HSB:s Bostadsrättsförsäkring Gäller från

Transkript

1 Försäkringsvillkor HSB:s Bostadsrättsförsäkring Gäller från

2 Vem svarar för försäkringsskyddet För bostadsrättsförsäkringen svarar Dina Försäkring AB, Box 2372, Stockholm (org. nr: ). När vi i dessa försäkringsvillkor skriver vi, vår, oss eller bolaget menar vi den som svarar för försäkringen. Ordlista Ibland kan det vara svårt att veta vad vi menar med vissa ord i villkorstexten. En del av dessa ord har vi markerat med en asterisk (*). Detta för att tala om att vi har beskrivit vad vi menar längst bak i villkoren, avsnitt 12 Ordlista. Om skada inträffar Så här ska du göra när det inträffar en skada. Skadan ska efter bästa förmåga begränsas så att den inte utvecklar sig till något ännu värre. Ring till oss och berätta vad som hänt och vad som skadats. Kasta eller avlägsna inte saker som skadats innan vi gett klartecken. Sätt inte igång med reparation utöver nödvändiga akutåtgärder innan vi har gett klartecken. När skadan anmäls till oss är det viktigt att vi får så fullständiga uppgifter som möjligt om vad som skett och vad som är skadat. Då kan vi behandla skadan lättare och snabbare ge rätt ersättning. Försäkringstagaren ska anmäla skada till oss så snart som möjligt. Enligt gällande försäkringspraxis är det den försäkrade som ska visa att en ersättningsbar skada föreligger. Skadeanmälan Om en skada inträffar ska du anmäla skadan så snart som möjligt till Dina Försäkringar/ HSB Försäkrings skadekundtjänst. Stöld och skadegörelse ska också polisanmälas. Om den försäkrade inte är nöjd Om den försäkrade inte är nöjd med skaderegleringen ska denne i första hand vända sig till den som har handlagt skadan. Ett samtal kan ge kompletterande upplysningar och eventuella missförstånd kan klaras upp. Skulle den försäkrade fortfarande vara missnöjd kan denne begära att få ärendet prövat av Dina Försäkringar/HSB Försäkrings Skadeprövningsnämnd. Ärendet med bifogade handlingar skickas till: HSB Försäkrings AB Dina Försäkringar/ HSB Försäkrings Skadeprövningsnämnd Box Stockholm 1. Vem försäkringen gäller för Bostadsrättsförsäkringen gäller för bostadsrättshavare (den försäkrade) som ägare till eller underhållsansvarig för försäkrad egendom förutsatt att ersättning inte kan erhållas från annan försäkring. Sid 2

3 2. När gäller försäkringen Försäkringen gäller för egendomsskada som inträffar under den tid försäkringen är i kraft. 3. Var försäkringen gäller Bostadsrättsförsäkringen gäller för försäkrad egendom i försäkrad byggnad. 4. Försäkrad egendom Bostadsrättsförsäkringen omfattar bostadsrättslägenhet när bostadsrättshavaren är reparations- eller underhållsansvarig enligt bostadsrättslagen och föreningens stadgar, fast inredning som bostadsrättshavare bekostat, inglasad balkong eller altan som bostadsrättshavare bekostat. 5. Försäkringsform och försäkringsbelopp Fullvärdeförsäkring* tillämpas för försäkrad egendom. 6. Självrisker Självrisk är den del av skadebeloppet* som den försäkrade får betala vid varje skada. Självrisken är kronor vid skada genom vattenskada, kronor vid övriga skador. 7. Försäkrade skadehändelser 7.1 Skada genom brand, vatten, inbrott samt glasskada Bostadsrättsförsäkringen gäller för egendomsskada som är en följd av skada som kan ersättas genom HSBs Fastighetsförsäkring för Bostadsrättsföreningar, enligt punkt 10.1 Brandförsäkring, 10.2 Vattenskadeförsäkring, 10,3 Inbrottsförsäkring, 10.5 Glasförsäkring. Undantag Bostadsrättsförsäkringen gäller inte för den del av skadan som kan ersättas genom HSBs Fastighetsförsäkring för Bostadsrättsföreningar. 7.2 Skada på installation eller hushållsmaskin Bostadsrättsförsäkringen ersätter skada på installation* eller hushållsmaskin* som är byggnadstillbehör*. Undantag Försäkringen gäller inte för skada på installation* som är äldre än 15 år och som är inom lägenheten, om orsaken är korrosion eller annan åldersförändring, skada på belysningsarmatur, murverk eller kakelugn, skada genom sprängningsarbete, kostnad för upptining av frusen ledning, kostnad för rensning vid stopp i ledning, skada som är av sådan art att den inte påverkar egendomens användbarhet. Sid 3

4 7.3 Skada orsakad av vilda djur Bostadsrättsförsäkringen gäller för skada på lägenhet orsakad av vilda djur som tagit sig in i lägenheten. Undantag Försäkringen gäller inte för skada orsakad av råtta, mus, insekt eller katt. 8. Aktsamhetskrav För att ersättning enligt avsnitt 7. Försäkrade skadehändelser, inte ska minskas eller helt utebli måste den försäkrade följa nedanstående aktsamhetskrav. 8.1 Generella aktsamhetskrav För alla egendomsskador gäller dessa generella aktsamhetskrav som beskriver hur egendomen ska handhas. Den försäkrade ska följa bestämmelser i lag, annan författning eller föreskrift meddelad av myndighet som är till för att förhindra eller begränsa skada. vid installation endast använda sådana produkter som är godkända av offentlig myndighet ur miljö- och/eller säkerhetssynpunkt. följa tillverkares, leverantörs och installatörs anvisningar för installation, skötsel och underhåll. uppfylla de krav som ställs i bland annat Boverkets Byggregler eller meddelas av den lokala byggnadsnämnden, när den försäkrade reparerar, bygger om eller bygger till. Dessa krav ska uppfyllas oavsett om byggnadslov krävs eller inte för vidtagen åtgärd. förvara och handha egendomen så att skada eller förlust så långt som möjligt förhindras. 8.2 Aktsamhetskrav för brand Den försäkrade får inte handskas med levande ljus eller eld på ett sådant sätt att stor risk för brand uppstår. Detsamma gäller avseende glöd, till exempel vid sängrökning. 8.3 Aktsamhetskrav för vattenskada Skäliga åtgärder ska vidtas för att förhindra skada genom frysning. 8.4 Påföljd vid åsidosättande av aktsamhetskrav Har aktsamhetskraven inte följts kan ersättningen sättas ned (minskas). Normalt är nedsättningen 25 %. Nedsättningen kan variera beroende på omständigheterna. Vid allvarlig försumlighet kan den försäkrade till och med bli helt utan ersättning. 9. Åtgärder vid skada 9.1 Räddningsplikt Den försäkrade ska efter förmåga avvärja skada som kan befaras vara omedelbart förestående, begränsa skada som redan inträffat och snarast möjligt omhänderta och skydda skadad egendom Räddningskostnad Bolaget ersätter den försäkrades kostnader för räddningsåtgärder enligt avsnitt 9.1 Räddningsplikt, om de med hänsyn till omständigheterna varit skäliga. I samband med sådan skada som omfattas av försäkringen lämnas även ersättning för skada som uppkommit genom att försäkrad egendom vid skälig räddningsåtgärd skadats, förkommit eller stulits. Ersättning lämnas dock inte om gottgörelse kan erhållas från annat håll. Sid 4

5 9.1.2 Påföljd vid åsidosättande av räddningsplikt När den försäkrade uppsåtligen eller av grov vårdslöshet inte uppfyller sin räddningsplikt och om det kan antas att detta varit till men för bolaget är bolaget berättigat till skäligt avdrag på den skadeersättning som annars skulle betalats eller till fullständig befrielse från ersättningsskyldighet. 9.2 Anmälan om skada Skada som kan medföra ersättningskrav ska anmälas så snart som möjligt. Dessutom ska den försäkrade vid stöld och skadegörelse snarast göra polisanmälan. Den av polisen upptagna anmälan ska i original sändas till bolaget. 9.3 Besiktning av skada Bolaget har rätt att låta besiktiga skada samt att, redan innan åtgärder vidtas, utfärda anvisningar för reparation och tillvaratagande av skadad egendom. Den försäkrade är skyldig att följa bolagets anvisningar om val av reparatör eller metod för reparation eller sanering. Iakttar den försäkrade inte vad som här sagts är bolagets ansvarighet begränsad till den kostnad som skulle ha uppkommit om anvisningarna följts. 10. Skadevärdering Vid reparation av byggnad* eller byggnadsdel* värderas skadan till kostnad för att utan dröjsmål återställa byggnaden* eller byggnadsdelen* i samma utförande, men på ett rationellt sätt vad beträffar metoder och material, minskad med avskrivning enligt avsnitt 10.1 Avskrivning. Återställandet måste ske senast inom två år från skadedagen. Sker det senare på grund av hinder som inte beror på den försäkrade, får tiden två år räknas från den dag då hindret upphörde, dock längst tre år från skadedagen. Reparation i samband med underhåll Kan utan väsentlig olägenhet reparation ske i samband med pågående eller förestående underhålls- eller ändringsarbete, till- eller ombyggnad värderas skadan till det belopp med vilket kostnaden för sådant arbete ökar. Nya normer eller branschregler När kostnaden för återställande ökas genom att skadad byggnad* enligt myndighets beslut eller enligt för byggnaden* gällande normer i något avseende måste ges annan konstruktion eller annat utförande än före skadan, medräknas inte sådan merkostnad i skadekostnaden Avskrivning Avskrivning genom åldersavdrag görs på återställandekostnad (material samt arbete för rivning och återställande) för varje byggnadsdel*. Åldern räknas från den tidpunkt då föremålet första gången togs i bruk. Se åldersavskrivningstabell på nästa sida. Sid 5

6 Byggnadsdel eller objekt Antal år utan åldersavdrag Därefter görs ett avdrag per påbörjat år med Installation* och maskinell utrustning rörsystem, oljecistern, vattenradiator, sanitetsgods, avloppstank, 10 5 % vattenburen golvvärme murade värmeinstallationer, exempelvis kakelugn, öppen spis 20 2 % värmepumpanläggning inkl inbyggd varmvattenberedare, 2 8 % värmeåtervinningssystem, vindkraftverk, takvärme, kylanläggning värmeväxlare, fläktar, solceller 2 8 % hushållsmaskin*, djupvattenpump 2 10 % elektrisk golvvärme 2 5 % elinstallation 25 5 % hiss 25 5 % övriga installationer och annan maskinell utrustning än 5 8 % hushållsmaskin*, exempelvis värmepanna inkl expansionskärl, varmvattenberedare, oljefylld radiator, elradiator radio- och TV-antenn (även parabol), antennanläggning 5 8 % larm, datakablar, audioinstallationer 2 5 % markis, persienn 2 10 % Målning inomhus i utrymmen som inte är våtrum*, samt målning utomhus 5 8 % Tapetsering och annan väggbeklädnad inomhus som inte är våtrum* 5 8 % Golvbeläggning inomhus i utrymmen som inte är våtrum* textila 5 8 % plast, linoleum, laminat 10 5 % keramik, sten 20 2 % massivt trä, stavparkett, ädelträ 20 5 % övriga material 10 5 % Våtrumsbeklädnad inklusive tätskikt 1) golv- och väggmatta (trådsvetsad) 5 8 % keramiska plattor, stenplattor 10 5 % övriga material och utföranden samt målning i våtrum* 2 10 % Inomhus fast monterade skåpstommar 10 5 % Köksluckor och bänkskivor massiva 25 5 % övriga 10 5 % Lägenhetsdörr (ytterdörr) säkerhetsdörr 20 5 % övriga 10 5 % 1) Våtrumsbeklädnad som orsakat skada genom att den har läckt är undantagen enligt vattenskadeförsäkring i HSB:s Fastighetsförsäkring för Bostadsrättsföreningar, punkt Undantag. Dessa avskrivningsregler tillämpas inte för byggnadsdel* eller objekt för vilka tillämpningen skulle leda till oskäligt resultat. Var byggnadsdel* redan skadad eller bristfällig före försäkringsskadan görs återställande med avdrag för skadan/bristfälligheten utöver avskrivning enligt tabell. Var byggnadsdelen* helt uttjänt kan avskrivningen bli 100 %. Sid 6

7 Avskrivning begränsas till högst 80 % för byggnadsdel* eller del av sådan som före skadan var funktionsduglig. Denna begränsning gäller inte för hushållsmaskin* eller installation* vid skada enligt avsnitt 7.2 Skada på installation eller hushållsmaskin, där avskrivningen kan bli 100 %. Även för annan del av byggnad* än byggnadsdel* enligt ovanstående tabell, kan ett särskilt avdrag göras på återställande- eller reparationskostnad, då underhållet varit eftersatt eller vid onormalt slitage. 11. Allmänna bestämmelser 11.1 Försäkringstid Försäkringen gäller från och med den dag som anges på försäkringsbrevet. Tecknas försäkringen samma dag som den ska börja gälla, gäller den från det klockslag då den tecknades. Försäkringsavtalet gäller under ett år Förnyelse av försäkring Vid försäkringstidens slut förnyas försäkringen automatiskt för ytterligare ett år. Försäkringen förnyas dock inte om försäkringen har sagts upp Ändring av premie eller villkor Normalt sett ändrar vi premier och villkor endast i samband med förnyelse av försäkringen. När premien eller villkoren i övrigt ändras meddelas försäkringstagaren* om ändringarna minst 30 dagar i förväg. Försäkringstagaren* måste före ändringsdagen meddela om denne inte accepterar ändringarna och därför vill upphöra med försäkringen Betalning av premie Första premien Premien för ny försäkring eller utökning av försäkringen (tilläggspremie) ska vara betald inom 14 dagar från den dag då vi sänt försäkringsbrev med premiefaktura. Premie för förnyad försäkring Premie för förnyad försäkring ska vara betald senast den dag då den nya försäkringstiden börjar. Men försäkringstagaren* behöver inte ha betalt premien tidigare än en månad från den dag då vi sänt försäkringsbrev med premiefaktura Framkallande av försäkringsfall Har den försäkrade framkallat försäkringsfallet kan ersättning utebli eller minskas enligt följande. När det gäller uppsåt grov vårdslöshet så får den försäkrade ingen ersättning för egen del. kan ersättning sättas ned efter vad som är skäligt med hänsyn till den försäkrades vårdslöshet och omständigheterna i övrigt. Detta gäller inte ersättning som avser skadestånd. Med den försäkrades handlande likställs handlande av den som med den försäkrades samtycke har tillsyn över den försäkrade egendomen den försäkrades make, maka, sambo, registrerad partner och annan familjemedlem, när den försäkrade egendomen är gemensam. Sid 7

8 11.6 Återkrav I samma utsträckning som vi har betalt ersättning för skada, övertar vi den försäkrades rätt att kräva ersättning av den som är ansvarig för skadan på grund av vållande eller på annan grund. Den försäkrade får inte träffa överenskommelse med den som är ansvarig för skadan, som innebär att den försäkrade helt eller delvis avstår från sin rätt till ersättning Preskription Den försäkrade förlorar sin rätt till ersättning om denne inte väcker talan mot oss inom tre år från det att den försäkrade fick kännedom om att fordringen kunde göras gällande och i varje fall inom tio år från det att fordringen tidigast hade kunnat göras gällande. Om den försäkrade anmält skadan till oss inom den tid som angetts här ovan, har denne alltid sex månader på sig att väcka talan mot oss, sedan vi lämnat slutligt besked i ersättningsfrågan Försäkringsförmedlares medverkan Med försäkringsförmedlare förstås förmedlare enligt lag (2005:405) om försäkringsförmedlare samt förordning (2005:411) om försäkringsförmedlare. När försäkring tecknas genom försäkringsförmedlares medverkan har denne samma upplysningsplikt som försäkringstagaren* om förhållanden som ligger till grund för försäkringen och bolagets ansvar begränsas som om uppgifterna lämnats av försäkringstagaren*. Försäkringsförmedlaren övertar bolagets informationsplikt gentemot försäkringstagaren* i och med att försäkringsförmedlaren mottagit information från bolaget Lagar För denna försäkring gäller i övrigt bestämmelserna i försäkringsavtalslagen (SFS 2005:104). Tvist angående tolkning eller tillämpning av detta försäkringsavtal eller frågor med anknytning till avtalsförhållandet ska avgöras enligt svensk lag vid svensk domstol. 12. Ordlista Under denna rubrik finns de ord beskrivna som i villkoren är markerade med asterisk (*). Basbelopp Med basbelopp avses det prisbasbelopp som fastställs enligt lagen om allmän försäkring och som gällde för det år skadan inträffade. Självrisk uttryckt i basbelopp avrundas vid beräkningen nedåt till närmaste 100-tal kronor. Andra belopp uttryckta i basbelopp avrundas uppåt till närmaste 100-tal kronor. Byggnad Med byggnad avses byggnad och sådan byggnads ägare tillhörig egendom som hör till byggnad enligt 2 kap 2 jordabalken som lyder: Till byggnad hör fast inredning och annat varmed byggnaden blivit försedd, om det är ägnat till stadigvarande bruk för byggnaden eller del av denna, såsom fast avbalkning, hiss, ledstång, ledning för vatten, värme, ljus eller annat med kranar, kontakter och annan sådan utrustning, värmepanna, element till värmeledning, kamin, kakelugn, innanfönster, markis, brandredskap, civilförsvarsmateriel och nyckel. I enlighet med vad som sägs i första stycket hör därjämte i regel till byggnad, såvitt angår bostad: badkar och annan sanitetsanläggning, spis, värmeskåp och kylskåp samt maskin för tvätt eller mangling, butikslokal: hylla disk och skyltfönsteranordning, samlingslokal: estrad och sittplatsanordning, Sid 8

9 ekonomibyggnad till jordbruk: anordning för utfodring av djur och anläggning för maskinmjölkning, fabrikslokal: kylsystem och fläktmaskineri. Reservdel och dubblett till föremål, som avses i första eller andra stycket, hör ej till byggnaden. Byggnadsdel Med byggnadsdel avses var och en av de installationer*, ytbeklädnad, tillbehör med mera som är uppräknade i tabell för avskrivning, enligt avsnitt 10.1 Avskrivning. Vid skada på målning, tapetsering och golvbeläggning räknas varje rum för sig som byggnadsdel. Vid skada i våtrum* räknas golv respektive väggar var för sig som byggnadsdel. Fullvärdeförsäkring Med fullvärdeförsäkring avses att egendomens hela värde är föremål för försäkring. Försäkringen gäller utan försäkringsbelopp. Premien är baserad på en av bolaget tillämpad metod för beskrivning av egendomens utförande och konstruktion eller sammansättning. Försäkringstagaren ska meddela bolaget vid ny-, om- eller tillbyggnad eller annan jämförlig förbättring eller utökning, för att nytt premieunderlag ska kunna fastställas. Om försäkringstagaren inte meddelar bolaget kan underförsäkring föreligga, varvid ersättningen kan bli reducerad. Försäkringstagare Med försäkringstagare avses bostadsrättsföreningen som för bostadsrättshavares räkning tecknat försäkring. Hushållsmaskin Med hushållsmaskin avses maskin för förvaring av livsmedel, exempelvis kyl och frys, maskin för tillagning av livsmedel, exempelvis spis och mikrovågsugn, diskmaskin, centraldammsugare, tvättstugeutrustning. Installation Med installation avses system eller anordning med anslutna föremål, exempelvis värmepanna, cirkulationspump, expansionskärl, värmeväxlare, kyl- eller frysanläggning, antennanläggning, hiss, ledningssystem för kallvatten, varmvatten, värme, avlopp, ventilation, gas, elektricitet eller liknande. Skadebelopp Med skadebelopp avses det belopp till vilket vi värderat skadan. Våtrum Med våtrum avses badrum, duschrum, tvättstuga, eller annat utrymme inomhus som har golvbrunn och som enligt gällande byggnorm ska vara försett med tätskikt. Med byggnorm avses exempelvis Boverkets Byggregler (BBR). Sid 9