Utbildning. Det nya Ramavtalet avseende betalningstjänster m.m.

Transkript

1 Utbildning Det nya Ramavtalet avseende betalningstjänster m.m. Jan Maarten Dijkgraaf Okt. 2010

2 Innehåll Syfte Bakgrund & Strategi Intresseanmälan & Anbud Tilldelning & Rangordning Nyheter Utvärderingsmodellen & Betalningstjänster Risk, Teknik & Säkerhet Tjänstepaket Förnyad konkurrensutsättning Avrop

3 Syfte Informera om det nya ramavtalet Nuvarande avtal (3 banker, går ut den 31 mars 2011) Betalningsflödet runt SEK miljarder 138 miljoner betalningar förmedlades under 2009 Statens internbank förvaltar olika ramavtal

4 Bakgrund Riksgälden har regeringens uppdrag att ansvara för och vidareutveckla statens betalningsmodell Alla 240 myndigheter som ingår i den statliga redovisningen omfattas Förstudien (våren 2009) har tittat på ca 30 olika områden Pratat med ramavtalsbankerna, andra banker och myndigheter E-faktura för privatpersoner och betalväxlar ingår inte i ramavtalet Ingen samverkan med kommun och landsting (undantaget kontantkort)

5 Resultatet, Upphandlingsprojektet Tidsåtgång Utfall SEK Styrgrupp 30 Arbetsgruppen varav jurist 400 Externa kostnader Utfall SEK Konsulter Projektet har kostat totalt ca SEK 3,2 miljoner (baserat på intern kostnad på 400kr / timme) Kostnad för upphandlingen per avropande myndighet ca SEK (baserat på 240 myndigheter)

6 Strategi, huvudpunkter Fokus på risk och sårbarhet i den statliga betalningsmodellen Vi ställer högre krav på teknik och säkerhet Riksgälden väljer att inte upphandla vissa udda bankprodukter som är pappersbaserade Öka konkurrensen genom att få in en ny leverantör Längre ramavtalsperiod, 4 år + 2 år Öka krav på funktionalitet och tillgänglighet (tidpunkt) Skapa större valmöjlighet för myndigheter att välja mellan olika betalningstjänster

7 Strategi, utbetalningstidpunkt Olika myndighetskrav på när pengarna ska vara tillgängliga för mottagaren 00:01 (idag) Runt klockan 09:00 Senare än klockan 09:00 Olika utbetalningstidpunkter skapar olika prisnivåer och minska kostnader

8 Strategi, pris Inga prisintervaller, dvs. ett pris oavsett transaktionsmängd Ett transaktionspris och all funktionalitet ingår i priset Pris per år och i procent förekommer i vissa fall Ett pris gäller för alla myndigheter Undantaget är de myndigheter som genomför förnyad konkurrensutsättning

9 Strategi, likviditetshantering Huvudprincipen för likviditetshantering är: ingen float bokföra inbetalning på myndighetens bankkonto samma bankdag som medlen kommit banken tillhanda bokföra utbetalningar på myndighetens bankkonto samma bankdag som utbetalning till mottagaren sker

10 Strategi, upphandlingen Förfrågningsunderlaget till bankerna var tydligare och mer strukturerat än förra gången. Lag om offentlig upphandling innebär: Att avrop ska ske enligt rangordning eller förnyad konkurrensutsättning Vi har valt att kombinera kraven för att uppnå bästa pris för ett stort antal betalningar Rangordning av tjänsterna Förnyad konkurrensutsättning (7 st.)

11 Intresseanmälan och Anbud Bank Intresseanmälan Anbud Citi Bank Danske Bank Nordea SEB Svenska Handelsbanken Swedbank

12 Tilldelning Bank Danske Bank Nordea SEB Swedbank Tilldelning

13 Rangordning, inbetalningstjänst. Betalningstjänster Pris Danske Bank Nordea SEB Swed Bank SEK Inbetalningstjänst Samlad redovisning inbetalningar Inbetalning med förtryckt ref Inbetalning utan förtryckt ref Autogiro Skatteinbetalning Inbetalning via internetbank Kortinlösen Kontanthantering Inbetalning från utlandet Inbetalning från utlandet, check 0,22 0,22 0,22 0,49 0,11 0,60 0,80 0,00 0,00 75,

14 Rangordning, utbetalningstjänst. Betalningstjänster Pris Danske Bank Nordea SEB Swed Bank SEK Utbetalningstjänst Girering och kontoinsättning Kontoinsättning Samhällsutbetalning Direkt kontoinsättning Direkt kontoinsättn. Förmedling Löner och andra ersättningar Utbetalningskort Övriga utbetalningstjänster Utbetalning till konto i utlandet Utbetalning via check till utlandet 0,00 0,00 0,39 * 0,42 * 0,59 * 0,65 7,00 0,00 0,00 50, Valutaväxling, rabbat Depåtjänster *_ 00:01 0,125% 25,000 (25,00)

15 Nyheter 4 banker (ökad konkurrens) Nya utbetalningstidpunkter (tillgänglighet) Större fokus på risk och säkerhet (inkl. reservrutiner) Sänkt statens kostnader med 20 miljoner (17%) per år Ingen float för utbetalning till utlandet för SEK och EUR (same-day-value) Generellt lägre priser för alla myndigheter 15

16 Utvärderingsmodell, viktning Utvärderingskriterier väger pris 60% och funktionalitet 40% FUNKTIONALITET Vikt i % Danske Bank Nordea SEB Swedbank Betalningstjänst 26,00 % 2.1 Bankkonton 3,60 % 0,1043 0,0922 0,0883 0, Fakturering 0,40 % 0,0200 0,0200 0,0200 0, Tillgänglighet och service 7,20 % 0,2070 0,2070 0,2070 0, Tjänster mot Riksgälden 0,00 % 0,0000 0,0000 0,0000 0, Teknik och säkerhet 2,80 % 0,1024 0,1108 0,1108 0,1108 Poäng Bör-krav 40 % 0,4336 0,4300 0,4261 0,4421 PRIS Betalningstjänst 59,40 % 2.1 Bankkonton 0,60 % 0,1231 0,0828 0,0797 0,1388 Poäng Pris 60 % Poäng totalt 0,5567 0,5128 0,5058 0,5809

17 Betalningstjänster Infrastrukturtjänster Bankkonton Fakturering Tillgänglighet och service Tjänster mot Riksgälden Teknik och säkerhet Betalningstjänster Inbetalningar Utbetalningar Övriga betalningstjänster Valutaväxling Depå Internetbank 17

18 Betalningstjänster, inbetalningar Samlad redovisning av inbetalningar (Bankgiro In, Total In) Tjänsten skall innehålla inbetalning och en samlad redovisning av olika inbetalningar med daglig redovisning på prickningsbar fil eller på papper till myndighet. Redovisa vilka inbetalningstjänster som ingår. 18

19 Betalningstjänster, inbetalningar Inbetalning med förtryckt referensnummer (OCR) Tjänsten skall innehålla inbetalning med referensnummer (OCR) och daglig redovisning på prickningsbar fil eller på papper till myndighet. Kontroll av referensnumrets checksiffra och längd ingår i tjänsten. Inbetalning utan förtryckt referensnummer (Manuell giroinbetalning) Tjänsten skall innehålla elektronisk inbetalning/girering utan referensnummer (ej OCR) och daglig redovisning på prickningsbar fil eller på papper till myndighet. 19

20 Betalningstjänster, utbetalningar Girering och kontoinsättning (Leverantörsbetalningar via Plusgirot eller Bankgirot) Tjänsten skall innehålla elektronisk (filöverförd) betalning av fakturor och skatt till gironummer, men även till bankkonto oberoende av vilken bank i Sverige mottagaren har, inkl betalningsbevakning. Myndigheten svarar för registerhållning av uppgifter om mottagarkonton. Banken skall redovisa vilket klockslag pengarna senast kommer att finnas på mottagarens bankkonto. Tjänsten skall innehålla daglig redovisning av transaktioner på prickningsbar fil eller på papper. 20

