Global Invest Kunddokumentation företag - avseende förmedling och rådgivning av försäkring och finansiella instrument

Transkript

1 Global Invest Kunddokumentation företag - avseende förmedling och rådgivning av försäkring och finansiella instrument Förmedling och rådgivning av försäkring och finansiella instrument förutsätter att kund tillhandahåller uppgifter om bland annat ekonomiska förutsättningar, erfarenhet av värdepappersmarknaden, placeringshorisont och önskad risknivå. Kopia skickad till kund av assistent Kund har fått kopia av rådgivare Id kontroll ID-kort Pass Körkort Regbevis Nr (ej obl) Grunduppgifter För juridisk person företagets namn enligt registreringsbevis Organisationsnummer Adress Postnummer & ort E-post Telefon/mobil Namn på den person som företräder den juridiska personen Bolagets huvudverksamhet 1. Syfte och mål med förmedlingen och/eller rådgivningen 2. Ägarstruktur/Juridisk eller fysisk person Inga förändringar, se tidigare dokumentation Namn/Företagsnamn Adress Pers.nr/Org.nr Ägarandel % Namn/Företagsnamn Adress Pers.nr/Org.nr Ägarandel % Namn/Företagsnamn Adress Pers.nr/Org.nr Ägarandel % Namn/Företagsnamn Adress Pers.nr/Org.nr Ägarandel % 3. Finansiella nyckeltal Inga förändringar, se tidigare dokumentation Omsättning Resultat före skatt Balanserad vinst Likviditetsbehov/månad Löneunderlag Antal anställda Bokslutsmånad Finns tjänstepensionsplan? Bolag Belopp/månad Finns gruppförsäkring? Bolag Revisor Utdelningspolicy Org.nr:

2 4. Tillgångar & skulder Inga förändringar, se tidigare dokumentation Tillgångar och sparande Värde Sparande/månad Bank Fonder (direktägda) Aktier (depå, VP-konto) Strukturerade produkter Kapitalförsäkring Depå Kapitalförsäkring Liv Kapitalförsäkring Fond Övrigt Fastigheter Taxeringsvärde Marknadsvärde Amortering Skulder Belopp Nettotillgångar tillgångar minus skulder Belopp Överlikviditet Belopp/månad Org.nr:

3 5. Kunskap och erfarenhet av värdepappersmarknaden* 5.1. Kunskap/insikt/förståelse Ingen Har ingen kunskap om värdepapper och har aldrig placerat i t.ex. fonder, aktier eller strukturerade produkter. Någon Har viss insikt och/eller placerat i fonder, aktier eller strukturerade produkter men följer inte kursutvecklingen. Medel Stor Har placerat i fonder, aktier eller strukturerade produkter och följer kursutvecklingen kontinuerligt. Har placerat och förstår fonders, aktiers eller strukturerade produkters egenskaper på både kort och lång sikt samt förhållandet mellan risk och avkastning Utbildning och erfarenhet Har du utbildning och/eller har eller har haft ett yrke som är relevant för förståelsen av vilka risker som är förknippade med finansiella instrument och för hur marknaden fungerar? Ja Om ja, fyll i Yrke: Nej Följer du dina placeringar aktivt? Ja Antal transaktioner per år: Nej Hur lång erfarenhet har du av att investera i de finansiella marknaderna? Antal års erfarenhet: Snitt antal trans. per år: 5.3. Kunskap om olika tillgångsslag 1. Ränte- och Obligationsfonder Ingen Liten Medel Stor 2. Bland-, Hedge- och Aktiefonder Ingen Liten Medel Stor 3. Strukturerade produkter, kapitalskyddade (vanligtvis aktieindexobligationer) Ingen Liten Medel Stor 4. Strukturerade produkter, icke kapitalskyddade (vanligtvis autocall eller sprintrar) Ingen Liten Medel Stor 5. Strukturerade produkter med enbart derivat (vanligtvis hävstångscertifikat) Ingen Liten Medel Stor 6. Riskprofil* I riskbarometern beskriver Global Invest vad vi menar med olika risknivåer. Syftet är att du ska kunna beskriva hur mycket risk du är beredd att ta i dina placeringar/försäkringar som helhet, så att vi kan anpassa vår rådgivning och föreslå lämpliga produkter utifrån din riskprofil. Mycket låg risk... Låg risk... Hög risk... Mycket hög risk... Jag söker trygghet för mitt kapital och är beredd att avstå möjlighet till högre avkastning, väl medveten om att detta sannolikt innebär låg avkastning. Jag är beredd ta viss risk med mitt kapital med möjlighet till något högre avkastning, väl medveten om att även sannolikheten för förluster ökar. Jag är en utpräglad risktagare och söker hög avkastning på mitt kapital, väl medveten om att risken ökar avsevärt och likaså sannolikheten att jag kan förlora delar eller hela mitt kapital. Mycket låg risk Låg risk Viss risk Mycket hög risk Jag vill minimera risken att mitt kapital minskar i värde och vill i möjligaste mån undvika oro i samband med att börsen går upp och ner. Jag är samtidigt medveten om att detta innebär begränsad möjlighet till avkastning på mitt kapital. Jag vill ha låg risk och eftersträvar därmed en låg men stabil avkastning på mitt kapital och accepterar minskad möjlighet till högre avkastning. Jag vill ta en viss risk för att få möjlighet till högre avkastning. Satsar jag dessutom på ett långsiktigt sparande vet jag också att mina placeringar blir mindre känsliga för svängningar på börsen och att möjligheten till långsiktig avkastning ökar. Jag är dock medveten om att risken att förlora delar el. hela mitt kapital ökar ju högre risk jag tar. Jag vill ha hög risk i min portfölj och blir inte orolig när börsen går upp och ner utan är beredd att ta hög risk eftersom jag vet att möjligheten till högre avkastning på kapitalet ökar. Jag är dock medveten om att risken att förlora delar eller hela mitt kapital ökar ju högre risk jag tar. * Behöver ej anges vid tecknande av riskförsäkring Org.nr:

4 7. Resultat av förmedlingen/rådgivningen Nedan anges överenskomna åtgärder och förslag till investering eller försäkring samt syfte/motivering/skäl för lämnade råd och varför föreslagna placeringar är lämpliga utifrån kundens förutsättningar och eventuell handlingsplan. Följande produkter rekommenderas Rekommenderad placeringshorisont för produkten Samlad lämplighetsbedömning utifrån kundens specifika förutsättningar ovan*: Rådgivaren gör bedömningen att föreslagna investeringar är lämpliga utifrån; Ja Nej - Kundens mål med placeringen - Kundens ekonomiska förutsättningar - Kundens kunskap och erfarenhet - Rådgivaren gör samma bedömning som kunden vad gäller kundens kunskap, erfarenhet och riskprofil Om Nej, ange i ovanstående ruta (punkt 3) om rådgivaren gör en annan bedömning. * Behöver ej anges vid tecknande av försäkringslösning utan investeringsprodukter Org.nr:

5 8. Information lämnad till kund Försäkring ISK Fonder Strukturerade produkter Förköpsinformation Offert* Information om priser och avgifter lämnad till kund Förköpsinformation Information om priser och avgifter lämnad till kund * ej obligatorisk ** kunden har tagit del av prospektet inklusive slutliga villkor (eller blivit hänvisad till hemsida där dessa kan erhållas) och är medveten om att fastställda villkor för emissionen kan erhållas när teckningsperioden är slut. 9. Avrådningsplikt/Råd kan ej lämnas Global Invest avråder till vald produkt med anledning av: Fondfaktablad/Fondkatalog Information om priser och avgifter lämnad till kund Prospekt inkl. slutgiltiga villkor** samt informationsbroschyr Nedan information har lämnats till kund: - risker (emittent, valuta och kursrisk) - ingen garanti för total återbetalning - teckningsanmälan är bindande - priser och avgifter På kunds egen begäran är vald placering ej baserad på råd från Global Invest Global Invest har inte fått tillräcklig information för att kunna ge råd om placering i finansiella instrument Bakgrundsfrågor - I enlighet med lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (2009:62). A. För vems räkning investeras kapitalet För egen räkning För någon annan genom fullmakt? Annat, nämligen: B. Vad är syftet med ditt sparande/placering Pension Sparande, placering Tjänstepension Till närstående Annat, nämligen: C. Varifrån kommer kapitalet som investeras? Sparande/placeringar Företagsförsäljning Lön/Pension/Bonus Aktieutdelningar Fastighetsförsäljning Investeringar Arv/Gåva Annat, nämligen: D. Bor du utomlands och har, eller har tidigare haft: en politisk post eller hög statlig befattning i ett annat land eller är nära familjemedlem eller medarbetare till någon med ovanstående befattning? Ja Nej Om ja, skall även bilaga: person i politisk ställning fyllas i Genom min underskrift nedan bekräftar jag att den information jag lämnat är korrekt. Jag har även tagit del av Global Invests ersättningar enligt bilaga 1 och att den föreslagna förändringen kan innebära avgifter, skatter och eventuell reavinstskatt/förlust. Jag är också medveten om att resultatet av rådgivningen kan påverkas ifall jag avstått från att lämna information till rådgivaren och att de råd som jag erhållit bygger på de uppgifter som jag har lämnat. 10. Obligatorisk underskrift från kund Underskrift av behörig firmatecknare/företrädare för juridisk person Datum Namnförtydligande Underskrift av rådgivare Datum Namnförtydligande Vid eventuella invändningar mot innehållet i denna dokumentation vänligen kontakta Global Invest. Personuppgifter förbinder sig att behandla samtliga personuppgifter som inhämtas för fullföljande av detta uppdrag i enlighet med personuppgiftslagen (1998:204) Org.nr:

6 Viktig information om investeringsrådgivning och försäkringsförmedling Tillsyn och regelverk (Global Invest) är ett värdepappersbolag som står under tillsyn av Finansinspektionen. Global Invest har tillstånd dels att bedriva värdepappersrörelse enligt lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden dels att bedriva försäkringsförmedling enligt lagen (2005:405) om försäkringsförmedling. Global Invest bedriver verksamheten i samma juridiska person, vilket innebär att Global Invest alltid skall följa reglerna i båda de aktuella lagarna samt Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd. Investeringsrådgivning I lagen om värdepappersmarknaden finns bland annat regler som styr Global Invests skyldigheter när vi bedriver verksamhet som utgör investeringsrådgivning. Den aktuella lagstiftningen kompletteras av föreskrifter (FFFS 2007:16) från Finansinspektionen om värdepappersrörelse och reglerna som styr investeringsrådgivning är i stor utsträckning avsedda att skydda icke professionella kunder som får rådgivning. För att investeringsrådgivning skall anses föreligga och att lagen därmed skall vara tillämplig krävs att rådgivning är individuellt utformad samtidigt som den ska vara kopplad till en eller flera transaktioner i finansiella instrument. Med detta avses rekommendationer och handlingsalternativ som är utformade efter den enskilda kundens särskilda behov och förutsättningar. Som investeringsrådgivning anses inte generella köp- och säljrekommendationer baserade på analyser som inte tar någon hänsyn till kundens individuella behov och förutsättningar och inte heller information, marknadsföring eller försäljning av finansiella instrument. Global Invest har bland annat att beakta följande regler: - Din rådgivare ska ha genomgått ett särskilt kunskapstest, och ha lämplig praktisk erfarenhet. - Om din rådgivare uppsåtligen eller av oaktsamhet orsakar dig en ren förmögenhetsskada kan Global Invest bli ersättningsskyldig. - Vid en rådgivningssituation skall kundens erfarenhet av finansiella placeringar, ekonomiska situation, syfte med placeringen, riskbenägenhet och huvudsaklig placeringsinriktning genomgås och dokumenteras. - Global Invest är skyldigt att lämna ut grundläggande rådgivningsdokumentation till kund utan uppmaning. Detta gäller sådan dokumentation som gjorts i samband med det första rådgivningstillfället. - Du som konsument har rätt att begära ut den löpande dokumentation som upprättas vid lämnad rådgivning. - Global Invest som ett led i god rådgivningssed har en omsorgs-, avrådande- och dokumentationsplikt avseende de råd vi lämnar till dig som kund. Viktigt om investeringsrådgivning När Global Invest tillhandahåller investeringsrådgivning är vi skyldiga att pröva om följande kriterier är uppfyllda: 1. Kan kundens mål uppfyllas med investeringen? 2. Kan kunden bära risker förknippade med investeringen? 3. Kan kunden utifrån sina kunskaper förstå de risker som är förknippade med investeringen? Mot bakgrund av dessa krav men naturligtvis även Global Invests egen ambition att erbjuda kvalificerad rådgivning, behöver Global Invests rådgivare ställa frågor om våra kunders kunskap, riskvilja och ekonomi m.m. Observera att om Global Invest inte får den information som behövs för att göra ovanstående bedömning så får rådgivaren inte rekommendera den aktuella produkten/tjänsten. Försäkringsförmedling I lagen om försäkringsförmedling, som kompletteras av Finansinspektionens föreskrifter (FFFS 2005:11) om försäkringsförmedling, finns regler och riktlinjer som Global Invest har att beakta i vår försäkringsförmedling. Syftet är att skapa ett gott kundskydd och lägga grunden för s.k. god försäkringsmäklarsed. Bland annat finns regler som styr följande områden: - Kunskap, kompetens och erfarenhet: Global Invests försäkringsförmedlare ska ha kunskap som är anpassad till den verksamhet vi bedriver, vilket säkerställs genom löpande kunskapsuppdatering. - Ansvarsförsäkring: Global Invest är skyldig att ha en ansvarsförsäkring för samtliga försäkringsförmedlare, vilket finns för samtliga registrerade förmedlare. - Information: Global Invest är skyldig att lämna viss information till våra kunder i samband med försäkringsförmedling. Du får sådan information bland annat genom Global Invests Förköpsinformation samt i samband med genomförd försäkringsförmedling. - Dokumentation: Global Invest skall upprätta dokumentation som bland annat beskriver rådgivningen samt skälen för lämnade råd. Om du är missnöjd Om du anser att du har drabbats av en skada eller är missnöjd av något skäl (oavsett om detta är i samband med investeringsrådgivning eller inom ramen för försäkringsförmedling) ska du omgående underrätta Global Invest. För att behålla dina rättigheter är det viktigt att du reklamerar snarast möjligt annars riskerar du att möjligheten till skadestånd faller bort. Det är viktigt att det sker inom skälig tid efter det att du har märkt eller bort märka att skada uppkommit. Mer information om klagomålshantering finns på Ytterligare information? På hittar du bland annat Global Invests Förköpsinformation och där hittar du även information om incitament och ersättningar. Har du frågor, tveka inte att höra av dig till din rådgivare. Org.nr:

7 Bilaga 1 INFORMATION OM ERSÄTTNINGAR (INCITAMENT) TILL GLOBAL INVEST Ersättning Global Invest Finansförmedling i Sverige AB (Global Invest) skall enligt gällande regelverk informera om vilka typer av ersättningar Global Invest erhåller från eller betalar till en tredje part (samarbetspartners och produktbolag) i samband med att du som kund gör affärer genom Global Invest. Enligt regelverket får Global Invest bara ta emot och/eller betala en avgift eller kommission från eller till en tredje part om: 1. ersättningen betalas direkt av eller till Global Invests kund (eller en person för kundens räkning), 2. ersättningen betalas av eller till en tredje part (eller person som agerar för tredje part), om: kunden tydligt informeras om ersättningen och dess storlek i kronor (kan beloppet inte exakt fastställas ska Global Invest informera om metoden för beräkning av beloppet lämnas) samt avgiften eller kommissionen syftar till att höja kvaliteten på Global Invests tjänst till Global Invests kunder och inte hindrar Global Invest från att tillvarata kunders intressen eller det är avgifter som krävs för att Global Invest ska kunna tillhandahålla tjänsten och som inte kan strida mot Global Invests skyldighet att tillvarata kundernas bästa intressen. Global Invest har valt att lämna sammanfattande information, om du vill veta mer om de ersättningar Global Invest erhåller eller som du betalar, fråga din rådgivare så berättar han/hon mer. Global Invest samarbetar med fondkommissionärer, försäkringsbolag, banker och fondbolag för vilkas räkning Global Invest förmedlar andelar i strukturerade produkter, försäkringar, investeringsfonder eller andra typer av finansiella instrument. Ersättningen utgörs av en fördelning av intäkter mellan exempelvis produktbolaget och Global Invest, där Global Invest erhåller en ersättning för distribution i samband med att du som kund genomför en transaktion eller tecknar en försäkring. Som kund till Global Invest betalar du aldrig några avgifter för exempelvis courtage eller rådgivning direkt till Global Invest. Den ersättning Global Invest erhåller från tredje part innebär inte heller att du som kund betalar någon extra ersättning jämfört med om du hade genomfört transaktionen direkt med den aktör som emitterat produkten eller utför transaktionen i marknaden för din räkning. I samband med att du erhåller rådgivning hos oss på Global Invest och genomför en transaktion eller tecknar en försäkring kommer din rådgivare att i möjligaste mån lämna uppgift om de faktiska avgifter i kronor som Global Invest erhåller och/eller som du betalar i samband med en transaktion. Förmedling av strukturerade produkter De strukturerade produkter som Global Invest tillhandahåller ges ut av olika emittenter och arrangeras av banker, fondkommissionärer och värdepappersbolag. Global Invest får provision på förmedlingen av de strukturerade produkterna från respektive arrangör. Provisionen beräknas som en engångsersättning på den förmedlade volymen och kan variera mellan olika emittenter, olika produkter och mellan olika produkter emitterade av samma arrangör. Ersättningen baseras normalt på löptiden på den strukturerade produkten där längre löptid normalt genererar högre ersättning från arrangören. Ersättningar från tredje part Strukturerade produkter Ersättning*) Löpande ersättning (årlig) Garantum FK 2,00 5,00 % 0 % Carnegie Investment 1,90 4,40 % 0 % Bank Strukturinvest FK 2,25 4,85 % 0 % Erik Penser Bankaktiebolag 2,50 4,95 % 0 % *) Ovanstående ersättning är inklusive courtage om normalt 1,00-2,00 % på investerat nominellt belopp både inom och utom depåförsäkring. Förmedling av fonder De fonder som Global Invest förmedlar förvaltas av olika fondbolag. Global Invest erhåller en provision på försäljningen av fondandelar från respektive fondbolag i form av något av följande alternativ: - en procentuell andel av fondens köp- eller försäljningsavgift - en procentuell andel av fondens förvaltningsavgift - en kombination av dessa alternativ. Från de flesta fondbolagen erhåller Global Invest endast en årlig s.k. stockprovision som baseras på det sammanlagda belopp som Global Invest förmedlat till fondbolaget. Provisionen varierar mellan 0,25 1,25 %. I vissa fall erhåller Global Invest även en ersättning direkt i samband med att du som kund genomför en investering i en fond (s.k. Up-front ersättning), vilken då varierar mellan 0,15 1,00 %. Vid investering i fonder i depåförsäkring hos Skandia erhåller Global Invest enbart en årlig stockprovision om 0,3 % på det sammanlagda investerade beloppet i fonderna. Förmedling av andra typer av noterade finansiella instrument Global Invest kan även förmedla andra typer av noterade finansiella instrument (exempelvis aktier och räntebärande instrument). Vid sådan förmedling erhåller Global Invest en provision på det förmedlade beloppet antingen i form av courtagedelning (courtaget som du som kund betalar, delas mellan Global Invest och den aktör som utför transaktionen) eller i form av en fast förmedlingsprovision. Nedan lämnas information om vilken ersättning Global Invest erhåller avseende de vanligaste förekommande tjänsterna och produkterna (gällande ). Vill du ha ytterligare information, tveka inte att fråga din rådgivare på Global Invest! Org.nr:

8 Bilaga 1 Depåförsäkring För sparande inom ramen för en försäkringslösning använder Global Invest nästan uteslutande en lösning med depåförsäkring hos Skandia i vilken ersättningsstrukturen ser ut enligt följande: Ersättning från försäkringsbolag Grundersättning (engångskaraktär) Löpande ersättning (årlig) Skandia depåförsäkring 2,25 % på inbetald premie* 0,30 % på fondkapital 0,65 % på totalt kapital (efter 4 år) *Ordinarie insättningskostnad om 2,50 % rabatterar Global Invest bort för alla kunder. Förmedling av försäkringar Ersättning vid försäkringsförmedling utgår i form av provisioner från respektive försäkringsbolag. Grunden för Global Invests ersättning baseras på inbetalade premier, underliggande försäkringsvärde samt på eventuella förvaltnings- och/eller insättningsavgifter. Såväl löpande som engångsersättningar baseras ofta på längden på försäkringsavtalet där en längre löptid normalt sett genererar ett högre ersättningsbelopp från försäkringsgivaren. De vanligaste förekommande försäkringsbolag Global Invest för närvarande arbetar med är följande och nedanstående information avser ersättning för privat pensionsförsäkring, tjänstepension, direktpension, kapitalpensioner samt olika typer av kapitalförsäkringar m.m. Bolag Typ av försäkring Grundersättning (engångskaraktär)* Löpande ersättning (årlig) Skandia Liv, Fond 3,00-15,00 % 0 0,65 % Folksam Liv, Fond 3,00-20,00 % 0-0,25 % LF Liv, Fond 3,00-16,00 % 0 0,55 % SEB Liv, Fond 3,00-16,50 % 0 0,40 % Global Invest har för huvuddelen av försäkringar med löpande premiebetalning ett s.k. annullationsansvar gentemot försäkringsbolaget på 3-5 år. Annullationsansvaret innebär att om kunden avbryter sin premieinbetalning under denna period blir Global Invest återbetalningsskyldiga på hela eller delar av erhållen provisionsersättning. Räkneexempel: Exempel löpande premieinbetalning i kapitalförsäkring: Kunden tecknar ett försäkringsavtal med en löpande premie på kr per månad ( kr per år) med premiebetalning i 10 år i försäkringsbolag X. Global Invest erhåller t.ex. 12% av årspremien i engångsersättning för att förmedla försäkringen, vilket innebär 12% x kr = kr brutto. Global Invest har annullationsansvar i 3 år, vilket innebär att om kunden avbryter premieinbetalningen efter t.ex. 2 år, blir Global Invest återbetalningsskyldig för 1/3- del av ersättningen till försäkringsbolaget. Global Invest erhåller dessutom en löpande ersättning på mellan 0,3-0,65% per år av försäkringskapitalet för att sköta försäkringen. Exempel engångsinsättning i kapitalförsäkring: En kund tecknar ett försäkringsavtal med engångspremie kr. Global Invest erhåller en engångsersättning på 3% av engångspremien (beroende av bolag), dvs 3% x kr = kr brutto. Global Invest har annullationsansvar i t.ex. 1 år. Global Invest erhåller dessutom en löpande ersättning på mellan 0,3-0,65% per år (beroende av bolag) av försäkringskapitalet för att sköta försäkringen. Exempel engånginsättning i strukturerad produkt: Kunden tecknar kr nominellt i en strukturerad produkt. Global Invest erhåller en engångsersättning på t ex. 3,75%, beroende på produktens löptid. Summan av ersättningen blir då 3,75% X kr = kr. Global Invest har ingen ytterligare ersättning under produktens löptid. Global Invest erhåller följande bruttoersättningar på genomförd rådgivning/förmedling: Typ av produkt/-er som förmedlats Totalt belopp som investerats Total engångsersättning till Global Invest från aktören (kr) Strukturerade produkter Direktinvesterade fonder Försäkringsprodukter Strukturerade produkter i försäkring Övrigt Information om kundens direkta kostnader i form av courtage etc. till produktbolaget lämnas i samband med varje enskild placering. Org.nr: