FINANSIERING LÅN RÄNTA SPARANDE FÖRSÄKRING

Transkript

1 ANNONS Hela denna TEMATIDNING är en annons om KAPITAl från Mediaplanet ANNONS KAPITAL FINANSIERING LÅN RÄNTA SPARANDE FÖRSÄKRING Tänk efter före när du ska låna Oavsett vad du lånar till, bostad, båt, bil eller annat, så kommer lånet att hänga med dig lång tid framöver. Därför är det viktigt att ta reda på vilka typer av lån som finns och hur villkoren ser ut. Tala med olika långivare och jämföra både villkor och kostnader innan du beslutar dig. Det kan du tjäna pengar på. Sidan 6 Lån utan säkerhet för Svensson Ibland är man i behov av en mindre eller stor summa pengar snabbt. Ett sätt är att låna utan säkerhet, en lånetyp som för tillfället visar tecken på att minska i omfång. Sidan 6 Räntan: Bunden eller rörlig? Låneräntan har inte varit så låg sedan, ja, när var det egentligen? Ett sådant gynnsamt ränteläge borde vara ett gyllene tillfälle att binda räntan på lånet. Eller? Sidan 9 JUNI 2005 Köpa bostad? Kontakta banken först Att köpa en villa eller en bostadsrätt är en av de största investeringarna man gör i livet. En bra förberedelse inför bostadsköpet är A och O för att göra sitt livs affär! När man ska köpa bostad är det viktigt att tänka på att det är en långsiktig affär utifrån alla perspektiv. Det måste kännas säkert. Därför gör den som står i begrepp att köpa bostad rätt i att först kontakta banken och ansöka om ett lånelöfte, menar Louise Grahn, privatmarknadschef på SEB i Stockholm. sidan 4 Att leta efter drömmen Plösligt finns den där framför ögonen, den där lägenheten, huset eller landstället som du alltid drömt om. Nu gäller det att ta reda på om du har råd att finansiera ditt drömboende. Och hur funkar det förresten med finansieringen om du har hittat drömhuset utomlands? sidan 12 Rätt försäkring spar pengar! De flesta av oss kommer ihåg att försäkra boendet, bilen, båten och familjen. Däremot är vi inte så himla aktiva när det gäller att jämföra kostnaden för våra försäkringar trots att det finns tusenlappar att spara på att ställa försäkringsbolagens försäkringar mot varandra. sidan 14 Skaffa flis till motorn Oavsett om din dröm på fyra hjul har två säten och en sufflett eller stort bagageutrymme är sannolikheten stor att du behöver låna pengar till köpet. De gör nämligen de flesta av oss. sidan 14 och 15 BANKKONTO, FONDSPARANDE ELLER VÄRDEPAPPER? SIDAN ANNONS Fondsparandet innebär risk. De pengar som placeras i fonden kan både öka och minska i värde. Det är inte säkert att du får tillbaka hela ditt kapital. Bästa Fond i Europa Gustavia Balkan* Bästa Sverigefond Gustavia Sverige* Ring eller skriv till info@gustavuscapital.com Mer information finns även på ANNONS * Källa: Morningstar.se MEDFÖLJER SOM OBEROENDE TEMATIDNING I DAGENS INDUSTRI JUNI 2005 Utkast nr 03.indd :00:22

2 2 ANNONS Hela denna tematidning är en annons om KAPITAL från Mediaplanet ANNONS Att låna pengar till sin dröm INNEHÅLL Köpa bostad? Kontakta banken först...sid 4 En snabbguide till lånets beståndsdelar...sid 4 Du tjänar på att tänka efter före när du ska låna pengar...sid 6 Checklista för lån...sid 6 Bunden eller rörlig ränta det är frågan...sid 9 Boström i bostadsrätten och Viktorsson i villan...sid 9 Bankkonto, fondsparande, värdepapper? En guide till ditt sparande...sid Låna pengar är något nästan alla gör en eller flera gånger i livet. Ett lån är ofta förutsättningen för att en dröm ska kunna förverkligas, vare sig drömmen består i att köpa nya möbler till vardagsrummet eller den där motorcykeln man suktat efter länge, eller att flytta med familjen till det där fantastiska huset i skärgården. LÅNET ÄR JU ETT SÄTT ATT SPRIDA BETALNINGEN ÖVER LÅNG TID. Ditt lån kommer med andra ord att hänga med i många år. Därför gör du klokt i att fundera igenom saken ordentligt innan du slår till. Det allra bästa rådet är att jämföra kostnader och villkor genom att tala med flera olika långivare innan du fattar beslutet. Särskilt med tanke på att räntorna har sjunkit kraftigt under de senaste åren och att du har allt att vinna på att hitta det lån som passar just dig allra bäst. Så finansierar du drömboendet!...sid 12 Försäkra rätt ochspara tusenlappar...sid 14 Skaffa flis till motorn...sid 14 AKTIV FÖRVALTNING DEN ENDA HÅLLBARA VÄGEN TROTS DET LÅGA RÄNTELÄGET finns det dock lån som det finns anledning att vara betänksam med. Det rör sig om lån utan säkerhet som ges till hög ränta. Många gånger är de som lånar på detta sätt inte helt och hållet observanta på vilka konsekvenser ett sådant lån kan ha. NÄR DU SKA LÅNA PENGAR BLIR OCKSÅ DITT SPARANDE MER INTRESSANT. För långivaren fungerar sparandet nämligen till viss del som en indikation på att du har marginaler och kan klara förändringar i utgifterna. När det handlar om bostadsköp kan de sparade pengarna också fungera som kontantinsats. DEN HÄR TIDNINGEN ÄR EN GUIDE till hur du som privatperson lättare ska kunna orientera dig i djungeln av olika lånealternativ. Du får också möjligheten att läsa lite mer om de olika sparformerna för som står till buds. Dessutom hittar du ett och annat om räntor och om hur du löser finansieringen av drömboendet, samt en rad nyttiga tips, bland annat om vad du ska tänka på när du köper bostad, vilken typ av ränta som är bäst för dig och hur du smartast finansierar din bil. Med förhoppning om lärorik läsning! Redaktionen på Mediaplanet Med dagstidningens räckvidd och facktidningens fokus KAPITAL EN TITEL FRÅN MEDIAPLANET Projektledare: Thomas Forsgren, Produktion: Petter Renhuldt Grafisk form: Fredrika Pontén Texter: Caroline Edgren, där inget annat anges Repro: Ordbild, Tryck: Svenska Tryckcentralen För info om bilagor i dags- och kvällspress: Rustan Panday Mediaplanet, Distribueras med Dagens Industri juni 2005 Tyck till om våra tidningar: synpunkter@mediaplanet.se Aktiv förvaltning lönar sig! Glöm indexstyrda fonder och förvaltare nöj dig bara med en engagerad och aktiv förvaltning där varje enskild placering bedöms efter sin potential istället för sin indexvikt. Så här ser resultaten ut sedan vi startade i augusti 2000: Lannebo Sverige +32,2% Lannebo Småbolag +86,2 % ( AFFÄRSVÄRLDENS GENERALINDEX 26,8 %. MÄTPERIOD 4/ /6 2005) Börja placera rätt du också ring eller besök oss på: De pengar du investerar i fonder kan både öka och minska i värde. Historisk avkastning är inte någon garanti för framtida avkastning. Fondsparandet ska främst ses på längre sikt och ger då möjlighet till en bättre avkastning än traditionellt räntesparande.

3 godare kväll! [ ] Shiraz Cabernet Sauvignon Art nr: Pris: 75 kr/ 750 ml, 49 kr/375 ml Generöst och bärigt, präglas av syltiga björnbär, kryddor och vanilj. Viss strävhet ger vinet en extra dimension. Supergott. [ ] Chardonnay Viognier Art nr: Pris: 69 kr/ 750 ml, 49 kr/375 ml Modernt och smakrikt med oväntat stor fruktkoncentration. Genomsyras av tropiska frukter som melon och mango med tydliga toner av vanilj. [ ] Graham Beck Merlot Art nr: Pris: 99 kr/ 750 ml Tät, läcker smak som påminner lite om nybryggt kaffe med en intensiv, häftig fruktighet. Köp hem ett lager och njut själv eller lägg i presentlådan. [ ] Graham Beck Pinotage Art nr: Pris: 75 kr/ 750 ml Mjuk och harmonisk doft med inslag av slånbär och rök. Smaken domineras av mörka bär, choklad, kaffe och stalliga toner. Graham Beck importeras av PrimeWine Sweden AB

4 4 ANNONS Hela denna tematidning är en annons om KAPITAL från Mediaplanet ANNONS Köpa bostad? Kontakta banken först Dagens lånekund är påläst och har jämfört lånevillkoren mellan olika lånegivare. Inte så konstigt egentligen för du tjänar du på att jämföra. Villkoren kan skilja sig ganska mycket. Något som är bra att ha i bakhuvudet är att bankerna gärna vill låna ut pengar och därför är det du som tjänar allra mest på att förbereda dig väl och undersöka var du kan få det bästa lånet. En långsiktig affär När man ska köpa bostad är det viktigt att tänka på att det är en långsiktig affär utifrån alla perspektiv. Det måste kännas säkert. Det säger Louise Grahn som är privatmarknadschef på SEB i Söderhallarna i Stockholm. Hon rekommenderar den som står i begrepp att köpa bostad att först kontakta banken och ansöka om ett lånelöfte. Framför allt i Stockholmsområdet där bostadsaffärerna går så snabbt är det viktigt att vara förberedd med ett lånelöfte när man ger sig in i leken, understryker hon. Lånelöftet garanterar lån Ett lånelöfte innebär att du är garanterad att få låna en viss summa av banken. Du förbinder dig inte till att ta detta lån men i och med lånelöftet har du också fått din ekonomiska smärtgräns klar för dig vilket också kan underlätta i en budgivning som drar iväg. Louise Grahns betonar att det gäller att inte förköpa sig. Man måste handla bostad inom ramarna för den ekonomi man faktiskt har. Detta är förstås något ytterst individuellt. Vad vi gör är att titta på kundens ekonomi, framför allt på kassaflödet, sedan gör vi en kalkyl tillsammans med kunden. Som underlag för bedömningen har vi Konsumentverkets rekommendationer för hur mycket ett hushåll bör ha kvar att leva på efter de fasta utgifterna betalats. När man ska köpa bostad är det viktigt att tänka på att det är en långsiktig affär utifrån alla perspektiv. Det måste kännas säkert. Att köpa en villa eller en bostadsrätt är inget man gör i en handvändning. Snarare är det att betrakta som den stora investeringen. Och bra förberedelse inför bostadsköpet är A och O för att göra sitt livs affär! Sparandet intressant Banken är också nyfiken på ditt sparande. Sparandet fungerar som en indikation på att du har marginaler och kan klara förändringar i utgifterna. De sparade pengarna kan också fungera som kontantinsats i bostadsköpet. Vi tycker att det är bra att kunna lägga in en kontantinsats och det förutsätter ju ofta att man har en sparad slant. De flesta har kontantinsatsen men om man inte har så kan man få låna till den också. Om kundens ekonomi tillåter det så lånar vi ut till hundra procent, berättar Louise Grahn. Dock är det ingen som begär att man ska offra alla dina besparingar för att få låna. Det viktigaste är att kunden har kassaflödet så att man klarar sitt åtagande varje månad vad det gäller lånen. Billigt att låna pengar idag Det är billigt att låna pengar i dagsläget. För den som väljer rörlig ränta kostar ett bolån på en miljon kronor drygt kronor per år efter skatteavdrag. För inte så länge sedan låg räntorna betydligt högre på hela tio procent. Sannolikheten att ränteläget skulle återgå till dessa nivåer är liten, men däremot vill banken att du ska klara av en höjning med ett par procentenheter. SEB lägger exempelvis till en marginal på tre procent. Är det då någon skillnad på att låna pengar till villa respektive till bostadsrätt? Det finns vissa saker man bör tänka på när det gäller belåning till villa, till exempel att det tillkommer kostnader i form av pantbrev och lagfart. Och man ska vara medveten om att det generellt är högre risk i borätter än i villor om man tittar på värdeminskningen. Det är större risk att göra en lite osäkrare affär, avslutar Louise Grahn. En snabbguide till lånets beståndsdelar De flesta som köper bostad lånar pengar för att finansiera köpet. Banker, försäkringsbolag och bolåneinstitut fungerar som långivare. Din bostad fungerar som säkerhet för lånet. Det innebär att om du inte kan betala lånen kan långivaren tvinga dig att sälja bostaden. BOTTENLÅNET: Bottenlån motsvarar vanligtvis upp till 75 procent av marknadsvärdet vid köp av villa eller bostadsrätt, och upp till 60 procent vid köp av fritidshus. Eftersom säkerheten är bra får du en låg låneränta jämförelsevis. TOPPLÅNET: Topplånet är den del du lånar utöver bottenlånet. Ibland kräver långivaren en annan säkerhet för topplånet, till exempel att någon går i borgen för dig. Ett topplån har högre ränta och måste betalas tillbaka snabbare än ett bottenlån. KONTANTINSATSEN: Kontantinsatsen är den del av priset som du betalar med dina egna pengar. Ju större kontantinsats desto bättre eftersom bostadspriser svänger och du inte är garanterad att sälja din bostad för samma pris som du köpte den. Risken för att ha lån kvar vid försäljning med förlust minskar. Dessutom blir dina månadskostnader lägre. RÄNTAN: Du väljer mellan fast och rörlig ränta och det finns fördelar och nackdelar med båda delarna. Det kan vara bra att tänka på att en förändring av räntan på någon procent kan motsvara åtskilliga tusenlappar om året åt båda hållen. Den rörliga räntan följer det allmänna ränteläget vilket innebär att den kan ändra sig från dag till dag. Den bundna räntan binds för en viss tid, till exempel två eller fem år. Bunden ränta är konstant oavsett hur marknadsräntan ser ut. Du kan binda räntan antingen direkt när du får lånet eller senare. När du köper hus kan det kännas tryggt att binda räntan i förväg, så att du vet exakt vad ditt köp kommer att kosta dig.

5 SBAB SLOPAR TOPPLÅNET! LÅNA UPP TILL 95% TILL SAMMA LÅGA RÄNTA SBAB SLOPAR TOPPLÅNET! LÅNA UPP TILL 95% TILL SAMMA LÅGA RÄNTA Ring oss på eller gå in på sbab.se Ränta per 16/5: Rörlig ränta (3 mån) 2,89% (eff.ränta 2,92%). SBAB SLOPAR TOPPLÅNET! LÅNA UPP TILL 95% TILL SAMMA LÅGA RÄNTA SBAB SLOPAR TOPPLÅNET! LÅNA UPP TILL 95% TILL SAMMA LÅGA RÄNTA Ring oss på eller gå in på sbab.se Ränta per 16/5: Rörlig ränta (3 mån) 2,89% (eff.ränta 2,92%). SBAB SLOPAR TOPPLÅNET! LÅNA UPP TILL 95% TILL SAMMA LÅGA RÄNTA Ring oss på eller gå in på sbab.se Ränta per 16/5: Rörlig ränta (3 mån) 2,89% (eff.ränta 2,92%). Ring oss på eller gå in på sbab.se Ränta per 16/5: Rörlig ränta (3 mån) 2,89% (eff.ränta 2,92%). Låna upp till :- Låna utan säkerhet till 8% ränta oavsett belopp (eff.ränta 8,39%).

6 6 ANNONS Hela denna tematidning är en annons om KAPITAL från Mediaplanet ANNONS Du tjänar på att tänka efter före när du ska låna pengar CHECKLISTA FÖR LÅN: Låna pengar är något de flesta gör någon eller några gånger i livet. Oftast rör det sig om lån till saker som skulle ta väldigt lång tid att spara ihop till: en bostad, en bil eller en båt. Eftersom lånet är något som kommer att hänga med i många år gör man klokt i att fundera igenom saken ordentligt innan. Många olika typer av lån och lånevillkor står till buds och bankernas erbjudanden ser olika ut. Passa på att jämföra kostnader och villkor genom att tala med flera olika långivare innan du fattar beslutet. Lån med och utan säkerhet Har du bestämt dig för banklån är steg ett förstås att ta kontakt med banken. Här kommer du bland annat att få svara på frågor om din ekonomi, vad du ska låna till och varför, och när du tror att du kan betala tillbaka. Bankerna kan erbjuda lån med eller utan säkerhet och din ekonomi och den säkerhet du kan lämna som pant avgör om du får låna och på vilka villkor. Säkerheten du kan lämna underlättar för bra lånevillkor. Saknar du säkerhet är det svårare att få ett lån. Och får du lån så blir en högre ränta följden av den ökade risk ett lån utan säkerhet innebär. Bostad, bil och båt fungerar som säkerhet Bostad, bil, båt, husvagn, motorcykel är sådana saker du kan lämna som säkerhet för ett lån. Lånar du till andra saker, till exempel tv, video, dator, möbler eller vitvaror är ett alternativ att försöka ordna en borgen som säkerhet. I det senare fallet kan det vara bra att tänka på att det du köper ska hålla lika länge som lånet löper. I annat fall kommer du fortfarande ha en skuld när det är dags att uppgradera. Blancolån Ibland kan man behöva en mindre summa pengar till något oväntat. Då finns en uppsjö av kreditinstitut som kan stå till tjänst och låna ut pengar utan säkerhet. Den här typen av lån är relativt enkelt att få du slipper till exempel ange skälet till att du vill låna pengar och processen går fort. Men kom ihåg att räntan alltid är avsevärt högre än för lån mot säkerhet. Tänk igenom om du har råd att låna. Kommer du ha någon marginal i ekonomin om du lånar pengar? Jämför olika långivares villkor och kostnader. Tänk på att om du flyttar alla dina affärer till samma bank kan du ofta få lägre ränta och bättre villkor. Ju bättre din säkerhet är, desto lägre ränta får du. Kontrollera hur mycket lånet verkligen kommer att kosta dig. Jämför den effektiva räntan lånets totalkostnad mellan olika kreditgivare. Kontrollera hur snabbt lånet ska betalas tillbaka. Var uppmärksam på extraavgifter. Kontrollera hur stor del av räntan som är avdragsgill i deklarationen. Ta reda på om räntan följer officiell ränta eller marknadsräntorna. Ta reda på vilken ränta och vilka avgifter som tillkommer om du inte betalar i tid. Fråga om du får något extra när du tar lånet. Många företag erbjuder till exempel billigare försäkring om du låter dem stå för finansieringen. Källa: Föreningssparbanken LÅN UTAN SÄKERHET FÖR SVENSSON Ibland är man i behov av en mindre summa pengar snabbt. Kanske för att unna sig eller sin familj något extra eller för att komma iväg på den där resan man länge drömt om. GE Money Bank erbjuder lån utan säkerhet. Fram till nu har de haft ungefär svenska kunder. Lån på upp till kronor utan säkerhet kan GE Money Bank erbjuda. Räntan ligger på 5,90 procent och uppåt. Magnus Berggren arbetar som chefsjurist på GE Money Bank. Han menar att den här typen av lån som GE erbjuder, det vill säga lån utan säkerhet, inte ökar. Vår bedömning är snarare att marknadssegmentet för osäkrade lån minskar. Däremot har kanske uppmärksamheten kring det ökat. Många stora banker har gett sig in i segmentet och har en offensiv marknadsföring. Dessutom har ett antal nya, mindre aktörer tillkommit. Konkurrensen mellan långivarna har helt enkelt ökat. DET ÄR ALLA TYPER av människor som söker lån hos GE alla åldrar och alla inkomstgrupper. Vanliga Svensson helt enkelt. Vad de lånar till ställer man på GE inga frågor om. Vi gör bara en kreditprövning. Alla frågor som ställs om vad låntagaren ska med sina pengar till har med ren nyfikenhet att göra. Är man kreditvärdig så ska banken inte behöva mer information än så. SVENSSON LÅNAR stort och smått hela spannet mellan och kronor. Och lånar gör de året om. Det finns egentligen inga perioder när lånetrycket ökar utan det är en jämn distribution över året. Är det inte jul så är det sommar och semester. Eller höstresor eller vårresor. Folk verkar ha ett ganska jämt lånebehov över året, säger Magnus Berggren.

7 Människor är olika. Det speglas i vårt sätt att bo. Somliga vill prova nya tankar och nya hus. De känner sig hemma med Modulenthus. Andra är Bullerbybarn i själ och hjärta. Hjältevadshus med sitt småländska arv är som klippt och skuret för dem. Sedan finns det de som har mer tid och energi än pengar. De brukar fastna för Smartstart. Modulenthus, Hjältevadshus och Smartstart är tre varumärken i Finndomogruppen. Finndomo är Nordens största småhusföretag med en omsättning på SEK 1,5 miljarder. Den erfarenheten är en god grund att stå på för dig som går i husbyggartankar. För mer info se

8 Nyckelfärdiga SJÖHUS Nyckelfärdiga sjöhus: Vardagsrum, två sovrum, fullt utrustat kök, dusch/toalett, bastu mm. Boyta från 92 m² och uppåt. Visningsexemplar finns i Trosa. För visning och mer information, kontakta Roberth Ericsson,

9 ANNONS Hela denna tematidning är en annons om Kapital från Mediaplanet ANNONS 9 SBAB SLOPADE TOPPLÅN I mitten av april slopade SBAB topplånet och införde samma boränta på hela bolånet. Ett SBAB-lån innebär att du kan låna upp till 95 procent av din bostads marknadsvärde. SBAB är den första bolåneaktören i Sverige som inför denna förändring. Källa: SBAB Bunden eller rörlig ränta det är frågan Till alla låntagares stora glädje är bostadsräntorna för närvarande de lägsta på många, många år. Men innebär inte det att de bara kan gå åt ett håll, nämligen upp? Vad innebär det i så fall för låntagare? Tomas Pousette är ränteanalytiker på SBAB och kan således en hel del om våra bostadsräntor. Har räntorna varit så här låga förut? Varför är de så låga? Man får gå tillbaka ganska länge för att hitta ett liknande ränteläge. Anledningen till att det är så låg ränta just nu är att vi har en låg inflation i Sverige och även internationellt. Det har drivit ner räntorna. Det finns också en osäkerhet om vart konjunkturen är på väg. Det håller också ner räntorna. När räntorna nu är så här låga, innebär det att de måste stiga framöver? När händer det i sådant fall? På lite längre sikt måste de stiga. Men frågan är hur lång tid det tar innan det händer. Vi på SBAB tror på en försiktig uppgång. Om man ser framåt, under de närmaste två åren, så säg att vi i slutet av 2007 skulle ha ett ränteläge som är en och en halv till två procentenheter högre än nu. Men det är ju fortfarande lågt. Höjs både rörlig och bunden ränta då? Den rörliga räntan tar längre tid innan den höjs eftersom den styrs av Riksbanken och Riksbanken kommer inte göra något i det avseendet förrän tidigast nästa vår. Den bundna räntan behöver inte hänga ihop med den rörliga eftersom den styrs av internationella marknadsaktörers förväntningar på framtidens ekonomi samt förväntningarna på Riksbanken. Den kan gå upp före. Vad är det för skillnad på räntenivån mellan rörlig och bunden just nu? Den rörliga ligger på 2.95 procent just nu. En femårig bunden boränta ligger på 3.85 procent. Men varför väljer man bunden om den är dyrare? Om man tror att den rörliga räntan ska gå upp så kan det avgöra. Det kan ju ligga en poäng i att veta vad räntan kommer ligga på, det vill säga vad man ska betala under en längre period. Man köper sig så att säga en försäkring. Boström i bostadsrätten och Viktorsson i villan Okej, räntan spås alltså gå upp men inte så mycket inom den närmsta framtiden. Hur ska man då tänka om man sitter på ett lån och vill skapa den bästa möjliga situationen för sig? Vi utgår från familjen Viktorsson i villan och Beata Boström i bostadsrätten som båda har medelinkomster. Hur ska de resonera kring sina lån? Tomas Pousette, ränteanalytiker på SBAB, tipsar! INREGISTRERING AV FORDON MINSKAR Under mars 2005 inregistrerades totalt personbilar i Sverige. Det är en minskning med 1,1 procent jämfört med april i förra året. Av de fordon som inregistrerades var drygt av årsmodell Under april 2005 avregistrerades personbilar vilket är en ökning med bilar jämfört med april Källa: SCB VEM LÅNAR TILL VAD? Det finns en viss skillnad mellan män och kvinnor samt högoch låginkomsttagare beträffande vad man lånar pengar till. Till exempel lånar fler kvinnor än män till kläder, medan fler män än kvinnor lånar till aktier. Dock är det totalt sett bara två procent av svenskarna som lånat till aktier. Möbler lånas det till i alla inkomstklasser, men mest bland höginkomsttagare. Till resor lånar oftast personer som tjänar mellan och kronor i månaden. Källa: Institutet för Privatekonomi BEATA BOSTRÖM I BOSTADSRÄTTEN: Hon ska först och främst titta på hur lånen ser ut i den bostadsrättsförening hon bor i. Vad är det för löptider på lånen? Sedan ska hon se över sina egna lån och jämföra med föreningens. Det är nämligen en bra idé att se sitt eget och föreningens lån som en enhet, eftersom bostadsrättsinnehavaren är beroende av föreningslån också. Har föreningen många långa lån kanske Beata ska lägga om till fler korta. Historiskt har det varit en bra affär att ha rörlig ränta. Och det finns mycket som talar för att man kan ha en ganska stor del av lånet med rörlig ränta nu också. Men det är inte fel att blanda att ha lånet på lite olika löptider. På så sätt sprider man riskerna. FAMILJEN VIKTORSSON I VILLAN: Familjen Viktorsson har inga föreningslån att tänka på i villan utan bara sig själva. För deras del gäller det framför allt att hänga med i ränteutvecklingen och se vad som händer. De bör nog dela upp lånet på olika löptider för att säkra. Men om ekonomin är ansträngd och man tror att man inte klarar av en ränteuppgång kan det vara en god idé att binda fast en större del. Däremot finns det ingen anledning att binda allt. Det har nämligen visat sig vara en ganska dyr affär under de senaste tio åren och det finns inget som talar för att det kommer att förändras. SVENSKEN SPARAR MYCKET I år och under nästa år kommer svensken att fortsätta att spara mycket. Sparkvoten är både i år och nästa beräknad till 8,8 procent. Det räknas som högt, jämfört med till exempel USA. Däremot är det inte lika högt som i EMU-området. Källa: Skandiabanken

10 10 ANNONS Hela denna tematidning är en annons om KAPITAL från Mediaplanet ANNONS Bankkonto, fondsparande En guide till ditt sparande Vi svenskar sparar i första hand för att ha en buffert en trygghet om något skulle hända. Självklart finns det olika sparoch placeringsformer att välja mellan, och frågan är hur man väljer? Blir det bankkonto, fonder eller värdepapper? INNAN du överväger andra sparformen kan det vara bra att satsa på en buffert på ett bankkonto. BANKKONTOT ÄR ETT SPARANDE med låg risk, vilket också innebär att avkastningen inte är så hög jämfört med de andra sparformerna. Du kan däremot välja om du vill spara med fast eller rörlig ränta. BANKKONTO Enligt Institutet för Privatekonomi sparar vi först och främst pengar för att ha en buffert. Detta gäller för svenskar i alla åldrar, inkomstgrupper, hushåll, yrkeskategorier och oavsett sparkapitalets storlek. Trots att hushållens sparande har minskat under de senaste åren har svenskarna ändå skaffat sig betydligt fler sparformer. För tre år sedan hade vi i snitt 2,2 sparformer per person jämfört med de 3,4 vi har idag. Den allra vanligaste sparformen är bankkonto, följt av fond- och pensionssparande. På senare år har också sparande i aktier ökat. Ditt val av spar- eller placeringsform bör avgöras av vilken risk du är beredd att ta, vilken sparhorisont du har, hur mycket pengar du vill spara eller placera och din livssituation. BEROENDE PÅ HUR mycket pengar du har på bankkontot kan du få olika räntevillkor. En tumregel är att ju större summor, desto bättre ränta. DET FINNS OCKSÅ möjligheten att binda pengar under en kortare eller en längre period och på så vis få en högre ränta. EN FÖRDEL med bankkontot är att de pengar du satt in är lätta att komma åt. Ny bolånegivare blir komplement till bankerna Som ett komplement till bankerna. Så ser nystartade BlueStep Bostadslåns roll ut på den svenska bolånemarknaden, enligt försäljnings- och marknadschef Frank Hemgren. Vi bedömer att det i dag finns omkring 1 miljon svenskar som inte kvalificerar sig för bolån hos de traditionella långivarna det är dessa personer som utgör vår målgrupp, säger han. BlueStep Bostadslån är en helt ny typ av aktör på den svenska bolånemarknaden. Förebilden är internationell och affärsidén bygger på att erbjuda bolån till personer som inte kvalificerar sig för lån hos de traditionella bolånegivarna. Enligt UC, Upplysningscentralen, finns det till exempel omkring svenskar i dag med en eller fler betalningsanmärkningar. Om man adderar personer som är till exempel projektanställda, egna företagare och nyinvandrade till Sverige blir det ytterligare ca personer som sannolikt faller utanför ramen för att få bolån från de traditionella bolåneinstituten, säger Frank Hemgren. Strategin är samarbete För att komma i kontakt med potentiella kunder samarbetar BlueStep med de tongivande bankerna och bolåneinstituten. Målet är att upprätta sådana samarbeten med samtliga stora bolåneinstitut på den svenska marknaden. BlueSteps erbjudande är utformat för att komplettera dessa aktörers existerande utbud av bolåneprodukter. Samarbetet gynnar samtliga parter banken kan förmedla en möjlighet till bolån till en bra kund som kanske har både företags- och familjekonto hos banken, men som kanske har betalningsanmärkningar vilka diskvalificerar personen för bolån. Därmed kan banken behålla en nöjd kund, säger Frank Hemgren. Framtida betalningsförmåga avgörande Anledningen att BlueStep kan erbjuda bolån till personer som skulle få nej av andra långivare bottnar i att företaget gör en annan typ av kreditbedömning än den traditionella. BlueStep gör en individuell prövning av varje enskild låneansökare, där den framtida betalningsförmågan väger tyngre än historiken. Prissättningen är differentierad och sätts utefter individens förutsättningar. Telefon:

11 ANNONS Hela denna tematidning är en annons om Kapital från Mediaplanet ANNONS 11 eller värdepapper? EN FOND ÄR EN SAMLING VÄRDEPAPPER som ägs av många människor. En fondförvaltare köper och säljer med hjälp av fondens kapital. Målsättningen är att skapa avkastning till fondens ägare och samtidigt få en del av vinsten. Pengar som placerats i en fond är aldrig låsta och du väljer själv hur mycket du vill placera allt från en hundralapp och uppåt. Möjligheten att spara regelbundet finns förstås också, till exempel varje månad. DET FINNS TRE OLIKA TYPER av fonder att placera i: aktiefonder, blandfonder och räntefonder. FONDER STÖRST CHANS TILL LÅNGSIKTIG värdetillväxt har aktiefonder. Denna fondtyp innebär också en högre risk i och med att kurssvängningarna på aktiemarknaderna är kraftigare, jämfört med på räntemarknaderna. Sparar du regelbundet i en aktiefond kan betydelsen av svängningarna på aktiemarknaderna minska eftersom du får många andelar när kurserna är låga som sedan ökar i värde när kurserna är höga. EN BLANDFOND INNEHÅLLER både aktier och räntebärande värdepapper och är således både aktiefond och räntefond. Det innebär att risknivån blir lägre, jämfört med en ren aktiefond. För att fonden ska få klassificeras som en blandfond måste andelen räntebärande papper överstiga 25 procent. DEN LÄGSTA RISKNIVÅN bland fondtyperna har räntefonden som bara får bara innehålla räntebärande värdepapper. Räntefonder placerar på penning- och obligationsmarknaden där staten, banker, bostadslåneinstitut och organisationer lånar pengar genom att ge ut olika typer av räntebärande värdepapper, till exempel statsskuldväxlar, obligationer och certifikat. VÄRDEPAPPER VÄRDEPAPPER ÄR ett övergripande begrepp för aktier, obligationer och andra liknande dokument som representerar ett ekonomiskt värde och kan handlas. Värdepapper ger möjlighet till hög avkastning, men din placering kan också minska i värde. EN OBLIGATION ÄR en ganska säker sparform som oftast ger högre avkastning än ett vanligt bankkonto. Olika sorters obligationer har olika avkastning och löptid men det vanligaste är att löptiden varierar mellan två och tio år. DINA PENGAR ÄR inte bundna eftersom det går att sälja obligationerna när som helst. Avkastningen vid försäljningen beror förstås på det aktuella ränteläget. OBLIGATIONER ÄR oftast ett bra alternativ om du har för avsikt att spara på lite längre sikt. Den största fördelen är att du vet i förväg hur stor din avkastning blir för hela perioden. EN AKTIE ÄR ett andelsbevis som innebär att du blir delägare i ett aktiebolag. Att placera sina pengar i aktier innebär att du tar en risk med ditt kapital. Ett sätt att minska riskerna är att sprida placeringarna och att satsa på aktier i flera bolag. Över tid minskar generellt dock riskerna med aktiesparande och möjligheterna att få mycket bra avkastning ökar. Grundregeln med aktier är att du aldrig ska satsa pengar du inte kan undvara. HISTORISKT SETT kan man säga att aktiesparande varit ett bra sätt att placera pengar. Detta är dock inte garanti för att det alltid kommer vara så. AKTIESPARANDE KRÄVER att du är lite mer aktiv du bör helt enkelt ha lite koll på omvärlden och på börsen för att kunna göra bra affärer på både kort och lång sikt. Hans Göthe GRIPSHOLM KONFERENS & UTBILDNINGSANLÄGGNING Invid Mälarens strand i idylliska Mariefred, granne med Gripsholms Slott, ligger denna magnifi ka konferens- och utbildningsanläggning. Röda Korset utbjuder nu anläggningen till försäljning. Flera vackra byggnader bestående av konferenslokaler, restaurang, utbildningssalar samt ca 120 bäddar. Trevliga parker och strövområden i direkt anslutning till Gripsholmsviken i Mälaren. Ypperliga kommunikationer med egen tågstation och båtförbindelse till Stockholm. 45 minuters bilväg till Stockholm. Prisindikation SEK :- För ytterligare information vänligen kontakta fastighetsmäklare Anders Westerdal , FASTIGHETSBYRÅ

12 12 ANNONS Hela denna tematidning är en annons om KAPITAL från Mediaplanet ANNONS Så finansierar du drömboendet! Drömboendet är ett sätt att förverkliga sig själv. Det är boendet man alltid velat ha ett läge eller en stil som man drömt om länge. Det är något som fångar upp det man upplever som allra bäst, oavsett om det rör sig om ett hus ute i skogen eller ett penthouse i stan. Så beskriver Niklas Berntzon, fastighetsmäklare och kontorschef på Notar, drömboendet. För att hitta drömhuset så bör du förstås veta vad din dröm är. Du lär ha någon sorts riktlinje på om det rör sig om en trädkoja, ett slott eller en sjötomt. Nästan alla som köper ett boende lånar pengar av banken, säger fastighetsmäklaren Niklas Berntzon. Notar samarbetar med Handelsbanken och kan på detta sätt erbjuda ett av marknadens bästa lån. De bra villkoren kommer sig av de faktum att Notar slussar väldigt mycket kunder till banken. Men det är inte alltid finansieringen går direkt via banken. Ibland är det föräldrar som sitter på ett hus sedan lång tid, och som lånar på det för att kunna köpa lägenhet till sina barn. Men är ju också en bankaffär, bara att de belånar sitt hus lite grann. Samma sak gäller ofta för köp av fritidshus. Det finansieras oftast av ett lån på permanentbostaden eftersom man inte får låna lika mycket hos bankerna för fritidshuset som man får låna för ett vanligt boende. Finansieringen utomlands Notar arbetar i första hand med fastighetsmäkleri i Sverige men ett kontor finns också i Spanien. Fungerar det på samma sätt att köpa ett boende i Spanien som här hemma vad det gäller finansieringen? Det vanligaste om man köper bostad i Spanien är fortfarande att finansiering sköts via en spansk bank, åtminstone upp till 70 procent av köpeskillingen. Däremot så var jag inblandad i ett projekt som handlade om att en svensk bostadsrättsförening skulle bildas där nere, med svenska finansiärer. Det är ett ganska nytt koncept, men det kommer nog bli vanligare, säger Niklas Berntzon. Svensk finansiering ny tendens utomlands Tendensen att byggare utomlands blir mer benägna att inrikta sig på den skandinaviska marknaden finns. Och intresset lär inte svika, särskilt som det länge förekommit skräckhistorier om människor som blir lurade: bostäder som inte blir färdigbyggda och dåliga affärer. Att det istället då är en svensk bank som ligger bakom innebär ökad trygghet. Finansiering sköts via den svenska banken, allting fungerar som i en vanlig svensk bostadsrättsförening, samma regler som hemma, helt enkelt. Det tror jag kan bli ett riktigt lyft. Exakt hur det fungerar i andra länder med finansiering kan inte Niklas Berntzon säga med säkerhet, men gissningsvis är det ungefär på samma sätt, det vill säga att lånet måste tas i en utländsk bank. Och det beror på att det inte finns några svenska banker som har sådan koll på bostadsmarknaden utomlands att de kan värdera korrekt. Överta lånet smidigaste varianten Varianten att överta ett lån finns också. Då har byggherren från början finansierat det hela och köparen betalar en månadskostnad, ungefär som för en hyresrätt, fast man äger bostaden på pappret. Det är oftast den smidigaste och snabbaste varianten, enligt Niklas Berntzon. På så vis slipper man handläggningsärenden och advokatkostnader. Nytt koncept i Sverige självfinansierande Niklas Berntzon berättar också om ett lite annorlunda sätt att finansiera fritidsboendet, som funnits i bland annat Frankrike sedan länge, men är helt nytt i Sverige. Det är konceptet Vidbynäs slott i Sörmland, där själva slottet fungerar som konferensanläggning och runt omkring byggs nu fritidsboenden för privatpersoner att köpa. Det är ett exklusivt boende med golfbana, bad och jaktmöjligheter. Kursgården som ligger i anslutning använder sig av huset för uthyrning när ägaren inte är där, vilket innebär att boendet i princip blir självfinansierande. Med en beläggning på 50 procent eller mer, så kostar det ingenting alls. Och fler, liknande varianter av finansiering av fritidshus är på gång i Sverige. Att leta efter drömmen Men vad ska man då tänka på när man letar efter sitt drömboende? För att hitta drömhuset så bör du förstås veta vad din dröm är. Du lär ha någon sorts riktlinje på om det rör sig om en trädkoja, ett slott eller en sjötomt. Du kommer förmodligen att titta på ett antal varianter och till slut så hittar du det du verkligen vill ha. Oftast har du fått göra lite avkall på saker och ting, det kanske inte blev en fungerande kakelugn eller en båtplats. Men en sak är säker och det är att när du väl hittar din dröm då är det ganska många andra som har samma dröm. Och det är då finansieringsfrågan väcks till liv. Har du verkligen råd att köpa din dröm? Jan Christensen, mäklare på Hans Göthe Fastighetsbyrå AB, svarar på mina frågor om bostadsaffärer: Om jag själv säljer, vilka är fallgroparna? Köpare och säljare har självklart olika intressen. Mäklaren utgör en oberoende part, van att hantera situationer som kan uppstå. Skadeståndskrav, exempelvis om du uppgett fel boyta. Det är svårt för en lekman att få fram alla nödvändiga uppgifter. Begränsade möjligheter till marknadsföring Internet kan resultera i sämre förtjänst. Bostadsaffären är ofta vårt livs största, och kan inte forceras. Ju snabbare det går, desto större är risken att det går snett. Sker det kan det kosta mer än det smakar för båda parter! BOSTADSTVIST ÄR TRIST Säljaren vill själv sköta affären. Vad bör jag tänka på: Ta reda på vem som äger bostaden. Finns pantbrev? Är de intecknade? Övertar du belånade pantbrev blir du betalningsskyldig! Se upp med handpenning. Går något snett kan det vara problem att få den tillbaka. Hos oss skyddas den tills affären är genomförd. Bostaden kan säljas flera gånger. Det upptäcks först när det är för sent och kan bli mycket dyrt! Omfattande pappersarbete. Är du ingen pappersmänniska bör du ta hjälp. Ett par köpte ett gammalt hus de förälskat sig i som visade sig vara fullt av fel. Det tog 1 år och en massa pengar att fixa allt. Vilka risker finns vid köp av äldre bostäder? En nedsliten bostad kan vara av god kvalitet i grunden, på samma sätt som en fin yta kan dölja många brister. Det är viktigt att ha en pålitlig besiktningsman till hjälp. ÄNDRAD UPPFATTNING OM SPARKAPITALET Svenskens uppfattning om hur stort deras sparkapital bör vara har ändrats. Gränsen för hur mycket som anses var tillräckligt har kraftigt höjts, jämfört med för tre år sedan tyckte 55 procent att det räckte med ett sparbelopp på upp till kronor var det bara 31 procent som tyckte det. I dag anser drygt femtio procent att ett tillräckligt sparkapital bör vara på ungefär kronor. Och drygt en fjärdedel nästan dubbelt så många som 1999 anser att ett tillräckligt sparbelopp bör vara på mer än kronor. Källa: Institutet för Privatekonomi

13 GARBERGS FOTO: KLAS HJERTBERG Nu ger vi oss in på bostadsmarknaden igen. SkandiaBanken introducerar ett nytt sätt att prissätta bostadslån i Sverige: ju större lån du har desto lägre blir räntan. Bakgrunden är att det faktiskt kostar mindre per krona att administrera ett större lån än ett mindre. Och de pengarna tycker vi ska komma våra kunder tillgodo. Utan att man behöver pruta eller vara en slipad förhandlare. Därför har vi redan sänkt räntan med våra nya rabatter för alla som har bolån hos oss, exempel: Om du har lån upp till 1 miljon 2,78% * Om du har lån på 1 till 1,5 miljoner 2,68% *(-0.10%) Om du har lån på 1,5 till 2 miljoner 2,58% * (-0.20%) Om du har lån på mer än 2 miljoner 2,48% (-0.30 %) * Naturligtvis gäller den angivna rabatten hela lånebeloppet och samtliga bindningstider. Vi har inga avi- eller uppläggningsavgifter. Däremot gör vi en ordentlig kreditprövning och håller fast vid att inte låna ut till mer än 80% av värdet på din villa, bostadsrätt eller ditt fritidshus. Vill du veta mer om vår Bolånetrappa är du hjärtligt välkommen att besöka oss på skandiabanken.se eller ringa Räntan i exemplet baseras på 12 månaders bindningstid, enligt ränteläget *

14 14 ANNONS Hela denna tematidning är en annons om KAPITAL från Mediaplanet ANNONS Foto: Dan Ljungsvik Försäkra rätt och spara tusenlappar Internettips: I begreppet sakförsäkringar ingår boende, fordon och båtar. De allra flesta kommer ihåg att försäkra sina ägodelar ordentligt. Men det går att spara många tusenlappar per år på att jämföra försäkringsalternativen bättre! Insplanet kan hjälpa dig att jämföra. Gratis. Insplanet är Sveriges största sakförsäkringsförmedlare för privatpersoner. Företaget kan stå till tjänst med att hitta rätt försäkring till rätt pris. Att det är populärt råder det inget tvivel om. Insplanet kan berömma sig med att ha hjälpt mer än privatpersoner att jämföra och teckna försäkringar sedan starten Till Insplanet hör man av sig om man vill ha hjälp att försäkra lägenheten, villan, fritidshuset, bilen och båten. Gratis prisjämförelse för försäkringstagaren Kunden går in på Internet och fyller i formulär för bilen, båten eller hemmet. Insplanet jämför bolagen och sedan ringer någon av våra drygt 40 rådgivare upp och diskuterar alternativen. När vi hittat den bästa försäkringen för kunden så förmedlar vi det till bolaget. För den som tecknar försäkringen kostar det ingenting, berättar Christian Ridderstolpe som arbetar som affärsutvecklare på Insplanet. Insplanet samarbetar med några av landets snabbast växande försäkringsbolag: Auro Försäkring, Alandia, Atlantica, Moderna Försäkringar, SalusAnsvar och Tennant Försäkring. Tillsammans kan bolagen erbjuda mycket förmånliga försäkringslösningar. Allt att vinna på att jämföra Christian Ridderstolpe berättar att premien kan skilja sig mycket mellan de olika bolagen medan villkoren i många fall är likartade. Som kund har man alltså allt att vinna på att jämföra alternativen via mäklare eller på egen hand. Särskilt mycket pengar kan man spara om har köpt en bil eller en motorcykel och ska försäkra den. Här skiljer sig premierna ordentligt mellan bolagen; det är inte ovanligt att prisskillnaden mellan bolagen i vissa fall överstiger kronor! På försäkringar av villa och hem skiljer sig premierna däremot inte riktigt lika mycket. För det mesta kommer människor ihåg att försäkra sina ägodelar. De flesta säljare av olika objekt påminner nämligen om det. Många är däremot lite lata och tar det försäkringsbolag man redan har i stället för att jämföra. Genom att titta runt kan man spara flera tusen kronor per år, säger Christian Ridderstolpe. SKAFFA FLIS TILL MOTORN Drömmer du om en öppen sportbil? Eller behöver du en trygg och rymlig bil att åka och storhandla med? Oavsett vilket är det sannolikt att du behöver låna pengar till köpet. Det gör nämligen de flesta. Och lånealternativen är flera. Fordonskonsulterna Stockholm AB är beläget i Kungens Kurva. Här kan motorsugna välja och vraka bland hundratals bättre begagnade bilar. Företaget erbjuder samtliga finansieringslösningar som finns att tillgå i dag. Nio av tio privatkunder finansierar sitt bilköp med ett lån. Vanligast är att man tar de billån som vi erbjuder, med hjälp av till exempel Nordea, SEB och GE Money Bank men då måste man ha 20 procents kontantinsats, berättar Tommy Burnert som är en av fordonskonsulterna. Bilhandlaren påverkar räntevillkoren Fördelen med att välja den här finansieringsvarianten är att Fordonskonsulterna säljer mycket bilar vilket i sin tur resulterar i många lånekunder. På så vis har man goda möjligheter att förhandla med bankerna om räntorna. Vill man av någon anledning inte låna på bilhandlarens villkor kan banken ge ett privat billån. Det kräver också en kontantinsats på 20 procent av priset och att man köper bilen via en auktoriserad bilhandlare. På den här sortens lån är räntan vanligtvis rörlig och i båda fallen används bilen som säkerhet vilket gör att räntan ofta blir lägre. Ett annat alternativ är saklån, lån utan säkerhet, som ger något högre ränta och som erbjuds till exempel av fackförbund. Leasing alternativ för företag För företag som köper bilar är leasing den vanligaste lösningen. Enligt Tommy Burnert väljer 99 procent av företagen som handlar bil leasingavtal. Förutsättningen för leasingavtal är att det måste vara levande moms i bilen. Den får alltså aldrig ha varit privatägd. Det innebär att företaget kan dra av allt från halva till hela momsen, beroende på vad det är för bil, säger han. Företag kan också köpa bilar på avbetalning. Och det går att göra även med bilar utan levande moms. Genom att lägga upp lånet med ett så kallat restvärde får köparen en låg månadskostnad under kredittiden. När lånetiden är slut ska resten av skulden betalas kontant. Foto: Petter Renhuldt

15 ANNONS Hela denna tematidning är en annons om Kapital från Mediaplanet ANNONS 15 Flexibla lån öppnar bildörrar för de flesta Funderar du på att köpa ny bil? Då kanske finansieringen är det du tittar mest på, förutom bilmodellen. Allt fler bilförsäljare satsar stort på finansieringssidan för att fler ska ha råd att köpa sin drömbil. Bilköpet är ett av de största vi gör i livet, efter bostad och sommarställe. För många har alternativen varit begränsade med hänsyn till den egna ekonomin. Numera finns fler möjligheter än någonsin att finansiera bilköpet så att nästan - alla har råd. BMW är kanske inte det bilmärke man främst förknippar med lågt pris. Men tack vare att nya finansieringsformer med stor flexibilitet har även exklusivare bilar blivit ett möjligt alternativ för de flesta svenskar tack vare rimlig månadskostnad. Vi har alla typer av kunder idag, säger Jan Pettersson, försäljningschef på BMW Group i Danderyd utanför centrala Stockholm. Tidigare har vårt kundsegment varit ganska snävt, men så är det inte längre, det finns egentligen ingen kategori som inte har råd med en BMW idag, hävdar han. Det viktiga att tänka på är att matcha bilens restvärde så att kunden slipper betala av på lånet allt för länge efter att lånet löpt ut, förklarar Jan Pettersson. Flexibla lånelösningar BMW-kundernas val av finansiering är högst individuellt, enligt Jan Pettersson. Ungefär 40 procent av privatkunderna i butiken i Danderyd väljer ett lån där själva bilen utgör säkerheten. Uppläggen varierar mycket beroende på den enskilde kundens önskemål och ekonomiska kapacitet. Idag skräddarsyr vi varje lånelösning. Föredrar man att betala en större handpenning blir restvärdet lägre vid låneperiodens slut. Ett alternativ är att betala en lägre summa kontant. Då blir prislappen för dem som väljer att köpa loss bilen efter låneperiodens slut lite högre, förklarar han. Leasing även för privatbruk På BMW Group uppger man att 70 procent av försäljningen sker i form av leasingavtal med företag. Det innebär i praktiken att finansbolaget äger bilen medan kunden nyttjar den. Leasingalternativet är populärt bland företag eftersom man slipper binda kapital, och det är lätt att budgetera bilen då alla kostnader är inkluderade i hyran. Halva momskostnaden är dessutom avdragsgill. BMW har även utarbetat ett alternativ till traditionell leasing riktat mot privata bilkunder som bygger på att bilen används i tjänsten. Man slipper handpenningen och kan anpassa månadsbetalningens storlek. Finansieringsformen kräver arbetsgivarintyg på att bilen används i tjänsten till minst 50 procent. Det har inte blivit billigare, men summan av kardemumman är mer hanterbara utgifter för var mans plånbok. Foto: Petter Renhuldt GE Money Bank Är det en personlig fråga om pengar? Lån från 5,90% Ring Effektiv ränta från 6,03% (maj 2005)

16 Ukraina hösten 2004 våren 2005 Vi såg tidigt Ukrainas potential genom att vara på plats. Vi började investera där för fyra år sen. Sedan dess har utvecklingen fortsatt i en rasande takt och våra resor i landet har blivit fler och fler. Här står jag på Frihetstorget i december. Den orangea revolutionen var en historisk händelse för landet. Den, samt faktumet att landets BNP-tillväxt år efter år är så stark ligger bakom världens bästa börsutveckling under 2004 med hela 205%. Bara några veckor efter revolutionen var jag med och invigde Nova Liniya, Ukrainas största byggvaruhus, där vi är en av de största ägarna. Fyra års stadigt uppsving i Ukrainas ekonomi har resulterat i tals nya bostäder. Man kan tycka vad man vill om reklamen, men telekomsektorn blomstrar i Ukraina. Vi investerar i Odessa kabel, landets största tillverkare av telekomkablar. Här besöker jag Furshet, Ukrainas största varuhus. Våra resor och företagsbesök lär oss mer om marknaden än alla index i världen. Det är en av anledningarna till att vår Östeuropafond haft bäst avkastning sedan start* och belönats med fem stjärnor av Morningstar. Här är jag. Bakom mig skymtar S:t Mikolas kyrka/aivaras Abromavicius, fondförvaltare Läs mer om vår prisbelönta Östeuropafond på eller ring: *+123,8% mellan och Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i fonden kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet.