Trafikförsäkring Försäkringsvillkor 22A

Transkript

1 Trafikförsäkring Försäkringsvillkor 22A Gäller från Innehåll 1. Försäkringsvillkorens tillämpningsområde Försäkringens giltighetsområde Försäkringens innehåll Försäkringsavtal Försäkringstagarens upplysningsplikt innan försäkringsavtal ingås Förändringar i förhållandena under försäkringsperiod Försäkringsansvarets begynnande Försäkringsperiod Försäkringsavtalets giltighetstid Försäkringspremie Försäkringspremiens grunder Tillämpning av bonussystemet Skadehistoria Intyg om skadehistoria från ett utländskt bolag Överföring av skadehistoria Fastställande av försäkringens startbonus Bonusökning Bonussänkning Bonusskydd Arkivering och överföring av uppgifter Premiebetalning Dröjsmål med premien Återbetalning av premie Ändring av avtalsvillkor Ändring av avtalsvillkor under försäkringsperioden Ändring av avtalsvillkor vid övergång till ny försäkringsperiod Försäkringsavtalets upphörande Försäkringstagarens rätt att säga upp försäkringen Jämställande av vissa anmälningar med anmälan om uppsägning Försäkringsbolagets regressrätt Åtgärder efter inträffad skada Tidsfrist för ersättningsanspråk samt preskription Hantering av skadeuppgifter Bilaga 1: Trafikförsäkringens bonustabell... 5

2 1. Försäkringsvillkorens tillämpningsområde Försäkringsvillkoren tillämpas på fordonsspecifika trafikförsäkringar för motorfordon i trafik, som beviljas privata personer; och företag och sammanslutningar, om det försäkrade fordonet är en personbil. 2. Försäkringens giltighetsområde Trafikförsäkring som beviljats för motorfordon gäller i alla stater inom Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES). I sådana stater som inte hör till EES men som anslutit sig till Gröna kort-avtalet gäller trafikförsäkringen som ansvarsförsäkring med stöd av det gröna kort som försäkringsanstalten utfärdar, eller utan grönt kort, där ett sådant inte är nödvändigt. I dessa stater fastställs ersättningen för en trafikskada enligt lagstiftningen i det land där skadan inträffat. 3. Försäkringens innehåll Trafikförsäkringen ersätter person- eller sakskada som uppstått i Finland till följd av att försäkrat motorfordon använts i trafik, i enlighet med vad som föreskrivs i trafikförsäkringslagen. Försäkringen ersätter även trafikskada som försäkrat fordon förorsakar i annan stat inom Europeiska ekonomiska samarbetsområdet, enligt respektive stats gällande lagstiftning om ersättning för trafikskada, eller enligt den finska trafikförsäkringslagen om det försäkringsskydd den ger är bättre. På motsvarande sätt ersätts trafikskada förorsakad av försäkrat motorfordon då skadan inträffat under resa direkt från en EES-stat till en annan EES-stat genom ett område som inte hör till EES-staterna, om ett fordon med permanent hemort i den ena EES-staten är delaktigt. 4. Försäkringsavtal 4.1. Försäkringstagarens upplysningsplikt innan försäkringsavtal ingås Innan försäkringen beviljas ska försäkringstagaren ge korrekta och fullständiga svar på frågor som ställs av försäkringsbolaget eller dess representant och som kan vara av betydelse för bedömningen av försäkringsbolagets ansvar. Försäkringstagaren ska dessutom under försäkringsperioden utan obefogat dröjsmål korrigera upplysningar som hen gett försäkringsbolaget och som hen konstaterat vara oriktiga eller bristfälliga. Om en försäkringstagare uppsåtligen eller av grov oaktsamhet försummar den upplysningsplikt som föreskrivs i 22 i lagen om försäkringsavtal (543/1994) och försäkringsbolaget skulle ha beviljat försäkringen till en högre premie om det hade fått den riktiga uppgiften, har försäkringsbolaget, när det har fått uppgiften, rätt att retroaktivt ta ut en högre försäkringspremie. Om försäkringsbolaget skulle ha beviljat försäkringen mot en lägre premie än vad som avtalats, behöver den överdebiterade premien inte betalas tillbaka Förändringar i förhållandena under försäkringsperioden Försäkringstagaren ska utan dröjsmål meddela försäkringsbolaget, om en förändring har skett under försäkringsperioden i de förhållanden som uppgavs när försäkringsavtalet ingicks eller i de omständigheter som antecknats i försäkringsbrevet. Försäkringstagaren ska underrätta försäkringsbolaget om en sådan förändring senast en månad efter det att hen erhållit det första årliga meddelandet efter förändringen. Försäkringsbolaget påminner försäkringstagaren om upplysningsplikten i det årliga meddelandet. 5. Försäkringsansvarets begynnande med försäkringstagaren. Begynnelsetidpunkten för försäkringsbolagets ansvar kan inte tidigareläggas genom avtal. Om försäkringstagaren till försäkringsbolaget har överlämnat eller avsänt en skriftlig försäkringsansökan och det är uppenbart att försäkringsbolaget skulle ha godkänt ansökan, ansvarar försäkringsbolaget också för försäkringsfall som har inträffat efter det att ansökan överlämnades eller avsändes. En försäkringsansökan eller ett antagande svar som försäkringstagaren har överlämnat eller avsänt till försäkringsgivarens representant anses ha blivit överlämnat eller avsänt till försäkringsgivaren. Om det inte finns utredning om vilken tid på dygnet ett svar eller en ansökan har överlämnats eller avsänts, anses detta ha skett klockan Om särskilda skäl föreligger, exempelvis om försäkringstagaren försummat att betala tidigare försäkringspremier, börjar försäkringsgivarens ansvar dock först då premien för den första försäkringsperioden är betald. 6. Försäkringsperiod Den första försäkringsperioden omfattar högst 13 månader och de följande ett år. 7. Försäkringsavtalets giltighetstid Såvida inte nedan annorlunda bestämts, gäller försäkringen under en försäkringsperiod åt gången tills fordonsägarens eller fordonsinnehavarens försäkringsskyldighet för ifrågavarande fordon upphör, även om försäkringspremien inte betalats inom utsatt tid. 8. Försäkringspremie 8.1. Försäkringspremiens grunder Försäkringspremien beräknas enligt de premiegrunder som försäkringsbolaget tillämpar. Premiegrunderna är upprättade på det sätt som avses i trafikförsäkringslagens 20. Försäkringspremierna kan vara av olika storlek med hänsyn till att olika grupper av försäkringstagare har olika skaderisker Tillämpning av bonussystemet Med bonussystem avses det system med premienedsättningar på basis av skadefria år och premiehöjningar till följd av skador som tillämpas på försäkringspremierna. På privatpersoners trafikförsäkringar tillämpas det bonussystem och den bonustabell som definierats nedan i dessa försäkringsvillkor. Bonussystemet tillämpas inte på försäkringarna när det fordon som ska försäkras är befriat från registreringsplikt eller är ett museifordon, en moped, ett terrängfordon, en släpvagn, ett motorarbetsredskap eller en traktor. När försäkringstagaren har ett företags- och organisationsnummer (FO-nummer) enligt företags- och organisationsdatalagen (244/2001) tillämpas bonussystemet och bonustabellen på trafikförsäkringar för personbilar, om inget annat har avtalats. Fordonet ska ägas eller innehas av försäkringstagaren Skadehistoria Med skadehistoria avses uppgifter om försäkringstagarens försäkringar, försäkringarnas giltighetstid samt skador. Med försäkringsbolaget avses Folksam Skadeförsäkring Ab. Försäkringsbolagets ansvar inträder när försäkringsbolaget eller försäkringstagaren ger eller skickar ett antagande svar på den andra avtalspartens anbud, om ingen annan tidpunkt har avtalats individuellt 8.4. Intyg om skadehistoria från ett utländskt bolag En försäkring, för vilken ett utländskt försäkringsbolag inom gröna kort-systemet utfärdat ett försäkringsintyg, placeras på samma sätt i bonustabellen som om försäkringen hade varit i kraft i Finland under 1

3 hela den tid försäkringstagaren hade försäkringen i kraft utomlands. På försäkringsintyget ska försäkringens giltighetstid och datum för eventuella skador finnas angivna Överföring av skadehistoria Skadehistorian är personlig och kan inte överföras till en annan person. Skadehistorian kan inte heller överföras från ett fordon till ett annat Fastställande av försäkringens startbonus Med startbonus avses den bonusklass som försäkringstagaren är berättigad till när försäkringen börjar. På basen av skadehistoria placeras försäkringen i en bonusklass i enlighet med den bonustabell som medföljer som bilaga till dessa villkor. I startbonusen beaktas även uppgifter om skadehistoria i andra bolag. Vid fastställande av startbonus för en ny trafikförsäkring beaktas försäkringstagarens skadehistoria för fordon som tillhör samma fordonsklass. Det är inte möjligt att beakta uppgifter om skadehistoria från ett fordon som tillhör en annan fordonsklass. Fordonsklasserna är: Bil (Klasserna M och N) Motorcykel (Klasserna L3 och L4) I startbonusen kan inte heller beaktas uppgifter om skadehistoria från ett fordon i en annan användningsklass. Fordons användningsklasser är: 1. Privat 2. Tillståndspliktig 3. Bilskolefordon 4. Uthyrning utan förare För en dag i trafik intjänas endast en bruksdag som beaktas även om flera fordon hade varit i trafik samtidigt. Efter fyra skadefria försäkringsperioder i rad är försäkringstagaren berättigad att övergå till bonussystemets Expressfil, vilket innebär att bonus höjs med 10 procentenheter i stället för 5 procentenheter. Startbonusen är alltid minst 25 % (bonusklass 5) på en ny trafikförsäkring, om den skadehistoria som beaktas inte innehåller skador; eller om försäkringstagaren inte har skadehistoria från tidigare. Startbonusen är 0 % (bonusklass U) om försäkringstagaren inte tillåter att skadehistoria används för att fastställa startbonus Bonusökning Försäkringen flyttas upp till en högre bonusklass enligt tabellen i bilagan efter varje försäkringsperiod under vilken försäkringsgivaren inte betalat ut ersättning för skada som inverkar på bonusklassen. Se även punkt 8.8. Ett villkor för uppflyttning till en högre bonusklass efter en skadefri försäkringsperiod är att fordonet varit i trafik minst 140 bruksdagar under försäkringsperioden. För motorcyklar räcker det om motorcykeln har varit i trafik 90 bruksdagar under försäkringsperioden. Inom en tid av ett år kan försäkringen högst en gång flyttas upp till en högre bonusklass. Bonusökningen efter en skadefri försäkringsperiod är i regel 5 procentenheter. Efter fyra skadefria försäkringsperioder i rad är försäkringstagaren berättigad att övergå till bonussystemets Expressfil, vilket innebär att bonus höjs med 10 procentenheter vid ingången av en ny försäkringsperiod Bonussänkning Efter varje försäkringsperiod flyttas försäkringen på basen av antalet skador som ersatts under försäkringsperioden från en bonusklass till en annan enligt bonustabellen i bilagan. Med antalet ersatta skador avses antalet sådana skador för vilka ersättning utbetalats med stöd av försäkringen. Med premiepåverkande skada avses en sådan skada som orsakats av vållande hos fordonets ägare, innehavare eller förare eller av bristfällighet hos fordonet och för vilken försäkringsbolaget har betalat ut ersättning. Bonusklassen sänks vid ingången av försäkringsperioden som följer efter att skadan ersatts. Som premiepåverkande betraktas inte skada för vilken ersättning utbetalats, om 1. ersättningen betalats för skada som inträffat vid olovligt bruk av fordon som varit låst eller som befunnit sig i ett låst eller bevakat förvaringsutrymme; 2. ersättningen betalats för skada som inträffat inom sju dagar efter övergång av äganderätten till det försäkrade fordonet och skadan inte förorsakats av försäkringstagaren eller en familjemedlem som bor i samma hushåll som hen; eller 3. försäkringstagaren senast under försäkringsperioden närmast efter ersättningsutbetalningen erlagt ett mot ersättningen svarande belopp till försäkringsgivaren. Försäkringsbolaget har rätt att korrigera startbonusen för en försäkring, om det ur en tidigare försäkring ersätts en skada, som har skett innan försäkringen trädde ikraft i Folksam Skadeförsäkring Ab, och skadan skulle ha haft en inverkan på startbonusen Bonusskydd Försäkringens bonusskydd tillämpas på bonusberättigade trafikförsäkringar. Bonusskyddet träder i kraft när trafikförsäkringens bonusklass är 18 eller högre. Bonusskyddet innebär att bonusprocenten inte sänks på grund av den första skadan som ersätts ur försäkringen. Bonusklassen sänks i enlighet med bonustabellen i bilagan. Bonusskyddet träder ikraft på nytt i enlighet med bestämmelserna ovan Arkivering och överföring av uppgifter Försäkringsbolaget ska i fem år efter det år en försäkring upphört att gälla bevara uppgifter om giltighetstid och skador som anknyter till försäkringen så att dessa uppgifter om skadehistorien vid behov kan delges försäkringstagaren och med försäkringstagarens samtycke förmedlas till ett annat försäkringsbolag, om inte försäkringstagaren och försäkringsgivaren avtalar om annat Premiebetalning Premien ska betalas inom en månad från det att försäkringsbolaget sänt en faktura till försäkringstagaren. Den första premien behöver dock inte betalas förrän försäkringsbolagets ansvar börjat. Senare premier behöver inte betalas före den avtalade försäkringsperiodens eller premieperiodens början. Ett undantag utgör dock situationer som avses i punkt 5, sjätte stycket; i dessa fall utgör betalningen av premien för försäkringsperioden en förutsättning för att försäkringsgivarens ansvar ska börja. En anteckning om detta görs på fakturan. Om försäkringstagarens betalning inte täcker försäkringsbolagets alla premiefordringar, har försäkringstagaren rätt att bestämma vilka premiefordringar som ska minskas med det belopp hen betalar. Den premie som debiteras för försäkringsperioden uppgår alltid till minst den separat för bolaget fastställda minimipremien (oregistrerad motorcykel 100 euro fr.o.m : alla övriga fordon 13,50 euro fr.o.m ). 2

4 8.12. Dröjsmål med premien På försäkringspremie som inte betalats inom utsatt tid uppbärs en årlig dröjsmålsränta enligt räntelagen. Premien jämte dröjsmålsränta indrivs genom utsökning utan dom eller beslut, med beaktande av vad som stadgats om utsökning av skatter och avgifter. Innan verkställighetsåtgärder vidtas ska försäkringstagaren underrättas om den premie som ska indrivas och om grunden för premien samt om att verkställighetsåtgärder vidtas, såvida inte försäkringstagaren inom 14 dagar efter det att meddelandet avsänts skriftligen bestrider sin betalningsskyldighet. Om försäkringstagaren bestrider betalningsskyldigheten är ett domstolsavgörande en förutsättning för verkställighet. Försäkringsbolaget är enligt lagen om indrivning av fordringar berättigat till ersättningar för de kostnader indrivningen förorsakar. Om premien indrivs på rättslig väg är försäkringsbolaget dessutom berättigat till lagenliga rättegångsavgifter och rättegångskostnader. Försäkringsbolaget har rätt att överföra sin fordran för indrivning till tredje part Återbetalning av premie Försäkringspremien för bil som införts i fordonsregistret återbärs för den tid som fordonet har varit avställt. Avställningstiden ska meddelas på förhand till fordonsregistret enligt vad som är föreskrivet i lagstiftningen. Under avställningstiden ges inte återbetalning av premie för: - motorcyklar, i vilkas avtal tillämpas premiesättning enligt årstid (körsäsongsförsäkring) - museifordon - traktorer - mopeder - snöskotrar - vissa motorredskap - släpvagnar, vars totalmassa är högst kg - husvagnar, vars totalmassa är högst kg - grupptrafikförsäkringar - fordon med exportskyltar - fordon med gula provskyltar - fyrhjulingar - lätta fyrhjulingar - fordon som befriats från registrering - fordon med förflyttningstillstånd Om ett motorfordon används i trafik under en avställningstid, återkräver försäkringsbolaget den tillbakabetalda premien trefaldigt för den period som ligger mellan begynnelsedatumet för den anmälda avställningstiden och den dag motorfordonet konstaterades vara i trafik. Om försäkringen upphör före avtalad tidpunkt har försäkringsbolaget rätt till premie endast för den tid under vilken dess ansvar varit i kraft. Återstoden av den redan betalda premien ska återbetalas till försäkringstagaren. Den premie som ska återbetalas uppgår per dag till 1/365 av årspremien. Årspremien för försäkringar med premiesättning enligt årstid (körsäsongsförsäkringar) fördelas emellertid på de olika månaderna enligt risk och då försäkringen upphör återbetalas återstoden av den redan betalda premien för försäkringsperioden. Försäkringsbolaget har likväl rätt att behålla en skötselavgift/ minimipremie på 13,50 euro. För oregistrerade motorcyklar är minimipremien 100 euro. Försäkringspremien återbetalas inte separat om det ifrågavarande beloppet understiger i trafikförsäkringslagen angivet eurobelopp. På försenad premieåterbetalning ska försäkringsbolaget betala årlig dröjsmålsränta enligt räntelagen. Dröjsmålsräntan börjar löpa då en månad förflutit sedan den till premieåterbetalning berättigande utredningen anlänt till bolaget. 9. Ändring av avtalsvillkor 9.1. Ändring av avtalsvillkor under försäkringsperioden Försäkringsgivaren har rätt att under försäkringsperioden ändra premien eller andra avtalsvillkor för en skadeförsäkring så att de motsvarar nya förhållanden om 1. försäkringstagaren eller den försäkrade har åsidosatt sin upplysningsplikt enligt lagen om försäkringsavtal, 22 ; eller 2. det under försäkringsperioden, i de förhållanden som försäkringstagaren eller den försäkrade uppgivit för försäkringsgivaren när avtalet ingicks eller i någon omständighet som antecknats i försäkringsbrevet har skett en sådan förändring som avses i lagen om försäkringsavtal, 26 (ökning av risk) Ändring av avtalsvillkor vid övergång till ny försäkringsperiod Försäkringsbolaget har rätt att inför övergången till en ny försäkringsperiod ändra försäkringsvillkor, -premie och övriga avtalsvillkor, när grunden för ändringen utgörs av 1. ny eller ändrad lagstiftning eller myndighetsföreskrift; eller 2. en oförutsedd förändring i omständigheterna (t.ex. internationell kris, exceptionell naturföreteelse, katastrofartad olycka). Försäkringsbolaget har också rätt att göra mindre ändringar i försäkringsvillkoren som inte inverkar på det centrala innehållet i försäkringsavtalet. Försäkringsbolaget har rätt att ändra försäkringspremien på grundval av statistik över försäkringar och skador för att säkerställa det i trafikförsäkringslagens 20 2 moment avsedda syftet sålunda, att premierna står i rimlig proportion till kapitalvärdet på de kostnader som försäkringarna förväntas föranleda. Premien kan dessutom ändras på ett sätt som motsvarar förändringar i ersättnings- eller kostnadsnivån eller av nedan nämnd orsak. Försäkringspremien kan definieras olika för olika grupper av försäkringstagare, så att olika mot skaderisken svarande premiesättningsgrunder tillämpas. På grundval av statistik över försäkringar och skador kan premiesättningsgrunder och premier ändras så att de motsvarar skaderisken. Om försäkringsbolaget företar ovan beskrivna ändringar i försäkringsavtalet, ska bolaget i samband med premiefordran meddela försäkringstagaren hur premien eller övriga avtalsvillkor ändras. I meddelandet ska nämnas att försäkringstagaren har rätt att säga upp försäkringen. Ändringen träder i kraft vid ingången av den försäkringsperiod som först följer sedan en månad förflutit från avsändandet av meddelandet. 10. Försäkringsavtalets upphörande Försäkringstagarens rätt att säga upp försäkringen 1. Om den försäkring som sägs upp gäller ett registreringspliktigt fordon, sker uppsägningen genom tecknande av ny försäkring i enlighet med trafikförsäkringslagstiftningen. 2. Försäkringstagaren kan skriftligen säga upp trafikförsäkringen, då ett icke-registreringspliktigt fordon förstörts eller tagits ur trafik som avses i trafikförsäkringslagen. 3. Försäkringstagaren kan skriftligen säga upp trafikförsäkringen, då ett fordon som är infört i fordonsregistret har avställts, på ett sätt som avses i lagstiftningen Jämställande av vissa anmälningar med anmälan om uppsägning Som en försäkringstagares anmälan om uppsägning betraktas också en anmälan från Trafiksäkerhetsverket, Trafikförsäkringscentralen eller ett annat försäkringsbolag om att: 1. fordonet slutligt har avregistrerats; 3

5 2. fordonet genom en rättshandling har överförts till en annan ny ägare eller innehavare än försäkringstagarens dödsbo eller konkursbo; 3. fordonet återgår i ägarens besittning eller övergår i en ny innehavares besittning, om fordonets innehavare varit den enda försäkringstagaren; eller övriga försäkringsbolagen. Uppgifterna används endast i samband med behandling av ersättningsärenden för att förebygga brottslighet som riktar sig mot försäkringsbolagen. 4. en försäkring har tecknats i ett annat försäkringsbolag. I ovannämnda fall upphör försäkringen att gälla den dag som anges i anmälan. När försäkringen upphör för att det försäkrade fordonet övergår till en annan ny ägare än försäkringstagaren själv, eller om den i registret antecknade innehavaren ensam är försäkringstagare när fordonet övergår eller återgår i ägarens besittning, ersätts från den avslutade försäkringen också de skador som har inträffat inom sju dagar från det att äganderätten övergick eller fordonet övergick eller återgick i ägarens besittning, om inte fordonets nästa ägare eller innehavare har tecknat en försäkring inom nämnda tid. När försäkringsbolagets ansvar för trafikskada grundar sig på försäkring som upphört att gälla, tillämpas lagen om beräknande av laga tid. 11. Försäkringsbolagets regressrätt Om en skadelidande har rätt att av tredje man kräva det ersättningsbelopp som försäkringsbolaget har betalat till den skadelidande, övergår den rätten till försäkringsbolaget. Om tredje man är privatperson, arbetstagare eller tjänsteman eller någon annan som enligt 3 kap. 1 i skadeståndslagen kan jämställas med dem eller är fordonets ägare, innehavare, förare eller passagerare, övergår rätten dock endast, om 1. skadefallet orsakats uppsåtligen eller av grov oaktsamhet; eller 2. föraren har orsakat skadan medan hen framförde fordonet under förhållanden som avses i trafikförsäkringslagens 48 1 moment. 12. Åtgärder efter inträffad skada Så snart försäkringstagaren fått vetskap om trafikskada som kan leda till ersättningsanspråk ska hen utan dröjsmål skriftligen anmäla skadan till försäkringsbolaget eller dess representant, om möjligt med användande av för ändamålet avsedd skadeanmälningsblankett. Försäkringstagaren är skyldig att tillställa försäkringsbolaget alla uppgifter och handlingar som behövs för handläggning av ersättningsfrågan. Om ersättningsanspråk riktas mot försäkringstagaren eller annan i skadan delaktig, ska denne hänskjuta anspråket till försäkringsbolaget. 13. Tidsfrist för ersättningsanspråk samt preskription Ersättningsanspråket ska framläggas hos försäkringsbolaget inom tre år från det att den person som söker ersättning har fått uppgift om skadefallet och om de skadepåföljder som skadefallet har orsakat. Ersättningsanspråket ska i varje fall framläggas inom tio år från det att skadepåföljden uppkommit. Med framläggande av ersättningsanspråk jämställs anmälan om ett skadefall. Ersättningsanspråket ska innehålla uppgift om platsen och tidpunkten för skadan samt om den skadelidande och dennes adress. Om något ersättningsanspråk inte läggs fram inom den tid som anges i trafikförsäkringslagens 61 1 moment, förlorar den som söker ersättning sin rätt till den. 14. Hantering av skadeuppgifter Försäkringsbolaget överlämnar uppgifter gällande till bolaget meddelade skador till försäkringsbolagens gemensamma datasystem. Försäkringsbolaget kontrollerar då vilka skador som anmälts till de 4

6 15. Bilaga 1: Trafikförsäkringens bonustabell Bonusprocent Bonusklass Antalet premiepåverkande skador under samma försäkringsperiod % M K M M M M 0 % K U M M M M 0 % U 1 M M M M 5 % 1 2 M M M M 10 % 2 3 K M M M 15 % 3 4 U M M M 20 % M M M 25 % K M M 30 % U M M 35 % M M 40 % K M 45 % U M 50 % M 55 % K 60 % U 65 % % % % % % 18 (-99) 19 (-99)