Försäkringsvillkor Skandia Link

Transkript

1 Försäkringsvillkor Skandia Link Fondförsäkring för ålderspension inom Pensionsavtal PA 03 Försäkringsgivare är Försäkringsaktiebolaget Skandia (publ) med organisationsnummer och med säte i Stockholm, nedan kallat Skandia eller Skandia Link. Allmänna villkor för försäkringar tecknade från och med år A. Försäkringsavtalet Avtalspension PA 03 är baserad på överenskommelse mel lan kollektivavtalsparterna på det statliga området, (Pen sionsavtal för arbetstagare hos staten m.fl., PA 03). 1. Vad reglerar försäkringsavtalet? För försäkringsavtalet gäller vad som anges i 1. kollektivavtal PA administrationsavtalet med premie- och valadministratören 3. försäkringsbrevet, som är en bekräftelse på avtalet 4. dessa försäkringsvillkor samt 5. försäkringsavtalslagen, svensk lag i övrigt, andra författningar och övriga regelverk som tillämpas enligt svensk rätt. Det innebär bl.a. att en pensionsförsäkring uppfyller in - komst skattelagens krav för sådan försäkring och att Skandia lämnar sådana kontrolluppgifter som ska lämnas för pensions för säk ring enligt lagen om självdeklarationer och kontrolluppgifter av ett försäkringsbolag med hemvist i Sverige. Vid upprättandet och förvaltningen av försäkringar följer Skandia även de försäkringstekniska riktlinjer och det försäkringstekniska beräkningsunderlag som bestämts enligt reglerna i försäkringsrörelselagen. Avtalet kan inte sägas upp av Skandia. Skandia har dock rätt att ändra dessa villkor under försäkringstiden i samråd med de avtalsslutande parterna. Ändringen gäller för samtliga försäkrade från och med den tidpunkt som beslutas. Arbetsgivaren är försäkringstagare. Den försäkrade disponerar dock över rätten till försäkringsförmån inom de ramar som anges i kollektivavtalet och i detta försäkringsavtal. Den för säkrade är även fondbytesberättigad. Försäkrad (anställd) är den på vars liv försäkringen gäller. Förmånstagare är den eller de som den försäkrade förord nat som mottagare av försäkringsbelopp som utbetalas efter den försäkrades död. Utbetalning under den försäkrades livstid sker dock alltid till den försäkrade. Avtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren eller den försäkrade skriftligen eller på motsvarande sätt har lämnat till Skandia eller till det företag som anlitats på uppdrag av kollektivavtalsparterna för att sköta administrationen (nedan kallat premie- och valadministratören). 2. Försäkringstagarens och den försäkrades upplysningsplikt Avtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren och den försäkrade har lämnat till Skandia. Försäkringstagaren och den försäkrade är skyldiga att på Skandias begäran lämna upplysningar som kan ha betydelse när en försäkring ska meddelas, utvidgas eller förnyas. Om någon uppgift som lämnats av försäkringstagaren är oriktig eller ofullständig, gäller vad som för sådant fall regleras i försäkringsavtalslagen. Om en sådan uppgift har lämnats av den försäkrade gäller detsamma som om den för säkrade hade varit försäkringstagare. B. När börjar försäkringen att gälla? Försäkringen träder ikraft när Skandia har mottagit erforder liga uppgifter om den försäkrades val. 1. När börjar Skandias ansvar gälla när en försäkring flyttas in från ett annat försäkringsbolag? När ett pensionsförsäkringskapital överförs till Skandia direkt från ett annat försäkringsbolag enligt reglerna i inkomstskattelagen inträder Skandias ansvar först när Skandia lämnat en bekräftelse till det överförande bolaget om att ett nytt pensionsförsäkringsavtal har ingåtts och att kapitalet kan överföras till detta avtal. Om det överförande bolaget beslutar att inte medge en överföring av pensionsförsäkringskapitalet, eller om en överföring av annat skäl inte kommer till stånd, upphör försäkringsavtalet att gälla utan någon ansvarighet för Skandia. C. Utbetalning av ålderspension Ålderspensionen utbetalas månadsvis så länge den försäkrade lever (livsvarig utbetalning). Pensionen kan tidigast börja utbetalas från 61 års ålder (förtida uttag). Vid förtida uttag kan livsvarig eller tidsbegränsad utbetalning väljas. Vid tidsbegränsad utbetalning ska utbetalningarna av försäkringskapitalet vara slutförda när den försäkrade är 65 år.

2 Om premiebetalningen upphör kommer dittills införskaffade fondandelar minskade med administrativa avgifter och i förekommande fall tilldelning av utdelade fondandelar att ligga till grund för det utbetalda beloppet. Vid fullt uttag av ålderspension före 65 års ålder krävs att den försäkrade lämnar anställning i syfte att pensionera sig. Pensioneringssyftet innebär att den försäkrade har för avsikt att lämna förvärvslivet för att pensionera sig eller att fortsätta att förvärvsarbeta endast till en liten del. Arbetsoförmåga på grund av sjukdom jämställs inte med pensionering. Vid uttag av ålderspension före 65 års ålder gäller dessutom att utbetalningen av pension kan begränsas vid arbetsoförmåga på grund av sjukdom för den del som arbetsoförmågan avser. Detta gäller t.ex. om den försäkrade uppbär, ansökt om att uppbära eller ansökt om utökning av sjukpenning, sjukersättning eller arbetsskadeersättning. D. Återbetalningsskydd Den försäkrade kan välja återbetalningsskydd för ålderspensionen. Återbetalningsskydd innebär att pension betalas ut till förmånstagare vid den försäkrades dödsfall. 1. Dödsfall innan utbetalning har påbörjats Vid dödsfall innan ålderspensionen börjat betalas ut till den försäkrade, betalas värdet av det intjänade försäkringskapitalet ut till förmånstagare i fem år. 2. Dödsfall efter livsvarig utbetalning har påbörjats Vid dödsfall efter det att livsvarig ålderspension har börjat betalas ut till den försäkrade fortsätter utbetalningarna till förmånstagare och upphör senast 20 år efter det att pensionen börjat betalas ut. Vid dödsfall efter det att tidsbegränsad pension har börjat betalas ut till den försäkrade, fortsätter utbetalningarna till förmånstagare under längst så lång tid som återstår av den avtalade tiden för utbetalning av ålderspensionen. 3. Om återbetalningsskydd väljs senare Om återbetalningsskydd väljs senare än vid första möjliga valtillfälle eller mer än tolv månader efter en familjehändelse, erfordras en hälsodeklaration. Med familjehändelse avses när den försäkrade gifter sig, blir registrerad partner, blir sambo eller får barn. Återbetalningsskydd erhålls utan hälsoprövning i samband med att den försäkrade uppnår den i försäkringsbrevet angivna pensionsåldern och ålderspensionen ska börja betalas ut. Ändring av försäkringen görs skriftligen hos Skandia. Ändringen sker enligt de regler som gäller för Skandia vid ändringstillfället. Införande av återbetalningsskydd kan inte ske efter det att ålderspensionen börjat betalas ut. 4. Om återbetalningsskyddet har valts bort Om återbetalningsskyddet valts bort, och ålderspensionen börjat betalas ut, kan det inte återinföras. 5. Återbetalningsskyddets omfattning Återbetalningsskyddet omfattar normalt hela det pensionskapital som tjänats in i ålderspension. För försäkrad som lider av allvarlig sjukdom beviljas dock återbetalningsskyddet enbart avseende pension som tjänas in från och med månaden efter det att valet av återbetalningsskydd görs. Återbetalningsskyddet kvarstår även efter det att pensionen börjat betalas ut, om det inte valts bort innan utbetalning påbörjats. Förmånstagare kan ansöka om annan utbetalningstid. E. Förmånstagare till efterlevandepension grundad på återbetalningsskydd 1. Generellt förmånstagarförordnande Förmånstagare till återbetalningsskydd för ålderspensionen är, om inte ett särskilt förordnande skriftligen anmälts, i ned an angiven ordning: a) Den försäkrades make eller, om den försäkrade inte är gift, den försäkrades sambo. b) Den försäkrades arvsberättigade barn (dock ej barnbarn). Om förmånstagare enligt a) helt eller delvis avstår från sin rätt inträder förmånstagare enligt b) i den avståendes ställe. Finns det flera arvsberättigade barn som förmånstagare fördelas pensionen proportionellt mellan dem. Med make avses person som den försäkrade var gift med vid tidpunkten för dödsfallet. Med make jämställs registrerad partner enligt lagen (1994:1117) om registrerat partnerskap. Make är förmånstagare även när mål om äktenskapsskillnad pågår. Registrerad partner är förmånstagare även när mål om upplösning av registrerat partnerskap pågår. Med sambor avses två ogifta personer som stadigvarande bor tillsammans i ett parförhållande och har gemensamt hus håll enligt sambolagen. Saknas förmånstagare sker ingen utbetalning. 2. Särskilt förmånstagarförordnande Ett särskilt förmånstagarförordnande måste alltid ha anmälts skriftligen till Skandia. Det får endast omfatta personer som enligt inkomstskattelagens föreskrifter för pensionsförsäk ring kan vara förmånstagare, det vill säga a) make/registrerad partner eller tidigare make/ registrerad partner b) sambo eller tidigare sambo c) barn/styvbarn/fosterbarn till den försäkrade eller till någon person enligt a) eller b). Barnbarn kan inte vara förmånstagare. Finns det flera arvsberättigade barn som förmånstagare fördelas pensionen i lika proportioner mellan dem om ej annat har angetts. Förmånstagare kan helt eller delvis avstå från sin rätt, var vid den eller de förmånstagare inträder som skulle ha fått pensionsbelopp om den avstående hade varit avliden. Om förmånstagarförordnandet omfattar annan person är det i denna del utan verkan. Saknas förmånstagare sker ingen utbetalning. F. Utbetalning vid dödsfall Om återbetalningsskydd ingår, gäller följande: Den som begär utbetalning ska kunna styrka sin rätt till 2

3 beloppet. Dödsfall ska snarast anmälas till Skandia på särskild blankett som tillhandahålls av Skandia. Dödsfallsintyg från Skatteverket ska bifogas. Förmånstagare har rätt att avstå rätt till försäkringsersättning till den som därefter är berättigad till utbetalning. Avståendet måste ske innan något pensionsbelopp utbetalas. Om Skandia anser sig behöva även andra handlingar och upplysningar för bedömningen av rätt till utbetalning, ska dessa anskaffas och insändas utan kostnad för Skandia. Medgivande för Skandia att inhämta upplysningar från läka re, sjukhus, annan vårdanstalt, allmän försäkringskassa eller annan försäkringsinrättning ska lämnas om Skandia begär detta. Utbetalning av det första pensionsbeloppet efter det att den försäkrade avlidit ska ske inom en månad från det att rätt till utbetalning konstaterats och den som gör anspråk på be loppet fullgjort sina skyldigheter enligt dessa villkor. Om det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofull ständig, behöver utbetalningen dock inte ske förrän en månad förflutit efter det att sådan utredning avslutats. Utredningen ska bedrivas skyndsamt. G. Utbetalning och Räntebestämmelser Avtalad fondförvaltning fortsätter under utbetalningstiden. Det framräknade årsbeloppet placeras i en kort räntefond, den så kallade utbetalningsfonden. Utbetalningsfonden är inte disponibel för fondbyten. Årsbeloppens storlek kan variera bland annat beroende på fondernas kursutveckling. Utbetalning av pensionsbelopp ska ske inom en månad från det att rätt till utbetalning uppkommit och Skandia fått alla erforderliga handlingar. 1. Hur fondvärdet påverkar utbetalningen Om fondvärdet vid utbetalningens början uppgår till högst 30 procent av gällande prisbasbelopp enligt lagen om allmän försäkring sker utbetalning i form av ett engångsbelopp, för utsatt att inkomstskattelagen så medger. Om fondvärdet är större men terminsbeloppet understiger en procent av gäl lande prisbasbelopp, ändras utbetalningsterminen till den längre termin dock längst helår som krävs för att ter minsbeloppet ska överstiga denna gräns. 2. Försäljning av fondinnehav Om utbetalning ska ske på grund av att avtalad utbetalnings tidpunkt enligt försäkringsavtalet har uppnåtts, förbinder sig Skandia att genomföra försäljning av det antal fondandelar som behövs för utbetalningen inom fem bankdagar efter denna tidpunkt. Om det vid sådan utbetalning krävs en ut redning kan utbetalning dock verkställas först efter det så dan utredning avslutats. 3. Dröjsmål Sker utbetalning senare än vad som sagts ovan, betalar Skandia dröjsmålsränta enligt räntelagen. Vid beräkning av belopp som ska betalas ut som räntekompensation används statslåneräntan vid utbetalningstillfället. Härutöver ansvarar Skandia inte för förlust som kan uppkomma om utredning rörande försäkringsfall eller utbetalning fördröjs. Ränta betalas inte om den sammanlagda räntegottgörelsen för pensionsbelopp som hänför sig till ett och samma försäk ringsfall skulle understiga en halv procent av prisbasbelop pet som gäller vid tidpunkten för utbetalningen. H. Fondval och investering 1. Fondval Den premie som betalas in för försäkringen ska placeras i en eller flera av de fonder som ingår i Skandia Links fondutbud. De fondandelar som är knutna till varje försäkringsavtal ägs av Skandia. Den försäkrade eller annan som är berättigad till ersättning från försäkringen står själv fullt ut risken för värdeförändringar på de fondandelar som är knutna till försäkringsavtalet. Skandia svarar alltså inte för kursrisken för fondandelarna eller för annan risk, t.ex. marknadsrisk, valutarisk och kreditrisk. Skandia förbinder sig att placera premien inom fem bankdagar efter det att handläggningen är avslutad och premien kommit Skandia tillhanda. Om fondval saknas eller är oklart, ska placeringen ske först inom fem bankdagar efter den dag det står klart för Skandia vilket fondval som gäller. Skandia svarar inte för ekonomisk förlust som kan drab ba den försäkrade när handel i berörd fond inte kan genomföras på grund av föreskrifter i fondbolagens bestämmelser. Till den del en fond eller fondval saknas eller fondval framstår som oklart vid ändring av försäkring kommer försäkringens värde att placeras i en av Skandia bestämd fond med låg eller medelstor risk till dess det står klart för Skandia vilket fondval som gäller. 2. Första investering Den första investeringen görs i Skandias Paraplyfond Balan serad. Omplacering kan när som helst ske till valfria av Skandia marknadsförda värdepappersfonder enligt gällande restriktioner och regler. Skandia förbehåller sig rätten att ändra metoden för fondval. 3. Fortsatta investeringar Fortsatta inbetalningar fördelas i enlighet med den fördelningsnyckel som gällde vid det närmast föregående inbetalningstillfället, under förutsättning att fördelningen är förenlig med det fondutbud och bestämmelser för fondval som gäller vid det nya inbetalningstillfället. Den försäkrade kan när som helst ändra den fasta fördelningsnyckeln. Försäkrad som ingått avtal med Skandia om automatiska fondbyten (Sparplan se J.4) har inte möjlighet att välja fast fördelningsnyckel. 4. Utdelningar Utdelning i en fond får endast disponeras för förvärv av nya andelar i den fond som lämnat utdelningen. 5. Garantifond Om placering sker i fond med garanterad avkastning (garan tifond) garanterar fondföretaget den utfästa bruttoavkast ningen. Fondföretaget är ett svenskt eller utländskt värde pappersinstitut som är föremål för tillsyn av svensk eller utländsk myndighet. Då gäller den avkastning som garante ras vid respektive investeringstillfälle. Varje 3

4 gång som en placering görs uppstår ett investeringstillfälle och vid varje sådant tillfälle fastställs en garanterad avkastning som gäller för just den placeringen. Placering i garantifond kan bara göras om garantiperiodens längd inte överstiger återstående försäkringstid. Garan tin avser belopp innan avdrag skett för skatt, för avgifter som beslutats av myndighet och för de avgifter som tilläm pas av Skandia Link och respektive fondföretag. I. Andelstilldelning Antalet erhållna andelar i vald fond bestäms genom att inbetalt belopp efter avdrag för administrativa avgifter och andra kostnader divideras med gällande utgivningskurs på transaktionsdagen. Andelar inom en fond är sinsemellan lika stora och medför lika rätt till den egendom som ingår i fonden. J. Fondbyte 1. Rätt att begära fondbyten Under försäkringstiden har den försäkrade, om inte annat avtalats eller följer av dessa försäkringsvillkor, rätt att göra fondbyten, dvs. rätt att bestämma att de fondandelar som hör till försäkringen ska placeras om i annan fond. Om den försäkrade har avlidit och det finns ett giltigt förmånstagarförordnande övergår placeringsrätten till den eller de förmånstagare som insatts i första hand. Om denne eller dessa inte finns eller avstår från sin rätt övergår bestämmanderätten till nästa förmånstagare som enligt förordnandet är berättigad därefter. Den försäkrade har rätt att med fullmakt överlåta till annan att utöva rätten att omplacera fondandelar inom försäkringen. Fullmakten ska vara skriftlig och i original. Även en återkallelse av fullmakt ska göras skriftligen. Fondbytesrätten kan överlåtas till person som yrkesmässigt ägnar sig åt förvaltning av kunders finansiella instrument i försäkringar under förutsättning att förvaltaren väljs bland de förvaltare som Skandia vid var tid godtar. Skandia har rätt att när som helst besluta att inte godta viss förvaltare. Beslut om att inte längre godta viss förvaltare ska omgående skickas till den försäkrade eller annan person som innehar fondbytesrätten. Den försäkrade eller den som är fondbytesberättigad har rätt att, inom 14 dagar sedan han fick del av detta beslut, välja ny förvaltare bland de förval tare som godtas av Skandia. Om den försäkrade eller den som är fondbytesberättigad inte gjort något val inom den an givna tiden anses denne ha avstått från att välja förvaltare. 2. Rutiner för fondbyten Begäran om fondbyte görs på något av de sätt som Skandia vid varje tidpunkt erbjuder. Görs skriftlig begäran om fondbyte via fullmakt ska fullmakten bifogas i original. 3. Tidpunkt för fondbyten Skandia verkställer den försäkrades begäran om fondbyten så snart det är möjligt efter det att Skandia mottagit fondbytesuppdraget. Normalt kan detta ske påföljande bankdag. Skandia förbinder sig dock att genomföra fondbytet inom fem bankdagar efter den bankdag begäran om fondbyte kommit in till Skandia. Om fondbytesbegäran är oklar gäller istället att Skandia förbinder sig att genomföra begärd transaktion inom fem bankdagar efter det att det står fullständigt klart för Skandia vad fondbytesbegäran avser. Skandia svarar inte för ekonomisk förlust som kan drab ba den försäkrade när handel i berörd fond inte kan genomföras inom fem bankdagar på grund av föreskrifter i respektive fonds bestämmelser. 4. Automatiska fondbyten Sparplan Om den försäkrade har ingått avtal med Skandia om automatiska fondbyten Sparplan åtar sig Skandia att en gång per år under en avtalad period omplacera del av försäkringens värde till en av Skandia vald kort räntefond. Storleken på det belopp som ska omplaceras bestäms av följande kvot: Försäkringens värde dividerat med det antal år som återstår till sparplanens sluttidpunkt. Omplacering sker varje år den månad och dag som motsvaras av sparplanens slutdatum. Infaller beräknad omplace ringsdag på icke bankdag sker omplaceringen närmast följande bankdag. Om den försäkrade, innan det automatiska fondbytet sker, valt att placera i maximalt antal fonder och ingen av dessa fonder är den av Skandia valda räntefonden gäller följande. Den fond som har lägst andel i försäkringen kommer i sin helhet att säljas först. Om värdet av denna fond överstiger det belopp som enligt avtalet ska omplaceras, kommer överskjutande del att fördelas proportionellt på de valda fonderna. Den försäkrade kan när som helst genom skriftligt meddelande till Skandia avbryta avtalad sparplan. 5. Skandias rätt att omplacera fondandelar utan den försäkrades medgivande Skandia förbehåller sig rätten att stänga en fond för ytterligare premier och/eller fondbyten, när fonden inte motsvarar Skandias kvalitetskrav eller om omständigheter utanför Skandias kontroll föranleder sådan åtgärd. Skandia förbehåller sig även rätten att av samma skäl utesluta en fond ur sortimentet. Innestående medel i stängd eller utesluten fond placeras då i annan likvärdig fond. Om det in te finns någon likvärdig fond placeras medlen i en likvidi tetsfond i avvaktan på att den försäkrade ger Skandia direk tiv om fondval. Skandia informerar den försäkrade innan en fond stängs eller utesluts ur sortimentet. 6. Reklamation av fondbyte och premieplacering Den försäkrade ska omgående påtala för Skandia eventuel la fel och brister hänförliga till placering av premier och omplacering av fondandelar som vid var tid är kopplade till för säkringen. Skandia är inte ansvarig för skada som kunnat undvikas om reklamation skett omgående. 7. Ansvar vid fondhandel m.m. Om en transaktion, till exempel ett fondval eller fondbyte, omfattar fond som inte kan omsättas, till exempel på grund av att fonden inte är öppen för handel, kan det medföra att handel inte kan ske i någon fond förrän samtliga fonder i 4

5 transaktionen åter kan omsättas. Skandia förbehåller sig rätten att i sådant fall genomföra handelsorder eller placeringsanvisning på sätt som Skandia vid var tid bestämmer. Den försäkrade, eller annan som är berättigad till ersättning från försäkringen, står själv fullt ut risken för fondandelarnas värdeförändring till dess samtliga fonder åter kan omsättas. Den fondbytesberättigade eller den försäkrade är skyldig att vid placering av premie eller vid omplacering, inom 30 dagar från tidpunkten för fondplaceringsanvisningen, kontrollera via Skandias kundservice eller på annat sätt, t.ex. via Internet, att placeringen är genomförd i enlighet med lämnad anvisning. Den fondbytesberättigade eller den försäkrade ska omgående påtala eventuella fel eller brister för Skandia. Om sådan kontroll inte gjorts eller om eventuella fel eller brister inte påtalats enligt ovan förlorar den fondbytesberättigade, den försäkrade eller annan person, rätten att begära ersättning eller begära andra åtgärder från Skandia. Skandia svarar inte för ekonomisk förlust som kan drabba den försäkrade när handel i berörd fond inte kan genomföras på grund av föreskrifter i fondbolagens bestämmelser. 