21 Betalningstjänster, utbetalningar Kontoinsättning Tjänsten skall innehålla elektronisk (filöverförd) betalning direkt till banken för kontoinsättning, oberoende av vilken bank i Sverige mottagaren har. Myndigheten svarar för registerhållning av uppgifter om mottagarkonton. Betalningsfil kan skickas mer än 2 dagar innan utbetalningsdag till banken. Tjänsten skall innehålla daglig redovisning av transaktioner (mottagna, makulerade och felaktiga) på elektronisk fil eller på papper. Denna insättning har inget krav på tillgänglighet vid viss tidpunkt och innehåller därför ingen kostnad för negativ float. Banken skall redovisa vilket klockslag pengarna senast finns på mottagarens bankkonto. FÖRKLARING: Vissa myndigheter har inget krav på att pengarna ska vara tillgängliga klockan 00:01 utan bara krav på att en utbetalning ska göras till betalningsmottagaren en viss dag. Ibland är även dagen för utbetalning inte reglerad. Pengarna kan därför vara tillgängliga senare på dagen. 21

22 Betalningstjänster, utbetalningar Samhällsutbetalning Tjänsten skall innehålla elektronisk (filöverförd) betalning direkt till banken för kontoinsättning på bankkonto eller gironummer. Myndigheten svarar för registerhållning av uppgifter om mottagarkonton. Betalningsfil kan skickas mer än 2 dagar innan utbetalningsdag till banken. Insättningen skall vara tillgänglig på mottagarens bankkonto senast klockan 00:01, oberoende av vilken bank i Sverige mottagaren har. Tjänsten skall innehålla daglig redovisning av transaktioner (mottagna, makulerade och felaktiga) på elektronisk fil eller på papper. 22

23 Betalningstjänster, utbetalningar Direkt kontoinsättning samt förmedling Tjänsten skall innehålla en direkt insättning på bankkonto i banken efter att banken har tagit emot en betalningsfil. Insättningen skall vara tillgänglig på mottagarens bankkonto i banken klockan 00:01. Myndigheten svarar för registerhållning av uppgifter om mottagarkonton (t.ex. Försäkringskassan). Tjänsten skall innehålla daglig redovisning per typ av transaktion, återförda (retur) betalningar och valutadag, elektroniskt eller på papper. 23

24 Betalningstjänster, översikt

25 Tjänstepaket Riksgälden har valt att paketera alla betalningstjänster som ett tjänstepaket. Mindre myndigheter avropa de betalningstjänster som de behöver från en leverantör Syftar till att underlätta avrop för mindre myndigheter som har under totalt transaktioner per år 143 av totalt 240 myndigheter (60%) och 0,8% av total antal betalningar Alla betalningstjänster Till exempel Inbetalning utan förtryckt referensnummer Inbetalning till bankkonto från utlandet Girering och kontoinsättning Löner och andra ersättningar Utbetalning till bankkonto i utlandet 25

26 Tjänstepaket, utvärdering Avsnitt i bilaga 1 Betalningstjänster som ingår i utvärderingen av tjänstepaketet Vikt vid utvärdering i % Inbetalningar Inbetalning med förtryckt referensnummer Inbetalning utan förtryckt referensnummer Inbetalning till bankkonto från utlandet 5 Utbetalningar Girering och kontoinsättning Löner och andra ersättningar Utbetalning till bankkonto i utlandet Utvärderingen av varje enskild betalningstjänst ger en totalpoäng. Totalpoängen multipliceras med ovan angiven procentsats. Alla betalningstjänster i utvärderingen av tjänstepaketet summeras till en totalpoäng. Det tjänstepaket som har högst totalpoäng rangordnas högst.

27 . Risk, Teknik och Säkerhet

28 Bankens system ska vara tillgängliga Banken ska ha En dokumenterad kontinuitetsplan Reservsystem för bankens centrala system Redundanta kommunikationslösningar för betalningsuppdrag

29 Dokumenterade reservrutiner ska finnas Reservrutiner för alla utbetalningstjänster t.ex. för fakturabetalningar: uppdrag via internetbanken, fax direkt till banken Banken ska ta emot olika slags media t.ex. CD/DCD-skiva eller USB-minne när andra kommunikationslösningar inte fungerar Banken ska kunna öva reservrutinen i produktion minst en gång per år Banken ska på begäran av myndigheten spara informationen i närmast föregående relevanta fil med betalningsuppdrag. Myndigheten avgör vilken föregående fil som ska sparas

