STADGAR PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING (Beslutade av föreningsstämman )

Transkript

1 STADGAR PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING (Beslutade av föreningsstämman ) INNEHÅLLSFÖRTECKNING A. FÖRENINGENS VERKSAMHET... 1 B. FÖRSÄKRINGSVILLKOR... 4 C. FÖRSÄKRINGSTEKNISKA GRUNDER... 4 A. FÖRENINGENS VERKSAMHET 1 Firma och ändamål Denna förening, vars firma är PP Pension Försäkringsförening, är en sådan förening som avses i lagen (1972:262) om understödsföreningar. Den kallas i det följande för PP Pension. PP Pension har till ändamål att bereda medlem eller dennes efterlevande familj en eller flera av följande förmåner, nämligen a) pension åt medlemmen själv, egenpension b) pension åt medlemmens efterlevande familj, familjepension c) en gång utfallande kapitalbelopp åt medlemmen själv eller åt hans efterlevande familj, kapitalunderstöd d) premiebefrielse vid arbetsoförmåga. Medlem, som för sig själv eller sin familj är av PP Pension tillförsäkrad viss förmån, sägs vara delaktig i PP Pension för denna förmån. Familjemedlem, som på grund av medlems delaktighet är berättigad till pension eller kapitalbelopp, benämns förmånstagare. Utöver sådana tjänstepensionsförsäkringar där överenskommelse träffas centralt mellan arbetsmarknadens parter eller lokalt mellan arbetsgivare och lokal facklig organisation (kollektiv tjänstepensionsförsäkring) omfattar PP Pensions verksamhet även individuell pensionsförsäkring avseende dels sådana tjänstepensionsförsäkringar där överenskommelse träffas mellan arbetsgivare och arbetstagare, individuell tjänstepensionsförsäkring, dels frivilligt tecknade kompletteringsförsäkringar av medlem, individuell privat pensionsförsäkring. För kollektiv tjänstepensionsförsäkring gäller 2, 13-17, För individuell pensionsförsäkring gäller 2, 18-19, Medlemskap Medlem i PP Pension kan den bli som: a) är anställd i eller har sin huvudsakliga sysselsättning hos ett svenskt företag eller annan sammanslutning som antingen ger ut tidning eller tidskrift eller på annat sätt sprider kunskap och upplysning om nuets händelser och företeelser eller har till huvudsaklig uppgift att redaktionellt, ekonomiskt, organisatoriskt eller på annat sätt stödja sådan verksamhet, eller b) utan att vara anställd hos ett svenskt företag eller annan sammanslutning enligt a) ovan i sin anställning huvudsakligen arbetar med media och information eller c) arbetar som fristående publicist. Den som vill bli medlem i PP Pension skall ansöka om det. Ansökan kan göras av den enskilde (individuell ansökan) eller av arbetsgivare som bedriver verksamhet som avses i punkterna a) till c) ovan (kollektiv ansökan). Ansökan skall göras på formulär som fastställts av PP Pension. Ansökan om medlemskap prövas av PP Pension. PP Pension får bestämma att ansökan om medlemskap samt ansökan om förändring av förmåner skall kompletteras med läkarintyg. Godkännande av en kollektiv ansökan om medlemskap förutsätter att arbetsgivaren och PP Pension träffar ett anslutningsavtal om försäkring av anställda i företaget. Avtalet skall ange såväl vilka grupper av anställda som avses bli medlemmar som försäkringens omfattning. Godkänns en ansökan blir sökanden medlem i PP Pension från PPPENSION.SE

2 och med den dag då avtalad första premie har betalats till PP Pension. Den omständigheten att egenpension börjar utbetalas eller fribrev utfärdas påverkar inte medlemskapet i PP Pension. 3 Styrelse, ledning och firmateckning m m PP Pensions verksamhet leds av en styrelse. Styrelsen är ansvarig inför fullmäktige. Om fullmäktige finns bestämmelser i 5. Styrelsen består av åtta ledamöter. Medieföretagen utser fyra ledamöter och Svenska Journalistförbundet och Unionen utser tillsammans fyra ledamöter. Ledamöter, som inte behöver vara medlemmar i PP Pension, utses årligen med en mandatperiod räknad från och med ordinarie föreningsstämma för tiden till nästa ordinarie föreningsstämma. Organisationerna skall skriftligen underrätta PP Pension om vilka de utsett till ledamöter. Styrelsen utser inom sig en ordförande och en vice ordförande. Ordförande utses bland de av Medieföretagen utsedda ledamöterna och vice ordförande bland de av Svenska Journalistförbundet och Unionen utsedda ledamöterna. PP Pensions firma tecknas av styrelsen eller den eller de som styrelsen utser. Styrelsen har sitt säte i Stockholm. Styrelsen sammanträder på kallelse av ordföranden. Om minst två ledamöter begär det skall ordföranden kalla styrelsen till sammanträde. Så skall också ske om PP Pensions verkställande direktör (vd) begär att styrelsen skall sammanträda. Styrelsen är beslutsför när fyra ledamöter är närvarande och de är ense om beslutet. Är fler än fyra ledamöter närvarande gäller som styrelsens beslut den mening som har fått flest röster. Vid lika röstetal gäller den mening som ordföranden biträder. Vid styrelsens sammanträden skall föras protokoll. Styrelsen kan utse ett presidium att i styrelsens ställe besluta i de frågor som styrelsen bestämmer. Presidiet kan i sin tur bemyndiga vd att besluta i sådana frågor där presidiets beslut inte utan olägenhet kan avvaktas eller där andra skäl talar för att beslutanderätten ligger hos vd. Presidiet skall underrätta styrelsen om de bemyndiganden som har lämnats vd. Presidiet består av styrelsens ordförande och vice ordförande. Vid presidiets sammanträden skall föras protokoll. För skötseln av den löpande förvaltningen vid PP Pension finns ett kansli. Chef för kansliet är vd. Styrelsen anställer och entledigar vd, som har motsvarande uppgifter när det gäller övrig personal vid kansliet. Vd ansvarar för den löpande förvaltningen enligt de riktlinjer och anvisningar som styrelsen eller presidiet meddelar och med de befogenheter som följer av de bemyndiganden som har lämnats eller föreskrivits i lag eller annan författning. Vd är föredragande vid styrelsens och presidiets sammanträden. Vd har rätt att få sin avvikande mening antecknad till protokollet. 4 Räkenskaper och revision PP Pensions räkenskaper skall föras i enlighet med lagen om understödsföreningar samt de särskilda föreskrifter Finansinspektionen därutöver meddelar. Räkenskaperna skall den 31 december varje år sammanföras i fullständigt bokslut. Det åligger styrelsen att för varje räkenskapsår avge redovisning för förvaltningen av PP Pensions angelägenheter genom avlämnande av förvaltningsberättelse, balansräkning samt resultaträkning. Redovisningshandlingarna skall vara underskrivna av samtliga styrelseledamöter och vd. Styrelsens förvaltning och PP Pensions räkenskaper skall granskas av två revisorer, som utses årligen på ordinarie föreningsstämma för tiden till och med nästa ordinarie stämma. För varje revisor utses en suppleant för samma tid. Den ene av revisorerna jämte dennes suppleant skall vara auktoriserad. Redovisningshandlingarna skall minst en månad före ordinarie föreningsstämma överlämnas till revisorerna. Utöver de av föreningsstämman utsedda revisorerna kan Finansinspektionen förordna revisor att jämte de av föreningsstämman utsedda revisorerna granska styrelsens förvaltning och PP Pensions räkenskaper. Revisorerna skall för varje räkenskapsår avge en av dem undertecknad revisionsberättelse, som skall överlämnas till styrelsen minst två veckor före den ordinarie föreningsstämman. Revisionsberättelsen skall innehålla en redogörelse för resultatet av revisorernas granskning samt ett uttalande huruvida årsredovisningen uppgjorts enligt gällande lagar och enligt 29 lagen om understödsföreningar. Revisionsberättelsen skall vidare innehålla ett uttalande i fråga om ansvarsfrihet för styrelseledamöterna och vd samt särskilda uttalanden om fastställande av resultaträkningen och balansräkningen. 5 Fullmäktige Den befogenhet, som enligt lagen om understödsföreningar tillkommer föreningsstämma, utövas av särskilt utsedda fullmäktigledamöter. Fullmäktiges antal skall vara 15. Sju av dessa jämte suppleanter utses av Medieföretagen, fyra jämte suppleanter av Svenska Journalistförbundet och tre jämte suppleanter av Unionen. En fullmäktigledamot samt suppleant för denne utses av parterna gemensamt att fungera som ordförande. Den av parterna gemensamt utsedde ledamoten och suppleanten behöver ej vara medlemmar i PP Pension. Fullmäktigledamot och suppleant utses årligen med en mandatperiod räknad från och med ordinarie föreningsstämma för tiden till nästa ordinarie föreningsstämma. Avgående fullmäktigledamot liksom suppleant kan återväljas. PP Pensions styrelse skall underrättas om val av fullmäktigledamot samt suppleant. Fullmäktigledamot samt suppleant får inte samtidigt vara ledamot av PP Pensions styrelse. 2 STADGAR PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING

3 6 Föreningsstämma, kallelser och meddelanden Ordinarie föreningsstämma hålls en gång årligen före juni månads utgång. Extra föreningsstämma hålls när styrelsen finner det lämpligt, eller i övrigt när sådan stämma påfordras enligt lagen om understödsföreningar. Fråga som väcks av revisor, fullmäktigledamot eller enskild medlem skall för att upptas till behandling på föreningsstämma ha skriftligen inlämnats till styrelsen senast en månad före stämman. Kallelse till föreningsstämma och andra meddelanden till fullmäktige skall ske genom brev till var och en. Kallelsen skall vara avsänd minst två veckor före stämman. Meddelanden till medlemmarna skall ske genom annons i den eller de tidningar eller andra informationskanaler som ordinarie föreningsstämma bestämmer. Varje fullmäktigledamot äger en röst. Röst får inte överlåtas till annan än suppleant. Såsom fullmäktiges beslut gäller vid lika röstetal den mening som biträdes av ordföranden vid stämman. Val avgörs dock vid lika röstetal genom lottning. Vid ordinarie föreningsstämma skall följande ärenden behandlas: a) val av sekreterare, b) val av två personer att jämte ordförande justera stämmoprotokoll, c) beslut om stämman är stadgeenligt sammankallad, d) föredragning av styrelsens årsredovisning, e) föredragning av revisionsberättelsen, f) fastställande av resultaträkning och balansräkning samt koncernresultaträkning och koncernbalansräkning, g) beslut om disposition av årets resultat enligt den fastställda resultaträkningen, h) beslut om ansvarsfrihet för styrelseledamöterna och vd, i) beslut om arvode till styrelse och revisor, j) beslut om den eller de tidningar eller andra informationskanaler i vilka meddelande till medlemmar ska införas, k) meddelande angående utsedda ordinarie styrelseledamöter, l) val av revisor och revisorssuppleant, m) övriga frågor som i behörig ordning hänskjutits till stämmans prövning. 7 Aktuarie Hos PP Pension skall de försäkringstekniska utredningarna och beräkningarna utföras under överseende av en aktuarie med formell kompetens och yrkeserfarenhet. Aktuarien är skyldig att på kallelse delta i behandlingen av de ärenden av försäkringsteknisk och försäkringsekonomisk natur som förekommer vid styrelsesammanträden och föreningsstämmor, samt är berättigad att delta i överläggningarna men inte i besluten. I övrigt åligger det aktuarien att upprätta försäkringstekniska utredningar och utföra andra beräkningar, som styrelsen anser nödvändiga, samt att avge utredningar i fråga om återbäring. 8 Stadgeändring Förslag till ändring av föreningens stadgar kan väckas av styrelsen, revisorerna eller enskild medlem. För ändring av föreningens stadgar krävs att: a) samtliga av hela antalet fullmäktigledamöter godkänner ändringen, eller om så inte sker, b) ändringen beslutas vid två på varandra följande föreningsstämmor, där mer än hälften av de som deltar i omröstningen vid den första stämman röstar för ändringen och minst två tredjedelar av de som deltar i omröstningen vid den andra stämman röstar för ändringen. Dock gäller att för försäkringar som PP Pension meddelar enligt sådan allmän pensionsplan som avses i 4 lagen (1967:531) om tryggande av pensionsutfästelse m.m., får styrelsen besluta om sådana ändringar av stadgarna som påkallas av ändringar av den för medlemmarna gällande pensionsplanen. Sådant beslut skall anmälas på den föreningsstämma som hålles närmast efter det att beslutet fattades. 9 Fondbildning De för PP Pensions verksamhet avsedda tillgångarna fördelas på försäkringstekniska avsättningar och eget kapital. En del av eget kapital utgörs av värdesäkringsfonden. Denna fond är bildad av särskilda värdesäkringsavgifter som enligt pensionsavtal inbetalas till PP Pension som garanti för värdesäkring av kollektivavtalade pensioner. Beslut om värdesäkringstillägg fattas av styrelsen i enlighet med i pensionsavtalet överenskomna regler. Värdesäkringsfonden tillförs årligen dels inbetalda värdesäkringsavgifter, dels avkastning av fonderade medel. PP Pension förvaltar dessutom vissa donationsfonder för vilka gäller särskilda föreskrifter. 10 Kapitalplacering och värdehandlingarnas förvaring Tillgångar svarande mot verksamheten enligt grunder i bilagor till hålls separerade från övriga tillgångar. De medel som inte behövs för löpande utgifter skall placeras i enlighet med föreningens placeringsriktlinjer. Värdehandlingar skall förvaras på betryggande sätt i enlighet med förvaringsinstruktion fastlagd av styrelsen. 11 Förfarandet med behållna tillgångar vid PP Pensions upplösning Träder PP Pension i likvidation skall, där ej överlåtelse på sätt i 56 lagen om understödsföreningar sägs kommer till stånd, följande bestämmelser gälla: a) Åt innehavarna av pensioner för vilka pensionsfallet inträffat före likvidationstidpunkten, skall genom inbetalning av erforderliga engångsavgifter till svensk försäkringsinrättning anskaffas försäkringar motsvarande de i PP Pension utgående pensionerna, exklusive gällande pensionstillägg. STADGAR PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING 3

4 Är tillgångarna ej tillräckliga härför göres en proportionell nedsättning av försäkringarna. b) Den del av PP Pensions behållna tillgångar, som överstiger de i a) nämnda engångsavgifterna, fördelas mellan innehavarna av övriga försäkringar i PP Pension i förhållande till envars andel i de försäkringstekniska avsättningarna. Dock skall ingen härvid tilldelas högre belopp än som motsvarar medlems andel i de försäkringstekniska avsättningarna. Sålunda tilldelade belopp användes för inköp av motsvarande försäkringar i svensk försäkringsinrättning. c) Tillgångar som därefter återstår a nvändes för proportionell ökning av de försäkringar som inköps enligt a) och b). Härvid skall i första hand åt innehavare av pensioner enligt a) tillgångar användas för sådan ökning av försäkringarna att gällande pensionstillägg täcks. B2. Individuell försäkring 18 Försäkringsvillkor Individuell tjänstepensionsförsäkring, traditionell livförsäkring, se bilaga 6. Försäkringsvillkor PP Plan tjänstepensionsförsäkring, traditionell livförsäkring, se bilaga 11. Försäkringsvillkor PP Plan sjukpension och premiebefrielse, se bilaga 12. Försäkringsvillkor PP Plan familjeskydd, se bilaga Försäkringsvillkor Individuell privat pensionsförsäkring, traditionell livförsäkring, se bilaga 7. C. FÖRSÄKRINGSTEKNISKA GRUNDER 20 Till grund för beräkning av avgifter och andra försäkringstekniska beräkningar för förmåner enligt ITP-planens avdelning 2 läggs antaganden enligt bilaga Övergångsbestämmelser Dessa stadgar skall gälla från och med då tidigare stadgar upphör att gälla om inte annat följer av punkterna a) och b) nedan: a) För pensionsfall som inträffat före gäller i tillämpligt hänseende stadgarna i den lydelse de hade vid tidpunkten för pensionsfallet. Vad nu har sagts om tillämpliga stadgar gäller också för fribrev som utfärdats före om inte anslutningsavtalet föreskriver annat. b) För individuell pensionsförsäkring med beteckning ålderspension med förhöjd optionsrätt (ÅO), ålderspension med familjegaranti (ÅE), temporär ålders- och efterlevandepension (ÅERT) och kombinerad ålders- och efterlevandepension (PP Flex) som tecknats eller utökats före gäller de stadgar i den lydelse de hade vid tidpunkten då försäkringsavtalet eller utökningen trädde i kraft. 21 Till grund för beräkning av avgifter och andra försäkringstekniska beräkningar för förmåner enligt ITP-planens avdelning 1 läggs antaganden enligt bilaga Till grund för beräkning av avgifter och andra försäkringstekniska beräkningar för individuell pensionsförsäkring läggs antaganden enligt bilaga PP Pension ska varje år upprätta och till Finansinspektionen inge försäkringsteknisk utredning och analys i enlighet med gällande bestämmelser hos Finansinspektionen. B. FÖRSÄKRINGSVILLKOR B1. Kollektiv försäkring 13 Försäkringsvillkor Kollektivavtalad förmånsbestämd ITP 2, se bilaga Försäkringsvillkor Ålderspension med återbetalningsskydd, ITPK traditionell livförsäkring, se bilaga Försäkringsvillkor Ålderspension med eller utan återbetalningsskydd, ITP 1 traditionell livförsäkring, se bilaga Försäkringsvillkor Sjukpension och premiebefrielseförsäkring ITP 1 samt efterlevandepension vid utlandstjänstgöring, se bilaga Försäkringsvillkor Familjeskydd ITP 1, se bilaga 5. POSTADRESS: BOX 7760, STOCKHOLM BESÖK: KAMMAKARGATAN 22, STOCKHOLM TEL KUNDCENTER: E-POST: KUNDCENTER@PPPENSION.SE TEL VÄXEL: FAX: HEMSIDA: PPPENSION.SE FÖRSÄKRINGSGIVARE TRADITIONELL FÖRSÄKRING PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING ORG.NR: STYRELSENS SÄTE: STOCKHOLM FÖRSÄKRINGSGIVARE FONDFÖRSÄKRING PP PENSION FONDFÖRSÄKRING AB ORG.NR: STYRELSENS SÄTE: STOCKHOLM

5 FÖRSÄKRINGSVILLKOR FÖR KOLLEKTIVAVTALAD FÖRMÅNSBESTÄMD ITP 2 I PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING (Bilaga 1 till PP Pension Försäkringsförenings stadgar beslutade av föreningsstämman ) INNEHÅLLSFÖRTECKNING A. ALLMÄNNA VILLKOR... 1 B. FÖRMÅNSBESTÄMDA FÖRSÄKRINGAR... 5 C. PREMIEBEFRISELSEFÖRSÄKRING... 8 D. ÖVERSKOTT TILL FÖRSÄKRADE OCH FÖRSÄKRINGSTAGARE... 9 INFORMATION OM BEHANDLING AV PERSON UPPGIFTER A. ALLMÄNNA VILLKOR 1 Allmänt Med parterna menas i dessa villkor arbetsmarknadsparterna Medieföretagen, Svenska Journalistförbundet, Unionen och Ledarna. Dessa försäkringsvillkor gäller för förmånsbestämda försäkringar enligt överenskommelser mellan parterna om avdelning 2 i ITP-planen samt för motsvarande försäkringar inom andra avtalsområden där PP Pension Försäkringsförening enligt gällande kollektivavtal är försäkringsgivare. PP Pension Försäkringsförening tillämpar också dessa villkor för företag som är anslutna via hängavtal eller som helt saknar kollektivavtal men som tecknar samma förmånsbestämda försäkringar som gäller enligt överenskommelser mellan parterna i ovanstående stycke. För ITPK gäller särskilda försäkringsvillkor. Dessutom gäller svensk lag och PP Pension Försäkringsförenings vid var tidpunkt gällande grunder för försäkringstekniska beräkningar samt försäkringstekniska regler för dessa försäkringar. I tillämpliga delar gäller även bestämmelserna i de nämnda överenskommelserna mellan Medieföretagen och Svenska Journalistförbundet, Unionen och Ledarna, eller motsvarande överenskommelser inom andra kollektivavtalsområden. Försäkringsgivare för försäkring enligt dessa villkor är PP Pension Försäkringsförening (nedan kallad PP Pension), organisationsnummer PP Pensions styrelse har sitt säte i Stockholm. Med prisbasbelopp respektive förhöjt prisbasbelopp och inkomstbasbelopp i PP Pensions försäkringsvillkor avses det prisbasbelopp, förhöjda prisbasbelopp och inkomstbasbelopp som för varje år fastställs enligt socialförsäkringsbalken. 2 Anslutningsavtal Arbetsgivare, som önskar att teckna försäkring för sina anställda, ska träffa skriftligt anslutningsavtal med PP Pension. Anslutningsavtalet är tecknat när arbetsgivaren får en försäkringsbekräftelse från PP Pension. När anslutningsavtal träffats gäller försäkringsavtal mellan arbetsgivaren och PP Pension. Om garantibestämmelsen i punkt 15 i ITP-planen gäller för någon anställd, ska avtalet tecknas att gälla från och med den tidpunkt då garantin börjar gälla. Anslutningsavtalet kan inte av någon part sägas upp, så länge arbetsgivaren, beträffande någon kategori av anställda, är bunden av kollektivavtal, som medför att anställd omfattas av tidigare angiven garanti. Försätts arbetsgivare i konkurs, eller inleds ett likvidationsförfarande, har PP Pension rätt att säga upp anslutningsavtalet till upphörande från den tidpunkt då konkursen respektive likvidationen avslutas. Är arbetsgivaren inte bunden av sådant kollektivavtal, gäller anslutningsavtalet till dess att det skriftligen sagts upp av arbetsgivaren eller PP Pension. PP Pension har rätt att säga upp avtalet om arbetsgivaren inte betalat premien i rätt tid eller på annat sätt bryter mot villkoren för försäkringen. Avtalet träder ur kraft tidigast PPPENSION.SE

6 vid utgången av månaden efter den då arbetsgivaren eller PP Pension sagt upp avtalet. 3 Anmälan vid kollektivavtal om ITP Arbetsgivare, som i kollektivavtal förbundit sig att ansluta sig till ITP-planen, ska ange detta i sin ansökan om anslutningsavtal. Innehåller ett sådant kollektivavtal bestämmelser som avviker från bestämmelserna i ITP-planen kan anslutningsavtal om ITP-planen träffas endast efter godkännande från parterna. Träffas anslutningsavtal utan att arbetsgivaren lämnat uppgift om avvikande kollektivavtal gäller anslutningsavtalet endast enligt överenskommelsen mellan parterna om ITP-planen. 4 Försäkringstagare försäkrad Arbetsgivaren är försäkringstagare. Försäkrad är den på vars liv och hälsa försäkringen gäller. När det gäller rätten att förordna förmånstagare, liksom när det gäller rätten till försäkringsersättning ska dock varje försäkrad anses som försäkringstagare. 5 Förmånstagare Förmånstagare är den som försäkringsbelopp ska utbetalas till enligt förmånstagarförordnande. Annan person än vad som anges i respektive kollektivavtal enligt 1 kan inte vara förmånstagare. I dessa villkor gäller att med make/maka jämställs registrerad partner enligt lag om registrerat partnerskap. Registrerat partnerskap är att jämställa med äktenskap. Make/maka respektive registrerad partner är förmånstagare till dess att dom om äktenskapsskillnad respektive upplösning av registrerat partnerskap vunnit laga kraft. 6 Arbetsgivarens uppgiftslämnande Arbetsgivaren är skyldig att försäkra alla personer som omfattas av anslutningsavtalet under dess giltighetstid. Arbetsgivaren ska snarast anmäla till PP Pension om ändring sker av den försäkrades lön eller att den försäkrade inte längre omfattas av anslutningsavtalet samt annan omständighet, som kan påverka försäkringen. Arbetsgivaren ska utan dröjsmål anmäla till PP Pension när försäkringens omfattning ska minskas till följd av att en alternativ pensionslösning ska gälla för den försäkrade. Vid dröjsmål har PP Pension rätt att debitera premier till och med månaden före den, under vilken anmälan kom in till PP Pension. Arbetsgivaren är även i övrigt skyldig att på begäran av PP Pension lämna de uppgifter som är nödvändiga för försäkringsverksamheten. Anmälningarna ska göras enligt PP Pensions föreskrifter. Även den försäkrade är skyldig att, om PP Pension begär det, lämna de uppgifter som behövs för att rätt försäkring ska kunna tecknas. Oriktiga eller ofullständiga uppgifter kan innebära begränsningar av försäkringsskyddet och PP Pensions ansvar som försäkringsgivare. 7 Hälsoprövning Allmänna bestämmelser PP Pension kan neka försäkring för person (anställd eller annan försäkringssökande), som inte uppfyller PP Pensions krav beträffande sin arbetsförmåga och/eller sitt hälsotillstånd. Bedömningen av personens arbetsförmåga och/eller hälsotillstånd med avseende på rätten till försäkring görs av PP Pension. PP Pension har rätt att begära in de uppgifter och handlingar som behövs för bedömningen av arbetsförmågan och hälsotillståndet. Bedömningen av hälsotillståndet får grundas på uppgifter som lämnas av berörd individ, Försäkringskassan, läkare, vårdinrättning eller liknande. Bedömningen av arbetsförmågan får dessutom grundas på uppgifter som lämnas av arbetsgivaren. ITP-försäkring avseende obligatoriska förmåner Med obligatoriska förmåner menas förmåner vilkas utformning och nivåer är fastställda i kollektivavtal, utan möjlighet för försäkringstagare eller försäkrad att avstå från försäkringen eller påverka dess omfattning genom ett individuellt val. ITP-försäkring avseende obligatoriska förmåner beviljas, om den anställde vid tidpunkten för försäkringens ikraftträdande är fullt arbetsför i den anställning som ligger till grund för anmälan. Partiellt arbetsför anställd beviljas försäkring på den arbetstid och lön som motsvarar den faktiska arbetsförmågan i anställningen, förutsatt att denna minst motsvarar arbetstidskravet i respektive kollektivavtal. Följande restriktioner, respektive avvikelser från ovanstående huvudregel gäller dock: a) För den tid som en redan gällande ITP-försäkring är premiebefriad, därför att den försäkrade är arbetsoförmögen, beräknas förmånerna enligt B 1 a) och b) på den pensionsmedförande lön och de basbeloppsgränser som gällde månaden innan premiebefrielsen, enligt vad som framgår av C 2. För sådan premiebefriad tid kan ITP heller inte tecknas för den försäkrade genom en ny arbetsgivare. När rätten till premiebefrielse inte längre föreligger, bortfaller dessa restriktioner. b) I samband med nyanslutning av arbetsgivare, det vill säga när anslutningsavtal träffas med PP Pension enligt A 2, beviljas inte ITP för en anställd som redan omfattas av motsvarande av arbetsgivaren tecknad försäkring hos annan försäkringsgivare och där den försäkrade på grund av arbetsoförmåga har tillerkänts full premiebefrielse. När rätt till full premiebefrielse inte längre föreligger, bortfaller denna avvikelse. c) För att ITP-försäkring eller motsvarande ska beviljas för anställd som tidigare, i enlighet med bestämmelser i pensionsplanen, har avstått från eller beviljats undantag från ITP, krävs förutom att de ovanstående kraven för att vara försäkringsbar för obligatoriska ITP-förmåner är uppfyllda, att den anställde uppfyller PP Pensions vid varje tidpunkt gällande krav beträffande sitt hälsotillstånd. 2 FÖRSÄKRINGSVILLKOR KOLLEKTIVAVTALAD FÖRMÅNSBESTÄMD ITP 2 PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING

7 Övriga förmåner För andra förmåner än obligatoriska förmåner gäller följande. För att sådana förmåner eller utökning av dessa ska beviljas, ska den som anmälts till försäkringen (den försäkrade) uppfylla såväl ovanstående krav för att vara försäkringsbar för obligatoriska ITPförmåner, som PP Pensions vid varje tidpunkt gällande krav beträffande hälsotillstånd. 8 Försäkringsbesked - Försäkringsbesked skickas till de försäkrade och innehåller uppgifter om försäkringsförmånernas art och storlek. - Försäkringsbesked skickas vid inträde i försäkringen samt vid avgång från försäkringen med rätt till intjänad pension enligt A 14. Dessutom skickas händelsestyrda försäkringsbesked som visar de förmåner som gäller vid varje ändring av förmånerna. När den försäkrade har rätt till premiebefrielse på grund av arbetsoförmåga liksom när fortsatt försäkringsskydd gäller i form av efterskydd skickas dock inga försäkringsbesked. Försäkringsbesked skickas inte heller efter uppnådd pensionsålder eller när efterlevandepension betalas ut. - Vid ovannämnda försäkringshändelser skickas försäkringsbesked normalt inom en månad efter det att PP Pension registrerat en ändring av försäkringsförmånerna. I det fall att uppgifterna i försäkringsbeskedet skulle vara fel eller otydliga jämfört med försäkringsavtalet och det kollektivavtal som försäkringsavtalet grundas på, har den försäkrade respektive förmånstagare rätt till ersättning enligt försäkringsavtalet och inte enligt vad som angetts på försäkringsbeskedet. 9 Premie Premien ska täcka framtida utbetalning av pension eller andra försäkringsersättningar. Bestämning av premie görs utifrån försäkringstekniska antaganden. Antaganden görs bland annat för ränta, avkastningsskatt, dödlighet, driftskostnader och säkerhetstillägg. Antaganden för dödlighet är desamma för man och kvinna. Varje premie för sparförsäkring ger upphov till pensionsrätt som inte får minskas. Pensionsrätt för varje betald premie beräknas enligt de vid tidpunkten för premiebetalningen gällande försäkringstekniska antagandena. Premie för riskförsäkring gäller ett kalenderår i taget, om inte annat beslutas av PP Pension. Ålderspension Ålderspensionen är normalt förmånsbestämd. Förmånen är då bestämd i anslutningsavtalet och premie bestäms utifrån försäkringstekniska antaganden. Ålderspension tecknas som sparförsäkring. Premien för förmånsbestämd ålderspension bestäms individuellt för varje försäkrad. Efterlevandepension Vid bestämning av premie för efterlevandepension görs också antagande om förmånstagare och deras rätt till ersättning samt pensionens storlek och utbetalningsperiod. Om efterlevandepension tecknas som sparförsäkring är premien individuell för varje försäkrad. Sjukpension och premiebefrielse vid arbetsoförmåga Vid bestämning av premie för sjukpension och premiebefrielse vid arbetsoförmåga görs också särskilda antaganden om sjuklighet. Sjukpension och premiebefrielse vid arbetsoförmåga tecknas som riskförsäkringar. Premien beräknas individuellt för varje försäkrad eller utjämnas över ett försäkringsbestånd. Övriga riskförsäkringar För riskförsäkring utges ersättning vid försäkringsfall under premiebetalningstid. Ingen rätt finns till försäkringsersättning när premiebetalning upphör, om inte annat anges i försäkringsvillkoren. Premie för riskförsäkringar beräknas individuellt för varje försäkrad eller utjämnas över ett försäkringsbestånd. Premien utgör ett enhetligt belopp eller en viss procentsats av lönen. 10 Ansvaret för premiebetalningen Försäkringstagaren betalar hela premien. För försäkring enligt ITP-planen eller motsvarande försäkringar inom andra avtalsområden innebär detta att arbetsgivaren betalar hela premien. 11 Betalning av premie Premie betalas antingen genom engångsbelopp eller genom månadsvis betalning. Premie betalas alltid för hel kalendermånad, enligt följande. Premie betalas från och med den kalendermånad då försäkringen eller höjningen av den trätt i kraft, till och med den kalendermånad då pensionsåldern uppnås. Är pensionsåldern 65 år betalas dock premien längst till och med månaden före den då pensionsåldern uppnås. Om den försäkrade slutar sin anställning före pensionsåldern eller om pensioneringsavtalet upphör att gälla eller av annat skäl inte längre gäller för den anställde, betalas premie till och med den sista anställningsmånaden respektive den sista månad den försäkrade omfattas av pensioneringsavtalet. Vid avgång ur tjänst har PP Pension rätt att avstå från premieuttag för avgångsmånaden, om den anställde redan blivit försäkrad genom en annan arbetsgivare för samma månad. Premien ska betalas enligt PP Pensions vid varje tidpunkt gällande regler. Vid betalning efter förfallodagen debiteras ränta med den räntesats som PP Pension bestämt ska gälla vid varje tidpunkt. För premier avseende tid före premiebetalningstidpunkten (retroaktiva premier) tillkommer premietillägg med den procentsats som PP Pension bestämt ska gälla vid varje tidpunkt. Betalning ska ske enligt PP Pensions föreskrifter. Beträffande rätt till premiebefrielse vid arbetsoförmåga, se C 2. FÖRSÄKRINGSVILLKOR KOLLEKTIVAVTALAD FÖRMÅNSBESTÄMD ITP 2 PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING 3

8 12 Fortsättningsförsäkring Det finns ingen rätt att teckna fortsättningsförsäkring till i dessa villkor angivna försäkringsförmåner. 13 Efterskydd För en försäkrad som blir arbetsoförmögen senast inom tre kalendermånader efter det att den tidigare anställningen har upphört, och fortsätter att oavbrutet vara arbetsoförmögen så att karenstiden för premiebefrielse uppnås, gäller det tidigare försäkringsskyddet genom ett efterskydd. Den försäkrade får dock inte ha fyllt 65 år eller dessförinnan påbörjat utbetalning av ålderspension från ITP eller genom en ny anställning omfattas av en ny pensionsplan som innehåller en sjukpension som bedöms vara likvärdig med ITP. Efterskydd gäller även om den försäkrade avlider under de tre kalendermånaderna närmast efter den tidigare anställningen. Efterskyddet gäller också då försäkringsskyddet upphört på grund av att försäkringsavtalet är uppsagt och uppsägningen har trätt i kraft. Efterskyddet gäller dessutom om den försäkrade fått en sänkning av sin förmånsgrundande lön för ITP. Denna rätt gäller även när lönesänkningen uppstått vid byte till ny arbetsgivare som tecknat ITP 2 i PP Pension. 14 Intjänad pension (fribrev) Om den försäkrade slutar sin anställning före pensionsåldern eller om pensioneringsavtalet upphör att gälla eller av annat skäl inte längre gäller för den anställde, ändras försäkringen till att motsvara pension som redan är intjänad. Detta innebär fortsatt försäkring med nedsatt belopp, intjänad pension, för ålderspension och för familjepension. Förmåner som ingår i den kollektiva riskförsäkringen (se B 1) samt särskild efterlevandepension enligt B 3 upphör och ger inte rätt till intjänad pension. Intjänad pension motsvarar det försäkringsbelopp som hittills tjänats in genom erläggande av premie och genom fördelning av överskott. Vid beräkningen av den intjänade pensionen beräknas varje pensionsförmån för sig. Ränta Utbetalas försäkringsbelopp senare än då rätten till ersättningen inträtt, tillkommer ränta. Räntesatsen ska återspegla det allmänna ränteläget. Den årliga räntan följer den av Riksbanken fastställda referensräntan. PP Pension har rätt att ändra reglerna för ränteberäkning. Ränta utbetalas dock inte om den är mindre än 0,1 procent av utbetalningsårets prisbasbelopp. Återbetalningsskyldighet Försäkrad eller förmånstagare, som har fått pension med för högt belopp eller för tid då denne inte har haft rätt till pension, är skyldig att återbetala det felaktigt erhållna beloppet. 16 Överskott Försäkringarna ger rätt till överskott enligt avsnitt D. 17 Förtida och uppskjutet uttag Försäkrad, som lämnar sin anställning i pensioneringssyfte, har rätt att ta ut ålderspensionen i förtid, dock tidigast från och med månaden efter det att den försäkrade fyller 55 år. Sådant förtida uttag kan emellertid inte ske under den tid då den försäkrade har rätt till premiebefrielse vid arbetsoförmåga enligt C 2 eller har rätt till sjukersättning från den allmänna försäkringen. Förtida uttag kan ske tidigast från och med månaden efter den då skriftlig ansökan kommit in till PP Pension. Försäkrad har även rätt att uppskjuta uttaget av ålderspensionen. 18 Återköp Försäkringstagare, försäkrad respektive förmånstagare saknar rätt att få försäkringen återköpt. PP Pension har, vid utbetalning av pension, rätt att bestämma att pensionen ska betalas ut som ett engångsbelopp (återköp) om det tekniska återköpsvärdet uppgår till högst 30 procent av prisbasbeloppet. Något hinder för återköp får dock inte finnas i inkomstskattelagen (1999:1229). 15 Utbetalning av pension Den som gör anspråk på pension har att styrka sin rätt på det sätt som PP Pension anger. Sjukpension utbetalas från och med dagen efter den dag då karenstiden är uppnådd (se B 5) och därmed rätt till sjukpension föreligger. Sjukpension utbetalas till och med den sista dagen i sjukperioden, dock längst till och med månaden före den då den försäkrade har rätt till utbetalning av ålderspension eller till och med den månad då den försäkrade avlider. Annan pension än sjukpension utbetalas från och med den kalendermånad då rätten till pension inträtt, till och med den kalendermånad då den försäkrade respektive förmånstagaren avlider eller dennes rätt till pension annars upphör. Pensionen betalas ut i efterskott. Utbetalning sker månadsvis om inte annat överenskommits. Utbetalningen sker till bankkonto, eller på annat sätt som överenskommits med den försäkrade. Utfallande försäkringsbelopp inkomstbeskattas hos mottagaren. 19 Flytträtt Försäkringstagare, försäkrad respektive förmånstagare saknar rätt att flytta försäkringens värde till annan försäkringsgivare. Försäkrad som tar tjänst inom EU-administrationen, och som tjänar in pension enligt EUs pensionssystem, har dock rätt att överföra värdet av sina pensionsrättigheter till detta pensionssystem enligt särskilda bestämmelser i lag. 20 Pantsättning och belåning Pensionsförsäkring kan varken pantsättas eller belånas. Pensionsförsäkring får inte ändras så att den inte längre uppfyller kraven för pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen (1999:1229). 21 Krigsförsäkringsvillkor Krigstillstånd i Sverige Vid krigstillstånd i Sverige gäller lagen om krigsansvarighet för PP Pensions ansvarighet och rätt att ta ut tilläggspremie (krigspremie). PP Pension är fri från krigsansvarighet för försäkring som 4 FÖRSÄKRINGSVILLKOR KOLLEKTIVAVTALAD FÖRMÅNSBESTÄMD ITP 2 PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING

9 tecknats eller för utökning av försäkringsbelopp efter krigstillståndets inträde, eller inom en period av tre månader dessförinnan. Deltagande i krig eller politiska oroligheter utom Sverige Försäkringen gäller inte för - dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar då den försäkrade deltar i krig eller politiska oroligheter utom Sverige - dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar inom ett år efter sådant deltagande och som kan anses bero på kriget eller oroligheterna. Deltagande i militär fredsbevarande verksamhet i FN:s regi eller enligt beslut av OSSE (Organisationen för säkerhet och samarbete i Europa) räknas inte som deltagande i krig eller politiska oroligheter. Vistelse utom Sverige vid krig eller krigsliknande politiska oroligheter Vistas den försäkrade utanför Sverige i område där krig eller krigsliknande politiska oroligheter råder utan att själv delta gäller följande. Tecknades försäkringen i samband med utresan till eller under vistelsen i området, och kriget eller oroligheterna då redan pågick eller uppenbar krigsfara förelåg, gäller inte försäkringen för dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar under vistelsen i området eller inom ett år efter dess slut och som kan anses bero på kriget eller oroligheterna. Inskränkningarna ovan gäller inte om vistelsen i området föranleds av utlandstjänstgöring under vilken den försäkrade omfattas av Avtal om social trygghet vid utlandstjänstgöring träffat mellan Svenskt Näringsliv och Förhandlings- och samverkansrådet PTK. 22 Force majeure PP Pension ansvarar inte för förluster som kan drabba försäkringstagaren, den försäkrade eller förmånstagare på grund av försenad handläggning eller utbetalning från försäkringen, om förseningen beror på: - krig, krigsliknande förhållanden, politiska oroligheter eller terrorhandling - riksdagsbeslut eller av myndighet vidtagen åtgärd - konfliktåtgärd på arbetsmarknaden. 23 Ändring av försäkringsvillkor Villkoren för sådan försäkring som är utformad enligt kollektivavtal mellan parter på arbetsmarknaden, får anpassas till framtida ändringar i kollektivavtalet. Anpassning får även ske till sådana framtida ändringar av tillämpningen av kollektivavtalet som beslutats av kollektivavtalsparterna, PP Pensions styrelse eller av behörigt organ som är utsett av berörda kollektivavtalsparter. PP Pension har även i övrigt rätt att ändra villkor under försäkringstiden. Ändringar som i allmänhet innebär en väsentlig försämring för de försäkrade eller försäkringstagarna får dock endast göras efter samtycke med kollektivavtalsparterna eller i den mån ändring blir nödvändig till följd av ändrad lagstiftning, myndigheters föreskrift eller ändrad lagtillämpning. Ändringar som är av mindre betydelse får göras efter det att försäkrade och/eller försäkringstagarna informerats. 24 Tolkning av försäkringsvillkor PP Pension kan rådfråga kollektivavtalsparterna om tolkning av dessa villkor och bestämmelser i övrigt rörande försäkringen. Arbetsgivare, försäkrad, förmånstagare eller efterlevande kan begära att fråga som angår denne och som berör tolkningen av PP Pensions villkor för kollektivavtalsgrundad försäkring behandlas i PP Pensions försäkringsgrupp. 25 Prövningsrätt PP Pension förtydligar och omprövar Försäkringstagare, försäkrad, förmånstagare eller efterlevande som inte är nöjd med PP Pensions handläggning eller beslut ska i första hand vända sig till PP Pensions klagomålsansvarig för omprövning. Har PP Pension gjort fel, kan ärendet direkt omprövas och felet rättas. Överprövning Överprövning av PP Pensions beslut eller handläggning kan också begäras i - PP Pensions försäkringsgrupp eller motsvarande organ - allmän domstol i Sverige. Ärenden som inbegriper tolkning av ITP-planen prövas i första hand i PP Pensions försäkringsgrupp. B. FÖRMÅNSBESTÄMDA FÖRSÄKRINGAR 1 Försäkringsförmåner Försäkringen kan innehålla en eller flera av följande förmåner: a) pension till den försäkrade ( 2) - ålderspension - sjukpension - garantitilläggspension (ITPG) - rörlig pension (ITPR) b) pension till efterlevande ( 3) - familjepension - särskild änklingspension c) premiebefrielse vid arbetsoförmåga (avsnitt C) d) premiebefrielse för slutbetalning vid förtida pensionsavgång (avsnitt C) Förmånerna enligt punkterna c-d samt sjukpension, särskild änklingspension och ITPG (enligt 2) ingår i den kollektiva riskförsäkringen. För de personer som omfattas av avtalet om rörlig pension (ITPR) ingår förmånerna i deras kollektiva riskförsäkring. FÖRSÄKRINGSVILLKOR KOLLEKTIVAVTALAD FÖRMÅNSBESTÄMD ITP 2 PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING 5

10 2 Olika slag av pension till den försäkrade Pension till den försäkrade enligt dessa villkor är av följande slag: a) förmånsbestämd ålderspension som utbetalas till försäkrad som uppnått pensionsåldern b) sjukpension till försäkrad som före pensionsåldern blivit arbetsoförmögen på grund av sjukdom eller olycksfall. Dessa villkor gäller även för garantitilläggspension till ålderspension (ITPG) enligt övergångsregler. 3 Olika slag av pension till efterlevande Pension till efterlevande enligt dessa villkor är av följande slag: a) familjepension, som efter den försäkrades död betalas ut till efterlevande make/maka och arvsberättigade barn som inte fyllt 20 år eller arvsberättigade barn som på grund av sjukdom eller olycksfall sedan denna ålder är fullständigt och varaktigt oförmögen till arbete b) särskild änklingspension, som betalas ut efter en kvinnlig försäkrads död till efterlevande make enligt övergångsbestämmelse i ITP-planen. Den försäkrade kan i samband med äktenskapsskillnad begära att den frånskilda maken helt eller delvis kvarstår som förmånstagare till den del av efterlevandepensionen som är intjänad under den tid äktenskapet varat. 4 Rätt till ålderspension Den försäkrade har rätt till ålderspension från och med den månad den försäkrade uppnår pensionsåldern, om pensionsåldern är 65 år. I annat fall har den försäkrade rätt till ålderspension från och med månaden efter det den försäkrade uppnått pensionsåldern. Rätten till ålderspension upphör senast månaden efter det att den försäkrade avlider. Försäkrad har enligt reglerna i A 17 rätt att ta ut pensionen före ordinarie pensionsålder, dock tidigast månaden efter det att den försäkrade fyllt 55 år, eller skjuta på pensionsuttaget. Försäkrad som, för att pensionera sig, avgår ur tjänst före ordinarie pensionsålder, dock tidigast månaden efter det att den försäkrade fyllt 62 år, får försäkringen slutbetald enligt avsnitt C 3. Detta innebär att försäkringens värde blir lika stort som om premier betalats från arbetsgivaren fram till ordinarie pensionsålder. Om den försäkrade inte begär annat betalas pensionen ut som ett jämnt livsvarigt belopp, oavsett från vilken ålder den tas ut. Den försäkrade kan dock begära hos PP Pension att pensionen betalas ut under en valfri begränsad tid uttryckt i helt antal månader, dock minst under 60 månader (fem år). Den försäkrade kan också välja att ta ut en del av pensionen. Pension kan delas upp i högst tre uttagsdelar. Uttagsproportionerna måste rymmas inom av PP Pension vid varje tidpunkt beslutade regler. Den försäkrade ska skriftligen begära ändring hos PP Pension enligt ovan, senast under månaden närmast före pensionsuttaget. Den försäkrade kan ändra tidpunkten för uttaget eller längden på utbetalningsperioden fram till dess att PP Pension gjort första utbetalningen, men inte därefter. Ändringarna enligt ovan görs utan hälsoprövning. Garantitilläggspension (ITPG) utbetalas från och med den månad då den försäkrade fyller 65 år även om en lägre pensionsålder gäller för den övriga ålderspensionen. Minskning av ålderspension vid samtidig ersättning på grund av sjukdom Ålderspension som är avtalad att utbetalas för tid före 65 år minskas enligt reglerna nedan. Ålderspension på lönedel upp till 7,5 prisbasbelopp minskas före 65 år med vad den försäkrade har rätt till i form av sjukpenning, om den försäkrade har rätt till sjukpension omedelbart före pensionsåldern. Minskning sker även med sjukersättning från den allmänna försäkringen eller livränta enligt yrkesskadeförsäkringen eller arbetsskadeförsäkringen eller ersättning på grund av staten åliggande ersättningsplikt. Är ålderspensionen reducerad på grund av att den försäkrade inte har full tjänstetid reduceras minskningsbeloppet i motsvarande grad. Vid partiell ersättning sker ovanstående beräkning på motsvarande andel av ålderspensionen. Den återstående andelen av ålderspensionen betalas ut utan något avdrag. Under tid då sjukpenning betalas ut ska dock ålderspensionen, vid full tjänstetid, alltid betalas ut med minst 5 procent av den försäkrades pensionsmedförande lön upp till 7,5 prisbasbelopp. Är tjänstetiden reducerad eller sjukpenningen partiell ska procenttalet 5 reduceras i motsvarande grad. Under tid då sjukersättning betalas ut ska ålderspensionen alltid betalas ut med minst den nivå som gäller från 65 år. 5 Rätt till sjukpension Den försäkrade har rätt till sjukpension om den försäkrade är arbetsoförmögen på grund av sjukdom eller olycksfall och följande villkor är uppfyllda: - Arbetsoförmågan ska uppgå till minst 25 procent. Nedsättningen av arbetsförmågan beräknas utifrån den arbetstid i anställningen som försäkringen grundas på. För partiellt arbetsför försäkrad som enligt A 7 beviljats försäkring på en lägre arbetstid än den som gäller för anställningen, finns rätt till sjukpension endast om arbetsoförmågan utökas med minst 25 procent av den försäkrade arbetstiden. - Arbetsoförmågan ska ha varat i mer än 90 kalenderdagar i följd eller i mer än sammanlagt 105 kalenderdagar under den senaste tolvmånadersperioden (karenstid). - Den försäkrade ska uppbära ersättning från Försäkringskassan i form av sjukpenning, rehabiliteringspenning, sjukersättning, aktivitetsersättning eller liknande. I karenstiden räknas endast tid efter det att försäkringen börjat gälla för den försäkrade. För försäkrad som erhåller aktivitetsersättning eller sjukersättning utan föregående sjukskrivning kan PP Pension besluta om avkortning av karenstiden. Rätten till sjukpension gäller från och med dagen efter det att karenstiden är uppnådd. Uppnås karenstiden under tid då aktivitets- 6 FÖRSÄKRINGSVILLKOR KOLLEKTIVAVTALAD FÖRMÅNSBESTÄMD ITP 2 PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING

11 ersättning eller sjukersättning betalas ut, gäller rätt till sjukpension från och med månaden efter den dag, då karenstiden är uppnådd. Rätten till sjukpension gäller som längst till dess att villkoren i första stycket inte längre är uppfyllda eller till dess att den försäkrade dessförinnan avlider, dock som längst tills den försäkrade har rätt till ålderspension enligt 4 första stycket. Om den försäkrade tar ut ålderspension från ITP före pensionsålder, har den försäkrade inte för samma tid rätt till sjukpension. Sjukpensionen får dras in eller minskas enligt vad som anges i 106 kapitlet 12 och 16 samt 107 kapitlet 6 socialförsäkringsbalken. 6 Anmälningar för att få sjukpension Är den försäkrade arbetsoförmögen på grund av sjukdom eller olycksfall och bedöms denna arbetsoförmåga bli så långvarig att rätt till sjukpension enlig 5 kommer att föreligga, ska arbetsgivaren eller den försäkrade snarast möjligt sända en skriftlig anmälan om arbetsoförmågan till PP Pension. Försäkrad, som gör anspråk på eller uppbär sjukpension, ska utan kostnad för PP Pension lämna de uppgifter och läkarutlåtanden om sjukdomen eller olycksfallet och den därmed följande arbetsoförmågan som PP Pension begär. Dessutom är den försäkrade skyldig, för att ha rätt till sjukpension, att följa de föreskrifter som PP Pension meddelar om undersökning eller behandling av läkare, sjukhusvård, arbetslivsinriktad rehabilitering eller liknande åtgärder, som syftar till att den försäkrade ska återfå arbetsförmågan helt eller delvis. Den försäkrade är skyldig att besöka den av PP Pension anvisade läkaren för undersökning eller behandling eller, om hälsotillståndet förhindrar detta, ta emot denna läkare i bostaden. Har PP Pension anvisat viss läkare för undersökning betalar PP Pension läkarens arvode för denna undersökning. PP Pension betalar även den försäkrades eventuella resekostnader utanför bostadsorten för besöket hos läkaren. Begär PP Pension ett särskilt läkarutlåtande eller andra särskilda handlingar för att den försäkrade ska kunna styrka sin rätt till sjukpension, betalas dessa av PP Pension upp till det belopp PP Pension bestämmer. Har PP Pension beslutat om rehabilitering eller annan åtgärd, för att den försäkrade ska återfå arbetsförmågan, genomförs rehabiliteringen eller åtgärden utan kostnad för den försäkrade. PP Pension har rätt att förhandla med Försäkringskassa, arbetsgivare, annat försäkringsföretag samt annan intressent om fördelningen av kostnaden för rehabiliteringen eller åtgärden. 7 Anmälan om ändring av arbetsförmågan eller ersättningen från den allmänna försäkringen Är den försäkrade inte längre arbetsoförmögen ska den försäkrade snarast meddela PP Pension detta. Den försäkrade är även skyldig att snarast meddela PP Pension om ersättning från den allmänna försäkringen börjar betalas ut, ändras eller upphör. Den försäkrade ska även lämna uppgift till PP Pension om andra förhållanden som kan påverka rätten till sjukpension. Om den försäkrade inte lämnar dessa uppgifter och därmed får sjukpension med för högt belopp eller för tid då den försäkrade inte har rätt till sjukpension, är den försäkrade skyldig att återbetala den felaktigt erhållna sjukpensionen. Får den försäkrade retroaktiv ersättning från den allmänna försäkringen, som innebär att sjukpensionen från PP Pension utbetalats med för högt belopp, är den försäkrade skyldig att återbetala det för mycket utbetalda beloppet. 8 Sjukpensionens belopp Under den tid den försäkrade har rätt till sjukpension, beräknas sjukpensionen på den pensionsmedförande lön och de basbeloppsgränser som gällde månaden före den då rätt till premiebefrielse enligt C 2 inträder. Vid fullständig arbetsoförmåga betalas sjukpension ut med fullt belopp. Vid partiell arbetsoförmåga betalas sjukpension ut med så stor del av fullt belopp, som svarar mot graden av arbetsoförmåga i den anställning som försäkringen grundas på. Sjukpensionen kan betalas ut med 25, 50 eller 75 procent av fullt belopp. För en försäkrad, som har fått sjukersättningen eller aktivitetsersättningen från Försäkringskassan förklarad vilande enligt 36 kapitlet socialförsäkringsbalken, reduceras utbetalningen av sjukpensionen i motsvarande grad. För en försäkrad som har sjukersättning från Försäkringskassan, men förvärvsarbetar enligt de särskilda reglerna i 37 kapitlet socialförsäkringsbalken, beräknas sjukpensionen enligt regler beslutade av parterna. Sjukpensionen ska minskas med tidigare intjänad pension i sjukpension och med statlig egenlivränta som utbetalas vid sjukdom. Beslutar Försäkringskassan om livränta enligt socialförsäkringsbalken eller får den försäkrade ersättning på grund av ersättningsplikt som åligger staten, minskas sjukpensionen på lönedel upp till 7,5 prisbasbelopp med hela livräntan eller ersättningen. 9 Rätt till efterlevandepension (familjepension och/eller särskild änklingspension) Rätt till efterlevandepension i form av familjepension och/eller särskild änklingspension gäller från och med månaden efter att den försäkrade avlider. Efterlevande make (änkling) har rätt till särskild änklingspension endast om den försäkrade är född före 1930 och varit gift med den avlidna sedan före För efterlevande make/maka upphör rätten till efterlevandepension från och med månaden efter att denne avlidit eller gifter om sig. Om det nya äktenskapet ingås efter det att den efterlevande fyllt 60 år behåller denne dock rätten till efterlevandepension. Om det nya äktenskapet senare upplöses så kan, efter särskild prövning, den efterlevande maken återfå sin rätt till efterlevandepension helt eller delvis. Vid prövningen tas hänsyn till ekonomiska förmåner som den efterlevande maken fått efter det senaste äktenskapet. För efterlevande barn upphör rätten till familjepension från och med månaden efter den då barnet avlider eller fyller 20 år. Om barnet vid den åldern, på grund av sjukdom eller olycksfall, är fullständigt och varaktigt oförmöget till arbete, fortsätter dock rätten till familjepension att gälla så länge arbetsoförmågan består. FÖRSÄKRINGSVILLKOR KOLLEKTIVAVTALAD FÖRMÅNSBESTÄMD ITP 2 PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING 7

12 Begränsningar i försäkringsskyddet Oavsett vad som sagts ovan gäller följande begränsningar i rätten till efterlevandepension: 1. Efterlevande make/maka har inte rätt till efterlevandepension om den försäkrade gift sig med den försäkrade efter det att denne fyllt 60 år eller när den försäkrades arbetsförmåga är varaktigt nedsatt med minst 50 procent. Om äktenskapet varat i mer än fem år eller om gemensamt barn finns, har dock den efterlevande maken rätt till efterlevandepension. Förmånstagare Pension utgår med nedanstående procent av grundbeloppet Efterlevande make 100 Efterlevande make och 1 barn 130 Efterlevande make och 2 eller flera barn för varje barn utöver 2 barn 1 barn 75 2 barn barn eller flera barn för varje barn utöver 4 barn 2. Efterlevande make/maka har inte rätt till efterlevandepension om den försäkrade gift sig med den försäkrade då denne lider av sjukdom, som inom sex månader efter giftermålet leder till den försäkrades död. Finns gemensamt barn eller kan det antas att den försäkrade vid giftermålet inte hade vetskap om sjukdomens livshotande art, har dock den efterlevande maken rätt till efterlevandepension. 3. Barn har inte rätt till familjepension om barnet adopterats av den försäkrade efter det att denne fyllt 60 år eller när den försäkrades arbetsförmåga är varaktigt nedsatt med minst 50 procent. Om adoptionen varat i mer än fem år eller avser makens barn, har dock barnet rätt till familjepension. 4. Barn har inte rätt till familjepension barnet adopterats av den försäkrade då denne lider av sjukdom, som inom sex månader efter adoptionen leder till den försäkrades död. Om adoptionen avser makens barn eller det kan antas att den försäkrade vid adoptionen inte hade vetskap om sjukdomens livshotande art, har dock barnet rätt till familjepension. 5. PP Pension kan efter prövning besluta att betala ut efterlevandepension till efterlevande make/maka och barn även vid ovanstående begränsningar. Vid denna prövning tas bland annat hänsyn till om äktenskapet har föregåtts av ett sammanboende under äktenskapsliknande förhållanden och längden på detta sammanboende. 10 Familjepensionens belopp a) Storleken på den familjepension som ska betalas ut beräknas utifrån ett grundbelopp. För försäkringar enligt ITP-planen beräknas familjepensionens grundbelopp på den lönedel som överstiger 7,5 inkomstbasbelopp. Av den familjepension som betalas ut till make/maka och gemensamt barn, får den efterlevande maken 75 procent av grundbeloppet och barnen den resterande delen. Barnen delar lika på det belopp de får gemensamt. b) Avstående av familjepension Den försäkrade har rätt att avstå från framtida intjänande av familjepension. Den frigjorda premien används i stället till en förstärkt ITPK. Den familjepension som vid avståendet redan är intjänad, kvarstår på försäkringen. För den familjepensionen gäller 9 och 10 a) i dessa villkor. Ett avstående gäller från och med kalendermånaden efter den månad då blankett med begäran om avstående nått PP Pension. Ett avstående från framtida intjänande av familjepension är oåterkalleligt och gäller samtliga framtida anställningar med ITP. C. PREMIEBEFRIELSEFÖRSÄKRING 1 Allmänna bestämmelser Premiebefrielse innebär att PP Pension, i stället för försäkringstagaren, betalar premien för försäkringen för den tid premiebefrielsen gäller. Premiebefrielseförsäkring i PP Pension kan endast gälla pensionsförmåner för vilka premien är avtalad att betalas fortlöpande varje månad. Premiebefrielseförsäkring enligt dessa villkor gäller för följande pensionsförmåner inom ITP-planens avdelning 2: a) I PP Pension försäkrad förmånsbestämd ålderspension, sjukpension, familjepension och särskild änklingspension. Vid arbetsoförmåga premiebefrias samtliga dessa förmåner enligt 2 nedan. Vid slutbetalning enligt 3 är det av de nämnda förmånerna endast ålderspension och familjepension som premiebefrias. Den sammanlagda familjepension som betalas ut för varje kalendermånad beror på vilka förmånstagare som finns vid månadens ingång och utgör följande andel av grundbeloppet: b) ITPK-premier motsvarande ITP-planens normala nivå, i förekommande fall med tillägg för premien för avstådd familjepension enligt B 10 b. Premiebefrielsen gäller både vid arbetsoförmåga enligt 2 och slutbetalning enligt 3. c) Premiebefrielseförsäkring gäller inte för alternativ pensionslösning för försäkrad med lön över 10 inkomstbasbelopp enligt punkt och 9.3 i ITP-planen, eller motsvarande bestämmelser i andra liknande pensionsplaner såvida inte PP Pension eller PP Pension Fondförsäkring AB är försäkringsgivare för pensionslösningen. 8 FÖRSÄKRINGSVILLKOR KOLLEKTIVAVTALAD FÖRMÅNSBESTÄMD ITP 2 PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING

13 2 Premiebefrielse vid arbetsoförmåga Rätt till premiebefrielse föreligger om den försäkrade är arbetsoförmögen på grund av sjukdom eller olycksfall och följande villkor är uppfyllda: - Arbetsoförmågan ska ha varat i mer än 90 kalenderdagar i följd eller i mer än sammanlagt 105 kalenderdagar under den senaste tolvmånadersperioden (karenstid). - Arbetsoförmågan ska uppgå till minst 25 procent. Nedsättningen av arbetsförmågan beräknas utifrån den arbetstid i anställningen som försäkringen grundas på. För partiellt arbetsför försäkrad som enligt A 7 beviljats försäkring på en lägre arbetstid motsvarande den faktiska arbetsförmågan i anställningen, finns rätt till premiebefrielse endast om arbetsoförmågan utökas med minst 25 procent av den försäkrade arbetstiden. - Den försäkrade ska uppbära ersättning från Försäkringskassan i form av sjukpenning, rehabiliteringspenning, sjukersättning, aktivitetsersättning eller liknande. - Vid återinsjuknande ska den nya perioden av arbetsoförmåga vara i minst 30 dagar. I karenstiden räknas endast tid efter det att försäkringen börjat gälla för den försäkrade. Försäkringen blir premiebefriad från och med månaden efter det att rätt till premiebefrielse inträtt. Om rätten till premiebefrielse inträtt den första i månaden blir försäkringen premiebefriad från och med samma månad. Premiebefrielsen gäller så länge villkoren i första stycket är uppfyllda, dock som längst till och med månaden innan den då den försäkrade fyller 65 år. Är pensionsåldern lägre än 65 år gäller premiebefrielsen till och med den månad då den försäkrade uppnår pensionsåldern. Avlider den försäkrade innan dess gäller premiebefrielsen till och med dödsfallsmånaden. Under den tid försäkringen är premiebefriad beräknas försäkringen enligt B 1 a) och b) på den pensionsmedförande lön och de basbeloppsgränser som gällde månaden innan premiebefrielsen. Arbetsgivaren, eller den försäkrade, ska snarast anmäla sådan arbetsoförmåga på grund av sjukdom eller olycksfall som kan ge rätt till premiebefrielse. De handlingar och övriga upplysningar som PP Pension behöver för att kunna bedöma rätten till premiebefrielse ska lämnas utan kostnad för PP Pension. För fastställandet av rätten till premiebefrielse kan PP Pension bestämma att den försäkrade ska genomgå undersökning av särskild läkare. Villkoren i B 6 och 7 gäller även vid rätt till premiebefrielse. Premiebefrielsen är proportionell mot graden av arbetsoförmåga. Anm. Tills vidare gäller att premiebefrielsen är fullständig oavsett graden av arbetsoförmåga, detta gäller dock inte försäkringar C 1 c). När PP Pension beslutar att denna anmärkning inte längre ska gälla, kommer redan inträffade försäkringsfall att även fortsättningsvis få fullständig premiebefrielse. när den försäkrade avgår ur tjänst i pensioneringssyfte före ordi- narie pensionsålder, dock tidigast månaden efter det att den försäkrade fyllt 62 år. Premiebefrielsen innebär att den premie för ålderspension och familjepension enligt C 1 a) och b) ovan, samt ITPK-premien enligt C 1 b) ovan, som skulle ha betalats efter avgångstidpunkten fram till ordinarie pensionsålder i stället betalas av PP Pension. Vid slutbetalningen beräknas försäkringen på den pensionsmedförande lön och de basbeloppsgränser som gällde månaden innan slutbetalningen. Detta innebär att försäkringens värde blir lika stort som om ovanstående premier betalats från arbetsgivaren för en oförändrad försäkring fram till ordinarie pensionsålder. Premiebefrielse för slutbetalning gäller inte för alternativ pensionslösning för försäkrad med lön över 10 inkomstbasbelopp enligt punkt och 9.3 i ITP-planen, eller motsvarande bestämmelser i andra liknande pensionsplaner såvida inte PP Pension eller PP Pension Fondförsäkring AB är försäkringsgivare för pensionslösningen. D. ÖVERSKOTT TILL FÖRSÄKRADE OCH FÖRSÄK RINGSTAGARE 1 Rätt till överskott Överskott som uppstår i PP Pensions verksamhet förs till PP Pensions konsolideringsfond. Medel i konsolideringsfonden som inte behövs för förlusttäckning, eller andra ändamål enligt PP Pensions stadgar, kan fördelas till försäkringstagare, försäkrade och förmånstagare. Skulle de försäkringstekniska antagandena inte vara tillräckliga äger PP Pension rätten att använda medel ur konsolideringsfonden till att förstärka försäkringstekniska avsättningar för intjänade pensionsrätter. 2 Fördelning av överskott Överskott uppstår i verksamheten om utfallet av de försäkringstekniska antagandena blir mer gynnsamt än vad som antagits vid fastställande av premie. Underskott för någon del av antagandena ska beaktas innan fördelning av överskott. PP Pensions styrelse beslutar varje år, i enlighet med dessa villkor samt konsolideringspolicyn, om fördelning av överskott till försäkringstagare, försäkrade och förmånstagare. Det överskott som fördelats till försäkringstagare, försäkrade och förmånstagare benämns återbäringskapital. Återbäringskapitalet utgör en del av PP Pensions riskkapital och ingår i PP Pensions konsolideringsfond. Det innebär att underskott i verksamheten kan resultera i reduktion av tidigare fördelade överskott. 3 Återbäringskollektiv Återbäringskapitalet bestäms för verksamhetsgrenen förmånsbestämd kollektiv tjänstepensionsförsäkring. 3 Premiebefrielse för slutbetalning I försäkring utformad enligt ITP-planen eller annan liknande pensionsplan ingår premiebefrielse för slutbetalning av försäkringen 4 Former för fördelning av överskott PP Pensions styrelse beslutar för varje kalenderår, i linje med gällande konsolideringspolicy, om fördelningen av överskott. I första FÖRSÄKRINGSVILLKOR KOLLEKTIVAVTALAD FÖRMÅNSBESTÄMD ITP 2 PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING 9

14 hand ska återbäringskapitalet användas till pensionstillägg för höjning av pension under utbetalning. 5 Metod för fördelning av överskott Pensionstillägg Pensionen kan varje år efter uttagstidpunkten kompletteras med pensionstillägg. Dock ska nedanstående undantag beaktas. Pensionstillägget uttrycks som en procentsats av den garanterade pensionen och ska normalt spegla förändringar i det allmänna prisläget. Pensionstillägget beslutas av PP Pensions styrelse för ett år i taget. Procentsatsen för pensionstillägget ska bestämmas efter enhetliga principer inom varje kollektivavtal och vara lika för alla försäkringsslag med samma basår. Den ska inte sättas högre än att det vid dess fastställande befintliga återbäringskapitalet beräknas räcka till att utbetala oförändrade pensionstillägg för utgående pensioner, så länge dessa varar. Pensionstillägget styrs av det så kallade basåret. Pensionstillägg utges från året efter basåret. Basåret är normalt samma år som året för första utbetalningsmånaden av pensionen. Är första utbetalningsmånaden januari månad gäller dock föregående år som basår. Följande undantag finns: a) För sjukpension är basåret det år som gäller för dagen innan rätt till sjukpension föreligger. b) Är försäkringen slutbetald i pensioneringssyfte eller premiebefriad för slutbetalning utan att ålderspension tagits ut, gäller den ordinarie pensionsålderns tidpunkt som basår eller den tidigare tidpunkt som pensionen tas ut. c) Vid uppskjutet uttag av ålderspensionen gäller den ordinarie pensionsålderns tidpunkt som basår. Storleken på höjningen av pensionsrätter beslutas av PP Pensions styrelse och ska bestämmas efter enhetliga principer, inom varje kollektivavtal. För försäkring som är premiebefriad på grund av sjukdom över årsskifte, och där premiebefrielsen upphör före pensionsåldern, sker höjningen av pensionsrätten från och med den månad premiebefrielsen inte längre gäller. Detta sker genom att den då intjänade pensionsrätten höjs, som om höjning av pensionsrätten skett kalenderårsvis under premiebefrielsetiden. Premiereduktion Överskott kan fördelas genom premiereduktion. Premiereduktionen beslutas av PP Pensions styrelse och gäller tills vidare, dock högst ett år i taget. PP Pensions Bonus PP Pensions styrelse kan besluta om fördelning av överskott till de försäkrade i form av PP Pensions Bonus som uttrycks som en procentsats av den garanterade pensionen. PP Pensions styrelse beslutar om PP Pensions Bonus för ett år i taget. Företagsanknutna medel PP Pensions styrelse kan besluta om fördelning av överskott i form av företagsanknutna medel i enlighet med vid var tidpunkt gällande konsolideringspolicy. Fördelning, dispositionsrätt, användning samt återtag av företagsanknutna medel sker i enlighet med vid var tidpunkt gällande regler. 6 Utbetalning av försäkringsbelopp och överskott Utbetalning av fördelade överskott sker normalt i anslutning till utbetalning av pension eller i samband med premieinbetalning. Ska pensionstillägg utbetalas till annan än pensionären, kan dock utbetalning ske en gång årligen. d) Övergår sjukpension till ålderspension eller efterlevandepension så gäller sjukpensionens basår även för ålderspensionen respektive efterlevandepensionen. Övergår ålderspension till efterlevandepension så gäller ålderspensionens basår även för efterlevandepensionen. För b) och c) ovan gäller att om tidpunkten avser januari ett år så sätts närmast föregående år till basår. Höjning av intjänad pensionsrätt avseende ålderspension och kollektiv familjepension Överskott kan fördelas genom höjning av pensionsrätt för försäkring som inte är premiebefriad på grund av sjukdom och där den försäkrade inte uppnått pensionsålder eller avlidit. Försäkringen ska inte heller ha erhållit basår enligt ovan. Detta sker genom att den intjänade pensionsrätten avseende förmånsbestämd ålderspension och kollektiv familjepension höjs med en procentsats som kan vara olika för respektive försäkringsslag. INFORMATION OM BEHANDLING AV PERSONUPP GIFTER PP Pension är självständigt personuppgiftsansvarig för de uppgifter som inhämtas för hanteringen av ITP-planen. Den personuppgiftsansvarige ansvarar för att behandlingen av personuppgifterna sker enligt bestämmelserna i personuppgiftslagen (1998:204). Ändamålet med behandlingen är att kunna fullgöra de skyldigheter som finns inom ramen för ITP-planen och enligt lagar och myndighetsföreskrifter. Enligt personuppgiftslagen har den registrerade rätt att skriftligen begära information om vilka personuppgifter som den personuppgiftsansvarige har om honom/henne och att begära rättelse av felaktig eller missvisande personuppgift. POSTADRESS: BOX 7760, STOCKHOLM BESÖK: KAMMAKARGATAN 22, STOCKHOLM TEL KUNDCENTER: E-POST: KUNDCENTER@PPPENSION.SE TEL VÄXEL: FAX: HEMSIDA: PPPENSION.SE FÖRSÄKRINGSGIVARE TRADITIONELL FÖRSÄKRING PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING ORG.NR: STYRELSENS SÄTE: STOCKHOLM FÖRSÄKRINGSGIVARE FONDFÖRSÄKRING PP PENSION FONDFÖRSÄKRING AB ORG.NR: STYRELSENS SÄTE: STOCKHOLM

15 FÖRSÄKRINGSVILLKOR FÖR ÅLDERSPENSION MED ÅTERBETALNINGSSKYDD ITPK TRADITIONELL LIVFÖRSÄKRING I PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING (Bilaga 2 till PP Pension Försäkringsförenings stadgar beslutade av föreningsstämman ) INNEHÅLLSFÖRTECKNING 1. FÖRSÄKRINGSAVTALET FÖRSÄKRINGSTAGARENS OCH DEN FÖRSÄKRADES UPPLYSNINGSPLIKT FÖRSÄKRINGENS IKRAFTTRÄDANDE PREMIEBETALNING PLACERING AV PREMIE GARANTERAD PENSION ÖVERSKOTT OCH ÅTERBÄRING FLYTTRRÄTT UTBETALNING AV ÅLDERSPENSION ÅTERBETALNINGSSKYDD FÖRMÅNSTAGARE TILL ÅTERBETALNINGSSKYDD UTBETALNING VID DÖDSFALL SKATT RÄNTEBESTÄMMELSER BEGRÄNSNING AV ANSVAR PÅ GRUND AV OFÖRUT- SEDDA HÄNDELSER ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGSVILLKOR TOLKNING AV VILLKOR OCH ÖVERKLAGANDE AV BESLUT PANTSÄTTNING, BELÅNING OCH ÅTERKÖP... 4 INFORMATION OM BEHANDLING AV PERSON- UPPGIFTER FÖRSÄKRINGSAVTALET Försäkringen är en del av tryggandet av ITP-planen enligt avtal mellan å ena sidan Medieföretagen och å andra sidan Svenska Journalistförbundet, Unionen och Ledarna. I tillämpliga delar gäller även innehållet i ITP-planen mellan Svenskt Näringsliv och Förhandlings- och samverkansrådet PTK. Försäkringen, som är en kollektivavtalsgrundad försäkring enligt försäkringsavtalslagen (2005:104), omfattar ålderspension enligt avdelning 2 punkt 6 i ITP-planen mellan Svenskt Näringsliv och Förhandlings- och samverkansrådet PTK. Ålderspensionen är kombinerad med återbetalningsskydd och försäkringen gäller även för detta efterlevandeskydd. För familjeskydd i Alecta gäller särskilda försäkringsvillkor. För försäkringsavtalet gäller vid var tidpunkt gällande överenskommelse om ITP inom mediebranschen och dessa försäkringsvillkor. Dessutom gäller för dessa försäkringar svensk lag samt PP Pension Försäkringsförenings vid var tidpunkt gällande grunder för försäkringstekniska beräkningar samt försäkringstekniska regler. PP Pension Försäkringsförening tillämpar också dessa villkor för företag som är anslutna via hängavtal, eller som helt saknar kollektivavtal men som tecknar samma förmånsbestämda försäkringar som gäller enligt överenskommelser mellan parterna i ovanstående stycke. Försäkringsgivare Försäkringsgivare är PP Pension Försäkringsförening (nedan kallad PP Pension), organisationsnummer PP Pensions styrelse har sitt säte i Stockholm. Anslutningsavtalet Arbetsgivare som önskar teckna ITP för sina anställda ska träffa anslutningsavtal med PP Pension. Anslutningsavtalet kan inte av någon part sägas upp, så länge arbetsgivaren beträffande någon kategori av anställda, är bunden av kollektivavtal som medför att anställd omfattas av garanti enligt punkt 15 i ITP-planen. Försätts arbetsgivare i konkurs eller inleds ett likvidationsförfarande har PP Pension rätt att säga upp anslutningsavtalet till upphörande från den tidpunkt då konkursen respektive likvidationen avslutas. Är arbetsgivaren inte bunden av sådant kollektivavtal, gäller anslutningsavtalet till dess att det skriftligen sagts upp av arbetsgivaren eller PP Pension. PP Pension har rätt att säga upp avtalet om arbetsgivaren inte betalat premien i rätt tid eller på annat sätt bryter mot villkoren för försäkringen. Avtalet träder ur kraft tidigast vid utgången av månaden efter den då arbetsgivaren eller PP Pension sagt upp avtalet. PPPENSION.SE

16 Försäkringstagare Försäkringstagare är den arbetsgivare som ingått avtal med PP Pension. Denne är också ägare och premiebetalare till försäkringen. Försäkrad Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. Den försäkrade anses som försäkringstagare i följande fall: - i fråga om rätten till information när försäkringsavtal träffats (bland annat via försäkringsbesked och årlig information) - vid tillämpning av reglerna om förfogande över försäkringen såvitt gäller rätten att göra och ändra förmånstagarförordnande för efterlevandepension i form av återbetalningsskydd Förmånstagare Förmånstagare är den eller de som enligt förmånstagarförordnande har rätt till försäkringsbelopp som utbetalas efter den försäkrades död. Utbetalning under den försäkrades livstid sker alltid till den försäkrade. Valcentral Collectum AB, organisationsnummer , är valcentral för ITPK. 2. FÖRSÄKRINGSTAGARENS OCH DEN FÖRSÄKRADES UPPLYSNINGSPLIKT Om någon uppgift som lämnats av försäkringstagaren eller den försäkrade är oriktig eller ofullständig gäller vad som för sådant fall regleras i försäkringsavtalslagen (2005:104). 3. FÖRSÄKRINGENS IKRAFTTRÄDANDE Försäkringsavtalet börjar gälla per den tidpunkt som Collectum meddelar att en anställd ska omfattas av ITPK hos PP Pension. 4. PREMIEBETALNING Premierna för försäkringen betalas i enlighet med gällande kollektivavtal. Premiebetalare är den försäkrades arbetsgivare. 5. PLACERING AV PREMIE Inbetald premie, efter avdrag för valcentralens administrativa avgifter och eventuell kostnad för familjeskydd, placeras i försäkringen. Försäkringens totala garanterade pensionsbelopp utgör summan av alla de pensionsbelopp som erhållits för var och en av de premiebetalningar som PP Pension mottagit. Varje eventuell återbetalning av premiebelopp som skett medför på motsvarande sätt en minskning av det garanterade pensionsbeloppet. Storleken på det pensionsbelopp som erhålls för varje premie beror bland annat på de antaganden som PP Pension gjort beträffande lägsta garanterade ränta, avkastningsskatt, driftskostnader och dödlighet. PP Pension kan när som helst ändra dessa beräkningsantaganden för framtida premier, men inte för premier som redan mottagits. Om den försäkrade väljer att ändra försäkringen görs en omräkning av det garanterade pensionsbeloppet. Omräkning sker enligt vid ändringstidpunkten gällande regelverk. Återbetalningsskydd Avlider den försäkrade innan ålderspensionen har börjat betalas ut övergår ålderspensionens tekniska återköpsvärde till återbetalningsskyddet. Det garanterade pensionsbeloppet för förmånstagarna uttryckt som månadsbelopp grundas på detta återköpsvärde. Avlider den försäkrade när ålderspensionen har börjat betalas ut är det i stället ålderspensionens garanterade pensionsbelopp uttryckt som ett månadsbelopp som övergår till återbetalningsskyddet. 7. ÖVERSKOTT OCH ÅTERBÄRING Fördelning av överskott Överskott uppkommer i PP Pension om det verkliga utfallet blir gynnsammare än vad som antagits vid beräkningen av det garanterade försäkringsbeloppet. Vid fördelningen av överskottet tas hänsyn till storleken på det buffertkapital som behövs för att jämna ut svängningarna på kapitalmarknaden (kollektiv konsolidering). Överskottet ligger till grund för återbäring i form av tilläggsbelopp vid utbetalning från försäkringen. Överskottet är en del av PP Pensions riskkapital och är inte garanterat. Tilldelning av återbäring Tilldelning av återbäring sker normalt vid utbetalningstillfället efter en årlig omräkning. Återbäring i form av tilläggsbelopp betalas successivt ut tillsammans med det garanterade försäkringsbeloppet under försäkringens utbetalningstid. Varje tilläggsbelopp blir garanterat först när det betalas ut. 6. GARANTERAD PENSION Ålderspension Varje mottagen premie ger upphov till ett intjänat minsta pensionsbelopp som är garanterat. Beloppet uttrycks som ett månadsbelopp att utbetalas till den försäkrade från 65 års ålder och livsvarigt. 8. FLYTTRÄTT ITPK-försäkringen är enligt nu gällande kollektivavtal inte flyttbar. Enligt överenskommelse mellan kollektivavtalsparterna införs dock flytträtt från och med den 1 november Den försäkrade kan från och med detta datum begära flytt av försäkringens pensionskapital till en av kollektivavtalsparterna godkänd försäkringsgivare och försäkringsprodukt. 2 FÖRSÄKRINGSVILLKOR ÅLDERSPENSION MED ÅTERBETALNINGSSKYDD ITPK TRADITIONELL LIVFÖRSÄKRING PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING

17 Flytt av pensionskapital måste alltid gälla hela pensionskapitalet för en försäkring, endast del av en försäkrings pensionskapital kan inte flyttas. En förutsättning för all flytträtt är att flytt är tillåten enligt vid var tidpunkt gällande bestämmelser i ITP-planen och de regler som i övrigt bestämts av kollektivavtalsparterna. Flytten måste dessutom vara tillåten enligt svensk lag. För närvarande gäller att flytt inte är tillåten för försäkring med påbörjad pensionsutbetalning. Flytt från PP Pension till annan försäkringsgivare innebär att försäkringen i PP Pension upphör. Vid flytt förverkas all framtida rätt till minsta värde av återbetalningsskydd om 5 prisbasbelopp enligt 10 även vid fall en ny ITPK-försäkring tecknas i PP Pension. Flyttbart pensionskapital motsvaras av kapitalvärdet av garanterat pensionsbelopp och kapitalvärdet av tilläggsbelopp vid flyttidpunkten, eventuellt justerat med en marknadsvärdefaktor, efter avdragen flyttavgift. 9. UTBETALNING AV ÅLDERSPENSION Ålderspension utbetalas månadsvis i efterskott från och med den månad den försäkrade fyller 65 år så länge den försäkrade lever. Den försäkrade kan dock i pensioneringssyfte ta ut ålderspensionen i förtid, dock tidigast från månaden efter den försäkrade fyllt 55 år. Med pensioneringssyfte menas att den försäkrade avser att avstå från förvärvsarbete enligt de regler som anges i ITP-planen. Den försäkrade kan vid utbetalningstidpunkten välja annan utbetalningstid än livsvarig utbetalning. Längsta möjliga tidsbegränsade utbetalningstid är 20 år och kortast möjliga utbetalningstid är 2 år. Den försäkrade har inte rätt att ändra utbetalningstid efter att utbetalning påbörjats. Börjar utbetalningen vid annan tidpunkt än vid 65 år gäller att utbetalning av försäkringsbelopp ska ske senast en månad efter det att rätt till utbetalning inträtt och att den försäkrade fullgjort vad som åligger denne. Om en utbetalning begärs och det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig gör PP Pension inte utbetalning förrän en månad efter det att utredningen har avslutats. Den försäkrade kan inför utbetalning begära partiellt pensionsuttag. I dessa fall delas pensionen upp i två eller högst tre försäkringsdelar i proportioner som anges av den försäkrade. Varje del måste vara minst 10 procent av den intjänade förmånen. 10. ÅTERBETALNINGSSKYDD Återbetalningsskydd innebär att efterlevandepension till förmånstagare utbetalas vid den försäkrades dödsfall. Vid tecknande av försäkring gäller att ålderspensionen alltid är förenad med ett återbetalningsskydd. Värdet av återbetalningsskyddet är det tekniska återköpsvärde som försäkringen har. Under tiden då premiebetalning pågår uppgår dock återbetalningsskyddets värde till minst 5 prisbasbelopp. - Vid dödsfall innan ålderspension börjat utbetalas till den försäkrade utbetalas ett belopp baserat på ovanstående värde och en antagen utbetalningstid på 5 år. - Vid dödsfall efter det att livsvarig ålderspension har börjat betalas ut till den försäkrade, fortsätter utbetalningarna till förmånstagare i max 5 år. - Vid dödsfall efter det att tidsbegränsad ålderspension har börjat utbetalas till den försäkrade, fortsätter utbetalningen till förmånstagare under så lång tid som återstår av den avtalade tiden för utbetalningen av ålderspensionen, dock max 5 år. Utbetalningen av återbetalningsskydd upphör dock alltid senast från och med den månad då den försäkrade skulle ha fyllt 70 år. Utbetalning av efterlevandepension i form av återbetalningsskydd sker månadsvis i efterskott. 11. FÖRMÅNSTAGARE TILL ÅTERBETALNINGSSKYDD Generellt förmånstagarförordnande Förmånstagare till pension i form av återbetalningsskydd är, om inte annat förordnande skriftligen anmälts till Collectum a) i första hand den försäkrades make eller, om den försäkrade inte är gift, den försäkrades sambo b) i andra hand den försäkrades arvsberättigade barn i första led. Om förmånstagare enligt a) helt eller delvis avstår från sin rätt inträder förmånstagare enligt b) i den avståendes ställe. Finns det flera barn som förmånstagare fördelas pensionen i lika proportioner mellan dem. Med make avses person som den försäkrade var gift med vid tidpunkten för dödsfallet. Med make jämställs registrerad partner enligt lag (1994:1117) om registrerat partnerskap. Make är förmånstagare även när mål om äktenskapsskillnad pågår och registrerad partner är förmånstagare även när mål om upplösning av registrerat partnerskap pågår. Med sambor förstås ogifta par som vid dödsfallet sammanbor under äktenskapsliknande förhållanden förutsatt att de - har, har haft eller väntar barn tillsammans eller - tidigare har varit gifta med varandra eller levt samman i registrerat partnerskap eller - stadigvarande sammanbott sedan minst 6 månader. Särskilt förmånstagarförordnande Särskilt förmånstagarförordnande måste anmälas skriftligen till Collectum för att gälla. Det får endast omfatta personer som enligt inkomstskattelagens (1999:1229) föreskrifter för pensionsförsäkring kan vara förmånstagare, det vill säga a) make/registrerad partner eller tidigare make/registrerad part- ner b) sambo eller tidigare sambo enligt sambolagen (2003:376) c) barn/styvbarn/fosterbarn till den försäkrade eller till någon person enligt a) eller b). 12. UTBETALNING VID DÖDSFALL Dödsfall anmäls till PP Pension. Om PP Pension så önskar ska dödsfallet styrkas. Behövs kompletterande handlingar ska dessa FÖRSÄKRINGSVILLKOR ÅLDERSPENSION MED ÅTERBETALNINGSSKYDD ITPK TRADITIONELL LIVFÖRSÄKRING PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING 3

18 anskaffas och sändas in utan kostnad för PP Pension. Medgivande ska lämnas om PP Pension begär det så att PP Pension kan inhämta upplysningar från läkare, sjukhus, annan vårdanstalt, Försäkringskassan eller annan försäkringsinrättning. Det åligger inte PP Pension att hålla sig informerat om inträffade dödsfall. Utbetalning av försäkringsbelopp ska ske senast en månad efter det att den som begär utbetalning fullgjort vad som åligger denne. Om en utbetalning begärs och det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig gör PP Pension inte utbetalning förrän en månad efter det att utredningen har avslutats. 13. SKATT Utfallande försäkringsbelopp inkomstbeskattas hos mottagaren. 14. RÄNTEBESTÄMMELSER Om utbetalning av pensionsbelopp sker senare än vad som anges i punkterna 9 och 12 ovan betalar PP Pension ränta enligt räntelagen (1975:635). Dröjsmålsränta betalas inte om den skulle understiga 0,5 procent av prisbasbeloppet. 15. BEGRÄNSNING AV ANSVAR PÅ GRUND AV OFÖRUT SEDDA HÄNDELSER PP Pension är inte ansvarigt för sådan skada som beror på lagstiftning, myndighetsåtgärd eller krigshändelse eller någon liknande omständighet. PP Pension är heller inte ansvarigt för skada som beror på strejk, lockout, blockad eller bojkott även om PP Pension självt vidtar eller är föremål för sådan konfliktåtgärd. Om utbetalning från försäkringen inte kan ske inom den tid som anges i försäkringsvillkoren på grund av sådan omständighet ska utbetalningen ske senast en månad efter det att hindret upphört. I övrigt gäller allmänna skadeståndsrättsliga regler för PP Pensions ansvarighet. 17. TOLKNING AV VILLKOR OCH ÖVERKLAGANDE AV BESLUT Den som är missnöjd med PP Pensions beslut i fråga som rör försäkringen kan: - begära omprövning hos PP Pension - begära omprövning hos klagomålsansvarig hos PP Pension - begära omprövning av PP Pensions försäkringsgrupp - begära prövning av allmän domstol. 18. PANTSÄTTNING, BELÅNING OCH ÅTERKÖP Försäkringen kan inte pantsättas, belånas eller återköpas och heller inte ändras på sådant sätt att den inte längre uppfyller inkomstskattelagens (1999:1229) regler för pensionsförsäkring. Om det tekniska återköpsvärdet i en försäkring, vid tidpunkten för första utbetalningen, uppgår till högst 30 procent av prisbasbeloppet får PP Pension återköpa försäkringen. I sådant fall utbetalas värdet som ett engångsbelopp till den försäkrade. INFORMATION OM BEHANDLING AV PERSONUPP GIFTER Personuppgift som försäkringstagaren eller den försäkrade lämnar i samband med försäkringsansökan eller som registrerats i övrigt i anknytning till försäkringsavtalet behandlas hos PP Pension och de företag som PP Pension samarbetar med för administration och fullgörelse av ingångna avtal. Personuppgifterna utgör vidare underlag för marknads- och kundanalyser, affärs- och metodutveckling samt riskhantering. Hälsouppgifter behandlas för att riskbedöma avtalet samt skadereglering. Personuppgifter används också, om inte den försäkrade begärt direktreklamspärr, för marknadsföringsändamål av PP Pension och av företag som PP Pension samarbetar med. Efter förfrågan har den registrerade rätt att erhålla registerutdrag av personuppgift hos PP Pension. Begäran om rättelse av felaktig eller missvisande personuppgift kan också ske hos PP Pension. 16. ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGSVILLKOR Villkoren för sådan försäkring som är utformad enligt kollektivavtal mellan parter på arbetsmarknaden får anpassas till framtida ändringar i kollektivavtalet. Anpassning får även ske till sådana framtida ändringar av tillämpningen av kollektivavtalet som beslutats av kollektivavtalsparterna, PP Pensions styrelse eller av behörigt organ som är utsett av berörda kollektivavtalsparter. PP Pension har även i övrigt rätt att ändra villkor under försäkringstiden. Ändringar som i allmänhet innebär en väsentlig försämring för de försäkrade eller försäkringstagarna får dock endast göras efter samtycke med kollektivavtalsparterna eller i den mån ändring blir nödvändig till följd av ändrad lagstiftning, myndigheters föreskrift eller ändrad lagtillämpning. Ändringar som är av mindre betydelse får göras efter det att försäkrade och/eller försäkringstagarna informerats. POSTADRESS: BOX 7760, STOCKHOLM BESÖK: KAMMAKARGATAN 22, STOCKHOLM TEL KUNDCENTER: E-POST: KUNDCENTER@PPPENSION.SE TEL VÄXEL: FAX: HEMSIDA: PPPENSION.SE FÖRSÄKRINGSGIVARE TRADITIONELL FÖRSÄKRING PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING ORG.NR: STYRELSENS SÄTE: STOCKHOLM FÖRSÄKRINGSGIVARE FONDFÖRSÄKRING PP PENSION FONDFÖRSÄKRING AB ORG.NR: STYRELSENS SÄTE: STOCKHOLM

19 FÖRSÄKRINGSVILLKOR FÖR ÅLDERSPENSION MED ELLER UTAN ÅTERBETALNINGSSKYDD ITP 1 TRADITIONELL LIVFÖRSÄKRING I PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING (Bilaga 3 till PP Pension Försäkringsförenings stadgar beslutade av föreningsstämman ) INNEHÅLLSFÖRTECKNING 1. FÖRSÄKRINGSAVTALET FÖRSÄKRINGSTAGARENS OCH DEN FÖRSÄKRADES UPPLYSNINGSPLIKT FÖRSÄKRINGENS IKRAFTTRÄDANDE PREMIEBETALNING PLACERING AV PREMIE GARANTERAD PENSION ÖVERSKOTT, PENSIONKAPITAL OCH ÅTERBÄRING FLYTTRÄTT UTBETALNING AV ÅLDERSPENSION ÅTERBETALNINGSSKYDD FÖRMÅNSTAGARE TILL ÅTERBETALNINGSSKYDD UTBETALNING VID DÖDSFALL AVGIFTER OCH SKATTER RÄNTEBESTÄMMELSER BEGRÄNSNING AV ANSVAR PÅ GRUND AV OFÖRUT SEDDA HÄNDELSER ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGSVILLKOR TOLKNING AV VILLKOR OCH ÖVERKLAGANDE AV BESLUT PANTSÄTTNING, BELÅNING OCH ÅTERKÖP... 5 INFORMATION OM BEHANDLING AV PERSON- UPPGIFTER FÖRSÄKRINGSAVTALET Försäkringen är en del av tryggandet av ITP-planen enligt avtal mellan å ena sidan Medieföretagen och å andra sidan Svenska Journalistförbundet, Unionen och Ledarna. I tillämpliga delar gäller även innehållet i ITP-planen mellan Svenskt Näringsliv och Förhandlings- och samverkansrådet PTK. Försäkringen, som är en kollektivavtalsgrundad försäkring enligt försäkringsavtalslagen (2005:104), omfattar ålderspension enligt avdelning 1 punkt 7 i ITP-planen mellan Svenskt Näringsliv och Förhandlings- och samverkansrådet PTK. Har den försäkrade valt att kombinera ålderspensionen med återbetalningsskydd gäller försäkringen även för detta efterlevandeskydd. För familjeskydd i PP Pension Försäkringsförening gäller särskilda försäkringsvillkor. För försäkringsavtalet gäller vid var tidpunkt gällande överenskommelse om ITP inom mediebranschen och dessa försäkringsvillkor. Dessutom gäller för dessa försäkringar svensk lag samt PP Pension Försäkringsförenings vid var tidpunkt gällande grunder för försäkringstekniska beräkningar samt försäkringstekniska regler. PP Pension Försäkringsförening tillämpar också dessa villkor för företag som är anslutna via hängavtal, eller som helt saknar kollektivavtal men som tecknar samma försäkringar som gäller enligt överenskommelser mellan parterna i ovanstående stycke. Försäkringsgivare Försäkringsgivare är PP Pension Försäkringsförening (nedan kallad PP Pension), organisationsnummer PP Pensions styrelse har sitt säte i Stockholm. Anslutningsavtal Arbetsgivare som önskar teckna ITP för sina anställda ska träffa anslutningsavtal med PP Pension. Anslutningssavtalet kan inte av någon part sägas upp, så länge arbetsgivaren beträffande någon kategori av anställda, är bunden av kollektivavtal som medför att anställd omfattas av garanti enligt punkt 15 i ITP-planen. Försätts arbetsgivare i konkurs eller inleds ett likvidationsförfarande har PP Pension rätt att säga upp anslutningsavtalet till upphörande från den tidpunkt då konkursen respektive likvidationen avslutas. Är arbetsgivaren inte bunden av sådant kollektivavtal, gäller anslutningsavtalet till dess att det skriftligen sagts upp av arbetsgivaren eller PP Pension. PP Pension har rätt att säga upp avtalet om arbetsgivaren inte betalat premien i rätt tid eller på annat sätt bryter mot villkoren för försäkringen. Avtalet träder ur kraft tidigast vid utgången av månaden efter den då arbetsgivaren eller PP Pension sagt upp avtalet. Försäkringstagare Försäkringstagare är den arbetsgivare som ingått avtal med PP Pension. Denne är också ägare och premiebetalare till försäkringen. PPPENSION.SE

20 Försäkrad Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. Den försäkrade anses som försäkringstagare i följande fall: - i fråga om rätten till information när försäkringsavtal träffats (bland annat via försäkringsbesked och årlig information) - vid tillämpning av reglerna om förfogande över försäkringen såvitt gäller rätten att göra och ändra förmånstagarförordnande för efterlevandepension i form av återbetalningsskydd - i fråga om rätten att lägga till eller ta bort återbetalningsskydd. Förmånstagare Förmånstagare är den eller de som enligt förmånstagarförordnande har rätt till försäkringsbelopp som utbetalas efter den försäkrades död. Utbetalning under den försäkrades livstid sker alltid till den försäkrade. Valcentral PP Pension är valcentral för ITP FÖRSÄKRINGSTAGARENS OCH DEN FÖRSÄKRADES UPPLYSNINGSPLIKT Om någon uppgift som lämnats av försäkringstagaren eller den försäkrade är oriktig eller ofullständig gäller vad som för sådant fall regleras i försäkringsavtalslagen (2005:104). 3. FÖRSÄKRINGENS IKRAFTTRÄDANDE Försäkringsavtalet börjar gälla dagen efter den då PP Pension fått uppgift om att den anställde ska omfattas av ITP hos PP Pension. 4. PREMIEBETALNING Premierna för försäkringen betalas i enlighet med villkor i gällande kollektivavtal. Premiebetalare är den försäkrades arbetsgivare. Storleken på det pensionsbelopp som erhålls för varje premie beror bland annat på de antaganden som PP Pension gjort beträffande lägsta garanterade ränta, avkastningsskatt, driftskostnader och dödlighet. PP Pension kan när som helst ändra dessa beräkningsantaganden för framtida premier, men inte för premier som redan mottagits. Om den försäkrade väljer att ändra försäkringen görs en omräkning av det garanterade pensionsbeloppet. Omräkning sker enligt vid ändringstidpunkten gällande regelverk. Återbetalningsskydd Om återbetalningsskydd ingår i försäkringen har detta ett minsta garanterat värde enligt följande: - Avlider den försäkrade innan ålderspensionen har börjat betalas ut övergår ålderspensionens tekniska återköpsvärde till återbetalningsskyddet. Det garanterade pensionsbeloppet för förmånstagarna uttryckt som månadsbelopp grundas på detta återköpsvärde. - Avlider den försäkrade när ålderspensionen har börjat betalas ut är det i stället ålderspensionens garanterade pensionsbelopp uttryckt som ett månadsbelopp som övergår till återbetalningsskyddet. 7. ÖVERSKOTT, PENSIONSKAPITAL OCH ÅTERBÄRING Fördelning av överskott Överskott uppkommer i PP Pensions rörelse om det verkliga utfallet vid förvaltningen av försäkringen blir gynnsammare än vad som antagits vid beräkningen av det garanterade försäkringsbeloppet. Överskottet fördelas individuellt till varje försäkring i relation till dess bidrag till överskottets uppkomst. Vid fördelningen av överskottet tas även hänsyn till storleken på det buffertkapital som behövs för att jämna ut svängningarna på kapitalmarknaden (kollektiv konsolidering). Överskottet ligger till grund för återbäring vid utbetalning från försäkringen. 5. PLACERING AV PREMIE Inbetald premie, efter avdrag för valcentralens administrativa avgifter och eventuell kostnad för familjeskydd, placeras i försäkringen. 6. GARANTERAD PENSION Ålderspension Varje mottagen premie ger upphov till ett intjänat minsta pensionsbelopp som är garanterat. Beloppet uttrycks som ett månadsbelopp att utbetalas till den försäkrade från 65 års ålder och livsvarigt. Försäkringens totala garanterade pensionsbelopp utgör summan av alla de pensionsbelopp som erhållits för var och en av de premiebetalningar som PP Pension mottagit. Varje eventuell återbetalning av premiebelopp som skett medför på motsvarande sätt en minskning av det garanterade pensionsbeloppet. Pensionskapital Pensionskapitalet är det värde som normalt uppkommer i en livförsäkring genom premiebetalningar, kapitalavkastning och riskintäkter sedan utbetalda belopp, driftskostnader, riskskydd och skatt dragits av. Kapitalavkastningen jämnas ut över tiden och tillförs försäkringarna i form av ränta. Räntesatsen bestäms med beaktande av såväl direktavkastning som värdeförändringar på tillgångarna hos PP Pension. Räntesatsen omfattar ett visst mått av prognos och omprövas fortlöpande. Pensionskapitalet är inte garanterat och kan sjunka vid ogynnsamt utfall av PP Pensions rörelse. Det finns därför inte någon utfästelse från PP Pension om framtida återbäring. 2 FÖRSÄKRINGSVILLKOR ÅLDERSPENSION MED ELLER UTAN ÅTERBETALNINGSSKYDD ITP 1 TRADITIONELL LIVFÖRSÄKRING PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING