Handelsbankens bokslutskommuniké

Transkript

1 PRESSMEDDELANDE 4 februari 2015 Handelsbankens bokslutskommuniké JANUARI DECEMBER Sammanfattning januari december, jämfört med januari december Rörelseresultatet ökade med 6% till (18 088), det högsta i bankens 143-åriga historia Periodens resultat efter skatt för total verksamhet ökade med 6% till (14 295) Resultatet per aktie för total verksamhet steg med 6% till 23,89 kr (22,52) Styrelsen föreslår en ordinarie utdelning på 12,50 kronor per aktie och dessutom en extrautdelning på 5,00 kronor per aktie Styrelsen har beslutat föreslå en aktiesplit 3:1 Kärnprimärkapitalrelationen enligt CRD IV, efter styrelsens förslag till utdelning, ökade till 20,4% (18,9) och den totala kapitalrelationen steg till 25,6% (21,6) Styrelsen har beslutat om nya kapitalmål innebärande att bankens kärnprimärkapitalrelation under normala förhållanden ska överstiga Finansinspektionens kommunicerade krav med 1 till 3 procentenheter samt att primärkapitalrelationen respektive den totala kapitalrelationen ska överstiga Finansinspektionens kommunicerade krav med minst 1 procentenhet Räntabiliteten på eget kapital för total verksamhet uppgick till 13,4% (13,9) Intäkterna steg med 5% till (36 327) Räntenettot ökade med 2% till (26 669) och i hemmamarknaderna utanför Sverige steg räntenettot med 11% Totala kostnader minskade med en halv procent justerat för valutakurseffekter K/I-talet förbättrades till 45,2% (47,0) Kreditförlustnivån uppgick till 0,10% (0,07) Sammanfattning fjärde kvartalet, jämfört med tredje kvartalet Säsongseffekter och ökade kreditförluster medförde att rörelseresultatet minskade med 12% till (4 904) Jämfört med fjärde kvartalet ökade resultatet före kreditförluster med 5% Periodens resultat efter skatt för total verksamhet sjönk med 14% till (3 899) och resultatet per aktie uppgick till 5,26 kr (6,13) Räntabiliteten på eget kapital för total verksamhet uppgick till 11,4% (13,8) Intäkterna minskade marginellt till (9 630), men ökade 3% jämfört med fjärde kvartalet

2 Innehållsförteckning Sidan Koncernen Översikt 3 Koncernens utveckling 4 Koncernen Segment 8 Kontorsrörelsen i Sverige 9 Kontorsrörelsen i Storbritannien 11 Kontorsrörelsen i Danmark 13 Kontorsrörelsen i Finland 15 Kontorsrörelsen i Norge 17 Kontorsrörelsen i Nederländerna 19 Handelsbanken Capital Markets 21 Övriga enheter som inte redovisas i segmenten 24 Nyckeltal 25 Handelsbanksaktien 25 Finansiella rapporter i sammandrag Koncernen 26 Resultaträkning 26 Resultat per aktie 26 Totalresultat 27 Utveckling per kvartal 28 Balansräkning 29 Förändring eget kapital 30 Kassaflödesanalys 30 Not 1 Redovisningsprinciper 31 Not 2 Räntenetto 32 Not 3 Provisionsnetto 33 Not 4 Nettoresultat av finansiella transaktioner 33 Not 5 Övriga administrativa kostnader 33 Not 6 Kreditförluster och osäkra fordringar 34 Not 7 Avvecklad verksamhet 35 Not 8 Utlåning och kreditexponering 35 Not 9 Derivat 37 Not 10 Goodwill och andra immateriella tillgångar 38 Not 11 Skulder till kreditinstitut, in- och upplåning från allmänheten 38 Not 12 Emitterade värdepapper 38 Not 13 Ställda säkerheter, ansvarsförbindelser och övriga åtaganden 38 Not 14 Klassificering av finansiella tillgångar och skulder 39 Not 15 Värdering av finansiella instrument till verkligt värde 41 Not 16 Transaktioner med närstående 42 Not 17 Kvittning av finansiella instrument 43 Not 18 Tillgångar och skulder i valuta 44 Not 19 Kapitalbas och kapitalkrav i den konsoliderade situationen 45 Not 20 Risk och kapitalhantering 49 Finansiella rapporter i sammandrag Moderbolaget 54 Information telefonkonferens, med mera 58 Aktiekursutveckling och övrig information 59 2 Handelsbanken

3 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER Koncernen Översikt Resultaträkning i sammandrag Räntenetto % % % Provisionsnetto % % % Nettoresultat av finansiella transaktioner % % % Riskresultat försäkring % 35-3% % Övriga utdelningsintäkter % % Andelar i intresseföretags resultat % % Övriga intäkter % % % Summa intäkter % % % Personalkostnader % % % Övriga administrativa kostnader % % % Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar % % % Summa kostnader % % % Resultat före kreditförluster % % % Kreditförluster, netto % % % Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar % 9-56% % Rörelseresultat % % % Skatter % % % Periodens resultat från kvarvarande verksamhet % % % Periodens resultat hänförligt till avvecklad verksamhet, efter skatt % Periodens resultat % % % Balansräkning i sammandrag Summa utlåning till allmänheten % % % - varav hypoteksutlåning % % % In- och upplåning från allmänheten % % % - varav hushåll % % % Summa eget kapital % % % Summa tillgångar % % % Nyckeltal i sammandrag Räntabilitet på eget kapital, total verksamhet * 11,4% 13,8% 13,3% 13,4% 13,9% Räntabilitet på eget kapital, kvarvarande verksamhet * 11,5% 13,7% 13,2% 13,3% 13,8% K/I-tal kvarvarande verksamhet 47,6% 43,9% 48,6% 45,2% 47,0% Resultat per aktie, total verksamhet, kr 5,26 6,13 5,55 23,89 22,52 - efter utspädning 5,18 6,00 5,49 23,51 22,26 Kärnprimärkapitalrelation, CRD IV 20,4% 20,7% 18,9% 20,4% 18,9% Total kapitalrelation, CRD IV 25,6% 25,6% 21,6% 25,6% 21,6% * Vid beräkning av räntabilitet på eget kapital justeras eget kapital för påverkan av orealiserade värdeförändringar på finansiella tillgångar klassificerade som "Tillgängliga för försäljning" och för kassaflödessäkringar samt omvärderingseffekter av förmånsbestämda pensionsplaner. 3 Handelsbanken

4 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER Koncernens utveckling JANUARI DECEMBER JÄMFÖRT MED JANUARI DECEMBER Koncernens rörelseresultat steg med 6% till (18 088), det högsta i bankens historia. Periodens resultat efter skatt för total verksamhet ökade med 6% till (14 295). Resultat per aktie steg till 23,89 kr (22,52). Styrelsen föreslår en ordinarie utdelning på 12,50 kronor per aktie och dessutom en extra utdelning på 5,00 kronor per aktie. Efter beaktande av den föreslagna utdelningen ökade kärnprimärkapitalrelationen till 20,4% (18,9). Räntabiliteten på eget kapital för total verksamhet uppgick till 13,4% (13,9). K/I-talet förbättrades till 45,2% (47,0). Intäkter Intäkterna ökade med 5% till (36 327). Räntenettot steg med 2% till (26 669). Valutakurseffekter påverkade räntenettot positivt med 427. Högre affärsvolymer ökade räntenettot med och stigande utlåningsmarginaler förbättrade räntenettot med 292. De positiva effekterna motverkades av att inlåningsmarginalerna i Sverige och ränteintäkterna relaterat till eget kapital minskade med till följd av sjunkande korträntenivåer. Denna negativa kortränteeffekt motsvarar en minskning av rörelseresultatet med 8%. Den så kallade benchmarkeffekten i Stadshypotek uppgick till -27 (19) och kostnaden för Stabilitetsfonden och olika insättargarantier ökade med 121 till (-1 101). I Storbritannien ökade räntenettot med 33%, i Nederländerna med 23%, i Finland med 14% och i Danmark var ökningen 6%. Räntenettot sjönk med 3% i Sverige och med 4% i Norge. Medelvolymen utlåning till allmänheten ökade med 4% till mdkr (1 674). Valutakurseffekter ökade utlåningsvolymen med 21 mdkr. Utlåningen till hushållssektorn ökade med 8% till 860 mdkr (800) och företagsutlåningen steg med 1% till 886 mdkr (874). Medelvolymen in- och upplåning steg med 20% till 893 mdkr (742). Medelvolymen hushållsinlåning växte med 11% till 300 mdkr (271) och inlåningen från företag ökade med 26% till 593 mdkr (470). Provisionsnettot steg med 10% till (7 804), främst till följd av högre kapitalförvaltnings- och betalningsprovisioner. Fondförvaltningsprovisionerna steg med 23% till (2 008), främst till följd av ökade inflöden men även av stigande börskurser. Depåprovisionerna ökade med 26% till 540 (427). Betalningsprovisionerna ökade netto med 13% till (1 638), framförallt som en följd av att nettot från kortverksamheten steg med 16% till (1 094). Även försäkringsprovisionerna ökade och uppgick till 637 (571), en ökning med 12%. Nettoresultatet av finansiella transaktioner ökade med 31% till (1 357). Justerat för reavinster av engångskaraktär vid försäljning av aktier under året var ökningen 4%. Kostnader Justerat för valutakurseffekter minskade de totala kostnaderna med en halv procent. Inklusive valutakurseffekter på -338 steg kostnaderna med 2% till ( ). Personalkostnaderna ökade med 3% till ( ), varav två procentenheter, eller -215, är hänförligt till valutakurseffekter. Avsättningen till Stiftelsen Oktogonen minskade till -795 (-1 096) och de rörliga ersättningarna, inklusive sociala avgifter och lönebikostnader, uppgick till -140 (-136). Den underliggande ökningen förklaras av årliga löneökningar i koncernen och ökat antal anställda framförallt i Storbritannien. Genomsnittligt antal anställda steg med 189 till medarbetare (11 503). Vid utgången av året var dock antalet anställda något lägre än vid årets början. Mer än hela ökningen i genomsnittligt antal anställda förklaras av den fortsatta expansionen i Kontorsrörelsen i Storbritannien och Nederländerna, där medelantalet anställda ökade med 307 respektive 29 medarbetare. Kontorsrörelsen i Sverige minskade medelantalet anställda med 1%. Exklusive valutakurseffekter på -112 minskade övriga administrativa kostnader med 4%. Inklusive valutaeffekter var minskningen 2%, främst till följd av lägre IT-relaterade kostnader, men även till följd av minskade kostnader för köpta tjänster respektive resor och marknadsföring. Kreditförluster Räntenetto % Provisionsnetto % Nettoresultat av finansiella trans % Övriga intäkter % Summa intäkter % Personalkostnader % Övriga administrativa kostnader % Av- och nedskrivningar % Summa kostnader % Kreditförluster, netto Kreditförlustnivå i % av utlåning 0,10 0,07 0,03 Osäkra fordringar, netto % Andel osäkra fordringar, % 0,25 0,18 0,07 4 Handelsbanken

5 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER Kreditförlusterna steg till (-1 195) och kreditförlustnivån uppgick till 0,10% (0,07). Kreditkvaliteten var fortsatt stabil. Osäkra fordringar netto ökade till (3 041), motsvarande 0,25% av utlåningen (0,18). KVARTAL 4 JÄMFÖRT MED KVARTAL 3 Säsongseffekter och ökade kreditförluster medförde att rörelseresultatet minskade med 12% till (4 904). K/I-talet steg till 47,6% (43,9). Jämfört med fjärde kvartalet steg resultatet före kreditförluster med 5%. Periodens resultat efter skatt för total verksamhet sjönk med 14% till (3 899) och resultatet per aktie uppgick till 5,26 kr (6,13). Räntabiliteten på eget kapital uppgick till 11,4% (13,8). Intäkter Intäkterna minskade med knappt 1% och uppgick till (9 630), men steg 3% jämfört med fjärde kvartalet. Effekten av valutakursförändringar var marginell. Räntenettot minskade med 2% till (7 004). Ökade inlåningsvolymer och försvagningen av den svenska kronan innebar att balansomslutningen ökade, vilket medförde att avgiften till Stabilitetsfonden ökade. Tillsammans med kostnader för olika insättargarantier ökade avgifterna med 42 och belastade räntenettot med -333 (-291). Den så kallade benchmarkeffekten i Stadshypotek minskade samtidigt med 48 till -15 (33). Exklusive dessa två effekter sjönk räntenettot marginellt. Stigande affärsvolymer ökade räntenettot med 75 och stigande utlåningsmarginaler bidrog med 32. Sjunkande korträntor medförde samtidigt att lägre inlåningsmarginaler minskade räntenettot med 94. Jämfört med fjärde kvartalet innebar sjunkande korträntor att de negativa effekterna på inlåningsmarginaler och ränteintäkter relaterat till eget kapital minskade rörelseresultatet med 6%. Medelvolymen utlåning till allmänheten steg med 1% till mdkr (1 763). Valutakurseffekterna netto var marginella. Den totala medelvolymen in- och upplåning ökade med 4% till 951 mdkr (918), varav valutakurseffekter förklarar 1 procentenhet av ökningen. Företagsinlåningen växte med 4% och hushållsinlåningen med 3%. Provisionsnettot förbättrades med 4% till (2 133) till följd av ökade kapitalmarknadsrelaterade intäkter. Courtageintäkterna steg med 18% till 261 (222) till följd av ökad kundaktivitet och inflöden av nya fondvolymer bidrog till att fondförvaltningsprovisionerna steg med 3% till 667 (649). Rådgivningsprovisionerna ökade med 43% till 73 (51). Betalningsprovisionerna var i stort sett oförändrade och uppgick netto till 483 (482). Nettoresultatet av finansiella transaktioner minskade med 32% till 264 (389), främst till följd av negativt resultat i skuldförvaltningen vid återköp av egna obligationer. Övriga intäkter ökade till 181 (104) till följd av intäkter av engångskaraktär. Kostnader De totala kostnaderna ökar säsongsmässigt i det fjärde kvartalet och steg med 8% till (-4 230). Personalkostnaderna steg med 3% till (-2 943), vilket i stort förklaras av att den föreslagna ökningen i ordinarie utdelning till aktieägarna ökade avsättningen till vinstandelsstiftelsen Oktogonen med 63 till -246 (-183). Periodens avsättning till rörliga ersättningar uppgick till -46 (-31). Övriga administrativa kostnader ökade med 22% till (-1 166). Ökningen är säsongsmässig och var generell över samtliga kostnadsslag. Genomsnittligt antal anställda minskade till (11 924) som en följd av säsongsmässigt färre antal visstidsanställda. Expansionskostnaderna uppgick till -133 (-130). Kreditförluster Räntenetto % Provisionsnetto % Nettoresultat av finansiella trans % Övriga intäkter % Summa intäkter % Personalkostnader % Övriga administrativa kostnader % Av- och nedskrivningar % Summa kostnader % Kreditförluster, netto Kreditförlustnivå i % av utlåning 0,16 0,11 0,05 Osäkra fordringar, netto % Andel osäkra fordringar, % 0,25 0,18 0,07 Kreditförlusterna steg till -697 (-497) till följd av reserveringar på ett fåtal äldre engagemang i sämre riskklasser. Kreditförlustnivån ökade i kvartalet till 0,16% (0,11). Kvaliteten i kreditportföljen var fortsatt stabil. Osäkra fordringar netto ökade till (3 324) och motsvarade 0,25% (0,18) av utlåningen. 5 Handelsbanken

6 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER FINANSIERING OCH LIKVIDITET Den kraftiga ökningen av inlåningsvolymer har under året medfört ett lägre behov av marknadsfinansiering jämfört med tidigare år. Arbetet med att diversifiera investerarbasen har fortsatt. Under året har banken genomfört så kallade benchmarkemissioner i USD, EUR, CHF, AUD och JPY utöver löpande emissioner i SEK och NOK. Den emitterade volymen långfristig marknadsfinansiering uppgick under till 189 mdkr (281). Denna volym inkluderar 13,4 mdkr i ett tioårigt förlagslån i Tier-2-format som emitterades i början av. Under fjärde kvartalet emitterades obligationer till ett totalt värde av 48 mdkr (46 mdkr under fjärde kvartalet ), varav 47 mdkr i säkerställda obligationer och 1 mdkr i seniora obligationer. Banken har en mycket stor andel icke pantsatta tillgångar i balansräkningen, bland annat. i form av hypotekslån som ligger utanför poolen för emission av säkerställda obligationer. Kvoten mellan icke pantsatta tillgångar och all icke säkerställd marknadsfinansiering uppgick vid årets slut till 237% (222). Likviditetsreserven översteg fortsatt 800 mdkr. Kassamedel och likvida tillgångar placerade i centralbanker uppgick till 504 mdkr och volymen likvida obligationer och övriga likvida tillgångar uppgick till 144 mdkr. Resterande del av reserven utgörs främst av outnyttjat emissionsutrymme av säkerställda obligationer i Stadshypotek. Enligt gällande svensk definition från januari uppgick koncernens Liquidity Coverage Ratio (LCR) vid utgången av perioden till 140%. I USD uppgick LCR till 137% och i EUR till 154%. Koncernens LCR, beräknat enligt definitionen i CRR från januari, uppskattas till 173%. KAPITAL ember jämfört med ember Kärnprimärkapitalet ökade med 5% till 98 mdkr (93) och kärnprimärkapitalrelationen steg med 1,5 procentenheter till 20,4% (18,9). Av ökningen bidrog periodens vinst, efter avdrag för föreslagen utdelning, med 0,7 procentenheter. Högre affärsvolymer påverkade med -0,3 procentenheter samtidigt som kreditriskmigration i låneportföljen förbättrade kärnprimärkapitalrelationen med 0,1 procentenhet. Effekten av att nya utlåningsvolymer har låg risk och förbättrar den genomsnittliga kreditkvaliteten i låneportföljen, så kallad volymmigration, bidrog positivt med 0,4 procentenheter. Bättre kvalitet och ökade volymer av säkerheter ökade kärnprimärkapitalrelationen med 0,2 procentenheter. Effekten av IAS 19 (pensioner) påverkade med -0,4 procentenheter och valutakurseffekter bidrog positivt med 0,4 procentenheter. Nettoeffekten av övriga faktorer, inklusive slutliga förändringar i CRD IV, ökade kärnprimärkapitalrelationen med 0,4 procentenheter. Kärnprimärkapitalrelation, CRD IV 20,4% 18,9% 1,5 Total kapitalrelation, CRD IV 25,6% 21,6% 4,0 Riskexponeringsbelopp CRD IV, % Kärnprimärkapital % Total kapitalbas % Kapitalkrav, Basel I-golv % Total kapitalbas, Basel I-golv % 30 sep Kärnprimärkapitalrelation, CRD IV 20,4% 20,7% -0,3 Total kapitalrelation, CRD IV 25,6% 25,6% 0,0 Riskexponeringsbelopp CRD IV, % Kärnprimärkapital % Total kapitalbas % Kapitalkrav, Basel I-golv % Total kapitalbas, Basel I-golv % ember jämfört med 30 september Efter styrelsens förslag till ordinarie och extra utdelning uppgick kapitalbasen till 123 mdkr (124) och den totala kapitalrelationen enligt CRD IV var oförändrat 25,6% (25,6). Kärnprimärkapitalet uppgick till 98 mdkr (100) och kärnprimärkapitalrelationen enligt CRD IV minskade med 0,3 procentenheter till 20,4%, där periodens vinst, efter avdrag för styrelsens förslag till utdelning, minskade kärnprimärkapitalrelationen med 0,4 procentenheter. Minskade utlåningsvolymer (internmetod) ökade kärnprimärkapitalrelationen med 0,1 procentenhet och kreditriskmigration i låneportföljen minskade relationen med 0,1 procentenhet. Effekten av att nya utlåningsvolymer har låg risk och förbättrar den genomsnittliga kreditkvaliteten i låneportföljen, så kallad volymmigration, bidrog positivt med 0,2 procentenheter. En positiv effekt på ytterligare 0,1 procentenhet förklaras av att banken tagit in en större volym säkerheter. Effekten från IAS 19 (pensioner) minskade kärnprimärkapitalrelationen med 0,1 procentenhet. Övriga effekter netto påverkade kärnprimärkapitalet med -0,1 procentenhet. Kapitalkrav för svenska banker Efter riksdagens beslut den 26 juni om förstärkta kapitaltäckningsregler publicerade Finansinspektionen den 8 september en promemoria om hur de nya kapitalkraven för svenska banker ska vara utformade. Den kontracykliska bufferten för svenska exponeringar fastställdes till 1% att gälla från den 13 september Kapitalkravet inkluderar även höjda riskvikter på norska bolån. Finansinspektionen offentliggjorde i november svenska bankers kapitalkrav för tredje kvartalet. 6 Handelsbanken

7 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER För Handelsbanken uppgick det samlade kärnprimärkapitalkravet i Pelare 1 och 2 till 17,7%. Banken bedömer att koncernen är väl kapitaliserad även med hänsyn tagen till kommande regelverk. För ytterligare information hänvisas till Not 19. Nya riskvägda kapitalmål Styrelsen bedömer att utformningen av nya kapitalregler i CRD IV nu är tillräckligt klarlagd för att nya riskvägda kapitalmål ska kunna fastställas. Bankens kärnprimärkapitalrelation ska under normala förhållanden uppgå till mellan 1 procentenhet och 3 procentenheter över det av Finansinspektionen till banken kommunicerade samlade kärnprimärkapitalbehovet. Därutöver ska primärkapitalrelationen och den totala kapitalrelationen överstiga de av Finansinspektionen till banken kommunicerade kapitalkraven för dessa kapitalnivåer med minst en procentenhet. Baselkommittén arbetar för närvarande med att ta fram en ny standardmetod för beräkning av kapitalkrav för de banker som inte använder interna metoder. Kopplat till den nya standardmetoden avser kommittén även att definiera nya golvregler som i en framtid kan komma att ersätta nuvarande övergångsregler. Styrelsen har vidare beslutat att beträffande utdelningen strävar banken efter att den ordinarie utdelningen ska visa långsiktig och stabil tillväxt som reflekterar värdeskapandet. RATING Handelsbankens lång- och kortfristiga rating var oförändrad hos de ratinginstitut som följer banken. Långfristig Kortfristig Standard & Poor's AA- A-1+ Fitch AA- F1+ Moody's Aa3 P-1 C DBRS AA (low) Finansiell styrka ORGANISATIONSFÖRÄNDRING Från och med det fjärde kvartalet ingår Handelsbanken International som en del i segmentet Handelsbanken Capital Markets. Historiska jämförelsesiffror har justerats för att reflektera förändringen. HANDELSBANKENS ÅRSSTÄMMA DEN 25 MARS Styrelsen föreslår en total utdelning om 17,50 kronor per aktie, varav 12,50 kronor per aktie i ordinarie utdelning och 5,00 kronor per aktie i extrautdelning. Vidare föreslår styrelsen en aktiesplit 3:1 samt att det befintliga återköpsprogrammet på maximalt 40 miljoner aktier före aktiesplit, eller 120 miljoner aktier efter aktiesplit, förlängs ytterligare ett år. Styrelsen föreslår som avstämningsdag för utdelning fredagen den 27 mars 2015, vilket innebär att Handelsbanksaktien handlas utan rätt till utdelning torsdagen den 26 mars 2015 och att utbetalning då skall ske den 1 april HÄNDELSER EFTER PERIODENS SLUT Handelsbankens styrelse informerade i ett pressmeddelande den 22 januari att Industrivärden och dess huvudägare meddelat att de kommer verka för att Pär Boman, idag VD och koncernchef i Handelsbanken, föreslås som ny styrelseordförande i banken. Under förutsättning att valberedningen föreslår denna förändring och att årsstämman 2015 beslutar i enlighet därmed, kommer Pär Boman att utses till styrelsens ordförande. 7 Handelsbanken

8 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER Koncernen Segment Januari - december Kontorsrörelsen - Hemmamarknader Sverige Storbritannien Danmark Finland Norge Nederländerna Capital Markets Övrigt Just. & elim. Koncernen Räntenetto Provisionsnetto Nettoresultat av finansiella transaktioner Riskresultat försäkring Andelar i intresseföretags resultat Övriga intäkter Summa intäkter Personalkostnader Övriga administrativa kostnader Internt köpta och sålda tjänster Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar Summa kostnader Resultat före kreditförluster Kreditförluster, netto Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar Rörelseresultat Resultatutdelning Rörelseresultat efter resultatutdelning Interna intäkter * Januari - december Kontorsrörelsen - Hemmamarknader Sverige Storbritannien Danmark Finland Norge Nederländerna Capital Markets Övrigt Just. & elim. Koncernen Räntenetto Provisionsnetto Nettoresultat av finansiella transaktioner Riskresultat försäkring Andelar i intresseföretags resultat 9 9 Övriga intäkter Summa intäkter Personalkostnader Övriga administrativa kostnader Internt köpta och sålda tjänster Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar Summa kostnader Resultat före kreditförluster Kreditförluster, netto Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar Rörelseresultat Resultatutdelning Rörelseresultat efter resultatutdelning Interna intäkter * * Interna intäkter som ingår i Summa intäkter består av intäkter från transaktioner mellan andra rörelsesegment och övrigt. Eftersom ränteintäkter och räntekostnader redovisas netto som intäkt innebär det att interna intäkter bland annat innehåller nettot av intern finansieringskostnad mellan segmenten och övrigt. Segmenten utgörs av Kontorsrörelserna i Sverige, Storbritannien, Danmark, Finland, Norge och Nederländerna samt av Handelsbanken Capital Markets. I segmentens resultaträkningar ingår interna poster såsom interna räntor, provisioner och ersättningar för interna tjänster huvudsakligen enligt självkostnadsprincipen. Den del av Handelsbanken Capital Markets rörelseresultat som inte innehåller risktagande resultatutdelas till kundansvarigt kontor. 8 Handelsbanken

9 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER Kontorsrörelsen i Sverige Kontorsrörelsen i Sverige består av sex regionbanker samt av Handelsbanken Finans och Stadshypoteks verksamheter i Sverige. I Handelsbanken utgår verksamheten från kontoren som har ansvar för bankens samtliga kunder. Regionbankerna tillhandahåller ett fullsortiment av banktjänster på 463 kontor i hela Sverige. Handelsbanken Finans erbjuder finansbolagstjänster och arbetar genom bankens kontor. Stadshypotek är bankens hypoteksbolag och är helt integrerat i kontorsrörelsen. RESULTATRÄKNING AFFÄRSVOLYMER Räntenetto % % % Provisionsnetto % % % Nettoresultat av finansiella transaktioner % 48 81% % Övriga intäkter % 8 250% % Summa intäkter % % % Personalkostnader % % % Övriga administrativa kostnader % % % Internt köpta och sålda tjänster % % % Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar % -22-9% % Summa kostnader % % % Resultat före kreditförluster % % % Kreditförluster, netto % % % Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar 0 0 0% 2-100% % Rörelseresultat % % % Resultatutdelning % % % Rörelseresultat efter resultatutdelning % % % Interna intäkter % K/I-tal, % 35,5 34,2 35,5 35,6 35,8 Kreditförlustnivå, % 0,04 0,08 0,03 0,06 0,03 Allokerat kapital % % % Räntabilitet på allokerat kapital, % 15,6 15,9 17,6 15,7 17,9 Medelantal anställda % % % Antal kontor % 462 0% % Medelvolymer, mdkr Utlåning till allmänheten* Hushåll % 625 6% % varav Hypotekslån % 572 6% % Företag % 478-2% % varav Hypotekslån % 255 5% % Totalt % % % Inlåning från allmänheten Hushåll % 227 8% % Företag % 162 5% % Totalt % 389 7% % * Exklusive utlåning till Riksgälden. 9 Handelsbanken

10 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER JANUARI DECEMBER JÄMFÖRT MED JANUARI DECEMBER Resultatutveckling Rörelseresultatet minskade med 3% till (12 350), till följd av lägre räntenetto och högre kreditförluster. Räntenettot minskade med 565 eller 3% till (16 299). Ett lägre ränteläge minskade inlåningsmarginalen med 769 och ränteintäkterna relaterat till allokerat eget kapital sjönk med 432. Utlåningsmarginalerna påverkade positivt med 408 och växande in- och utlåningsvolymer ökade räntenettot med 386. Den så kallade benchmarkeffekten i Stadshypotek minskade med 46 till -27 (19) och avgifterna till Stabilitetsfonden och insättargarantin ökade med 44 till -674 (-630). Provisionsnettot ökade med 12% till (3 486), främst till följd av högre betalnings- och fondprovisioner. Nettoresultatet av finansiella transaktioner sjönk med 10% till 400 (445), främst till följd av en lägre volym förtidsinlösta lån och ett lägre valutaagio. De totala kostnaderna minskade med 1% till (-7 559). Personalkostnaderna steg med 138, eller 4%, men justerat för intern organisationsförändring steg personalkostnaderna med 1%. Övriga kostnader minskade med 232. K/I-talet förbättrades till 35,6% (35,8). Kreditförlusterna ökade till -657 (-357) och kreditförlustnivån steg till 0,06% (0,03). Affärsutveckling Svenskt Kvalitetsindex (SKI) konstaterade i sin stora undersökning av kundnöjdhet att Handelsbanken har bankbranschens nöjdaste kunder. Av privatkunderna fick Handelsbanken indexvärdet 74,3 (74,2), vilket ska jämföras med de andra större bankerna som låg mellan 64,0 69,6. Av företagskunderna fick Handelsbanken indexvärdet 73,4 (71,1), vilket ska jämföras med genomsnittet för de andra större bankerna på 68,1. Handelsbanken var den enda av de fyra stora bankerna som ökade sin marknadsandel av hushållsinlåningen i Sverige under året. Medelvolymen inlåning från hushåll ökade under året med 8% och uppgick till 238 mdkr (220). Under året uppgick nysparandet i bankens fonder i Sverige till 28,6 mdkr, motsvarande en marknadsandel på 18,7%. Medelvolymen hypoteksutlåning till privatpersoner växte med 6% till 593 mdkr (560) och medelvolymen utlåning till företag minskade med 1% till 473 mdkr (478). Ett nytt kontor, Lund Väster, öppnades den 1 oktober. Därmed har Handelsbanken 463 kontor i Sverige. KVARTAL 4 JÄMFÖRT MED KVARTAL 3 Rörelseresultatet ökade med 3% till (3 019). Intäkterna ökade med 1% och kostnaderna steg med 5%. Räntenettot sjönk med 1% till (3 986). Inlåningsmarginalerna minskade med 74 till följd av lägre korträntenivåer samtidigt som högre utlåningsmarginaler ökade räntenettot med 40. Högre ut- och inlåningsvolymer påverkade räntenettot positivt med 19. Avgifter till den svenska Stabilitetsfonden och insättargarantin ökade med 28 till -184 (-156) och benchmarkeffekten i Stadshypotek minskade med 48 till -15 (33). Utlåningen till hushåll fortsatte att växa och medelvolymen hypotekslån till privatpersoner ökade med 2% till 606 mdkr (597). Samtidigt minskade utlåningen till företag med 1% till 468 mdkr (473) till följd av svag efterfrågan. Bruttomarginalen på hypoteksstocken, före kostnader för rådgivning och administration, uppgick till 1,00% (0,96). Provisionsnettot ökade med 11% till (967), till följd av ökade fondprovisioner och courtageintäkter. Nettoresultatet av finansiella transaktioner steg till 87 (80). Kostnaderna ökade med 5% till (-1 814). Personalkostnaderna minskade till -853 (-901), främst till följd av en intern organisationsförändring. Medelantalet anställda minskade med 4% till medarbetare (4 534), främst till följd av minskat antal semestervikarier. Övriga administrativa kostnader och kostnader för internt köpta tjänster är säsongsmässigt högre i det fjärde kvartalet och ökade med 12% respektive 19%. Kreditförlusterna minskade till -100 (-232), främst till följd av ökade reserveringar i jämförelsekvartalet. Kreditförlustnivån sjönk till 0,04% (0,08). 10 Handelsbanken

11 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER Kontorsrörelsen i Storbritannien Kontorsrörelsen i Storbritannien består av fem regionbanker samt av kapitalförvaltaren Heartwood. Dessutom ingår Handelsbanken Finans verksamhet i Storbritannien. I Handelsbanken utgår verksamheten från kontoren som har ansvar för bankens samtliga kunder. Regionbankerna tillhandahåller banktjänster på 178 kontor i hela Storbritannien. RESULTATRÄKNING AFFÄRSVOLYMER Räntenetto % % % Provisionsnetto % 73 32% % Nettoresultat av finansiella transaktioner % 51-22% % Övriga intäkter % 4-25% % Summa intäkter % % % Personalkostnader % % % Övriga administrativa kostnader % % % Internt köpta och sålda tjänster % -82 6% % Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar % % % Summa kostnader % % % Resultat före kreditförluster % % % Kreditförluster, netto % % Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar % Rörelseresultat % % % Resultatutdelning % 15-20% % Rörelseresultat efter resultatutdelning % % % Interna intäkter % % % K/I-tal, % 53,7 52,5 57,8 54,3 55,3 Kreditförlustnivå, % 0,25 0,19-0,01 0,15 0,14 Allokerat kapital % % % Räntabilitet på allokerat kapital, % 14,4 16,2 15,0 15,2 13,2 Medelantal anställda % % % Antal kontor % % % Medelvolymer, m GBP Utlåning till allmänheten Hushåll % % % Företag % % % Totalt % % % Inlåning från allmänheten Hushåll % % % Företag % % % Totalt % % % 11 Handelsbanken

12 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER JANUARI DECEMBER JÄMFÖRT MED JANUARI DECEMBER Resultatutveckling Rörelseresultatet ökade med 41% till (1 143), främst till följd av ett högre räntenetto och ett förbättrat provisionsnetto. Valutakurseffekter påverkade positivt med 110 och i lokal valuta steg rörelseresultatet med 28%. Resultatet belastades av kostnader för fortsatt expansion: under den senaste 12-månadersperioden öppnades 17 nya kontor. Resultatet före kreditförluster steg med 39% till (1 310) till följd av fortsatt tillväxt i affärsvolymer och antal kunder. Intäkterna växte med 35% och räntenettot ökade med 33% till (2 624). Ökningen förklaras främst av fortsatt ökande in- och utlåningsvolymer, men även högre utlåningsmarginaler bidrog positivt. Inlåningsmarginalerna minskade något. Provisionsnettot ökade med 62% till 344 (213) och förklaras främst av den fortsatta tillväxten i affärsvolymer. Kapitalförvaltningsprovisionerna ökade med 115% och betalningsprovisionerna steg med 40%. Heartwood, som förvärvades under maj, bidrog med 198 (95) i kapitalförvaltnings- och rådgivningsprovisioner. Nettoresultat av finansiella transaktioner ökade med 32% till 158 (120) som en följd av tillväxten i affärsvolymer och antal kunder. Kostnaderna steg med 33% till (-1 660) och förklaras helt av den expanderade verksamheten. Medelantalet anställda ökade med 24% till medarbetare (1 260). Kreditförlusterna uppgick till -203 (-168) och kreditförlustnivån uppgick till 0,15% (0,14). Affärsutveckling Enligt EPSI:s undersökning av kundnöjdhet hade Handelsbanken, för sjätte året i rad, de nöjdaste privatoch företagskunderna bland bankerna i Storbritannien. Privatkunderna gav Handelsbanken indexvärdet 83,8, vilket ska jämföras med branschgenomsnittet på 74,7. Företagskunderna gav banken indexvärdet 83,1, att jämföras med branschgenomsnittet 72,7. Affärsvolymerna fortsatte att öka, framförallt avseende inlåningen. Medelvolymen utlåning ökade med 1,5 md GBP samtidigt som inlåningen växte med 3,7 md GBP. Medelvolymen utlåning ökade med 13% jämfört med motsvarande period föregående år och hushållsutlåningen ökade med 24%. Den totala medelvolymen inlåning ökade med 101% och hushållsinlåningen steg med 83%. Relationen utlåning/inlåning minskade under året till 181% (247). Det förvaltade kapitalet i Heartwood har sedan förvärvstillfället i slutet av maj ökat från 1,5 md GBP till 2,3 md GBP. Under året öppnades 17 nya kontor, varav fem under det fjärde kvartalet, så att banken vid årets utgång hade 178 kontor i Storbritannien. Därutöver har kontorschefer rekryterats för ytterligare elva kontorsetableringar. Den 1 januari 2015 öppnade banken en femte regionbank i Storbritannien med säte i Leeds. KVARTAL 4 JÄMFÖRT MED KVARTAL 3 Rörelseresultatet minskade med 5%, till 421 (442). Valutakurseffekter påverkade positivt med 6 och i lokal valuta minskade rörelseresultatet med 6%. Intäkterna ökade med 3%, främst till följd av ett högre räntenetto, men även av ett förbättrat provisionsnetto. Valutakursförändringar förklarar 1 procentenhet av ökningen. Räntenettot steg med 3% till 963 (933), främst till följd av ökade utlåningsvolymer. Marginalerna var stabila. I lokal valuta ökade medelvolymen utlåning med 5%. Provisionsnettot ökade med 8% till 96 (89), främst till följd av högre betalningsprovisioner. Kostnaderna ökade med 5%, till -598 (-567). Medelantalet anställda steg med 2% till personer (1 608). Kreditförlusterna uppgick till -86 (-66) och kreditförlustnivån uppgick till 0,25% (0,19). 12 Handelsbanken

13 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER Kontorsrörelsen i Danmark Kontorsrörelsen i Danmark består av regionbanken samt Handelsbanken Finans och Stadshypoteks verksamheter i Danmark. I Handelsbanken utgår verksamheten från kontoren som har ansvar för bankens samtliga kunder. Regionbanken tillhandahåller ett fullsortiment av banktjänster på 57 kontor i hela Danmark. Handelsbanken Finans erbjuder finansbolagstjänster och arbetar genom bankens kontor. Hypoteksverksamheten i Stadshypotek är helt integrerad i kontorsrörelsen. RESULTATRÄKNING AFFÄRSVOLYMER Räntenetto % 397 6% % Provisionsnetto % 92 8% % Nettoresultat av finansiella transaktioner % 35-57% % Övriga intäkter % 5-40% % Summa intäkter % 529 2% % Personalkostnader % % % Övriga administrativa kostnader % -49 8% % Internt köpta och sålda tjänster % % % Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar % -5 0% % Summa kostnader % % % Resultat före kreditförluster % 264-5% % Kreditförluster, netto % % % Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar Rörelseresultat % Resultatutdelning % 17 6% % Rörelseresultat efter resultatutdelning % Interna intäkter % % % K/I-tal, % 51,8 43,7 48,5 48,2 49,3 Kreditförlustnivå, % 1,85 0,95 0,39 0,73 0,24 Allokerat kapital % % % Räntabilitet på allokerat kapital, % -3,5 9,0 12,6 8,5 12,7 Medelantal anställda % 625 0% % Antal kontor % 56 2% % Medelvolymer, md dkr Utlåning till allmänheten Hushåll 34,3 33,3 3% 30,6 12% 32,8 29,1 13% Företag 28,7 28,2 2% 27,9 3% 28,3 30,0-6% Totalt 63,0 61,5 2% 58,5 8% 61,1 59,1 3% Inlåning från allmänheten Hushåll 10,2 10,1 1% 9,3 10% 9,9 9,1 9% Företag 13,8 13,4 3% 14,6-5% 13,7 13,6 1% Totalt 24,0 23,5 2% 23,9 0% 23,6 22,7 4% 13 Handelsbanken

14 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER JANUARI DECEMBER JÄMFÖRT MED JANUARI DECEMBER Resultatutveckling Rörelseresultatet minskade med 33% till 547 (812), främst till följd av högre kreditförluster relaterat till reserveringar på ett enskilt engagemang. Resultatet före kreditförluster steg med 10% till (973). Valutakurseffekter påverkade resultatet positivt med 38 och i lokal valuta minskade rörelseresultatet med 36%. Intäkterna ökade med 9% medan kostnaderna steg med 7%. Räntenettot steg med 6% till (1 519), främst till följd av högre utlåning till hushåll. I lokal valuta var ökningen 1%. Avgifter för den svenska Stabilitetsfonden och insättargarantin samt den danska insättargarantin belastade räntenettot med -51 (-45). Provisionsnettot ökade med 17% till 385 (329), främst till följd av ökade betalnings- och utlåningsprovisioner. Nettoresultatet av finansiella transaktioner steg till 116 (97). Kostnaderna ökade med 7% till (-990). Rensat för valutakurseffekter steg kostnaderna med 1%, bland annat till följd av nyöppnade kontor. Kreditförlusterna ökade till -529 (-161), främst till följd av reserveringar på ett enskilt engagemang. Kreditförlustnivån steg till 0,73% (0,24). Affärsutveckling EPSI:s årliga undersökning av kundnöjdhet i Danmark visade att Handelsbanken hade de mest nöjda kunderna. Privatkunderna gav banken indexvärdet 76,5, att jämföras med genomsnittet för branschen som var 69,5. Av företagskunderna fick Handelsbanken indexvärdet 73,2, att jämföras med branschgenomsnittet på 68,0. Tidskriften The Banker utsåg under hösten Handelsbanken till Bank of the Year i Danmark. Banken fortsatte att ha ett stabilt inflöde av nya kunder och såväl affärsvolymerna som marknadsandelarna fortsatte att öka. Medelvolymen utlåning till hushåll ökade med 13%, medan företagsutlåningen minskade med 6%. Totalt ökade medelvolymen utlåning till allmänheten med 3%. Medelvolymen inlåning från allmänheten ökade med 0,9 md dkr, eller 4%, till 23,6 md dkr (22,7). Även sparandet i fonder utvecklades positivt och steg med 16%. Under början av året öppnades ett nytt kontor i Aarhus Nord och därmed har banken 57 kontor i Danmark. KVARTAL 4 JÄMFÖRT MED KVARTAL 3 Rörelseresultatet var negativt under fjärde kvartalet och uppgick till -86, främst till följd av högre kreditförluster. Resultatet före kreditförluster minskade med 21% till 250 (317) till följd av lägre nettoresultat av finansiella transaktioner samt högre kostnader. Intäkterna minskade med 7%. Valutakurseffekter bidrog positivt och i lokal valuta minskade intäkterna med 8%. Räntenettot var i stort oförändrat medan provisionsnettot förbättrades med 18% till följd av högre kapitalförvaltnings- och betalningsprovisioner. Nettoresultatet av finansiella transaktioner minskade till 15 (68). Kostnaderna ökade med 11% till -288 (-259). Exklusive valutakurseffekter på -2 steg kostnaderna med 10%, vilket till stor del förklaras av säsongsmässigt högre kostnader under fjärde kvartalet men också till följd av högre kostnader för IT-utveckling. Kreditförlusterna steg till -336 (-172), främst till följd av reserveringar på ett enskilt engagemang. Kreditförlustnivån uppgick därmed till 1,85% (0,95). 14 Handelsbanken

15 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER Kontorsrörelsen i Finland Kontorsrörelsen i Finland består av regionbanken samt Handelsbanken Finans och Stadshypoteks verksamheter i Finland. I Handelsbanken utgår verksamheten från kontoren som har ansvar för bankens samtliga kunder. Regionbanken tillhandahåller ett fullsortiment av banktjänster på 46 kontor i hela Finland. Handelsbanken Finans erbjuder finansbolagstjänster och arbetar genom bankens kontor. Hypoteksverksamheten i Stadshypotek är helt integrerad i kontorsrörelsen. RESULTATRÄKNING AFFÄRSVOLYMER Räntenetto % 337 3% % Provisionsnetto % 107 3% % Nettoresultat av finansiella transaktioner % 12 75% % Övriga intäkter % 1 500% % Summa intäkter % 457 6% % Personalkostnader % % % Övriga administrativa kostnader % % % Internt köpta och sålda tjänster % % % Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar % -2 0% % Summa kostnader % % % Resultat före kreditförluster % 272 5% % Kreditförluster, netto % % Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar % Rörelseresultat % % % Resultatutdelning % 27-4% % Rörelseresultat efter resultatutdelning % % % Interna intäkter % -99 6% % K/I-tal, % 39,1 36,0 38,2 37,4 41,5 Kreditförlustnivå, % 0,42 0,04 0,49 0,25 0,27 Allokerat kapital % % % Räntabilitet på allokerat kapital, % 9,4 16,3 9,0 12,4 9,9 Medelantal anställda % 485 0% % Antal kontor % 45 2% % Medelvolymer, m euro Utlåning till allmänheten Hushåll % % % Företag % % % Totalt % % % Inlåning från allmänheten Hushåll % % % Företag % % % Totalt % % % 15 Handelsbanken

16 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER JANUARI DECEMBER JÄMFÖRT MED JANUARI DECEMBER Resultatutveckling Rörelseresultatet förbättrades med 30% till 890 (683) som ett resultat av att intäkterna steg med 14% samtidigt som kostnaderna endast steg med 3%. Valutakurseffekter ökade rörelseresultatet med 30, och uttryckt i lokal valuta ökade rörelseresultatet med 24%. Räntenettot ökade med 14% till (1 219), varav 61 av förbättringen förklaras av valutakursförändringar. I lokal valuta steg räntenettot med 8%, vilket främst förklaras av ökade affärsvolymer. Avgifter för den svenska Stabilitetsfonden och insättargarantin steg med 5 och belastade räntenettot med -52 (-47). Provisionsnettot ökade med 7% till 440 (412) och förklaras främst av ökade betalningsprovisioner från kortaffären. Nettoresultatet av finansiella transaktioner ökade till 76 (40), framförallt som en följd av högre ränteskillnadsersättningar. De totala kostnaderna ökade med 3% och uppgick till -749 (-725). Justerat för valutakurseffekter på -38 minskade kostnaderna med 2%. Medelantalet anställda ökade till 494 (490). Kreditförlusterna ökade något till -277 (-268), och kreditförlustnivån sjönk till 0,25% (0,27). Affärsutveckling Enligt EPSI:s undersökning av kundnöjdhet hade Handelsbanken de nöjdaste privat- och företagskunderna bland bankerna i Finland. Privatkunderna gav banken indexvärdet 81,5, vilket ska jämföras med 74,7 som var genomsnittet för branschen. Företagskunderna gav Handelsbanken indexvärdet 77,0 att jämföras med 73,5 för branschen som helhet. Affärsvolymerna ökade. Medelvolymen utlåning ökade med 5% jämfört med föregående år. Företagsutlåningen ökade med 6% och medelvolymen utlåning till hushåll ökade med 4%, vilket var en högre tillväxt än marknaden som helhet. Medelvolymen inlåning från hushåll ökade svagt, medan företagsinlåningen ökade med 84%. Under året öppnade banken ett kontor i Helsingfors Gräsviken och därmed har banken 46 kontor i Finland. KVARTAL 4 JÄMFÖRT MED KVARTAL 3 Rörelseresultatet minskade med 42% till 172 (296), främst till följd av högre kreditförluster. Valutakurseffekterna var marginella. Resultatet före kreditförluster minskade med 7% som en följd av att kostnaderna steg med 9%. Räntenettot minskade med 3% till 348 (357), främst till följd av lägre marginaler. Provisionsnettot minskade med 3% till följd av en minskning av övriga provisionsintäkter, medan nettoresultatet av finansiella transaktioner ökade till 21 (18). Kostnaderna ökade med 9% och uppgick till -200 (-183). Kreditförlusterna ökade till -113 (-10) och kreditförlustnivån steg till 0,42% (0,04). 16 Handelsbanken

17 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER Kontorsrörelsen i Norge Kontorsrörelsen i Norge består av regionbanken samt Handelsbanken Finans och Stadshypoteks verksamheter i Norge. I Handelsbanken utgår verksamheten från kontoren som har ansvar för bankens samtliga kunder. Regionbanken tillhandahåller ett fullsortiment av banktjänster på 51 kontor i hela Norge. Handelsbanken Finans erbjuder finansbolagstjänster och arbetar genom bankens kontor. Hypoteksverksamheten i Stadshypotek är helt integrerad i kontorsrörelsen. RESULTATRÄKNING AFFÄRSVOLYMER Räntenetto % 902-6% % Provisionsnetto % 90 8% % Nettoresultat av finansiella transaktioner % 22 27% % Övriga intäkter % 3 100% % Summa intäkter % % % Personalkostnader % % % Övriga administrativa kostnader % % % Internt köpta och sålda tjänster % % % Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar % -2 50% % Summa kostnader % % % Resultat före kreditförluster % 684-7% % Kreditförluster, netto % -43-5% % Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar Rörelseresultat % 641-7% % Resultatutdelning % 22 14% % Rörelseresultat efter resultatutdelning % 663-6% % Interna intäkter % % % K/I-tal, % 34,2 32,2 32,1 33,1 31,2 Kreditförlustnivå, % 0,08 0,06 0,08 0,07 0,08 Allokerat kapital % % % Räntabilitet på allokerat kapital, % 14,7 16,9 17,1 15,9 17,0 Medelantal anställda % 655 3% % Antal kontor % 49 4% % Medelvolymer, md nkr Utlåning till allmänheten Hushåll 77,9 76,6 2% 74,2 5% 76,3 72,0 6% Företag 116,0 112,9 3% 112,0 4% 113,9 110,8 3% Totalt 193,9 189,5 2% 186,2 4% 190,2 182,8 4% Inlåning från allmänheten Hushåll 15,9 15,9 0% 14,3 11% 15,3 14,0 9% Företag 49,9 49,8 0% 39,5 26% 47,1 35,6 32% Totalt 65,8 65,7 0% 53,8 22% 62,4 49,6 26% 17 Handelsbanken