På egna ben. Förslag för ett ökat personligt ansvarstagande och en tryggare privatekonomi
|
|
- Stina Lindberg
- för 8 år sedan
- Visningar:
Transkript
1 På egna ben. Förslag för ett ökat personligt ansvarstagande och en tryggare privatekonomi Mars 2009
2 Innehållsförteckning Innehållsförteckning 1 Förord 2 Inledning 3 Trygghet med sparade pengar 4 Uttag medges ej! 4 Politiska riktlinjer 5 En ny chans att stå på egna ben 6 Snabba cash? 6 Internationella erfarenheter 7 Politiska riktlinjer 7 1
3 Förord Genom att ha pengar på det egna bankkontot skapas såväl en bättre självkänsla som ett ökat livsutrymme. Det ger en känsla av att ha makt och kontroll över den egna situationen och gör det möjligt att stå på egna ben. En ekonomisk buffert är viktig för att uppnå trygghet och värdighet och få möjlighet att satsa såväl på människorna runt omkring som på sig själv. Skuldsättning, som är något av en motsats till buffert, kan bli djupt problematiskt om skulderna blir ohanterliga och hoppet att resa sig på nytt försvunnit. Vi människor är ofullkomliga och begår misstag. Oavsett orsakerna till en överskuldsättning måste alla som vill göra rätt för sig få en rimlig chans att börja ta ansvar för sin ekonomiska situation och starta om på nytt. Denna rapport har utarbetats av riksdagsledamoten Emma Henriksson. Till sin hjälp har hon haft Erik Granberg, politiskt sakkunnig vid Kristdemokraternas riksdagskansli. Rapporten har inte behandlats av något beslutande organ inom partiet varför författarna ansvarar för innehållet. Stockholm den 3 maj 2009 Lennart Sjögren Partisekreterare 2
4 Inledning Idag befinner sig ungefär personer i ett finansiellt utanförskap, utan möjlighet att låna, hyra bostad eller teckna telefonabonnemang enligt uppgifter från Kronofogdemyndigheten. Dubbelt så många säger sig ha ständiga svårigheter att betala sina räkningar var första året då över en miljon ansökningar om betalningsförelägganden kom in till kronofogdemyndigheten. Enligt myndighetens egna beräkningar kostar överskuldsättningen samhället mellan miljarder kronor varje år. Det mänskliga lidandet går inte att prissätta. När egenmakten minskar och vanmakten ökar så ökar också passiviteten och beroendet av det offentliga. Sverige ska ha en solidariskt finansierad och väl utvecklad offentlig verksamhet. Men vi ska inte beröva människan makten över sitt liv eller den värdighet som ligger i att försörja sig själv och sin familj. De allra flesta vill verkligen göra rätt för sig och skuldsättning är skambelagt. Låginkomsttagare har varit så hårt beskattade att det som återstår efter skatt knappt räckt till de löpande utgifterna, än mindre till att bygga upp ett eget sparande. Enligt SCB:s förmögenhetsstatistik hade hälften av befolkningen har mindre än kronor i besparingar Kapaciteten att kunna stå emot oförutsedda inkomstminskningar eller plötsliga kostnader är för många näst intill obefintlig. Genom de skattesänkningar riktade mot inte minst låg och medelinkomsttagare som Krisdemokraterna och de övriga allianspartierna genomfört ökar möjligheten för fler att bygga upp ett sparkapital. Vi vill genom de förslag vi här presentera ytterligare öka möjligheten och stimulera sparande. Skilsmässa, arbetslöshet eller dödsfall i familjen är sådant som ofta ligger bakom en överskuldsättning. Men även för den som inte råkat ut för en ekonomisk kris har det blivit svårt att i alla lägen göra de rätta ekonomiska bedömningarna. De privatekonomiska möjligheterna och valen har under de senaste åren blivit allt fler och allt mer komplexa. Det ställer höga krav på den privatekonomiska kunskapsnivån och riskerar att skapa stora ekonomiska klyftor i framtiden. Därför vill vi stärka kunskaperna hos allmänheten. Konsumentskyddet behöver dessutom stärkas för att minska möjligheten att sko sig på ekonomisk utsatthet och okunskap. 3
5 Trygghet med sparade pengar När inkomsterna bara knappt räcker till de mest nödvändiga utgifterna och de ekonomiska marginalerna är så gott som obefintliga får det stor påverkan på välbefinnandet och hälsan. Inte minst de som under lång tid lever med en ekonomisk stress påverkas negativt. Skatten för låg och medelinkomsttagare borde inte vara högre än att lönen även räcker till ett sparande. Det är viktigt med en ekonomisk buffert för att uppnå trygghet och värdighet och för att kunna stå självständig mot både stat och kapital. Uttag medges ej! Över två miljoner svenskar har idag inga pengar på banken och var femte vuxen har sällan eller aldrig pengar kvar i slutet av månaden enligt SCB:s förmögenhetsstatistik. Det föranleder en ständig osäkerhet över om pengarna kommer att räcka till nästa lön. Så länge ekonomin är statisk och förutsägbar fungerar det men för den som lever i en ekonomisk situation utan marginaler kan oförutsedda utgifter bli övermäktiga. För någon blir situationen ohållbar när tvättmaskinen går sönder, för en annan raseras budgeten om det plötsligt måste köpas ett par nya vinterkängor till barnet. Den som har de allra lägsta inkomsterna, inte sällan en ensamstående flerbarnsmamma, har oftast de största problemen även vid utgifter på några hundralappar. Men även för personer med betydligt starkare ekonomi är det vanligt förekommande med små eller obefintliga marginaler. Pengar på kontot innebär en möjlighet att satsa såväl på människorna runt omkring som på sig själv. Det ger en möjlighet att finansiera en utbildning utomlands för sina barn eller chansen att starta eget. En för liten ekonomisk buffert skapar ett onödigt beroende av de politiska besluten. En förändring av bidrag eller skatt kan få dramatiska konsekvenser för den egna ekonomiska kalkylen. Människor med pengar på banken vågar i större utsträckning ta ledigt för att investera i vidare studier än de som inte har det. Trygghet i det lilla är trygghet i det stora. Samma sak gäller med att starta eget där de med pengar på banken är mer benägna att satsa på sina idéer. En privatekonomisk buffert främjar därmed såväl entreprenörskap som innovation. De äldre generationerna, födda på och 30-talen, präglades av depressionen och krigsåren. De är generellt väldigt sparsamma även i hög ålder. Yngre generationer tycks snarare vara präglade av ett mycket långtgående kreditsamhälle. Spara först - köpa sen har bytts ut till köpa först - betala sen. Men löften om omedelbar tillfredsställelse och konsumtionen som lyckobringare har sina uppenbara nackdelar. Priset betalas såväl av den enskilde som av samhället i stort. 4
6 Politiska riktlinjer Privatekonomisk folkbildning. Då de ekonomiska besluten blir allt fler och allt mer komplexa är det viktigt att samtidigt höja kunskapsnivån bland befolkningen. Tillsammans med myndigheter, fack- och arbetsgivarorganisationer, den civila sektorn och näringslivet kan en folkbildningskampanj anordnas med syfte att höja intresset och kunnandet om privatekonomi. Två månadslöner på banken. Målsättning med folkbildningen ska vara att varje person har en privatekonomisk buffert på två månadslöner lätt tillgängligt. Det minskar beroendet av det offentliga och skapar en ekonomisk trygghet. Målet bör vara en del av en folkbildningskampanj som försöker framhålla sparandets förtjänster. För löntagare som fått del av jobbskatteavdragen bör målet vara möjligt att uppnå inom ett par år. Obligatorisk undervisning i skolan. I årskurs nio har de flesta elever en mobiltelefon med de kostnader det innebär. I gymnasieåldern har de flesta börjat få egna inkomster och står inför att flytta hemifrån. Ändå finns inga obligatoriska moment vare sig i årskurs nio eller i något av gymnasieskolans obligatoriska kärnämnen som garanterar alla elever rätt till utbildning i den privatekonomi och grundläggande juridik som du behöver för att kunna möta vuxenlivets utmaningar. Det bör införas. Sänkt skatt för låginkomsttagare. För många går hushållsekonomin ihop först när man får bidrag. Det är visserligen gott att välfärdsstaten kan hjälpa människor i nöd. Men detta bidragsberoende skadar människors självbild. Det är därför viktigt att utforma skatterna så att så många som möjligt, enskilda och familjer, ska kunna leva på sin lön. De tre stegen i jobbskatteavdraget har gjort att en låginkomsttagare idag har över tusen kronor mer i plånboken varje månad. Inför ett investeringskonto. Inför personliga investeringskonton för privatpersoner där pengar som sätts in på kontot obehindrat kan användas för investeringar i värdepapper. Så länge inga pengar tas ut på kontot utgår ingen skatt. När pengar tas ut beräknas reavinstskatten på uttagets andel av den aktuella reavinsten. 5
7 En ny chans att stå på egna ben Centralt i den kristna idétraditionen är insikten om att det inte finns perfekta människor. Vi är ofullkomliga och lever i en ofullkomlig värld. Den insikten gör att vi strävar efter ett samhälle där varje person ska kunna få en ny chans att göra rätt för sig. Vi värnar också principen att varje beslut ska fattas på lägsta möjliga effektiva nivå, det som brukar kallas subsidiaritetsprincipen. Men för att den ska fungera måste varje nivå få det stöd den behöver för att kunna fatta kloka och väl avvägda beslut. Snabba cash? Äldre generationer var uppväxta med mycket djupt rotade värderingar kring skuld och sparandets dygd central. Idag fullkomligt öses vi över av reklam för lån, oavsett om det gäller den kommande semesterresan, ny bil eller hemelektronik. Allt oftare presenteras månadskostnaden istället för det egentliga priset på varan, allt för att stimulera till ökad konsumtion. Konsumtionsfrihetens chimär leder till skuldsättningens ofrihet och begränsningar. Längtan efter snabba pengar har lett till att mikrolån, snabblån och SMS-lån har ökat explosionsartat. Lånen har ingen ångerrätt och en ogenomtänkt impulshandling får därigenom oåterkalleliga konsekvenser. De som utnyttjar dessa typer av lån är ofta unga mellan 18 och 35 år, eller människor med tidigare betalningsanmärkningar. Lånen ses som en enkel lösning men den är dyr och har en bitter eftersmak. Återbetalningstiden är kort och den höga utlåningsavgiften förvandlar snabbt den lilla skulden till en betydligt större. Antalet fordringar av dessa lån som lämnats till Kronofogden har ökat explosionsartat. Majoriteten av dem som inte kan betala är unga personer i åldersgrupperna 18-25år och 26-35år. SMS-låneföretagen har poppat upp som svampar ur jorden. Den Obetalda SMS-lån lagstiftning som reglerar konsumentvillkor, information och marknadsföring har generellt en god efterlevnad av de större etablerade finansiella aktörerna på marknaden men för dessa bolag är ägarförhållandena i många fall oklara och några kopplingar till etablerad finansiell verksamhet har 1407 inte gått att spåra. Marknadsföringen av så kallade SMS-lån vittnar inte om den måttfullhet som uttrycks i konsumentkreditlagen. Det är därför inte rimligt att Antalet ansökningar hos Kronofogden. staten fortsätter driva in pengar för oseriösa kreditgivare med orimliga villkor. Vår utgångspunkt är att självsanering av marknadens aktörer vanligen är den bästa lösningen men om branschen inte upprätthåller den goda kreditgivningsseden krävs stramare regleringar. Samti- 6
8 digt är det viktigt att poängtera att ett mer detaljreglerat kontrollsamhälle inte är önskvärt då det kräver mer administration och skapar dyrare transaktionskostnader. Internationella erfarenheter Det är inte bara i Sverige vi har stora problem med överskuldsättning. I vårt östra grannland Finland finns idag mellan överskuldsatta privatpersoner. Efter att ha haft stora problem i slutet av 1980 instiftade man där en överskuldsättningslag Enligt lagen kan en person med skuldsättningsproblem vända sig till en domstol för att få hjälp med sin ekonomiska situation. Ytterligare ett steg togs 2007 då en preskriptionslag infördes med följden att alla skulder som är äldre än 15 år skrivs av. På grund av den tillkomna lagen kommer gäldenärers skulder att preskriberas. Vi ställer oss dock tveksamma till en generell preskribering då utgångspunkten bör vara att skulder ska betalas. Den översyn av skuldsaneringslagen som lämnades i ett delbetänkande till insolvensutredningen menar vi inrymmer tillräckliga åtgärder för att öka förutsättningarna för överskuldsatta att få skuldsanering inom rimlig tid och under rimliga förutsättningar. I Storbritannien har överskuldsättningen hamnat högt på agendan genom den brittiska regeringens satsning på välstånd för alla. Arbetet mot skuldsättningen har delats upp mellan prevention och rehabilitering. De preventiva åtgärderna handlar till stor del om att öka kunskapsnivån samt öka möjligheterna till krediter på rimliga villkor. Den rehabiliterande delen består i att öka tillgången på fri rådgivning och att förenkla möjligheten till skuldsanering. Tvångsinslag i skuldsaneringsprocessen används enbart för dem som inte är samarbetsvilliga. På så vis bevaras den skuldsattes egna ansvar över skeendet. Processen leder normalt till en skuldbefrielse. I USA genomsyras den amerikanska identiteten av att ge människor en ny chans. Därför är möjligheten till nedskrivning av lån väldigt generösa. En person som aktivt deltar i skuldbefrielseprocessen får oftast sin ansökan beviljad av domstolen. Systemet har dock stramats upp något under senare år då det tros ha varit missbrukat. Även i Sverige finns möjligheten att genom frivilliga överenskommelser med långivarna komma tillrätta med en besvärlig kreditsituation. Skammen över det upplevda egna misslyckandet gör dock att många drar sig för att vända sig till banken eller skuldrådgivaren och försöker hålla ut, ofta med konsekvensen ännu fler och dyrare krediter. Politiska riktlinjer Preventiva åtgärder Förbättra allmänhetens kunskaper om privatekonomi. Redan i skolan måste alla människor ges grundläggande kunskaper om hur man sköter sin privatekonomi. Därför bör privatekonomi ingå som en självklar del av undervisningen i skolan. Undervisningen ska förmedla kunskaper om de vanligaste finansiella produkterna för att spara, låna, försäkra och investera. Gränsen för förenklad kreditupplysning. Vid lägre lånebelopp eller när näringsidkaren har tillräcklig kännedom om kreditsökandens betalningsförmåga krävs idag enbart en förenklad kreditprövning. Då även små kontantlån kan leda till överskuldsättning bör kreditprövning ske för alla kontantlån oavsett lånets storlek. SMS-lån bör ej få ges till den som har en betalningsanmärkning eller ärende hos kronofogden. 7
9 24-timmars väntetid för lån. Många SMS-lån tecknas med kort varsel och ofta utan tillräcklig kontroll av villkoren. En 24-timmars väntetid innan lånet betalas ut skulle få bort många ogenomtänkta inköp. Det skulle därmed minska risken för överdriven skuldsättning utan att innebära en orimlig begränsning av lånemöjligheten. Begränsa dröjsmålsräntan under indrivning. Genom en begränsning av dröjsmålsräntan under indrivningen skulle skulderna kunna bli mer hanterliga för många skuldsatta. Skuldbördan skulle inte växa lika snabbt och möjligheterna att på egen hand ta sig ur fällan ökar. Begränsad indrivning av Kronofogden. Tack vare den goda möjlighet som finns för gäldenärer att överlämna en fordran till Kronofogden för indrivning har ett flertal institut satt i system att tjäna pengar på förfallna skulder. Kronofogden bör därför ges möjlighet att vägra verkställighet då fordran uppkommit i strid med god kreditgivningssed. En tidsgräns för under hur lång tid Kronofogden ska bistå med indrivning bör även övervägas för små konsumentkrediter. Förbjud vilseledande prissättning. Kreditgivaren ska enligt lagen visa återhållsamhet och måttfullhet i sin marknadsföring och ta tillvara konsumentens intressen. Den återhållsamhet som ska prägla konsumentinformationen lyser dock med sin frånvaro. Det krävs en översyn av konsumentkreditlagen med avseende på regleringen av marknadsföringen. Enbart totala kostnader för köp bör tillåtas i annonsering och prissättning i butik. Inrätta saneringslån. Se över möjligheterna till att inrätta ett institut som kan hjälpa personer att få kontroll över en problematisk skuldsituation. De kan då ge garantier för lån med goda villkor som kan användas för att lösa ut många mindre dyrare krediter. Under tiden då en person har ett saneringslån kan inga andra krediter tas. Rehabiliterande åtgärder Öka tillgången till fri rådgivning. För att så snabbt som möjligt kunna komma ur skuldfällan är det viktigt att få tillgång till professionell rådgivning kring hur man får ordning på sin privatekonomi. Alla kommuner bör därför tillhandahålla skuldrådgivning. Förenkla möjligheten till att få skuldsanering. Skuldsanering innebär en chans att börja om från början och ta ansvar för sin privatekonomi. Den chansen bör ges till fler överskuldsatta som är samarbetsvilliga i processen. Samtidigt bör även möjligheten till att korta perioden för skuldsanering ses över. Genom ett skuldsaneringssystem som uppmuntrar till ansvarstagande och samarbete ökar känslan av att kunna påverka sin egen situation. Det ökar hoppet om att kunna förbättra den egna situationen och därmed ökar motivationen till att ta tag i sitt skuldproblem. Inför en skuldsättningskommission. Skuldsättningskommissionens ansvar är att ge råd till regeringen, utveckla metoder och övervaka dess genomförande i frågor som gäller överskuldsättning. Kommissionen skulle kunna bestå av myndighetsföreträdare, representanter från kreditväsendet och frivilligorganisationer. 8
10 Box 2373, Stockholm Telefon Telefax
Kommittédirektiv. Strategi för att motverka överskuldsättning. Dir. 2012:31. Beslut vid regeringssammanträde den 12 april 2012
Kommittédirektiv Strategi för att motverka överskuldsättning Dir. 2012:31 Beslut vid regeringssammanträde den 12 april 2012 Sammanfattning En särskild utredare ska föreslå en åtgärdsinriktad strategi för
Läs merMotkrafter FÖR ATT UNDVIKA ÖVERSKULDSÄTTNING
Motkrafter FÖR ATT UNDVIKA ÖVERSKULDSÄTTNING Vem som helst kan få ekonomiska bekymmer. I den här broschyren får du inblick i vilka konsekvenser en skuld sättning får både för enskilda människor och för
Läs merStrategi mot överskuldsättning
Promemoria 2015-09-16 Finansdepartementet Finansmarknads- och konsumentministern Strategi mot överskuldsättning En växande kreditmarknad har ökat människors tillgång till krediter, och därmed också ökat
Läs merKommunal budget- och skuldrådgivning med en ny skuldsaneringslag
Kommunal budget- och skuldrådgivning med en ny skuldsaneringslag Vad innebär en reformerad skuldsaneringslag för den kommunala budget- och skuldrådgivningen? Ny skuldsaneringslag 1 januari 2007 Den första
Läs merRemissvar till betänkandet SOU 2013:78 Överskuldsättning i kreditsamhället
Vänersborg 2014-04-03 Justitiedepartementet 103 33 STOCKHOLM Yrkesföreningen för Budget- och skuldrådgivare i Kommunal tjänst Remissvar till betänkandet SOU 2013:78 Överskuldsättning i kreditsamhället
Läs merlåna pengar utan kreditupplysning
låna pengar utan kreditupplysning Det talas mycket om kreditupplysning och om att låna pengar utan uc. Men, varför hör man så många säga att jag är rädd för fler uc, och varför är efterfrågan på lån utan
Läs merEnklare vardag för alla i en hållbar och öppen stad
Enklare vardag för alla i en hållbar och öppen stad www.goteborg.se Att vara vuxen innebär ett större ansvar för det som rör dina pengar och din konsumtion. Här får du lite värdefull kunskap på vägen in
Läs merNya skuldsaneringslagar. så påverkas den kommunala budget- och skuldrådgivningen
Nya skuldsaneringslagar så påverkas den kommunala budget- och skuldrådgivningen Den 1 november 2016 träder en ny skuldsaneringslag i kraft (2016:675). Dessutom införs en ny skuldsaneringslag för företagare,
Läs merGår din ekonomi inte ihop? Kommunens budget- och skuldrådgivning ger dig råd och stöd på vägen mot en lösning.
Går din ekonomi inte ihop? Kommunens budget- och skuldrådgivning ger dig råd och stöd på vägen mot en lösning. 1 Vilken hjälp kan du få? Kommunens budget- och skuldrådgivning ger dig råd och stöd, utifrån
Läs merFinansiella kunskapsluckor
Finansiella kunskapsluckor Konsumentverket och Finansinspektionen Enkätsammanställning Under våren 2011 utförde Finansinspektionen och Konsumentverket en undersökning med syftet att kartlägga hur den finansiella
Läs merDet här är Kronofogden
Det här är Kronofogden I ett modernt samhälle behövs krediter och Kronofogden I ett samhälle där alla betalade allt kontant, skulle det förmodligen finnas betydligt färre skuldsatta. Men så ser inte verkligheten
Läs merStrategi för att motverka överskuldsättning
Ur budgetpropositionen för 2016 2015-09-21 Finansdepartementet Strategi för att motverka överskuldsättning Tillgång till krediter ökar människors möjligheter att planera och ordna sin ekonomi och anpassa
Läs merViktiga frågor inom konsumentskyddet Försäkringsföreningens årsmöte 15 april 2010
Viktiga frågor inom konsumentskyddet Försäkringsföreningens årsmöte 15 april 2010 Martin Andersson Bakgrund Finansinspektionens uppdrag: Stabilt och effektivt finansiellt system Konsumentskydd Finansinspektionens
Läs merAllt du inte visste om Kronofogden
Allt du inte visste om Kronofogden Vi vill hjälpa, inte stjälpa Många känner rädsla eller obehag när de hör talas om Kronofogden. Ändå vet de flesta inte särskilt mycket om oss. Vi arbetar för att göra
Läs merKommunal budget- och skuldrådgivning med en omarbetad. skuldsaneringslag
Kommunal budget- och skuldrådgivning med en omarbetad skuldsaneringslag Omarbetad skuldsaneringslag 1 juli 2011 Skuldsanering infördes i svensk rätt genom skuldsaneringslagen (1994:334). Den lagen ersattes
Läs merÖverskuldsättning i kreditsamhället - (SOU2013:78)
Östermalms stadsdelsförvaltning socialtjänstavdelningen Tjänsteutlåtande Sida 1 (6) 2014-02-18 Handläggare Eva Svedman Telefon: 076-12 10 320 Till Östermalms stadsdelsnämnd, sammanträde 2014-03-13 Överskuldsättning
Läs merKundservice: Besvarar allmänna frågor och vid behov kopplar vidare till rätt handläggande team. Kan också ge stöd/vägledning till personer som inte
Kundservice: Besvarar allmänna frågor och vid behov kopplar vidare till rätt handläggande team. Kan också ge stöd/vägledning till personer som inte har några skulder hos Kronofogden men som är oroliga
Läs merGår din ekonomi inte ihop?
Går din ekonomi inte ihop? Kommunens budget- och skuldrådgivare kan hjälpa dig 1 Ta hjälp av din budgetoch skuldrådgivning Om du har svårt att få din ekonomi att gå ihop kan kommunens budget- och skuldrådgivare
Läs merVarning enligt 51 konsumentkreditlagen (2010:1846)
Datum 2013-12-18 Dnr 2012/1336 McGreg Invest Box 1187 432 36 Varberg Varning enligt 51 konsumentkreditlagen (2010:1846) Konsumentverkets beslut Konsumentverket meddelar McGreg Invest AB (org.nr. 556756
Läs merMotion till riksdagen: 2014/15:2428. Stärk den enskildes rätt. Sammanfattning. Innehållsförteckning. Enskild motion
Enskild motion Motion till riksdagen: 2014/15:2428 av Ola Johansson (C) Stärk den enskildes rätt Sammanfattning Konsumentpolitiken ska utgå från att ge konsumenterna makt och möjlighet att göra aktiva
Läs mer2014-04-07 Justitiedepartementet Konsumentenheten 103 33 STOCKHOLM
REMISSYTTRANDE Vår referens: 2014/002 Er referens: Ju2014/125/KO 1 (6) 2014-04-07 Justitiedepartementet Konsumentenheten 103 33 STOCKHOLM e-post: ju.ko@regeringskansliet.se Överskuldsättning i kreditsamhället?
Läs merFrukostseminarium Hur mår din ekonomi? Huddinge den 18 sept Maria Lindstedt
Frukostseminarium Hur mår din ekonomi? Huddinge den 18 sept Maria Lindstedt Nästan 200 medarbetare! 69 procent kvinnor Medelålder 43 år Största yrkeskategorierna: jurister, kommunikatörer och vägledare
Läs merBudget- och skuldrådgivning
Budget- och skuldrådgivning Jonas Persson 046 35 64 64 jonas.persson@lund.se Marie Magnusson 046 35 67 68 marie.magnusson@lund.se Dokumentation och sekretess Inte myndighetsutövning Kostnadsfritt Sekretess
Läs merVarbergs kommun. Granskning av kommunens funktion för budget- och skuldrådgivning. Revisionsrapport. Antal sidor:9
ABCD Varbergs kommun Granskning av kommunens funktion för budget- och Revisionsrapport Antal sidor:9 Innehåll 1. Bakgrund 2 2. Syfte 2 3. Avgränsning 2 4. Revisionskriterier 2 5. Metod 3 6. Nationell lagstiftning
Läs merPå lättläst svenska Budget- och skuldrådgivning
På lättläst svenska Budget- och skuldrådgivning när du behöver få ordning på din ekonomi 1 kostnadsfri budget- och skuldrådgivning i sveriges kommuner Visste du att det finns budget- och skuldrådgivning
Läs merBUS - Yrkesföreningen för budget- och skuldrådgivare i kommunal tjänst
BUS - Yrkesföreningen för budget- och skuldrådgivare i kommunal tjänst Vi är viktiga! Vi som arbetar som budget- och skuldrådgivare är viktiga och gör skillnad för de människor vi arbetar med. De vi möter
Läs merBättre möjlighet till skuldsanering
2010/11 mnr: C4 pnr: -S83023 Motion till riksdagen 2010/11:C4 av Maryam Yazdanfar m.fl. (S, MP, V) med anledning av prop. 2010/11:31 Bättre möjlighet till skuldsanering Förslag till riksdagsbeslut 1. Riksdagen
Läs merBetänkandet Ut ur skuldfällan (SOU 2013:72)- svar på remiss till kommunstyrelsen
Enskede-Årsta-Vantör Stadsdelsförvaltning Avdelningen för Individ- och familjeomsorg Vuxna Tjänsteutlåtande Sida 1 (5) 2013-11-18 Handläggare Emma Braconier Telefon: 08-508 14 552 Till Enskede-Årsta-Vantör
Läs merKs 84 Au 79 Dnr 179/ 2009-101
n r Kommunstyrelsen 2010-05-31 Blad 21 Ks 84 Au 79 Dnr 179/ 2009-101 Svar på motion om Mer spara än slösa Från Jörgen Johansson, C, har till kommunfullmäktiges sammanträde den 24 september 2009, 89, inkommit
Läs merKoll på vardagsekonomin
Koll på vardagsekonomin 2 Inkomster och utgifter är en del av livet. En vardagsekonomi i balans ger dig trygghet inför framtiden, oavsett vad som händer. Med den här broschyren vill vi ge dig råd och tips
Läs merVar tionde hushåll saknar buffert
Var tionde hushåll saknar buffert Kreditbarometer September 2014 Välkomen till Lindorffs kreditbarometer På senare år har svenskarnas skuldsättning debatterats flitigt. Hösten 2010 infördes ett bolånetak
Läs merUt ur skuldfällan (SOU 2013:72) Remiss från Justitiedepartementet Remisstid den 17 januari 2014
PM 2013:16 RI (Dnr 001-1587/2013) Ut ur skuldfällan (SOU 2013:72) Remiss från Justitiedepartementet Remisstid den 17 januari 2014 Borgarrådsberedningen föreslår att kommunstyrelsen beslutar följande. 1.
Läs merRiktlinjer för budget- och skuldrådgivning
Norrmalms stadsdelsförvaltning Äldre- och socialtjänstavdelningen Sida 1 (5) 2018-01-02 Handläggare Mikael Josephson Telefon: 08-508 09 035 Till Norrmalms stadsdelsnämnd 2018-02-01 Riktlinjer för budget-
Läs merMotion till riksdagen 2015/16:186 av Lotta Johnsson Fornarve m.fl. (V) Överskuldsättning
Kommittémotion Motion till riksdagen 2015/16:186 av Lotta Johnsson Fornarve m.fl. (V) Överskuldsättning Förslag till riksdagsbeslut 1. Riksdagen ställer sig bakom det som anförs i motionen om att regeringen
Läs merBÄTTRE KREDITVÄRDIGHET
BÄTTRE KREDITVÄRDIGHET EN HANDBOK MED 12 TIPS 12 tips för bättre kreditvärdighet 1. Se över status på din nuvarande kreditvärdighet. Försäkra dig om att en nuvarande kreditupplysning på dig har aktuell
Läs merPejl på pengarna. Bra att veta för dig som blivit myndig. Tips om privatekonomi & konsumentfrågor
Pejl på pengarna Bra att veta för dig som blivit myndig Tips om privatekonomi & konsumentfrågor Budget- & skuldrådgivningen och konsumentvägledningen i Botkyrka kommun MÅNGA BÄCKAR SMÅ Många små kostnader
Läs merAnsvar för jobb och tillväxt Mer kvar av lönen för dem som jobbar
2013-09-16 Ansvar för jobb och tillväxt Mer kvar av lönen för dem som jobbar Ansvar för jobb och tillväxt Mer kvar av lönen för dem som jobbar Alliansregeringenvillstärkadrivkrafternaförjobbgenomattgelågoch
Läs merRemissvar till betänkandet F-skuldsanering en möjlighet till nystart för seriösa företagare (SOU 2014:44)
Yrkesföreningen för Budget- och skuldrådgivare i kommunal tjänst Justitiedepartementet Remissvar till betänkandet F-skuldsanering en möjlighet till nystart för seriösa företagare (SOU 2014:44) BUS - i
Läs merFinansinspektionen Ungas kunskaper om vardagsekonomi 2016
Finansinspektionen Ungas kunskaper om vardagsekonomi 2 Innehåll Sammanfattning 3 Syfte och metod 5 Totalresultat 6 Resultat per gymnasieår 9 Markörs slutsatser 29 Bilagor Bilaga : Tabeller Bilaga 2: Öppna
Läs merBudget- och skuldrådgivare i kommunal tjänst. Remissvar till betänkandet SOU 2013:72 Ut ur skuldfällan
1 2014-01-14 Yrkesföreningen för Budget- och skuldrådgivare i kommunal tjänst Justitiedepartementet Remissvar till betänkandet SOU 2013:72 Ut ur skuldfällan BUS - Yrkesföreningen för budget- och skuldrådgivare
Läs merHUSHÅLLS- BAROMETERN. våren 2004
HUSHÅLLS- BAROMETERN våren 2004 Rapport Hushållsbarometern våren 2004 Institutet för Privatekonomi Erika Pahne Maj 2004 Institutet för Privatekonomi 2 Föreningssparbankens HUSHÅLLSBAROMETER Inledning 4
Läs merInnehåll. Promemorians huvudsakliga innehåll... 5. 1 Författningsförslag... 7 Förslag till lag om ändring i konsumentkreditlagen (2010:1846)...
Innehåll Promemorians huvudsakliga innehåll... 5 1 Författningsförslag... 7 Förslag till lag om ändring i konsumentkreditlagen (2010:1846)... 7 2 Ärendet... 11 3 Straffavgift vid bristande kreditprövning...
Läs merVar med och tävla som ekonomicoach!
För elever Var med och tävla som ekonomicoach! En tävling i privatekonomi. 1:a pris är 20 000 kronor till klasskassan! 2013-2014 Var med och tävla som ekonomicoach! Så här går tävlingen till Börja med
Läs merRiktlinjer för budget- och skuldrådgivning
Kungsholmens stadsdelsförvaltning Socialtjänstavdelningen Tjänsteutlåtande Sida 1 (5) 2018-01-10 Handläggare Madelen Lyckedal Telefon: 08-508 516 Till Kungsholmens stadsdelsnämnd 2018-02-01 Riktlinjer
Läs merUtgiftsområde 18 Samhällsplanering, bostadsförsörjning och byggande samt konsumentpolitik
Kommittémotion Motion till riksdagen 2015/16:2700 av Ewa Thalén Finné m.fl. (M) Utgiftsområde 18 Samhällsplanering, bostadsförsörjning och byggande samt konsumentpolitik Förslag till riksdagsbeslut 1.
Läs merSå sparar svenska folket
Så sparar svenska folket Undersökning om svenska folkets vanor och beteenden när de gäller sparande April 2011 SBAB Bank Box 27308 102 54 Stockholm Tel. 0771 45 30 00 www.sbab.se Inledning SBAB Bank har
Läs merKundresan Överskuldsatt hos Kronofogden. BUS-dagarna april 2019
Kundresan Överskuldsatt hos Kronofogden BUS-dagarna 10-11 april 2019 Utgångspunkter för vår kundresa Regeringens strategi mot överskuldsättning Samverkansuppdraget mot överskuldsättning Kronofogdens strategier
Läs merSKELLEFTEÅ KOMMUN PROTOKOLL 1 (11) Konsumentnämnden 2008-05-13
SKELLEFTEÅ KOMMUN PROTOKOLL 1 (11) Plats och tid Hjorten, Björnen 14.00-15.30 Beslutande Valter Stenberg, ordförande Ann-Sofi Sehlstedt Elisabeth Öhmark Pia Risán Ulrica Öberg, tj ersättare Åsa Carlsson,
Läs merDin ekonomi nu och i framtiden. För ett tryggare och friare liv
Din ekonomi nu och i framtiden För ett tryggare och friare liv 1 2 Ha koll på ekonomin Att ha koll på ekonomin och att spara kan göra ditt liv tryggare. Det gör också chansen större att du får råd att
Läs merSvenskarna och sparande 2012. Resultatrapport
Svenskarna och sparande 2012 Resultatrapport Innehåll Inledning 3 Om undersökningen 4 Sammanfattning av resultaten 5 Svenskarnas sparande idag 8 Svenskarnas attityder till sparande 9 Icke-spararna 13 Spararna
Läs merSplittrad marknad och lågt risktagande
Splittrad marknad och lågt risktagande Svenskarnas sparande och pension 2019 Inledning Vikten av privat sparande för att trygga sin egen framtid och sitt liv som pensionär ökar. Trots politiska initiativ
Läs merVi vet att det finns många förutfattade meningar om oss och om vad vi gör. Att vi jagar skuldsatta och länsar deras hem på de sista ägodelarna till
1 Vi vet att det finns många förutfattade meningar om oss och om vad vi gör. Att vi jagar skuldsatta och länsar deras hem på de sista ägodelarna till exempel. Allt för att hjälpa den som har en skuld att
Läs merSÅ FUNKAR ARBETS LINJEN
SÅ FUNKAR ARBETS LINJEN SÅ FUNKAR ARBETSLINJEN Jobben är regeringens viktigaste fråga. Jobb handlar om människors möjlighet att kunna försörja sig, få vara en del i en arbetsgemenskap och kunna förändra
Läs merKrediter & betaltjänster
2016-04-26 Krediter & betaltjänster 2016-04-26 Vad har hänt sedan BUS-dagarna 2015? Arbetsområde: Krediter & betaltjänster Anna Hult Erik Fröcklin Martin Ekelöf Sara Wahlberg Kontakt: förnamn.efternamn@konsumentverket.se
Läs merPolicy fakturerings- och kravverksamhet
Bilaga till kommunfullmäktiges protokoll 2/2015 Policy fakturerings- och kravverksamhet 2015-01-25 1. Innehåll 2. Omfattning... 2 3. Syfte... 2 4. Målsättning... 2 5. Organisation och ansvarsfördelning...
Läs merSammanfattning. Bilaga. Inledning Jag fick i april 2007 i uppdrag att överväga hur förfarandet för företagsrekonstruktion
Bilaga Inledning Jag fick i april 2007 i uppdrag att överväga hur förfarandet för företagsrekonstruktion kan förbättras och samordnas med konkursförfarandet. I uppdraget ligger att utreda om det är lämpligt
Läs merIdéer och exempel över sociala investeringar
Idéer och exempel över sociala investeringar Tre exempel för att belysa behovet och nyttan med sociala investeringar Samhällsmedicin vid Centrum för kunskapsstyrning, Region Gävleborg Inledning Syftet
Läs merEtt steg mot ett enklare och snabbare skuldsaneringsförfarande Remiss från kommunstyrelsen dnr /2004
Avdelningen Bidrag & Vuxenstöd Maria-Gamla stans stadsdelsförvaltning Handläggare: Kerstin Larsson, Leif Sandberg, Solveig Ängström Tfn: 08-508 12 000 Tjänsteutlåtande sid 1 (6) 2004-12-28 SDN 2005-01-27
Läs merRapport från Soliditet
Rapport från Soliditet Svenskarnas skulder hos Kronofogden Mars 2010 Svenskarnas skulder hos Kronofogden mars 2010 Framtaget av Rapporten i sammandrag: 367 062 svenskar över 16 år var i mars 2010 registrerade
Läs merEtt steg mot ett enklare och snabbare skuldsaneringsförfarande Remiss av betänkande av Skuldsaneringsutredningen (SOU 2004:81) (2 bilagor)
Kansliavdelningen S OCIALTJÄNSTFÖRVALTNINGEN Handläggare: Lisbeth Westerlund Tfn: 08-508 25 016 T JÄNSTEUTLÅTANDE 2005-01-12 S OCIALTJÄNSTNÄMNDEN 2005-01-28 DNR 106-636/2004 Till Socialtjänstnämnden Ett
Läs merAv instruktionen för Kronofogdemyndigheten framgår att vi ska motverka överskuldssättning.
1 Många förknippar Kronofogden främst med att driva in skulder. Det är också Kronofogdens största uppdrag, men vi gör också mycket annat. Några av de saker vi gör utöver att driva in skulder, är att besluta
Läs merHar du skulder som du aldrig kommer kunna betala?
Har du skulder som du aldrig kommer kunna betala? En guide om hur du ansöker om skuldsanering på egen hand Många lever med skulder de saknar förutsättningar att någonsin kunna betala tillbaka, en situation
Läs merDu kan även hitta kontaktuppgifter på Konsumentverkets hemsida
1 Kommunens budget- och skuldrådgivare hjälper dig att se över din ekonomi och skuldsituation. Budget- och skuldrådgivaren hjälper dig att lägga upp en fungerande budget. Du kan få möjligheter att öka
Läs merPM 2003:04 Överskuldsättning omfattning, orsaker och förslag till åtgärder
Konsumentverket/KO PM 2003:04 Överskuldsättning omfattning, orsaker och förslag till åtgärder Innehåll 1. SAMMANFATTNING......2 2. Inledning...6 2.1 BAKGRUND OCH UPPDRAG...6 2.2 METOD...6 2.3 DEFINITIONER...7
Läs merDagens Konsumtion. Som konsument ställs man inför en rad olika val. Det finns en rad olika aktörer som försöker påverka dessa val, t.ex. genom reklam.
Dagens Konsumtion Som konsument ställs man inför en rad olika val. Det finns en rad olika aktörer som försöker påverka dessa val, t.ex. genom reklam. Tänk alltid igenom dina val en extra gång innan du
Läs merFINANSIELLA TJÄNSTER PARTIERNA & KONSUMENTPOLITIKEN 33
Konsumenterna har en särskilt svag ställning på det finansiella området då tjänster och produkter ofta är komplexa, säljmetoderna kan vara aggressiva och de flesta konsumenter saknar tillräcklig kunskap.
Läs merTill soliga, regniga och äldre dagar
RAPPORT Till soliga, regniga och äldre dagar en rapport om svenskarnas syn på eget sparande, privat pensionssparande och sparandet inom avtalspensionen Länsförsäkringar, juni 2010 Om undersökningen Undersökningen
Läs merUt ur skuldfällan (SOU 2013:72) - remissvar
2013-12-12 KS-2013/1391.109 1 (8) HANDLÄGGARE Rosborg, Björn 08-535 302 09 bjorn.rosborg@huddinge.se Kommunstyrelsen Ut ur skuldfällan (SOU 2013:72) - remissvar Förslag till beslut Kommunstyrelsens beslut
Läs merMER KVAR AV LÖNEN LÅNGSIKTIGT ANSVAR FÖR JOBBEN
MER LÅNGSIKTIGT ANSVAR FÖR JOBBEN I höstens budget vill Moderaterna genomföra ytterligare skattelättnader för dem som jobbar, sänkt skatt för pensionärer och en höjning av den nedre brytpunkten för statlig
Läs merFörvärvsgaranti - möjlighet att köpa en första bostad
Förvärvsgaranti - möjlighet att köpa en första bostad Statens bostadskreditnämnd Version: Mars 2008 Förvärvsgarantier En förvärvsgaranti är en statlig garanti som omfattar räntebetalningar för förstagångsköpares
Läs merSTANDARDISERAD EUROPEISK KONSUMENTKREDITINFORMATION. Visovi AB 556857-9626 Box 1516 411 41 Göteborg Sverige. Ej tillämpbart
1. Kreditgivarens/kreditförmedlarens namn och kontaktuppgifter Kreditgivare Adress Telefon (*) E-post (*) Fax (*) Webbadress (*) Visovi AB 556857-9626 Box 1516 411 41 Göteborg Sverige Kreditförmedlare
Läs merLätt svenska. Vi kan inte vänta med att göra Sverige till världens bästa land att leva i
Lätt svenska Vi kan inte vänta med att göra Sverige till världens bästa land att leva i MÖJLIGHETERNAS LAND BYGGER VI TILLSAMMANS Vi vill att Sverige ska vara möjligheternas land. Här ska alla få möjlighet
Läs merLagstiftning 2014-09-22 2
2014-09-22 1 Lagstiftning Lag (1936:81) om skuldebrev Konsumentkreditlagen (2010:1846), KkrL Räntelagen (1975:635) Preskriptionslagen (1981:130) 9 kap. 5 och 10 kap HB 2014-09-22 2 Terminologi Borgenär
Läs merKonsekvensanalys till Konsumentverkets allmänna råd för konsumentkrediter KOVFS 2019:XX
Datum 2019-09-25 2019/360 Konsekvensanalys till Konsumentverkets allmänna råd för konsumentkrediter KOVFS 2019:XX Allmänt Enligt 4 i förordning (2007:1244) om konsekvensutredning vid regelgivning, KUF,
Läs merInnehåll Sammanfattning... 4 Barnens pengar... 5 Ungas ekonomi i hushåll med olika inkomst... 8
1 Innehåll Sammanfattning... 4 Barnens pengar... 5 Månadspeng utan motprestation... 5 Pengar mot större prestation och efter behov... 6 Pojkar får oftare pengar mot prestation, men flickor får högre belopp...
Läs merDokument: 15360/06 CONSOM 123 CODEC 1333 JUSTCIV 253 KOM (2005) 483 slutlig
PM till riksdagen 2006-11-24 Justitiedepartementet Enheten för familjerätt och allmän förmögenhetsrätt Helena Norberg 08-405 13 87 Rådets möte (KKR) den 4-5 december 2006 Dagordningspunkt 6 Rubrik: Ändrat
Läs merSTANDARDISERAD EUROPEISK KONSUMENTKREDITINFORMATION
1. Kreditgivarens/kreditförmedlarens namn och kontaktuppgifter Kreditgivare Adress Telefon (*) E-post (*) Fax (*) Webbadress (*) Kantura AB 556666-0642 Hantverksvägen 15 436 33 ASKIM 0760-064057 info@minifinans.se
Läs merEkonomi Sveriges ekonomi
Ekonomi Sveriges ekonomi Ekonomi = Att hushålla med det vi har på bästa sätt Utdrag ur kursplanen för grundskolan Mål som eleverna ska ha uppnått i slutet av det nionde skolåret. Eleven skall Ha kännedom
Läs merKul att just du visar intresse för utbildningen Ekonomismart, och funderar på att använda materialet i ditt förebyggande arbete.
Faktabok Kul att just du visar intresse för utbildningen Ekonomismart, och funderar på att använda materialet i ditt förebyggande arbete. Vi har i den här faktaboken samlat underlag kring de frågeställningar
Läs merAVSNITT 3. Skuld. Skuld. Koll på cashen 1
AVSNITT 3 Koll på cashen 1 Ordlista Avgift en ersättning som du betalar kreditgivaren för att få låna pengar. Den täcker de kostnader kreditgivaren har för att låna ut pengar till dig, till exempel kreditprövning
Läs merRapporten LÅNA Institutet för privatekonomi Erika Pahne Juni 2001
LÅNA Rapporten LÅNA Institutet för privatekonomi Erika Pahne Juni 2001 2 INNEHÅLLSFÖRTECKNING Sid Inledning 4 Syfte med undersökningen 4 Om undersökningen 5 Kapital 1 Hur lånebilden ser ut 6 Hur många
Läs merKommittédirektiv. Uppgifter om offentligrättsliga krav vid kreditupplysning. Dir. 2013:72. Beslut vid regeringssammanträde den 27 juni 2013
Kommittédirektiv Uppgifter om offentligrättsliga krav vid kreditupplysning Dir. 2013:72 Beslut vid regeringssammanträde den 27 juni 2013 Sammanfattning En särskild utredare ska lämna förslag till åtgärder
Läs merHar du skulder som du aldrig kommer kunna betala?
Har du skulder som du aldrig kommer kunna betala? En guide om hur du ansöker om skuldsanering på egen hand eller tar hjälp av kommunens budgetskuldrådgivare Tanken med skuldsanering är att en skuldsatt
Läs merSAMSAM 1b - 04 Privatekonomi1.notebook January 26, Privatekonomi
Privatekonomi Förslag någon? 25 000 kr (minimal risk) Fonder En färdig samling aktier (kallad portfölj) i olika företag. Sprider riskerna. Ofta mindre riskfyllt än enskilda aktier. Lån Varför lånar
Läs merKonsumentvägledning och budget- och skuldrådgivning i kristider - svar på skrivelse
ENSKEDE ÅRSTA VANTÖR STADSDELSFÖRVALTNING INDIVID- OCH FAMILJEOMSORGEN SID 1 (5) DNR: 000-080/2009 2009-03-23 Handläggare: Eva Britt Lönnback Telefon: 08-508 14 152 Till Enskede-Årsta- Vantörs stadsdelsnämnd
Läs mer?Har du För dig som är ung! koll
Har du koll? För dig som är ung! Har du råd att bli vuxen? Alla tonåringar drömmer nog om att bli vuxen. Om att bestämma över sitt eget liv och ta sina egna beslut. Om friheten att tjäna egna pengar och
Läs merVad gör Riksbanken? 2. Att se till att landets export är högre än importen.
Arbetsblad 1 Vad gör Riksbanken? Här följer några frågor att besvara när du har sett filmen Vad gör Riksbanken? Arbeta vidare med någon av uppgifterna under rubriken Diskutera, resonera och ta reda på
Läs merDu som vill få ordning på din ekonomi behöver troligen mer information. Om du vill läsa mer om skuldsanering hittar du information på
Skuldsanering Du som vill få ordning på din ekonomi behöver troligen mer information. Om du vill läsa mer om skuldsanering hittar du information på www.kronofogden.se. Du kan också ringa Kronofogden på
Läs merSkattepolitik för att det ska löna sig att arbeta
Kommittémotion Motion till riksdagen 2017/18:3839 av Maria Malmer Stenergard m.fl. (M) Skattepolitik för att det ska löna sig att arbeta Förslag till riksdagsbeslut 1. Riksdagen ställer sig bakom det som
Läs merVad säger brukare om Budget- o skuldrådgivningen i Nyköpings Kommun? -en enkätundersökning oktober 2010
Sociala divisionen Vad säger brukare om Budget- o skuldrådgivningen i Nyköpings Kommun? -en enkätundersökning oktober 00 Bakgrund Brukarundersökning med samma koncept har genomförts 007 och 008. Budget-
Läs merBudget- och skuldrådgivning. Emma Zachrisson Jessica Junebäck Lena Svensson
Budget- och skuldrådgivning Emma Zachrisson Jessica Junebäck Lena Svensson https://www.youtube.com/watch?v=ckgklg6 Bty8 Vad gör en budget- och skuldrådgivare? Kartläggning av skulder Budget Skuldrådgivning
Läs merAllmänna Råd för konsumentkreditverksamhet
Allmänna Råd för konsumentkreditverksamhet Medlem i Konsumentkreditföretagen är företag som erbjuder personer möjligheten att klara oförutsedda händelser i sin vardag genom en tidsmässigt kort ekonomisk
Läs merJag kände mig lite osäker skulle jag våga
Procent i vardagen Idén till detta arbete växte fram när författaren, Ulrika Gustafsson, själv bytte bank och funderade på omläggning av lån och nytt sparande. Varför inte göra detta till ett arbetsområde
Läs merSMS-lån En kartläggning av unga vuxnas erfarenheter
Rapport 2007:17 SMS-lån En kartläggning av unga vuxnas erfarenheter Förord Kronofogdemyndigheten och Konsumentverket har under det senaste året noga följt utvecklingen samt uppmärksammat olika problem
Läs merHUSHÅLLS- BAROMETERN. våren 2005
HUSHÅLLS- BAROMETERN våren 2005 Institutet för Privatekonomi, Erika Pahne, maj 2005 FÖRENINGSSPARBANKENS HUSHÅLLSBAROMETER Om undersökningen 3 Förändringar på totalnivå jämfört med förra årets undersökningar
Läs merViss kreditgivning till konsumenter
Finansutskottets betänkande 2013/14:FiU14 Viss kreditgivning till konsumenter Sammanfattning I betänkandet behandlar finansutskottet regeringens proposition 2013/14: 107 Viss kreditgivning till konsumenter.
Läs merMer än var fjärde svensk lånade till julklappar
Kungsgatan 30 111 35 Stockholm Box 7114 103 87 Stockholm Tel: 0770-17 50 50 advisa.se Pressmeddelande den 22 jan 2014 Mer än var fjärde svensk lånade till julklappar Januari kallas inte fattigmånaden utan
Läs merBUS - Yrkesföreningen för budget- och skuldrådgivare i kommunal tjänst
BUS - Yrkesföreningen för budget- och skuldrådgivare i kommunal tjänst Vi är viktiga! Vi som arbetar som budget- och skuldrådgivare är viktiga och gör skillnad för de människor vi arbetar med. De vi möter
Läs merSkuldsanering Karlshamns kommun
Har du skulder som du aldrig kommer kunna betala? Kontakta oss! Då kanske skuldsanering är något för dig! Här är en guide om hur du ansöker på egen hand. Budget och skuldrådgivningen KARLSHAMNS KOMMUN
Läs merSchyssta Pengar. Strategi för finansiella tjänster
Schyssta Pengar Strategi för finansiella tjänster Bakgrund 1985 beslöt Sveriges Riksbank att avreglera den svenska kreditmarknaden. Det innebar bland annat att bankerna i princip fick låna ut obegränsat
Läs mer