Handelsbankens bokslutskommuniké

Transkript

1 PRESSMEDDELANDE 5 februari 2014 Handelsbankens bokslutskommuniké JANUARI DECEMBER Sammanfattning januari december, jämfört med januari december Periodens resultat efter skatt för total verksamhet ökade med 2% till (14 038), exklusive jämförelseårets omräkning av uppskjutna skatter var ökningen 16% Resultatet per aktie steg till 22,52 kr (22,34) Rörelseresultatet ökade med 6% till (17 108) och steg i samtliga hemmamarknader utanför Sverige Räntabiliteten på eget kapital för total verksamhet minskade till 13,9% (14,9), exklusive effekten av omräkning av uppskjutna skatter ökade räntabiliteten med 0,8 procentenheter Intäkterna steg med 4% till (35 062) Räntenettot ökade med 2% till (26 081) och i hemmamarknaderna utanför Sverige steg räntenettot med 17% K/I-talet förbättrades till 47,0% (47,6) Kreditförlustnivån minskade till 0,07% (0,08) Kärnprimärkapitalrelationen enligt Basel II ökade till 19,2% (17,9) och den totala kapitaltäckningsgraden steg till 21,6% (20,7) Kärnprimärkapitalrelationen enligt Basel III uppgick till 18,9% och banken fortsätter att bygga kapital Bankens likviditetsreserv översteg 800 mdkr Styrelsen föreslår en total utdelning på 16,50 kronor per aktie, varav ordinarie utdelning uppgår till 11,50 kronor per aktie (10,75) Sammanfattning fjärde kvartalet, jämfört med tredje kvartalet Periodens resultat efter skatt för total verksamhet minskade med 2% till (3 607) och resultatet per aktie uppgick till 5,55 (5,68) Rörelseresultatet sjönk med 2% till (4 571) Räntabiliteten på eget kapital för total verksamhet uppgick till 13,3% (14,2) Intäkterna ökade med 3% till (9 009) Provisionsnettot steg med 11% till (1 896) Kreditförlustnivån uppgick till 0,07% (0,06)

2 Innehållsförteckning Sidan Koncernen Översikt 3 Justerade jämförelsetal 3 Koncernens utveckling 4 Koncernen Segment 8 Kontorsrörelsen i Sverige 9 Kontorsrörelsen i Storbritannien 11 Kontorsrörelsen i Danmark 13 Kontorsrörelsen i Finland 15 Kontorsrörelsen i Norge 17 Kontorsrörelsen i Nederländerna 19 Handelsbanken International 21 Handelsbanken Capital Markets 23 Övriga enheter som inte redovisas i segmenten 25 Nyckeltal 26 Handelsbanksaktien 26 Finansiella rapporter i sammandrag Koncernen 27 Resultaträkning 27 Resultat per aktie 27 Totalresultat 28 Utveckling per kvartal 29 Balansräkning 30 Förändring eget kapital 31 Kassaflödesanalys 31 Not 1 Redovisningsprinciper 32 Not 2 Räntenetto 33 Not 3 Provisionsnetto 34 Not 4 Nettoresultat av finansiella transaktioner 34 Not 5 Övriga administrativa kostnader 34 Not 6 Kreditförluster och osäkra fordringar 35 Not 7 Avvecklad verksamhet 36 Not 8 Utlåning och kreditexponering 36 Not 9 Derivat 38 Not 10 Goodwill och andra immateriella tillgångar 39 Not 11 Skulder till kreditinstitut, in- och upplåning från allmänheten 39 Not 12 Omsättning av egna skuldinstrument och aktier 39 Not 13 Ställda säkerheter, ansvarsförbindelser och övriga åtaganden 39 Not 14 Klassificering av finansiella tillgångar och skulder 40 Not 15 Värdering av finansiella instrument till verkligt värde 42 Not 16 Rörelseförvärv 45 Not 17 Kvittning av finansiella instrument 46 Not 18 Tillgångar och skulder i valuta 47 Not 19 Transaktioner med närstående 47 Not 20 Kapitalbas och kapitalkrav i den finansiella företagsgruppen 48 Not 21 Risk och kapitalhantering 51 Not 22 Omräkning av finansiella rapporter med anledning av reviderade IAS 19 Koncernen 56 Finansiella rapporter i sammandrag Moderbolaget 58 Information telefonkonferens, med mera 60 Aktiekursutveckling och övrig information 61 2 Handelsbanken

3 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER Koncernen Översikt Resultaträkning i sammandrag Räntenetto % % % Provisionsnetto % % % Nettoresultat av finansiella transaktioner % % % Riskresultat försäkring % 88-60% % Övriga utdelningsintäkter % 1 0% % Andelar i intresseföretags resultat % 7 0% % Övriga intäkter % 35 49% % Summa intäkter % % % Personalkostnader % % % Övriga administrativa kostnader % % % Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar % % % Summa kostnader % % % Resultat före kreditförluster % % % Kreditförluster, netto % % % Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar % Rörelseresultat % % % Skatter * % % Periodens resultat från kvarvarande verksamhet % % % Periodens resultat hänförligt till avvecklad verksamhet, efter skatt % % Periodens resultat % % % Balansräkning i sammandrag Summa utlåning till allmänheten % % % - varav hypoteksutlåning % % % In- och upplåning från allmänheten % % % - varav hushåll % % % Summa eget kapital % % % Summa tillgångar % % % Nyckeltal i sammandrag Räntabilitet på eget kapital, total verksamhet ** 13,3% 14,2% 17,5% 13,9% 14,9% Räntabilitet på eget kapital, kvarvarande verksamhet ** 13,2% 14,0% 17,8% 13,8% 14,8% K/I-tal kvarvarande verksamhet 48,6% 46,1% 51,1% 47,0% 47,6% Resultat per aktie, total verksamhet, kr 5,55 5,68 6,78 22,52 22,34 - efter utspädning 5,49 5,61 6,67 22,26 21,85 Kärnprimärkapitalrelation, Basel II 19,2% 19,3% 17,9% 19,2% 17,9% Kärnprimärkapitalrelation, Basel III 18,9% 18,8% - 18,9% - * innehåller en positiv skatteeffekt på relaterat till omräkning av latenta skatter till följd av sänkt svensk bolagsskatt. ** Vid beräkning av räntabilitet på eget kapital justeras eget kapital för påverkan av orealiserade värdeförändringar på finansiella tillgångar klassificerade som "Tillgängliga för försäljning" och för kassaflödessäkringar samt omvärderingseffekter av förmånsbestämda pensionsplaner. JUSTERADE JÄMFÖRELSETAL Från och med första kvartalet gäller den reviderade IAS 19 Ersättning till anställda. Samtliga jämförelsetal (resultatoch balansräkning, nyckeltal och kapitalmått) har räknats om som om regelverket hade gällt även under. Ytterligare upplysningar kan läsas i Not 1 "Redovisningsprinciper samt i Not 22 Omräkning av finansiella rapporter med anledning av reviderade IAS 19 Koncernen. Från och med första kvartalet har även segmentsindelningen förändrats med motsvarande omräkning av jämförelsetal. Segmentsindelningen framgår på sidan 8. 3 Handelsbanken

4 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER Koncernens utveckling JANUARI DECEMBER JÄMFÖRT MED JANUARI DECEMBER Koncernens rörelseresultat steg med 6% till (17 108). I hemmamarknaderna utanför Sverige var ökningen 27%. I det fjärde kvartalet ökade rörelseresultatet med 13% jämfört med motsvarande period föregående år. K/I-talet sjönk för helåret till 47,0% (47,6). Periodens resultat efter skatt för total verksamhet ökade med 2% till (14 038). Justerat för den positiva effekten av jämförelseperiodens omräkning av uppskjutna skatter till följd av ändrad skattesats på 1 682, steg periodens resultat med 16%. Resultat per aktie ökade och uppgick till 22,52 kr (22,34). Räntabiliteten på eget kapital för total verksamhet sjönk till 13,9% (14,9). Intäkter Intäkterna ökade med 4% till Förstärkningen av den svenska kronan medförde valutakurseffekter på Justerat för detta steg intäkterna med 5%. Räntenettot steg med 2% till Valutakurseffekter påverkade med -285 och i lokala valutor ökade räntenettot med 3%. En lägre räntenivå i Sverige innebar att inlåningsmarginalerna i den svenska kontorsrörelsen minskade räntenettot med 958, vilket påverkade koncernens räntenettotillväxt negativt med 4 procentenheter. Räntenettot sjönk med 2% i Sverige, men ökade sammanlagt med 17% i övriga hemmamarknader. I Storbritannien steg räntenettot med 23%, i Finland med 18% och i Nederländerna var ökningen 30%. Justerat för valutakurseffekter på -257 steg räntenettot i hemmamarknaderna utanför Sverige med 20%. Kostnaden för Stabilitetsfonden och olika insättargarantier uppgick till (-1 066). Medelvolymen utlåning till allmänheten ökade med 4% till mdkr (1 616). Valutakurseffekter minskade volymen med 17 mdkr och i lokala valutor var ökningen 5%. Utlåningen till hushållssektorn ökade med 5% till 800 mdkr (759) och företagsutlåningen steg med 2% till 874 mdkr (857). I Sverige var kreditefterfrågan från företag fortsatt svag. Medelvolymen in- och upplåning steg med 6% till 731 mdkr (690). Justerat för valutakurseffekter på -9 mdkr ökade volymen med 7%. Medelvolymen hushållsinlåning steg med 6% till 267 mdkr (252), och även inlåningen från företag ökade med 6% till 464 mdkr (438). Provisionsnettot steg med 6% till (7 369), främst till följd av högre fondförvaltningsprovisioner och ökade rådgivningsintäkter. Fondförvaltningsprovisionerna steg med 20%, eller 328, till (1 680) och rådgivningsprovisionerna ökade med 43% till 278 (195). Courtageintäkterna växte med 5% till (1 137) och betalningsprovisionerna ökade netto med 2% till (1 606). Nettoresultatet av finansiella transaktioner ökade med 21% till (1 120), främst till följd av ökade affärsvolymer. Kostnader De totala kostnaderna steg med 2% till Justerat för valutakurseffekter på 184 ökade kostnaderna med 3%. Personalkostnaderna ökade med 2% till ( ). Den föreslagna utdelningshöjningen medförde att avsättningen till Stiftelsen Oktogonen steg till (-1 020). De rörliga ersättningarna, inklusive sociala avgifter och lönebikostnader, steg till -136 (-127). Valutakurseffekter minskade personalkostnaderna med 123. Genomsnittligt antal anställda steg med 3%, eller 311 medarbetare, till medarbetare (11 192), framförallt till följd av ökat antal anställda i Storbritannien (+316) och Nederländerna (+20). Övriga administrativa kostnader ökade med 2% till (-5 069), främst till följd av ökade kostnader för IT-utveckling. Kreditförluster Räntenetto % Provisionsnetto % Nettoresultat av finansiella trans % Övriga intäkter % Summa intäkter % Personalkostnader % Övriga administrativa kostnader % Av- och nedskrivningar % Summa kostnader % Kreditförluster, netto Kreditförlustnivå i % av utlåning 0,07 0,08-0,01 Osäkra fordringar, netto % Andel osäkra fordringar, % 0,18 0,18 0,00 Kreditförlusterna minskade till (-1 251) och kreditkvalitén var fortsatt stabil. Kreditförlustnivån minskade till 0,07% (0,08). Osäkra fordringar netto minskade till (3 197), motsvarande 0,18% av utlåningen (0,18). 4 Handelsbanken

5 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER Skatter Svensk bolagsskatt utgår från och med med 22%. Koncernens skattekostnad uppgick under till (-3 092). Omräkning av latenta skatter påverkade föregående års skatt positivt med Den effektiva skattesatsen uppgick till 21,6% (18,1). KVARTAL 4 JÄMFÖRT MED KVARTAL 3 Periodens resultat efter skatt för total verksamhet sjönk med 2% till (3 607) och resultatet per aktie uppgick till 5,55 kr (5,68). Rörelseresultatet minskade med 2% till (4 571), och K/I-talet uppgick till 48,6% (46,1). Räntabiliteten på eget kapital minskade till 13,3% (14,2). Intäkter Intäkterna ökade med 3% till främst till följd av högre provisionsnetto samt av fortsatt stigande räntenetto. Valutakurseffekterna var marginella. Räntenettot ökade med 1% till Räntenettot i den svenska kontorsrörelsen minskade med 1% till följd av lägre inlåningsmarginaler. Räntenettot på hemmamarknaderna utanför Sverige ökade med 2%. Koncernens kostnader för Stabilitetsfonden och olika insättargarantier uppgick till -281 (-285) och den så kallade benchmarkeffekten i Stadshypotek uppgick till 32 (-26). Medelvolymen utlåning till allmänheten steg med knappt 1% till mdkr (1 680). I Sverige var efterfrågan från företag fortsatt svag med en medelvolym som sjönk med 1% i kvartalet. Den totala medelvolymen in- och upplåning ökade med 7% till 790 mdkr (736). Hushållsinlåningen växte med 2% och företagsinlåningen ökade med 10%. Provisionsnettot ökade med 11% eller 211 till (1 896) efter ökningar i samtliga intäktsslag utom garantiprovisioner. Courtageintäkterna steg med 25% till 312 (250) och rådgivningsintäkterna förbättrades med 94% till 68 (35). Betalningsprovisionerna netto ökade med 7% till 466 (434), främst till följd av högre kortintäkter, och fondförvaltningsprovisionerna steg med 5% till 537 (513). Nettoresultatet av finansiella transaktioner minskade till 304 (354). Övriga intäkter ökade till 95 (76). Kostnader De totala kostnaderna ökade med 8% till Personalkostnaderna ökade med 5% och övriga administrativa kostnader steg med 19%. Avsättningen till vinstandelsstiftelsen Oktogonen uppgick till -328 (-256) och förklarar 3 procentenheter av personalkostnadsökningen. Periodens avsättning till rörliga ersättningar uppgick till -36 (-32). Omräkning av bankens pensionsskuld, till följd av ändringar av pensionsplanen, resulterade i en engångsintäkt som minskade personalkostnaderna med 46. Andra kostnader av engångskaraktär uppgick till 24 och valutakurseffekter ökade personalkostnaderna med 15. Genomsnittligt antal anställda minskade till (11 825), främst till följd av högre antal visstidsanställda under semesterperioden i föregående kvartal. Övriga administrativa kostnader, vilka stiger säsongsmässigt i fjärde kvartalet, ökade med 19% till (-1 187). Ökningen var generell över samtliga kostnadsslag. Expansionskostnaderna ökade med 11 till 91 (80). Kreditförluster Räntenetto % Provisionsnetto % Nettoresultat av finansiella trans % Övriga intäkter % Summa intäkter % Personalkostnader % Övriga administrativa kostnader % Av- och nedskrivningar % Summa kostnader % Kreditförluster, netto Kreditförlustnivå i % av utlåning 0,07 0,06 0,01 Osäkra fordringar, netto % Andel osäkra fordringar, % 0,18 0,17 0,01 Kreditförlusterna uppgick till -322 (-284), motsvarande en kreditförlustnivå på 0,07% (0,06). Kreditkvalitén var fortsatt stabil. Osäkra fordringar netto ökade med 5% till (2 891), motsvarande 0,18% (0,17) av utlåningen. 5 Handelsbanken

6 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER UTVECKLING I SEGMENTEN (Januari december jämfört med januari december ) Kontorsrörelsen i Sverige minskade rörelseresultatet med 4% till (13 040). Intäkterna minskade med 2% och kostnaderna ökade med 4%. Kreditförlustnivån uppgick till 0,03% (0,04). Kontorsrörelsen i Storbritannien ökade rörelseresultatet med 14% till (1 006). Intäkterna ökade med 27% och kostnaderna med 40%. Kreditförlustnivån minskade till 0,14% (0,16). Kontorsrörelsen i Danmark ökade rörelseresultatet med 88% till 812 (432). Intäkterna steg med 11% och kostnaderna ökade med 3%. Kreditförlustnivån sjönk till 0,25% (0,61). Kontorsrörelsen i Finland ökade rörelseresultatet med 11% till 683 (616). Intäkterna ökade med 16% och kostnaderna steg med 4%. Kreditförlustnivån ökade till 0,30% (0,15). Kontorsrörelsen i Norge ökade rörelseresultatet med 25% till (2 066). Intäkterna ökade med 14% medan kostnaderna endast steg med 1%. Kreditförlustnivån minskade till 0,08% (0,11). Kontorsrörelsen i Nederländerna ökade rörelseresultatet med 11% till 73 (66). Intäkterna steg med 24% och kostnaderna med 25%. Kreditförlustnivån uppgick till 0,05% (-). Handelsbanken International minskade rörelseresultatet med 63% till 133 (357). Intäkterna sjönk med 11% och kostnaderna steg med 2%. Kreditförlustnivån ökade till 0,22% (-0,04). Handelsbanken Capital Markets ökade rörelseresultatet med 79% till (616). Intäkterna steg med 3% samtidigt som kostnaderna sjönk med 11%. Den totala fondvolymen ökade under året till 271 mdkr (224). FINANSIERING OCH LIKVIDITET Handelsbankens starka position på marknaden innebar en fortsatt god tillgång till såväl lång som kort upplåning. Banken var under året aktiv på flera internationella marknader och så kallade benchmarkemissioner genomfördes i USD, EUR, GBP, CHF och JPY. Under helåret uppgick den emitterade obligationsvolymen till 281 mdkr (231), inklusive 40 mdkr i så kallade extendible notes på den amerikanska marknaden. Den genomsnittliga löptiden på årets obligationsemissioner var 4,3 år. Under fjärde kvartalet emitterades obligationer till ett totalt värde av 46 mdkr (28 mdkr under fjärde kvartalet ), varav 39 mdkr i säkerställda obligationer och 7 mdkr i seniora obligationer. Den samlade likviditetsreserven översteg 800 mdkr. Kassamedel och likvida tillgångar placerade i centralbanker uppgick till 368 mdkr och volymen likvida obligationer uppgick till 90 mdkr. Resterande del av reserven utgörs främst av outnyttjat emissionsutrymme av säkerställda obligationer i Stadshypotek. Enligt gällande svensk definition från och med januari uppgick koncernens Liquidity Coverage Ratio (LCR) vid utgången av perioden till 128%. I USD uppgick LCR till 170% och i EUR till 110%. Koncernens LCR, beräknat enligt definitionen i CRD4, uppskattas till cirka 140%. KAPITAL Kapitaltäckningsgrad, Basel II 21,6% 20,7% 0,9 Kapitaltäckningsgrad, Basel III 21,6% - - Kärnprimärkapitalrelation, Basel II 19,2% 17,9% 1,3 Kärnprimärkapitalrelation, Basel III 18,9% - - Kärnprimärkapital, Basel II % Kärnprimärkapital, Basel III Total kapitalbas, Basel II % Total kapitalbas, Basel III Eget kapital % ember jämfört med ember Kapitalbasen minskade till 100 mdkr (101) och den totala kapitaltäckningsgraden enligt Basel II ökade till 21,6% (20,7). Under perioden löste banken netto in förlagslån till ett värde av 3,5 mdkr. Vid periodens utgång utgjordes 89% av kapitalbasen av kärnprimärkapital (87). Kärnprimärkapitalet ökade till 89,5 mdkr (87,2) och kärnprimärkapitalrelationen enligt Basel III uppgick till 18,9%. Enligt Basel II steg kärnprimärkapitalrelationen med 1,3 procentenheter till 19,2% (17,9), där periodens vinst efter föreslagen utdelning bidrog med 0,7 procentenheter och konvertering av personalkonvertibler med 0,1 procentenhet. Ökade utlåningsvolymer minskade kärnprimärkapitalrelationen med 0,4 procentenheter och kreditriskmigration i låneportföljen med 0,4 procentenheter. En förbättrad kreditkvalité till följd av volymmigration, det vill säga mixeffekten av att nya utlåningsvolymer är av bättre kreditkvalité än genomsnittet i portföljen, bidrog samtidigt positivt med 0,8 procentenheter. Därmed kompenserade den förbättrade kreditkvalitén för hela det ökade kapitalbehovet från kreditriskmigration och växande utlåningsvolymer. De slopade övergångsreglerna för investeringar i försäkringsinnehav och kapitaltillskott i Handelsbanken Liv påverkade med -0,5 procentenheter. IAS 19 bidrog positivt med 0,2 procentenheter och valutakurseffekter med 0,1 procentenhet. Övriga effekter, bland annat inkluderande modellvalidering, avancerad metod och ökat utnyttjande av säkerheter, förbättrade kärnprimärkapitalrelationen med 0,7 procentenheter. 6 Handelsbanken

7 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER Definitionen av bruttosoliditetskvot (leverage ratio) är ännu inte fastställd. Handelsbanken kommer i -års Pelare 3-rapport att belysa hur olika definitioner påverkar storleken på bankens bruttosoliditetskvot. ember jämfört med 30 september Under kvartalet minskade kärnprimärkapitalrelationen enligt Basel II med 0,1 procentenhet till 19,2% (19,3). Periodens resultat, före avdrag för utdelning, påverkade positivt med 0,7 procentenheter samtidigt som den föreslagna utdelningen minskade kärnprimärkapitalrelationen med 1,1 procentenheter. En något lägre utlåningsvolym till företag påverkade positivt med 0,1 procentenhet. Positiv volymmigration ökade kärnprimärkapitalrelationen med 0,2 samtidigt som kreditriskmigration påverkade negativt med 0,2 procentenheter. Valutakurseffekter ökade relationen med 0,3 procentenheter och övriga faktorer med -0,1 procentenhet. Kapitalkrav för svenska bolån i Pelare 2 Finansinspektionen beslutade den 21 maj att som en tillsynsåtgärd inom ramen för Pelare 2 införa ett kapitalkrav motsvarande ett riskviktsgolv på 15% för svenska bolåneportföljer. För Handelsbanken innebär detta 2014, baserat på bankens svenska bolånevolym vid årsskiftet, ett kapitalkrav i Pelare 2 på cirka 8 mdkr. Om svenska myndigheters förslag, att 2015 öka systemviktiga bankers totala kapitalkrav med ytterligare 2 procentenheter, genomförs ökar bankens påslag i Pelare 2 till drygt 9 mdkr. Under det fjärde kvartalet meddelade Finansinspektionen att det är väl avvägt att höja riskviktsgolvet i Pelare 2 till 25% om det nya kapitaltäckningsregelverket ger möjlighet till detta. Ett genomförande skulle 2015 öka bankens kapitalkrav i Pelare 2 med ytterligare cirka 9 mdkr. RATING Handelsbankens lång- och kortfristiga rating var under året oförändrad hos de ratinginstitut som följer banken. Långfristig Kortfristig Standard & Poor's AA- A-1+ Fitch AA- F1+ Moody's Aa3 P-1 C DBRS AA (low) Finansiell styrka HÄNDELSER EFTER PERIODENS SLUT I början av januari 2014 emitterade banken ett tioårigt förlagslån i euro. Emissionsbeloppet uppgick till 1,5 md euro, motsvarande 13,2 mdkr och inräknas fullt ut i kapitalbasen. Effektivräntan på 2,66% är den lägsta som noterats på denna typ av lån. Emissionen ökar bankens totala kapitaltäckningsgrad enligt Basel II med cirka 2,9 procentenheter. HANDELSBANKENS ÅRSSTÄMMA DEN 26 MARS Styrelsen konstaterar att kapitalregelverket för svenska banker ännu inte är beslutat, vilket omöjliggör för banken att fastställa nya kapitalmål. Nya mål kommer att fastställas efter det att de nya regelverken är beslutade. Styrelsen föreslår till bolagsstämman en total utdelning om 16,50 kronor per aktie, varav den ordinarie utdelningen uppgår till 11,50 kronor per aktie (10,75), samt att det befintliga återköpsprogrammet på maximalt 40 miljoner aktier förlängs ytterligare ett år. Styrelsen föreslår som avstämningsdag för utdelning måndagen den 31 mars 2014, vilket innebär att Handelsbanksaktien handlas utan rätt till utdelning torsdagen den 27 mars Styrelsen föreslår även att bolagsstämman beslutar om att emittera ett nytt konvertibelt förlagslån riktat till bankens anställda på maximalt 3,2 mdkr till marknadsmässiga villkor. 7 Handelsbanken

8 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER Koncernen Segment Januari - december Hemmamarknader Sverige Storbritannien Danmark Finland Norge Nederländerna International Capital Markets Övrigt Just. & elim. Koncernen Räntenetto Provisionsnetto Nettoresultat av finansiella transaktioner Riskresultat försäkring Andelar i intresseföretags resultat 9 9 Övriga intäkter Summa intäkter Personalkostnader Övriga administrativa kostnader Internt köpta och sålda tjänster Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar Summa kostnader Resultat före kreditförluster Kreditförluster, netto Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar Rörelseresultat Resultatutdelning Rörelseresultat efter resultatutdelning Interna intäkter * Januari - december Hemmamarknader Sverige Storbritannien Danmark Finland Norge Nederländerna International Capital Markets Övrigt Just. & elim. Koncernen Räntenetto Provisionsnetto Nettoresultat av finansiella transaktioner Riskresultat försäkring Andelar i intresseföretags resultat 8 8 Övriga intäkter Summa intäkter Personalkostnader Övriga administrativa kostnader Internt köpta och sålda tjänster Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar Summa kostnader Resultat före kreditförluster Kreditförluster, netto Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar Rörelseresultat Resultatutdelning Rörelseresultat efter resultatutdelning Interna intäkter * * Interna intäkter som ingår i Summan intäkter består av intäkter från transaktioner mellan andra rörelsesegment och övrigt. Eftersom ränteintäkter och räntekostnader redovisas netto som intäkt innebär det att interna intäkter bland annat innehåller nettot av intern finansieringskostnad mellan segmenten och övrigt. Segmenten utgörs av Kontorsrörelserna i Sverige, Storbritannien, Danmark, Finland, Norge och Nederländerna samt av Handelsbanken International och Capital Markets. I segmentens resultaträkningar ingår interna poster såsom interna räntor, provisioner och ersättningar för interna tjänster huvudsakligen enligt självkostnadsprincipen. Den del av Capital Markets rörelseresultat som inte innehåller risktagande resultatutdelas till kundansvarigt kontor. 8 Handelsbanken

9 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER Kontorsrörelsen i Sverige Kontorsrörelsen i Sverige består av sex regionbanker samt av Handelsbanken Finans och Stadshypoteks verksamheter i Sverige. I Handelsbanken utgår verksamheten från kontoren som har ansvar för bankens samtliga kunder. Regionbankerna tillhandahåller ett fullsortiment av banktjänster på 462 kontor i hela Sverige. Handelsbanken Finans erbjuder finansbolagstjänster och arbetar genom bankens kontor. Stadshypotek är bankens hypoteksbolag och är helt integrerat i kontorsrörelsen. RESULTATRÄKNING AFFÄRSVOLYMER Räntenetto % % % Provisionsnetto % % % Nettoresultat av finansiella transaktioner % % % Övriga intäkter % 7 29% % Summa intäkter % % % Personalkostnader % % % Övriga administrativa kostnader % % % Internt köpta och sålda tjänster % % % Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar % % % Summa kostnader % % % Resultat före kreditförluster % % % Kreditförluster, netto % % % Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar % Rörelseresultat % % % Resultatutdelning % % % Rörelseresultat efter resultatutdelning % % % Interna intäkter % % % K/I-tal, % 35,3 34,8 36,1 35,6 34,1 Kreditförlustnivå, % 0,03 0,02 0,06 0,03 0,04 Allokerat kapital % % % Räntabilitet på allokerat kapital, % 17,5 18,2 16,8 17,7 18,5 Medelantal anställda % % % Antal kontor % 461 0% % Medelvolymer, mdkr Utlåning till allmänheten* Hushåll % 595 5% % varav Hypotekslån % 542 6% % Företag % 480 2% % varav Hypotekslån % % % Totalt % % % Inlåning från allmänheten Hushåll % 212 7% % Företag % 165 3% % Totalt % 377 5% % * Exklusive utlåning till Riksgälden. 9 Handelsbanken

10 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER JANUARI DECEMBER JÄMFÖRT MED JANUARI DECEMBER Resultatutveckling Rörelseresultatet minskade med 4% till (13 040), till följd av lägre räntenetto och högre kostnader. Räntenettot minskade med 2%, till (16 781). Lägre inlåningsmarginaler minskade räntenettot med -958, vilket delvis motverkades av att större inoch utlåningsvolymer ökade räntenettot med 482. Högre utlåningsmarginaler bidrog positivt med 202. Avgifterna till Stabilitetsfonden och insättargarantin minskade med 45 och belastade räntenettot med -634 (-679). Den så kallade benchmarkeffekten i Stadshypotek påverkade räntenettot positivt och uppgick till 19 (-14). Provisionsnettot ökade med 5% till (3 375), främst till följd av högre fondprovisioner. Nettoresultatet av finansiella transaktioner minskade med 20% till 462 (579). De totala kostnaderna steg med 4% till (-7 293), främst till följd av årliga lönejusteringar och ökade kostnader för IT-utveckling. K/I-talet uppgick till 35,6% (34,1). Kreditförlusterna minskade till -357 (-420). Kreditförlustnivån uppgick till 0,03% (0,04). Affärsutveckling Enligt Svenskt Kvalitetsindex (SKI) hade Handelsbanken även i -års undersökning de nöjdaste kunderna av de stora bankerna i Sverige. Av privatkunderna fick Handelsbanken indexvärdet 74,2, vilket kan jämföras med de övriga tre huvudkonkurrenterna som låg mellan 64,1 66,2. Handelsbanken har sedan finanskrisen startade ökat försprånget gentemot de övriga tre stora bankerna och i årets kundnöjdhetsundersökning ökade försprånget ytterligare. Även avseende företagskunderna hade Handelsbanken betydligt högre kundnöjdhet än branschen i övrigt. För tredje året i rad utsågs Handelsbanken till Årets affärsbank i Finansbarometerns årliga undersökning. Banken fick det högsta betyget som någon bank har fått under de elva år som undersökningen har gjorts. Medelvolymen inlåning från hushåll fortsatte att öka och uppgick till 220 mdkr (207), en ökning med 6% jämfört med föregående år. Samtidigt visade Svensk Fondstatistik att Handelsbanken, för fjärde året i rad, var största aktör avseende nettoinflöden på den svenska fondmarknaden. Under året uppgick nysparandet i bankens fonder i Sverige till 12,0 mdkr, motsvarande en marknadsandel på 11,4%. Under året öppnades två nya kontor: under första kvartalet öppnades ett kontor i Sävar och under fjärde kvartalet i Bara. Därmed hade banken 462 kontor i Sverige. Medelvolymen hypoteksutlåning till privatpersoner växte med 5% till 560 mdkr (534) och medelvolymen utlåning till företag växte med 9 mdkr till 490 mdkr (481). KVARTAL 4 JÄMFÖRT MED KVARTAL 3 Rörelseresultatet minskade med 4% till (3 216), till följd av ökade kostnader och något högre kreditförluster. Räntenettot minskade med 1%, eller -25, jämfört med föregående kvartal och uppgick till (4 091). Inlåningsmarginalerna minskade med -87 till följd av lägre korträntor. Högre in- och utlåningsvolymer påverkade räntenettot positivt med 30. Avgifter till den svenska Stabilitetsfonden och insättargarantin uppgick till -161 (-172) medan benchmarkeffekten i Stadshypotek ökade till 32 (-26). Utlåningen till hushåll fortsatte att växa och medelvolymen hypotekslån till privatpersoner ökade med 1% till 572 mdkr (564). Bruttomarginalen på hypoteksstocken, före kostnader för rådgivning och administration, var oförändrad för fjärde kvartalet i rad och uppgick till 0,88% (0,88). Medelvolymen företagsutlåning minskade med 1% till 489 mdkr (493) och efterfrågan förblev svag. Provisionsnettot ökade med 10% till 978 (886), bland annat till följd av ökade värdepappers- och betalningsprovisioner. Nettoresultatet av finansiella transaktioner minskade till 52 (104). Kostnaderna steg med 5% till (-1 832) till följd av säsongsmässigt högre övriga administrativa kostnader i det fjärde kvartalet. Personalkostnaderna minskade med 2%. Medelantalet anställda minskade till följd av tillfälligt anställda semestervikarier under jämförelsekvartalet och uppgick till medarbetare (4 632). Kreditförlusterna ökade till -75 (-44) och kreditförlustnivån uppgick till 0,03% (0,02). 10 Handelsbanken

11 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER Kontorsrörelsen i Storbritannien Kontorsrörelsen i Storbritannien består av fyra regionbanker samt av kapitalförvaltaren Heartwood. Dessutom ingår Handelsbanken Finans verksamhet i Storbritannien. I Handelsbanken utgår verksamheten från kontoren som har ansvar för bankens samtliga kunder. Regionbankerna tillhandahåller banktjänster på 161 kontor i hela Storbritannien. RESULTATRÄKNING AFFÄRSVOLYMER Räntenetto % % % Provisionsnetto % % % Nettoresultat av finansiella transaktioner % % % Övriga intäkter % % Summa intäkter % % % Personalkostnader % % % Övriga administrativa kostnader % % % Internt köpta och sålda tjänster % % % Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar % % % Summa kostnader % % % Resultat före kreditförluster % 332 5% % Kreditförluster, netto % Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar % Rörelseresultat % % % Resultatutdelning % 6 150% % Rörelseresultat efter resultatutdelning % % % Interna intäkter % % % K/I-tal, % 57,8 54,5 48,5 55,3 50,2 Kreditförlustnivå, % -0,01 0,22 0,43 0,14 0,16 Allokerat kapital % % % Räntabilitet på allokerat kapital, % 15,0 13,1 11,8 13,2 13,9 Medelantal anställda % % % Antal kontor % % % Medelvolymer, m GBP Utlåning till allmänheten Hushåll % % % Företag % % % Totalt % % % Inlåning från allmänheten Hushåll % % % Företag % % % Totalt % % % 11 Handelsbanken

12 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER JANUARI DECEMBER JÄMFÖRT MED JANUARI DECEMBER Resultatutveckling Rörelseresultatet ökade med 14% till (1 006). Resultatet belastades av kostnader för fortsatt expansion av kontorsnätet men också av negativa valutakurseffekter. Uttryckt i lokal valuta ökade rörelseresultatet med 20%. Resultatet före kreditförluster steg med 13% till (1 158) till följd av fortsatt tillväxt i affärsvolymer och antal kunder. I lokal valuta ökade resultatet före kreditförluster med 19%. Intäkterna växte med 27% och räntenettot ökade med 23% till (2 142), framförallt till följd av större affärsvolymer men även av högre utlåningsmarginaler. Provisionsnettot mer än fördubblades till 213 (94). Ökningen förklaras främst av ökade kapitalförvaltningsprovisioner som en följd av förvärvet av Heartwood i slutet av maj, men även av högre betalningsprovisioner. Heartwood bidrog under året med 95 (-) i kapitalförvaltnings- och rådgivnings-provisioner. Nettoresultat av finansiella transaktioner ökade med 29 och uppgick till 120 (91) till följd av ökade affärsvolymer. Kostnaderna steg med 40% till (-1 184) till följd av den fortsatta expansionen. Medelantalet anställda ökade med 33% till medarbetare (944). Kreditförlusterna steg till -168 (-151), men då utlåningsvolymen ökade, sjönk kreditförlustnivån till 0,14% (0,16). Affärsutveckling Enligt EPSI:s undersökning av kundnöjdhet hade Handelsbanken, för femte året i rad, de nöjdaste privatoch företagskunderna bland bankerna i Storbritannien. Privatkunderna gav banken indexvärdet 83,8, vilket kan jämföras med branschgenomsnittet på 74,4. Företagskunderna gav banken indexvärdet 82,3, vilket kan jämföras med branschgenomsnittet på 71,9. Affärsvolymerna fortsatte att öka. Under året steg ultimovolymen inlåning med 92% medan utlåningsvolymen ökade med 15%. Den 1 januari startades en fjärde regionbank med säte i Bristol. Under öppnades 28 nya kontor, varav tio nya kontor öppnades under fjärde kvartalet. Vid årets utgång hade banken 161 kontor i Storbritannien. Därutöver har kontorschefer rekryterats för ytterligare nio kontorsetableringar. Arbetet med att integrera bankens förvärv av kapitalförvaltaren Heartwood fortskrider enligt plan. Det förvaltade kapitalet har sedan förvärvstillfället i slutet av maj ökat från 1,5 md GBP till 1,8 md GBP. KVARTAL 4 JÄMFÖRT MED KVARTAL 3 Rörelseresultatet ökade med 63, eller 22%, till 351 (288), varav 11 förklaras av valutakursförändringar. Intäkterna ökade med 9%, främst till följd av att räntenettot steg med 5% till 719 (682) som ett resultat av ökade affärsvolymer. Ökad företagsinlåning bidrog till att medelvolymen inlåning ökade med 28%. Medelvolymen utlåning steg med 3%. Provisionsnettot på 73 var oförändrat. Kostnaderna ökade med 70, eller 16%, till -498 (-428), främst till följd av fortsatt expansion med öppnande av nya kontor. Justerat för valutakurseffekter ökade kostnaderna med 13%. Medelantalet anställda steg med 5% till personer (1 332). Återvinningarna översteg nya reserveringar och kreditförlusterna uppgick till 2 (-65) och kreditförlustnivån uppgick till -0,01% (0,22). 12 Handelsbanken

13 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER Kontorsrörelsen i Danmark Kontorsrörelsen i Danmark består av regionbanken samt Handelsbanken Finans och Stadshypoteks verksamheter i Danmark. I Handelsbanken utgår verksamheten från kontoren som har ansvar för bankens samtliga kunder. Regionbanken tillhandahåller ett fullsortiment av banktjänster på 56 kontor i hela Danmark. Handelsbanken Finans erbjuder finansbolagstjänster och arbetar genom bankens kontor. Hypoteksverksamheten i Stadshypotek är helt integrerad i kontorsrörelsen. RESULTATRÄKNING AFFÄRSVOLYMER Räntenetto % % % Provisionsnetto % 73 26% % Nettoresultat av finansiella transaktioner % % % Övriga intäkter % 5 0% % Summa intäkter % % % Personalkostnader % % % Övriga administrativa kostnader % -50-2% % Internt köpta och sålda tjänster % % % Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar % -4 25% % Summa kostnader % % % Resultat före kreditförluster % % % Kreditförluster, netto % % % Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar Rörelseresultat % % % Resultatutdelning % 10 70% % Rörelseresultat efter resultatutdelning % % % Interna intäkter % -97 8% % K/I-tal, % 48,5 45,8 54,1 49,3 53,7 Kreditförlustnivå, % 0,40 0,18 0,58 0,25 0,61 Allokerat kapital % % % Räntabilitet på allokerat kapital, % 12,6 14,6 7,4 12,7 7,3 Medelantal anställda % 618 1% % Antal kontor % 54 4% % Medelvolymer, md dkr Utlåning till allmänheten Hushåll 30,6 29,4 4% 26,6 15% 29,1 25,5 14% Företag 27,9 29,8-6% 27,7 1% 30,0 27,4 9% Totalt 58,5 59,2-1% 54,3 8% 59,1 52,9 12% Inlåning från allmänheten Hushåll 9,3 9,2 1% 8,8 6% 9,1 8,7 5% Företag 14,6 12,3 19% 14,9-2% 13,6 13,6 0% Totalt 23,9 21,5 11% 23,7 1% 22,7 22,3 2% 13 Handelsbanken

14 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER JANUARI DECEMBER JÄMFÖRT MED JANUARI DECEMBER Resultatutveckling Rörelseresultatet ökade med 88% till 812 (432) till följd av högre intäkter och lägre kreditförluster. Resultatet före kreditförluster ökade med 22% till 973 (800). Intäkterna ökade med 11% medan kostnaderna steg med 3%. Valutakurseffekter påverkade resultatet negativt och i lokal valuta förbättrades resultatet före kreditförluster med 23%. Räntenettot steg med 9%, eller 122, till (1 397). I lokal valuta var ökningen 10% och förklaras främst av större utlåningsvolymer. Lägre inlåningsmarginaler till följd av sjunkande räntenivåer påverkade samtidigt räntenettot negativt med -69. Avgifter för den svenska Stabilitetsfonden och insättargarantin samt den danska insättargarantin belastade räntenettot med -44 (-45). Kostnaderna ökade med 3% till -990 (-961). Valutakurseffekter minskade kostnaderna med 8. Räknat i lokal valuta ökade kostnaderna med 4%, främst till följd av ökade IT-kostnader. Medelantalet anställda steg med 1% till 624 (617). Kreditförlusterna minskade till -161 (-368), vilket motsvarar en kreditförlustnivå på 0,25% (0,61). Affärsutveckling EPSI:s årliga undersökning av kundnöjdhet i Danmark visade att Handelsbanken hade de mest nöjda kunderna. Privatkunderna gav banken ett indexvärde på 76,6 att jämföra med genomsnittet för branschen som var 65,8. Av företagskunderna fick Handelsbanken värdet 72,6 jämfört med branschens 66,9. Banken fortsatte att ha ett stabilt inflöde av nya kunder och marknadsandelarna ökade. Medelvolymen utlåning ökade totalt med 12% till 59,1 md dkr (52,9). Bankens utlåning till hushåll ökade med 14% och utlåningen till företag ökade med 9%. Medelvolymen inlåning från allmänheten ökade med 2% till 22,7 md dkr (22,3). Under året öppnades två nya kontor, varav ett under fjärde kvartalet, och därmed har banken 56 kontor i Danmark. KVARTAL 4 JÄMFÖRT MED KVARTAL 3 Rörelseresultatet sjönk med 18% till 199 (242) till följd av säsongsmässigt högre kostnader och kreditförluster. Kvartalets resultat före kreditförluster sjönk med 3%. Valutakurseffekterna påverkade rörelseresultatet positivt med 5. Intäkterna ökade med 4%. Räntenettot sjönk med 1% till 397 (403) och förklaras av att medelvolymen utlåning sjönk med 1% till följd av minskad företagsutlåning. Medelvolymen inlåning från hushåll ökade med 1%, medan företagsinlåningen ökade med 19%. Provisionsnettot ökade med 24% till 92 (74) och nettoresultatet av finansiella transaktioner ökade till 35 (29). Kostnaderna ökade med 26 till -265 (-239) till följd av säsongsmässigt högre kostnader i det fjärde kvartalet. Valutakurseffekter påverkade kostnaderna negativt med -5. Kreditförlusterna steg till -65 (-29) och kreditförlustnivån uppgick till 0,40% (0,18). 14 Handelsbanken

15 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER Kontorsrörelsen i Finland Kontorsrörelsen i Finland består av regionbanken samt Handelsbanken Finans och Stadshypoteks verksamheter i Finland. I Handelsbanken utgår verksamheten från kontoren som har ansvar för bankens samtliga kunder. Regionbanken tillhandahåller ett fullsortiment av banktjänster på 45 kontor i hela Finland. Handelsbanken Finans erbjuder finansbolagstjänster och arbetar genom bankens kontor. Hypoteksverksamheten i Stadshypotek är helt integrerad i kontorsrörelsen. RESULTATRÄKNING AFFÄRSVOLYMER Räntenetto % % % Provisionsnetto % 107 0% % Nettoresultat av finansiella transaktioner % 7 71% % Övriga intäkter 1 1 0% % Summa intäkter % % % Personalkostnader % -86-1% % Övriga administrativa kostnader % % % Internt köpta och sålda tjänster % -65-5% % Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar % -5-60% % Summa kostnader % % % Resultat före kreditförluster % % % Kreditförluster, netto % % % Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar Rörelseresultat % % % Resultatutdelning % 18 50% % Rörelseresultat efter resultatutdelning % % % Interna intäkter % % % K/I-tal, % 38,2 39,3 48,7 41,5 47,0 Kreditförlustnivå, % 0,54 0,34 0,28 0,30 0,15 Allokerat kapital % % % Räntabilitet på allokerat kapital, % 9,0 9,6 8,3 9,9 9,8 Medelantal anställda % 472 3% % Antal kontor % 45 0% % Medelvolymer, m euro Utlåning till allmänheten Hushåll % % % Företag % % % Totalt % % % Inlåning från allmänheten Hushåll % % % Företag % % % Totalt % % % 15 Handelsbanken

16 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER JANUARI DECEMBER JÄMFÖRT MED JANUARI DECEMBER Resultatutveckling Rörelseresultatet förbättrades med 11% till 683 (616), främst till följd av ett stigande räntenetto. Intäkterna steg med 16% samtidigt som kostnaderna endast ökade med 4%. Räntenettot ökade med 187, eller 18%, till (1 032), som en följd av såväl högre utlåningsmarginaler som stigande utlåningsvolymer. I lokal valuta steg räntenettot med 19%. Avgifter för den svenska Stabilitetsfonden och insättargarantin belastade räntenettot med -47 (-48). Provisionsnettot ökade med 10% till 412 (375) och förklaras av högre utlåningsprovisioner och kapitalförvaltningsintäkter. Nettoresultatet av finansiella transaktioner ökade till 40 (30). De totala kostnaderna ökade med 4% till -725 (-698), framförallt som ett resultat av ökade kostnader för internt köpta tjänster. Personalkostnaderna ökade med 2%, främst till följd av att medelantalet anställda ökade med tolv personer, eller 3%. Kreditförlusterna ökade till -268 (-128) och kreditförlustnivån var 0,30% (0,15). Affärsutveckling Enligt EPSI:s undersökning av kundnöjdhet hade Handelsbanken, liksom tidigare år, de nöjdaste privatoch företagskunderna bland affärsbankerna i Finland. Privatkunderna gav banken indexvärdet 81,7, vilket kan jämföras med 75,6 som var genomsnittet för branschen. Medelvolymen utlåning ökade med 10% jämfört med föregående år. Företagsutlåningen ökade med 12% och medelvolymen utlåning till hushåll ökade med 6%. Medelvolymen inlåning från hushåll minskade med 2% och företagsinlåningen minskade med 17%. Under fjärde kvartalet ökade dock medelvolymen inlåning från företag och var därmed 26% högre jämfört med motsvarande kvartal föregående år. KVARTAL 4 JÄMFÖRT MED KVARTAL 3 Rörelseresultatet minskade med 25 till 151 (176) till följd av högre kreditförluster. Resultatet före kreditförluster ökade med 8%. Intäkterna steg med 7% och kostnaderna ökade med 6%. Räntenettot förbättrades med 7% till 337 (315), främst till följd av högre affärsvolymer och ökade utlåningsmarginaler. Kostnaderna ökade med 10, eller 6%, till -185 (-175). Personalkostnaderna steg med 8% till -85 (-79). Hälften av ökningen förklaras av valutakurseffekter och ökade pensionskostnader. Kreditförlusterna ökade till -121 (-77) och kreditförlustnivån uppgick till 0,54% (0,34). 16 Handelsbanken

17 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER Kontorsrörelsen i Norge Kontorsrörelsen i Norge består av regionbanken samt Handelsbanken Finans och Stadshypoteks verksamheter i Norge. I Handelsbanken utgår verksamheten från kontoren som har ansvar för bankens samtliga kunder. Regionbanken tillhandahåller ett fullsortiment av banktjänster på 49 kontor i hela Norge. Handelsbanken Finans erbjuder finansbolagstjänster och arbetar genom bankens kontor. Hypoteksverksamheten i Stadshypotek är helt integrerad i kontorsrörelsen. RESULTATRÄKNING AFFÄRSVOLYMER Räntenetto % 865 4% % Provisionsnetto % 95-5% % Nettoresultat av finansiella transaktioner % 21 5% % Övriga intäkter % % Summa intäkter % 976 4% % Personalkostnader % % % Övriga administrativa kostnader % -63 5% % Internt köpta och sålda tjänster % -98 6% % Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar % -3-33% % Summa kostnader % % % Resultat före kreditförluster % 630 9% % Kreditförluster, netto % % % Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar 0 0 0% Rörelseresultat % % % Resultatutdelning % 12 83% % Rörelseresultat efter resultatutdelning % % % Interna intäkter % % % K/I-tal, % 32,1 29,8 35,0 31,2 35,5 Kreditförlustnivå, % 0,08 0,05 0,13 0,08 0,11 Allokerat kapital % % % Räntabilitet på allokerat kapital, % 17,1 18,6 14,5 17,0 13,5 Medelantal anställda % 640 2% % Antal kontor % 49 0% % Medelvolymer, md nkr Utlåning till allmänheten Hushåll 74,2 72,4 2% 69,3 7% 72,0 67,9 6% Företag 112,0 111,5 0% 109,6 2% 110,8 106,9 4% Totalt 186,2 183,9 1% 178,9 4% 182,8 174,8 5% Inlåning från allmänheten Hushåll 14,3 14,3 0% 13,2 8% 14,0 13,3 5% Företag 39,5 31,7 25% 38,7 2% 35,6 36,2-2% Totalt 53,8 46,0 17% 51,9 4% 49,6 49,5 0% 17 Handelsbanken