Först hjälpte vi våra kunder till bättre sparkonton. Nu tar vi nästa steg.

Transkript

1 annons h e l a d e n n a b i l aga ä r e n a n n o n s f r å n s m a rt m e d i a a n n o n s Sparsmart MEDFÖLJER SOM TEMABILAGA I aftonbladet januari 2009 Spara dig till en bättre ekonomi Energieffektiva fönster Sparar pengar Låga och kloka skatter Intervju med Robert Gidehag Internet En guide till de låga priserna Värmekällor Vad passar dig bäst? Först hjälpte vi våra kunder till bättre sparkonton. Nu tar vi nästa steg. Nu ser vi till att dina placeringar i aktier, fonder eller andra värdepapper passar den du är. Ring telefonbanken personlig service på , kom in på närmaste kontor eller gå in på swedbank.se/placera. Välkommen att sätta oss i arbete. Det är det vi är till för.

2 2 Läs publikationen på webben Besök LEDARE Välj rätt energåtgärd och spara pengar Ingen bank eller aktiefond ger lika god och säker avkastning på investerade pengar som energisparande åtgärder i det egna hushållet. Vissa åtgärder kräver mera kapital men det går att spara energi och pengar med små medel. Husägare erbjuds energisparande åtgärder men dessa är ofta onödigt dyra eller verkningslösa om de inte görs i rätt ordning. Det korrekta sättet att energieffektivisera sitt hus är att isolera det först och sedan välja ett värmesystem. Värmesystemet som man väljer efter en isolering är oftast mindre och därmed billigare. Av husets totala energiförluster är en tredjedel genom fönster och läcker två- tre gånger mer energi än de mest energieffektiva fönster som går att köpa. En trolig anledning att inte fler byter fönster eller väljer billigaste fönstret är sannolikt att energiförluster är osynliga. Energimyndigheten har tagit fasta på detta och infört energimärkning av fönster. Läs mer om dessa på Dolda energitjuvar Det finns flera enkla och billiga energisparåtgärder som kostar några hundralappar men som sparar tusenlappar år efter år. Den ena är installation av vattensparande duschar och vattensnåla perlatorer. Mer än hälften av vattnet vi använder är uppvärmt med energi. Denna åtgärd sparar både vatten och energi. Den andra åtgärden är att koppla en liten apparat som stänger av elektronik när den inte används. Standby-el som vi betalar för helt i onödan motsvarar % av ett hushålls totala elanvändning. Gå in på Internet och sök efter idéer och produkter. Varje kilowattimma du sparar minskar koldioxidutsläppen med ca ett kilo. Diana Avasoo Projektledare för Energimärkta fönster WSP Environmental 04 Tips på tre bra värmekällor 05 Sänk utgifterna i hemmet 06 Rätt fönster sparar pengar 08 Förmåner med fack och a-kassa 10 Din röst i skattefrågan 12 Se pengarna växa 13 Handla billigare 14 En snålare, grönare bil 16 Spar pengar med Internet 18 Experternas spartips Sparsmart utges av Smart Media Joakim Saglind, Projektledare Gustaf Varre, Produktionschef Hans Håkansson, Text Carina A:son Östlund, Layout Cypress reklam, Repro V-TAB, Södertälje, Tryck. Publiceras i Aftonbladet, januari För mer information,synpunkter och annonsering kontakta, Fredrik Lagergren, fredrik.lagergren@smartmediapublishing.com S.m.a.r.t. Media Publishing Sverige AB, Tel , Om Smart Media Smart Media utvecklar, finansierar och publicerar ämnesorienterad information i målgruppsinriktade tematidningar som samdistribueras i ledande dagspress. Vi erbjuder läsarna en fördjupning inom ett ämnesspecifikt område. Genom våra kreativa medialösningar hjälper vi kunder att attrahera, förstärka varumärken, samt öka intresset om företaget inom deras affärs område. Vi är ett ungt och innovativt företag med målet att bli en av de ledande aktörerna på den europeiska marknaden. Creating media performance Läs publikationen på webben Besök Nyhet! Jordnära lösningar för solvärme och värmepumpar. Solvärme har varit för dyrt och krångligt. Inte nu längre. Våra nya solvärmepaket heter EcoSol och innehåller allt du behöver för att installera solvärme. Solfångarna kan du koppla in direkt på våra värmepumpar det gör det både lönsamt och enkelt att installera solvärme. Det bästa av allt är att du kan komplettera din värmepump efterhand med solvärme, pellets, ved eller annan valfri värmekälla. Kontakta din lokala CTC-partner redan i dag eller ring Foto: NASA Jordnära värmelösningar. Annons CTC Sol_251x120_20jan.indd

3 ResursSpar 4,25 % Smartare än så blir det inte. Lägsta tillgodohavande :- Inga bindningstider Fria uttag Hos oss trivs dina pengar.

4 4 Läs publikationen på webben Besök värme Alternativa värmekällor Under vintern upplever många svenskar att värmekostnaderna skjuter i höjden. Att se över sitt uppvärmningssystem kan ta tid - men här finns det slantar att spara. Vill du minska uppvärmningskostnaderna i din bostad så finns det alternativ. text hans håkansson Att tänka på: Öppna spisar, kakelugnar och braskaminer kräver skorsten, kontakta stadsbyggnadskontoret och skorstensfejarmästaren, de kan hjälpa dig. Var säker på att ditt hem klarar av en installation innan du börjar. Du kan behöva bygglov om du ska bygga skorsten. I den här texten presenteras tre förslag till dig som är intresserad av billigare uppvärmning och ett miljövänligare alternativ. Bergvärme Att installera en bergvärmepump kostar en del i ett tidigt skede. Hur mycket det kostar beror på var och hur du bor. Men med denna installation får du i gengäld en värmelösning som höjer värdet på ditt hus och samtidigt som den drar ner kostnaderna i längden. Bergvärmepumpen är eldriven, men den genererar tre gånger så många kwh i relation till energi som går åt att driva den. Det blir med andra ord en kostnadseffektiv lösning. Enligt studier som energimyndigheten har gjort är bergvärme en billigare lösning för dig med hög energiomsättning. Med tanke på detta behövs en individuell kalkyl av huset för att få reda på om det är lönt att göra installationen. Bergvärmeinstallationen kräver mycket lite tillsyn efter den första installationen och eftersom den tar tillvara på förnyelsebar energi är den också miljövänlig. Pellets Vill du ha en billig och miljövänlig värmekälla kan du installera en pelletskamin. Pellets tillverkas av spillmaterial från sågindustrin. Materialet mals och pressas ihop till stavar som sedan är redo att brännas för värme. Pelletsfabriker finns över hela landet och det kan levereras till ditt hus på flera olika sätt. Du kan få dem i säckar á kg, en stor säck på kg eller i bulkleverans. Om du byter från el- eller oljevärme kan du sänka dina värmekostnader ordentligt. Priset på pellets ligger stabilt och det finns stor inhemsk tillgång. Importerade bränslen som olja skapar globala miljöproblem. Av den orsaken vill staten uppmuntra svenska hushåll att använda sig av miljövänlig energi därför betalar du inga miljöavgifter för pellets. En pelletskamin behöver dock tillsyn, du behöver ladda den ungefär en gång om dagen. Brasvärme Det som lockar de flesta till brasvärme är trivselfaktorn inget slår välbehaget med en öppen eld i hemmet. Ett annat argument för brasvärme är ekonomin. I jämförelse med el och olja är ved billigt. Ska man vara säker på att man eldar effektivt och miljövänligt ska man installera en modern kamin. Beroende på hur ditt hus är byggt så kan det tillkomma vissa kostnader. Enligt svenska brasvärmeföreningen kan du efter en installation av en modern kamin spara 30 till 50 procent av dina värmeutgifter per år, därför blir återbetalningstiden förhållandevis kort. I takt med att konsumenterna har blivit mer miljömedvetna så har också tillverkarna av kaminer och eldstäder börjat modernisera sin produktion och fått fram effektiva och miljövänliga kaminer. Brasvärme är dock inte tänkt att användas som primärvärme, det är bäst som komplement. Men, det går att värma ett helt hus med en modern och effektiv kamin. ROT-AVDRAGET ÄR HÄR Din värmepump är en investering i ett behagligt liv. Och tack vare de nya reglerna för ROT-avdraget är det en investering som nu lönar sig ännu snabbare, eftersom du får dra av halva arbetskostnaden vid installation*. På förklarar vi mer. Välkommen! * ROT-avdraget gäller upp till kronor. Thermia Värme AB, Box 950, Arvika Telefon: E-post: info@thermia.se

5 Läs publikationen på webben Besök 5 energisnålt Se över ditt hus När ekonomin är i kris och man får vända på slantarna för att ha råd så kan det vara en idé att vända blicken mot sin egen boning för att dra ner på utgifterna. Bor du i eget hus finns det faktiskt mycket du kan göra! text hans håkansson Dagens energikonsumenter är mer medvetna än någonsin. Ett sätt att kontrollera sina energiutgifter är att göra en energideklaration. Den första januari 2009 träder lagen om att alla villaägare ska energideklarera sina hus i kraft. En deklaration kan göra att du får reda på var ditt hus bokstavligt talat läcker värme och därmed pengar. Med hjälp av genomgången som görs vid deklarationen får du en unik chans att hitta kostnadseffektiva lösningar så att du kan minska energianvändningen. Bygg nytt Efter en energideklaration kan du vid nästa renovering eller ombyggnad av ditt hus göra punktinsatser som sparar mycket pengar och energi. Till exempel kan det vara smart att förbättra ditt klimatskal. Klimatskal syftar på väggar, fönster och dörrar som kan anpassas för att släppa ut mindre värme och energi. Här följer några exempel på hur du kan spara både pengar och energi vid en renovering eller ombyggnad av ditt hus. Det kan vara lönsamt att täta fönster och dörrar för att minska oönskat och okontrollerat luftflöde. Du bör använda dig av energieffektiva fönster vid ett fönsterbyte, här kan du spara tusentals kronor per år. Om du ska byta fasad eller renovera din vind så kan du samtidigt tilläggsisolera. Tänk på att detta är ett stort ingrepp som kan förändra husets utseende. För dig i lägenhet Bor du i lägenhet kan det vara svårt att göra renoveringar och energideklarera. Men det finns självklart massor av andra saker du kan göra för att dra ned på energikostnaderna. Byt till lågenergilampor. Lågenergilampor sparar ca 500 kwh per år om du byter ut 10 av dina vanliga glödlampor. Byt duschmunstycke. En femminutersdusch om dagen med ett gammalt duschmunstycke blir kwh energi på ett år. Byter du till ett snålspolande duschmunstycke halverar du kostnaden! Använd en grenkontakt. Det finns särskilda grenkontakter som stänger av all kringutrustning när du slår av tv:n eller datorn. På det sättet kan slippa att digitalboxar eller skrivare drar standbyel i onödan. Ett medvetet val Numera finns det flera olika bemärkningar på de elektroniska produkterna som man köper i butik. Vissa är märkta med Svanen, en del är märkta med Energy Star och andra är TCO-märkta. Detta indikerar att de är energisnåla, har låg strålning och har låg påverkan på miljön. Att spara pengar handlar ofta om att spendera pengarna på rätt sätt. Det handlar också om att ta sin tid, jämföra och fråga experterna i butiken det är det de är till för! Ett tips till dig som ska köpa nya vitvaror. Hade du tänkt köpa nya vitvaror? Ta ett par minuter och förhör säljaren om varans energiklass. Se till att du köper en vitvara med en A++ eller A+ klassificering. Klassificeringen går från A++ till G som är sämst. Det kan skilja flera tusen i driftskostnader över en 15 års period mellan en A++ vitvara och en som är klassad B. Rätt elpris & goda råd! Undvik fasta årsavgifter Fasta årsavgifter är ingen höjdare. En fast avgift på 250 kr gör din el 2,5 öre dyrare per kwh om du förbrukar kwh. 5 öre dyrare vid 5000 kwh. Fasta årsavgifter har vi aldrig haft. Sänk din elkostnad Den billigaste kilowatt-timmen är en sparad kilowatt-timme. Ladda hem värdefulla spartips på vår hemsida. Prenumerera på elupplysningen Goda råd behövs för god el-ekonomi. Vår tjänst elupplysningen.se ger dig gratis marknadsrapporter, prisbevakningsmejl och nyhetsbrev. Gratis även för dig som ännu inte är kund hos oss 4 Vindkraft är bra för både miljön och plånboken När du köper andelar i ett vindkraftverk gör du inte bara en insats för miljön. Du tar dessutom kontrollen över ditt elpris och sänker dina elkostnader rejält. Läs mer om våra vindkraftsandelar på vår hemsida. Aktuella priser Ring dygnet runt för offert. Hela Svenska Folkets Elleverantör

