AVTAL OM DOMESTIK AVVECKLING MELLAN DELTAGARE I RIX- SYSTEMET ( AVVECKLINGSAVTALET )

Transkript

1 Svenska Bankföreningen AVTAL OM DOMESTIK AVVECKLING MELLAN DELTAGARE I RIX- SYSTEMET ( AVVECKLINGSAVTALET ) I detta avtal fastställs vad som skall gälla för parternas samverkan i Sveriges Riksbank ( Riksbanken ) system för betalningsavveckling ( RIX-systemet ), särskilt med avseende på de olika sista avvecklingstidpunkter som skall tillämpas för de betalningar och transaktioner som anges i detta avtal. Detta avtal kan kompletteras med bilaterala avtal som närmare reglerar förhållandet mellan parterna, dock att sådant bilateralt avtal inte får ändra eller påverka andra parters rättigheter och skyldigheter enligt detta avtal. Utöver de regler som vid varje tid föreskrivs av Riksbanken i Villkor för RIX och penningpolitiska instrument och de regelverk som gäller för clearingmedlemmar hos de clearingorganisationer som anges i detta avtal förbinder sig undertecknade parter att tilllämpa de regler som anges nedan. Vid händelse av konflikt mellan bestämmelserna i å ena sidan detta avtal och å andra sidan nyssnämnda RIX-villkor och regelverk har de sist nämnda företräde. Definitioner Utöver nedanstående definitioner skall begrepp som används i detta avtal ha den betydelse som angivits i Villkor för RIX och penningpolitiska instrument. Avveckling: Överföring av likvid mellan två parter i syfte att slutligt reglera skuld eller fordran dem emellan. Bankdag: Dag som inte är lördag, söndag, trettondag jul, långfredag, annandag påsk, första maj, Kristi himmelfärdsdag, nationaldag, midsommarafton, julafton, juldag, annandag jul, nyårsafton och nyårsdag. Clearingkod: Fastställer och identifierar vilken betalningstyp som avses samt vilket LOM-konto som betalningen skall avvecklas i. Dokumentclearing: Icke elektroniska betalningsuppdrag, t.ex. checkar och bankanvisningar. EXP (Expressbetalningar): Clearingkod avseende betalningar över Huvudkonto (RTMkonto) som kan avse såväl domestika betalningar som utlandsbetalningar.

2 Finansiella kundbetalningar: Likvid för en bilateralt överenskommen affärstransaktion mellan en part och kund. 2 LOM: Verkställighetsprocess i RIX som syftar till att effektivisera likviditetsanvändningen i RIX. Utlandsclearing: Betalningsuppdrag i SEK från utlandet för vidarebefordran till annan svensk bank. 1 Part som ansluter sig till detta avtal har ingått avtal med Riksbanken om att delta i RIXsystemet. De parter som anslutit sig till avtalet genom undertecknande av dokument i enlighet med Bilaga 4 kallas nedan gemensamt Parterna. 2 Nedanstående Clearingprodukter, Betalningar med särskilda rutiner och Interbanktransaktioner skall avvecklas i RIX-systemet. Clearingkoder för Avveckling i RIX-systemet fastställs av Bankföreningens Styrgrupp för Clearing. Aktuella clearingkoder tillhandahålls samtliga RIX-deltagare av Riksbanken. I Clearingprodukter (aggregat) Med Clearingprodukter avses: a) Dataclearing b) OMX c) Utlandsclearing d) Bankgiroprodukter e) VPC f) Dokumentclearing g) CLS h) MasterCard (Europay)/Visa i) Kontanthantering II Betalningar med särskilda rutiner Med Betalningar med särskilda rutiner avses betalningsuppdrag, som skall avvecklas styckevis bilateralt mellan Parterna. Gällande beloppsgränser, uppdelning och rutiner för Betalningar med särskilda rutiner beslutas av Bankföreningens Styrgrupp för Clearing och framgår av bilaga 1.

3 Parterna förbinder sig att genomföra Avveckling av Betalningar med särskilda rutiner i RIX-systemet efter överenskommen starttidpunkt och löpande under Bankdagen. 3 III Interbanktransaktioner Med Interbanktransaktioner avses transaktioner mellan Parter som t.ex. lån och placeringar. Tidpunkter för avveckling framgår av bilaga 2. 3 För Clearingprodukter, Betalningar med särskilda rutiner och Interbanktransaktioner skall i bilaga 2 angivna tidpunkter för Avveckling i RIX-systemet gälla. Eventuella förändringar av dessa avvecklingstidpunkter kan ske efter beslut i Bankföreningens Styrgrupp för Clearing efter samråd med RIX-deltagare. Underlag för Dokumentclearing utväxlas mellan Parterna enligt bilaterala överenskommelser. Likvid för underlaget skall regleras i RIX senast två bankdagar efter mottagandet. Utlandsclearing utväxlas mellan Parterna enligt bilaterala överenskommelser. 4 Part som drabbas av system- och/eller datakommunikationsproblem ( Tekniska problem ), som kan påverka Avvecklingen, skall omgående informera Riksbanken som i sin tur informerar Parterna. Detsamma skall gälla så snart som Tekniska problem undanröjts. Den part som har Tekniska problem som påverkar Avvecklingen skall, om behov uppstår, förse övriga Parter med likviditet genom lån. Sådant lån skall inte medföra någon kostnad för låntagaren under förutsättning att det återbetalas så snart korrekt betalning erhållits och annars senast vid stängning av verkställighetsdagen. Om part vid Avvecklingen av Betalningar med särskilda rutiner drabbas av Tekniska problem som inte kunnat avhjälpas före avtalad sista tidpunkt på dagen då löpande avveckling medges kan parten, genom RIX-systemet, till övriga Parter sända en förskottsbetalning på den av parten ifråga uppskattade summan av samtliga Betalningar med särskilda rutiner som inte blivit föremål för Avveckling. Som förutsättning för en förskottsbetalning gäller att samtliga Parter i RIX via Riksbanken skall ha informerats om partens Tekniska problem. Eftersom denna förskottsbetalning inte kan förväntas innehålla information om underliggande transaktioner, skall sådan specifikation omgående lämnas av parten i fråga följande bankdag. Då förskottsbetalning utgör ett uppskattat belopp kan korrigering erfordras följande bankdag. Parterna skall vara beredda att motta förskottsbetalning från den part som drabbats av Tekniska problem enligt ovan, förutsatt att betalningen skett före RIX-systemets stängning. Mottagande part avgör om den vill behålla eller returnera hela eller delar av likviditeten. Denna returneras i form av ett lån över natten (overnight). Avsändande part är skyldig att ta emot lån över natten från mottagande part.

4 5 4 Part som inte iakttagit avtalade tidpunkter för Avveckling skall ersätta den andra parten enligt de regler och anvisningar om Räntekompensation som vid varje tid fastställs av Bankföreningens Styrgrupp för Clearing. Nu gällande regler och anvisningar framgår av bilaga 3. 6 Part är inte ansvarig för skada som beror av svenskt eller utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndighetsåtgärd, strejk, blockad, lockout eller annan liknande omständighet. Förbehållet i fråga om strejk, blockad och lockout gäller även om parten själv är föremål för eller vidtar sådan konfliktåtgärd. Föreligger hinder för part att verkställa betalning eller vidta annan åtgärd på grund av omständigheter som anges i första stycket får åtgärden skjutas upp till dess hindret har upphört. Skyldighet för part att utge räntekompensation enligt 6 föreligger även om part förfarit med normal aktsamhet. 7 Detta avtal träder ikraft och gäller tills vidare. För Part som tecknar avtalet efter detta datum sker ikraftträdandet vid undertecknandet. Avtalet ersätter Avtal om domestik avveckling mellan deltagare i RIX-systemet ( Avvecklingsavtalet ) daterat 13 oktober 2011 och tidigare avtal med motsvarande rubricering. Part som önskar utträda ur detta avtal skall anmäla detta till övriga parter senast 20 bankdagar före den dag som parten anger som utträdesdag. Upphör part att vara deltagare i RIX-systemet upphör detta avtal omgående att gälla för parten i fråga varvid eventuella utestående, inte reglerade, förpliktelser enligt detta avtal omgående skall fullgöras. 8 Tvist mellan Parter i anslutning till detta avtal skall underställas av Svenska Bankföreningen utsett organ som har att rekommendera tvistande Parter en lösning. Om part inte nöjer sig med den rekommenderade lösningen skall tvisten slutligen avgöras genom skiljedom enligt reglerna för Stockholms Handelskammares skiljedomsinstitut. Skiljemännen utses av institutet. 9 Undertecknande av detta avtal sker genom underskrift på bilaga 4. Avtalstecknande

5 Parter anges i bilaga 5. 5 ****

6 Svenska Bankföreningen Bilaga AVVECKLING AV BETALNINGAR MED SÄRSKILDA RUTINER Följande har beslutats i Bankföreningens Styrgrupp för Clearing beträffande mottagningsskyldighet och beloppsgränser för avvecklingen av rubricerade betalningar: En förutsättning för att Betalningar med särskilda rutiner skall kunna bokföras på kunds konto av mottagande bank är att kontonummerstrukturen är standardiserad i enlighet med Bankernas Standardlayout och att nödvändiga parametrar i betalningsuppdraget enligt regelverket för SWIFT anges på ett korrekt sätt. Följande SWIFT-meddelanden är tillåtna i RIX-systemet: a) bank-till-bank-betalningar, MT 202 b) kundbetalningar, MT 103 och MT 103+ SWIFT-standard för returer skall följas. Ett betalningsuppdrag skall alltid returneras samma väg som det kom med samma kod i fält 72 eller enligt bilateral överenskommelse. Utlandsbetalningar (UTL/UTG) Avsändande bank avgör i vilken likvidavvecklingsprocess (UTG eller UTL) överföringsmeddelande skall verkställas. Belopp överstigande SEK skall alltid skickas styckevis om inte annat överenskommits bilateralt. Mottagande part valuterar betalningstransaktionerna enligt sitt gällande regelverk. Domestika betalningar (DOM) Mottagningsskyldighet för DOM gäller oberoende av belopp. Mottagande part valuterar betalningstransaktionerna enligt sitt gällande regelverk. Expressbetalningar (EXP) Mottagningsskyldighet för EXP gäller oberoende av belopp. Mottagande part valuterar betalningstransaktionerna enligt sitt gällande regelverk. Enligt bilaga 2 till Avvecklingsavtalet skall betalningar efter avtalas bilateralt med mottagande part. Avser betalningen en UTL-betalning skall den anges enligt följande: /EXP/UTL i fält 72. Avser betalningen en DOM-betalning skall den anges enligt följande: /EXP/DOM i fält 72.

7 Finansiella kundbetalningar Finansiella kundbetalningar innehåller normalt inte tillräcklig kontoinformation. Dessa betalningar hanteras enligt bilaterala överenskommelser./. Dagslån Omfattning: Banker som använder RIX-systemet och undertecknat Bankföreningens Avvecklingsavtal omfattas av detta regelverk, med BIC adresser som kan nås direkt via RIX systemet. Upplåning under dagen; Intradagskredit Dag 0 Dag 0 Affären görs upp under dagen. Utbetalning enl. överenskommelse inom 15 min. (DAG som kod) Återbetalning sker med ADG under dagen O/N Dag 0 Affären görs upp under dagen. Utbetalning enl. överenskommelse inom 15 min. (DAG som kod) Dag+1 Återbetalning sker med ADG kl 7.15 T/N Dag 0 Affären görs upp Dag+1 Utbetalning sker (DAG som kod senast 07.15) Dag+2 Återbetalning sker (ADG kl 7.15) Betalningar i Realtid BGC erbjuder en realtidsavveckling med finalitet 24/7/365. Riksbanken tillhandahåller BGC ett klientmedelskonto i RIX-systemet, vilket möjliggör avveckling också när RIX-systemet inte är öppet. Första produktflödet att starta är Mobila Betalningar (Swish). ****

8 Svenska Bankföreningen Bilaga AVVECKLINGSTIDPUNKTER I RIX Följande avvecklingstidpunkter har av Bankföreningens Styrgrupp för Clearing beslutats att gälla i RIX tills vidare: Huvudkonto ( RTM-konto ) Öppettid CLEARINGKOD Öppningstidpunkt Stängningstidpunkt Beskrivning AVG Används av Riksbanken för avgifter DAG Dagslån enstaka betalning. Transaktionerna skall vara avvecklade inom 15 minuter från varje affärsavslut EOD End-of-day för deltagare som ej får ha saldo på riksbankskonto EXP Expressbetalning mellan deltagare - Expressbetalningar avvecklas löpande under dagen. Betalningar efter skall avtalas bilateralt med mottagande part PME Används av Riksbanken vid EOD rutin i VPC RAR Inlånings-/utlåningsränta till och från Riksbanken RTG VPC RTGS transaktion SCP Scandinavian Cash Pool INTRA Interna överföringar mellan olika LOM och RTM under LOM: ens öppettid PRX Reservrutin för Betalningar i Realtid. Används endast av BGC. BRA Överföring av ränta för Betalningar i Realtid. Används endast av BGC. BGC-LOM Öppettid CLEARINGKOD Avvecklingstidpunkt Beskrivning BBB Flödet BAB, Rättelser, Blankettbetalningar via försystem Banctec (Till Plusgirot) BBB Reservomgång - Flödet BAB, Rättelser, Blankettbetalningar via försystem Banctec (Till Plusgirot) BBE Bilateralt Brutto Bankgirobetalningar Autogiro, Skattefullmakt, Bankomaträttelser

9 BBF BBK DCL MUL XBE INTRA Bilateralt Brutto Bankgirobetalningar Avgående betalningar Bank, Emittentbetalningar, Leverantörsbetalningar, Löner, Blanketter till Bankgiro Bilateralt Brutto BGC: s Kontanthanteringsprodukt (Avgående clearingunderlag) Dataclearing Multilateralt Netto 1) Kostnadsavräkningar DCL och Bankomat/ uttagsautomat, 2) Bankomat, Uttagsautomat 3) Mastercard/Visa Anvisningar Stoppbetalning Interna överföringar mellan olika LOM och RTM under LOM: ens öppettid CLS-LOM Öppettid CLEARINGKOD Öppningstidpunkt Avvecklingstidpunkt Beskrivning CLS 08.00, 09.00, 10.00, Se CLS: s regelverk 11.00, INTRA Interna överföringar mellan olika LOM och RTM under LOM: ens öppettid OMX-LOM Öppettid CLEARINGKOD Öppningstidpunkt OMC Avvecklingstidpunkt Beskrivning Settlement för derivatavveckling Bilateral nettoavveckling INTRA Säkerhet för Derivatpositioner- (löpande under dagen) Interna överföringar mellan olika LOM och RTM under LOM: ens öppettid

10 3 VPC-LOM Öppettid CLEARINGKOD Öppningstidpunkt Stängningstidpunkt Beskrivning AML VPC Likviditetstransaktioner till och från LAK aktiemarknad PMC VPC Utjämningstransaktion vid dagens slut PML VPC Likviditetstransaktioner till och från LAK penningmarknad INTRA Interna överföringar mellan olika LOM och RTM under LOM: ens öppettid RIX-LOM Öppettid CLEARINGKOD Starttid för avveckling Senaste avvecklingstidpunkt löpande under dagen Beskrivning ADG Återbetalning dagslån ARB FX/MM och Deposit DOK Dokumentclearing aggregat - Senast inom två dagar efter mottagandet av underliggande material skall denna skuld regleras med avsändaren DOM Domestik betalning Avser betalningar mellan svenskregistrerade konton som inte skall rapporteras till Skatteverket ITB Interbankbetalning Används enligt bilaterala överenskommelser RBK Avser beställning/leverans av kontanter med Riksbanken RTA Räntekompensation UTG Utlandsbetalning aggregat UTL Utlandsbetalning enstaka betalning. Sista starttidpunkt Avser betalningar som skall rapporteras

11 INTRA 4 till Skatteverket Interna överföringar mellan olika LOM och RTM under LOM: ens öppettid PRT-LOM Öppettid CLEARINGKOD Starttid för avveckling Senaste avvecklingstidpunkt löpande under dagen Beskrivning PMD Överföring av likviditet för Avvecklingskonto Dag för Mobila betalningar PMN Överföring av likviditet för Avvecklingskonto Natt för Mobila betalningar **** 1 Denna LOM används först när Riksbanken har fattat beslut angående Betalningar i Realtid, kompletteringar gjorts i RIX Villkor och i RIX-systemet, samt BiR Betalsystem är i produktion. Bankföreningen kommer att meddela samtliga RIX-deltagare i ett särskilt brev från vilket datum denna LOM kommer att gälla.

12 Svenska Bankföreningen Bilaga RÄNTEKOMPENSATIONSREGLER ENLIGT "AVTAL OM DOMESTIK AVVECKLING MELLAN DELTAGARE I RIX-SYSTEMET ( AVVECK- LINGSAVTALET ) A. Omfattning Dessa tillämpningsanvisningar behandlar räntekompensationsregler för Avveckling av Clearingprodukter, Interbanktransaktioner samt Betalningar med särskilda rutiner i RIX-systemet enligt 2 i Avvecklingsavtalet. Kompensation enligt detta regelverk utgår endast mellan parter som är direkt involverade i en betalning (avsändare och mottagare). Om det är fråga om en betalningskedja skall varje länk i kedjan behandlas separat. B. Grundläggande princip För alla avvecklingstyper gäller som grund att när ett räntekompensationskrav uppkommer skall storleken av detta fastställas utifrån principen att ingen bank skall göra en orättfärdig vinst eller lida skada på grund av annan banks agerande. C. Generella tillämpningsanvisningar och definitioner Under förutsättning att part inte i bilateral kontakt med annan part särskilt påtalar och kan visa att skada av viss omfattning uppkommit skall nedanstående regler gälla beträffande räntekompensation mellan parterna. Räntekompensation skall utgå om likvidavveckling är försenad över natten alternativt om likvidavveckling sker med ett för stort belopp varvid återbetalning sker tidigast följande dag. Kompensation skall erläggas i SEK. Krav på räntekompensation understigande SEK skall inte ställas. En administrationsavgift fastställd till SEK kan tas ut i varje räntekompensationsärende med undantag för begäran av returer där räntekompensationen skulle understiga SEK.

13 Avvecklingstidpunkt är den tidpunkt då transaktionen avvecklas hos Riksbanken. Logglista över avvecklingstidpunkter kan vid behov beställas av Riksbanken. Betalningar skall alltid returneras ograverade. Räntekompensation och administrationsavgift regleras i en separat transaktion samtidigt med returen eller senast inom tio dagar. Begäran av retur av en betalning ger inte upphov till någon räntekompensation eller administrationsavgift om den kan returneras samma dag (Transaktion i Dataclearingens returrutin sker inte på begäran och medför således ingen administrationsavgift). Kompensationsräntesatsen är antingen hög, repo +0,25%, eller låg, repo 0,25%, beroende på vilken bank som orsakat förseningen. Bank som gjort ränteförlust p.g.a. att annan bank orsakat försening har rätt att kräva hög kompensationsränta. Bank som gjort ränteförlust beroende på egna brister i hanteringen har endast rätt att kräva låg kompensationsränta. Ränteberäkningen sker enligt följande: belopp i SEK * kompensationsräntesats* faktiskt antal kalenderdagar för vilka kompensation skall utgå 360*100 Den räntesats som skall användas när krav på räntekompensation ( use of funds ) för flera dagar aktualiseras är genomsnittet av varje dags reporänta 0,25 %. För kompensationskrav relaterade till en begäran om back-valutering skall räntesatsen vara genomsnittet av varje dags reporänta +0,25 %. I de fall produkten av betalningsbeloppet och antalet kalenderdagar överskrider 2 mdr SEK skall kompensationsräntan, för den del av beloppet som överstiger 2 mdr SEK, fastställas i bilateral överenskommelse mellan parterna med hänsyn tagen till den grundläggande principen enligt punkt B ovan. Detta regelverk är tillämpligt för krav som part framställt inom 3 månader efter den ursprungliga betalningens valutadatum. Krav som framställs senare får grundas på en bilateral överenskommelse.

14 D. Betalningar med särskilda rutiner För kundbaserade Betalningar med särskilda rutiner gäller då räntekompensation aktualiseras repo +/- 0,25 % +administrationsavgift. Betalningar med särskilda rutiner skall enligt Avvecklingsavtalet avvecklas före kl , därefter enligt bilaterala överenskommelser. E. Clearingprodukter För clearingprodukterna Dataclearing och Utlandsclearing gäller då räntekompensation aktualiseras repo +/- 0,25 % + administrationsavgift. Varje part ansvarar för att avvecklingen sker på rätt klockslag. Ingen tidsmarginal finns utan vid försening har motparten i avvecklingen rätt att begära att administrationsavgift utbetalas. Vid begäran av tillbakavalutering av enskild transaktion ur aggregatet, oavsett clearingtyp, kan räntekompensation och administrationsavgift tas ut enligt ovanstående regler. F. Interbanktransaktioner För interbanktransaktioner (ITB, DAG och ADG) gäller då räntekompensation aktualiseras repo +/- 0,25 % + administrationsavgift. Räntekompensation kan tas ut vid förseningar över natten. Vid försening under dagen kan administrationsavgift tas ut. Beträffande utlåning, interbank med valuta samma dag skall, om ej annat avtalats, avveckling ske inom 15 min från varje avslut. Om denna tid överskrids tillämpas reglerna om räntekompensation och administrationsavgift enligt ovan. Om särskilt klockslag för avvecklingen avtalats tillämpas reglerna omgående vid försening. Återbetalning av interbanklån i SEK skall ske senast kl om inget annat klockslag överenskommits mellan parterna. Vid försenad betalning tillämpas reglerna enligt ovan. G. Undantag från administrationsavgiftsskyldighet vid Tekniska problem Om försenad likvidavveckling beror på system- eller datakommunikationsproblem ( Tekniska problem ) hos en part skall ingen administrationsavgift utgå under förut-

15 sättning att Riksbanken erhållit information från parten. Riksbanken meddelar därefter samtliga deltagare i RIX-systemet att Tekniska problem uppstått Med avseende på Betalningar med särskilda rutiner enligt 2 II i Avvecklingsavtalet förutsätts dock att part som drabbats av tekniska problem före RIX-systemets stängning samma dag verkställt en förskottsbetalning på uppskattat belopp för att ersättningsskyldighet ej skall föreligga. Skyldighet att erlägga räntekompensation till part som förlorat ränta p.g.a. förseningen kvarstår emellertid, varvid i fallet med Betalningar med särskilda rutiner enligt 2 II i Avvecklingsavtalet ränta skall utgå på överskjutande belopp som ej täcks av förskottsbetalningen. H. Anmälan till Bankföreningen/Riksbanken vid upprepade förseningar Om en part vid upprepat antal gånger varit försenad med sin likvidavveckling mot annan part, och om bättring inte skett trots påpekande av drabbad part, kan denne göra en anmälan till Bankföreningens Styrgrupp för Clearing. Om förseningarna bedöms vara av allvarlig natur kan en skriftlig anmälan även insändas till Riksbanken av den drabbade parten eller av Bankföreningens Styrgrupp för Clearing. Riksbanken kan som systemägare och ansvarig för betalningssystemet handlägga ärendet och vidta åtgärd utifrån och i enlighet med Villkor för RIX och penningpolitiska instrument mot den part som förorsakat förseningarna. Förfarandet med anmälan till Riksbanken skall tilllämpas först efter det att bilaterala kontakter mellan parterna hållits och bedömts som verkningslösa av den drabbade parten. ****

16 Svenska Bankföreningen Bilaga AVTAL PER DEN 4 JUNI 2012 OM DOMESTIK AVVECKLING MELLAN DELTAGARE I RIX-SYSTEMET ( Avvecklingsavtalet ) Ersätter Avtal daterat Svenska Bankföreningen kommer att hålla en aktuell förteckning över vilka som är parter i Avvecklingsavtalet och fortlöpande underrätta om nya parter tillkommer. 2. Avvecklingsavtalet, som daterats den 4 juni 2012, har upprättats i ett original för varje avtalspart. Originalen förvaras hos Svenska Bankföreningen. Samtliga parter har fått kopia av Avvecklingsavtalet. 3. Aktuell förteckning över avtalsslutande parter framgår av bilaga 5. Undertecknad part ansluter sig härmed till Avvecklingsavtalet.... Ort, datum... Bank... Firmatecknare... Namnförtydliganden