8. Fondbyten för utlandsbosatta Den försäkrade eller annan fondbytesberättigad som har för avsikt att bosätta sig i USA, Japan, Australien eller Kanada är skyldig att informera Skandia innan utflytt. Sedan utflytt skett upphör fondbytesrätten omedelbart för fondbytesberättigad. Den försäkrade eller annan fondbytesberättigad ska beredas tillfälle att innan utflytt sker bestämma vilken fondplacering som ska gälla så länge bosättning pågår i aktuella länder. För de fall att någon överenskommelse om fondplacering inte kommer till stånd placeras befintligt kapital i en av Skandia Link bestämd fond med låg eller medelstor risk. Rätt att åter byta fonder gäller så snart anmälan inkommit till Skandia om ny bosättning i Sverige eller annat land än ovan nämnda. Försäkrad som lämnat fullmakt att byta fonder till annan men som har kvar sin bosättning i Sverige kan åter kalla fullmakten och återta fondbytesrätten. K. Ändring av försäkring Ändring av försäkringen, såsom att lägga till eller ta bort återbetalningsskydd ska sökas skriftligen hos Skandia. Ändringen sker enligt de regler som gäller för Skandia vid ändringstillfället. L. Ändring av försäkringsvillkor Skandia kan, efter samråd med de kollektivavtalsslutande parterna, ändra dessa villkor. M. Pantsättning, belåning och återköp Försäkringen kan inte pantsättas, belånas eller återköpas och inte heller ändras på sådant sätt att den inte längre uppfyller inkomstskattelagens regler för pensionsförsäkring. Försäk ringen kan överlåtas endast i de fall som lagen medger. N. Avgifter och kostnader Skandia tar ut en riskkostnad för de försäkringar som vid dödsfall ger ersättning utöver fondvärdet. Uttaget görs genom att Skandia säljer av erforderligt antal av försäkringens fondandelar. För att täcka driftskostnader tas avgifter ut genom försäljning av fondandelar eller genom avdrag från den inbetalda premien innan den investeras. Vid försäkringens tecknande lämnas information om de aktuella avgifternas storlek. Skandia har rätt att ändra avgifterna under försäkringsavtalets löptid och information om de nya avgiftsnivåerna lämnas då till berörda. Andra avgiftstyper än ovan angivna kan förekomma. In formation lämnas i så fall alltid till berörda. O. Skatt Skandia tar ut avkastningsskatt enligt de regler och med högst den skattesats som lagen föreskriver. Uttaget görs genom försäljning av fondandelar. Uttag för skatt och av myndighet beslutade avgifter får göras enligt de lagregler som gäller vid varje tidpunkt. P. Flytt 1. Allmänt För försäkringsavtal tecknade från och med 1 januari 2006 gäller att en försäkrad har rätt att få hela försäkringskapitalet i en pensionsförsäkring överfört direkt till en ny pensions försäkring hos samma eller annat valbart försäkringsbolag på det sätt som anges i reglerna i inkomstskattelagen. En flytt kan inte ske av endast en del av försäkringskapitalet. En flytt får tidigast ske ett år efter det att avtalet ingicks. Försäkringskapitalet i en försäkring med pågående ändring eller skadereglering får inte överföras innan ändringen eller skaderegleringen är genomförd. Försäkringsavtalet upphör att gälla när försäkringskapitalet överförs till mottagande försäkringsbolag. Försäkringar tecknade före den 1 januari 2006 omfattas inte av flytträtt. 2. Hälsoprövningsregler m.m. En överföring av försäkringskapital kan endast ske efter godkänd hälsoprövning om inte Skandia medger annat. Om försäkringen är försedd med oåterkalleligt förmånstagarförordnande kan en flytt av försäkringskapitalet endast ske efter samtycke från förmånstagaren. 3. Handläggningstid Överföringen av försäkringskapitalet ska ske så snart som möjligt efter det datum då fullständiga handlingar från sökanden och det mottagande försäkringsbolaget kommit in till Skandia. Fondbyte kan göras under Skandias handläggningstid innan försäkringskapitalet överförts till mottagande försäkringsbolag. 4. Flyttavgift Skandia har rätt att ta ut avgifter för flytt av försäkringskapital. 5

6 En sådan avgift kan avse exempelvis administration av flytten och kvarstående start- och beståndsvårdskostnad. Skandia har rätt att ändra sättet att ta ut flyttavgifter samt avgifternas nivåer. Q. Tvister m.m. Om försäkringstagare eller försäkrad inte är nöjd med Skandias beslut eller hanteringen av försäkringen ska i första hand kontakt tas med Skandia för omprövning av ärendet. Vid tolkning av detta avtal ska yttrande inhämtas från en av avtalsparterna sammansatt nämnd. Nämndens yttrande är av rådgivande karaktär. Om parterna inte kommer överens ska tvisten hanteras på samma sätt som annan tvist inom det av parterna avtalade pensionsavtalet eller på sätt som är brukligt för motsvarande avtalsområde. R. Force majeure m.m. Skandia är inte ansvarig för sådan skada som beror på lagbud, myndighets åtgärd eller krigshändelse eller någon annan liknande omständighet. Skandia är inte heller ansvarig för skada som beror på strejk, bojkott, blockad eller lockout, även om Skandia självt vidtar eller är föremål för sådan åt gärd. Skandia är inte heller ansvarig för sådan skada som uppstår i samband med köp och försäljning av fondandelar som beror på fel i datasystem, dataprogram eller annan teknisk utrustning, som Skandia inte råder över. Vidare är Skandia inte skyldig att i andra fall ersätta skada om Skandia varit normalt aktsam. Skandia är dock ald rig skyldig att ersätta en skada som understiger 0,25 procent av prisbasbeloppet. Information om behandling av personuppgifter Skandia Link Personuppgifter som lämnas till Skandia Link, som är personuppgiftsansvarig, kommer att behandlas av bolaget och andra bolag i Skandiakoncernen för att bolagen ska kunna fullgöra ingångna avtal eller skyldigheter som föreligger en ligt lag eller andra författningar. Uppgifterna inhämtas normalt från premie- och valadministratören eller direkt från den registrerade. Uppgifterna kan komma att uppdateras ge nom externa register, till exempel Spar. Uppgifterna kan även komma att användas för marknadsanalyser, statistik och för att utvärdera tjänster och produkter. Vidare kan uppgifterna komma att användas för att infor mera om Skandiakoncernens tjänster och produkter med de begränsningar som följer av avtal. Personuppgifter kan för angivna ändamål komma att utlämnas till bolag i Skandia koncernen och andra företag som bolag i Skandiakoncernen samarbetar med såväl inom som utom EU- och EES-områ det. Den som inte vill motta adresserade erbjudanden kan kontakta bolagets kundtjänst och begära s.k. reklamspärr. Skandiakoncernen kommer vid behandlingen av personuppgifter att iaktta stor försiktighet för att skydda den enskildes personliga integritet. Uppgifterna kommer endast att göras tillgängliga för personer som behöver ha tillgång till uppgifterna för att kunna utföra sitt arbete för Skandiakon cernens räkning. Dessa personer kommer endast att få till gång till uppgifterna i den utsträckning som behövs för att de ska kunna utföra sitt arbete. Bolaget kan komma att spela in eller på annat sätt dokumentera den enskildes kommunikation med bolaget. Enligt personuppgiftslagen (1998:204) har varje registrerad rätt att få information om och rättelse av de personuppgifter som registrerats. Sådan begäran framställs skriftligen till Skandia Link, Stockholm. Märk kuvertet Information om personuppgifter. Premie- och valadministratör SPV För personuppgifter som SPV hanterar är SPV personuppgiftsansvarig. Enligt personuppgiftslagen (1998:204) har varje registrerad rätt att få information om och rättelse av de personuppgifter som registrerats. Sådan begäran framställs skriftligen till SPV, Sundsvall. Märk kuvertet Information om personuppgifter. PL-40004:8 (dec -12) Försäkringsaktiebolaget Skandia (publ) Bifirma: Skandia Link Säte: Stockholm Org.nr: