SPARBANKERNA SPARBANKERNA LEDER DEN DIGITALA UTVECKLINGEN

Transkript

1 SPARBANKERNA EN PUBLIKATION OM 60 SPARBANKER OCH DERAS VERKSAMHET 2014 SPARBANKERNA VAD GÖR OSS ANNORLUNDA? För den stora del av Sverige som ligger utanför storstadsregionerna är vi på sparbankerna stolta över att få spela en viktig roll för enskilda människors ekonomiska möjligheter. sid. 4 SPARBANKERNA LEDER DEN DIGITALA UTVECKLINGEN Svenska bankkunder efterfrågar allt enklare och snabbare kontakt med sin bank och det är kunderna hos de fristående sparbankerna som leder denna utveckling. sid. 8 SÖLVESBORG MJÄLLBY SPARBANK ARBETAR MED HJÄRTAT I BYGDEN Beslutsvägarna hos oss är korta. Våra kunder känner sig sedda. De känner att vi gärna lägger lite extra energi för att komma hela vägen. sid. 14 VÄXANDE BEHOV AV FÖRETAGSFINANSIERING UTANFÖR STORSTÄDERNA När det gäller företagen, har vi på sparbankerna sett att behovet av krediter hos de många växande småföretagen utanför storstäderna ökat i väsentlig omfattning. sid. 22 PROPORTIONALITET EN FRÅGA OM FÖRNUFT I REGELTILLÄMPNINGEN De nya regelverken som finns för banker, är ofta anpassade för stora bankkoncerner. För att små, lokala banker inte ska drabbas för hårt av en tung regeltillämpning är det viktigt att reglerna tillämpas proportionellt. sid. 25 PERSPEKTIVFRÅGOR SOM SÄRSKILJER SPARBANKERNA Sparbankerna är lokala banker, till skillnad från andra banker som bara har lokala kontor. Skillnaden kan synas liten, men är i praktiken stor. sid. 26 p SPARBANKERNA 1 Sparbankerna 2014 är 2014 framtagen för att ge dig som kund, förtroendevald, sparbanksanställd, journalist, beslutsfattare eller bara allmänt intresserad en bild av svenska sparbanker.

2

3 INNEHÅLLSFÖRTECKNING 04 Sparbankerna vad gör oss annorlunda? 06 Året som gått och sparbankerna i media 08 Sparbankerna leder den digitala utvecklingen 09 Gångbron öppnade för tillväxt i Sölvesborg 12 Drömhuset i Ljungaviken blir verklighet 14 Sölvesborg Mjällby Sparbank arbetar med hjärtat i bygden 16 c/o Gerd hudvård med äkta fjällkänsla från Jokkmokk 19 Sparbanken Nord: möjliggörare för lokal utveckling 20 CTT levererar till världens största flygplanstillverkare 22 Växande behov av företagsfinansiering utanför storstäderna 25 Proportionalitet en fråga om förnuft i regeltillämpningen 26 Perspektivfrågor som särskiljer sparbankerna 28 Att vara en systemviktig bank på lokal nivå 29 Viktigaste regulatoriska och politiska frågorna för sparbankerna i korthet 34 Här finns sparbankerna

4 4 Sparbankerna 2014 Undersökningen är intressant då den faktiskt visar att kunder som har en stark personlig relation till sin bank, också i högre utsträckning känner sig trygga med att börja använda de nya digitala tjänsterna.

5 Sparbankerna vad gör oss annorlunda? I 125 av Sverige 290 kommuner finns det en lokal sparbank. Eller uttryckt annorlunda: i de kommuner där de lokala sparbankerna finns så bor och verkar drygt 1,5 miljoner människor och samtidigt har sparbankerna drygt 2 miljoner kunder av Sveriges befolkning. För den stora del av Sverige som ligger utanför storstadsregionerna är vi på sparbankerna stolta över att få spela en viktig roll för enskilda människors ekonomiska möjligheter, såväl som för företags konkurrenskraft och för organisationskunders verksamhet. Sparbankerna är en grupp av banker och tillsammans femte största bankaktören i landet. Sparbankerna är inte börsnoterade och har inga enskilda ägare med kortsiktigt vinstintresse. Sparbankerna agerar långsiktigt med låg risk i enlighet med den särskilda sparbankslagen. Tidshorisonten för en sparbanks kommersiella beslut sträcker sig upp mot 30 år snarare än 3 månader. Sparbankerna arbetar lokalt med stark anknytning till bygden, gör inga riskabla utlandsaffärer och har historiskt låga kreditförluster. Det är en affärsmodell som förenar låg risk med hög kund- och samhällsnytta, som är viktig för mångfalden på den svenska bankmarknaden. Det lokala perspektivet är grundläggande för sparbankerna. Storbanker såväl som nischbanker har ofta så kallade kundsegment, där man sorterat in kunderna i olika grupper efter olika affärsparametrar. Vi på sparbankerna har i grunden endast ett kundsegment: vår målgrupp är alla medborgare, organisationer och företag verksamma på den lokala marknad där vi har vårt kontor. Till dessa kunder ägnar vi all vår uppmärksamhet. Den enda segmentering som sparbankerna tillämpar är med andra ord den geografiska. Förr i tiden kallade vi detta för kyrktornsprincipen. Det innebar att vi ansåg oss ha kunskap och kapacitet att skapa en trygg och långsiktig bankaffär för de kunder som låg i vår geografiska närhet, så långt man kunde se från toppen av kyrktornet mitt i byn. Så kom sparbanken att bli banken på orten som tack vare stor kunskap om sina kunder och nära relationer med dessa, kunde skapa en bankaffär som kombinerade låga finansiella risker med en hög servicegrad. Sparbankerna i täten av den digitala utvecklingen Även om kyrktornet i dag snarare har ersatts av en 4G-mast, och även om kommunikationen via optisk fiber och trådlösa bredband numera bär en mycket större del av relationen med våra kunder än vad det personliga samtalet gör, så har vi förblivit trogna vår lokalt förankrade affärsidé med den lokala närvaron och personliga relationen som grund, kombinerat med effektiviteten i den senaste digitala tekniken. När vi i slutet av 2014 frågade kund er i sparbankerna om deras relation till banken, svarade hela 85 procent att man hade en egen kontaktperson på sin Sparbank. Det är mer än dubbelt så många jämfört med kunder i andra banker. Samtidigt är den digitala relationen ännu mer intensiv. Nära två tredjedelar av kunderna hos sparbankerna använder ofta den mobila internetbanken, jämfört med hälften av kunderna i andra banker. Här ligger alltså sparbankerna i framkant av den digitala utvecklingen på bankmarknaden. Detta gäller också betalningstjänsten Swish, där Sparbank- erna och Swedbank tillsammans har en marknadsandel på 44 procent på Swish Privat, och hela 73 procent på Swish Företag, att jämföra med en cirka 25 procentig gemensam marknadsandel på bankmarknaden. Undersökningen är intressant då den faktiskt visar att kunder som har en stark personlig relation till sin bank, också i högre utsträckning känner sig trygga med att börja använda de nya digitala tjänsterna. Under 2014 såg vi att den digitala utvecklingen i samhället som helhet accelererade. Samtidigt gick Europa och Sverige allt tydligare in i en lågränteoch låginflationsekonomi med sjunkande priser på många varor, undantaget bostäder. Men skillnaderna i utvecklingen mellan storstad och landsort blev också allt tydligare, till exempel på bostadsområdet och när det gäller företagsfinansiering. Det innebar nya utmaningar för våra kunder i stora delar av Sverige. Hur sparbankerna mötte denna utveckling under 2014 och hur vi arbetar i nära samverkan med våra företagsoch privatkunder kan du läsa mer om i denna årsberättelse. Vi har också valt att beskriva några av de mest centrala delarna för sparbankerna när det gäller den skärpta lagstiftningen och tillsynen av bankerna. En banksektor med måttligt risktagande och tydlig samhällsnytta, samt med trygghet för den enskilde kunden, är något vi på sparbankerna tillskyndar. Därför är det viktigt att den nya lagstiftningen, som oftast ursprungligen tagits fram på internationell nivå och för globala finansjättar, inte tillämpas på ett sätt som till exempel skapar en absurd ökning av den administrativa bördan för små och lokala banker. Vi kallar det för proportionalitet i regeltillämpningen och mer om detta kan du också läsa i denna berättelse om sparbankerna i Sverige under ÖIVIND NEIMAN VD, SPARBANKERNAS RIKSFÖRBUND Sparbankerna

6 F OTO: PAW E L FL A TO Året som gått och sparbankerna i media 17 juni: Finansdepartement ger ut ett förslag till skärpta regler för försäkringsförmedlare, innehållandes bland annat ett föra19 bud mot provisioner. ValdemarsVik Norrköpings Tidningar Måndag 24 mars 2014 Annonsärenden måndag: 09:00 10:00 Gunillas blandning (R) 13:00 14:00 Step it up 18:00 19:00 Eva s Mallacå 20:00 22:00 Radiokyrkan (R) Tisdag 09:00 10:30 Morgonrond 10:30 11:00 Wixlistan 15:00 16:00 Peter Just nu 18:00 19:00 Finska timmen (R) 20:00 21:30 Morgonrond (R) Onsdag Mars Banken firar 175-årsjubileum - Vadstena - Motala Vadstena Tidning Ekonomi I korthet. Ny undersökning. Tusentals bort på storbank Den brittiska banken Barclays planerar att göra sig av med upp till anställda världen över under 2014, enligt bankens koncernchef Antony Jenkins. Banken måste spara för att möta hårdare regleringar. Omkring jobb ska bort i Storbritannien. Banken meddelade samtidigt att man betalat ut 2,4 miljarder pund i provisioner efter att ha höjt bonusar med 13 procent trots28minskad vinst. TT-Reuters TISDAG APRIL 2015 Start Näringsliv Nyheter Livesport dn foto: Axel Johnson-exchef åtalas En före detta chef inom Axel Johnson-gruppen åtalas misstänkt för grov trolöshet mot huvudman alternativt förskingring. Mannen ska enligt Ekobrottsmyndigheten (EBM) olovligen låna ut närmare 700 miljoner kronor till ett bolag där han själv har intressen. TT Enligt siffror framtagna av Sparbankernas Riksförbund har 88 procent av alla bankkunder i Sverige en internetbaserad bankrelation. Bland unga vuxna är detta särskilt utbrett och många saknar någon annan kontakt med sin bank än via en app i mobilen. En farlig utveckling enligt Sparbankernas Riksförbund. Det kan vara svårt för många unga att få lån eftersom de inte har någon personlig relation med sin bank. Då beger de sig till andra kanaler som till exempel sms-lån, Anna Helsén är presschef på SEB. Enligt henne kan man lära sig mycket genom att använda sig av banktjänster på nätet. Jag menar att internetbanken har inneburit att man får bättre koll på sin ekonomi. Man kan se varenda transaktion man gjort vilket gör att man enklare kan planera sin ekonomi. Men ett personligt möte handlar inte bara om att lära sig hur det fungerar med lån och räntor, enligt Öivind Neiman. Det personliga mö- Textilindustrin i södra Asien. Dagens Rätt Förra årets satsning slog väl Hotell B & B Väder ut och nu fortsätter man med samma koncept. Restauranger 11:00 12:00 Flashback 16:00 18:00 Radiokyrkan 18:00 19:00 Finska Sommaren 2013 kuntet kan också öka chanserna att fakde man räkna in ett nittiotiskt få ett lån. timmen 19:00 21:00 Jakt och tal ungdomar som fick som I den digitala marjobb, eller rättare sagt fevärlden är allt natur ofta (R) riepraktik. Jobbet jämställs svart eller vitt. Vid ett nämligen inte med ett ordipersonligt möte så Senaste nytt från Lindesberg den 28 april 2015 närt sommarjobb, som jordhar långivare en möjgubbsplockning eller liknanlighet att väga in lite Så många av kommunens de. I själva verket ska ungdoöivind andra bedömningar Neiman än enbart det rent kvinnliga invånare var bemarnas insatser ses som en matematiska. Sedan viljade sjuk- eller aktivitetsresurs i verksamheten och tror jag också att ersättning låntagareni känner februari vara handledarledd. en större moralisk skyldighet Antalet män medatt samma typ Kostnaden för varje plats göra rätt för sig när tagit i hand avman ersättning var 143. ligger mellan och med den man ska låna pengar av. 88 MEST LÄST 209 foto: drago Prvulovic/TT 10 C 2 m/s miljarder Klädförsäljningen via e-handel minskade i januari. Anledningen? Ökade returer. I förlängningen är det ohållbart, säger Mikael Sandström på Svensk Handel Stil. Enligt organisationens preliminära siffror ökade e-handeln av kläder med 20 procent i december. Men i januari blev det ett tapp på två procent. TT Söndag Nyhetsarkiv Men då hade vi fått bingolotto, vilket som bäst gav cirka kronor, per år, berättar Åkesson, som hoppas att WIF även fortsättningsvis kommer att vara klubben som står öppen för alla som vill prova på olika idrotter. Och det kan man göra tack vare våra låga deltagaravgifter. Ekonomin ska inte stå i vägen för de ungas idrottsutövning. Och just de ungas idrottsutövning har Mr WIF, SvenÅke Carlström, verkligen ansvarat för. Femtioett år i styrelsen är en sak, men för Carla har det jordnära arbetet varit det mest givande, företrädesvis inom fotbollen, men också inom friidrotten. Den senare sektionen finns inte längre inom föreningen. Maj den ökade digitaliseringen är det lätt för kunderna att få personlig rådgivning om de behöver. Det faktum att man har internetbanker eller appar utesluter inte Magnus har gjort 1500 sjukhusbesök siffror framtagna att man tar ett möte när man behöav sparbankernas ver hjälp. Hos oss är det enkelt att få IGÅR 17:19 BLÅLJUS riksförbund. rådgivning på telefon om man vill. Polisen stoppade drograttfyllerist i Och våra kunder är alltid välkomna Vadstena att komma in till banken och få rådigår 15:57 VADSTENA givning där när behovet finns. 06:50 MOTALA procent av alla "Villa Ekenäs äri sverige unik" bankkunder har en internetbaserad IGÅR 13:12 VADSTENAenligt bankrelation, De får pengar från Vadstena sparbank Kari Aurén pryder entrén med ballonger i en färg som idag förknippas med frihet och oberoende. Idag för 25 år sedan öppnade banken kontor i Storå Vadstena Motala ihop på vatten + IGÅR 14:11 BLÅLJUS Banken firar 175-årsjubileum Kommentera Skriv ut Pia Nilsson, vd på fondbolagens förening, om att svenskarna att spara mycket i fonder. En piggfortsatte och livsglad åldring firar 175 år i år. Trots den drygt elva miljarder kronor långa historiken känner vivar oss unga, skrattar Royne nettosparandet i januari. TT Persson, VD på Vadstena sparbank. Scandic får gav tillstånd2014 Det varköper den 2 januari Saabpengar 1839 som svenska staten till Vadstena sparbank 6 kalla Sparbankerna bedriva verksamhet och nuhanden firas 175-årsjubileet på flera olika sätt, bland annat RicaattHotels Nytt inbrott hos Manfreds Herr Idag har de i Storå haft fullt upp " i banken efter tre". Det är Bergslagens Sparbank som IGÅR 18:51 firar att de haft ett lokalt kontor i Storå i 25 år. Det gör de med trekamp, tipspromenad, "Mer än tomma ord" kaffebjudning, korv och bröd, gissa hur många kronor i burken tävling och förstås att ha öppet i kassan som vanligt en torsdag. Jag tror nog att vi kan fira ytterligare 25 år här i Storå, säger kontorschefen Maria Näv. 09:22 VADSTENA Nämnd godkände Asylenplan Att finnas här, är det som gäller. Det fysiska mötet är jätteviktigt. Maria Näv kom till Storå kontoret i oktober, men har varit i Bergslagens Sparbank sedan Han berättar stolt om den starka lokala förankringen. Bergslagens Sparbank ägs av en egen stiftelse som har köpt ut Swedbank helt och hållet. I andra sparbanker är Swedbank SENASTE NYTT delägare. I Sparbankstiftelsen Bergslagens styrelse sitter lokala företrädare. All vinst går tillbaka till bygden och vi stöttar och engagerar oss i samhället här, så gott vi kan, säger Maria Näv. Nu planeras för soltrappa i Kanalparken 13:33 MOTALA genom tårtkalas start ibackar dag, lördag. 11:23 BLÅLJUS Hotellkedjan Scandicmed Saab nu och Klädtjuvarna övergav sin flyktbil som Kambodja foto: Heng sinith/ap köpernumera Rica Hotels och drar sig urenfolkomröstär Vadstena sparbank av sammanlagti låglöneländer 61 fristående enheter i Sverige (bilden) och Bangladesh genomförs protester för högre löner och bättre arbetsvillkor. utökarsom därmed antaletkoncernen ningskampanjen ommen där ett samarbete inom olika står utanför Swedbank AB, 11:22 MOTALA hotellaffärsområden med 72 stycken Gripenaffären förekommer med till exempel Swedbanks huvudkontor i Stockholm. Hon får stipendium för sin musik i Norge och Sverige. i Schweiz. Man kan likna vår verksamhet med en stiftelses, vi har inga aktieägare som Sammanlagt får ScanNu medger Saab att 11:12 ISHOCKEY kräver 223 utdelning de betalat vinster vi gör stannar kvar i huset. Vi går mellan 15 och 18 dic därmed hotellutan de motsvamaifs Team 03 går till Österstad år 1,5 ochmiljoner en del hamnar i det som vi kallar för krigskassa i hela miljoner Norden.kronor plus varje rande vilket är en buffert som byggtspengarna upp för framtiden. Just nu har för vi omkring Protester högre 200 löner och Hon får medhåll av Maria Sjödin, Köpet förutsätter kronor. har Vad blir konsekvenserna av för- Låglönejakt kan ha nått vägs ände Fakta. 10:44 MOTALA Juni Nytillträdd. Ny ordförande i WIF är Christopher SörstaFoto: Hanna andersson dius. WIF:s styrelse OrdFöraNdE: Christopher Sörstadius. LedamöTer: Tomas Pettersson Bertil Eklund Tony Serrano Mathias Tholander Mikael Nilsson Tord Andersson Styrelsen har ännu inte konstituerats får stå för kostnaden för den första platsen, medan kommunen och banken finankontakt sierar den andra platsen. Pratikperioden pågår i tre Grattis Barnkammaren Dödsannonser Webbkamera veckor, under sex timmar per dag. Är man mellan 16 och 18 år blir lönen 390 kronor per dag. Över 18 år hamnar den på 474 kronor. Sven Tholén, arbetsmark- Feriepraktik. Även i år satsar kommunen och ortens sparnadschef, inom kommunen, bank på ungdomarnas sysselsättning i sommar. understyrker att det finns flefoto: Jenny knutsson ra positiva effekter av feriepraktikplatserna, förutom också en chans att kunna Dessutom ser vi det här som själva sysselsättningen och pröva ett nytt yrkesområde. en långsiktig minskning av Det ger även en praktisk ar- ungdomsarbetslösheten, sälönen. betslivserfarenhet och refe- ger Tholén. För många ungdomar renser vid framtida arbetsbo Cederqvist handlar det om en första er- sökande samtidigt som det bo.cederqvist@nt.se farenhet av arbetslivet, men också skapar ett kontaktnät :10 VATTENSPORT Det visar att man vill ha riskspridning även när man väljer aktiefonder. bo.cederqvist@nt.se Företaget eller föreningen Maifs Team 03 går till Österstad Anna Helsén på SEB menar att trots Tuffa scheman ändras Bo Cederqvist kronor, beroende på praktikantens ålder. 11:12 ISHOCKEY IGÅR 20:23 MOTALA Foto: Bo Cederqvist Men minnena finns kvar och som aktiv erinrar han sig en seger i terräng-dm, för juniorer, som något speciellt. WIF har betytt något oerhört för mig. När jag i unga år kom till Valdemarsvik från Gryt var jag sjuklig. Men tack vare klubben började jag träna och tävla och blev frisk vid 16 års ålder. Och du kommer att fortsätta inom WIF? Jajamensan. Jag ska fortsätta som ledare inom fotbollen. Sedan blir det förstås bingon i Folkets hus, femtio torsdagar per år. Ja, även försäljningen av bingolotter, säger en 78 år ung Carla. Lyckad sommarpraktik får fortsätta ValdemarsVik Även i år kommer Valdemarsviks kommun, tillsammans med Valdemarsviks Sparbank, att erbjuda ungdomar sommarjobb. Marknad Blogg Vädersponsor: foto: Jessica gow/tt 18 Klädreturer gissel på nätet 11:00 12:00 Allt eller inget (R) 12:00 13:00 Evas Mallacå 13:00 15:00 Nannas Vibbar (R) 15:00 16 Gunillas Blandning 16:00 18:00 Dansbandsmix (R) 18:00 19:00 Peter just nu (R) 19:00 20:00 Dj:s The Pacemaker (R) Sport Företagsguiden 20:00 22:00 Rockkväll (R) Svårare få lån utan personligt bankmöte När bankrelationerna blivit nässäger Öivind Neiman, vd på Spartan helt internetbaserade finns Stereo-äpplen bankernas Riksförbund. - en nostalgitripp en risk att vissa grupper stängs Get back Han menar att det personliga möute. Det hävdar Sparbankernas tet är viktigt eftersom unga kan lära Riksförbund som menar att det sig mer om hur det fungerar med NYHETER SPORT KULTUR/NÖJE NÄRINGSLIV EVENEMANG ÅSIKTER FAMILJ BLOGGAR PLUS finns ett samband mellan bristill exempel lån och räntor. På så ten på personlig kontakt med sätt löper de mindre risk att hamna Motala Vadstena Blåljus Veckans böter Webb-tv In- och utrikes Nya grannar God morgon banken och ökad skuldsättning i en skuldfälla med dyra lån. ökade den slutliga skatten från fysiska personer bland unga. Genom att gå in på bankontoret med enligt 2013 års taxering av 2012 års inkomoch prata om lån och sparande så ster, enligt Statistiska centralbyrån (SCB). TT kan man ha en dialog med frågor och Jon Andersson svar. Och då kan man lära sig mycket jon.andersson@dn.se mer än till exempel genom en app. foto: Hanna Teleman Sven-Åke Carlström efter drygt 50 år. April Jan 25 maj: Europaparlamentsvalet Avgår. Ulf Åkesson, till vänster, avgår efter 20 år som ordförande. Lämnar styrelsen gör också dags driver Skandia Bank och försäkring i Valdemarsvik, får nu ta över klubban efter Ulf Åkesson, som har varit ordförande i 20 år och Torsdag som har sett WIF växa inom 09:00 10:00 Allt eller inget (R) det sportsliga, men också an 11:00 13:00 Nannas läggningsmässigt. WIF har ju Vibbar Han säger sig vilja arbeta för bland annat fostrat flera bra 18:00 20:00 Robban on ett WIF som ska uppfattas hockeyspelare, som nått elitnivå, men också etablerat en the Rocks (R) som en enhetlig förening. 23:00 24:00 Flashback (R) Det är viktigt i kontak- framgångsrik cup, i form av Fredag ter med sponsorer och kom- Nils Liedholm Cup. munen. Det skapar en större 09:00 11:00 Jakt och Det har också varit fannatur tyngd. Dock vill jag under- tastiskt att se hur vi lyckats få stryka att det inte handlar en ishall. Och inom kort kan 12:00 12:15 Nyhetsresumé om att göra avkall på sektio- vi också ta del av en konstnernas suveränitet. Det är ju gräsplan på Grännäs. Det 15:00 Nyhetsresumé (R) 18:00 20:00 Robban on inom sektionerna som job- känns fint. the rocks bet görs. Ulf Åkesson erinrar sig 20:00 21:00 Dj:s The När det gäller rollen som också hur WIF av olika skäl midsommarpacemaker ordförande klär han uppdra- skrotade Step it up (R) get i fyra ledord: lyssna, styra, firandet på Grännäs, i mitonsdag 12 februari 2014 Lördag av 1990-talet, och däroch fördela Idag för 25 årleda sedan öppnade banken kontor ten i Storå - LindeNytt.com 10:00 Nyhetsresumé (R) Sörstadius, som till var- med missade en del intäkter. 09:00 12:00 Jukebox 12: Dansbandsmix 20:00 23:00 Jukebox (R) 13: Det hedersamt att bli tillfrågad, men jag tror inte att det är för mina idrottsliga framgångar som jag har blivit ordförande. Det är nog mera mitt samhällsengagemang för ungdomarna, men också min administrativa förmåga, som har spelat roll, säger Christopher Sörstadius, som dock har en del förflutet inom idrotten med fotboll i Norrköpingsklubben Waria, samt lite bordtennis En koll på tidigare föreningsengagemang ger vid handen att han bland annat har varit styrelseledamot i Waria, men också inom politiken samt som ordförande i juniorhandelskammaren i Helsingborg. N Mejl valdemarsvik@nt.se F OTO: M AT TO regeringen föreslår att reglerna om bildande av momsgrupp ska slopas. ValdemarsVik Efter sammanlagt 71 års styrelseuppdrag lämnar sekreteraren Sven-Åke Carlström och ordföranden Ulf Åkesson Waldemarsviks IF:s styrelse. Ny styrelseordförande blir Christopher Sörstadius som kommer att leda en förening med drygt 750 medlemmar. Bo Cederqvist februari: Finansinspektionen inför nya föreskrifter och allradio Wix tablå männa råd om styrning, riskhantering och kontroll som gäller för banker och kreditmarknadsföretag, från den 1 april Redigering: Elin Karlsson Två veteraner lämnar 20 februari: Finansminister Anders WIF-styrelsen efter 70 år Borg meddelar att Redaktion Hanna Andersson Feb Norrköpings Tidningar Måndag 24 mars 2014 Från Företagsguiden För många ungdomar " handlar det om en första erfarenhet av arbetslivet, men också en chans att kunna pröva ett nytt yrkesområde. Sven Tholén Socialdemokraterna Framtidspartiet Valdemarsvik Snart Eu val! Varför är det viktigt att rösta? Kom och lysna och ställ frågor till Göran Färm EU parlamentariker från Östergötland. Torsdag 27 mars kl i Infocenter, Sjöhuset (ingång vid rosorna)

7 augusti: Finansinspektionens föreskrifter om att banker ska hålla en kapitalkonserveringsbuffert om 2,5 % av riskvägt belopp träder i kraft. RD NO I ST FOTO: B J Ö RN 12 september: Finansinspektionen beslutar att den kontracykliska bufferten ska uppgå till 1 % fr o m 13 september september: Riksdagsval. De rödgröna vinner valet och Stefan Löfven blir ny svensk statsminister. QV 22 oktober: Ett beslut om att bankskatt ska införas 2016 fattas. Inledningsvis tillsätts en utredning med syfte att kartlägga hur skatten bäst bör utformas. 3 december: Regeringens budgetmotion förlorar i riksdagen. Extraval förbereds. Swish har nu 2 miljoner användare Mobil 26 oktober: EBA redovisar stresstester av europeiska banker. Webbkontakt. LÄS MER Aug Okt Juli Dec Sep december: Decemberöverenskommelsen presenteras. Planerna på extraval avskrivs. Nov Betalningstjänsten Swish har över 2 miljoner användare - Nyhetsbyrån FinWire - Nyhetsklipp Retriever Swish har nu 2 miljoner användare Betalningstjänsten Swish har varit igång sedan december 2012 och har nu över 2 Tjänsten uppges växa med över 120. DAGENS INDUSTRI TISDAG 2 DECEMBER 2014 Redaktör: Johan Östberg debatt@di.se Telefon Skrota skatteförslaget NYHETSBYRÅN FINWIRE :16 32 Författare: Stefan Linnér stefan.linner@finwire.se, Nyhetsbyrån Finwire DEBATT 4 Betalningstjänsten Swish har över 2 miljoner användare I nom finansdepartementet bereds just nu frågan om Sve rige ska få en helt ny företags beskattning. Om Företagsskattekommit téns förslag skulle bli verklighet blir de största förlorarna företag miljonersom aktiva användare. är beroende av extern finan siering för att kunna investera och utveckla sin verksamhet. Typexem pel på en sådan bransch är fastig hetsbranschen. 000 användare per månad och enbart i november skickades över 1,3 miljarder kronor, framgår det av ett Att investera i fastigheter är en långsiktig verksamhet där de stora pressmeddelande. För några veckor sedan lade Finansinspektionen fram förslaget om amorteringskrav. En successiv nedtrappning av statens räntesubventioner vore mycket bättre för att premiera sparandet, skriver ordförande Erik Hägglöv och vd Öivind Neiman på Sparbankernas Riksförbund. Sänkt ränteavdrag är bäst mot skuldberget utgifterna kommer när fastig heten byggs och renoveras och inkomsterna kommerfyller som hyror Klartecken till fusion av sparbankerna - Sydsvenskan Det är glädjande att så många människor har användning av Swish, vi kan se att tjänsterna verkligen under husets hela livslängd. En ett behov i vardagen. Att vi skulle nå 2 miljoner användare på två år överträffar våra förväntningar, säger sådan verksamhet är beroende av lån vilka förstås medför ränte Henrik Bergman, styrelseordförande i GetSwish. utgifter. Vanligtvis är detta fastig hetsägarens största årliga utgift. Om näringsverksamhetens största Swish är ett samarbete mellan Danske Bank, Handelsbanken, Länsförsäkringar, Nordea, SEB, utgift inteskandia längre skulle vara avdrags vore det katastrofalt. föreningar och samt Swedbank och Sparbankerna. Under sommaren lanserades Swish även för företag, gill Dessa konsekvenser verkar varken organisationer. kommittén eller en del debattörer Klartecken till fusion av sparbankerna Sponsrad länk från Pricerunner Nyhetsbyrån FinWire eller artikelförfattaren. LG G3 32GB vilja förstå, tvärtom tycker de att det är önskvärt att fastighetssektorn får en väsentligt hårdare företags beskattning eftersom de anser att branschen hittills har varit under beskattad. Detta är en märklig myt som kommer av bristande kunska per och tunnelseende. Fastighets branschen är inte lågbeskattad. Tvärtom, den är högbeskattad. Påståendet om underbeskatt ning utgår från siffror på vad fastig hetsföretagen betalar i inkomst skatt. Det är dock inte rimligt att skattetrycket hos en bransch bara bedöms utifrån en enda skatt. EKONOMI Sammanslagningen av tre sparbanker i Skåne tar ytterligare ett steg närmare förverkligande. Konkurrensverket ger klartecken till bankfusionen. MEST LÄST KOMMENTERAT Läs också Instagram har över 300 miljoner användare Nyhetsbyrån FinWire Text: Kajsa-Stina Kalin Säkerhetsgurun: Swish har stulit min kod NetOnNet Computer Sweden från: Storbankerna skjuter på att införa avgifter för PubliceradSwish 1 april Uppdaterad 1 april betalningstjänsten Nyhetsbyrån FinWire Självfallet måste man se till alla skatter som bärs av branschen för att avgöra om den är lågbeskattad Visa fler Vi anser inte att det stör konkurrensen, de får genomföra affären, säger Jimmy Dominius, eller inte. Utan denna helhetssyn pressekreterare på Konkurrensverket. kan fastighetsföretagen framstäl las som ett gynnat skattefrälse som med fördel kan klämmas åt. När man bedömer vad fastig hetssektorn bidrar/belastas med På en presskonferens i Lund i mitten av februari presenterades den planerade fusionen avskatter, Färs i form av bör man först se på de för branschen unika skatterna. & Frosta sparbank, Sparbanken 1826 och delar av Sparbanken Öresund till Sparbanken Skåne.betalar fortfarande Fastighetsföretag fastighetsskatt och fastighetsavgift. Under 2013 uppgick denna till 17 miljarder kronor. En annan för Den planerade affären innehåller två delmoment. Först köper Swedbank Sparbanken Öresund branschen unik skatt är den så kallade stämpelskatten vid köp av för tre miljarder kronor, sedan säljer Swedbank delar av Sparbanken Öresunds verksamhet fastighet eller tomträtt, förra året totaltskåne. cirka 2 miljarder kronor. Där närmare bestämt kontoren i Eslöv, Kävlinge, Lund och Staffanstorp till Sparbanken Det är Swedbanks köp av Sparbanken Öresund som Konkurrensverket granskat utan synpunkter. Nu återstår bara Finansinspektionens beslut. till kommer att momsen på bostads fastigheter inte är avdragsgill vilket ytterligare en särbeskattning. ochutgör godkänt Fastighetsbranschen står för drygt 17 procent av statens totala moms intäkter från företag. 1/7 Fastighetsbranschen är i själva verket högbeskattad. Att i detta läge ytterligare belasta branschen Bland annat så tittar vi på hur den sammanlagda bankverksamheten kommer kapitaliseras, genom att vägra avdrag för räntor leder till orimliga konsekvenser. den finansiella styrkan. Vi ser till att insättare och borgenärer har en bra ställning även efter Detta förslag måste därför den nyaskillnader regeringen förpassa dit det samgåendet. Det är lite som att pröva ett nytt banktillstånd även om det finns en del hör hemma: papperskorgen. också. Vi tittar på om det kommer bli en sund verksamhet och så pågår även OLIKA FÖRUTSÄTTNINGAR. För stora delar av övriga Sverige är situationen en helt annan än i Stockholm, skriver Erik Hägglöv och Öivind Neiman. FOTO: FREDRIK SANDBERG F inansinspektionens krav på amortering av bostadslån ris kerar att få skadliga effekter. Det skapar dyrare boende för många hushåll i Sverige utan för storstäderna där bostadslånen generellt är mycket lägre i kronor. Och det ger mindre utrymme för sparande och minskad buffert för oförutsedda utgifter. En successiv nedtrappning av statens räntesubventioner vore en mycket bättre väg att gå för att premiera sparandet och för att måna om en långsiktigt god och hållbar ekonomi för konsumenterna. Finansinspektionens förslag till tvingande amortering på lån över 50 procent av köpesumman är för anlett av den stora prisökningen på bostäder i Stockholm och storstads områdena och de därtill ökande bolånen. Men då missar man det lokala perspektivet. För stora delar av övriga Sverige är situationen en helt annan än i Stockholm. Bostads priserna ökar lite eller inte alls och hushållens bolån är lägre i kronor Öivind Neiman. 75 procent motsvarar därmed ett lån om 3,75 miljoner kronor i Stockholm jämfört med kronor på många orter i Sverige. Dessutom bygger en sund privat ekonomi för hushållen på en bra balans mellan lån och sparande. Att alla ges möjlighet att spara i en mång fald av sparformer är viktigt för kon sumentens trygghet och i förläng ningen också för stabiliteten i samhälls ekonomin. Ett amorteringskrav kan till och med minska den makroekonomiska stabiliteten i den sköra situation som ekonomin nu befinner sig i. Det beror på att hushållens totala utgifter för att betala sina skulder, det vill säga ränta plus amortering, ökar när hus hållen tvingas amortera mera. Därmed får hushållen mindre motståndskraft mot negativa störningar. Att minska manöverutrymmet för en överdrivet hög bostadsbelåning kan vara en nödvändig åtgärd, även om detta är att angripa symptomen och inte själva orsaken nämligen det otillräckliga bostadsbyggandet i storstäderna. Men en reform för att dämpa bolåneexpansionen bör sam tidigt öka manöverutrymmet för hus hållens sparande. Över 80 procent av Sveriges bostadsägare amorterar redan på sitt bolån. När nu räntorna är historiskt låga, finns ett unikt fönster för att sänka subventionerna på bostadslån. Det fönstret bör vara ett ansvar för poli tikerna att utnyttja för en flerparti överenskommelse som långsiktigt över en period om flera år stegvis sänker ränteavdragen från dagens 30 procent till en lägre nivå. Sparbankerna Erik Hägglöv. Att ha en sparad buffert i livssitua tioner såsom arbetslöshet, skilsmässa och sjukdom gör att den ekonomiska pressen går att hantera. Men med Finansinspektionens amorterings En sådan enkel och tydlig plan med ett långsiktigt perspektiv skulle ha ett starkt politiskt signalvärde för att premiera sparandet på bred front och samtidigt bidra till en dämpad bolåneutveckling utan de negativa

8 Sparbankerna leder den digitala utvecklingen Svenska bankkunder efterfrågar allt enklare och snabbare kontakt med sin bank och det är kunderna hos de fristående sparbankerna som leder denna utveckling. Detta visar undersökningen Bankbarometern 2015 som Sparbankernas Riksförbund låtit göra bland över 2000 bankkunder. Enligt Bankbarometern 2015 använder Sparbankens kunder oftare internetbanken via mobilen än storbankernas kunder. 65 procent av sparbankernas kunder använder internetbanken regelbundet, varav många varje vecka. Detta är väsentligt oftare än storbankernas kunder, av vilka 53 procent använder internetbanken via mobilen regelbundet. Det är också vanligare med en egen kontaktperson på banken bland sparbankernas kunder. 85 procent av sparbankernas kunder uppger att de har en egen kontaktperson på banken, mot 42 procent av storbankernas kunder. När det gäller besök på bankkontoret, upplever sig 42 procent av sparbankernas kunder bli igenkända av bankens medarbetare, medan motsvarande siffra för storbankerna i snitt är 26 procent. Att sparbankernas kunder i större utsträckning än storbankernas kunder vågat ta steget in i den mobila världen, är ett uttryck för att de känner sig tryggare i sin bankrelation, säger Sparbankernas Riksförbunds VD Öivind Neiman. Vi strävar efter att möta våra kunders förväntningar på hur de vill att en bankrelation ska se ut idag, fortsätter han. Att våra kunder upplever sin bankrelation som mer personlig, samtidigt som man använder mobilbanken oftare, visar att vi lyckats skapa en god kombination mellan personliga möten och digitala tjänster. Sparbankerna lyckas leverera både och. Bankbarometern genomfördes under december 2014 bland svenskar i åldrarna år av MISTAT på uppdrag av Sparbankernas Riksförbund. Kunder från samtliga banker deltog. Har ofta kontakt med din bank via mobilt internet? Samtliga svaranden Har egen kontaktperson som du brukar vända dig till? Samtliga svaranden Varje dag/någon gång per vecka/månad/kvartal Ja 100% 100% 80% 80% 60% 60% 40% 40% 53% 65% 20% 20% 42% 85% 0% 0% Rikets genomsnitt Sparbankerna Rikets genomsnitt Sparbankerna 8 Sparbankerna 2014

9 Gångbron öppnade för tillväxt i Sölvesborg Paret Ronny och Susanne Södergren är teamet bakom företaget Stål & Rörmontage ett verkstadsföretag med hemvist i Sölvesborg, men med muskler för stora projekt och kunder över hela världen. De ligger också bakom konstruktion och entreprenad av gångoch cykelbron som omdanat Sölvesborg. Det var åtta stängda anbud som lämnades in till kommunen när bron skulle byggas, berättar Ronny. Vi, tillsammans med Peab som ansvarade för fundamenten, stod för två av dem och kom etta och tvåa! Men så hade Ronny också funderat på projektet en hel del närmare bestämt i över tjugo år. Den första idén till en bro ritade jag faktiskt redan 1993, berättar han, men den som nu vann är speciell till konstruktionen och inspirerad av arkitekten Gunnar Asplund, som också ritat tingshuset i Sölvesborg där motsvarande bågformer går igen. Ronnys pappa var den som bröt den långa traditionen i familjen och gick en verkstadsutbildning i stället för att bli fiskare, som generationerna före honom. Han öppnade en mekanisk verkstad 1971 på samma plats som Stål & Rörmontage ligger på idag, men sålde Ett par år senare var det dock dags igen då Ronny och hans pappa tillsammans köpte tillbaka fastigheten och startade Stål & Rörmontage. Fastigheten har därefter byggts ut i takt med att förtaget har vuxit och omfattar idag kvadratmeter modern mekanisk verkstad. Det som tog sin början i liten skala för snart 45 år sedan, är nu ett företag med fokus på stora industriprojekt. Man bygger bl a krossanläggningar för stora företag som ägnar sig åt t ex malmutvinning eller asfalt- och betongproduktion, i allt från Islamabad i Pakistan till Svappavaara i Lappland. I norr blev det alldeles nyligen klart med företaget största order hittills. Till- Sparbankerna

10 Det är i Sparbanken här på orten vi hör hemma. Alla kontakter är smidiga och det är otroligt viktigt i vår tidspressade vardag. sammans med Sandvik ska man bygga en krossanläggning för utvinning av järnmalm till ett värde på ca 70 miljoner kronor under året. I sådana projekt blir en bra kontakt med banken avgörande, menar Susanne, Ronnys hustru och den i teamet, som har hand om ekonomi, personal och annan administration. Idag krävs att vi har bankgarantier innan kunden vågar tacka ja till offerter i den storleksordningen. Valde Sparbanken på orten Ronny understryker att den stora utmaningen för dem framöver just är att projekten tenderar att bli större och större och att de själva i stor utsträckning måste agera bank, ofta 60 dagars krediter, mot sina stora kunder och därför är det krav från de stora kunderna att de också måste kunna säkra sig bakåt mot en riktig bank. De har tidigare samarbetat med två olika distansbanker (= storbanker) men i båda dessa fall blev handläggningstiderna för långa. Vi måste kunna fatta snabba beslut och behöver en bankpartner som känner oss och där vi kan bygga det förtroende som behövs för korta beslutsvägar, säger Ronny. Banken får inte svikta. Då uppfattas vi som för små och svaga för de stora uppdragen. Sedan hör det till saken att vi förstås måste sköta oss! Självklart måste det vara en win/win. Det är i Sparbanken här på orten vi hör hemma, säger Susanne. Alla kontakter är smidiga och det är otroligt viktigt i vår tidspressade vardag. Det har t o m hänt att vi genom våra goda kontakter i banken kunnat hjälpa anställda med rimligare lån än de kunnat få t ex vid bilköp och det känns också väldigt bra! Ronnys stora intresse är konstruktion och han antar gärna utmanande, komplicerade projekt där det krävs speciallösningar och där projekten har riktig spets, men han gillar också att sälja. Relationerna som den framgångsrika verksamheten bygger på är många och långa. Våra kunder är nöjda och kommer tillbaka. Nya företag kommer ofta in genom att de projektledare vi jobbat med i ett företag byter arbetsgivare, men fortsätter att välja oss som leverantörer till nya projekt. Får genomslag i media Vid sidan av krossverksamheten är gång- och cykelbroar en stor produkt, som de bygger både i Sverige och internationellt. Andra verksamhetsområden är vindtunnlar, där köparna också är både svenska och utländska liksom i kraftbranschen där företaget bl a bygger svängskivor och kabeltrummor, men också t ex containers till biogasanläggningar. Stålstativ är ytterligare en viktig nisch och används t ex för läktare på idrottsanläggningar. Stål & Rörmontage har ca 50 anställda och utöver det hyr de in mellan 15 och 20 medarbetare med specialistkompetens för olika projekt. Gång- och cykelbron i Sölvesborg har vunnit priser av olika slag bl a för sin ljussättning. Det genomslag bron fått i media har självklart Stål & Rörmontage också haft stor glädje av i sina kundrelationer. Men vår enskilt största framgångsfaktor är vårt teamwork, säger Ronny och tittar på Susanne. Vi kompletterar varandra på ett fantastiskt sätt. Vi har respekt för varandras kompetenser och är ett stöd för varandra när det behövs. Ronny och Susanne har två barn. Dottern 10 Sparbankerna 2014

11 satsar på läraryrket, men sonen läser till maskiningenjör och verkar vilja gå samma väg som far och farfar, men Ronny och Susanne har också tänkt på återväxten på andra sätt. Tre av nyckelmedarbetarna har fått köpa in sig i företaget efter en modell som Ronny utvecklat och sedan banken fått hjälpa till att slutföra. Men trots stora framgångar med företaget är varken han eller Susanne mätta. Det är fortfarande så roligt att gå till jobbet och jag klarar bara några dagars semester, sedan vill jag hit igen, säger Ronny. Vi vill fortsätta att göra avtryck och anta nya utmaningar och fortsätta nischa oss genom att ta oss an komplexa projekt. När vi skiljs åt, berättar Ronny, lite hemlighetsfullt att han dagen efter ska till ett stort hus i Stockholm och diskutera ett spännande projekt. Vad det är får ni läsa om i tidningen så småningom, säger han. Vi kompletterar varandra på ett fantastiskt sätt, säger Ronny och hans fru Susanne, ägare av Stål & Rörmontage som byggt Sölvesborgsbron. Sparbankerna

12 Drömhuset i Ljungaviken blir verklighet Europas längsta gång- och cykelbro välver sig vackert över havsviken invid centrum i Sölvesborg och binder samman stadskärnan med det natursköna, nyanlagda bostadsområdet Ljungaviken. Idén till en bro här har funnits länge, men till slut fattade modiga kommunpolitiker beslutet och attraktiva, havsnära bostäder kunde några år senare erbjudas kommuninvånare och inflyttande i ett tidigare mer otillgängligt område. Hade det inte varit för bron hade vi aldrig flyttat hit, säger Anna Lunderup, som tillsammans med sin man Klas flyttade till Ljungaviken hösten 2013, som den femte nybyggaren i området. Bron är 760 meter lång och skapar en förbindelse med Sölvesborgs centrum, där man annars måste ta sig runt 7 km. Nu är etapp ett med både hyreshus, bostadsrätter och 19 villor snart klart och etapp två väntar. Vi bodde tidigare i Kristianstad, där barnen växte upp och gick i skolan, men som gammal Sölvesborgsflicka lockade tanken att få bo vid havet igen, fortsätter Anna, och när vi för ca fem år sedan hörde talas om att detta område skulle byggas ställde vi oss i kö. Anna ville få chansen att bygga sitt drömhus, men i den första planen var 12 Sparbankerna 2014

13 restriktionerna många och det hus Anna och Klas drömde om passade inte in. De kämpade dock för sin sak och lyckades. Den ursprungliga planen revs upp och mångfalden fick utrymme i området istället. Vi ritade sedan vårt hus själva och lät oss inspireras från olika håll, berättar Anna. Huset har blivit ett riktigt familjeprojekt och även de två då tonåriga sönerna deltog aktivt i alla planer, väl medvetna om att de var på väg hemifrån, ut i livet och egentligen inte skulle bo i huset och eftersom båda sönerna läser till civilingenjörer var de också till stor nytta. Musiken är viktig för alla i familjen och en del i huset specialanpassades för musikutövande med flygel, trumset mm. Överhuvudtaget har det bästa från det gamla boendet hittat rätt och passat in i det nya huset. Vi hade redan innan kontakt med banken här i stan och inte minst genom relationen med dem har allt i den här stora livsförändringen gått otroligt smidigt! Sparbanken en viktig resurs När man talar om Banken i bygden menar man nästan alltid Sölvesborg-Mjällby Sparbank. Banken har en stark lokal förankring och viktig roll att spela i en bygd där alla känner alla och förtroende och relationer betyder allt. Huset i Ljungaviken har blivit början på en ny epok i livet för alla i familjen Lunderup. Här trivs man tillsammans och sönerna gillar att komma på besök. Lediga dagar tillbringas på Sölvesborgs riviera, Sandviken, där också båten brukar ligga förtöjd. Framåt kvällen drar vi oss tillbaka hit upp, säger Anna. Vi sätter igång grillen, badar i poolen, äter gott och bara umgås. Anna och Klas älskar tillgängligheten till både staden och naturen. Jag tar cykeln och cyklar över bron, säger Anna, och på några minuter är jag i centrum. Jag köper kanske blommor, några goda ostar på Farfars pärla och kanske något annat jag behöver och cyklar hem igen. Jag rör mig över ett litet område, men det räcker och här finns allt! För Anna och Klas är Sparbanken en viktig resurs i vardagen. Deras servicenivå är fantastisk, menar de, och berättar om det engagemang deras personliga bankman lagt ner på att hjälpa dem när det t ex krånglat på utlandsresor eller när det har behövts hjälp med deklarationen i samband med husköpet. Det hindrar dock inte att de också i stor utsträckning använder bankens digitala tjänster och tycker att också dessa är viktiga och underlättar livet. Sölvesborgskortet är en uppskattad bankprodukt, som de lyfter fram. Det är ett MasterCard för bankens kunder, där de utöver alla vanliga bankkorts funktioner också får 10 procents rabatt i många butiker i Sölvesborg. Genom en bra relation med sparbanken har allt i den här stora livsförändringen gått otroligt smidigt. Anna och Klas trivs fantastiskt bra med sitt nya liv, men har inga planer på att lämna sina anställningar i Kristianstad, där Anna är lågstadielärare och Klas matematiklärare på KomVux. Anna har försökt, men saknade den gamla arbetsplatsen och gick tillbaka dit. De bilar tillsammans både hem och från jobbet och det har blivit en trivsam del av vardagen. I bilen hinner vi prata om både viktigt och oviktigt och ställer om till det liv vi lever här i huset, som är en sådan härlig kontrast till vardagen på jobbet, säger Anna. Många tyckte vi var djärva när vi satsade på nytt så pass sent i livet, men vi är så glada att vi vågade! Klas instämmer och ler glatt. Nu ser vi bara fram emot att solen ska skina och att vi ska få börja använda poolen igen. Sparbankerna

14 Sölvesborg Mjällby Sparbank arbetar med hjärtat i bygden Vi har en viktig uppgift som möjliggörare och drivkraft i bygdens utveckling, säger Katarina Nilsson, chef för privatmarknaden i Sölvesborg-Mjällby Sparbank. Vi känner ansvaret och banken försöker på alla sätt vara en god samhällsmedborgare genom både sponsring av lokala aktiviteter i form av stöd i kommunala satsningar och i direkt relation till företag och privatkunder. Sölvesborgsområdet med det så kalllade Listerlandet har idag ca invånare, som i stor utsträckning jobbar med jordbruk, fiske och verksamheter med koppling till dessa områden t ex minkfarmar, men också många verkstadsföretag. Sparbanken har ca procent av denna marknad som kunder både på privat- och företagssidan. Linda Wrenne är chef för Företagsmarknaden och kom till Sölvesborg-Mjällby Sparbank för ett par år sedan från Nordea och hon jämför: Sparbanken är en otrolig motor för ekonomin här, menar Linda. Folk tänker kanske inte alltid på det, utan tar det för givet. Smidigheten är verkligen vårt signum! Vi försöker alltid hitta lösningar och hålla en hög servicegrad. En större bank har inte heller de möjligheter att väga in mjuka värden, som vi har. Kundnöjdheten ökar Linda berättar också att kundnöjdheten bland företagskunderna nu har ökat två år i rad. Beslutsvägarna hos oss är korta. Våra kunder känner sig sedda. De känner att vi gärna lägger lite extra energi för att komma hela vägen. Vi ser våra kunder som Bygdens Hjältar, fyller Katarina i, som kund i en Sparbank är du med och bidrar genom att delar av vinsten 2014 var det 3 miljoner delas ut till olika föreningar och lokala aktiviteter i Sölvesborg. Vi tar vår devis Med hjärtat i bygden på fullaste allvar och har den hela tiden med i vårt arbete. Om företagen utvecklas blir det fler jobb och fler bosatta i kommunen, som har målet invånare år För många är Sölvesborg en ren bostadsort, menar Katarina. Det är lätt att pendla till städer och tätorter i Blekinge, men även till Kalmar och Öresunds regionen. Ett lyft för Sölvesborg Gång- och cykelbron 760 meter lång och Europas längsta invigdes 2013 och binder samman Sölvesborgs centrum med det nyetablerade bostadsområdet Ljungaviken. Den har blivit en attraktion året runt och erbjuder en fantastisk genväg över vattnet med olika typer av natur den vackra lilla ön mitt i sundet, vassruggarna, blommorna, växtligheten och djurlivet. Den är själva förutsättningen för etableringen av det nya bostadsområdet Ljungaviken med sina villor och lägenheter. Jag känner mig verkligen stolt över bron och hur den har lyft Sölvesborg, säger Katarina. Självklart är den viktig för vår kommersiella verksamhet också. Stolt är hon också över skolsatsningen Sparbanken gör, som innebär att alla elever i kommunen får en MacBookAir av senaste årsmodell när de börjar på högstadiet. Vi vill bidra till goda förutsättningar för lärande alla ska få samma möjlighet och lägga grunden för en framtida god relation med banken hos eleverna förstås, säger hon. 14 Sparbankerna 2014

15 Beslutsvägarna hos oss är korta. Våra kunder känner sig sedda. De känner att vi gärna lägger lite extra energi för att komma hela vägen. Sparbanken är en otrolig motor i ekonomin, säger Linda Wrenne, ansvarig för företagsmarknaden (t.v.) och Katarina Nilsson, privatmarknadsansvarig (t.h.) Sparbankerna

16 16 Sparbankerna 2014

17 c/o Gerd hudvård med äkta fjällkänsla från Jokkmokk En behaglig, frisk doft möter oss i entrén till kosmetikföretaget c/o Gerd i Jokkmokk. Rummet är fyllt av pallar lastade med produkter färdiga för leverans. Johan Wiklund, som grundat företaget tillsammans med sin syster Anna-Lena tar emot, och berättar om en jätteorder från Japan som precis ska iväg liksom en annan stor leverans till Apoteket Hjärtat. Företaget c/o Gerd, som är i stark tillväxt, är specialiserade på ekologiska hudvårds- och skönhetsprodukter där grunden är kunnandet om naturens läkande bär och örter från den norrländska floran. Johan och Anna-Lena är syskon, som tidigt kom att intressera sig för kroppsoch skönhetsvård. Johan började som frisör och stylist, men pluggade vidare för att lära sig marknadsföring och att bygga varumärken. Anna-Lena har en akademisk bakgrund som etnolog, men är också utbildad friskvårdsterapeut och massör. Hennes stora intresse är naturkosmetik och hur man historiskt använt bär och örter i hälsofrämjande syfte. Johan flyttade till Stockholm, men när syskonen träffades pratade de ofta om sin dröm att starta ett företag ihop bestämde de att det var dags och efter lite funderande tog de kontakt med Sparbanken Nords kontor i Jokkmokk. Det blev lite höjda ögonbryn över den ovanliga idén, men de fick ändå pengar till en förstudie från Sparbanken Nords så kallade Framtidsbank, där det finns fonderade pengar för näringslivsutveckling i området. Detta möjliggjorde för syskonen att lära mer om utmaningar och marknad i branschen de ville satsa på och resulterade i en affärsplan, som de följer än idag. Vi lade tidigt fast det grundläggande, berättar Johan. Vi ville satsa på kvalitet och på det äkta, ekologiska och norrländska. Våra råvaror skulle komma från svenska Lappland och förmedla funktion, doft och känsla. Mamma gav namn åt företaget Mamma heter Gerd och fick ge sitt namn till varumärket c/o Gerd. Mamma står för allt som vi vill att våra produkter ska förmedla, säger Anna-Lena. Hon är äkta, kommer från en fjällby, har alltid levt ekologiskt och nyttjat det naturen har att erbjuda. När vi kom på det var det självklart! C/o Gerd köper idag eteriska och vegetabiliska oljor och fetter från kvalitetsleverantörer i Tyskland, Frankrike och en del andra ställen i världen och kombinerar dem med sina egna arktiska bärfröoljor från lingon, blåbär och hjortron. Kungligt besök Tre månader efter att affärsplanen var klar kom de första två produkterna. De fick ganska omgående kontakt med SAS och det saudiska flygbolaget Etihad Airways och kom via dem snabbt ut till kund. Därefter har det ena gett det andra kunde de flytta från den ursprungliga källarlokalen till en större byggnad och samma år var också kronprinsessan Viktoria på besök på Jokkmokks marknad och blandade i samband med det inför den samlade världspressen sin egen Blueberry Queen Oil, som nu ingår i det ordinarie sortimentet gjorde man också sin första anställning och idag är man sju anställda. Ökad efterfrågan Marknadsföringen har varit kostnadseffektiv och gått via kontakter med skönhetsredaktioner och bloggare samt mässor. Idag erbjuder c/o Gerd över sjuttio produkter inom sju olika segment, där två av produktlinjerna riktar sig direkt till professionella användare som hudterapeuter och spaföretagare och de övriga fem till lifestyle segmentet. I marknadsföringen har vi konsekvent jobbat mot de som liknar oss själva mot brinnmänniskor och det har visat sig vara rätt grepp, säger Johan. De tar stora kliv just nu och vet redan att 2015 blir deras bästa år alla kategorier. Vi behöver nu bygga ut på maskinsidan för att klara alla order och automatisera linan så mycket som det bara går, fortsätter han. Även i detta skede blir vår goda relation till banken en stor trygghet för oss. Sparbankerna

18 Det har sina fördelar att starta och driva företag på en mindre ort. Mamma Gerd har fått ge namnet till företaget. Företagsledningen har nu också inlett dialog med en professionell styrelseordförande och dessutom tagit in Polar- Renen, familjen bakom Polarbröd, i ägandet. De är minoritetsägare, men genom att öppna upp för delägarskap har vi fått tillgång till både kunnande och styrelsekompetens som vi aldrig kunnat få annars, säger Johan. Tillväxtplaner Framtiden ser ljus ut och Johan och Anna-Lena vill att företaget ska växa i Jokkmokk, även om de också har satsat på ett showroom i Stockholm för att kunna nå en bredare marknad. Där hålls kurser för hudterapeuter, pressevent och mingel av olika slag. Visionen är att inom tio år vara ett världskänt varumärke. En del har gått fortare än vi tänkt. Annat har tagit längre tid, men den ursprungliga affärsplanen är fortfarande det vi lutar oss mot om det blåser, säger Anna-Lena. Utöver att expandera produktionsförmågan handlar det nu om att strategiskt välja och fokusera på övrigt som är viktigt i den närmaste expansionsfasen. Framförallt på spasidan är efterfrågan stor just nu, säger Anna-Lena och där behöver vi göra en del nya produkter parallellt med att vi också tar bort en del gamla. Kill your darlings är vägledande just nu. En produkt man är särskilt stolt över är deodoranten som är nominerad av tidningen Hälsa till Sveriges bästa naturkosmetiska produkt år Till skillnad från andra deodoranter innehåller den inte aluminiumklorid och är resultatet av ett omfattande utvecklingsarbete. Det har sina fördelar att starta och driva företag på en mindre ort. En rekommendation till andra entreprenörer är att utforska vilka möjligheter som kan erbjudas i ett mindre samhälle för den som har en bra idé och goda bankkontakter, menar Johan och Anna-Lena håller med. Vi hade förstås ingen aning om vad vi gav oss in på egentligen när vi började, men har ändå haft tur på många sätt. Utan en familj som ställt upp hade det ändå aldrig gått och inte heller utan allt annat stöd vi fått från banken, kommunen och andra finansiärer, avslutar hon. 18 Sparbankerna 2014

19 Sparbanken Nord: möjliggörare för lokal utveckling Det är ingen hemlighet att vi i Jokkmokk har en särskild pott pengar för lokal utveckling, berättar Sara Kristiansson, som är kontorschef för Sparbanken Nord i Jokkmokk. Dessa fonderade pengar är upparbetade i Nova Sparbank, som fusionerade med Pitedalens Sparbank år 2000 och blev Sparbanken Nord. De är öronmärkta för Jokkmokk och ingår via två separata stiftelser i det som regionalt kallas Sparbanken Nord Framtidsbanken. Där kan projekt som bedöms bidra till näringslivsutveckling i Sparbanken Nords verksamhetsområde få finansiering. I Jokkmokk har Sparbanken funnits sedan år Visst har det fusionerats och utvecklats men Sparbankens grunduppgift är oförändrad att vara en möjliggörare i den lokala utvecklingen i bygden. Den stora utmaningen idag är framförallt att stoppa utflyttningen härifrån genom att verka för fler företagsetableringar och stimulera näringslivet, säger Sara Kristiansson. Här finns framförallt många enmansföretag och bland de 5080 invånarna i kommunen finns mellan företag många inom renskötsel, turism och åkeri. Jokkmokks marknad är ett viktigt årligt event och i anslutning till det får banken många ansökningar från företagare som vill nyttja möjligheten som bjuds här att nå en bredare marknad. Visst tar vi många gånger större risker i den mer traditionella bankverksamheten än andra banker, men det är vårt sätt att hjälpa till, säger Sofia Bergdahl, företagshandläggare på kontoret. Om en person är känd hos oss kan vi tänja lite på reglerna och låna ut till dem vi tror på. Men visst måste vi tacka nej ibland också och hänvisa till andra möjligheter som finns. Positiv befolkningstillväxt Jokkmokk hade ett inflyttningsöverskott 2014 vilket gjorde att man för första gången på länge fick en positiv befolkningstillväxt. Annars har trenden under många år varit en minskad befolkning. Roligt att se är också att det kommer inflyttande från Holland, Tyskland och England. Där kan ju bedömningen av deras affärsprojekt bli lite tuffare och mer affärsmässig, men en hel del passerar nålsögat och etablerar sig här, ofta inom turistbranschen. Sara Kristiansson, kontorschef för Sparbanken Nord i Jokkmokk. Banken är en stor sponsor av lokala evenemang och aktiviteter och man är t ex mycket engagerad i Destination Jokkmokk ett bolag till hälften ägt av kommunen och till hälften av olika turistföretagare på orten. Ambitionen är att Jokkmokk ska utvecklas till en mogen turistdestination med god service, spännande evenemang, exportmogna produkter och bra marknadsföring. Sparbanken Nord har tagit ett stort ansvar i att hjälpa bolaget att komma igång och benämns som partner fast man inte har någon ägarandel! Att tillsammans med kommunen och andra intressenter möjliggöra satsningar, som sätter Jokkmokk på kartan, är en viktig uppgift som vi är stolta över att kunna utföra, menar både Sara och Sofia. Den typen av aktiviteter bygger hopp och framtidstro! Sparbankerna

20 CTT levererar till världens största flygplanstillverkare Året är 2005, och för CTT Systems i Nyköping verkar lyckan vara gjord. Man har just skrivit under ett drömkontrakt med amerikanska Boeing, världens största flygplanstillverkare, om att utrusta alla plan av den nya flygplansmodellen 787 Dreamliner med CTTs avfuktningssystem. På CTT är man övertygad om att detta är det efterlängtade genombrott man har väntat på sedan företaget grundades 1991 men ett antal förseningar av de nya planen riskerar att sätta käppar i hjulet för Nyköpingsföretaget. CTT Systems har haft en lång, och tidvis ganska skakig, startsträcka. Företaget grundades av tre entreprenörer Christer, Tom och Thomas i Nyköping för drygt 20 år sedan. Grundarna, med bakgrund inom bland annat flygindustrin, hade insett att ny teknik behövde utvecklas för att lösa problemen med kondens i flygplan. Patentet som ligger till grund för företagets affär är en lösning på hur man avfuktar flygplan när de befinner sig i luften. Får drömkontakt De första prototyperna snickras ihop i ett garage utanför Nyköping i början av 90-talet. Strax därefter testflygs de av SAS och 1996 får CTT sin första kund, det nederländska flygbolaget Martinair. Något år senare börsnoteras CTT och under de kommande åren verkar det mesta gå vägen kundbasen, och försäljningen med den, ökar sakta men säkert. Sedan inträffar terrordåden den 11 september 2001 i USA och nästintill alla investeringar i flygindustrin bromsas. Då var det kört, i ett helt år, att göra någon affär med något flygbolag, berättar CTTs verkställande direktör Torbjörn Johansson. Tack vare en nyemission klarar CTT trots oroligheterna inom flygindustrin att hålla verksamheten flytande. Man inser också i samma veva att det är bättre att försöka sälja till de stora flygtillverkarna Airbus och Boeing som är mycket mindre volatila i lågkonjunktur istället för att rikta sig direkt till de kommersiella flygbolagen lyckas man alltså. CTT får drömkontraktet med Boeing som köper före- tagets avfuktningssystem till alla 800 nybeställda och nyutvecklade 787 Dreamliner. En jätteorder för vilken leverantör som helst och kanske i synnerhet för det lilla företaget i Nyköping som vid den här tiden har drygt 30 anställda och omsätter strax under 25 miljoner kronor och som ännu inte gått med vinst. Boeing tar ju en risk med oss när de köper ett litet system från en okänd aktör i Sverige. Men vi hade ju en unik produkt, säger Torbjörn och berättar hur Boeings Dreamliner var planerad att vara leveransklar Men att upprepade förseningar innebar att den första kommersiella flygningen inte kunde genomföras förrän hösten Ett hårt slag mot CTTs ekonomi. Det var ju jättebra i början, men sen blev det ju något av ett mardrömsprojekt. Sparbankerna vågade satsa Den drygt treåriga förseningen i tillverkningen av Dreamliner innebar att Boeing betalar en del i förskott för att CTT ska kunna bygga upp verksamheten. Jänkarna gillar ju en underdog, någon som kan komma från ingenstans, så de hade ju sympati med oss och hjälpte till, säger Torbjörn. Vi gjorde en nyemission igen på grund av Boeings försening, men de pengarna tog ju också slut. Och det var då som Sparbanken kom till oss. Vi visste ju att vi närmade oss slutet på förseningen och att det skulle vända. Sparbanken vågade gå in och stötta oss eftersom de känner både oss och företaget, berättar Torbjörn och menar att det är en trygghet att ha en bank som 20 Sparbankerna 2014