EKONOMISK PLAN. Bostadsrättsföreningen Utövägen 8-28 Organisationsnr Kommun: Nacka. Upprättad Upprättad i samarbete med

Transkript

1 Upprättad EKONOMISK PLAN Bostadsrättsföreningen Utövägen 8-28 Organisationsnr Kommun: Nacka Upprättad i samarbete med 1

2 INNEHÅLLSFÖRTECKNING Sida Allmänna förutsättningar Beskrivning av fastigheten Taxeringsvärde Beräknade kostnader för föreningens fastighetsförvärv Finansieringsplan Beräknade löpande kostnader och intäkter Lägenhetsförteckning Ekonomisk prognos/känslighetsanalys Särskilda förhållanden Intyg ekonomisk plan Bilaga 1 Teknisk utredning 2

3 ALLMÄNNA FÖRUTSÄTTNINGAR Bostadsrättsföreningen Utövägen 8-28 i Nacka kommun har till ändamål att främja medlemmarnas ekonomiska intressen genom att i föreningens hus upplåta bostäder och lokaler åt medlemmarna till nyttjande utan begränsning i tiden. Upplåtelsen kan även avse mark. Medlems rätt i föreningen på grund av sådan upplåtelse kallas bostadsrätt. Medlem som innehar bostadsrätt kallas bostadsrättshavare. Föreningen registrerades hos Bolagsverket Fastighetsägaren till fastigheten Orminge 48:1 i Nacka kommun, har erbjudit föreningen att förvärva nämnda fastighet med adress, Utövägen 8-28 i Saltsjö-Boo nedan kallad fastigheten. Planen grundar sig på att 71% av bostäderna blir bostadrätter inom ett år och att resterande bostäder kvarstår som hyresrätter med bostadsrättsföreningen som värd. Finansieringen av anskaffningskostnaden om kr utörs, föutom av insatser om kr och föreningslån om kr, av en säljarrevers om kr. Amortering av säljarrevers kommer att ske genom att ledigblivna lägenheter upplåts på säljaren som sedan säljer dessa. Detta innebär att säljarreversen initialt kan komma att bli större. I enlighet med vad som stadgas i 3 kap. 1 bostadsrättslagen (1991:614) har styrelsen upprättat följande ekonomiska plan för föreningens verksamhet. Uppgifterna i planen avseende föreningens förvärv av fastigheten avser den slutliga förvärvskostnaden samt beräkning av föreningens årliga kapitalkostnader och driftskostnader etc. och grundar sig på vid tiden för planens upprättande kända förhållanden. Driftskostnaderna är baserade på uppgifter från säljaren samt uppskattade till vad som anses vara marknadsmässigt. Då lägenheterna upplåts till hyresgästerna i lägenheterna har inflyttning redan skett. Upplåtelse av bostadsrätterna beräknas ske när föreningen på extra föreningsstämma beslutat förvärva fastigheten för ombildning från hyresrätt till bostadsrätt och denna plan registrerats hos Bolagsverket. Teknisk besiktning har utförts av Hillar Truuberg, Bostadsrättshavarens rättigheter och skyldigheter BRL 7 kap. 7 Bostadsrättshavaren får inte utan styrelsens tillstånd i lägenheten utföra åtgärd som innefattar ingrepp i en bärande konstruktion, ändring av befintliga ledningar för avlopp, värme, gas eller vatten, eller annan väsentlig förändring av lägenheten. 3

4 BESKRIVNING AV FASTIGHETEN Fastighetsbeteckning: Adress: Ägandeform: Markareal: Byggnadsår: Antal bostadslägenheter: Lägenhetsarea: Antal lokaler: Lokalarea: Total yta: Ytorna ovan är uppgivna och ej uppmätta. Byggnader: Orminge 48:1 Utövägen 8-28 Äganderätt m² st m² 2 st 137 m² m² Orminge 48:1 omfattar 120 lägenheter i 10 punkthus med tre våningar alternativt tre våningar och källare. Tvättstuga, gemensamhetslokal m.m. finns i separat byggnad. Fastigheten har typkod 320. Planbestämmelser: Planer 0182K-7838 Tomtindelning Bestämmelser 0182K-7368 Stadsplan Inskrivning: Rättigheter Kraftledning Avtalsservitut: Last 01-IM8-25/63.2 Väg Avtalsservitut: Last 01-IM8-28/274.1 Förbud utfyllning Avtalsservitut: / Väg m.m. Avtalsservitut: / A Kraftledning Avtalsservitut: Last 01-IM8-37/ Kraftledning Avtalsservitut: Last 01-IM8-46/2830A.1 Avloppsledning Avtalsservitut: Last 01-IM8-52/ Ledning m.m. Avtalsservitut: Last 01-IM8-95/ Bostadsrättshavarens rättigheter och skyldigheter BRL 7 kap. 13 Företrädare för bostadsrättsföreningen har rätt att få komma in i lägenheten när det behövs för tillsyn eller för att utföra arbete som föreningen svarar för eller har rätt att utföra. 4

5 Gemensamma anordningar Vatten/avlopp: Uppvärmning/värmedistrubution: Ansluten till kommunens nät. Ansluten till fjärrvärme. Värme- och varmvattenkulvert i mark mellan huskroppar och delvis förlagt i krypgrunder. Vattenradiatorer. Undercentral: Utrustning i värmeundercentral i huvudsak från Ventilation: Sophantering: Elinstallationer: Skyddsrum: Tomt/mark: Tvättstugor: Kabeltv/bredband: Mekanisk till- och frånluft med fläktenheter på vindar. Förvärmd tilluft. Separat soprum. Merparten av elinstallationerna från byggnadsåret. Vissa badrum och delar av gemensamma utrymmen har modernare el. Inom fastigheten finns skyddsrum i bruk. Hårdgjorda asfalterade eller plattsatta ytor till entréer och på parkeringsplatser. Lekplatser, planteringar, gräsmatta och naturmark i övrigt. Betongplattor till källare. Utrustad med fem tvättmaskiner, två torktumlare, två torkskåp, två centrifuger, en mangel, ett torkrum med kondensavfuktare och fläkt. Klinkergolv, målad väv på vägg, målade tak. Comhem och Bredbandsbolaget. 5

6 Byggnadsbeskrivning (se även bilaga 1 Teknisk utredning) Källare: Antal våningar: Grundläggning: Stomme: Fasadbehandling: Yttertak: Balkonger: Fönster: Portar/dörrar: Trapphus: Skyddsrum i två huskroppar. Fastighetslokal i en huskropp. Åtta punkthus med tre våningar och två punkthus med tre våningar och källare. Grundmurar av betong till berg. Krypgrund. Armerad betong. Betongelement. Asfaltpapp samt partiellt plåt. Balkongplatta fäst på bärande pelare, aluminiumräcke, plåtskärm. 3-glas kopplade trä- / aluminiumfönster. Entredörrar: stålpartier med glasinslag. Källardörrar: stål. Förrådsdörrar: trä. Lägenhetsdörrar: trä eller säkerhetstyp. Betongmosaikgolv, målade putsade väggar och målade tak. Lägenhetsbeskrivning (avvikelser kan förekomma) Inv. väggar: Inv. tak: Golv: Köksinredning: Badrum: Målade eller tapetserade. Målade. Plast/linoliumgolv i flertalet rum. Plast/linoliumgolv i kök. Diskbänk, elspisar, spiskåpa, kyl- och frys. Skåpinredning i huvudsak från byggnadsåret. Kolfilterfläktar i vissa. Vitvaror av blandad ålder. Egeninstallerade diskmaskiner i några. Plastmatta på golv, kakel på vägg i varierande omfattning, målad väv på resterande väggdel, målade tak, badkar eller duschplats, wc-stol, tvättställ. Vattenradiator. Egeninstallerad tvättmaskin i vissa. 6

7 Besiktningsmannens noterade brister Stora poster är utbyte av värmekulvertar och re-lining av invändig takavvattning. Närmast i tiden ligger koppelfunktioner i fönster och utbyte av maskiner i tvättstugan, detta bör åtgärdas under Se bilaga 1 Teknisk utredning för utförlig beskrivning av noterade brister. Sammanställning: Inom 3 år Mellan 3-10 år Totalt kr kr kr Av besiktningsmannen anvigna kostnader inkluderar entreprenad, byggherrekostnader, finansiella kostnader och mervärdesskatt. Alla belopp är angivna med cirkapris. Bostadsrättshavarens rättigheter och skyldigheter BRL 7 kap. 12 Bostadsrättshavaren skall på egen bekostnad hålla lägenheten i gott skick, om inte något annat bestämts i stadgarna. Detta gäller även mark, om sådan ingår i upplåtelsen. 7

8 TAXERINGSVÄRDE ENLIGT FÖRENKLAD FASTIGHETSTAXERING 2012 Typkod: 320 Mark Byggnad Summa Totalt Bostad Lokal kr kr kr kr kr kr kr kr kr BERÄKNADE KOSTNADER FÖR FÖRENINGENS FASTIGHETSFÖRVÄRV Köpeskilling Lagfart Pantbrevskostnader (2,0% av inteckningsvärdet) Initialkostnader Dispositionsfond Inre fond bostadsrätter * Summa total och slutligt känd anskaffningskostnad kr kr kr kr kr kr kr * Inre fonden täcker kr för lgh om kvm och kr för lägenheter om 93 kvm. Fonden skall i första hand användas till badrummens tätskikt. Den inre fonden tillfaller de lägenheter som förvärvas med bostadsrätt den dagen föreningen tillträder fastigheten. FINANSIERINGSPLAN Belopp SEK Ränta % Ränta SEK Ny belåning i kreditinstitut Säljarrevers Summa lån Medlemmars insats Summa insatser Summa finansiering kr kr kr kr kr kr 4,00% kr 0,00% 0 kr kr Finansieringen är baserad på att ca 71 % av antalet lägenheter (85 st, kvm) förvärvas såsom bostadsrätt samt att ca 29 % (35 st, kvm) kvarstår som hyreslägenheter. Detta kan komma att förändras. Bindningstid för lån, avses att mixas till en maximalt angiven genomsnittsränta (4,00 %). Säkerhet för lånen kommer att utgöras av pantbrev. 8

9 BERÄKNADE LÖPANDE KOSTNADER OCH INTÄKTER Kapitalkostnader Räntekostnader Summa kapitalkostnader Driftkostnader Administration Fastighetsskötsel Löpande underhåll Städning Renhållning Vatten Fastighetsel Värmeenergi fjv Försäkringar Övrigt (Inkluderar besiktningsmannens rekommendation om 150 tkr/år till akuta åtgärder) Summa driftkostnader Skatt Kommunal fastighetsavgift och fastighetsskatt Summa skatt Sammanställning av kostnader Kapitalkostnad Driftkostnader Skatt Summa kostnader Amorteringar/avsättningar Amorteringar Avsättningar underhåll Summa amorteringar/avsättningar Avskrivningar Avskrivningar Summa avskrivningar Intäkter Hyresintäkter, lokaler Hyresintäkter, bostäder 2014 Hyresintäkter, p-platser Summa intäkter Nettokostnad inklusive avskrivning Nettoutbetalning inklusive fondavsättning Nödvändig nivå på årsavgift kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr 0 kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr Kostnad för lån per 3 år kr 9

10 Beräkning av nödvändig årsavgiftsnivå Enligt Boverkets allmänna råd 1995:6 ändrad 2007:2 ska nödvändig nivå på årsavgift beräknas så som det största beloppet av föreningens nettokostnader eller nettoutbetalningar. Skillnaden är att i kostnader räknas avskrivning in men inte i utbetalningsdelen där amortering/ avsättning till underhållsfond räknas in. Det innebär att det största beloppet av avskrivningar eller amortering/avsättning till underhållsfond ska tas med i beräkningen av årsavgiften. Föreningen skall enligt bokföringslagen göra avskrivningar på byggnad vilket påverkar föreningens bokföringsmässiga resultat men inte likviditeten. Föreningen avser att upptaga amorteringsfria lån och vid konvertering begära att de skall fortsätta att vara amorteringsfria. Föreningen gör utöver avskrivning en avsättning till underhåll med 0,1 % av taxeringsvärdet. Föreningen tar sådeles ut en årsavgift på totalt , vilket är högre än den Boverket rekomenderar. Detta i syfte att långsiktigt säkra en god ekonomi. Enligt planen beräknas föreningen få 35 st. hyresrätter (ca kvm). Hyresrätterna är en dold tillgång i föreningen. Amortering av föreningens lån kan ske då föreningen upplåter lägenheter som bostadsrätt. Alternativt kan avsättning till dispositions-/reparationsfond ske. Försäkring Fastigheten kommer från och med tillträdesdagen att vara försäkrad till fullvärde. Bestämmelser om föreningen m.m. BRL 9 kap. 15 Beslut som innebär väsentliga förändringar av föreningens hus eller mark skall fattas på en föreningsstämma, om inte något annat har bestämts i stadgarna. 10

11 LÄGENHETSFÖRTECKNING Lägenhetsnr. Yta Adress Insats Andelstal årsavgift 71 % Andelstal årsavgift 100% Årsavgift 1 93 m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr 2 93 m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr 3 70 m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr 4 70 m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr 5 70 m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr 6 93 m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr 7 93 m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr 8 90 m² Utövägen kr 1,2467% 0,8841% kr 9 70 m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2467% 0,8841% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2467% 0,8841% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 1,2467% 0,8841% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2467% 0,8841% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 1,2467% 0,8841% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2467% 0,8841% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr 11

12 46 93 m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2467% 0,8841% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2467% 0,8841% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2467% 0,8841% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2467% 0,8841% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2467% 0,8841% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2467% 0,8841% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2467% 0,8841% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2467% 0,8841% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2467% 0,8841% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr 12

13 99 93 m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2467% 0,8841% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 1,2467% 0,8841% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2467% 0,8841% kr m² Utövägen kr 0,9697% 0,6876% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2883% 0,9136% kr m² Utövägen kr 1,2467% 0,8841% kr 100% kr Lägenhetsytorna är uppgivna av säljaren, kontrollmätning har ej skett Enligt med vad som föreskrivs i föreningens stadgar skall årsavgiften fördelas efter andelstal/ fördelningstal. Andelstalet är ytbaserat. Driftskostnader som kan tillkomma för bostadsrättshavaren är hushållsel, hemförsäkring, kabeltv, internetanslutning, garage/p-plats m.m. LOKALFÖRTECKNING Lokaln r Lokalslag Kontor Föreningslokal Kvm Årshyra 82,0 m² kr 55,0 m² 120 kr 137,0 m² kr Grundregler BRL 1 kap. 3 Upplåtelse av en lägenhet med bostadsrätt får endast ske till den som är medlem i bostadsrättsföreningen. 13

14 Ekonomisk prognos/känslighetsanalys År 1 År 2 År 3 År 4 År 5 År 6 År 7 År 8 År 9 År 10 År FÖRENINGENS ÅRLIGA KOSTNADER Lånebelopp kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr Säljarrevers kr kr kr kr kr kr kr Såld lägenhet 1 st, 90 kvm 2st, 140 kvm 2st, 93 kvm 2 st, 90 kvm 2st, 70 kvm 2 st, 93 kvm 1 st, 93 kvm 1 st, 90 kvm 1 st, 93 kvm Kapitalkostnader Räntor kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr Driftkostnader kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr Underhållskostnader Avsättning underhåll 0,10% av taxeringsvärdet kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr Avskrivning/reserv kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr Övriga kostnader Fastighetsskatt kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr FÖRENINGENS ÅRLIGA INTÄKTER Hyresintäkter, bostäder kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr Hyresintäkter, lokaler kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr Hyresintäkter, p-platser kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr Årsavgifter medlemmar kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr Årsavgift kr/kvm 632 kr/m² 641 kr/m² 652 kr/m² 663 kr/m² 672 kr/m² 683 kr/m² 678 kr/m² 675 kr/m² 683 kr/m² 678 kr/m² 686 kr/m² Månadsavg för lgh 90 kvm kr/mån kr/mån kr/mån kr/mån kr/mån kr/mån kr/mån kr/mån kr/mån kr/mån kr/mån Disp. fond, avskrivning, avsättning ackumulerat kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr Bostadsrättsyta 7 219,0 m² 7 359,0 m² 7 545,0 m² 7 725,0 m² 7 865,0 m² 8 045,0 m² 8 138,0 m² 8 138,0 m² 8 228,0 m² 8 228,0 m² 8 321,0 m² Antagen genomsnittsränta enl ekon plan 4,00% 4,00% 4,00% 4,00% 4,00% 4,00% 4,00% 4,00% 4,00% 4,00% 4,00% Inflationsantagande 2,0% gäller driftskostnader,lokal/parkeringshyror, taxeringsvärde, skatter och därmed relaterade kostnader Hyresutveckling bostadshyror 2,5% 2,5% 2,5% 2,5% 2,5% 2,5% 2,5% 2,5% 2,5% 2,5% 2,5% Fastigheten förvärvas under löpande kalenderår. Även hyresavtal, räntebidrag etc. förändras under löpande kalenderår. I prognos/känslighetsanalys har alla förändringar baserats på basis av 1/1-31/12. Under perioden beräknas 14 st lägenheter bli lediga. Ledigblivna lägenheter upplåts på topplånefinansiären och minskar därmed kapitalskulden. Därefter amorteras bottenlånet. Avsättning till underhåll sker med 0,1% av taxeringsvärdet. Dispositionsfonden täcker identifierat underhållsbehov de första 10 åren. Observera att ovanstående är en prognos som gäller under angivna förhållanden. Förändring av årsavgiften kan komma att ske vid behov. Känslighetsanalys ÅR År 1 År 2 År 3 År 4 År 5 År 6 År 7 År 8 År 9 År 10 År 11 Dagens inflationsnivå och dagens genomsnittsräntenivå årsavgift enligt ovanstående prognos kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr Årsavgifter om: Dagens inflationsnivå och Dagens genomsnittsräntenivå +1% kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr Dagens genomsnittsräntenivå +2% kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr Dagens genomsnittsräntenivå - 1% kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr Dagens räntenivå och Dagens inflationsnivå +1% kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr Dagens inflationsnivå -1% kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr

15

16