Välkommen till Svea Ekonomis. skola. för privatekonomi

Storlek: px
Starta visningen från sidan:

Download "Välkommen till Svea Ekonomis. skola. för privatekonomi"

Transkript

1 Välkommen till Svea Ekonomis skola för privatekonomi

2 1. Del 1. Ungdomsdel 4 Första inkomsten 8 Hemförsäkring 10 Ibland måste man låna 18 Skaffa en sparbuffert Del 2. Föräldradel. Sidan 25 2

3 välkommen Här tar vi upp allt som har med din plånbok att göra hur du ska få pengarna att räcka längre och helst också få dem att växa. Privatekonomi handlar om fyra saker: Spara, låna, försäkra och konsumera. Vi ger dig praktiska råd om hur du ska tänka, vad du får göra och vad du ska undvika. Skolan är främst avsedd för unga som just har flyttat hemifrån eller fått sitt första jobb, men kan givetvis läsas av alla som är intresserade av att få mer pengar över.

4 4

5 första inkomsten Nu har du fått jobb och regelbunden inkomst. Rikare än nu kommer du aldrig att känna dig det är den goda nyheten. Den dåliga är att pengarna ska räcka till mycket mer än du har tänkt dig. Så här gör du för att klara de nödvändiga utgifterna och ändå ha pengar över till allt det roliga. 5

6 Det är mycket man tycker är oumbärligt i sitt första hem ett blixtsnabbt bredband, en schysst mobil, snygg platt-tv med många kanaler. Och då är det väldigt lätt att dra på sig fasta kostnader. Det låter inte speciellt mycket när säljarna lockar med endast 199 kr i månaden, men när du har nappat på ett antal sådana erbjudanden försvinner snabbt tusenlapp efter tusenlapp varje månad. Tänk därför efter en extra gång innan du tecknar dig för nya abonnemang. Hur lång är bindningstiden? Vad ingår? Är det här verkligen det som passar min livsstil bäst? Behöver jag detta? Klarar min ekonomi det? Men innan du ens tänker tanken bredband är det två andra avtal som är betydligt viktigare att teckna nämligen hemförsäkring och elavtal. En hemförsäkring är ett måste. Utan den kan du råka riktigt illa ut, om något händer. Läs mer om hemförsäkring och andra försäkringar längre fram. Elräkningen kan du också påverka. Först och främst genom att spara på elen, förstås, men också genom att teckna avtal med ett elbolag som har låga priser. Då ska du välja om du vill ha rörligt eller bundet elpris. Rörligt betyder att det oftast är lite lägre, men det finns en risk att priset går upp i framtiden. Fast elpris är för det mesta lite högre, men du slipper prishöjningar under bindningstiden. Gå in på så får du vägledning. 6

7 Hyresavin ska ligga överst i högen med räkningar. Om du har ont om pengar så kan du möjligen möjligen! dröja med att betala någon annan räkning, men du får aldrig missa hyran. Det här är din bästa försäkring för att få bo kvar och inte bli vräkt. Ett sätt att vara säker på att hyran blir betald i tid är att lägga in betalningen som autogiro varje månad. Då vet du att hyran alltid blir betald oavsett om du är på semester eller bara glömsk. Men en sak måste du ändå komma ihåg det måste finnas pengar på kontot när autogirot går in och ska dra. Om pengarna inte räcker till dras inga pengar alls och du kommer efter med hyran. (Tills den första påminnelsen kommer, alltså.) Det finns alltså nackdelar med autogirot, men för de allra flesta överväger ändå fördelarna. Ingenting hindrar att du betalar fler räkningar med autogiro eller automatisk överföring, men håll alltid koll på hur mycket pengar som ska dras. 5 råd som ger mer pengar över Kolla bandbredden. Se över vad du egentligen behöver. Ta bort tv-kanaler du aldrig tittar på och bandbredd du inte utnyttjar. Du som har bolån bör kolla om du kan få lägre ränta hos någon annan bank. Ofta hamnar bolånet av slentrian hos samma bank där man har sin lön, men det kan löna sig att se vilka villkor andra banker erbjuder. Släck och stäng av. Enligt Energimyndigheten kan uppemot procent av all el som en apparat förbrukar under sin livstid vara stand by-el. Proklamera köpstopp då och då. Bestäm att du till exempel inte ska köpa caffe latte eller nya kläder på en månad. Du kommer att upptäcka att det går ganska bra, att du spar en hel del pengar, och att du kommer att shoppa lite mindre även sedan köpstoppet är hävt. Spara hellre ihop till det du vill ha innan du köper istället för att handla på kredit. Gäller allt utom bil och bostad. 7

8 hemförsäkring ett måste i varje hem När du har en egen bostad bör du genast skaffa en hemförsäkring. Men jämför de olika försäkringsbolagen innan du bestämmer dig. Kanske kan du få ungdoms- eller studentrabatt, eller har din fackförening något avtal med något försäkringsbolag? Hur mycket hemförsäkringen kostar beror på hur stor din bostad är och hur värdefull. Men nästan alla försäkringsbolag har rabatter av olika slag. Du kan exempelvis få rabatt om du är medlem i facket och andra föreningar, eller om du har fler försäkringar hos samma bolag. Fråga alltid! Men titta inte bara på premien, det skiljer också i villkoren mellan försäkringsbolagen. 8

9 Hemförsäkringen ska alltså ersätta dig om du blir bestulen eller får dina ägodelar förstörda. Men om olyckan är framme kan du ändå inte vara helt säker på att den ersättning försäkringsbolaget erbjuder täcker värdet av det stulna. I alla fall inte det värde du själv anser vara det rätta. Alla försäkringsbolag har regler för värdeminskningsavdrag på olika föremål. Ett föremåls värde kan uttryckas på olika sätt: Marknadsvärdet motsvarar vad det skulle kosta att köpa föremålet begagnat. Återanskaffningsvärdet är vad det skulle kosta att köpa en ny, likvärdig vara. Om det stulna är relativt nytt får du köpa en ny. I en hemförsäkring finns också en ansvarsdel. Och den kan vara mycket bra att ha om du exempelvis har orsakat skador för andra och riskerar att få betala skadestånd. Utan försäkring måste du ta pengarna ur egen ficka. Hemförsäkringen omfattar inte bara skador på bostaden, utan innehåller även bland annat en reseförsäkring som träder in vid förseningar och förstört bagage. Vad som däremot inte brukar ingå är ett avbeställningsskydd. Mer hjälp att hitta försäkringsbolag och se vad som ingår i deras olika försäkringar finns på 5 råd för billigare bilförsäkring Köper du bil upptäcker du snart att bilförsäkringen kan bli ganska dyr. Men det finns en del du själv kan göra för att pressa premien: Jämför alltid priserna hos ett par, tre försäkringsbolag. Om du har en gammal bil kan det vara värt att avstå från vagnskadedelen. Överväg att samla alla dina försäkringar hos samma bolag om det ger lägre premie. Garage och larm kan ge lägre premie liksom om du är kvinna (hos vissa bolag). 9

10 10

11 ibland måste man låna Den som är satt i skuld är icke fri, är ett berömt citat från förre statsministern Göran Persson. Det är sant men det är inte hela sanningen. Ibland är det just lånen som ger frihet. 11

12 När du ska flytta hemifrån kommer du att behöva möbler, husgeråd och en mängd andra saker som tro det eller ej kostar pengar. Du behöver en säng, ett köksbord, några stolar, mattor, kanske en soffa och fåtölj, soffbord, bokhylla. Porslin, kastruller, stekpanna, bestick, dammsugare (nej, den ingår inte i hyran ), strykjärn. Det här gräver stora hål i plånboken, därför är det bra att ha några tusenlappar sparade. Men om pengarna ändå inte räcker (och du har tömt ut alla gåvomöjligheter från släkten) kan du behöva låna. Tänk på att det är skillnad på skulder och skulder, därför kan man inte säga att det alltid är bäst att vara skuldfri. Ekonomiskt ansvarstagande handlar inte bara om att spara. Att ta ansvar innebär också att låna när det är nödvändigt. Konsten är att hitta rätt lån. Ett sådant lån är studielånet. Om du lånar till en bra utbildning, kan det ge frihet i form av högre lön eller bättre karriärmöjligheter senare i livet. Andra lån ökar din ekonomiska rörelsefrihet. För att köpa en bostad måste man exempelvis låna. Om bostaden stiger i värde kan du antingen sälja den med vinst och få råd med en större bostad, eller flytta till en mindre och få vinsten i handen. Om du bor kvar får du ändå glädje av att ha ett större låneutrymme på bostaden om den har stigit i värde. Det kan du exempelvis använda för att låna billigare om du vill köpa bil, båt eller resa jorden runt. Bostadslånet som kändes så stort när du tog det, blir på så vis en väg till frihet. 12

13 Alla lån mår bra av att amorteras. Amorteringarna blir då en del av ditt sparande, eftersom de sänker dina lånekostnader på sikt. De flesta privatekonomiska rådgivare brukar avråda från att låna till konsumtion. Men inte heller det är hela sanningen. Många sparkonton har en övre gräns för uttag, därefter försämras räntan kraftigt. Då kan det vara smart att handla på kredit i stället för att ta ut från banken och förlora sparränta. Viktigt är att du inte drar ut på återbetalningen för lång tid. När det handlar om lån till konsumtion (och dit hör även resor) brukar man säga att lånet helst ska vara återbetalat innan varan tagit slut, och det finns några tumregler: En resa bör vara slutbetald innan man anträder nästa. Av kapitalvaror bör en bil betalas av på fem år, tv:n, tvättmaskinen och soffan på högst två år osv. Du ser mönstret: Ju närmare hemmet, desto kortare avbetalningstid. När du lånar eller handlar på kredit ska du informera dig om vad lånet egentligen kostar. Det kallas för den effektiva räntan och i den ingår låneräntan och alla andra avgifter som tillkommer. Om du inte får besked av långivaren kan du gå in på en jämförelsesajt för finansiella tjänster. En sådan är 13

14 Fast i skuldfällan? Läs här! Lån som verkligen ger frihet är ett så kallat skuldfinansieringslån, dvs ett lån som hjälper den som har många, dyra lån och sitter fast i en skuldfälla. Genom att samla alla lån på ett ställe får du bättre grepp över din ekonomi och kan sänka din skuldbörda. Svea Skuldfinansiering hjälper kunden att kontakta långivarna för att förhandla ner skulderna, sluta ackordsuppgörelser och upprätta avbetalningsplaner. Låntagaren betalar en rådgivnings- och uppläggningskostnad och får chans att ta ett nytt lån hos Svea Ekonomi för att betala ackordssumman och därmed stoppa skuldspiralen. Gör en boendekalkyl När man ska köpa bostad går det ibland undan i budgivningen och då gäller det att veta hur mycket du har råd att betala för din drömlägenhet. Om du planerar att köpa bostad, börja med att ta kontakt med din bank. Berätta vad du har tänkt dig och be om ett så kallat lånelöfte. För att kunna ge ett lånelöfte behöver banken veta vad du har för inkomster och om du har någon som kan stå som medlåntagare för lånet, exempelvis dina föräldrar. Det där sista är vanligt när unga ska köpa sin första bostad. Med lånelöftet i handen vet du exakt hur mycket du kan bjuda på en bostad. Men det kan vara bra att veta hur man snabbt gör en boendekalkyl, så att du redan på annonsstadiet kan sortera bort det som blir för dyrt. 14

15 Så här ska du tänka: Köper du en bostadsrättslägenhet har du två typer av månadsutgift: Räntan och eventuell amortering på lånet, samt månadsavgiften till bostadsrättsföreningen. Avgiften står angiven i annonsen, så den är lätt. Räntan på lånet kan vara knepigare att räkna ut. Om du lånar låt oss säga 1 miljon kronor och räntan är 5 procent, innebär det att du måste betala 5 procent av 1 miljon varje år till banken. Det är kr, eller kr i månaden. Den som har skulder har rätt att dra av 30 procent av räntorna i sin deklaration. Staten ger dig ett slags rabatt på räntan. Din verkliga kostnad för räntan blir alltså 70 procent av kr, alltså kr. De kr som är mellanskillnaden, får du tillbaka på skatten. Din verkliga månadskostnad blir alltså månadsavgiften + amortering på lånet. Hur stor amorteringen ska vara varje månad kommer du överens med banken om. Nu när du vet hur det går till att göra en boendekalkyl, kan du ta en genväg. Gå in på bankens hemsida, där kan du göra din kalkyl elektroniskt. 15

16 Bunden eller rörlig ränta? När man tar ett bostadslån måste man bestämma om räntan på lånet ska vara bunden eller rörlig. Med bunden menas att banken har bestämt exakt hur stor räntan ska vara under en viss tid, som du också får bestämma. Räntesatserna varierar beroende på om lånet binds på två, fem eller till och med tio år. När den tiden har gått, ändras räntan till det som då gäller. Rörlig ränta ändras lite nu och då. Den påverkas av om Riksbanken beslutar att höja eller sänka sin styrränta. Du kan aldrig veta exakt hur mycket ränta banken vill ha nästa månad. Skillnaderna är inte stora från en månad till en annan, men över ett år kan räntan stiga eller sjunka ganska mycket. Om man tittar tillbaka några år kan man se att det har varit dyrare att ha bunden ränta än att ha rörlig. Men det är alltid lite mer nervöst att ha rörlig ränta. Man kan också dela upp lånet mellan rörlig och bunden ränta i olika tidsintervaller. Var och en måste avgöra själv vad som känns bäst. Låna utan säkerhet Alla har inte en bostad som kan belånas. Då finns det andra lån man kan ta. De kallas ofta blancolån, vilket innebär att långivaren inte tar någon säkerhet för lånet. För att kompensera sig för det tar långivaren ut en högre ränta än för bostadslånet. Du har rätt till avdraget på 30 procent av räntan även när du tar ett blancolån. Det är viktigt att jämföra låneräntor mellan olika institut innan du bestämmer dig för att ta ett lån. När det gäller blancolån ska du titta efter den effektiva 16

17 räntan, som varje långivare måste ange. Med effektiv ränta menas att alla eventuella avgifter som tillkommer utöver räntan är medräknade. Välj en långivare med låg effektiv ränta. Många långivare använder en frånränta, en individuell räntesättning, vilket innebär att du inte vet vilken ränta du kommer att få. Det är väldigt få som får den ränta långivaren lockar med i annonseringen. Tänk dig för noga innan du bestämmer dig för att ta ett lån, och ta inte lån som är för små de är alltid dyrare. Om det bara är någon tusenlapp du behöver, är det bättre att vända sig till sina föräldrar och få ett räntefritt lån. Gör alltid en noggrann kalkyl innan du tar ett blancolån, tänk igenom om du verkligen behöver det och räkna ut vad det kommer att kosta dig. 17

18 18

19 så här lätt är det att få en sparbuffert Att spara är inte ett sätt att få mindre pengar utan att få mer. För att sparandet ska kännas meningsfullt hjälper det att ha en sparstrategi som passar just dig. Här följer en sparguide för dig som har svårt att komma igång. 19

20 Ett sparande blir mer effektivt om du har olika tidshorisonter inte bara för när pengarna ska användas, utan också för när det är lättast att spara. Tänk så här: När du är ung och jobbar, men fortfarande bor hemma, är det läge att spara. Samma sak gäller om du bor ihop med någon men ännu inte har skaffat barn. Under åren med studier, småbarn och kanske husköp är ekonomin mer ansträngd och det är svårt att lägga undan. Då kan det kännas skönt att ha en sparad slant från tidigare. Tänk också på ditt sparande som en tallrik indelad i tre delar: Buffert Drömmar Pension Den sista delen pension kan du som är i tjugoårsåldern lugnt skjuta på framtiden. Tids nog hinner du pensionsspara. Först ska du bygga upp en liten buffert och dessutom helst lägga undan en slant till det där du drömmer om. Buffert kallas det sparbelopp som du kan ta av när det exempelvis är dags att gå till tandläkaren, när du får för dig att åka till New York om några månader eller behöver pengar till en brakfest. Hur stor bör en buffert vara, undrar du kanske. Tja, hur långt är ett snöre? Det beror på dina behov, men man brukar tala om att den ska vara ungefär en månadslön före skatt. När du ska spara ihop din buffert är det smartast att satsa på ett räntesparande 20

21 i klartext ett vanligt sparkonto. För några år sedan brukade banker och andra varna för sparkonton, eftersom räntan var så låg. I dag är ränteläget ett helt annat och det går att spara hos andra än bankerna och pengarna är precis lika säkra. Läs mer om Svea Ekonomis sparkonto på När du sparar på ett sparkonto vet du vilken ränta (= avkastning) du får. Till skillnad från om du sparar i aktiefonder, där avkastningen kan svänga väldigt, både upp och ner, beroende på börsutvecklingen. Om du buffertsparar i aktiefonder och plötsligt behöver pengar, riskerar du att sälja när värdet på din aktiefond är lågt. I värsta fall får du ut mindre än du har satt in. Därför är det smartast att alltid sätta av en del av sitt sparande på sparkonton med hög ränta. Hur mycket du ska spara beror naturligtvis också på din inkomst och dina fasta utgifter. Men om du tidigt vänjer dig vid att se åtminstone en del av ditt sparande som en fast utgift kommer du snart att glömma bort att du faktiskt sparar och saldot på årsbeskedet blir en glad överraskning. Enklast är att ordna så att pengarna dras från ditt lönekonto och sätts in på ditt sparkonto samma dag du får lön. Autogiro eller automatisk överföring sköter om den saken tala med din bank. Det fina med buffertkontot är att det får du använda när du behöver pengarna en buffert är ju till för att mildra stötar. Men när du har fått ihop lite pengar till din buffert är det dags att börja spara till det du drömmer om. 21

22 Drömsparandet handlar om att lägga upp ett sparande på lite längre sikt kanske för att ha en trygghet när du börjar plugga eller ska bilda familj. Men fortfarande gäller samma regel som för buffertsparande: Om du vet att du kommer att ta ut pengarna vid en viss tidpunkt eller kanske lite då och då är det säkrast att välja ett sparkonto med hög ränta. Om du däremot sparar långsiktigt i största allmänhet kan det vara läge att börja lära sig mer om aktiefonder. En trevlig sidoeffekt av ditt sparande är att banken kommer att se på dig med betydligt vänligare ögon när du behöver låna. Om du kan visa att du har klarat av att spara, litar banken på att du även klarar att sköta räntebetalningar och amorteringar på ett lån. Det gäller alltså att börja tänka i lite nya sparbanor och inse att sparmålen ser annorlunda ut än de flesta tror. Det handlar inte alltid om att spara till semester och pension, utan om att ha en framförhållning för vad som händer senare i livet. Pensionssparande I dag är det många som med skrämseltaktik uppmanas att börja pensionsspara redan i unga år. Men de pengar du sätter av till pensionssparande kan du inte ta ut förrän tidigast vid 55. Och ärligt talat: Skulle det inte kännas lite bakvänt att ha bundit pengar till 55-årsdagen, men vara luspank vid 30 och gravid? När man är 20+ har man de flesta av livets stora investeringar framför sig: bostad, familj och kanske studier. Välj därför hellre sparformer där du lätt kan ta 22

23 ut pengarna, tids nog hinner du pensionsspara. Det bästa sättet att bädda för en bra pension i unga år är faktiskt att börja jobba. I det nya pensionssystemet ligger varenda intjänad krona till grund för pensionen, och ju tidigare du tjänat in pengarna, desto längre tid kan de växa. På de flesta arbetsplatser finns också avtal om så kallad tjänstepension för de anställda som du själv ska välja fonder till. Lägg någon timme på att förstå vad som gäller, det lönar sig alltid. Om du ändå vill börja pensionsspara privat har du tre alternativ: Traditionell pensionsförsäkring Fondförsäkring Individuellt pensionsspar, IPS I en traditionell pensionsförsäkring är det försäkringsbolagets placeringsexperter som bestämmer hur pengarna ska placeras. Du behöver inte välja fonder själv. I en fondförsäkring har du själv makten över hur dina pengar placeras. Bra alternativ för den som är intresserad av placeringar, men du kan bara välja fonder. I en IPS får du själv välja placeringsform: aktier, fonder eller sparkonto. Privat pensionssparande är avdragsgillt, upp till högst kr om året. Aktiefonder är ett sätt att placera i aktier utan att själv behöva vara expert. När du börjar spara i aktiefonder är det viktigaste att lära sig hur man sprider riskerna. Det finns närmare tusen aktiefonder att välja bland bara i Sverige, så det säger sig självt att det är omöjligt att hitta den bästa. I stället får man lägga upp en strategi för sitt sparande. 23

24 Det finns aktiefonder som bara placerar i aktier i svenska bolag (svenska aktiefonder) och det finns fonder som placerar i företag över hela världen (globala). Det finns aktiefonder som bara placerar i företag i en viss bransch (branschfonder) och det finns aktiefonder som placerar i alla typer av bolag. Tumregeln lyder: Ju bredare underlag en fond har, desto lägre risk. Aktiefonder som enbart placerar i ett land kan alltså innebära högre risk än sådana som placerar globalt även om det är i Sverige. På samma sätt innebär aktier som endast placerar i en bransch högre risk än de som placerar i flera. Du som inte vill ta alltför stora risker med pengarna ska alltså välja en bred aktiefond. En annan viktig faktor att ta med i beräkningen är förvaltningsavgifterna. Fondbolagen tar betalt för att förvalta dina pengar och eftersom sparande i aktiefonder ska vara långsiktigt kan även en låg årsavgift växa till ganska mycket pengar genom åren. Pengar som sänker din avkastning. Det talar alltså för att välja en fond med låga avgifter. Å andra sidan kan en fond med lite högre avgift ibland betyda att förvaltarna är lite mer aktiva och fonder ger en högre avkastning. I så fall har ju avgifterna betalat sig. Vilket alternativ som är det bästa? Tyvärr, det går inte att säga. Men om du har valt en fond med lite högre avgifter bör du hålla ögonen på hur den utvecklas. Är du inte nöjd, bör du byta innan du har betalat alltför mycket för en dålig förvaltning. 24

25 2. Del 2. Föräldradel 26 Så slipper tonåringen bli blåst 32 Träna barnen i ekonomi 38 Ordlista 25

26

27 Så slipper tonåringen bli blåst Tonåringar kan verka svåra att kommunicera med, men i själva verket är deras hjärnor mer mottagliga för information nu än någon annan gång i livet. Är du föräldrer passa på att lära dem något om privatekonomi. 27

28 Många föräldrar tar för givet att skolan lär ut hur man sköter sina pengar. Men det som ingår i grundskolans läroplan inskränker sig till ett minst sagt översiktligt avsnitt i läroboken om hemkunskap. Samtidigt ska man som föräldrar vara medveten om att det där med att tonårshjärnan suger åt sig som en svamp verkar åt flera håll. Även reklambudskap hur okloka de än är går rakt in. Sms:a låna! Sms:a låna! verkar kanske vanvettigt för en vuxen. För en tonåring som ska på fest på fredag kväll kan det tvärtom framstå som en enkel lösning på ett oväntat problem. Det gäller alltså att bädda in tonårshjärnan med sunt förnuft. Ett av de bästa sätten är att se till att tonåringen får tillgång till pengar att öva på. Men inte för mycket. Det finns forskning som visar att en av de största riskfaktorerna för att tonåringar ska råka illa ut är gott om pengar. När din telning har blivit 16 år, har hon redan i flera år tjatat om att få tillgång till sitt barnbidrag själv. Nu är rätta tiden att ge efter! Barnbidraget omvandlas till studiebidrag. Det kommer till ditt konto. Öppna ett eget konto för barnet och ordna med överföring av pengarna varje månad. När det är gjort, och innan första bidraget har kommit in, sätt dig ner tillsammans med din tonåring och bestäm vad pengarna ska gå till. En dryg tusenlapp i månaden kan ju inte täcka hela behovet. Här är ett förslag: 28

29 Så förhandlar du om studiebidraget Mamma och pappa betalar mat och husrum. (Detta är självklart och lagen föreskriver det, men gör ändå en poäng av att det sker.) Tonåringen betalar godis, bio, smink, dataspel (det finns en stor begagnatmarknad) och en del kläder. Föräldrarna betalar vissa specificerade kläder, exempelvis en vinterjacka, två par skor och en klänning till skolavslutning eller skolfest om året. Behöver tonåringen ytterligare pengar låt henne tjäna ihop dem genom att exempelvis hjälpa till med städning, gräsklippning och visst underhåll hemma. Specificera inför varje jobb vad som ska utföras och kom överens om ersättningen. Den stora debatten kommer att handla om mobilen vem ska bekosta samtalen? Låt familjeekonomin avgöra. Om du anser att du har råd, håll mobilkostnaderna utanför diskussionen och betala dem. Som förälder vill man inte riskera att kontantkortet är tomt när ungen är ute och festar på nätterna. Ett bra sätt att hålla kostnaderna nere kan faktiskt vara att teckna ett abonnemang. Välj då ett med så kallade kompisavtal, där man ringer gratis till ett visst antal kompisar. 29

30 Håll hårt på överenskommelsen. Skriv gärna ner den på papper och underteckna. Och fall sedan inte till föga när tonåringen sitter hemma med tårar i ögonen en lördagkväll och tittar anklagande på dig för att hon inte har råd att gå ut med kompisarna. Bjud henne på en god middag och var glad att ha henne hemma för en gångs skull. Men ge henne inga pengar. Snart kommer hon att be om att få låna pengar eller få förskott på nästa studiebidrag. Det är ingen bra idé att lära tonåringen att låna till konsumtion. Senare, när hon är ung vuxen, kommer du att ge henne lån, när det finns bättre skäl. Men än är det för tidigt. När pengarna är slut är det lämpligt att påpeka för tonåringen att det kan vara bra att ha en sparad slant för sämre tider. Föreslå att hon i fortsättningen ska sätta av en hundralapp av studiebidraget för att bygga upp en buffert. Nu är det dags att berätta om din egen ekonomi. Du kommer att få avundsjuka kommentarer när du själv köper ett nytt klädesplagg, kanske mycket dyrare än det tonåringen har råd med. Förklara då att det finns ett samband mellan lön och utgifter. Efter ett tag kommer du att märka att det ger resultat. Tonåringen börjar prata om att söka jobb. Hjälp henne med att utforma ansökningsbrev och ge tips om möjliga arbetsplatser, men avhåll dig från att själv skaffa henne jobb. Det är nämligen en fantastisk känsla för en ung person att ha skaffat sig jobb och inkomst alldeles själv! Nu vet hon hur det går till och hon förstår att hon kan göra det igen och igen, hela livet. När tonåringen så småningom börjar jobba kommer frågan om hon ska betala 30

31 något för rummet och maten hemma. Här får familjens ekonomi avgöra behövs ett bidrag till familjen är det inte mycket att snacka om. Kom överens om hur mycket som ska gå till familjebudgeten. Efter gymnasiet bor de flesta kvar hemma minst något år till. Om hon då skaffar ett heltidsjobb medan hon bestämmer sig för fortsatt utbildning, ska du absolut kräva att hon betalar ett par tusenlappar hemma. Nu är det hög tid att ta ansvar för sin egen försörjning. Det kan bli hårda förhandlingar, men stå på dig. Om du har råd kan du alltid sätta in pengarna på ett sparkonto, och skänka henne pengarna den dag hon flyttar. 31

32

33 Träna barnen i ekonomi Hur ger man sina barn en bra ekonomisk start i livet? Ja, inte är det genom att ge dem mycket pengar. Det bästa du kan ge dina barn är en sund attityd till ekonomi. Lär dem se sambandet mellan arbete och belöning och låt dem gärna längta lite innan de får den nya prylen. 33

34 Barn gör som bekant inte som du säger, utan som du gör. Din attityd till pengar fortplantas till barnen. Vad vill du förmedla till dina barn och vad skulle du vilja undvika att föra över? Hur man hanterar sina egna och familjens ägodelar är exempelvis väldigt avslöjande. Ligger familjens skor i en stor osorterad hög innanför dörren, eller står de i en skohylla? Brukar du slänga ner barnens leksaker huller om buller i en back, eller försöker du vara lite mer varsam? Oavsett hur du gör, skickar det signaler till dina barn. Ett sätt att lära barnen att handskas med pengar är naturligtvis att ge dem vecko- eller månadspeng. När ni bestämmer hur stor vecko- eller månadspengen ska vara, är det viktigt att också bestämma vad den ska användas till. Är barnen små kanske den bara behöver räcka till godis. Ju äldre barn, desto mer ska månadspengen användas till. De flesta barn får sin första veckopeng när de börjar skolan. Efter några år brukar veckopengen bytas mot månadspeng. Hur stor veckopengen ska vara måste varje familj komma fram till själv. Familjens ekonomi måste förstås avgöra, men ibland behöver man få en uppfattning om hur andra har det. När ni har bestämt vad pengarna ska räcka till, lägg på lite till så att barnet får råd att spara. Låt barnen upptäcka att det faktiskt är möjligt att spara ihop till det efterlängtade dataspelet. 34

35 17 år 950 kr Så förhandlar du om veckopengen Kliv in i barnets värld. Hur har de det? Vad pratar de med sina kompisar om? Vad vill de ha pengarna till? Styr inte förhandlingen enbart efter vad du anser. Fastna inte i rätt/fel-fällan. Låt barnen få rätt ibland, det kostar dig inget. Sträva efter samarbete. Överskölj inte barn med information, utan rådgör. Hur ska ni lösa problemet tillsammans? Jämna ut maktbalansen. Tänk på att du har allt och barnet inget. Behåll lugnet. Förbered mötet. Det är ingen tillfällighet att det du trodde var det viktigaste kommer sist. Om du har uppfyllt alla de övriga punkterna, kommer resten av förhandlingen att gå som en dans. Genomsnittlig månadspeng 7 år 100 kr 8 år 110 kr [Källa Swedbank 2008] 9 år 120 kr 10 år 140 kr 11 år 170 kr 12 år 210 kr 13 år 360 kr 14 år 450 kr 15 år 580 kr 16 år 780 kr 18 år kr 19 år kr

36 En fälla är att ge barnen vecko- eller månadspeng och sedan ändå betala mycket av det barnen vill ha godis, biobiljetter eller prylar till kaninen. Trist, tycker barnen, som aldrig får ta upp sin plånbok för att betala i kassan. Dessutom är det ganska meningslöst från uppfostringssynpunkt. Ge barnen pengar, och låt dem sedan betala själva. Annars lär de sig aldrig vad pengarna räcker till. Låt dem också få göra sina egna misstag inom rimliga gränser, förstås. Om de inte lyssnar på dina förmaningar, låt dem få köpa det som lockar. Men akta dig för att säga vad var det jag sa när de blir besvikna över guldet som blev till sand. Att moralisera lönar sig sällan, berätta då hellre om dina egna misstag. Som förälder kan man känna sig maktlös inför alla köpbudskap som sköljer över även mycket små barn. Amerikanska undersökningar visar att barn redan vid 18 månaders ålder kan skilja på olika reklamjinglar! Frågan är hur man ska få dem att också genomskåda reklamen. Det viktigaste är att inte underskatta dina barn, för det gör nämligen inte reklammakarna. Förklara att den tecknade seriefiguren finns på bilden på kexpaketet bara för att de vill att barnen ska tjata på sina föräldrar att köpa just den sorten. Eller förklara för din egen tioåring varför en tioårig flicka finns med i reklamfilmen för ett tvättmedel. Inte är det för att det är hon som sköter tvätten hemma, utan för att andra barn ska tjata så att föräldrarna byter till just det tvättmedlet. 36

OMVÄRLDEN HAR FÖRÄNDRATS

OMVÄRLDEN HAR FÖRÄNDRATS OMVÄRLDEN HAR FÖRÄNDRATS Ekonomi känns ofta obegripligt och skrämmande, men med små åtgärder kan du få koll på din ekonomi och ta makten över dina pengar. Genom årens gång har det blivit allt viktigare

Läs mer

Aktuell Analys från FöreningsSparbanken Institutet för Privatekonomi

Aktuell Analys från FöreningsSparbanken Institutet för Privatekonomi Aktuell Analys från FöreningsSparbanken Institutet för Privatekonomi 2005-05-03 Räkna med amortering Svenska hushåll ökar sin skuldsättning, framförallt vad gäller lån på bostäder. När räntan är låg är

Läs mer

Privat pensionssparande

Privat pensionssparande Privat pensionssparande Spara själv? Ska det verkligen behövas? Vem kan behöva spara själv? Saknar tjänstepension Pluggat länge Jobbat deltid Eget företag Jobbat utomlands Låg inkomst Eller: Pensionen

Läs mer

Vässa ekonomin i vinter

Vässa ekonomin i vinter Du öppnar väl ditt orange kuvert? Nu kan du göra bankärenden på nya sätt och på nya platser. Smart Safety: enklare för dig svårare för tjuven. Vässa ekonomin i vinter Januari 2009 Nytt år nya möjligheter

Läs mer

Gilla Din Ekonomi. Birger Sjöbergsgymnasiet Vänersborg 2012-10-31

Gilla Din Ekonomi. Birger Sjöbergsgymnasiet Vänersborg 2012-10-31 Gilla Din Ekonomi Birger Sjöbergsgymnasiet Vänersborg 2012-10-31 Ung & Student Koll på läget Från 13 år får ungdomar skaffa ett eget konto med kort. Och på 18 årsdagen öppnar sig en hel värld av möjligheter.

Läs mer

Texter från filmen Prata Pengar

Texter från filmen Prata Pengar Texter från filmen Prata Pengar 1.1 Boendeformer - Inledning - Vad gör du för något? - Jag letar efter en lägenhet. - Jaha, har du hittat någon? - Ja, den här, titta. Den lägenheten vill jag ha. Den ligger

Läs mer

Välkommen till Lyxfällan ett arbete om hushållsekonomi

Välkommen till Lyxfällan ett arbete om hushållsekonomi Välkommen till Lyxfällan ett arbete om hushållsekonomi De följande 3-4 veckorna kommer ni att arbeta med uppgifter kopplade till hushållsekonomi. Arbetet sker i mindre grupper där ni resonerar och diskuterar

Läs mer

Ditt sparande är din framtid

Ditt sparande är din framtid Ditt sparande är din framtid 1 Välkommen till Skandias investeringsguide Det kanske viktigaste beslut du har att fatta gäller ditt långsiktiga sparande. Både på kort och lång sikt. Därför är det värt att

Läs mer

?Har du För dig som är ung! koll

?Har du För dig som är ung! koll Har du koll? För dig som är ung! Har du råd att bli vuxen? Alla tonåringar drömmer nog om att bli vuxen. Om att bestämma över sitt eget liv och ta sina egna beslut. Om friheten att tjäna egna pengar och

Läs mer

Jag kände mig lite osäker skulle jag våga

Jag kände mig lite osäker skulle jag våga Procent i vardagen Idén till detta arbete växte fram när författaren, Ulrika Gustafsson, själv bytte bank och funderade på omläggning av lån och nytt sparande. Varför inte göra detta till ett arbetsområde

Läs mer

2009-04. Välj din pension själv

2009-04. Välj din pension själv 6 2009-04 Välj din pension själv Välj din pension själv När du så småningom går i pension kommer den ålderspension som betalas ut till dig att komma från två håll: Allmän pension och avtals-/tjänstepension.

Läs mer

Förhandling. Du kan tjäna cirka 10.000 kronor per år på en lyckad förhandling (räknat på bolån på 2 miljoner kronor)

Förhandling. Du kan tjäna cirka 10.000 kronor per år på en lyckad förhandling (räknat på bolån på 2 miljoner kronor) BOLÅNEBOK #1 Förhandling Du kan tjäna cirka 10.000 kronor per år på en lyckad förhandling (räknat på bolån på 2 miljoner kronor) En lyckad förhandling kräver: o Att du har en någorlunda god privatekonomi

Läs mer

Vässa ekonomin i vinter

Vässa ekonomin i vinter Du öppnar väl ditt orange kuvert? Upptäck Aktiehandel på nätet. Smart Safety: enklare för dig svårare för tjuven. Vässa ekonomin i vinter Januari 2009 Nytt år nya möjligheter Det år som vi nu lämnat bakom

Läs mer

Att få ordning och ork för sin ekonomi

Att få ordning och ork för sin ekonomi Att få ordning och ork för sin ekonomi Vi har samlat några tips och idèer för att få bättre ordning och ork för viktiga papper och räkningar. På slutet finns det plats för att sammanfatta hur just du vill

Läs mer

Till dig som är ung... 5. Bo hemma... 7. Flytta hemifrån... 10. Välja yrke... 17. Studier... 20. Börja arbeta... 30. Spara... 35. Låna...

Till dig som är ung... 5. Bo hemma... 7. Flytta hemifrån... 10. Välja yrke... 17. Studier... 20. Börja arbeta... 30. Spara... 35. Låna... Innehåll Till dig som är ung... 5 Bo hemma... 7 Flytta hemifrån... 10 Välja yrke... 17 Studier... 20 Börja arbeta... 30 Spara... 35 Låna... 39 Fickpengarna... 44 Ordning på pengarna... 47 Vad kostar det

Läs mer

Finansiella kunskapsluckor

Finansiella kunskapsluckor Finansiella kunskapsluckor Finansförbundet och Finansinspektionen Enkätsammanställning Under våren 2011 utförde Finansinspektionen och Finansförbundet en undersökning med syftet att kartlägga hur den finansiella

Läs mer

Hur stora är dina inkomster?

Hur stora är dina inkomster? Hur stora är dina inkomster? Börja med att ställa samman inkomsterna per månad. Använd nettoinkomst, dvs lön efter skatt och andra eventuella avdrag. Kr per månad Vidare till sparande Inkomst, din egen

Läs mer

Nyckelkund. Tips inför årsskiftet. Julklappstips från Roslagens Sparbank. Nyckelkund!

Nyckelkund. Tips inför årsskiftet. Julklappstips från Roslagens Sparbank. Nyckelkund! Tips inför årsskiftet Nu återstår bara ett par veckor av 2010 ett år som har präglats av goda ekonomiska förutsättningar. Vi bad Ylva Yngveson, privatekonomisk expert på Swedbank, dela med sig av sina

Läs mer

Pensionsskolan. Pensionsinformation kring vårens omval av tjänstepension ITP (privatanställda tjänstemän)

Pensionsskolan. Pensionsinformation kring vårens omval av tjänstepension ITP (privatanställda tjänstemän) Pensionsskolan Pensionsinformation kring vårens omval av tjänstepension ITP (privatanställda tjänstemän) Pensionsskolan Introduktion I vår är det dags för de privatanställda tjänstemännen att göra ett

Läs mer

Välkommen till Sparportalen.

Välkommen till Sparportalen. FONDSPARA PERSONLIG RÅDGIVNING FINANSIELLA TJÄNSTER OCH FÖRSÄKRINGAR HANDLA MED FONDER ALLT I ETT-KONTO Välkommen till Sparportalen. Hundratals fonder. Alltid personlig rådgivning. www.direct.se Fondspara

Läs mer

Kärlek och pengar 2015. En undersökning om ekonomi och kärlek. Vi behöver prata mer om pengar.

Kärlek och pengar 2015. En undersökning om ekonomi och kärlek. Vi behöver prata mer om pengar. Kärlek och pengar 2015 En undersökning om ekonomi och kärlek. Vi behöver prata mer om pengar. KÄRLEK OCH PENGAR 2015 1 SBAB PRIVATEKONOMI 10 FEBRUARI 2015 Vardagsekonomi en vanlig källa till konflikt Matkostnader

Läs mer

Hej! Här får du tips och råd kring ditt fondsparande

Hej! Här får du tips och råd kring ditt fondsparande DET VIKTIGASTE OM FONDSPARANDE 2014 Hej! Här får du tips och råd kring ditt fondsparande Mitt bästa spartips är att börja månadsspara. Vi hoppas att denna fickfolder kan bidra till ökad kunskap om fonder

Läs mer

Tips och trix för din vardagsekonomi

Tips och trix för din vardagsekonomi Tips och trix för din vardagsekonomi Budget- och hyresrådgivningen i Malmö Inkomster Se till att du har rätt inkomster och bidrag. Saknar du inkomst eller har väldigt låg inkomst? Då kanske du har rätt

Läs mer

Att ha ordning och ork för sin ekonomi.

Att ha ordning och ork för sin ekonomi. Att ha ordning och ork för sin ekonomi. Vi har samlat några tips och idèer för att få bättre ordning och ork för viktiga papper och räkningar. På slutet finns det plats för att sammanfatta hur just du

Läs mer

LÄNSFÖRSÄKRINGAR VÄSTERBOTTEN. Bli en nöjd bankkund du också. Byt till vår bank.

LÄNSFÖRSÄKRINGAR VÄSTERBOTTEN. Bli en nöjd bankkund du också. Byt till vår bank. LÄNSFÖRSÄKRINGAR VÄSTERBOTTEN Bli en nöjd bankkund du också. Byt till vår bank. Vi hjälper dig byta bank Det är enkelt att bli bankkund hos. Vi hjälper dig med allt det praktiska ser till att löneinsättningar,

Läs mer

Familjens ekonomi. Skatter Det finns många olika slags skatter. Huvudsakligen kan man dela in dem i Varuskatter och Inkomstskatter.

Familjens ekonomi. Skatter Det finns många olika slags skatter. Huvudsakligen kan man dela in dem i Varuskatter och Inkomstskatter. Bilaga 3 1. Ur Samhällskunskap A Familjens ekonomi Olika familjer Det finns många olika sorters familjer. Man kan leva i en s k kärnfamilj, med mamma, pappa och barn. Man kan leva som ensamstående. Det

Läs mer

En föräldramanual om läxläsning

En föräldramanual om läxläsning En föräldramanual om läxläsning Martin Karlberg Carola Alm Anja Åhman Carola Åstrand Institutionen för didaktik, Uppsala universitet Denna manual riktar sig till föräldrar som vill ha hjälp med att få

Läs mer

LENDO - STORYBOARD. 1. Välkommen & Introduktion till privatlån

LENDO - STORYBOARD. 1. Välkommen & Introduktion till privatlån 1. Välkommen & Introduktion till privatlån Hej och välkommen till Lendo! Hos oss på Lendo kan du låna från 5.000 kr. till 350.000 kr. De lån vi erbjuder är så kallade privatlån, vilket innebär att ingen

Läs mer

1. En konsument är en person som förbrukar varor och tjänster. 2. Ordet ekonomi betyder hushållning dvs att man hushåller med sina resurser.

1. En konsument är en person som förbrukar varor och tjänster. 2. Ordet ekonomi betyder hushållning dvs att man hushåller med sina resurser. 1. En konsument är en person som förbrukar varor och tjänster. 2. Ordet ekonomi betyder hushållning dvs att man hushåller med sina resurser. 3. Budget är en plan över inkomster och utgifter. Det kan t.ex

Läs mer

Privatekonomi. Livet och pengarna Avsnitt 1

Privatekonomi. Livet och pengarna Avsnitt 1 Privatekonomi Livet och pengarna Avsnitt 1 5 Sant eller falskt Ringa in S eller F 1. Ränta är en kostnad för att låna pengar. 2. Man kan bli vräkt om man inte betalar hyran i tid. 3. Faktura är samma sak

Läs mer

Fondspara. råd, tips & nyheter. www.fondspara.se

Fondspara. råd, tips & nyheter. www.fondspara.se Fondspara 2007 råd, tips & nyheter www.fondspara.se Välkommen till Fondspara 2007 Du håller i din hand en liten folder som innehåller det viktigaste att känna till om fondsparande. Fonder är en fantastisk

Läs mer

Vi handlar för din framtid.

Vi handlar för din framtid. företagsplan Vi handlar för din framtid. Tjänstepensionsplanen som gör morgondagen tryggare Som företagare ska du givetvis ha minst samma trygghet som du skulle haft som anställd. Detsamma gäller dina

Läs mer

Tonåringarna och deras pengar V

Tonåringarna och deras pengar V Tonåringarna och deras pengar V Maria Ahrengart Institutet för privatekonomi September 2008 Sammanfattning... 3 Månadspeng... 3 Köpkraftsförändring 1998-2008... 4 Sommarjobb... 4 Sammanlagda inkomster...

Läs mer

Ekonomi betyder hushållning. Att hushålla med pengarna på bästa sätt

Ekonomi betyder hushållning. Att hushålla med pengarna på bästa sätt Ekonomi betyder hushållning Att hushålla med pengarna på bästa sätt Familjeekonomi Det är många saker man behöver i en familj, t ex kläder, men hyran höjs! Kanske kommer företaget att dra ner på skiftarbete

Läs mer

65-åringarna är antagligen Sveriges bästa sparare. De har ofta en stabil ekonomi och kan sin egen vardagsekonomi.

65-åringarna är antagligen Sveriges bästa sparare. De har ofta en stabil ekonomi och kan sin egen vardagsekonomi. 65-åringarna är antagligen Sveriges bästa sparare. De har ofta en stabil ekonomi och kan sin egen vardagsekonomi. Samtidigt är de närmaste 20-30 åren väl utstakade. De som fyllt 65 år vet ofta vilka inkomster

Läs mer

Pensionen. Privat pensionssparande ett minne blott Löneväxla och få mer för pengarna Återbäringen över tid avgör din pension

Pensionen. Privat pensionssparande ett minne blott Löneväxla och få mer för pengarna Återbäringen över tid avgör din pension Pensionen Privat pensionssparande ett minne blott Löneväxla och få mer för pengarna Återbäringen över tid avgör din pension BROOKLYN BRIDGE, NEW YORK CITY. FOTO: SHUTTERSTOCK. AI Pension, Arkitekter &

Läs mer

fondguide Rätt fonder. Rätt enkelt. spara till pensionen spara till frihet

fondguide Rätt fonder. Rätt enkelt. spara till pensionen spara till frihet spara till frihet delsbanken.se/fondguide fondguide Rätt fonder. Rätt enkelt. Rätt fonder. Rätt enkelt. spara till pensionen Konsten att välja rätt fonder är ingen konst. Hög eller låg risk? Indien eller

Läs mer

Samhällskunskap. Ett häfte om. -familjen. -skolan. -kompisar och kamratskap

Samhällskunskap. Ett häfte om. -familjen. -skolan. -kompisar och kamratskap Samhällskunskap Ett häfte om -familjen -skolan -kompisar och kamratskap 1 I det här häftet kommer du att få lära dig: Vad samhällskunskap är Hur olika familjer och olika slags vänskap kan se ut Hur barn

Läs mer

Finansiella kunskapsluckor

Finansiella kunskapsluckor Finansiella kunskapsluckor Konsumentverket och Finansinspektionen Enkätsammanställning Under våren 2011 utförde Finansinspektionen och Konsumentverket en undersökning med syftet att kartlägga hur den finansiella

Läs mer

Efter två år, det vill säga 24 månader, kunde Sara äntligen köpa en begagnad moped för 5 400 kronor. 225 kronor i 24 månader blir ju 5400.

Efter två år, det vill säga 24 månader, kunde Sara äntligen köpa en begagnad moped för 5 400 kronor. 225 kronor i 24 månader blir ju 5400. Detta är det första häftet i delmomentet pengar Det kommer att bli prov på pengar sedan (se planering) Betygsmatrisens relevanta rader: 1-4 Våra pengar 1 Vad är pengar? Gör pengar oss lyckliga? Gör pengar

Läs mer

Att strukturera sin Ekonomi. Arbetsterapeut Lena Walleborn Aspergercenter Stockholm

Att strukturera sin Ekonomi. Arbetsterapeut Lena Walleborn Aspergercenter Stockholm Att strukturera sin Ekonomi Arbetsterapeut Lena Walleborn Aspergercenter Stockholm Viktigt att få hjälp Mycket stressande Skamkänslor Borde kunna när man är vuxen Anhöriga hjälper Inga system - Väntar

Läs mer

Kvinnor och män som fondsparare

Kvinnor och män som fondsparare och män som fondsparare Rapportförfattare: Fredrik Hård af Segerstad, Fondbolagens förening December 2010 Om undersökningen: Följande rapport grundar sig på en fondspararundersökning som på uppdrag av

Läs mer

Tanken är att såväl statliga som privata aktörer här har ett gemensamt intresse i att stötta konsumenterna. Målet är ett större privatekonomiskt

Tanken är att såväl statliga som privata aktörer här har ett gemensamt intresse i att stötta konsumenterna. Målet är ett större privatekonomiskt Spara Låna 1 Gilla Din Ekonomi är ett landsomfattande nätverk som startats av myndigheter, organisationer och finansiella företag för att samarbeta om folkbildning i ekonomiska och finansiella frågor.

Läs mer

Fondspara 2010. råd, tips & nyheter FONDSPARA.SE

Fondspara 2010. råd, tips & nyheter FONDSPARA.SE Fondspara 2010 råd, tips & nyheter FONDSPARA.SE 1 Välkommen till Fondspara 2010 Du håller i din hand en liten folder som innehåller det viktigaste att känna till om fondsparande. Alla kan genom att spara

Läs mer

Idrottsstjärnors syn på ekonomi och ekonomisk rådgivning. Public Relations Enkät Juli 2008

Idrottsstjärnors syn på ekonomi och ekonomisk rådgivning. Public Relations Enkät Juli 2008 Idrottsstjärnors syn på ekonomi och ekonomisk rådgivning Public Relations Enkät Juli 2008 Bakgrund Capture och Impera kommunikation har genomfört och sammanställt följande enkät riktat till svenska toppidrottare

Läs mer

Kvinnor och män som fondsparare 2012

Kvinnor och män som fondsparare 2012 och män som fondsparare 2012 Fondbolagens förening Oktober 2012 Följande rapport grundar sig på en fondspararundersökning som på uppdrag av Fondbolagens förening har genomförts av TNS Sifo Prospera under

Läs mer

Om man nu har rätt till allmän pension och en tjänstepension, finns det överhuvudtaget någon anledning att spara på egen hand?

Om man nu har rätt till allmän pension och en tjänstepension, finns det överhuvudtaget någon anledning att spara på egen hand? 1 Om man nu har rätt till allmän pension och en tjänstepension, finns det överhuvudtaget någon anledning att spara på egen hand? 2 Ja, det kan finnas olika anledningar till att man behöver fylla på med

Läs mer

Var med och tävla som ekonomicoach!

Var med och tävla som ekonomicoach! För elever Var med och tävla som ekonomicoach! En tävling i privatekonomi. 1:a pris är 20 000 kronor till klasskassan! 2013-2014 Var med och tävla som ekonomicoach! Så här går tävlingen till Börja med

Läs mer

Din tjänstepension heter ITP 1

Din tjänstepension heter ITP 1 Talarstöd Din tjänstepension heter ITP 1 Bild 2 Alecta - Tjänstepensionsförvaltaren Syftet med denna bild är att berätta varför tjänstepensionen finns hos Alecta. Alecta har blivit utvalt att hantera vissa

Läs mer

Var med och tävla som ekonomicoach!

Var med och tävla som ekonomicoach! För elever Var med och tävla som ekonomicoach! En tävling i privatekonomi. 1:a pris är 20 000 kronor till klasskassan! 2014-2015 Var med och tävla som ekonomicoach! Så här går tävlingen till Börja med

Läs mer

En snabblektion om pension

En snabblektion om pension 2013 Ditt ITPK-val Du har tjänstepensionen ITP 2. Det är din arbetsgivare som betalar, men du kan själv välja hur en del av de här pengarna ska förvaltas. Collectum är valcentral, det är hos oss du gör

Läs mer

Hur visar du andra att du tycker om dom? Vad märker du att andra människor blir glada av?

Hur visar du andra att du tycker om dom? Vad märker du att andra människor blir glada av? MBT 2013 Undervisning av Ulrika Ernvik Guds dröm om mej! Gud har en dröm! Ps 139:13-18 Gud har en dröm för varenda liten människa även mej. Drömmen handlar mest om vem han vill att jag ska VARA mer än

Läs mer

Kan bostadsrätt bli bostadsfel? frågor och svar när hyresrätten ombildas.

Kan bostadsrätt bli bostadsfel? frågor och svar när hyresrätten ombildas. Kan bostadsrätt bli bostadsfel? frågor och svar när hyresrätten ombildas. En bättre värd? Allt fler kommuner planerar att sälja ut sina hyresrätter. Det väcker en hel del frågor och kanske du känner en

Läs mer

Din tjänstepension heter ITP 1

Din tjänstepension heter ITP 1 Talarstöd Din tjänstepension heter ITP 1 Aktuella basbelopp se sista sidan Bra att veta. Bild 2 Alecta - Tjänstepensionsförvaltaren Syftet med denna bild är att berätta varför tjänstepensionen finns hos

Läs mer

Talmanus till presentation om nätvardag 2015

Talmanus till presentation om nätvardag 2015 Talmanus till presentation om nätvardag 2015 Bild 1: Här kommer det finnas ett stolpmanus för föreläsningen. Du kan även ladda hem manuset på www.surfalugnt.se om du vill ha manuset separat. Om du inte

Läs mer

Elias. Elias livsstil

Elias. Elias livsstil Tävlingen gick ut på att gå igenom en påhittad persons kollapsade privatekonomi och göra upp en plan för hur den kan bli bärkraftig. Utan att livet blir alltför torftigt. Läs klassens plan för Elias. Elias

Läs mer

Alecta Optimal Pension

Alecta Optimal Pension 6105 2010.01 Illustration Agnes Miski Török Foto Björn Keller Produktion Alecta p r e m i e b e s t ä m d t j ä n s t e p e n s i o n Alecta Optimal Pension Tjänstepensionen med hög förväntad avkastning

Läs mer

Varje månad betalar din arbetsgivare in pengar till din tjänstepension. Är man som du privatanställd tjänsteman, heter tjänstepensionen ITP 1.

Varje månad betalar din arbetsgivare in pengar till din tjänstepension. Är man som du privatanställd tjänsteman, heter tjänstepensionen ITP 1. 2013 Ditt ITP 1-val Du har tjänstepensionen ITP 1. Det är din arbetsgivare som betalar, men det är du som väljer hur pengarna ska förvaltas. Collectum är valcentral, det är hos oss du gör ditt val. Det

Läs mer

Handledning för broschyren Fonder

Handledning för broschyren Fonder Handledning för broschyren Fonder Broschyren Fonder är framtagen av Fondbolagens förening i samarbete med det landsomfattande nätverket Gilla Din Ekonomi som drivs av Finansinspektionen. Broschyren innehåller

Läs mer

Kan bostadsrätt bli bostadsfel? frågor och svar när hyresrätten ombildas.

Kan bostadsrätt bli bostadsfel? frågor och svar när hyresrätten ombildas. Kan bostadsrätt bli bostadsfel? frågor och svar när hyresrätten ombildas. En bättre värd? Allt fler kommuner planerar att sälja ut sina hyresrätter. Det väcker en hel del frågor och kanske du känner en

Läs mer

Copyright 2010 TNS SIFO Prospera AB 1

Copyright 2010 TNS SIFO Prospera AB 1 Fondspararundersökning d 2010 Copyright 2010 TNS SIFO Prospera AB 1 Genomförande Hela Urvalet 1 501 personer iåld åldrarna 1874 18-74 år med deklarerad d inkomst Fondsparare Alla som sparar i fonder, privata

Läs mer

Hemsparkonto ett tryggt sätt att sänka hyran!

Hemsparkonto ett tryggt sätt att sänka hyran! Ränteutbetalning varje månad och trevligare hyresavi på köpet. Hemsparkonto ett tryggt sätt att sänka hyran! Spara smart med Hemsparkonto Öppna dörren till ett nytt sätt att spara! Öppna dörren till ett

Läs mer

Förvärvsgaranti - möjlighet att köpa en första bostad

Förvärvsgaranti - möjlighet att köpa en första bostad Förvärvsgaranti - möjlighet att köpa en första bostad Statens bostadskreditnämnd Version: Mars 2008 Förvärvsgarantier En förvärvsgaranti är en statlig garanti som omfattar räntebetalningar för förstagångsköpares

Läs mer

Fondkollen FAKTA, TIPS & NYHETER. www.fondkollen.se 1

Fondkollen FAKTA, TIPS & NYHETER. www.fondkollen.se 1 Fondkollen 2013 FAKTA, TIPS & NYHETER www.fondkollen.se 1 Välkommen till Fondkollen 2013 I denna folder finns det viktigaste att känna till om fondsparande. Dessutom finns en app och sajten www.fondkollen.se

Läs mer

Economista TA MAKTEN ÖVER DIN EKONOMI FÅ ETT ROLIGARE LIV

Economista TA MAKTEN ÖVER DIN EKONOMI FÅ ETT ROLIGARE LIV Economista TA MAKTEN ÖVER DIN EKONOMI FÅ ETT ROLIGARE LIV Pingis Hadenius Chefredaktör Passion for Business, Red Tee och ELLE PULS Redaktörskap inom ELLE och ELLE Lyx Flera år inom kosmetikabranschen som

Läs mer

Som privatanställd tjänsteman har du tjänstepensionen ITP 1. Varje månad betalar din arbetsgivare in pengar till din tjänstepension.

Som privatanställd tjänsteman har du tjänstepensionen ITP 1. Varje månad betalar din arbetsgivare in pengar till din tjänstepension. 2015 DITT ITP 1-VAL Genom ditt arbete har du tjänstepensionen ITP 1. Du har möjlighet att välja hur pengarna ska förvaltas och om din familj ska kunna få pengar efter dig. Oavsett om du gör ett aktivt

Läs mer

Fondspara. råd, tips & nyheter

Fondspara. råd, tips & nyheter Fondspara 2005 råd, tips & nyheter Nyheter 2005 Arv- och gåvoskatt avskaffas 1 januari 2005. Gränsen för förmögenhetsskatt för makar och sambor med gemensamma barn höjs till 3 miljoner kronor och är oförändrad

Läs mer

Dina pengar och din ekonomi

Dina pengar och din ekonomi Dina pengar och din ekonomi PRIVATEKONOMI PÅ ENKEL SVENSKA 2 Det här är en broschyr om pengar. Språket i texterna är på enkel svenska. Broschyren har tio kapitel med information om bland annat att spara

Läs mer

INFORMATIONSMÖTE 100224. Brf Svavlet 4

INFORMATIONSMÖTE 100224. Brf Svavlet 4 INFORMATIONSMÖTE 100224 Brf Svavlet 4 Rikard Johansson Bjurfors & Thörner AB Vi hjälper föreningen. Kontakta oss för alla typer av frågor om ombildningen Syfte med dagens möte Informera om ombildningen

Läs mer

Fondkollen RÅD, TIPS & NYHETER. www.fondkollen.se

Fondkollen RÅD, TIPS & NYHETER. www.fondkollen.se Fondkollen 2012 RÅD, TIPS & NYHETER www.fondkollen.se 1 Välkommen till Fondkollen 2012 I denna folder finns det viktigaste att känna till om fondsparande. Genom att spara i fonder kan alla få del i placeringar

Läs mer

Pejl på pengarna. Bra att veta för dig som blivit myndig. Tips om privatekonomi & konsumentfrågor

Pejl på pengarna. Bra att veta för dig som blivit myndig. Tips om privatekonomi & konsumentfrågor Pejl på pengarna Bra att veta för dig som blivit myndig Tips om privatekonomi & konsumentfrågor Budget- & skuldrådgivningen och konsumentvägledningen i Botkyrka kommun MÅNGA BÄCKAR SMÅ Många små kostnader

Läs mer

Till soliga, regniga och äldre dagar

Till soliga, regniga och äldre dagar RAPPORT Till soliga, regniga och äldre dagar en rapport om svenskarnas syn på eget sparande, privat pensionssparande och sparandet inom avtalspensionen Länsförsäkringar, juni 2010 Om undersökningen Undersökningen

Läs mer

Till dig som har tjänstepensionen ITP 1

Till dig som har tjänstepensionen ITP 1 Till dig som har tjänstepensionen ITP 1 1 Innehåll Vi har ordnat en riktigt bra pension åt dig 3 Varifrån kommer pensionen? 4 ITP 1 när du går i pension 6 ITP-valet är ditt 8 ITP till din familj 10 ITP

Läs mer

Pressmeddelande. Så blir din ekonomi i januari 2010. Stockholm 2009-11-24

Pressmeddelande. Så blir din ekonomi i januari 2010. Stockholm 2009-11-24 Pressmeddelande Stockholm 2009-11-24 Så blir din ekonomi i januari 2010 Har du jobb och dessutom bostadslån med rörlig ränta? Då tillhör du vinnarna. Är du däremot pensionär i hyresrätt går du på minus.

Läs mer

För dig som ska göra ett omval för din ITP

För dig som ska göra ett omval för din ITP PENSIONSSKOLA För dig som ska göra ett omval för din ITP Det är tydligen inte bara vi som ska göra val för framtiden... Foto Per Kristiansen/Johner Vårens omval av ITP kan ge mer i din framtida plånbok

Läs mer

Ålandsbanken bostadslån

Ålandsbanken bostadslån Ålandsbanken bostadslån Ålandsbankens bostadslån ger dig rörelsefrihet På Ålandsbanken vet vi hur viktigt det är att du får rätt upplägg på ditt bostadslån. Att köpa lägenhet, hus eller bygga nytt är ett

Läs mer

FÅ KOLL PÅ DIN EKONOMI PÅ 60 MINUTER

FÅ KOLL PÅ DIN EKONOMI PÅ 60 MINUTER FÅ KOLL PÅ DIN EKONOMI PÅ 60 MINUTER Metoden som finansbolagen kommer att hata Version 1.0 Distribuera detta häfte fritt till dina vänner! Välkommen till din nya enkla ekonomi Välkomna till denna lilla

Läs mer

Johanna Rygaard och Nora Hjertén. Första flytten

Johanna Rygaard och Nora Hjertén. Första flytten Johanna Rygaard och Nora Hjertén Första flytten FF Första Flytten är till för dig som är på väg eller funderar på att flytta hemifrån för första gången inom Linköping. Vi kommer att besvara viktiga frågor

Läs mer

Dagens Konsumtion. Som konsument ställs man inför en rad olika val. Det finns en rad olika aktörer som försöker påverka dessa val, t.ex. genom reklam.

Dagens Konsumtion. Som konsument ställs man inför en rad olika val. Det finns en rad olika aktörer som försöker påverka dessa val, t.ex. genom reklam. Dagens Konsumtion Som konsument ställs man inför en rad olika val. Det finns en rad olika aktörer som försöker påverka dessa val, t.ex. genom reklam. Tänk alltid igenom dina val en extra gång innan du

Läs mer

Din tjänstepension heter ITP 2

Din tjänstepension heter ITP 2 Talarstöd Din tjänstepension heter ITP 2 Aktuella basbelopp se sista sidan Bra att veta. Bild 2 Alecta - Tjänstepensionsförvaltaren Syftet med denna bild är att berätta varför tjänstepensionen finns hos

Läs mer

Kan bostadsrätt bli bostadsfel? frågor och svar när hyresrätten ombildas

Kan bostadsrätt bli bostadsfel? frågor och svar när hyresrätten ombildas Kan bostadsrätt bli bostadsfel? frågor och svar när hyresrätten ombildas En bättre värd? Antalet ombildningar av hyresrätt till bostadsrätt har ökat markant de senaste åren. Det väcker en hel del frågor

Läs mer

TONÅRINGARNA OCH DERAS PENGAR VI

TONÅRINGARNA OCH DERAS PENGAR VI TONÅRINGARNA OCH DERAS PENGAR VI Madelén Falkenhäll Institutet för Privatekonomi September 2013 Månad År Institutet för Privatekonomi 2 INNEHÅLLSFÖRTECKNING INLEDNING... 4 NÅGRA SLUTSATSER... 5 SAMMANFATTNING...

Läs mer

Fondspararundersökning 2012

Fondspararundersökning 2012 Fondspararundersökning 2012 Undersökningen 1 500 telefonintervjuer i ett slumpmässigt draget urval av svenskar i åldern 18-79 år med deklarerad inkomst, genomförda under perioden 6 februari tom 1 april

Läs mer

Ett tryggt sätt för dig att få ett rikare liv.

Ett tryggt sätt för dig att få ett rikare liv. Ett tryggt sätt för dig att få ett rikare liv. Hypotekspension så fungerar det. Med Hypotekspension kan du få loss pengar ur värdestegringen på din bostad och ändå bo kvar. Ing-Britt är äntligen på väg

Läs mer

Vi är JAK Medlemsbank - Sveriges största medlemsbank EN INFORMATIONSFOLDER FRÅN JAK MEDLEMSBANK

Vi är JAK Medlemsbank - Sveriges största medlemsbank EN INFORMATIONSFOLDER FRÅN JAK MEDLEMSBANK Vi är JAK Medlemsbank - Sveriges största medlemsbank EN INFORMATIONSFOLDER FRÅN JAK MEDLEMSBANK Tillsammans är vi Sveriges största medlemsbank JAK har cirka 39 000 medlemmar över hela Sverige och vilar

Läs mer

Alecta Optimal Pension

Alecta Optimal Pension 6105 2011.04 Illustration Agnes Miski Török Foto Björn Keller Produktion Alecta p r e m i e b e s t ä m d t j ä n s t e p e n s i o n Alecta Optimal Pension Tjänstepensionen med hög förväntad avkastning

Läs mer

Framtidstro präglar skåningens syn på privatekonomin

Framtidstro präglar skåningens syn på privatekonomin Pressmeddelande, 2015-05-11 Framtidstro präglar skåningens syn på privatekonomin De allra flesta skåningarna har en stark tilltro till den egna privatekonomin och många tror att de kommer att ha mer pengar

Läs mer

Min Ekonomi tips hur man kan förbereda sig

Min Ekonomi tips hur man kan förbereda sig Min Ekonomi tips hur man kan förbereda sig Programmet Min Ekonomi är utvecklat av Trollreda resurscenter och Handitek AB. Har du frågor kontakta oss via e-post info@trollreda.se 1 Varför? Genom att göra

Läs mer

Din tjänstepension i Alecta

Din tjänstepension i Alecta premiebestämd tjänstepension, itp1 Din tjänstepension i Alecta I den här broschyren kan du läsa om hur det fungerar att ha en premiebestämd tjänstepension itp 1 i Alecta. Innehåll Din tjänstepension är

Läs mer

Fondspara. råd, tips & nyheter. www.fondspara.se

Fondspara. råd, tips & nyheter. www.fondspara.se Fondspara 2006 råd, tips & nyheter www.fondspara.se Fondspara 2006 Det är bra att spara för sin trygghet och för att förverkliga önskemål. Att spara i fonder är ett mycket bra alternativ och valfriheten

Läs mer

Valet för din tjänstepension KAP-KL

Valet för din tjänstepension KAP-KL Valet för din tjänstepension KAP-KL Tjänstepensionen en viktig del av din ekonomi i framtiden Du som är anställd i kommun eller landsting får tjänstepension från din arbetsgivare. Tjänstepensionen kommer

Läs mer

VAD GÖR VI PÅ COLLECTUM FÖR DIG?

VAD GÖR VI PÅ COLLECTUM FÖR DIG? VAD GÖR VI PÅ COLLECTUM FÖR DIG? 2 miljoner tjänstemän har tjänstepensionen ITP som har kommit till genom ett kollektivavtal mellan Svenskt Näringsliv och PTK. På uppdrag av dem upphandlar Collectum, utan

Läs mer

Tips! Bra att löpande genom presentationen tala om var ni är i pyramiden.

Tips! Bra att löpande genom presentationen tala om var ni är i pyramiden. Bild 1 Syftet med denna bild är att förklara vilka Alecta är. Alecta har blivit valda att hantera vissa delar av tjänstepensionen för privatanställda tjänstemän. Detta enligt ett kollektivavtal mellan

Läs mer

Till alla sparande barn (och deras föräldrar) SAGAN OM ÅTTLINGARNA SOM FICK EN ÖVERRASKNING NÄR DE GICK I PENSION

Till alla sparande barn (och deras föräldrar) SAGAN OM ÅTTLINGARNA SOM FICK EN ÖVERRASKNING NÄR DE GICK I PENSION Till alla sparande barn (och deras föräldrar) SAGAN OM ÅTTLINGARNA SOM FICK EN ÖVERRASKNING NÄR DE GICK I PENSION 1 Det var en gång en familj som bestod av mamma, pappa och åttlingarna Slösagodis, Sparalego,

Läs mer

Färdtjänstresan blir kontantlös från och med 1 oktober 2013 Enklare att betala resan, mindre väntande, bättre service och kvalitet

Färdtjänstresan blir kontantlös från och med 1 oktober 2013 Enklare att betala resan, mindre väntande, bättre service och kvalitet Färdtjänstresan blir kontantlös från och med 1 oktober 2013 Enklare att betala resan, mindre väntande, bättre service och kvalitet Färdtjänsten genomför kvalitetsförbättringar för att minska förseningar

Läs mer

LYCK. Tips och idéer till roliga och lärorika lektioner i samband med aktuellt tema i Lyckoslanten. Nr 2 2010 Spara & Låna

LYCK. Tips och idéer till roliga och lärorika lektioner i samband med aktuellt tema i Lyckoslanten. Nr 2 2010 Spara & Låna L e k t i o n st i p s f r å n S w e d b a n k o c h S pa r b a n k e r n a LYCK SLANTEN Tips och idéer till roliga och lärorika lektioner i samband med aktuellt tema i Lyckoslanten. Nr 2 2010 Spara &

Läs mer

Upptäck 7 trick som förvandlar ditt nyhetsbrev till en kassako

Upptäck 7 trick som förvandlar ditt nyhetsbrev till en kassako LYSTRING FÖRETAGARE som vill ha fler referenser, högre intäkter och fler kunder, klienter eller patienter som jagar dig istället för tvärtom Upptäck 7 trick som förvandlar ditt nyhetsbrev till en kassako

Läs mer

Internetbanken. Öppet alla dagar klockan 0 24.

Internetbanken. Öppet alla dagar klockan 0 24. Internetbanken Öppet alla dagar klockan 0 24. Internetbanken har öppet när det passar dig Vi vill alltid ge dig bästa tänkbara service. Därför har du möjlighet att besöka banken på det sätt och de tider

Läs mer

5 skäl för att inte införa förmögenhetsskatt på vanligt fondsparande

5 skäl för att inte införa förmögenhetsskatt på vanligt fondsparande 5 skäl för att inte införa förmögenhetsskatt på vanligt fondsparande Fondbolagens förening Oktober 2011 STUREPLAN 6, SE-114 35 STOCKHOLM, SWEDEN, TEL +46 (0)8 506 988 00, INFO@FONDBOLAGEN.SE, FONDBOLAGEN.SE

Läs mer

Du startade företaget. Du äger företaget. Du driver företaget. Hur kommer det sig då att du har det sämsta försäkringsskyddet?

Du startade företaget. Du äger företaget. Du driver företaget. Hur kommer det sig då att du har det sämsta försäkringsskyddet? Du startade företaget. Du äger företaget. Du driver företaget. Hur kommer det sig då att du har det sämsta försäkringsskyddet? Tillval Sjukvårdsförsäkring Ibland kan det vara skönt att gå till läkaren

Läs mer