Årsredovisning

Transkript

1 Årsredovisning

2 Innehåll Innehåll SID i sammandrag VD har ordet Omvärlden Om Fem år i sammandrag Förvaltningsberättelse Diagram Resultaträkning, Balansräkning, Resultaträkning, koncernen Balansräkning, koncernen Förändringar i eget kapital Kassaflödesanalys Noter Underskrifter Revisionsberättelse Detta är en sparbank Förtroendevalda Definitioner Styrelse Direktion Adresser 2

3 2010 i sammandrag 2010 i sammandrag Ekonomiskt sammandrag 2010 God intjäning från bankverksamheten, 160 mkr Affärsvolymen ökade med 2,9 mdr till 55,1 mdr Årets rörelseresultat i sparbanken 51,4 mkr s resultat 74,0 mkr 2,3 miljoner kronor i sponsring fördelades till 173 föreningar Viktiga händelser under 2010 Kontoren i Olofström och Lönsboda nyinvigdes efter omfattande renoveringar Brobykontoret utsattes för grovt rån i september Reklamfilm i TV4 genererade nya inlåningsvolymer på fasträntekonton Banken bjöd på fritt WiFi på Siesta! i Hässleholm Facebook och Twitter blev nya kommunikationskanaler till kunderna App:ar till både iphone och Android-mobiler lanserades Juristverksamheten och Sparbankshuset i Kristianstad firade 40-års jubileum Beslut togs om sänkta inlösenavgifter på korthandel med upp till 25 % 3

4 4

5 VD har ordet visar tillväxt, stabilitet och styrka Med historiskt låga räntor och med förändrade förutsättningar fortsätter att bedriva en stabil och stark bankverksamhet. Vi kan med glädje summera 2010 som ett positivt år där banken fortsätter att visa tillväxt, stabilitet och styrka. Vi har efter en period med en stor finansiell kris 2008 haft ett historiskt lågt ränteläge som bottnade våren Dessutom har ett reviderat regelverk under året också förändrat förutsättningarna för samtliga banker. har under 2010 genomfört en rad anpassningar för att möta den förändrade omvärlden och vi kan vid utgången av 2010 se att banken har goda förutsättningar att fortsätta verka som en stark regional Sparbank. Under andra halvåret 2010 kunde vi också se en tydlig ökad intjäning i banken, vilket gör att vi nu med full kraft kan arbeta för att fullfölja vår mission att vara en sammanhållande länk i regionen som ska stödja de många människorna och deras behov av att förstå, förenkla och utveckla sin ekonomi. Den möjligheten ger vi till alla människor och företag genom personlig rådgivning kring ett helhetsutbud av ekonomiska tjänster i livets alla skeden Under året har kontoren i Olofström och Lönsboda renoverats och under 2011 kommer kontoret i Osby att totalrenoveras. Efter detta så har samtliga förvärvade kontor från Swedbank fått förutsättningar att ge kunderna en komplett finansiell service i ändamålsenliga lokaler. Samtliga kontor har tillgång till specialister inom juridik, Private Banking och försäkring vilket gör att bankens lokala kontor har en unik möjlighet att betjäna våra kunder jämfört med övriga konkurrenter. Sparbankens dotterbolag 1826 Försäkra har under året fortsatt att utvecklas väl och kan redovisa ett positivt resultat för För att skapa goda förutsättningar för 1826 Försäkra att expandera även i Blekinge har vi sålt 9 % av 1826 Försäkra till Sölvesborg Mjällby Sparbank. Samarbetet med Sveland Sakförsäkring har under 2010 vidareutvecklats och under 2011 kommer vi ha tillgång till ett bättre sortiment och möjlighet att ge våra kunder en ökad service även avseende sakförsäkringar. Detta har möjliggjorts av att Sveland sakförsäkring nu ägs till 90 % av TryggHansa och återstående 10 % av fjorton stycken Sparbanker. Den tråkigaste händelsen för banken 2010 var det grova rån som kontoret i Broby utsattes för under hösten. Efter rånet så har ytterligare begränsningar av kontanthantering på de minsta kontoren införts. FöränDraDe FörutSättnIngar Under året så har vi fått besked om förändrade regelverk avseende Basel III, likviditetskrav och belåningstak för bostäder. Sparbanken 1826 har under året lagt omfattande resurser i att ligga i framkant avseende kommande regelförändringar. Både styrelse och bankledning har arbetat aktivt med de nya reglerna och antagit nya interna regelverk och policys. I den dagliga verksamheten har prissättningen på utlåningen anpassats avseende både risk och likviditet. Banken har gett ut egna certifikat och antagit ett upplåningsprogram i syfte att vara förberedda för att kunna säkerställa expansion och likviditetskrav. Banken har också anpassat utlåningen till bostäder efter regelverket kring belåningstak. KonKurrenter och marknad Konkurrensen avseende inlåning har varit stark där Sparbanken 1826 genom bra erbjudanden och en aktiv försäljning lyckats öka inlåningen även under På företagssidan har vi sett en förändrad syn på prissättningen där priset för risk har gått upp. Vi har följt med i detta synsätt samtidigt som vi, genom vår lokala kännedom, kunnat välkomna ett ovanligt stort antal etablerade företag som kunder till. Genom en hög aktivitetsnivå har vi ökat den totala affärsvolymen även under 2010 till 55 mdr. Vi har även fortsatt att utveckla vårt arbetssätt att erbjuda ekonomisk rådgivning, lånelöfte och ett attraktivt handpenningslån i ett tidigt skede när kunderna söker ny bostad. Detta har resulterat i att Sparbanken 1826 finansierat > 50 % av samtliga fastighetsaffärer i vårt verksamhetsområde. Inriktningen under 2010 har, både på företag- och privatområdet, varit att samla hela kundens affär och genom vårt stora fondtorg kan våra kunder bibehålla fonder i andra banker och ändå sköta samtliga sina bankaffärer via. Genom att kombinera tradition med förnyelse så har banken goda förutsättningar att fortsätta den positiva utvecklingen även under 2011 FramtIDen är Sveriges äldsta Sparbank och vi kan erbjuda ett tryggt sparande ända sedan Vi är även en modern bank som ligger i framkant avseende ny teknik som Mobilbanken och kommunikation via sociala medier. Genom att kombinera tradition med förnyelse så har banken goda förutsättningar att fortsätta den positiva utvecklingen även under I förra årets VD-kommentar räknade vi med en vinstnivå på 150 mkr före kreditförluster och goodwill. Det slutade på 160 mkr. För 2011 räknar vi med att nå ca 200 mkr. Den 25 mars 2011 blir banken 185 år och tillsammans med 300 välutbildade och motiverade medarbetare räknar vi med att under 2011 ytterligare stärka banken både finansiellt och marknadsmässigt. Bo Bengtsson Verkställande direktör 5

6 omvärlden Global konjunkturåterhämtning på bräcklig grund Den globala ekonomin återhämtade sig snabbare än förväntat under 2010 efter finanskrisen och dess efterföljande effekter på den reala ekonomin Världsekonomin växte med 4,6 % under förra året. Konjunkturuppgången drivs dock av flera tillfälliga effekter, varför den högre tillväxten vilar på en bräcklig grund. Låga nominella räntor och en omfattande lageruppbyggnad har gett positiva bidrag till den stigande ekonomiska aktiviteten. Till detta har finanspolitiken varit expansiv i flertalet industriländer, men har samtidigt skapat snabbt försämrade offentliga finanser som på sikt inte är uthålligt. Risken för ett konjunkturbakslag har präglat de globala finansmarknaderna, vilket bland annat har drivit upp priset på guld till rekordhöga nivåer. Den expansiva penningpolitiken tenderar också att driva upp andra råvarupriser samtidigt som råvaruutbudet har begränsats av ogynnsamma väderförhållanden och otillräcklig produktionskapacitet. Även om den globala tillväxten har stärkts det senaste året finns det stora regionala skillnader. Den starkaste expansionen sker i tillväxtekonomierna med Kina, Indien och Brasilien i spetsen, vilka drivs av en kraftig strukturell förnyelse, växande köpkraft och är samtidigt inte lika skuldsatta som de västerländska ekonomierna. Den höga tillväxten och ett växande inflöde av utländskt kapital innebär dock en ökad risk för överhettning och prisbubblor på fastigheter. De nordiska länderna och Tyskland har också uppvisat en återhämtning som varit väsentligt högre än genomsnittet för EU. I länder med stora privata eller offentliga skuldberg, såsom Irland, Grekland och Portugal har tillväxten varit modest och kommer även framgent att vara svag när omfattande utgiftsnedskärningar kommer att implementeras under 2011 i syfte att minska underskotten i de offentliga finanserna. Kredit-spreadarna har ökat mellan länder när kreditvärdigheten har skrivits ned och farhågorna för betalningsinställelse har ökat. Det allvarliga statsfinansiella läget har bidragit till att både Grekland och Irland har fått internationellt stöd från IMF och EU, för att undvika en betalningsinställelse. Eftersom det finns flera och större ekonomier med stora budgetunderskott kvarstår det alltjämt en osäkerhet om styrkan i den globala konjunkturen med risk för förnyad oro på de internationella finansmarknaderna. Obalanserna i de offentliga finanserna har satt avtryck på valutamarknaden. Euron försvagades både gentemot dollarn och mot den svenska kronan när eurosamarbetet pressades av växande statsfinansiella obalanser med risk att statsskuldskrisen kan sprida sig till de större euroländerna såsom Spanien och Italien. robust SVenSK ekonomi Den svenska ekonomin har stärkts påtagligt och tillhörde ifjol bland de snabbaste växande ekonomierna i Europa. Vi bedömer att BNP växte med drygt 5 % 2010, vilket innebär att en stor del av produktionsfallet under 2009 redan återhämtats. Industrin svarar för den största förbättringen och som gynnas av en tilltagande global efterfrågan på insats- och investeringsvaror. En stark exportvolymökning med i storleksordningen 10-15% under 2010 och en kraftig industriproduktionsökning har även satt igång företagens nyinvesteringar. Den högre aktivitetsnivån i näringslivet har följts av ett ökat nyanställningsbehov både inom den privata tjänstesektorn och i industrin, vilket har pressat ned den öppna arbetslösheten. Nedgången i arbetslösheten begränsas dock av ett ökat arbetskraftsutbud, som delvis drivs av det förbättrade arbetsmarknadsläget, men också av regeringens ekonomiska politik för att stimulera till ett högre arbetskraftsdeltagande. Svårigheter att nyrekrytera personal har samtidigt blivit vanligare, inte minst inom byggsektorn och IT, vilket tyder på bristande matchning mellan lediga platser och arbetssökande. Ljusare arbetsmarknadsutsikter, låga räntor och ett minskat sparande bidrog till att hushållens konsumtion växte med drygt 3,5 % under 2010, inte minst på varaktiga konsumtionsvaror såsom bilar. Konsumtionsökningen har skett samtidigt som hushållens skuldsättningsgrad växer i snabb takt. Det är framför allt hushållens bostadslån som ökar kraftigt, vilket reser frågor huruvida Riksbanken borde agera mer proaktivt för att förhindra bubblor i tillgångspriserna. Den snabba återhämtningen i svensk ekonomi har även inneburit minskade regionala skillnader, vilket bland annat Småföretagsbarometern i höstas visade. Län som tidigare drabbades hårt av nedgången inom industrin såsom i västra Sverige och i Smålandslänen har uppvisat en påtaglig konjunkturförstärkning under det senaste året. De offentliga statsfinanserna har stärkts under 2010 och tillhör bland de starkaste i EU-länderna, delvis på grund av det förbättrade arbetsmarknadsläget och färre personer med sjuk- och aktivitetsersättning. Statsskulden, som i fjol beräknas ha sjunkit till strax under 40 % av BNP, förväntas sjunka ytterligare de närmaste två åren. Istället för budgetnedskärningar som flertalet EMU-länder tvingas genomföra under 2011 finns det således utrymme för fler svenska finanspolitiska stimulansåtgärder om den globala konjunkturen skulle bli sämre än förväntat. 6

7 omvärlden En penningpolitisk åtstramning har inletts efter den djupa konjunkturnedgången Riksbanken har höjt styrräntan vid fyra tillfällen under 2010 från 0,25 % till 1,25 % och fler räntehöjningar förväntas under Samtidigt kan den högre skuldsättningsgraden bland hushållen på sikt leda till en lägre framtida konsumtion när ränteläget gradvis höjs. En penningpolitisk åtstramning i Sverige innebär att räntedifferensen gentemot EMU-länderna vidgas, vilket tenderar att stärka den svenska kronan, med risk för negativa effekter för landets exportföretag. 7

8 om SparbanKen 1826 Äldst i landet, men ung i sinnet är Sveriges äldsta sparbank och vi är ständigt på väg, strävande framåt, utåt och uppåt. Vi finns till för alla de som har sina liv här och under vår 185-åriga historia har vi hjälpt våra kunder till en bättre ekonomi. Så är det fortfarande. 8 SparbanKSIDén lever VIDare Ursprunget till finns i skotska Ruthwell där prästen Henry Duncan i nådens år 1810 öppnade en bank som var till för alla. I den skulle även de fattiga få sätta in de få slantar de kunde undvara, se dem växa och använda dem för sin egen ekonomiska utveckling. är Sveriges äldsta sparbank och det första fröet till den sparbank som finns idag sattes den 25 mars Idén var då att driva banken ideellt med ett starkt socialt ansvar och med omtanke om bygden och de svaga i samhället. Idag blommar tack vare våra rötter som vårdats och utvecklats genom bankens långa och skiftande historia. Vinsten stannar därför fortfarande kvar i våra hemtrakter för att bidra till samhällets och bankens utveckling. VI FInnS till För DIg Vår verksamhet utgår från mötet med dig. Möten som idag kan ske på olika sätt; på Sparbankskontoret, via telefon eller med hjälp av chatt på webben. Det är i mötet du ger oss nya intryck och chansen att upptäcka dina behov. På så vis skapar vi tillsammans ömsesidigt förtroende och långsiktiga relationer. Vi finns till för dig i glädje och sorg, när du växer upp, möter kärleken, bildar familj, köper hus och går i pension. Du kan vara gammal eller ung, anställd, företagare eller pensionär, alla kan få nytta av vår långa erfarenhet och vårt breda utbud av tjänster, oavsett om du har mer eller mindre pengar. nära DIg Var Du än är ser till helheten, därför att vi vet att den alltid är större än summan av delarna. Tack vare vår tillgänglighet, gedigna kunskap och långa erfarenhet kan våra specialister och rådgivare erbjuda dig lösningar som du verkligen behöver, och du träffar våra specialister på ditt hemmakontor, oavsett om det är i Vittsjö, Kristianstad eller Olofström. SparbanKen 1826 är en Stor liten bank I jämförelse med de svenska storbankerna, försäkringsbolag, nischaktörer och utländska banker är en liten bank. Med en affärsvolym på 55 miljarder och drygt 300 anställda fördelade på telefonbank och 20 kontor i Skåne och Blekinge, är banken idag inte bara Sveriges äldsta sparbank utan även den största sparbanken inom Sparbankernas Riksförbund. Bankens ambition är att vara Sveriges starkaste sparbank Nära dig. Genom vårt samarbete med Swedbank kan vi erbjuda en modern internet- och mobilbank samt ett rikstäckande kontorsnät. Samarbetet ger oss även möjligheter att följa med i utvecklingen av både produkter, tjänster och teknik. Nog så viktigt för framtiden.

9 om SparbanKen 1826 Milstolpar 1826 När Christianstads Läns Spar Bank bildades, den 25 mars 1826, var det Jöran Cronius som var mest aktiv och skänkte det största bidraget, 500 Riksdaler Ändrar länssparbanken namn till Sparbanken i Christianstad. Det nya namnet klargör verksamhetsområdet och att det är bygdens bank Delar av styrelsen bildar Nya Sparbanken, som en följd av oenighet kring bankens planer på en ny sparbanksbyggnad i monumental stil Invigning av nya sparbankshuset Banken öppnade ett nytt kontor på Näsby Fusion med Tyringe Sparbank. Köp av sju Swedbankkontor i Hässleholm och Osby kommuner För att förena, förenkla och förtydliga bytte banken namn till 2009 Banken förvärvade Swedbanks kontor i Olofström Juristverksamheten och Sparbankshuset i Kristianstad firade 40-års jubileum hemsparbössor delades ut för att stimulera sparandet. Banken rekommenderade att bössorna skulle öppnas var tredje månad så att medlen kunde sättas in Lyckoslanten utges för första gången. Syftet var att lära barn och ungdom att en god ekonomi är en bra start och skapar valfrihet. Serien Spara och Slösa förekom i nästan varje nummer fram till Genomfördes Sparbanksveckan för första gången under mottot Välstånd spirar där många sparar. Med andra ord det som är bra för våra kunder och bygden är bra för banken Under denna period genomfördes ett antal fusioner. För att de små sparbanksenheterna skulle kunna fortsätta utvecklas, själva påverka sin framtid och samtidigt värna om sparbanksidén, var dessa fusioner ett måste Tre banker blev en när fusion genomfördes med Nya Sparbanken och Gärds Härads Sparbank. Banken ändrade namn till Kristianstads Sparbank 1970 Byggs ett nytt bankhus med mer ändamålsenliga lokaler, större bankenheter och inte minst ett ökat sortiment av banktjänster Banken har hela tiden legat i framkanten vad det gäller ny teknik och därför installerades två uttagsautomater. Det gav ökad tillgänglighet och en ny distributionskanal för kontanter Bankens goda ekonomi möjliggjorde köp av Föreningsbankens åtta kontor i verksamhetsområdet.. 9

10 om SparbanKen 1826 Vi drar gärna vårt strå till stacken När sparbanksidén föddes i Skottland för 200 år sedan var det med ett stort socialt patos. Tanken var att stimulera till sparande samtidigt som avkastningen skulle komma till nytta för samhällets utveckling. Så har det även varit här i våra hemtrakter - ända sedan Våra hemtrakter finns kring våra sparbankskontor. Det är här vi har våra rötter och det är här som besluten fattas. Det är denna region som vi vill utveckla och bidra till att människorna här känner framtidstro. avsätter varje år medel som har som syfte att utveckla livskvalitén och möjligheterna att bo och verka i vår region. Engagemanget i samhället kan nog inte överskattas och otaliga är de projekt som genom åren fått bankens stöd. Allt från varmbadhus år 1896 och Frälsningsarméns slumverksamhet 1938 till nyföretagare, scouter, hårdrockare och bollsportare på Täppetstranden under 2000-talet. SponSrIng Under årens lopp har sponsringen vuxit och vi har därför sedan 2003 infört ett årligt återkommande ansökningstillfälle för att förenkla handläggningen och för att ge alla sponsorsökande snabba och rättvisa besked. Med det årliga ansökningstillfället får vi en bättre överblick och kan då bättre fördela våra resurser efter regionens skiftande behov. Det tycker vi är positivt och rättvist eftersom det ger alla samma möjlighet. Varje år. Under 2010 fick 173 föreningar, inom bankens verksamhetsområde, dela på 2,3 miljoner kronor. utvecklingsstiftelserna Genom bildandet av Utvecklingsstiftelse och Tyringe Sparbanks Utvecklingsstiftelse, kan banken även stödja projekt som har mer långsiktig betydelse för regionen och invånarnas framtid. Banken har tre långsiktiga huvudmål med detta arbete; att få fler invånare, fler företag och fler besökare till vår region, vilket på lång sikt säkerställer bankens fortsatta utveckling. utvecklingsstiftelse Målsättningen är att de resurser som banken bygger upp ska stanna kvar i regionen. För att utveckla detta ytterligare bildades den 25 maj 2004 Kristianstads Sparbanks Utvecklingsstiftelse och en del av vinsten avsattes till förmån för regionen utveckling. Med anledning av att banken ändrade namn 2008 har även stiftelsen bytt namn till Utvecklingsstiftelse. Under 2010 delade utvecklingsstiftelsen ut bidrag till bland annat Siesta, Föreningen Nässelfrossa, Skol- SM i skytte, Connect Skåne, Kristianstad Arena Cup samt NyföretagarCentrum i Kristianstad, Osby och Olofström. Banken har tre långsiktiga huvudmål med detta arbete; att få fler invånare, fler företag och fler besökare till vår region Sedan starten har totalt 34 miljoner kronor beviljats till många olika projekt i regionen. Läs mer på utvecklingsstiftelse. sparbanken1826.se tyringe Sparbanks utvecklingsstiftelse Tyringe Sparbanks Utvecklingsstiftelse bildades den 17 december Stiftelsen grundades på initiativ av styrelsen i Tyringe Sparbank i samband med fusionen med Kristianstads Sparbank. Tyringe Sparbank har ända sedan den grundades 1873 värnat om bygden och dess innevånare. Denna stiftelse skall föra detta arv vidare tillsammans med. Under det gångna året har Tyringe Sparbanks Utvecklingsstiftelse haft två officiella utdelningar, dels vid Tyringedagarna och dels vid julskyltningen. Sammanlagt fick 12 mottagare dela på kronor. Vid nationaldagsfirandet delade stiftelsen ut musikstipendier och åtta ungdomar fick dela på kronor. Läs mer på tyringesparbanksutvecklingsstiftelse.se 10

11 om SparbanKen 1826 satsar på miljön Omtanken om bygden och människorna har ända sedan starten varit en av bankens viktigaste grundstenar. vill därför vara med och verka för ett hållbart samhälle för nuvarande och kommande generationer. En långsiktig miljö- och samhällsutveckling krävs för en långsiktig ekonomisk utveckling. Hösten 2009 blev banken miljöcertifierade enligt ISO miljöpolicy I banken miljöarbete finns en miljöpolicy som säger att ska vara en del i skapandet av ett uthålligt samhälle och bidra till en uthållig lönsamhet och ett stärkt varumärke. Det innebär att vi ska: Bedriva en affärsverksamhet så att möjligheter och risker beaktas utifrån ett miljöperspektiv Ha ett nära samspel med kunder och övriga intressenter i miljöfrågor I all verksamhet efterleva gällande lagar och förordningar samt verka för en positiv utveckling på detta område I all verksamhet sträva efter att minska och förebygga föroreningar Bedriva ett internt miljöarbete som leder till ständiga förbättringar Ta tillvara medarbetarnas engagemang och medvetenhet unikt Samarbete gynnar både ScoutrörelSen och näringslivet Redan 2005 slöt dåvarande Kristianstads Sparbank ett unikt avtal med scoutrörelsen om att bli deras bankförbindelse och huvudsponsor. Bankens ambition med denna satsning är att göra Kristianstadsregionen till Sveriges scoutcentrum nr 1, vilket gynnar alla som bor och verkar här. På så vis drar banken ett strå till stacken. Scoutrörelsen och har många gemensamma nämnare. Grundläggande värderingar så som socialt ansvarstagande och att människors olikheter skapar ett värde och en styrka, gör att samarbetet känns helt naturligt. World Scout Jamboree 2011 Mellan den 27 juli och den 7 augusti 2011 kommer de stora fälten i Rinkaby att fyllas med ca scouter från drygt 150 länder. World Scout Jamboree, som arrangeras vart fjärde år, är scouternas motsvarighet till OS och i år står alltså Sverige, Kristianstad och Rinkaby för värdskapet. Detta är ett av vår regions viktigaste fönster mot omvärlden och ett unikt tillfälle att sätta nordöstra Skåne på världskartan. De svenska scouterna har tidigare hållit två stora läger på Rinkabyfältet, 2001 och 2007, men nu ska det byggas upp en motsvarande svensk medelstor stad. Det innebär allt från boende och hygienfunktioner till apotek och sjukhus och inte minst bank. kommer att se till att alla inköpsställen, kaféer och butiker utrustas med kortterminaler så att det blir så lite kontanter i omlopp som möjligt. Målet är att skapa det kontantlösa lägret. Banken kommer även att sätta upp ett kontor på lägret i ett tält på 300 m 2. Förutom de scouterna väntas tiotusentals besökare till Jamboreen. De måste både bo och äta i vår region och kommer förmodligen även att förnöja sig här. Lägret kommer därför att ge ett otroligt uppsving för turistnäringen och inte minst för handeln här i bankens hemtrakter. WorlD Scout Jamboree I SIFFror: SCOUTER KOMMER ATT ANVÄNDA SMöRKNIVAR 600 DATORER VATTENTOALETTER (RADEN AV TOALETTER BLIR CA 1,2 KM LÅNG) OCH FöRVÄNTAS ÄTA PORTIONER MAT, VARAV KöTTBULLAR KORVAR 12 TON KyCKLINGFILé 11

12 Fem år I SammanDrag Fem år i sammandrag - Fem år i sammandrag avser. Information för koncernen har inte lämnats då koncernen bildades och därmed finns ingen jämförande information. Nyckeltal Volym ** ** ** *** Affärsvolym ultimo, mkr förändring under året, % 5,6 19,7 27,4 27,4 12,6 Kapital Soliditet, %**** 8,1 8,0 7,2 13,5 16,1 Kapitaltäckningskvot 1,6 1,5 1,2 1,5 1,7 Primärkapitalrelation 1,3 1,3 1,1 1,8 2,2 resultat Placeringsmarginal, % 1,9 1,8 2,1 2,0 2,0 Rörelseintäkter/affärsvolym, % 0,9 1,2 1,1* 1,4 1,5 Rörelseresultat/affärsvolym, % 0,1 0,2-1,2 0,5 0,6 Räntabilitet på eget kapital, % 3,0 5,5-27,0 6,2 7,2 K/I-tal före kreditförluster 0,77 0,68 1,05* 0,57 0,57 K/I-tal efter kreditförluster 0,90 0,84 1,20* 0,64 0,60 osäkra fordringar och kreditförluster Reserveringsgrad för osäkra fordringar, % Andel osäkra fordringar, % 0,6 0,6 0,6 0,3 0,1 Kreditförlustnivå, % 0,5 0,6 0,5 0,3 0,1 övriga uppgifter Medelantal anställda Antal kontor *Exklusive nedskrivning av finansiella tillgångar som kan säljas redovisade under Nettoresultat av finansiella transaktioner Motsvarande värde inkl nedskrivning av finansiella tillgångar som kan säljas för nyckeltalen 2008: - Rörelseintäkter/Affärsvolym - K/I-tal före kreditförluster - K/I-tal efter kreditförluster 0,13 7,78 8,84 **Enligt lagbegränsad IFRS ***Enligt lagbegränsad IFRS med undantag för IAS39 och IFRS7 ****Nyckeltalen är omräknade efter aktuell skattesats 12

13 Fem år I SammanDrag Resultat- och balansräkning resultaträkning, mkr ** ** ** *** Räntenetto Provisioner, netto Nettoresultat av finansiella transaktioner övriga intäkter Summa intäkter Allmänna administrationskostnader övriga kostnader [* Kreditförluster, netto Summa kostnader Nedskrivning av finansiella tillgångar rörelseresultat Bokslutsdispositioner Skatter årets resultat balansräkning, mkr Kassa Utlåning till kreditinstitut Utlåning till allmänheten Förändring av verkligt värde på säkrat belopp Obligationer och andra räntebärande värdepapper Aktier och andelar Aktier och andelar i koncernföretag Materiella tillgångar Immateriella tillgångar övrigt Summa tillgångar Skulder till kreditinstitut Inlåning från allmänheten Emitterade värdepapper övrigt Efterställda skulder Avsättningar för pensioner m m Summa skulder och avsättningar Obeskattade reserver Eget kapital Summa skulder, avsättningar och eget kapital * inkl av- och nedskrivningar på materiella och immateriella anläggningstillgångar ** Enligt lagbegränsad IFRS *** Enligt lagbegränsad IFRS med undantag för IAS39 och IFRS7 13

14 FörValtnIngSberättelSe Redovisning för verksamhetsåret 2010 Styrelsen för, , får härmed avge årsredovisning och koncernredovisning för sparbankens verksamhetsår 2010, bankens 185:e verksamhetsår. FörValtnIngSberättelSe SparbanKen är moderbolag i en koncern som omfattar de 2 dotterbolagen 1826 Försäkra AB, organisationsnummer , och 1826 Förvaltning AB, organisationsnummer Tillsammans äger dessa 2 bolag till lika stor del 1826 Försäkra HB, organisationsnummer , som är ett oberoende försäkringsförmedlingsföretag och är lokaliserat i Kristianstad. Målet är att 1826 Försäkra HB ska bli den starkaste aktören inom tjänstepensions- och försäkringssparande i verksamhetsområdet Försäkra AB ägs till 91 % av och till 9 % av Sölvesborg-Mjällby Sparbank (delägare fr o m 1 oktober 2010) Förvaltning AB ägs till 100 % av Sparbanken Ingen verksamhet har bedrivits i 1826 Försäkra AB eller 1826 Förvaltning AB under 2010 SparbanKen 1826 tryggt sparande sedan 1826 För 200 år sedan startades Ruthwell Savings Bank i Skottland av Prästen Henry Duncan. Just sparbanken i Ruthwell skulle visa sig bli förebild för de svenska sparbankerna efter det att den svenska regeringens sändebud, Carl David Skogman, mäkta imponerad, rapporterat hem från Skottland år Även Sveriges äldsta sparbank,, har sina rötter i den ursprungliga sparbanksidén, rötter som än idag präglar bankens verksamhet. Under 2010 var därför bankens huvudbudskap Tryggt sparande sedan 1826 och med det ville vi bl a öka kundernas kunskap om att ett regelbundet sparande ger större trygghet i ekonomin. är äldst i landet, men är ung sinnet. Omtanken om bygdens invånare är fortfarande en viktig del, men idag brinner vi även för moderna lösningar som Mobilbanken, fritt WiFi, samt kommunikation via chatt och Facebook. affärsvolym Inlåningen från allmänheten uppgick vid årsskiftet till mkr, vilket är en ökning med 655 mkr eller 5 %. Marknadsvärdet på de totalt förmedlade volymerna till Robur och Robur Försäkring uppgick till mkr, vilket är en ökning med mkr jämfört med föregående år och som motsvarar 12 %. Den goda börsutvecklingen 2010 har påverkat marknadsvärdet på volymerna till Robur och Robur Försäkring positivt. Nettosparandet i fonder och försäkringar minskade med 11 mkr under året. Utlåningen till allmänheten har under året minskat med 621 mkr eller 5 %. Sparbankens låneportfölj uppgick därmed till mkr vid årsskiftet. Den totalt förmedlade lånestocken till Swedbank Hypotek ökade under året med mkr eller 10 %. Den totalt förmedlade lånestocken uppgick vid årsskiftet till mkr. Krediter har förmedlats till Swedbank Finans AB till ett värde av 295 mkr. Sparbankens totala affärsvolym uppgick vid årsskiftet till mkr, vilket är en ökning med mkr eller 6 %. likviditet Sparbankens likviditetssituation har förstärkts under de senaste åren. Sparbanken har idag en likviditetsbuffert som tillsammans med avtalade upplåningslimiter ger en god betalningsberedskap (se not 24). Sparbankens huvudsakliga finansieringskälla utgörs av inlåningsmedel. Under 2010 har sparbanken gett ut egna certifikat och arbetat med att ta fram upplåningsprogram i syfte att vara förberedda på nya likviditetskrav samt säkerställa expansion. ytterligare information om likviditetssituationen finns i Kassaflödesanalysen och not 3 Likviditetsexponering. resultat kan för 2010 redovisa ett rörelseresultat på 51,4 mkr (87,3 mkr). Intjäningen i bankrörelsen är fortsatt god, medan nettoresultat av finansiella transaktioner har haft negativ utveckling under Räntenettot har förbättrats under året och uppgick till 294,5 mkr (272,9 mkr). Räntorna har stigit under 2010 och Riksbanken har höjt reporäntan vid 4 tillfällen. Reporäntan har under året höjts med 1,00 procentenheter och uppgick vid årsskiftet till 1,25 %. Det stigande ränteläget har påverkat räntenettot positivt, framförallt under sista halvåret Stabilitetsavgiften har belastat årets räntenetto med 2,6 mkr (2,5 mkr) samt insättningsgarantin med 11,0 mkr (10,8 mkr). Ingen utdelning har skett under 2010 avseende aktieinnehavet i Swedbank AB. De totala provisionsintäkterna ökade med 9 % och uppgick till 232,7 mkr (212,6 mkr). Värdepappersprovisionerna uppgick till 81,4 mkr (67,4 mkr) och har påverkats positivt av börsens goda utveckling. Även courtageintäkterna har haft en god utveckling under Utlåningsprovisionerna uppgick till 50,2 mkr (56,5 mkr), främst är det provisioner från Swedbank Hypotek som minskat. övriga provisioner uppgick till 101,1 mkr (88,7 mkr), där provisioner från Robur Försäkring haft en positiv utveckling under

15 FörValtnIngSberättelSe Nettoresultat av finansiella transaktioner uppgick till -3,9 mkr (86,7 mkr). Resultatet kan förklaras av orealiserade samt realiserade förluster på strategiska aktieinnehav. Det aktiva arbetet med sparbankens handelsportfölj har däremot gett ett positivt resultat under övriga intäkter uppgick till 1,7 mkr (0,9 mkr). De totala rörelsekostnaderna före kreditförluster uppgick till 384,3 mkr (371,8 mkr), vilket är en ökning med 3 %. I de totala rörelsekostnaderna ingick avskrivning av goodwill på 42,9 mkr (39,4 mkr). Personalkostnaderna ökade med 2 % och uppgick till 184,6 mkr (180,4 mkr). IT-kostnaderna ökade med 12 % och uppgick till 57,2 mkr (50,7 mkr). Främsta förklaringen till kostnadsökningen är ökade löpande IT-kostnader. övriga rörelsekostnader uppgick till 99,6 mkr (101,3 mkr). Kreditförlusterna uppgick till 61,8 mkr (88,3 mkr). Det innebär en kreditförlustnivå på 0,46 % (0,62 %) har kreditförlusterna påverkats av följdverkningar av lågkonjunkturen och detta främst på företagsområdet. Information om kreditförlusterna lämnas även i not 12. Årets resultat efter bokslutsdispositioner och skatt uppgick till 34,8 mkr (64,2 mkr). ytterligare information om den ekonomiska utvecklingen framgår av Fem år i sammandrag nyckeltal samt Resultatoch balansräkningar Kapitaltäckning Kapitaltäckningskvoten har haft en god utveckling under Efter styrelsens förslag till vinstdisposition uppgår kapitalbasen till mkr (1.400 mkr). Kapitalkravet uppgick till 926 mkr (923 mkr). Från sparbankens kapitalbas görs avdrag för goodwill samt uppskjuten skattefordran. Kapitaltäckningskvoten uppgick därmed till 1,62 (1,52) vid årsskiftet. ytterligare information om sparbankens kapitaltäckning framgår av not 39, Kapitaltäckning. bankens framtida förväntade ställning Under 2010 har bankvärlden fått ett antal förändrade regelverk, såsom t ex riktlinjer för hantering av likviditetsrisker och belåningstak för bostäder. Sparbanken har under året lagt omfattande resurser på gällande regelverk, men även på att ligga i framkant inför kommande regelförändringar. Vi kan när vi går ur 2010 redovisa förbättrade likviditetsreserver, en stark kapitalkvot och en god intjäning i bankrörelsen. Inför 2011 räknar vi med en vinstnivå på ca 200 mkr före goodwill och kreditförluster. Finansiella instrument, risker och osäkerhetsfaktorer I sparbankens verksamhet uppstår olika typer av risker som kreditrisker, marknadsrisker, likviditetsrisker och operativa risker. I syfte att begränsa och kontrollera risktagandet i verksamheten har sparbankens styrelse, som ytterst ansvarig för den interna kontrollen i sparbanken, fastställt policies och instruktioner för kreditgivningen och den övriga finansverksamheten. Sparbankens styrelse har i särskild instruktion inom vissa ramar delegerat ansvaret till olika andra funktioner. Dessa i sin tur rapporterar regelbundet till styrelsen. Sparbanken identifierar kontinuerligt de risker som dess verksamhet medför. Processen beskrivs i sparbankens Risk- och kapitalpolicy och ska säkerställa att sparbanken på ett tydligt sätt identifierar, värderar och hanterar alla de risker sparbanken är exponerat för och som sedan ligger till grund för sparbankens interna kapitalutvärdering. Den största risken i bankverksamhet är kreditrisken. Sparbankens kreditpolicy fastställer att sparbanken ska ha en väl diversifierad kreditportfölj med låg riskprofil. Som ytterligare hjälpmedel har sparbanken fastställt en kreditstrategi på 3 års sikt. De operativa riskerna motverkas genom god intern kontroll. Upprätthållandet av en god intern kontroll är en ständigt pågående process i sparbanken. Finanspolicyn reglerar hur finansförvaltningen inom sparbanken ska bedrivas samt hur marknadsrisker och likviditetsrisker ska hanteras, mätas, styras och rapporteras. Finanspolicyn fastställer att sparbanken ska ha en låg riskprofil med begränsade risker på de finansiella marknaderna. ytterligare information om sparbankens finansiella risker presenteras i not 3, Finansiella risker. personal arbetar ständigt och aktivt för att vara en attraktiv arbetsgivare som kan rekrytera, behålla och utveckla regionens mest kompetenta medarbetare. rekrytering Varje medarbetare i fyller en viktig funktion och därför är också varje rekrytering lika viktig. Rätt person på rätt plats gör oss starka och trovärdiga. har idag drygt 300 medarbetare. Internt har 22 medarbetare rekryterats till nya roller och under året har vi genomfört 21 externa rekryteringar. Under 2010 har rekrytering av ett flertal nya sparbankschefer och avdelningschefer ägt rum, både internt och externt. I ambitionen att hela tiden stärka vår organisation har banken rekryterat tre medarbetare till ett traineeprogram för både Företagsrådgivare och Privatrådgivare. Kompetensutveckling Utbildning, utveckling och bibehållen hög kompetens är viktigt för och som medarbetare tar man även ett stort ansvar i sin egen utveckling. Inom området kompetensutveckling har vi genomfört dessa satsningar under 2010: Skolåret, bankens introduktionsprogram för nyanställda: 13 lektioner som pågår löpande under ett års tid. Varje lektion berör ett av bankens verksamhetsområden, syftet är att alla nyanställda inom ett år ska ha en bred kännedom om bankens totala verksamhet. ledarskapsutveckling: I en satsning för att utveckla det personliga ledarskapet, teamledarskapet, förändringsledarskap samt affärsmannaskap har elva chefer gått ett ledarskapsutvecklingsprogram under året. årlig kunskapsuppdatering: Lagen om finansiell rådgivning rådgivningsstöd: Satsning för samtliga 15

16 FörValtnIngSberättelSe Privatrådgivare och Banksäljare för att öka kunskapen och användandet av verktyget. Säkerhetsutbildning: En ny omfattande utbildning som samtliga medarbetare ska genomföra årligen. Målet är att skapa förutsättningar till en tryggare vardag och hjälp för att förebygga eventuella incidenter. Utbildningen är interaktiv. licensiering: Banken har under året fått en ny licensierad rådgivare enligt Swedsecs krav. Sedan tidigare är alla bankens rådgivare certifierade. placera, Skatter, låna och Juridik: Utbildningar för att utveckla rådgivarna i sina yrkesroller. Under 2010 har en kompetensgenomlysning genomförts för att kartlägga den samlade kompetensen i vår verksamhet. Målet är att se en tydlig nulägesbild för att kunna säkerställa bankens kompetens i framtiden. hälsa & arbetsmiljö Målet för är att ha ett högt välbefinnande hos alla medarbetare och varje år mäter vi och följer upp att vi är på rätt väg. Vårt långsiktiga mål när det gäller sjukfrånvaron är en frånvaro inom 2-4 % uppfyller vi detta mål med en sjukfrånvaro på 1,9 %. Frisknärvaron, personer med maximalt 5 sjukdagar under en 12-månadersperiod, uppgick till 86 %, vilket är bättre än vårt långsiktiga mål på %. Vår årliga arbetsklimatundersökning gav återigen ett bra, stabilt resultat, men det finns områden som vi ska arbeta med för att nå ett ännu bättre resultat vid nästa års undersökning. ligger sedan flera år på en stabil nivå som visar på en god arbetsmiljö. Våra hälsoinspiratörer har fått ny vind i sina segel och tar ny fart mot 2011 där deras roll ska bli tydligare och mer aktiv i samarbete med cheferna. principer för ersättningar till personer i ledande ställning Sparbanken har följande berednings- och beslutsprocess vad gäller bestämmande av ersättningar till personer i ledande ställning. Ersättning till verkställande direktören beslutas av styrelsens kompensationsutskott. Ersättning till andra ledande befattningshavare beslutas av verkställande direktören. För detaljuppgifter hänvisas till not 10. privatmarknad betala Under året har en ny avdelning skapats, Betala, de ska tillsammans med Privatmarknad och Företagsmarknad genomföra förändringar och nyheter som berör kontanthantering och betalatjänster till privatpersoner, föreningar och företag. En viktig del är arbetet med att aktivt minska kontanthanteringen i banken. En av flera aktiviteter har varit kontantfri julhandel i Hässleholm, Kristianstad och Osby. Spara Under 2010 har vi arbetat under rubriken Tryggt sparande sedan 1826 med bra erbjudande på bunden inlåning. Erbjudandet marknadsfördes bl a via reklamfilm i TV4. Reklamfilmen lyfte även fram bankens värderingar med hjälp av elva medarbetare som agerade skådespelare. Tillsammans med höjda räntor skapade aktiviteterna en positiv utveckling av inlåningsvolymerna. För att öka servicen kring våra kunders fondinnehav har vi under året startat upp arbetet med förvaltarregistrering, vilket innebär att tar över ansvaret för kundregistret från Swedbank Robur. Det betyder att all information och rapportering om kundens fonder i fortsättningen kommer att skickas från, vilket i sin tur skapar förutsättningar för oss att ge en samlad bild till våra kunder. Precis som förvaltarregistrering är Samla fonder en aktivitet för att ge våra kunder en bättre service och rådgivning. Det innebär att kunden får en bättre överblick på sitt sparande via Internetbanken utan att förvaltningen av fonden flyttas samtidigt kan vi ge bättre rådgivning kring kundens hela sparande. Juristavdelningen startades upp i samband med att banken flyttade till sitt nya bankhus Verksamheten har utvecklats väl under årens lopp och under 2010 anlitades våra jurister av fler än kunder. Juristerna deltar även på många av våra kundaktiviteter, där de berättar om vikten av att göra en livsbesiktning. låna Husköpkraften sjönk i både Hässleholm och Kristianstad under 2010, men båda kommunerna tillhör fortfarande den övre halvan i kommunrankingen. Även om Boindex för riket som helhet sjönk är hushållens inkomstmarginaler vid husköp dock fortfarande goda. Orsaken till att husköpkraften sjönk är ett stigande ränteläge, och att denna ränteeffekt inte motverkades av ett lägre medianpris på småhus och högre arbetsinkomster. Den sammanvägda bolåneräntans uppgång beror dels på att den rörliga bolåneräntan steg och dels att fler hushåll valde att binda lånen. I oktober infördes Finansinspektionens nya bolånetak på 85 procent av bostadens värde. Kraven på de som ska köpa bostad kommer att öka framöver, i alla fall om bostaden ska finansieras med ett lån med bostaden som säkerhet. Det kommer att krävas en större egen insats och kraven på amorteringar kommer att bli tuffare. Reglerna har vuxit fram som ett slags konsumentskydd för att undvika skuldsättningar som gör låntagarna sämre rustade för svängningar på bostadsmarknaden och i den egna ekonomin. Trots förändringarna på bolånemarknaden såsom höjda räntor och bolånetak märks ingen nedgång för bolånen, vilket bekräftar att vi har ett konkurrenskraftigt erbjudande och att vårt samarbete med Fastighetsbyrån fungerar bra. Kort och e-tjänster Under 2010 lanserade vi en applikation för både iphone och Android-telefoner som innebär att bankens kunder, med hjälp av sin iphone eller Android-mobil, alltid har nära till banken var de än är i världen. Applikationen innehåller några av de mest efterfrågade och användbara banktjänsterna och kommer successivt att uppdateras med ytterligare tjänster. I och med införande av app:arna ökade tillströmningen av kunder till Mobilbanken markant. Telefonbanken är ett komplement till bankens kontor, som med generösa öppettider är tillgänglig var än kunden befinner sig. Till kunder som har svårt att besöka något av våra kontor erbjuder Telefonbanken rådgivning per telefon. Under våren tog vår chatt på Telefonbanken ytterligare ett steg genom att vara öppen på vardagar mellan En av fördelarna med en chatt är att den vid speciella tillfällen kan fokuseras på ett 16

17 FörValtnIngSberättelSe specifikt ämne, som t ex Juristchatten i oktober då våra jurister besvarade frågor från intresserade kunder Kundaktiviteter Många barn besökte banken under Sparveckan. Med start den 30 oktober bjöd alla kontor på aktiviteter på temat sparande och i år riktade sig aktiviteterna främst till barnen för att få dem och deras föräldrar att börja spara. Dessa dagar är alltid uppskattade av barnen. Det var fullsatt i Folkets Hus när banken bjöd in till en kvällsaktivitet i Olofström. Först med högaktuell bankinformation familjejuridik, Pensioner och Samla dina fonder. Därefter kom kvällens huvudattraktion Mia Törnblom och pratade personlig utveckling. För den som vill lära sig fler funktioner i Internetbanken har vi under året startat upp utbildningar på flera av våra kontor, vilka har varit välbesökta och uppskattade. FöretagSmarKnaD ökad optimism Vi upplever att finanskrisen släppte sitt grepp om företagsmarknaden under Flertalet av våra kunder andas nu en optimism och vi ser en tydligt ökad investeringsvilja. Under året som gått har ett antal av våra kunder, med stöd av, också genomfört en mängd större och mindre satsningar. Investeringarna är inte relaterade till ett fåtal branscher, utan vi har sett att dessa skett inom de flesta sektorer. Vi har under året medverkat i finansiering av bostadsbyggande och lantbruksinvesteringar, men också investeringar och satsningar inom industri och handel. Vi har haft ett fortsatt lågt ränteläge, även om räntorna inte längre befinner sig på samma rekordlåga nivåer som under Detta har givetvis, tillsammans med det förbättrade konjunkturläget, bidragit till att få fart på viljan att investera. Samtidigt var investeringstakten mycket låg under finanskrisen, varför behovet av att förnya maskin- och bilparker etc. blev mycket tydligt för många kunder under I finanskrisens spår Som alltid efter en djupare kris i ekonomin ser vi också att vissa företag, som lyckats klara sig igenom krisen, får allvarliga problem med sin likviditet i slutet av nedgångsperioden eller i samband med att konjunkturen vänder. Detta har också visat sig tydligt under 2010 och vi ser att vissa företag inte har klarat denna övergång. Lågkonjunkturen har grävt alltför djupa hål i både likviditet och i det egna kapitalet. I de flesta fall kan man med lite likviditetshjälp, samt i vissa fall kombinerat med kapitaltillskott överbrygga även dessa svårigheter. Dock ser vi en viss ökning i antal obeståndsärenden totalt i marknaden som kanske inte gemene man förväntat sig. Vi ser för närvarande ett stigande ränteläge och detta kommer enligt Riksbanken att fortsätta. Vi ser även att marknaden prissätter risk på ett tydligare sätt än tidigare. Detta kan givetvis kopplas till problem som uppkom i finansmarknaderna under krisen, och de nya krav från myndighetshåll som ställs på de finansiella institutionerna över hela världen. Även om inte Sverige drabbades speciellt hårt jämfört med många andra länder ser vi hur den globaliserade ekonomin påverkar. Inte bara de stora internationella bankerna och företagen utan även företagen i vår region. året som gått För företagsmarknaden i har 2010 varit ett mycket positivt år och vi ser allt fler kunder som vill göra affärer med oss. Ett stort antal nystartade företag, men också ett stort antal etablerade företag har valt oss som ny bankpartner. Vi har under året ökat vår affärsvolym inom företagssegmentet med ca 4,5 %, och detta innebär totalt ca 1 miljard i ökad in- och utlåning. Vad som är glädjande är att vår stora satsning på inlåning och ökat sparande har gett effekt, också inom företagssegmentet. Vi har sett hur många kunder målmedvetet byggt upp likviditet för kommande satsningar i närtid, men också hur ett ökat fokus kring att hantera framtida risker och framtida behov resulterar i ett ökat pensionssparande och planer för kommande generationsskiften eller förvärv. Inom betala-området arbetar vi vidare med att bidra till en minskad kontanthantering, både utifrån en miljö- och en säkerhetsaspekt. Vi har på flera orter genomfört projekt tillsammans med handels- och köpmannaföreningar för att åstadkomma en kontantfri julhandel med gott resultat. Under december månad beslutade vi också att sänka våra inlösenavgifter för korthandel med upp till 25 % för att dra vårt strå till stacken vad gäller säkerhet och miljö. nära företagskunderna För oss är det viktigt att finnas där kunderna finns, och därför har vi valt att finnas på plats med företagsrådgivare på de flesta av våra kontor. Den lokala förankringen och den lokala marknadskännedomen är viktig för oss, och för våra kunder. Denna medför att vi kan fatta bättre och snabbare beslut. Vi vill vara det självklara alternativet som företagsbank inom vår region och därför erbjuder vi mer än bank- och försäkringstjänster. Vi vill även vara affärspartnern till våra kunder och oljan i företagsmaskineriet inom vårt verksamhetsområde. Därför engagerar vi oss också i frågor som kan gynna företagen i vårt område, t ex Siesta i Hässleholm, Sweden Rock, Scoutlägret i Rinkaby, Kristianstadsdagarna, Kristianstad Arenabolag och Pågatåg Nordost. SparbanKen 1826 och miljön ny stab - betala Sparbankens 1826 strävar efter att på sikt bli en klimatneutral bank och bedömning av vår indirekta och direkta miljöpåverkan skall ingå som en naturlig del i arbetet. Under 2010 skapades därför en ny stab, Betala, som med stort fokus på miljöfrågorna ska arbeta för en minskad kontantmängd i samhället genom ökad användning av självbetjäningsprodukter och automatiska betalningstjänster. projekt Kontanthantering Det finns redan i dag en mängd alternativ till kontanter. Projektet Kontanthantering, som startades under hösten 2010, ska verka för alternativa lösningar och att bankens arbetsmetodik förändras i riktning från traditionella till moderna betalningsströmmar, där ett elektroniskt flöde av transaktioner från start till mål gynnar ett hållbart samhälle på alla nivåer. 17

18 FörValtnIngSberättelSe För närvarande arbetar projektet med följande frågeställningar: Omvandla traditionella manuella betalningar till moderna elektroniska betalningar Reducera antalet kontantkassor på sparbankskontoren Minska föreningars kontanthantering Effektivare kontanthantering på större sparbankskontor övriga Koncernbolag 1826 Försäkra 1826 Försäkra är ett oberoende försäkringsförmedlingsföretag, vars uppgift är att skapa långsiktig ekonomisk trygghet för företag och dess företrädare. Handelsbolaget ägs till 50 % av 1826 Försäkra AB och till 50 % av 1826 Förvaltning AB Förvaltning AB är ett helägt dotterbolag till Försäkra AB ägs till 91 % av och till 9 % av Sölvesborg - Mjällby Sparbank (delägare från och med den 1 oktober 2010). Bolaget erbjuder ett helhetssortiment av försäkringslösningar och placeringsalternativ. Eftersom 1826 Försäkra är oberoende så kan kunden själv eller tillsammans med sin förmedlare välja produkter från olika försäkringsbolag, fondbolag eller andra produktbolag. Framtidsutsikter Målet är att 1826 Försäkra under 2011 ska fortsätta att stärka sin ställning på tjänstepensionsmarknaden och regionalt förstärka sin position som den ledande aktören inom framförallt tjänstepensionsmarknaden. Vidareutvecklingen av företaget skall fortsatt leda till en ökad marknadsandel inom det befintliga marknadsområdet samt en ökad aktivitet och positionering i område där företaget kan utveckla nya marknader. Under 2010 har vi ökat vår personalstyrka och breddat vår verksamhet vilket medför att vi ser vi en god ekonomisk potential även kommande år. risker och osäkerhetsfaktorer I företagets verksamhet uppstår olika typer av risker såsom operativa risker och marknadsrisker. I syfte att begränsa och kontrollera risktagandet i verksamheten har styrelsen, som ytterst ansvarig för den interna kontrollen, fastställt policies och instruktioner för rådgivningen och den övriga verksamheten. Sårbarheten vid personalförändringar har minskat i och med att vi rekryterat fler medarbetare. Konjunktur och börsklimat är faktorer som påverkar oss, såväl som ändrad lagstiftning och branschpraxis. SamarbetSpartnerS Swedbank ab Vårt samarbete med Swedbank ger tillgång till ett brett produktsortiment med kostnadseffektivt IT-stöd, rikstäckande kontorsnät och delade kostnader. Allt detta gör att vårt gemensamma erbjudande till kunderna ytterligare kan utvecklas. panaxia Kontantservice ab Panaxia Kontantservice AB är verksamt inom Kontanthantering. BDB, Bankernas Depå AB, har tretton kontantdepåer i Sverige med ränteskillnadsersättning från Riksbanken. Driften av depåerna har BDB lagt ut på tre olika aktörer och Panaxia Kontantservice svarar för driften av depåerna som finns vid uppräkningscentralerna i Kristianstad, Stockholm och Piteå. Sveland Sakförsäkringar ab Samarbetet med Sveland Sakförsäkring har under 2010 vidareutvecklats och under 2011 kommer vi ha tillgång till ett bättre sortiment och möjlighet att ge våra kunder en ökad service även avseende sakförsäkringar. Detta har möjliggjorts av att Sveland sakförsäkring nu ägs till 90 % av TryggHansa och återstående 10 % av fjorton stycken Sparbanker 18

19 FörValtnIngSberättelSe DIagram Diagram Förslag till disposition beträffande sparbankens vinst eller förlust, tkr Årets resultat enligt balansräkningen för tkr Styrelsen föreslår att detta belopp behandlas enligt följande: Anslag till välgörande ändamål överföring till reservfonden Reservfonden uppgår härefter till tkr tkr tkr Gällande regelverk för kapitaltäckning och stora exponeringar innebär att sparbanken vid varje tidpunkt ska ha en kapitalbas som motsvarar minst summan av kapitalkraven för kreditrisker, marknadsrisker och operativa risker och dessutom beräknat kapitalkrav för ytterligare identifierade risker i verksamheten i enlighet med sparbankens interna kapitalutvärderingspolicy. Sparbankens kapitaltäckningskvot efter föreslagen vinstdisposition uppgår till 1,62 (föregående års kapitaltäckningskvot 1,52). Kapitalbasen uppgår efter föreslagen vinstdisposition till mkr (1.400 mkr) och slutligt minimikapitalkrav till 926 mkr (923 mkr). Specifikation av posterna framgår av not om kapitaltäckning. Sparbankens ekonomiska ställning ger inte upphov till annan bedömning än att sparbanken kan förväntas fullgöra sina förpliktelser på såväl kort som lång sikt. Styrelsens bedömning är att sparbankens egna kapital såsom det redovisas i årsredovisningen är tillräckligt stort i förhållande till verksamhetens omfattning och risk. Vad beträffar sparbankens resultat och ställning i övrigt, hänvisas till efterföljande resultat- och balansräkningar med tillhörande bokslutskommentarer Utlåning,mkr SWB Hypotek Egen port Inlåning,mkr Affärsvolym, mkr SWB Robur Fonder, mkr

20 resultaträkning Resultaträkning not tkr Ränteintäkter Räntekostnader räntenetto Erhållna utdelningar Provisionsintäkter Provisionskostnader Nettoresultat av finansiella transaktioner övriga rörelseintäkter Summa rörelseintäkter Allmänna administrationskostnader Av- och nedskrivningar på materiella och immateriella anläggningstillgångar 20, övriga rörelsekostnader Summa kostnader före kreditförluster resultat före kreditförluster Kreditförluster, netto Nedskrivning finansiella tillgångar rörelseresultat Bokslutsdispositioner - - Skatt på årets resultat årets resultat rapport över totalresultat årets resultat övrigt totalresultat Årets förändringar i verkligt värde på finansiella tillgångar som kan säljas Förändringar i verkligt värde på finansiella tillgångar som kan säljas överfört till årets resultat Uppskrivning av anläggningstillgångar Skatt hänförlig till komponenter i övrigt totalresultat årets övrigt totalresultat årets totalresultat