. Bolagsstämman utser bolagets styrelse som består av sju ledamöter valda av bolagsstämman. Dessutom ingår två personalrepresentanter i styrelsen. Vd är föredragande och sekreterare. Ägarförhållanden Bolaget ingår som ett av 23 kundägda, lokala bolag i Länsförsäkringsgruppen. Gemensamt äger dessa bolag Länsförsäkringar AB (LFAB). Länsförsäkringar Skaraborg äger 3,04 procent av aktiekapitalet i LFAB, vilket som helhet speglar vår andel av länsförsäkringsgruppens affärsvolym. Förutom den del av verksamheten där bolaget har egen koncession, erbjuder bolaget djur- och grödaförsäkring genom Agria, liv-, pensions- och fondförsäkring genom Länsförsäkringar Liv, samt banktjänster och fondsparande genom Länsförsäkringar Bank. Dessa bolag ägs av Länsförsäkringsbolagen gemensamt och ingår i en koncern med LFAB som moderbolag. De 23 länsbolagen och LFAB äger även gemensamt Mäklarservice AB. Mäklarservice har till uppgift att hantera den mäklarsålda försäkringsportföljen. På motsvarande sätt ägs Länsförsäkringar Fastighetsförmedling AB, som huvudman och stöd för de lokala franchisetagare, som arbetar nära Länsförsäkringsbolagen. Länsförsäkringar Skaraborg deltar även i Länsförsäkringsgruppens gemensamma återförsäkringssystem som innefattar såväl avgiven som mottagen återförsäkring. Organisation Bolagets operativa organisation, under vd:s ledning består av privat-, företag och lantbruksmarknad, skadeavdelning, ekonomi och fastighetsavdelning samt vd-stab. Dessutom bedrivs fastighetsförmedling som franchiseverksamhet under varumärket Länsförsäkringar Fastighetsförmedling i hela Skaraborg. 7

10 Väsentliga händelser under 2014 Fokus för årets verksamhetsplan har varit lönsamtillväxt, byggd på de tre hörnstenarna ökat affärsmannaskap, rätt riskurval samt prisvärdhet för kunden. Resultatet i ordinarie kärnverksamheter är positivt trots en skadedrabbad avslutning av året. Den underliggande långsiktiga sakaffären är sund med konkurrenskraftiga nyckeltal. Den lokala bankrörelsen uppvisar god volymtillväxt. Detsamma gäller livverksamheten avseende egen säljorganisation. Däremot uppfyller inte den mäklade livförsäljningen uppsatta mål. Finansavkastningen uppnår uppsatta mål med råge samtidigt som riskprofilen sänkts i portföljen under året.vid årsskiftet mottogs trafikaffär, som ska skötas lokalt, från LFAB Sak för 372 Mkr. Bolagets samlade kapital att förvalta ökade därmed till dryga 2,1 miljarder. Länsförsäkringar Fastighetsförmedling Vår fastighetsförmedling bedrivs i franchiseform och har fortsatt att utvecklas starkt under året till heltäckande i Skaraborg på alla våra kontorsorter. Marknadsandelar för respektive bobutik är vid årsskiftet 12,7 procent i snitt i Skaraborg och fördelar sig enligt följande på våra kontorsorter: 23,6% 17,5% 13,5% Marknadsandel 5,3% 6,3% 8,4% 21,2% 20,2% Marknadsutveckling Bolaget har mer än var tredje Skaraborgare försäkrad, kunder totalt. Per kärnaffär är kundunderlaget sak-, liv- samt bankkunder. I stort bibehållna marknadsandelar i liv samt ökade marknadsandelar inom såväl bank som försäkring, trots ökad konkurrens i Skaraborg. Se vidare under rubriken Resultat och ekonomisk ställning. Framförallt har kundengagemanget ökat, det vill säga hur många engagemang varje kund har hos bolaget. Detta har gynnats av vårt lojalitetsprogram, där cirka 20,0 Mkr utbetalts i kundbonus under året. Dessutom har satsningen på Guldkunder inneburit att bolaget nu har Guldkunder totalt, varav tillkommit under året. Information om risker och riskhantering i skadeförsäkringsrörelsen Framgår av Not 2 i den fullständiga förvaltningsberättelsen. Finansiella risker och riskhantering Framgår av Not 2 i den fullständiga förvaltningsberättelsen. Affärsvolymer Bolagsövergripande Tillväxten i affärsvolym har under året haft en gynnsam utveckling. I kundmötet har premieinkomsterna i sakförsäkring ökat med 17 och i livförsäkring minskat med 8 procent. Bankvolymerna har ökat med 11 procent. Försäkring Den totala premieinkomsten blev 744 Mkr, varav 114 Mkr i den lokala trafikaffären. Vidare är smådjur, hästar, lantbruksdjur samt ha gröda försäkrat genom Agria Djurförsäkring. Bank Totala affärsvolymen blev Mkr, varav utlåningen står för Mkr. Antalet vardagsekonomikunder har ökat till stycken. Liv Totala premieinkomsten uppgår till 187 Mkr i alla säljkanaler och försäkringskapitalet uppgår till Mkr. 8

11 Resultat och ekonomisk ställning Affärsvolymer Den totala volymen samt marknadsandelarna av såväl egen sakförsäkringsaffär som gemensam affär fördelar sig enligt nedan: Premieinkomst i Mkr Privat Företag och fastighet Kommun Lantbruk Motorfordon och trafik Olycksfall Mottagen återförsäkring Summa egen sakaffär Gemensam sakaffär Premieinkomst Marknadsandelar sakförsäkring i procent Hem Villahem Fritidshus Personbil Lastbil Traktor Lantbruk Företag Skador Skadekostnaden, totalt för egen räkning, blev 438 (453) Mkr. Skadekostnadsprocenten, skadors del av inkomna premier, blev 76 (81) procent. Totalt har 37 Mkr rapporterats till återförsäkring (åtta skador över självbehåll) och netto i egen räkning för bolaget efter att återförsäkrarna tagit sin andel, cirka 30 Mkr. Totalt har under året registrerats (9 952) kombinerade skador (detta inkluderar ca 10 procent efteranmälningar på tidigare årgångar) och (11 516) motorskador (inklusive efteranmälningar), varav personskador 503 (496). Antal skador Bank- och Livvolymer i Mkr Total premieinkomst livaffär Totalt försäkringskapital Bank - inlåning Bank - utlåning Fond (marknadsvärde) Skadekostnad f e r Kapitalförvaltning Marknadsvärdet på bolagets placeringstillgångar uppgick vid verksamhetsårets slut till (1 615) Mkr enligt följande struktur:

12 Placeringsstruktur Fastigheter Aktier i Länsförsäkringar AB Aktier, konvertibler och andelar Obligationer och andra räntebärande papper Lån och övrigt Summa placeringstillgångar Bolagets placeringsstrategi präglas av professionell riskspridning, där ledord är långsiktighet och trygghet. Av det totala placeringskapitalet motsvarar 1343 (940) Mkr försäkringstekniska avsättningar för egen räkning. Den totala kapitalavkastningen på bolagets placeringar uppgick till 166 (77) Mkr. Årets totalavkastning blev därmed 10 (5) procent. Bolagets likviditet inklusive korta placeringar uppgick vid verksamhetsårets slut till 176 (60) Mkr. Resultat Årets resultat uppgick före dispositioner och skatt till 171 (68) och efter till 133 (52) Mkr. Försäkringsrörelsens tekniska resultat uppgick till 32 (28) Mkr. 198% 206% 171% Konsolideringsgrad 157% 94% 113% 118% 126% 132% 113% ökande grad av helhetserbjudanden från fler finansiella aktörer till kunderna. Branschen fokuserar på lönsamhet i varje led och varje produkt för att vara prisvärd på marknaden. Vår stora konkurrensfördel är att vi har såväl försäkring som bank och fastighetsförmedling på samma ställe lokalt och kundägt. De inträffade och på grund av klimatförändringar ökande riskerna för naturkatastrofer, samt ökat våld, sabotage och terrorhot, utgör de risker som ökar mest. Riskexponeringen blir särskilt viktig och ska ses som en helhet av marknadsrisker, kapitalrisker, operativa risker och skaderisker. Nya affärsmöjligheter finns dock i alla tre kärnverksamheterna sak, liv och bank. Detta beror både på ökat utrymme i gränslandet mellan offentligt och privat, men även genom att det individuella trygghetsbehovet ökar, liksom samspelet om välfärden och strävan mot ett hållbart samhälle. Internet har gått från att vara en informationskanal till en lika viktig säljkanal som alla andra inom finansbranschen. Länsförsäkringar Skaraborg möter framtiden med missionen Skaraborgarnas trygghet vårt engagemang och visionen att vara Skaraborgarnas självklara val för Bank, Försäkring och Fastighetsförmedling. Dessutom med ett tydligt helhetserbjudande inom hela affärsidén Skydda, spara, låna på hemmaplan. Bolaget är välkänt och har ett gott anseende samt starkt varumärke på marknaden såväl lokalt som nationellt. Affärsplanen innebär att vi ska öka kundengagemanget, nå lönsam tillväxt enligt uppsatta mål, minska omkostnadsprocenten, samt öka affärsmannaskapet. Det lokala projektarbetet med Solvens II-anpassning har fortsatt under året. Solvens II planeras vara infört inom EU 1 januari Under not 2 går att läsa mer om Solvens II, dess syften och effekter Totalkostnad 85% 89% 90% 95% 96% 103% 86% 93% 98% 95% Framtida utveckling Faktorer som branschglidningen, integreringen i värdekedjan, internationaliseringen samt den snabba digitala utvecklingen ökar konkurrensen såväl nationellt som lokalt i Skaraborg. Detta leder till fortsatt prispress samt 10

13 Väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer bolaget står inför Försäkringsrisker Bolagets riskportfölj i direkt affär bedöms vara väl balanserad. Premieinkomsten i den direkta affären uppgick under verksamhetsåret till 630 (602) Mkr. Den genomsnittliga skadeprocenten för egen räkning uppgår till 76 procent under senaste femårsperioden och återspeglar försäkringsrisken. Den mottagna affären innehåller huvudsakligen svensk affär. Premieinkomsten uppgick under verksamhetsåret till 114 (27) Mkr eller 18 procent av premieinkomsten i direkt försäkring. Största risk i mottagen affär bedöms vara den i affären ingående Nordiska kärnförsäkringspoolen, där vi för 2014 valt att delta med 50 andelar. Maximal ansvarighet per skadehändelse och andel är motsvarande Euro. Det högsta självbehåll per enskild skadehändelse som bolaget valt för 2014 är 10 Mkr. Det finns även överskadeförsäkring som begränsar bolagets totala skadekostnad för egen räkning. Skadekostnad 70% 74% 73% 76% 77% 81% 67% 75% 80% 76% Valutarisker Bolaget har genom sina placeringar viss exponering i utländsk valuta. Se not 2. Ränterisk Marknadsvärdet på bolagets räntebärande placeringstillgångar, obligationer exklusive lån, utgjorde vid räkenskapsårets utgång 834 (571) Mkr. Samtliga innehav är i kronor. Bolaget har även ränterisk i form av diskonterade avsättningar för oreglerade skador i trafikförsäkringen. Kreditrisk för bank Kreditförluster ska enligt ersättningsavtalet i normala fall bäras till 20 % av LF Bank och till 80 % av länsbolaget. Det gäller inte bara konstaterade förluster utan även reserveringar för befarade förluster. Det betyder att vid samma tillfälle som en befarad förlust identifieras och en reservering bokas så sänker det länsbolagets ersättning med 80 % av det totala befarade förlustbeloppet. Det här är nytt sedan 1 januari 2014 då kreditförluster före det inte påverkade ersättningarna förrän en förlust konstaterades. Fördelningen 20/80 är däremot inte ny så över tid är det ingen förändring av fördelningen. Det är tidpunkten när det påverkar ersättningen som har förändrats. Länsförsäkringsbolagets andel av förluster avräknas alltid andra ersättningar, i normala fall redan upparbetade men ännu ej utbetalade ersättningar. Om förlusterna i extremfall inte täcks av upparbetade ersättningarna kommer återstående förlustbelopp att avräknas eventuella framtida ersättningar. Länsförsäkringsbolaget behöver dock aldrig, inte ens om förlusterna i undantagsfallet skulle bli extremt stora, göra några återbetalningar till LF Bank. Finansiella risker och övriga risker I not 2 i den fullständiga förvaltningsberättelsen lämnas en mer ingående redogörelse över bolagets risker och riskhantering. Information om icke finansiella resultatindikationer Kvalitet och Miljö Länsförsäkringar Skaraborgs kvalitets- och miljöarbete utgår från en strategiskt beslutad kvalitets- respektive miljöpolicy, preciserad i de fyra perspektiven kund, ekonomi, processer och medarbetare. Årliga kvalitets- och miljömål fastställs och kompletteras med handlingsplan för uppföljning. Inköpspolicyn har reviderats, uppgraderats och prioriterar miljövänliga alternativ. Vi ska också påverka våra kunder och leverantörer i riktning mot ökat miljöansvar. Förebyggande aktiviteter och kompetensutveckling 11 är ett led i att höja vår medvetenhet i kvalitets- och miljöfrågor. Alla länsförsäkringsbolag och Länsförsäkringar AB är certifierade enligt miljöledningssystemet ISO Länsförsäkringar Skaraborg är även certifierat enligt kvalitetsledningssystemet ISO 9001, såväl som ISO sedan Resultatet av årets certifiering i både kvalitet och miljö blev noll avvikelser mot standarden, vilket vi haft sedan starten för femton år sedan. Certifiering sker årligen.

14 Personalfrågor För att kunna rekrytera och behålla kompetenta medarbetare eftersträvar Länsförsäkringar Skaraborg att vara en attraktiv arbetsgivare och arbetsplats. Detta gör vi genom att erbjuda en god arbetsmiljö, engagerande arbetsuppgifter, kompetensutveckling, karriärmöjligheter och bra personalförmåner. Även inom Länsförsäkringsgruppen gemensamt pågår strukturerat arbete för att vara attraktiv som arbetsgivare såväl för befintlig personal som vid nyrekryteringar. Vad gäller ersättningar och förmåner till ledande befattningshavare hänvisas till not 36. Hälsoläget Genom aktivt hälsofrämjande arbete och tidiga rehabiliteringsinsatser i bolaget är hälsoläget mycket gott. Under 2014 hade vi en total sjukfrånvaro på endast 2,45 procent, vilket är under branschsnittet. Medarbetarsamtal Alla anställda har rätt till personligt utvecklingssamtal tillsammans med närmaste chef minst en gång per år. I detta samtal skall ingå individuell utbildningsplanering i form av kompetensutvecklingsplan. På motsvarande sätt genomförs även årligen individuella lönesamtal liksom samtal om resultat-, aktivitets- och kvalitetsmål för ökad målstyrning. Arbetsmiljö Arbetsmiljökommitté finns med representanter från företagsledningen och från den fackliga organisationen. Kommittén svarar för planering, handlingsplan och övervakning av arbetsmiljöarbetet. För att få en så god arbetsmiljö som möjligt genomförs skyddsronder och arbetsplatserna gås igenom ur ergonomisynpunkt. Medarbetarundersökningar genomförs också årligen. De anställda kan även lämna synpunkter genom det datoriserade system som finns för förbättringsförslag. Arbetsmiljöverket har gjort inspektion vid Lidköpingskontoret utan anmärkningar. Utbildning Alla nyanställda får en bolagsövergripande introduktionsutbildning som innefattar bolagets organisation, styrning & regler, kvalitét & miljö, bank- & försäkringsverksamhetens gemensamma komponenter, bolagets tjänster och produkter, m m. Varje medarbetare får även individuell introduktion utifrån sitt eget arbetsområde. Vi eftersträvar dessutom att alla medarbetare som möter kund ska erhålla diplomutbildning inom sitt område, via länsförsäkringsgruppens gemensamma utbildningscentrum, för att få en hög kompetens som skapar kvalitet och trygghet i kundmötena. Utifrån de nya branschstandarderna för de som ska ge finansiell rådgivning, har vi numera 42 medarbetare med SwedSec-licens. Dessutom ska all finansiell rådgivning dokumenteras, vilket ger trygghet för både kund och medarbetare. Säljutbildning för all säljande personal har genomförts under året. Samtliga rådgivare inom banken har genomgått bolånelicensiering. Krisledningssystem Ny kontinuitetsplan är framtagen. Vd utser krisledningsgrupp utifrån respektive kris. Samtliga anställda har erhållit så kallat nödlägeskort innehållande vägledning, namn och telefonnummer för kontakt med ansvariga och för olika nödlägen. Övningar genomförs för att ständigt förbättra beredskap och hantering av krissituationer. Etiska riktlinjer Bolaget har ett gemensamt ansvar för människors trygghet i vårt kundägda bolag. I kundmötet ska våra kunder känna förtroende och tillit till hur vi hanterar och förvaltar varje enskild persons eller företags särskilda försäkringsbehov. De skall dessutom känna förtroende för att den information som lämnas stannar hos oss och inte riskerar att spridas. Reglerna om etik och moral omfattar inte bara medarbetare i Länsförsäkringar Skaraborg, utan även de som inte är anställda, men säljer försäkringar på uppdrag av bolaget eller har arbetat som konsult eller annars har uppdrag för Länsförsäkringar Skaraborg. De representerar i den rollen, liksom varje enskild medarbetare, också Länsförsäkringsgruppen som helhet. Styrelsen ansvarar för att det finns etiska regler som är anpassade till den verksamhet som bedrivs. Styrelse och vd utvärderar reglerna och följer upp hur de tillämpas. Uppföljning Uppföljning av affärsplanen sker enligt balanserat styrkort i fyra perspektiv kvartalsvis såväl bolagsövergripande som avdelningsvis. Uppföljningen sker enligt processbeskrivning i bolagets verksamhetsbok. Sociala aspekter Bolaget följer Svensk kod för bolagsstyrning. I vår verksamhetsbok finns strategiska och operativa dokument, med riktlinjer för våra värderingar och beteenden. Förutom övergripande kvalitets- och miljöpolicy har bolaget även uttalade policys för: ersättningar, innehav av finansiella instrument, intressekonflikter, personal, risk, arbetsmiljö, IT/Internet, likabehandling, löner, missbruk samt etiska riktlinjer. 12

15 Förslag till resultatdisposition Styrelsen och verkställande direktören föreslår bolagsstämman att årets resultat 133,0 Mkr jämte balanserad vinst 271,5 Mkr, sammanlagt disponibla vinstmedel å 404,5 Mkr avsätts till balanserat resultat. Vad beträffar resultat och ställning i övrigt hänvisas till efterföljande resultat- och balansräkningar med tillhörande bokslutskommentarer. 13

16 hemmaplan Hemmaplan Landsbygd skickas ut till de som bor på landet och Hemmaplan Företag distribueras till företagare i Skaraborg. Dessutom gjorde vi två specialnummer med anledning av översvämningen i Kvänum. hemmaplan 2014 länsförsäkringar skaraborg informerar hemmaplan 2014 LÄNSFÖRSÄKRINGAR SKARABORG INFORMERAR Calle och Malin Indebetou -moderna mångsysslare guldkunder som tänker på tryggheten även för personalen Kinnarps formar framtidens arbetsmiljö landsbygd FÖRETAG hemmaplan frågor om liv och död sid 4 kvänumspecial ulf är bankman och lantbrukare sid 8 hemmaplan LIDBIL OCH VOLVO 75 ÅR SID 8-9 LÅS SKYDDAR OCH LARM VARNAR SID 11 kvänumspecial Länsförsäkringar Skaraborg och Kvänums Intresseförening bjuder in till en träff på Lumber & Karle måndag 24 november, se sid 4. Länsförsäkringar Skaraborg och Centrumutveckling i Kvänum bjuder in till en träff på Lumber & Karle måndag 24 november, se sid 4. privat Översvämningen i Kvänum företag Översvämningen i Kvänum

17 Femårsöversikt Nedanstående redovisas för egen räkning Femårsöversikt, Mkr RESULTAT Premieintäkt 576,8 562,9 542,8 527,2 511,8 Kapitalavkastning netto i försäkringsrörelsen 17,1 13,7 14,2 19,8 20,3 Övriga tekniska intäkter 1,4 1, ,2 Försäkringsersättningar -438,0 451,8 405,4 352,6 414,4 Driftskostnader -112,3 96,5 98,1 100,0 110,8 Övriga tekniska kostnader -12,7 1,6 3,2 - - Försäkringsrörelsens tekniska resultat 32,3 27,9 50,3 94,4 7,1 Finansrörelsens resultat 149,1 62,9 51,9 91,0 31,4 Övriga intäkter och kostnader -10,3 22,5 15,7 1,3 11,3 Resultat före dispositioner och skatt 171,0 68,3 86,5 2,1 27,2 Årets resultat 133,0 51,8 81,5 4,1 18,6 EKONOMISK STÄLLNING Placeringstillgångar, verkligt värde 1 979, , , , ,7 Premieinkomst (P) 591,6 576,3 553,5 538,1 513,9 Försäkringstekniska avsättningar (A) 1 342,6 939,8 870,7 818,2 845,1 Erforderlig solvensmarginal 140,4 107,4 105,7 99,3 105,6 Kapitalbas 901,2 738,6 662,0 592,4 538,8 Konsolideringskapital Beskattat eget kapital 414,5 281,5 557,3 475,7 471,1 Obeskattade reserver 413,6 413, Uppskjuten skatt 101,3 63,3 137,5 132,9 135,0 Konsolideringskapital (K) 929,4 758,4 694,8 608,6 606,1 Konsolideringsgrad i procent (K/P) Soliditet i procent (K/A) NYCKELTAL Försäkringsrörelsen Skadekostnad i procent av premieintäkt 75,9 80,4 75,3 67,0 80,9 Driftskostnad i procent av premieintäkt 19,5 17,1 18,1 19,0 21,7 Totalkostnad i procent av premieintäkt 95,4 97,5 93,4 86,0 102,6 Kapitalförvaltningen Direktavkastning i procent 1,1 0,9 0,8 0,3 1,4 Totalavkastning i procent 10,2 5,1 4,8-5,6 3,6 Under åren utgjorde Länsförsäkringar Skaraborg en koncern, efter fusion med dotterbolaget LF Skaraborg Loke 6 AB 2013, enbart juridisk person. Någon omräkning har av detta skäl inte gjorts då en sådan bedömts endast marginellt påverka jämförelsetalen. Under 2014 har nettoresultatet av TFF-affären övergått från att ha redovisats under Försäkringsersättningar till att tas upp under Övriga tekniska intäkter/kostnader. Vad gäller denna förändring har dock omräkning skett för åren för att få relevanta jämförelsetal. 15

18 Resultaträkning Teknisk redovisning av skadeförsäkringsrörelse, tkr Not Premieintäkter (efter avgiven återförsäkring) Premieinkomst Premier för avgiven återförsäkring Förändring av avsättning för ej intjänade premier och kvardröjande risker Kapitalavkastning överförd från finansrörelsen Övriga tekniska intäkter (efter avgiven återförsäkring) Försäkringsersättningar (efter avgiven återförsäkring) 5 Utbetalda försäkringsersättningar Före avgiven återförsäkring Återförsäkrares andel Förändring i avsättning för oreglerade skador Före avgiven återförsäkring Återförsäkrares andel Driftskostnader 6, Övriga tekniska kostnader (efter avgiven återförsäkring) Skadeförsäkringsrörelsens tekniska resultat Icke teknisk redovisning Skadeförsäkringsrörelsens tekniska resultat Kapitalavkastning, intäkter 8, Orealiserade vinster på placeringstillgångar 9, Kapitalavkastning, kostnader 10, Orealiserade förluster på placeringstillgångar 11, Kapitalavkastning överförd till skadeförsäkringsrörelsen Övriga intäkter Övriga kostnader Resultat före skatt Aktuell skatt 14 - Uppskjuten skatt Årets resultat Rapport över totalresultat (tkr) Årets resultat Övrigt totalresultat - - Summa övrigt totalresultat för perioden, netto efter skatt Totalresultat för perioden

19 Resultatanalys för skadeförsäkringsrörelse Direkt försäkring av svenska risker Skadeförsäkringsrörelsens tekniska resultat Totalt 2014 Sjuk och olycksfall Hem och villa Företag och fastighet Motorfordon Trafik Summa Mottagen återförsäkring Premieintäkter f e r (not A) Kapitalavkastning överförd från finansrörelsen Övriga tekniska intäkter Försäkringsersättningar f e r (not B) Driftskostnader Övriga tekniska kostnader Skadeförsäkringsrörelsens tekniska resultat Avvecklingsresultat brutto Återförsäkrares andel Avvecklingsresultat f e r Försäkringstekniska avsättningar, före avgiven återförsäkring Ej intjänade premier och kvardröjande risker Oreglerade skador Summa försäkringstekniska avsättningar, före avg. återförsäkring Återförsäkrares andel av försäkringstekniska avsättningar Oreglerade skador Summa återförsäkrares andel av försäkringstekniska avsättningar Noter till resultatanalys för försäkringsrörelse Totalt 2014 Sjuk och olycksfall Hem och villa Företag och fastighet Motorfordon Trafik Summa Mottagen återförsäkring Not A Premieintäkter f e r Premieinkomst (före avg åf) Premier för avgiven åf Förändring i Avsättning för ej intjänade premier och kvardröjande risker Summa premieintäkter Not B Försäkringsersättn. f e r Utbetald försäkringsersättn. före avgiven återförsäkring Återförsäkrares andel Förändring i oregl. skador före avgiven återförsäkring Återförsäkrares andel Summa försäkringsersättningar

20 Balansräkning Tillgångar, tkr Not Placeringstillgångar Byggnader och mark Placeringar i koncernföretag och intresseföretag Aktier och andelar i dotter- och intresseföretag Andra finansiella placeringstillgångar Aktier och andelar Obligationer och andra räntebärande värdepapper Depåer hos företag som avgivit återförsäkring Återförsäkrares andel av försäkringstekniska avsättningar Oreglerade skador Fordringar Fordringar avseende direkt försäkring Fordringar avseende återförsäkring Fordringar på koncernföretag - - Övriga fordringar Andra tillgångar Materiella tillgångar och varulager Likvida medel/kassa och bank Övriga tillgångar Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter Ränt upplupen, ej förfallen 536 Förutbetalda anskaffningskostnader Övriga förutbetalda kostnader och upplupna intäkter Summa tillgångar

21 Balansräkning Fortsättning Eget kapital, avsättningar och skulder, tkr Not Eget kapital 22 Reservfond Balanserad vinst Årets resultat Obeskattade reserver 23 Utjämningsfond Säkerhetsreserv Försäkringstekniska avsättningar (före avgiven återförsäkring) Ej intjänade premier och kvardröjande risker Oreglerade skador Andra avsättningar Pensioner och liknande förpliktelser Uppskjuten skatt Övriga avsättningar Skulder Skulder avseende direkt försäkring Skulder avseende återförsäkring Övriga skulder Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter Övriga upplupna kostnader och förutbetalda intäkter Summa eget kapital, avsättningar och skulder Poster inom linjen Ställda panter för egna skulder För försäkringstekniska avsättningar (f e r.) registerförda tillgångar Eventualförpliktelser/Ansvarsförbindelser Eventualförpliktelser/ansvarsförbindelser Ansvarighet för Fastighets HB Humlegårdens förbindelser som ägare av detta bolag med 1,2 procent 19