30 Tydligare upplysningsplikt vid bristande tillgänglighet så att myndigheten kan ställa krav på bankerna vad som ska rapporteras och utforma rutiner för dokumentation och hantering av incidenter Information vid allvarligare driftstörningar till följd av t.ex. säkerhetsincidenter och avvikelser (i bankens system, i kommunikationen med banken, i tjänsternas funktionalitet och problem mellan banken och annat finansinstitut vid vidareförmedling av myndighetens uppdrag) Får inte enbart lämnas över bankens webbplatser, utan måste lämnas direkt till av myndigheten utsedda kontaktpersoner via e-post eller telefon Möte med myndigheten ska hållas för att planera hur händelsen kan undvikas i framtiden

31 Risk- och sårbarhetsanalyser Banken ska medverka Vid myndighetens risk- och sårbarhetsanalys/säkerhets-analys av hela kedjan från myndighet till medborgare (med avseende på sekretess, riktighet och tillgänglighet) Vid koordinering av krisplaner Vid krisövningar

32 Bättre kundservice Banken ska Erbjuda teknisk support (helpdesk) Erbjuda central kundservice och minst fem lokala kundserviceställen i banken Erbjuda kundservice via BGC och andra underleverantörer Utse kundansvariga personer med ersättare som ansvarar för avropande myndigheters kontakter med banken Lämna information om nyheter, utbildning, hjälp vid implementering av tjänster

33 Säkrare kommunikation Elektroniska och andra förbindelser bör vara krypterade och autentiserade - Gäller betalningsuppdrag - Gäller även för återredovisade filer från bankerna - Känslig information som skickas över e-post ska vara krypterad och autentiserad (TLS, PGP)

34 Betalningsuppdrag ska bemyndigas Myndigheten ska bekräfta sina betalningar med Signering/debiteringsbemyndigande/avstämningsuppgift eller liknande. Det gäller inte bara betalningar över internetbanken utan också uppdrag som skickas på fil (BGCom, BGLink, PGLink, lönefiler, FK, SV m.fl. myndighetsfiler) Betalningsuppdrag som skickats elektroniskt ska bemyndigas via ett elektroniskt användargränssnitt (dispens finns medgivet till för vissa banker för vissa äldre typer av filer)

35 Betalnings- och flödeslimit erbjuds Bankerna erbjuder funktionalitet för beloppsbegränsning av utbetalningar Betalningslimit = en enstaka betalning/fil (transaktion som syns på kontoutdraget) Flödeslimit = betalningar över en period (vecka, månad, kvartal, år etc) * * SEB erbjuder inte flödeslimit

36 Förnyad konkurrensutsättning Kombinerat kraven på rangordning och förnyad konkurrensutsättning för att uppnå bästa pris 7 myndigheter kommer att avropa vissa bestämda tjänster i ramavtal för betalningstjänster genom förnyad konkurrensutsättning Vid förnyad konkurrensutsättning har leverantören möjlighet att offerera ett nytt (bättre) pris Förnyad konkurrensutsättning ska dessutom alltid genomföras då antalet transaktioner för en betalningstjänst under avtalsperioden ökar hos en myndighet från 1 miljon per år till att stadigvarande överstiga 1 miljon transaktioner per år

37 Avrop Läsa Ramavtalet och tilldelningsbeslut Följa rangordning Prata med banken som är nr. ett (1) Kartlägga förändringar (IT) Avropa och skriva avtal Kan den högst rankade leverantören inte erbjuda väsentlig funktionalitet som efterfrågas får myndigheten avropa nästa leverantör i rangordningen.

38 Avrop, avtal Ramavtal Avropsavtal ( Mall med annex) Produktavtal Kommunikationsavtal Produktionsavtal

39 Kontaktpersoner Riksgälden Kundgruppen Telefon Mejl Björn Wallgren Jan Maarten Dijkgraaf

40 Frågor & Svar???.

41 Extra

42 Statistik, myndigheternas kostnader Miljoner kronor Antal Kostnader Antal betalningar År Totalt antal betalningar i miljoner Total kostnad i miljoner kronor Snittkostnad per betalning, i kronor 2,08 1,47 1,28 1,23 0,95 0,86 0,83 42

43 Statistik, betalningsvolym per bank Miljarder kronor Nordea SEB Swedbank 43

44 Statistik, antal betalningar per bank Miljoner Nordea SEB Swedbank 44

45 Strategi, SIB s målsättning Upphandla och teckna ramavtal för betalningstjänster Kostnadseffektivitet Säkerhet Informationsbehov Valfrihet Konkurrensneutral

46 Förfrågningsunderlag, exempel Direkt kontoinsättning Bankens benämning på tjänsten: Radnummer Kravtyp Specifikation av tjänst/fråga Uppfylls kravet? Ja Nej (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) Tjänstens innehåll skall Tjänsten skall innehålla en direkt insättning på bankkonto i banken efter att banken har tagit emot en betalningsfil. Insättningen skall vara tillgänglig på mottagarens bankkonto i banken klockan 00:01. Myndigheten svarar för registerhållning av uppgifter om mottagarkonton (t.ex. Försäkringskassan). Tjänsten skall innehålla daglig redovisning per typ av transaktion, återförda (retur) betalningar och valutadag, elektroniskt eller på papper bör 5p bör 3p Insättningen bör vara tillgänglig på mottagarens bankkonto i banken efter klockan 00:01 men senast klockan 09:00. Tjänsten innehåller därför ingen kostnad för negativ float. Tjänsten bör innehålla redovisning av transaktioner (mottagna, makulerade och felaktiga) via internet skall Tjänsten skall innehålla återbetalning av återförda (retur) betalningar till myndighetens bankkonto i banken bör 3p bör 5p Tjänsten bör innehålla möjlighet att återkalla eller stoppa enstaka betalningar eller hela betalningsfilen. Banken bör ha reservrutiner till ovanstående tjänst. Redovisa reservrutinerna. Pris för tjänsten % Pris per transaktion för direkt insättning på konto och tillgänglig på mottagarens bankkonto 00: % Pris per transaktion för direkt insättning på konto och tillgänglig på mottagarens bankkonto senast 09:00. Pris Noter 46

47 Resultat, utvärdering infrastruktur Vikt i % Danske Bank Nordea SEB Swedbank FUNKTIONALITET Betalningstjänst 26,00 % 2.1 Bankkonton 3,60 % 0,1043 0,0922 0,0883 0, Fakturering 0,40 % 0,0200 0,0200 0,0200 0, Tillgänglighet och service 7,20 % 0,2070 0,2070 0,2070 0, Tjänster mot Riksgälden 0,00 % 0,0000 0,0000 0,0000 0, Teknik och säkerhet 2,80 % 0,1024 0,1108 0,1108 0,1108 Poäng Bör-krav 40 % 0,4336 0,4300 0,4261 0,4421 PRIS Betalningstjänst 59,40 % 2.1 Bankkonton 0,60 % 0,1231 0,0828 0,0797 0,1388 Poäng Pris 60 % Poäng totalt 0,5567 0,5128 0,5058 0,

48 Tjänstepaket Riksgälden har valt att paketera alla betalningstjänster som ett tjänstepaket. Med ett tjänstepaket kan mindre myndigheter avropa de betalningstjänster som myndigheten behöver från en leverantör Funktionalitet och pris ska vara desamma oberoende av om betalningstjänsten ingår i tjänstepaketet eller inte Tjänstepaketet kommer att utvärderas i sin helhet som en betalningstjänst och rangordnas separat Viktningen vid utvärderingen baseras på i vilken omfattning tjänsterna använts av mindre myndigheter under 2009 Utvärdering av tjänster samt rangordning av leverantörer utifrån resultatet av utvärderingen kommer att göras dels av varje enskild betalningstjänst som offereras, dels för ett tjänstepaket

49 Betalningstjänster, inbetalningar Samlad redovisning av inbetalningar (Danske 0,22) Inbetalning med förtryckt referensnummer (OCR) (Danske 0,22) Inbetalning utan förtryckt referensnummer (Danske 0,22) Autogiro Skatteinbetalning Inbetalning via internetbank Kortinlösen (SEB 0,11) (Danske 0,60) (SWED 0,49) (SWED 0,80) 49 Kontanthantering (Nordea 0,00)

50 Betalningstjänster, utbetalningar Girering och kontoinsättning (Nordea 0,00) (Leverantörsbetalningar via Plusgirot eller Bankgirot) Kontoinsättning (Nordea 0,00) Samhällsutbetalning (SWED 0,39) Direkt kontoinsättning samt förmedling (Nordea 0,42/59) Löner och andra ersättningar (Nordea 0,65) Utbetalningskort (Danske 7,00) Övriga utbetalningstjänster (Nordea 0,00) Utbetalning till bankkonto i utlandet (SEB 0,00) Utbetalning via check till utlandet (Nordea 50,00) 50