6 6 Läs publikationen på webben Besök boendemiljö Energisnåla fönster sparar pengar Eldar du med öppen dörr eller fönster kommer snart någon vis person i din närhet säga att du eldar för kråkorna. Faktum är att fönstret inte ens behöver vara öppet för att läcka värme. Studier visar att en tredjedel av värmen i ett vanligt svenskt hus läcker ut genom stängda fönster. text hans håkansson ROT-avdraget Villaägare eller bostadsrättsinnehavare (inte bostadsrättsförening utan enskild innehavare) som byter fönster, kan dra av 50 % av arbetskostnaden. Detta gäller retroaktivt från 8 december 2008 och ingår i Regeringens nya stimulanspaket. 1,5 1,4 1,3 1,2 1,1 1,0 0,9 Energimärkt fönster Tillverkare Produktbeteckning Mest energieffektivt A Minst energieffektivt Bäst fönster AB TRFF08 U-värde, W/m 2 K 0,9 Dagsljustransmittans, procent 62 Solenergitransmittans, procent 37 EQ-märkning B C D E F G Ljudreduktion (R w + C tr), db 32 SE Etiketten visar att fönstret är provat och produkten är verifierad av ett opartiskt testinstitut. A Där för finns mycket energi att spara genom att byta ut äldre fönster mot nya och mer energibesparande föns ter. Trä- och möbelindustriförbundet, TMF, har nyligen sammanställt en rapport om energi effektiva träfönster. I den framställer de fakta som visar att ett omfattande byte av gamla två-glasfönster till energieffektiva träfönster ger stor positiv effekt för både miljön och svenska hushålls plånböcker. Träfönster för plånboken och miljön Rapporten visar att om alla hushåll med gamla två-glasfönster bytte till energieffektiva fönster vid renovering skulle vi i Sverige kunna spara upp till åtta TWh - detta motsvarar en hel kärnkraftsreaktor. Enligt tidigare gjorda undersökningar skulle denna siffra stiga till 15 TWh om man räknade med både bostäder och lokaler. För en husägare i norra Sverige kan ett fönsterbyte motsvara hela kronor lägre energikostnader per år, här är det dock många variabler som spelar in och det kan vara svårt att få fram en säker siffra. Detta är enligt TMF två exempel som visar tydligt varför det är av stor vikt både privat- och samhällsekonomiskt att fler inser vikten av energieffektiva träfönster. TMF föreslår därför att det införs ett energikrav vid renovering av bostäder. Samt att regeringen inför ett incitament i form av lägre skatter och avgifter för bostadsbolag som energirenoverar. De menar också att landets kommuner också har ett stort ansvar i att se till att energieffektiviseringar inom miljonprogrammet blir av. Rätt åtgärd i rätt ordning Husägare rekommenderas ofta att installera energisparande åtgärder och miljövänliga värmesystem, men dessa är ofta onödigt dyra eller verkningslösa om de inte görs i rätt ordning. Det viktigt att man isolerar sitt hus först och sedan väljer ett värmesystem. På så sätt kan man som konsument få ett värmesystem som oftast är mindre och blir billigare. Den mesta energin i en villa förloras som sagt genom fönstren och därför bör man, om man har dåligt isolerande fönster, först byta eller uppgradera dessa så de inte läcker energi. Därefter kan man installera en miljövänlig värmekälla. De fönster som installeras i våra byggnader idag, läcker dubbelt så mycket energi än de mest energieffektiva fönster som går att köpa. Stor skillnad på fönster Det är stor skillnad mellan olika fönster och för en lekman är det svårt att med blotta ögat se om ett treglasfönster isolerar bra jämfört med ett annat fönster. U- värdet för ett treglasfönster varierar från 2,1 till 0,7 W/m 2 K eller ca 150 kwh/m2. U-värdet anger hur mycket energi som passerar genom en 1 m2 stor byggnadsdel, när temperaturskillnaden mellan inne och ute är 1 grad Celsius. För en villaägare som vill byta fönster, finns ingen lättillgänglig och bra information om fönster. Som konsument är man utlämnad till de råd man får av fönstersäljaren. Utbudet hos byggmaterialhandeln är begränsat och inte alltid det bästa ur isoleringssynpunkt. Även hos flertalet av de större beställarna och projektörerna är kunskaperna om fönster begränsade. Oftast är det priset som styr valet av fönster och inte hur energieffektiva dessa är. Energimyndigheten driver, tillsammans med några fönstertillverkare, ett projekt vars syfte är att underlätta för köpare av fönster att på ett snabbt och korrekt sätt se skillnaden mellan olika fönster och värdera vilka produkter som är mest energisparande. På projektets hemsida kan man bland annat räkna ut hur mycket energi man kan spara om man byter fönster i sitt hus samt länkar till tillverkare som har energimärkta fönster. Energimärkta fönster kommer från och med 2009 även att kvalitetsmärkas. Detta kvalitetsmärke som kommer att finnas på etiketten innebär att fönstren har testats i ett ackrediterat institut och klarat krav på bland annat lufttäthet, regntäthet, manövrerbarhet, vindlaster med flera egenskaper som tyvärr många fönster inte klarar. Med Energieffektiva fönster hjälper både plånboken och miljön. andra ord - köp ett energimärkt fönster om du vill skydda miljön och samtidigt spara pengar! Påverka din bostadsrättsförening För dig som bor i bostadsrätt kan det vara svårt att sätta igång ett fönsterbyte på egen hand. Men det går att påverka din förening så att ett byte blir av. Peter Samuelsson arbetar på Dalkarlarna, ett Borlängeföretag som utför fönsterbyten på bostadsrättsföreningar över hela landet. Han menar att ett fönsterbyte många gånger är en klok investering. Väljer man energieffektiva och aluminiumbeklädda fönster sänker man framtida kostnader för energi och utvändig målning avsevärt - ofta är besparingen större än vad det kostar att låna pengarna till investeringen. Här är det dock viktigt att föreningen ställer krav på bra U-värden. Energibesparingen vid ett fönsterbyte för en lägenhet i Mellansverige utgör normalt kr per år. Besparingen man gör när man slipper den utvändiga målningen är faktiskt lika stor. Andra mervärden vid fönsterbyten är den ökade komforten med moderna vädringsfunktioner, en avsevärt bättre ljud- och buller reduktion och en dragfri innemiljö avslutar Peter Samuelsson. Det viktigt att man isolerar sitt hus först och sedan väljer ett värmesystem.

7 655A Ett medvetet val Valet är enkelt. Välj miljöriktiga produkter och du skonar miljön, både för dig själv och andra. Låt oss gemensamt skapa en skönare och grönare tillvaro genom att välja rätt. XXXX XXXXXX Vi säkrar kompetensen Den statliga myndigheten SWEDAC är Sveriges nationella ackrediteringsorgan. Vi kontrollerar att företag som utför energideklarationer arbetar på ett tillförlitligt och enhetligt sätt, har rätt teknisk kompetens och är oberoende. SWEDAC kontrollerar även kompetensen hos företag som certifierar energiexperter. Ackreditering innebär återkommande tillsyn för att säkerställa kompetens och arbetsrutiner. Företag som ackrediteras får använda SWEDAC:s ackrediteringsmärke. SWEDAC ackrediterar även bland annat olika typer av laboratorier, certifierings- och kontrollorgan och bilverkstäder. SWEDAC har dessutom ansvar som rör mätinstrument, vågar, ädelmetall och samordning av marknadskontroll av varor. Mycket arbete görs också internationellt. Läs gärna mer på MILJÖMÄRKT

8 annons 8 h e l a d e n n a b i l a g a ä r e n a n n o n s f r å n s m a r t m e d i a a n n o n s L ä s p u b l i ka t i o n e n p å we b b e n Besö k w w w.sm a r twe b b m e dia.com arbete Sämre tider gynnar fackförbunden Ett medlemskap i facket och a-kassan kan ge dig trygghet som anställd och vid eventuell arbetslöshet. Men det kan också ge dig en mängd andra förmåner och rabatter. text hans håkansson Tips för dig som vill byta a-kassa Kontrollera att du uppfyller medlemskraven. Du måste ha ett yrke som den a-kassan välkomnar. Begär ett övergångsintyg så att du inte får ett glapp i ditt skydd och kan tillgodoräkna dig din tid från den förra a-kassan. Ansök om medlemskap i den a-kassan du vill gå med i. Efter det ska du skicka ditt övergångsintyg till din nya a-kassa. Har du frågor kan du vända dig till Inspektionen för arbetslöshetsförsäkring Under högkonjunkturen lämnade många sina fackförbund och a-kassor. Det var bland annat höga avgifter och låg arbetslöshet som gjorde att folk gick ur. Mot slutet av 2008 kom lågkonjunkturen och då ökade medlemsantalet i flera av landets största fackförbund. Känner du dig också orolig över framtiden och vill gå med i facket eller a-kassan? Eller kanske är du redan med men vill byta? Då kan det vara en bra idé att ta en stund och botanisera bland facken och a-kassorna och se efter vad de kan erbjuda just dig. Byt a-kassa och spar pengar Det finns lite drygt 30 olika a-kassor i Sverige. Avgifterna skiljer sig kraftigt dem emellan. Detta beror till stor del på hur hög arbetslöshet yrkeskåren har. Men det går inga vattentäta skott mellan a-kassorna. Du kan till exempel som småföretagare vara accepterad i flera olika a-kassor. Därför kan det vara en god idé att göra lite egna efterforskningar för att hitta den billigaste a-kassan för just dig - det kan löna sig. SACO består av 23 olika fristående fackförbund. En förmån alla förbunden har gemensamt är deras a-kassa AEA, den a-kassan i Sverige med lägst avgift. Mellan AEA och den dyraste skiljer det nästan 300 kr. Slår man ut det på ett år blir det många tusenlappar. Fackliga medlemsförmåner De flesta vet om att frågor som anställningstrygghet, villkor och löner kan underlättas med hjälp av ett medlemskap i facket. Men de flesta fackförbund ger även andra erbjudanden och rabatter. TCO är en centralorganisation som rymmer 16 olika fackförbund. Ett av dem är Unionen. Unionens främsta förmån är deras inkomstförsäkring som kliver in och kompletterar din ersättning upp till 80 procent av din inkomst ända upp till kronor i månaden. Mot en tilläggspremie kan du dessutom teckna en tilläggsförsäkring för löner upp till kronor per månad. Unionen har även anställda karriärcoacher som är gratis för medlemmarna. Utöver det ger Unionen ger dig bland annat bra pris på el och telefoni. Har du varit medlem i minst sex månader kan du få förmånliga lån hos både Swedbank och SEB vid köp av bil eller båt. Är du medlem i något av LO:s olika förbund har du tillgång till deras MedlemsEl. Detta är en förmån där du som kund kan lita på att LO kontinuerligt förhandlar med elleverantören för att få fram det bästa möjliga priset för säsongen. Du kan också lita på att all el är förnyelsebar, alltså el från vind och vatten.

9 åkestam.holst Den som spar han har. (Om han efter avgifter och dyra uttag har något kvar.) I dessa tider kan det vara en bra idé att spara om du har en slant över. Men kolla alltid först vad du får för villkor. Med ett sparkonto hos oss på SBAB slipper du allt krångel. En av marknadens högsta räntor redan från första kronan, inga avgifter och fria uttag. Det är en skillnad som framförallt märks i din plånbok. Och just därför har vi blivit utsedda till Årets sparkonto 2008 av tidningen Privata Affärer. Vi är såklart jätteglada över det. Men gladast är nog ändå våra kunder som ser sina pengar växa i rask takt. Öppna gärna ett konto hos oss du också. Gör du det före den 31/3 så sätter vi in 100 kr direkt på kontot. Gå in på sbab.se eller ring oss på så ordnar vi det på ett kick. Välkommen! Privata Affärers motivering: Enkelhet kännetecknar tyvärr inte de fl esta bankers sparkonton. Men denna utmanare har på ett förtjänstfullt sätt gett oss ett nytt sparkonto utan krångliga villkor och olika trappsteg samt en av marknadens bästa räntor. Jämför alltid med oss.

10 10 Läs publikationen på webben Besök intervju Nyss har fyrverkerierna brunnit klart och nyårsskålen förklingat. Det är dags att sätta igång med det nya året. Men få är de som hoppas på Experter, politiker och gemene man är överens - vi har ett påvert år framför oss. Men i dystra ekonomiska tider finns det en del som ser möjligheter. En som ser ett litet ljus i mörkret är vd:n för Skattebetalarna, Robert Gidehag. text hans håkansson Låga och synliga skatter till kloka Enligt Skattebetalarnas stadgar ska föreningen verka för: Sparsamhet och effektivitet i offentlig verksamhet Låga och synliga skatter Enkel och tydlig skattelagstiftning Rättssäkerhet för de skattskyldiga. Skall en familj börja fundera på sina utgifter är det rimligt att man också tänker över sina skatteutgifter. Trots allt har vi nu en chans att jobba kortsiktigt. För med lågkonjunkturen ökar möjligheten och viljan hos politikerna att sänka skatterna. Skattebetalarnas förening är en partipolitiskt obunden intresseorganisation som funnits sedan Det gör dem till en av Sveriges äldsta intresseorganisationer. Medlemmarna är i storleksordningen , varav är företag och är privatpersoner, gör dem också till en av landets största föreningar. Till skillnad från till exempel politiska partier så finansieras de av sina medlemsavgifter och genom juridiska tjänster som de säljer till sina medlemmar. Syftet är dock politiskt. Ändamålsparagrafen som slogs fast 1921 sa och säger fortfarande att de ska verka för låga och synliga skatter, god hushållning med skattemedel, det vill säga att gärna använda skattemedel men till kloka saker, på ett bra sätt. Det tredje är rättsäkerhet, att skatterna ska tas ut på ett rättssäkert sätt för privatpersoner. Detta är Skattebetalarnas huvuduppgift. Robert Gidehag är utbildad nationalekonom med ett förflutet på både Riksbanken och Handelns utredningsinstitut. Han menar att trots att Skattebetalarnas grundsyften inte är privatekonomiska är en av Skattebetalarnas viktigaste mål att vanliga människor ska få mer pengar över i vardagen. Något som man glömmer bort när man pratar om familjers ekonomi är hur stor utgift skatten är. Om man summerar alla skatter som en vanlig familj betalar så är det den allra största utgiften och faktiskt större än alla andra utgifter tillsammans. Skall en familj börja fundera på sina utgifter är det rimligt att man också tänker över sina skatteutgifter. Problemet med de flesta familjer är ju så klart att det är lättare att påverka sin matbudget än sina skatter. Men vi kämpar då på olika sätt för att få sänkta skatter för dessa familjer. Hur arbetar ni konkret för att göra detta? Vår huvudsakliga uppgift är opinionsbildning för våra grundsyften. Det handlar om att granska myndigheter, kommuner och landsting och skriva rapporter som sedan fungerar som ett redskap i vår opinionsbildande verksamhet. Vi ska synas och höras i media, diskutera och träffa politiker. Det är detta våra medlemmar betalar för att vi ska göra. Vi påverkar politiker i de skattefrågor som våra medlemmar tycker är viktiga. Nu talar man mycket om att hushållen ska spara men mot bakgrund mot att skatten faktiskt tar tre av fem kronor, kanske det offentliga också ska tänka på hur man bäst hushåller med sina pengar? Granskar kommuner och landsting Därför påpekar Robert Gidehag hur viktigt deras granskande är ett svenskt företag som specialiserat sig på produkter som sparar energi, pengar och är klimatsmarta. Våra vattensparande duschar och perlatorer tillverkas i Sverige och halverar vattenmängden utan att försämra komforten. En familj på två vuxna och ett barn kan spara upp till 3000 kronor per år på att installera våra vattensparpaket. Spara kronor per år med våra produkter som stoppar standby förluster. ECOMAN är en Schweizisk miljöbelönad uppfinning som kan kopplas till ett flertal elektroniska apparater. ECOMAN känner av exempelvis när teven är i standby läge och stänger av strömmen både till teven och till all annan utrustning som är kopplad till den. ECOMAN finns för datorer, stora kopieringsmaskiner, kaffeautomater mm. Dessutom skyddas din elektronik genom inbyggt överspänningsskydd. info@energysmart.se Telefon

11 Läs publikationen på webben Besök 11 intervju oka saker på ett bra sätt. roll är. Staten, kommuner och landsting synas av Skattebetalarna och det är mycket som kan göras bättre. Skattebetalarna tar kontinuerligt fram rapporter om hur olika skatter påverkar människors dagliga liv. Robert Gidehag menar att resultaten från rapporterna visar att Sveriges kommuner och landsting skulle kunna spara mycket pengar genom att hushålla bättre med skattepengarna. På så sätt skulle också skatterna kunna sänkas med kr för en normalinkomsttagare. Detta utan att välfärden skulle hotas. Hur ska landstingen och kommunerna göra för att spara in dessa pengar? Det finns tyvärr ingen quick fix, utan det handlar om att bygga långsiktigt från grunden. Vi har tittat på landsting och kommuner och sett vad som kostar vad och konstaterat att det är väldigt stora skillnader utan rimliga förklaringar. Därför är vårt budskap att om man precis som privata företag jämför sig med andra och försöker lära sig. På så sätt kan man med enkla knep pressa sina kostnader och helt enkelt få ut mer av varje skattekrona. Ett exempel är att våga satsa på bra chefer som ser lösningarna i den offentliga verksamheten. Men som sagt det är inget man gör i en handvändning utan det tar tid och det gäller att bygga för förändring från grunden. Men det finns en extrem potential där ute i form av kompetenta chefer och ledare för kommuner och landsting att ta in. Just i sådana här tider så betyder det mycket, kr i månaden är mycket pengar. Fortfarande mycket kvar att göra Sedan de borgerliga partierna vann valet hösten 2006 har en del av Skattebetalarnas arbete förenklats. Nu har man en regering som i många fall kan skriva under på det som Robert Gidehag och Skattebetalarnas medlemmar kämpar för. Men de har en lång väg kvar, och de är inte alls helt nöjda med Reinfeldt och Co. Den skatt som gjorde folk allra mest upprörda var ju fastighetsskatten, den var så dumt konstruerad. Att den försvann tyckte vi var mycket bra. Att förmögenhetsskatten försvann var också en seger, för vi behöver kapital i Sverige. Men sen har vi värnskatten. Vi tycker att det är beklämmande att en borgerlig regering inte har tagit tag i den frågan på ett bättre sätt. Vill vi ha människor som utbildar sig och läser tuffare utbildningar. Då ska vi kunna skicka ett meddelande som säger att vi inte straffar dem för det. Värnskatten är just ett straff, det är en skatt som inte betyder någonting för statskassan men som fungerar som ett litet straff för de som utbildar sig. En annan tuff kamp är att om oppositionen vinner valet kan både förmögenhetsskatten och fastighetsskatten återinföras. Så det finns massor att göra. Vi vill gärna lägga ner verksamheten, men vi kan inte än! Har du några tips till den som vill spara pengar 2009? Det är ganska överskattat att köra bil, även om man har barn. Robert Gidehag, vd Skattebetalarna Jag har fyra barn och vi åker jättemycket kommunalt. Genom att inte köra bil kan man spara mycket pengar. Ett annat tips är se över sina småutgifter. Många har ingen koll på när och hur många gånger de tar en fika eller en korv på stan. Här gäller det att vara noggrann. Bokför gärna! Sen det tredje, se över din skattesituation. Som vanlig löntagare kan det vara svårt, men är du egen företagare så finns det mycket man kan göra. Då tycker jag att man kan bli medlem i Skattebetalarnas förening och ta kontakt med någon av våra jurister och se var man kan sänka sina kostnader skattevägen. Det är mitt tredje tips; ett medlemskap i Skattebetalarnas förening. Det finns tyvärr ingen quick fix, utan det handlar om att bygga långsiktigt från grunden. Fakta På får du bra information om allt som gäller Skattebetalarnas förening. De har även en kampanjsajt som heter se. Här finns bloggar och du kan debattera och diskutera olika skattefrågor på sidans forum. Bloggar gör Robert Gidehag och journalisten och egenföretagaren Linda Skugge. Äntligen en rubrik som inte är svart Som medlem i Unionen får du en inkomstförsäkring som garanterar dig 80% av din lön om du blir av med ditt jobb, eller säger upp dig. Det betyder att om du har en lön på till exempel kr i månaden får du kr efter skatt. (Med endast a-kassan är den summan kr.) I medlemskapet ingår dessutom en rad andra smarta tjänster som både ökar tryggheten och dina utvecklingsmöjligheter i arbetslivet. På unionen.se kan du gå med redan idag. En ganska enkel åtgärd för att behålla lugnet, även när omvärlden bjuder på stor dramatik. Vill du veta mer? Sms:a Unionen + ditt namn eller din e-post till , så hör vi av oss med mer information om medlemskapet. Välkommen att bli medlem på unionen.se

12 12 Läs publikationen på webben Besök sparande Kunskap och engagemang ger utdelning på börsen I ekonomiska kristider är det viktigt att man sätter igång att spara. Har man inte redan en buffert råder experterna dig att sätta igång att spara så snart som möjligt. Men hur ska man då göra för att på bästa sätt förvalta sina sparade pengar? text hans håkansson foto Tommy Olsson Aktiespararnas Gyllene Regler Sätt mål för ditt sparande i aktier och aktiefonder Investera regelbundet Kontrollera riskerna Var försiktig med belåning Håll dig välinformerad och följ inte råd okritiskt Gör din egen analys Sätt upp regler för när du ska om placera. En del tar det säkra före det osäkra och sätter in pengarna på ett sparkonto. Men där sitter oftast pengarna still och någon större avkastning blir det oftast inte. Om man vill se sina pengar växa kan det vara en god idé att satsa på ett aktiesparande. Hjälper dig på aktiemarknaden Föreningen Aktiespararna är aktiespararnas röst på aktiemarknaden. De har i drygt 40 år hjälpt aktiesparare med information, kunskap och råd om hur man bäst klarar sig på aktiemarknaden. Idag är de medlemmar som är med i nätverk i 150 olika lokala avdelningar över hela landet. Viveca Wallén Vrenning är chef för Aktiespararna Företagsutbildning och också ansvarig för avdelningen Nya Målgrupper. Det innebär att hon ofta är ute och träffar folk över hela landet för att bredda och förnya intresset för aktie- och fondsparande - och intresset är stort. Enligt Viveca Wallén Vrenning är en viktig del av aktiesparande kunskap om hur aktiemarknaden fungerar. Att spara framgångsrikt i aktier har inte mycket med tur att göra utan man får helt enkelt sätta av lite tid för att lära sig grunderna. Det finns både litteratur och studiecirklar i ämnet. Viveca Wallén Vrenning Om man har svårt att komma igång kan man starta en aktiesparklubb med några vänner och hjälpas åt med sparandet och informationen kring bolagen. Sprid dina risker Den senaste tiden har börsen varit minst sagt ostadig och lågkonjunkturen gjort att många människor inte vill ta några risker med sina sparade pengar. Är det inte osäkert med aktiesparande i dessa kristider? Påbörjar du ett aktiesparande idag betyder det att du kommer in på en betydligt lägre nivå än om du skulle ha startat ditt aktiesparande för ett par år sedan. Placera inte alla dina sparpengar i aktier och aktiefonder utan spara även en del på banken eller i räntefonder. Då har du möjlighet att få en bra genomsnittligt avkastning med bra riskspridning på ditt sparande. Med andra ord ska man inte lägga alla ägg i en korg? Precis! Det är mycket hög risk med att äga aktier i endast ett bolag, vilket ungefär hälften av alla privatpersoner som äger aktier gör. Sprid istället dina risker genom att investera i 8 10 olika bolag i olika branscher. Köp bara aktier i bolag vars verksamhet du förstår. Sätt upp regler för när du ska sälja och följ dem. Det behöver alltså inte vara så riskfyllt att köpa aktier. Med tid och engagemang kommer kunskap och förhoppningsvis så växer pengarna - och med en aktieklubb behöver man inte vara själv heller. Underhållsfritt, Inbrottssäkert, Stilren design Balans Vridfönster Med 3-glas isolerruta och underhållsfri utsida. Vridfönster är praktiska, lättskötta och trygga. Integrerat vädringsbeslag med barnsäkerhet. Handtag och spanjolett med förhöjd inbrottssäkerhet.

13 Läs publikationen på webben Besök 13 privatekonomi Lågprisbutikerna går mot strömmen Fler och fler blir försiktigare när de handlar och för första gången på länge slog julhandeln knappt rekord. Men en bransch som faktiskt ökar är lågprisbutikerna. text hans håkansson Det kanske inte är så konstigt. När man får mindre pengar att röra sig med så håller man i sina slantar. Men det behöver inte betyda att handeln avstannar helt, man behöver ju trots allt mat, kläder och hushållsprodukter. Därför klarar sig ofta lågprisvaruhus och butiker väldigt bra i ekonomiskt svåra tider. En ökning för lågprisbutiker I en studie som publicerades i Dagens Nyheter den 23 december 2008 så visade det sig att flera av de största lågprisvaruhusen faktiskt gått rejält framåt det senaste året. Enligt DN så ökar lågprisvaruhuset har snart 150 butiker runt om i Gekås i Ullared med 11 procent landet. Företaget är ett av de mest per månad. Lågpriskedjan Rusta framgångsrika livsmedelsföretagen förväntades nå en ökning på 120 inom detaljhandel i Europa. Men miljoner kronor 2008 och även på en fråga som många ställer sig när Jula har man slagit försäljningsrekord. mer mat i kassarna för mindre de går ut från en Lidl-butik med En annan av de mest kända pengar är Hur kan det vara så lågprisbutikerna i Sverige är den billigt? Enligt Michael Linander tyska lågpriskedjan Lidl. Lidl har på Lidl Sverige är svaret ganska 251x Sida 1 funnits i Sverige i drygt 5 år och enkelt. Vi köper in varorna från de stora kända och bästa producenterna utan mellanhänder. Våra kunder får därför samma kvalité eller en bättre kvalité till ett mycket lägre pris vilket har bevisats av alla våra testvinnare och topptestade produkter den senaste tiden. Vad drar ni ned på för kostnader för att få fram dessa låga priser? Vi drar ner på alla onödiga kostnader. När du besöker en Lidl-butik märker du att vi inte har någon kostsam butiksinredning som någon dyr butiksdesigner tagit fram. Varorna presenteras direkt i färdiga kartonger vilket ger en effektiv och enkel hantering för vår fantastiska personal. Detta är ett sätt för oss att, utan att tumma på kvalitén, sälja livsmedel till ett mycket lågt pris. Vi vill helt enkelt att kunden bara ska betala för det som kunden får med sig hem i matkassen och inget annat. Vi har inte allt men vi har allt kunden behöver. Detta då vi har valt bort produkter som inte klarar våra högt ställda kvalitetskrav och onödig sortimentsbredd som inte tillför kunden något och bara kostar. Prognosen för nästa års handel generellt ser mörk ut. Men enligt bland annat Handelns utredningsinstitut kommer konsumenterna fortsätta att vända sig till lågpriskedjorna under Så för en del kan 2009 bli ett riktigt bra år. Fakta Lidl bildades när firman Lidl & Schwarz Livsmedelsgrossist grundades i södra Tyskland. Senare delades verksamheten upp i två affärsområden lågpris under namnet Lidl och stormarknad under varumärkena Kaufland och Handelshof. Idag är Lidl, som en del av Schwarzgruppen, bland topp- 10 i den tyska dagligvaruhandeln och är ett internationellt företag med dotterbolag i hela Europa. Vi har inte allt men vi har allt kunden behöver. Skatten är din och alla andra svenskars största utgift. Hyra, bil, mat och kläder kommer inte i närheten. Men används verkligen varje skattekrona i folkets intresse? Besök Skattebetalarnas nya kampanjsajt! Blogg, debatt och information De flesta tycker nog att det är okej att betala skatt för gemensamma angelägenheter som vård, skola, omsorg, infrastruktur med mera. Men hur stor del av skattepengarna går dit och hur mycket används till annat? Och hur effektivt sköts de offentliga verksamheterna? Vi i Skattebetalarnas Förening vill att skattepengar används till rätt saker på rätt sätt. Då kan skatterna vara betydligt lägre utan att välfärden minskar. Mycket skulle kunna göras smartare och billigare. Vissa saker som stat och kommun sysslar med skulle vi kunna avstå från helt och hållet. Allt det som då blir över av skattepengarna kan ges tillbaka till oss folket! Lägre skatter leder till större frihet att själv kunna påverka sitt liv genom egen ansträngning. Vi tycker det är självklart att det ska löna sig att arbeta, att utbilda sig och att starta eget företag. Satsar man mer är det rimligt att tjäna mer. Därför tycker vi det är orättvist att man får betala procentuellt högre skatt om man ökar sina inkomster. Är du också nyfiken på vart dina skattepengar tar vägen och vad som kan göras för att alla vi skattebetalare ska få mer valuta för våra pengar? Besök där Skattebetalarnas Förening hjälper dig att reda ut begreppen och göra din röst hörd. Skattebetalarnas Förening är en ideell partipolitiskt obunden organisation med hundratusen medlemmar. Vi verkar för god hushållning med skattemedel, låga och synliga skatter samt ökad rättssäkerhet för skattskyldiga. Mer information hittas på Testa ditt skattetryck på

14 14 Läs publikationen på webben Besök transport Kör med gott samvete Att ta sig fram med bil i vardagen kan vara dyrt. Inte minst för bilister i Stockholmsregionen där man inte bara betalar vägskatt utan även betalar dyrt för tullavgifter och parkeringsplatser. Många stockholmare ställer bilen och åker kommunalt när utgifterna blir för höga. Men det finns vissa som inte får det att gå ihop utan bilen. text hans håkansson Så fungerar miljöbilpremien Miljöbilpremien går ut på att du får en premie på kronor när du köper en ny miljöbil. Pengarna betalas automatiskt ut sex månader efter det att du köpt bilen, du behöver alltså inte ansöka om pengarna. Premien gäller fram till och med juni 2009 och har enligt miljöminister Anders Carlgren fungerat mycket bra och satt igång intresset för miljöbilar. En av de stockholmare som verkligen behöver sin bil är Cecilia som vi träffade på en bensinstation i Bromma. Hon kan helt enkelt inte ta sig fram kommunalt på grund av tidsbrist. Som ensamstående mamma med arbete i innerstaden och boende i närförort så blir det naturligtvis bråttom till och från dagis. Skall hon därefter skjutsa barnen till och från någon kvällsaktivitet som exempelvis kan vara en fotbollsturnering på andra sidan Stockholm. Då fungerar det inte att åka kommunalt. Lösningen: En snålare bil Cecilia körde länge runt i en bil av äldre modell med en betydligt högre bränsleförbrukning än den Ford Fiesta Econetic hon kör idag. Anledningen till att hon var tvungen att byta bil var de skenande kostnaderna bara för att ta sig runt och hantera vardagen. Försäkringsbolagen sänker premierna för miljöbilar eftersom de kör färre mil och är inblandade i färre olyckor. Hon säger själv att situationen blev ohållbar när vägtullarna runt innerstaden infördes. Hon vrider lite på sig och medger att hon visserligen tjänar bra på advokatfirman där hon är anställd, men att hon inte vill lägga alla pengar på transporter och tillägger: Man vill ju kunna ha lite roligt också. Eftersom att åka kommunalt inte var ett alternativ för Cecilia så blev lösningen att skaffa sig en mer ekonomisk bil. Hon berättar att hon tog tid på sig och gjorde noga undersökningar innan hon valde Ford Fiesta Econetic. Det som var avgörande i valet av bil var bränsleförbrukningen den drar endast 0,38 liter per mil. Det är mer än en halvering från den bilen hon körde innan. Det gör att hon lätt tjänar in kostnaden för vägtullarna. Världsklass när det gäller miljön Cecilia tycker även att det är viktigt att värna om miljön. Hon hade ständigt dåligt samvete när hon kryssade fram i sin gamla bensinslukare. Därför kändes Forden som ett ännu bättre köp när hon fick reda på hur miljövänlig den är. Ford Fiesta Econetic är försedd med ett partikelfilter som minskar koldioxidutsläppet till endast 98g per körd kilometer. Det är i världsklass när det gäller miljön. På frågan om vad som är bäst med bilen säger hon: Det är både miljöaspekten och att jag skär ned på mina kostnader. Man får miljöbilspremie på kronor också vilket underlättar. Det blir lättare både för plånboken och för nattsömnen. Säger hon och skrattar. Cecilia nämner sedan i förbifarten att även designen på bilen spelade roll vid köpet. Den är ju så snygg säger hon med ett leende. Med pengarna hon tjänar in med sin nya bil kan hon unna sig en extra shoppingtur. Nu kan hon lägga 3000 kronor på ett par nya stövlar utan att ligga sömnlös om natten! Cecilia tackar för sig och hoppar in i sin nya bil, hon ska skynda vidare in till Stureplan för att äta lunch med sina väninnor. När hon svänger ut på Drottningholmsvägen tänker jag efter, Jo visst matchade stövlarna bilen! Fortfarande chans till miljöpremie Undersökningar visar att det är kvinnor som Cecilia, alltså kvinnor i årsåldern som har den mest positiva inställningen till miljöbilar. Kvinnor är mer engagerade i klimatfrågan än män. Men undersökningarna visar också att en bredare attitydförändring om miljöbilar med tiden har växt fram. Försäkringsbolagen sänker premierna för miljöbilar eftersom de kör färre mil och är inblandade i färre olyckor. Även regeringen insåg vikten av att ändra människors körbeteende samt tänkande beträffande de miljörisker som kommer med bilkörning bestämde sig därför regeringen, tillsammans med Vägverket, att införa en miljöbilspremie. Prismedveten Vi erbjuder mode och design till bra pris. Alla ska kunna klä sig personligt. Dessutom bidrar du till Frälsningsarméns arbete för utsatta människor i Sverige, när du handlar hos oss eller skänker oss en gåva. Din gåva ger oss också en möjlighet att erbjuda arbetsträning för människor som länge stått utanför arbetsmarknaden, för att ge dem en väg tillbaka. Det behövs i kristider. Miljömedveten Återanvändning är det effektivaste och enklaste sättet att göra en insats för miljön. Genom att du återanvänder sparar du på hela samhället. Vi har något för alla. Oavsett om du är prismedveten, miljömedveten, designmedveten, modemedveten eller socialt medveten. EN VARM MÅLTID: Vill du skänka? Just nu behöver vi mer glas, porslin, prydnad och kuriosa. Lämna i butik eller ring Butikerna hittar du på Ekonomiskt stöd till Frälsningsarmén pg: EN DEL AV FRÄLSNINGSARMÉN

15 Vi har blivit testade, testa du också! SOLÄNGEN KYCKLINGFILÉ "Klart godast. Smakar naturlig 1 kg kyckling,..." "Väl styckad. 99 Naturlig konsistens." "Bra tuggmotstånd,..." "Saftig." DIGESTIVEKEX Billigaste kexet bäst 400 g "Svag kolasmak. 90 Söt. Jämnt bakat." "Godast!" COLA "Bäst & billigast!" "Annorlunda 2l på ett positvit sätt. God 99 eftersmak." "Lagom söt och mycket kolsyra." BLÖJOR "Mjuk och skön. Sitter bra och ger inga skavmärken." "En riktigt bra blöja" GP KONSUMENT ICAKURIREN KAMRATPOSTEN 10/2008 GÖTEBORGS-POSTEN KRAKAUER "Fin grillyta, späckig, synliga 4 x 93,75 g stora bitar av kött. Bra 99 tuggmotstånd, mycket sälta." "Bra kryddning med trevlig röksmak." VANILJGLASS "Glassen har en så len och rund 2500 ml konsistens att den smeker 99 munnen, smaken är fyllig och färgen ser "vaniljig" ut. SMOOTHIE "Riktigt god, bra balans 250 ml mellan smakerna. 99 Fruktig och spännande. Doftar sommar." FÄRSKPRESSAD APELSINJUICE 1l "Doftar apelsinlund, 99 aromatisk, fin beska" EXPRESSEN LEVA&BO 19/2008 AFTONBLADET GÖTEBORGS-POSTEN ICAKURIREN (1 kg = 85.31) 5. (1 kg = 14.75) 39. (1 l = 16.00) 6. Pant tillkommer (1 l = 3.50) 9. (1 l = 39.96) (1 st = ) 15. FISKPINNAR "God med mjuk 450 g och mild fisksmak" (1 kg = 37.53) MSC-MÄRKT VARA VI FÖRÄLDRAR 12/2008 Reservation för slutförsäljning och tryckfel. Försäljning endast till privathushåll. Lokala avvikelser kan förekomma.

16 16 Läs publikationen på webben Besök Teknik Internet en genväg till att spara pengar När pengarna sinar i ekonomiska kristider kan det vara bra att se över sina fasta utgifter. Vissa utgifter blir man aldrig blir av med men för den som orkar går det att minska dem rejält. Här kommer en guide över hur man bäst tar internet till hjälp för att spara pengar. text hans håkansson Har du dyra räkningar för el och telefoni? Då kan det vara dags att byta leverantör. Här följer några tips om hur du kan gå tillväga för att pressa dina utgifter i hemmet. I och med att internetbutikerna undviker dyr lokalhyra kan de pressa priserna upp till hälften. Hushållsutgifter Dina elkostnader är uppdelade i två delar. Själva nätavgiften för transport av el i dina ledningar kan det vara svårt att göra något åt. Men avgiften du betalar för själva elen kan du sänka ordentligt om du har tur. Du kan jämföra dina priser med vad andra elbolag kan erbjuda dig. Här kan du ta hjälp av internet för att jämföra. Både Price-runner. com och elpriskollen på energimarknadsinspektionen.se är bra att använda. När du vet att du kan få ett billigare pris någon annanstans kan du byta eller förhandla med din nuvarande elleverantör. Vill du veta mer om detta kan du alltid vända dig till Konsumentverket, på deras hemsida får du gratis hjälp och information om allt du behöver veta om hur du pressar dina elkostnader. För din fasta och mobila telefoni gäller samma sak som för elen. Kostnaderna kan skilja oerhört mycket beroende på vilken operatör du använder. Har du koll på när din bindningstid går ut? I så fall kan det vara smart att du ser över alternativa operatörers taxa. Här kan du få hjälp av Pricerunner, men också av Konsumentverket och Post & Telestyrelsens telepriskollen.se. På så sätt kan du hitta billigare leverantörer av telefoni och internet. Vissa saker går det inte att sluta handla, saker som kläder och mat är sådant vi måste behöver för att klara oss. Men även här finns det bra sidor på internet där man kan hitta de lägre priser beroende på var du bor. På DinMatkasse.se kan du få reda på var du handlar billigast mat beroende på var du bor och vad du handlar för produkter. Film och böcker Gillar du film så kan du hitta mängder av bra sidor på internet där du kan beställa DVD-filmer från både Sverige och utlandet. På internetbutiken Webhallen kan du hitta filmer, spel och hemelektronik till riktigt låga priser. Andra bra och billiga alternativ är Ginza, CDON och CDWOW. För läslusen gäller samma sak. Använd dig av internet och jaga det bästa priset när du letar nya böcker. I och med att internetbutikerna undviker dyr lokalhyra kan de pressa priserna upp till hälften. De två största sidorna för böcker är adlibris och bokus. Är du student är det alltid aktuellt att spara pengar. Numera finns det lyckligtvis en uppsjö av sidor på internet där du kan byta, sälja och köpa ny och begagnad kurslitteratur. På Stubok. net annonserar du gratis och kan både sälja och köpa begagnad kurslitte- Tandvård till LÄGSTA PRIS hos City Dental! Ullman PR Undersökning 350:- (Folktandvårdens pris: 615:-) Tandblekning endast995:- (Folktandvårdens pris: 3.000:-) Erbjudandet gäller tom 1 mars Välkommen till Sveriges största och modernaste tandklinik! Våra öppettider: Måndag-fredag , lördag Drottninggatan 27 Tel:

17 Läs publikationen på webben Besök 17 teknik Både Swedbank och Nordea har budgetkalkyler på sina hemsidor. Här skriver du i lön, hyra, hur många ni är och så vidare så räknar kalkylen ut er budget automatiskt. ratur. Andra bra sidor med samma koncept är student.se och boktorget på lycknis.com. Köpa dator Att köpa en dator idag är inte det lättaste. Pris och kvalité varierar mycket. Därför är det bra om du läser in dig ordentligt och bestämmer dig för vilken modell du vill ha innan du börjar jämföra. På sidan InternetStart.se får du goda råd om vad du ska tänka på innan du köper. När du väl bestämt dig för en modell, då kan du börja jaga det bästa priset. En av de bästa sidorna för att jämföra priser på elektronik överhuvudtaget är NetOnNet. Här får du alla de stora märkena och du kan hitta riktigt låga priser. Dell är världens största datortillverkare och nu kan man köpa deras datorer på nätet och på så sätt undvika mellanhänder, då blir det billigare för dig. DustinHome är också en bra sida för dig som vill ha ett brett utbud att välja mellan. Här kan du hitta populära modeller till låga priser. Om du inte behöver den allra senaste modellen kan du se dig om efter en begagnad dator. Här gäller det dock att vara försiktig. Tänk på att en dator tappar snabbt i värde en dator för kr bara efter ett år inte är värd mer än hälften. Du får heller inga garantier när du köper begagnat. Därför ska det vara ett extremt bra pris som gör att det blir en bra affär, annars ska du satsa på nytt. Sälj det du inte behöver Har du köpt en ny TV och har en gammal som fortfarande fungerar? Eller har barnen blivit stora och barnvagnen står och samlar damm? Varför inte sälja dem på internet och tjäna en slant! På internet finns det massor av sidor där du kan sälja av dina gamla prylar. Här kan du även hitta saker du behöver till en billig peng. En mycket populär sida är Eniros köp och säljsida. Att annonsera på Eniro är gratis och extra bra eftersom att produkterna syns på Eniro, Passagen och i Gula Tidningen. En av de största av de svenska annonssidorna på internet är Blocket. På Blocket betalar du för annonsen, men å andra sidan så når de flest köpare. På Tradera blir det budgivning på din annons. Det är gratis för dig att annonsera men de tar en andel av slutpriset när du får varan såld. Tradera har nyligen slagits ihop med den riktigt stora säljsidan på internet, ebay. Gör en budget Ett av de absolut bästa tipsen för den som vill spara pengar är att göra en budget. Detta kan ge dig en överblick på hur du spenderar dina pengar. Gör en budget och se hur mycket du lägger ner på onödiga köp. Även här finns det hjälp att få på olika sidor på internet. Både Swedbank och Nordea har budgetkalkyler på sina hemsidor. Här skriver du i lön, hyra, hur många ni är och så vidare så räknar kalkylen ut er budget automatiskt. Konsumentverket har också en mycket ingående budgetkalkyl att ladda ner från deras hemsida. Sidan heter Råd och Rön och ger bra tips för hur man hushåller med sina pengar och hjälper dig att räkna ut hur mycket pengar du får över när allt nödvändigt är betalt. Några sidor som kan hjälpa dig att spara pengar: VECKA NÄR BÅDE FJÄLLEN OCH PRISERNA ÄR SOM BÄST Kan du styra din tid kan vi hjälpa dig att göra en bra affär. VINTERVECKA MED FAMILJEN Liftnära boende i 4-bäddsstuga i Funäsdalen by inklusive skidpass för 2 vuxna och 2 ungdomar (8-15 år). 30% lägre pris vecka Från 314:- per person och dygn 100cm snö och mer på väg... VINTERVECKA MED LIFTNÄRA BOENDE Längdspår intill boendet. 4-bädds lägenhet inklusive skidpass för 2 vuxna och 2 ungdomar. Från 385:- per person och dygn 121 NEDFARTER FLEST I SVERIGE PÅ ETT SKIDPASS funasdalen.com

18 18 Läs publikationen på webben Besök expertpanel Spartips för 2009 Vi frågade tre ekonomiexperter om deras bästa spartips för det nya året. Här har ni svaren! text hans håkansson foto Hagenburg, Jenny Hallgren, Lars Lydig Sätt upp en bild på kylskåpet som visar varför du sparar eller vad du sparar till. Charlie Söderberg, privatekonomisk coach och delägare i företaget balansekonomi. Förhandla om räntan på dina banklån. Ofta kan du spara mycket pengar genom att vara beredd att byta bank. Om du inte tycker att du har tid med det så finns till exempel lendo.se som gratis förhandlar lånen åt dig. Sätt undan pengar för sparande redan när lönen kommer. Ofta spar vi det som blir över när månaden är slut, vilket oftast inte blir någonting. Sätt istället över pengar till sparande direkt när lönen kommer och lev på det som blir kvar på kontot. Skapa ett inspirerande sparmål. Sätt upp en bild på kylskåpet som visar varför du sparar eller vad du sparar till. På samma sätt som det är effektivt med en träningskompis kan du hitta en ekonomikompis och göra en tävling av att utmana varandra i sparande. Ylva Yngvesson, chef för Institutet för Privatekonomi Swedbank. Utnyttja möjligheten till ROTavdrag. Med dagens ROT-avdrag får du tillbaka hälften av arbetskostnader upp till kronor per person och år. Det gäller underhåll och reparationer samt om-, ny- och tillbyggnader på egen ägd permanentbostad och fritidsbostad. För den som arbetar blir det mer kvar av lönen då skatten sänks. Har du inte skaffat dig en buffert i ekonomin kan det vara ett bra tillfälle att starta ett regelbundet sparande. Det kan vara klokt att göra en budget, en plan för ekonomin Ser du vad du lägger pengarna på är det lättare att styra vad du ska försöka dra in på för att få utrymme för sparande. Gör en genomgång av de pengar du sparar med automatik. De flesta får pengar avsatta till en tjänstepension och till premiepensionen. Tillsammans uppgår de pengarna till ungefär en månadslön efter skatt varje år. Det blir mycket pengar med tiden. På år har du i så fall sparat en hel nettoårslön. Ta dig en stund framför datorn och gå igenom hur dina nuvarande placeringar ser ut, vilka olika alternativ som finns, t.ex. hur fondernas rating ser ut. Tar du hjälp av en rådgivare kan du få ytterligare en syn på val av placering. För den som är ung kan de här pensionsdelarna vara avgörande för att den framtida pensionen ska räcka till en rimlig levnadsnivå. Ann Sofie Magnusson, privatekonom på Ikanonbanken. Laga mat hemma och ta med lunch till jobbet. Kan du laga maten hemma för 25 kronor per dag tjänar du 800 kronor på en månad jämfört med om du äter ute för 65 kronor per dag. Dessutom vet du då vad som finns i maten. Om det är möjligt kan du försöka att samåka, promenera eller cykla till jobbet. Det är bra för både hälsan, miljön och plånboken. Så fort din ekonomi repat sig, passa på att lägga upp ett sparkonto som du kan kalla julkontot. Be banken om en månatlig autogiroöverföring till det kontot så att du kan festa och njuta av nästa jul- och nyår utan att behöva hamna i samma situation igen.

19 Har du fått ditt årliga sorgebesked från banken? parkonto parkonto lus * Obegränsat antal insättningar och uttag. **Över :- i sparkapital. 4 fria uttag per år. Aktuella sparräntor Handen på hjärtat, kände du dig nöjd med din nuvarande bank när du gick igenom ditt senaste årsbesked? Skaffa ett sparkonto hos en trygg bank med bra villkor så lovar vi roligare läsning när ditt årsbesked kommer nästa år. Ikanobanken har konton för alla typer av sparande med några av marknadens bästa räntor. Öppna ditt konto redan idag på: Våra sparkonton omfattas av den statliga insättningsgarantin. På hittar du alltid de aktuella räntorna.

20 NYHET! LÅNA TILL BRA RÄNTA Låna från 4,43%* På FOREX Bank kan du enkelt låna upp till SEK till en av marknadens bästa räntor. Besök någon av våra 85 bankbutiker eller och ansök direkt. Välkommen. *Räntan är individuell, fn 4,43 10,99% (09DEC2008) och bestäms efter kreditprövning. Effektivräntan är 6,55% vid årsränta 5,97% räknat på lånebelopp SEK och en återbetalningstid på 5 år.