Utvecklingen mot ett kontantlöst samhälle drivkrafter och hinder

Storlek: px
Starta visningen från sidan:

Download "Utvecklingen mot ett kontantlöst samhälle drivkrafter och hinder"

Transkript

1 Utvecklingen mot ett kontantlöst samhälle drivkrafter och hinder Niklas Arvidsson Universitetslektor KTH Industriell dynamik De har två dansgolv och en stor ölhall. Tyvärr tar barerna inte kort men de har en bankomat på nedre plan vid toaletterna. Niklas Arvidsson Forskar om innovation och förnyelse i industriella system med fokus på banker och betalsystem MBT MBT Mobila betalningar mer än bara transaktioner (pågående) Det kontantlösa samhället (avslutat) Följeforskare vid ett test av ett mobilt betalmedel i Sverige 2011 (avslutat) Framtidens betalsystem (avslutat) Konferenser, workshops, intervjuer, mm. Inbjuden att kommentera Riksbankens rapport om utvecklingen av den svenska marknaden för massbetalningar, 11 Juni, Intervjuad om det kontantlösa samhället i tyska brand eins (http://www.brandeins.de/) Intervjuad om det kontantlösa samhället i Sydsvenskan Talare och moderator på konferensen Nordic Payment Forum i Stockholm 2013 och 2012 som organiseras av Affärsvärlden and Talentum Events. Presenterade min studie Det kontantlösa samhället på ett seminarium ordnat av Handelns Utvecklingsråd och Sparbanksstiftelsen Nya 22 februari Idag Massbetalningar Definition Utvecklingen i Sverige och internationellt Vägen mot ett kontantlöst samhälle Hur ser substituten till kontanter ut? Exempel Hur förstår vi dessa typer infrastruktur och erbjudanden Möjligheter och begränsningar Utmaningar för samhället, företagen och konsumenter Summering 1

2 Idag Massbetalningar Massbetalningar Definition Utvecklingen i Sverige och internationellt Vägen mot ett kontantlöst samhälle Hur ser substituten till kontanter ut? Exempel Hur förstår vi dessa typer infrastruktur och erbjudanden Möjligheter och begränsningar Utmaningar för samhället, företagen och konsumenter Summering Massbetalningar är betalningar av mindre värde och brådska och är ett samlingsnamn för betalningar mellan privatpersoner, företag och myndigheter. Sverige och andra länder Värdet av kontanter i omlopp i relation till BNP (%): - Sverige 2,7 - Danmark 3,5 - Norge 2,4 - Schweiz 9,4 - UK 3,7 - EU 9,4 (2010) - USA 7,1 The younger generation is more impatient and we have to move toward faster service to stay relevant. Korttransaktioner / capita: Bank Kredit - Sverige Danmark Norge Schweiz UK USA

3 Realtid i världen en utblick Av 122 rapporterade betalinnovationer i 30 länder handlar cirka hälften om att snabba upp betalningarna, till realtid eller nära realtid. Drivkrafterna är en kombination av kundbehov och nya teknologiska möjligheter (Committee on Payment and Settlement Systems (CPSS) rapport Innovations in retail payments (maj 2012) med centralbanker som respondenter). Massbetalningar i Sverige Studien Global Payments System Analysis (Lipis & Lipis, augusti 2012) som Bankgirot varit delaktig (som vände sig till clearinghusen i EU, Nord-, Sydamerika, Afrika och Asien), visar att realtidsbetalningar har hög prioritet. Flera länder erbjuder en kundupplevelse som är i realtid (Storbritannien med Faster Payments och Sydafrika med Bankserv). Kunderna mottar pengar i realtid men avvecklingen sker inte i realtid 24/7/365. Bankgirots BIR, som följer SEPAstandarden ISO20022 och därmed är internationellt utvecklingsbar, avvecklar dock i realtid. Källa: Bankgirot Idag Kontanter Massbetalningar Definition Utvecklingen i Sverige och internationellt Vägen mot ett kontantlöst samhälle Hur ser substituten till kontanter ut? Exempel Hur förstår vi dessa typer infrastruktur och erbjudanden Möjligheter och begränsningar Utmaningar för samhället, företagen och konsumenter Summering Källa: Den svenska massbetalningsmarknaden. Riksbanksstudier, juni

4 Kommer Sverige bli kontantlöst? Tipping point HANDLARE BANKER VÄRDE TRANSPORT FÖRETAG TOTALT Samhällskostnaderna för betalningar kontanter är dyra FÖRE MELLAN OCH 2030 MELLAN OCH 2050 ALDRIG SVAR FRÅN DELTAGARE I TRE WORKSHOPS SAMT EN ENKÄT MED LEDNINGSGRUPPEN FÖR ETT VÄRDETRANSPORTFÖRETAG Samhällsekonomi - kontanter och kort Tipping point Samhällskostnaderna för betalningar kontanter är dyra Kritiska händelser som kan leda till att opinionen drastiskt ändras i ena eller andra riktningen. Kontanter har högre samhällsekonomisk kostnad än kort och därför har politiker och centralbanker blivit mer intresserade av att ställa om samhället mot en lägre kontantanvändning. Källa: Den svenska massbetalningsmarknaden. Riksbanksstudier, juni

5 Värdet av kontanter bestäms av trovärdigheten i löftet om möjlighet till att byta pengen mot något annat Så ett annat möjligt scenario för en tipping point är att detta löfte inte längre uppfattas som trovärdigt Tipping point Nya sedlar och mynt Samhällskostnaderna för betalningar kontanter är dyra Kritiska händelser som kan leda till att opinionen drastiskt ändras i ena eller andra riktningen. Panaxias konkurs och misstankar om ekonomisk brottslighet som drabbar handeln (och konsumenter) och därmed förtroendet kring kontanter Allvarliga problem med falska sedlar och mynt, grov ökning av kontantrelaterad kriminalitet samt andra allvarliga problem inom kontanthanteringen Banker och handeln fattar beslut som startar en process (Tryggare rörelsen av Sparbanken, SL, Kungsängen, Telia, osv.) Riksbankens nya sedlar och mynt

6 Tipping point Samhällskostnaderna för betalningar kontanter är dyra Kritiska händelser som kan leda till att opinionen drastiskt ändras i ena eller andra riktningen. Panaxias konkurs och misstankar om ekonomisk brottslighet som drabbar handeln (och konsumenter) och därmed förtroendet kring kontanter Allvarliga problem med falska sedlar och mynt, grov ökning av kontantrelaterad kriminalitet samt andra allvarliga problem inom kontanthanteringen Banker och handeln fattar beslut som startar en process (Tryggare rörelsen av Sparbanken, SL, Kungsängen, Telia, osv.) Riksbankens nya sedlar och mynt Indikator på att kontanterna kommer att finnas kvar åtminstone så länge dessa nya sedlar och mynt går att använda (till 2045 om 30 års livslängd) bestäms av säkerhetsdetaljer Det kan ske en temporär uppgång av kontantanvändningen en tid före bytet eftersom många sedlar i madrassen kommer att användas innan de förlorar sitt värde. Kritiskt test av systemet för kontanthanteringen då detta ska klara av en stor mängd sedlar under en period då bytet sker. 21 Vilken är den viktigaste faktorn som bestämmer mängden kontanter i samhället? Att det bara är kontanter som möjliggör anonyma betalningar, dvs. integritetsrisk vid elektroniska betalningar HANDELN BANKER KOLLEKTIV-TRAFIK, PARKERING OCH HANDEL TOTALT Avgifterna för kortbetalningar för handeln Avgifterna för kort för konsumenter Möjligheten till manipulering av försäljningar/kassor/intäkter genom kontanta betalningar Konsumenters vanor kring och tillit till kontanter som betalmedel Bristen på alternativ/substitut till kontanta betalningar Vissa branschers affärsmöjligheter kring kontanthanteringen Annat Effekter för samhället Idag Samhället skulle se flera positiva effekter om kontanterna försvinner som t.ex.: o Minskade samhällsekonomiska kostnader om kontanta betalningar ersätts med kortbetalningar byggt på bankkort (ej om de byggs på kreditkort) o Sannolikt få en bättre miljö om kontanter och de därtill kopplade transporterna försvann o En minskning av grov kriminalitet kopplat till kontanter vilket samtidigt ska ställas i relation till frågan om hur kriminalitet i ett kontantlöst samhälle skulle se ut Konsumenter som inte efterfrågar kontanter skulle givetvis gynnas av att de försvann men frågan är vilka substitut som finns för de som idag är beroende av kontanter o De som använt kontanter hela sitt liv och har svårt att ändra beteenden, personer utan bank konton (unga, de som är utanför samhället, mm.) samt situationer utan bra substitut (loppis, torghandel, lottförsäljning, mm.). Massbetalningar Definition Utvecklingen i Sverige och internationellt Vägen mot ett kontantlöst samhälle Hur ser substituten till kontanter ut? Exempel Hur förstår vi dessa typer infrastruktur och erbjudanden Möjligheter och begränsningar Utmaningar för samhället, företagen och konsumenter Summering 23 6

7 Utvecklingen inom massbetalningar Infrastrukturnivå 1: elektroniska konton I Sverige är den grundläggande infrastrukturen för massbetalningar elektronisk Inbetalningar av medel (fakturor / räkningar, skulder, löner) till elektroniska konton (oftast bank konton) där de lagras företag A företag B Sedan krävs olika typer av infrastrukturer nivå 2 för att genomföra olika typer av betalningar Källa: Den svenska massbetalningsmarknaden. Riksbanksstudier, juni 2013 Infrastrukturnivå 1: elektroniska konton Massbetalningar nivå 2 - kontanter I Sverige är den grundläggande infrastrukturen för massbetalningar elektronisk företag A företag B Sedan krävs olika typer av infrastrukturer nivå 2 för att genomföra olika typer av betalningar Källa: Den svenska massbetalningsmarknaden. Riksbanksstudier, juni

8 Infrastrukturnivå 1: elektroniska konton Massbetalningar nivå 2 - kortbetalningar I Sverige är den grundläggande infrastrukturen för massbetalningar elektronisk företag A företag B Sedan krävs olika typer av infrastrukturer nivå 2 för att genomföra olika typer av betalningar Infrastrukturnivå 1: elektroniska konton I Sverige är den grundläggande infrastrukturen för massbetalningar elektronisk Massbetalningar nivå 2 mobila betalningar Baserat på infrastrukturen för kortbetalningar företag A företag B Baserat på infrastrukturen för betalningar Sedan krävs olika typer av infrastrukturer nivå 2 för att genomföra olika typer av betalningar 8

9 Mobila betalningar - baserat på infrastrukturen för betalningar Lösningar som bygger på kortsystemet VISA paywave (kontaktlöst kontokort) Izettle Kortutgivare Konsument Kortutgivare Konsumenter Kortoperatör Nya Kort och Nya PoS Terminaler Kortoperatör Inlösande bank Handlare, Café, tjänsteföretag, etc Kortinlösare Konsumenter, butiker, handel Payairs lösning ( kortet i molnet ) Kortutgivare Konsument Smartphones eller NFC telefoner med Payairs App Kopplade kontokort Kortoperatör Payair server Inlösande bank Handlare, Caféer, tjänsteföretag, etc Kassaintegration QR-koder/NFC-tags Direkta överföringar konto-tillkonto utan att använda kortsystemet. Lösningar som bygger på konton Seamless - SEQR Köparens bank Seamless Säljarens bank Konsumenter Butiker, handel, Transporter mm. Mobil plånbok - PayEx Mobil - Telia Mobilplånbok - WyWallet Konsument Bank, VISA/MC PayEx Avtal PayEx Konsument Handlare, Caféer, tjänsteföretag, etc App för PayEx mobil (RFID tag) PayEx server (Accumulate) Pos terminal Integration kassasystem Vilket system för avgifter? MOBIL BETALNING MED KORT SOM BAS I basen finns kortsystemet och dess avgifter Med nya tak från PSDII Sedan läggs avgifter på för varje ytterligare lager av tjänster / aktörer: Izettle: 2,75 % per transaktionsbelopp samt avgift för terminal Betala räkningar : runt 3,5 % per transaktion BART: för närvarande 0 kr utöver avgifter för bank kort Transaktionsavgifter tas ut av handlare och årsavgifter av kortinnehavare Intäkter för transaktioner delas mellan olika aktörer enligt kort-systemets struktur MOBIL BETALNING UTAN KORT SOM BAS Baserat på infrastruktur för betalningar via konton hos leverantören av tjänsten. Swish och Wywallet har som ide att ta ut en direkt transaktionsavgift från konsumenten samt ev. avgifter Swish avgifter: olika för varje bank. Runt 1 kr/transaktion samt ev. 5 kr månadsavgift från Wywallets avgifter: Skicka pengar: från 2014: 1 kr per överföring Uttagsavgift : Från 2014: Ett fritt uttag per månad. Fler uttag kostar 3% av uttagsbeloppet. Fakturaavgift: 19 kr per månadsfaktura. 9

10 Viktiga frågor Vem betalar? Handlaren / betalningsmottagaren Konsumenten Båda Vilken är grunden för avgiften? Per transaktion Abonnemang / fast avgift Kombinationer Hur stor är avgiften? Är betalningen kopplad till en kredit eller inte? Tillkommer extra avgifter i form av kredituppläggningskostnader, ränta, fakturakostnader, mm? Konsumenters syn på mobila betalningar Konsumenterna jämför mobila betalningar med kortbetalningar. Detta är hygienfaktorer. Kort är benchmark! Mobila betalningar får inte vara långsammare, krångligare, dyrare eller mer osäkra än kortbetalningar om konsumenterna ska börja använda dem. De ska fungera på minst lika många ställen som kortbetalningar. Kritiska faktorer för om (=när) konsumenterna börjar använda mobila betalningar är: Tillit främst till leverantörerna och här har bankerna en stor fördel gentemot mobiloperatörer och potentiella invadörer som t.ex. Google eller Paypal Lätthet att lära sig använda den nya tjänsten. Det gäller för företag att förstå konsumenternas lärprocesser och göra denna fas enkel och stimulerande. Alla kan redan betala med kort eller kontanter och om problem vid inledande försök med mobila betalningar blir stora kommer konsumenterna tveka innan de prövar igen. Om det skapas tjänster för betalningar där kontanter och kort inte är bra (P2P, mobila platser som bussar, tåg osv.) En kort notis om teknologi Idag Near field communication (NFC) Mobil operatörernas dröm Kan användas i butiker Används redan i kontaktlösa kort Problem: få NFC-baserade POS-terminaler och få mobiler med NFC Quick response codes (QR) Enkel att använda (bygger på mobil med kamera och Internet samt uppkopplad POS-terminal) Används redan Kan användas för e-handel såväl som i butik Problem: tekniken antas ha kort livslängd Massbetalningar Definition Utvecklingen i Sverige och internationellt Vägen mot ett kontantlöst samhälle Hur ser substituten till kontanter ut? Exempel Hur förstår vi dessa typer infrastruktur och erbjudanden Möjligheter och begränsningar Utmaningar för samhället, företagen och konsumenter Summering 10

11 Utmaningar för samhället Utmaningar för en leverantör Hur stimuleras innovation och förnyelse för att skapa ett mer säkert och effektivt betalsystem samtidigt som man beaktar: Konkurrens och priser Infrastruktur Reglering och kontroll Säkerhet Hur säkerställs konsumentskydd under en period av snabb omvandling? Vill man satsa på: Effektivisering av existerande teknik- och affärsmodeller Förnyelse som leder till framtidens teknik- och affärsmodeller Både och? Framtidens clearinghus måste innovera under prispress (Bankgirot) Client demand, competition and regulation drives the industry toward a need to do transaction banking but one way to manage this is to become better at meeting customer demands (Cognizant) Forskning visar att det går att göra båda delarna, att det är svårt men att de som lyckas får stora fördelar Måste eventuellt låta olika delar av verksamheten fokusera på olika mål (effektivisering respektive förnyelse) Förnyelse av betalsystemet kräver stor grad av samverkan Hur skapas en bra lärprocess för handlaren och konsumenten, som i förlängningen leder till tillit och förtroende? Utmaningar för konsumenter Ökad konkurrens och fler aktörer leder vanligtvis till en bättre situation för konsumenter men Hur ska man jämföra olika alternativ? Avgiftsnivåer och avgiftstyper (årsavgifter, transaktionsavgifter) Tidpunkt för faktisk betalning (direkt eller kredit) samt tillhörande avgifter (kreditkostnader) Hur ska de som inte har tillgång till smarta mobiler, konstant uppkoppling via mobilen, uppkoppling till Internet, kort och/eller bank konton göra om kontanter försvinner? Problem med att få tillgång till tjänster Problem att lära sig att använda och lita på de nya tjänsterna (förtroendet viktigare än det faktiska handhavandet!) Idag Massbetalningar Definition Utvecklingen i Sverige och internationellt Vägen mot ett kontantlöst samhälle Hur ser substituten till kontanter ut? Exempel Hur förstår vi dessa typer infrastruktur och erbjudanden Möjligheter och begränsningar Utmaningar för samhället, företagen och konsumenter Summering 11

12 Summering Kontantanvändningen minskar, kortanvändningen ökar och mobila betalmedel håller på att etableras. Det växer fram många möjliga lösningar för mobila betaltjänster som har fundamentalt olika egenskaper och principer. Dessutom erbjuds de av olika leverantörer (banker, mobil operatörer, m. fl.). Infrastrukturnivå 1 är samma för alla lösningar men infrastrukturnivå 2 skiljer sig åt Priser och förutsättningar skiljer sig åt mellan olika lösningar Vi kan förvänta oss att det kommer uppstå stor konkurrens mellan de olika lösningstyperna samt mellan företag med samma lösningstyp. Utmaningar Samhället: att säkerställa att betaltjänster finns samt att utbilda och skydda konsumenter Företag: att utveckla användarvänliga tjänster och skapa förtroende bland konsumenter Konsumenter: att vara intresserade att lära och kritiskt granska de tjänster som finns 12

Framtidens betalningslösningar

Framtidens betalningslösningar Niklas Arvidsson Framtidens betalningslösningar Niklas Arvidsson Docent INDEK / KTH Forskar om innovation och förnyelse i industriella system med fokus på banker och betalsystem MBT MBT Mobila betalningar

Läs mer

aug 2011 Google lanserar Google Wallet byggt på NFC aug 2011 Izettle, betalning via kortläsare i Iphone, lanseras.

aug 2011 Google lanserar Google Wallet byggt på NFC aug 2011 Izettle, betalning via kortläsare i Iphone, lanseras. maj 2011 Twittergrundaren lanserar Square, en liten kortläsare till mobilen aug 2011 Google lanserar Google Wallet byggt på NFC okt 2011 Mobiloperatörerna bildar Wywallet 2011 aug 2011 Nokia släpper fler

Läs mer

TJÄNSTEINNOVATIONER OCH MARKNADSOMVANDLING FALLET MOBILA BETALNINGAR

TJÄNSTEINNOVATIONER OCH MARKNADSOMVANDLING FALLET MOBILA BETALNINGAR TJÄNSTEINNOVATIONER OCH MARKNADSOMVANDLING FALLET MOBILA BETALNINGAR Per Andersson, Lars-Gunnar Mattsson Center for Information and Communications Research, Stockholm School of Economics Jan Markendahl

Läs mer

c. Ett par gånger per månad b. Ett par gånger per år

c. Ett par gånger per månad b. Ett par gånger per år Kön Ålder Utbildning Postnummer Äger mobiltelefon (nej/ja iphone/ ja android, ja annan) Huvudsysselsättning (student, pensionär etc 1. Hur ofta använder du följande betalmetoder? a. Aldrig b. per år c.

Läs mer

DET KONTANTLÖSA SAMHÄLLET RAPPORT FRÅN ETT FORSKNINGSPROJEKT

DET KONTANTLÖSA SAMHÄLLET RAPPORT FRÅN ETT FORSKNINGSPROJEKT DET KONTANTLÖSA SAMHÄLLET RAPPORT FRÅN ETT FORSKNINGSPROJEKT Niklas Arvidsson, Docent och Lektor i Industriell Dynamik vid KTH niklas.arvidsson@indek.kth.se 29 Januari 2013 TRITA IEO-R 2013:01 ISSN 1100-7982

Läs mer

Smarter way to pay. Betala mindre. Tjäna mer.

Smarter way to pay. Betala mindre. Tjäna mer. Smarter way to pay. Betala mindre. Tjäna mer. Snabbare. Säkrare. Billigare. Varför har inget tänkt på det här tidigare? Lösningen är så enkel och så smidig att man undrar. Så här ligger det till. En del

Läs mer

Bakgrund. Lukas O Berg VD, Insight Intelligence

Bakgrund. Lukas O Berg VD, Insight Intelligence Svenska folkets attityder till olika betalmetoder och betaltjänster 2014 Bakgrund Den svenska betalmarknaden befinner sig i en dynamisk utvecklingsprocess. Nya digitala betaltjänster lanseras, regler

Läs mer

Frågor och svar om Uppsägning av Telia Mobil plånbok och skaffa WyWallet (Extern)

Frågor och svar om Uppsägning av Telia Mobil plånbok och skaffa WyWallet (Extern) Frågor och svar om Uppsägning av Telia Mobil plånbok och skaffa WyWallet (Extern) 1 Varför har ni sagt upp min mobila plånbok? WyWallet erbjuder nu allt det och lite till som du som kund är van vid i Telia

Läs mer

Svenska folkets attityder till kontanter respektive digitala betalmetoder 2013

Svenska folkets attityder till kontanter respektive digitala betalmetoder 2013 Svenska folkets attityder till kontanter respektive digitala betalmetoder 2013 Bakgrund Övergången från kontant till digital hantering av pengar har varit en lång process som har skapat en omfattande

Läs mer

SVERIGE BETALAR. Svenska folkets attityder till betalmetoder och betaltjänster

SVERIGE BETALAR. Svenska folkets attityder till betalmetoder och betaltjänster SVERIGE BETALAR Svenska folkets attityder till betalmetoder och betaltjänster Bakgrund Det händer mycket på den svenska betalmarknaden. Nya betaltjänster lanseras, kontanthantering avvecklas och nya icke-finansiella

Läs mer

Dags att byta kontanterna mot kort?

Dags att byta kontanterna mot kort? ANFÖRANDE DATUM: 2010-01-20 TALARE: Vice riksbankschef Lars Nyberg PLATS: Nordic Card Markets, Stockholm SVERIGES RIKSBANK SE-103 37 Stockholm (Brunkebergstorg 11) Tel +46 8 787 00 00 Fax +46 8 21 05 31

Läs mer

Priser och kostnader i det svenska betalningssystemet

Priser och kostnader i det svenska betalningssystemet Priser och kostnader i det svenska betalningssystemet PRISER OCH KOSTNADER En företagsekonomisk analys av de svenska storbankernas kostnader i samband med produktionen av betalningstjänster visar att de

Läs mer

Kortbetalningars konsekvenser för handeln

Kortbetalningars konsekvenser för handeln Kortbetalningars konsekvenser för handeln Denna informationsskrift är framtagen för att ge bättre kunskap om kortbetalningar inom svensk detaljhandel. Maj 2014 2(9) Betalningsmarknaden i förändring Kontant

Läs mer

För dig mellan 13-20!

För dig mellan 13-20! För dig mellan 13-20! Öppna ett e-sparkonto och få 100 kronor insatt på kontot. Ungdomserbjudande! Skaffa ett konto med bankkort Maestro eller Karlshamns-Kortet samt mobil- och internetbanken. Då ingår

Läs mer

Frågor & Svar om betalningsstatistik

Frågor & Svar om betalningsstatistik Frågor & Svar om betalningsstatistik Europeiska centralbanken och Finlands Bank har även tidigare samlat in betalningsstatistik, vad är det som förändras nu? Europeiska centralbanken utfärdade i november

Läs mer

KORTBETALNINGSLÖSNINGAR FRÅN AFFÄRSIT FÖR EASYCASHIER, ISUPOS OCH FRISTÅENDE TERMINAL

KORTBETALNINGSLÖSNINGAR FRÅN AFFÄRSIT FÖR EASYCASHIER, ISUPOS OCH FRISTÅENDE TERMINAL KORTBETALNINGSLÖSNINGAR FRÅN AFFÄRSIT FÖR EASYCASHIER, ISUPOS OCH FRISTÅENDE TERMINAL Nedan finns samlad information vad gäller de kortbetalningslösningar som finns till EasyCashier, ISUPOS och fristående

Läs mer

Det är dyrt att betala - använder vi för mycket kontanter?

Det är dyrt att betala - använder vi för mycket kontanter? ANFÖRANDE DATUM: 2008-05-28 TALARE: PLATS: Vice riksbankschef Lars Nyberg Finansförbundets kongress i Bålsta SVERIGES RIKSBANK SE-103 37 Stockholm (Brunkebergstorg 11) Tel +46 8 787 00 00 Fax +46 8 21

Läs mer

Betalningsmarknaden i förändring*

Betalningsmarknaden i förändring* ANFÖRANDE DATUM: 24 november 2014 TALARE: Vice riksbankschef Cecilia Skingsley PLATS: KTH, Stockholm SVERIGES RIKSBANK SE-103 37 Stockholm (Brunkebergstorg 11) Tel +46 8 787 00 00 Fax +46 8 21 05 31 registratorn@riksbank.se

Läs mer

Tjänster för elektronisk identifiering och signering

Tjänster för elektronisk identifiering och signering Bg eid Gateway och Bg PKI Services Tjänster för elektronisk identifiering och signering En elektronisk ID-handling är förutsättningen för säker och effektiv nätkommunikation. I takt med att tjänster blir

Läs mer

FRAMTIDENS BETALSYSTEM

FRAMTIDENS BETALSYSTEM FRAMTIDENS BETALSYSTEM En studie av förnyelse av det svenska betalsystemet Ekon. dr Niklas Arvidsson Rapport Stockholm 2009 TRITA/KTH/CEFIN-SR-09-SE ISSN 1653-7335 ISBN 978-91-978518-0-0 KTH Arkitektur

Läs mer

Framtiden & Säkerhet. Säkerhet och trygghet för Bank 2.0 kunder. Logica 2008. All rights reserved

Framtiden & Säkerhet. Säkerhet och trygghet för Bank 2.0 kunder. Logica 2008. All rights reserved Framtiden & Säkerhet Säkerhet och trygghet för Bank 2.0 kunder Logica 2008. All rights reserved Betalningsmedel Mynt Sedlar Bankbok Faktura, e-faktura, autogiro... Check Giro Betalkort Wap Telebank Internetbank

Läs mer

KOM IGÅNG-GUIDE. för att ta betalt på nätet. Vi gör det enkelt att ta betalt

KOM IGÅNG-GUIDE. för att ta betalt på nätet. Vi gör det enkelt att ta betalt KOM IGÅNG-GUIDE för att ta betalt på nätet Vi gör det enkelt att ta betalt VEM GÖR VAD? När du ska komma igång med din e-handel är det flera parter inblandade. Här ser du några av dom och vad de gör. DIBS

Läs mer

Kortet som ger mer pengar inte mindre.

Kortet som ger mer pengar inte mindre. Kortet som ger mer pengar inte mindre. Kort om oss. SEB Kort Bank AB, helägt dotterbolag till SEB och är Sveriges ledande leverantör av företagskort Varumärket Eurocard ägs av SEB kort och grundades 1965

Läs mer

samhällsekonomiskt perspektiv

samhällsekonomiskt perspektiv n Kort- och kontantbetalningar ett samhällsekonomiskt perspektiv Mats Bergman, Gabriela Guibourg och Björn Segendorf Mats Bergman är professor i nationalekonomi vid Uppsala universitet. Under perioderna

Läs mer

Smartare betalningar. En rapport om kontanter och hur teknik kan ge oss säkrare, effektivare och billigare betalningar. ensmartareplanet.

Smartare betalningar. En rapport om kontanter och hur teknik kan ge oss säkrare, effektivare och billigare betalningar. ensmartareplanet. Smartare betalningar En rapport om kontanter och hur teknik kan ge oss säkrare, effektivare och billigare betalningar. ensmartareplanet.se En digital plånbok är ingen utopi. Med ny teknik, mobiltelefoner

Läs mer

BankID, Swish, Klarna, PayPal, TransferWise, MasterPass. alternativa betaltjänster

BankID, Swish, Klarna, PayPal, TransferWise, MasterPass. alternativa betaltjänster BankID, Swish, Klarna, PayPal, TransferWise, MasterPass alternativa betaltjänster E-HANDELN FORTSÄTTER ATT REVOLUTIONERA VÅR VARDAG I dag utmanas många etablerade branscher av uppstickare. Spotify och

Läs mer

Praktiska och enkla mobila tjänster

Praktiska och enkla mobila tjänster Praktiska och enkla mobila tjänster Appar som underlättar din vardag Ta hjälp av smarta verktyg för att enkelt hantera din ekonomi, när du vill och var du vill. I den här foldern kan du läsa om våra populära

Läs mer

Framställning om vissa utredningsbehov med anledning av Panaxias konkurs

Framställning om vissa utredningsbehov med anledning av Panaxias konkurs Framställning till riksdagen 2011/12: RBX Framställning om vissa utredningsbehov med anledning av Panaxias konkurs Sammanfattning I framställningen föreslås att en eller flera utredningar snarast påbörjas

Läs mer

Kontantanvändningen i den svenska ekonomin

Kontantanvändningen i den svenska ekonomin Kontantanvändningen i den svenska ekonomin AV MARTIN ANDERSSON OCH GABRIELA GUIBOURG Båda är verksamma på avdelningen för finansiell stilitet. Trots att kontanter används i allt mindre utsträckning som

Läs mer

Nya sätt att sälja Livsmedel - nya krav på information

Nya sätt att sälja Livsmedel - nya krav på information Nya sätt att sälja Livsmedel - nya krav på information GS1 Seminarium Lena Sparring 28 Maj 2013 Detta är ICA Det här är ICA-idén Enskilda handlare i samverkan, som framgångsrikt kombinerar mångfald och

Läs mer

SVERIGE BETALAR Svenska folkets attityder till betalmetoder och betaltjänster

SVERIGE BETALAR Svenska folkets attityder till betalmetoder och betaltjänster SVERIGE BETALAR 2016 Svenska folkets attityder till betalmetoder och betaltjänster Genom tekniken NFC kommer vi under de närmaste åren att se en ny typ av betalningar etableras i Sverige. BAKGRUND Sverige

Läs mer

Vad gör Riksbanken? 2. Att se till att landets export är högre än importen.

Vad gör Riksbanken? 2. Att se till att landets export är högre än importen. Arbetsblad 1 Vad gör Riksbanken? Här följer några frågor att besvara när du har sett filmen Vad gör Riksbanken? Arbeta vidare med någon av uppgifterna under rubriken Diskutera, resonera och ta reda på

Läs mer

Fördelaktigare betalsystem genom transparent prissättning en paradox?

Fördelaktigare betalsystem genom transparent prissättning en paradox? Ekonomiska Samfundet i Finland rf Fördelaktigare betalsystem genom transparent prissättning en paradox? Harry Leinonen 10.3.2009 Finlands Bank De framförda åsikterna är personliga och sammanfaller inte

Läs mer

n Ekonomiska kommentarer

n Ekonomiska kommentarer n Ekonomiska kommentarer Svenskar är vana vid att kunna använda kontanter för betalningar mellan privatpersoner och på ett inköpsställe, exempelvis i en butik eller på en restaurang. Kontanter används

Läs mer

VÄLKOMMEN TILL VERKSAMHETSSEMINARIERNA 2015

VÄLKOMMEN TILL VERKSAMHETSSEMINARIERNA 2015 VÄLKOMMEN TILL VERKSAMHETSSEMINARIERNA 2015 ATT JOBBA MED NPS RÄKNA FRAM NET PROMOTOR SCORE Detractors Passive Promoters 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 15,8% 28,8% 55,4% % of Promoters (9s and 10s) % of Detractors

Läs mer

Kortbetalningar i Sverige

Kortbetalningar i Sverige Kortbetalningar i Sverige AV LARS NYBERG OCH GABRIELA GUIBOURG Lars Nyberg är vice riksbankschef och Gabriela Guibourg är verksam på avdelningen för finansiell stabilitet. De nordiska länderna är flitiga

Läs mer

Mer kort mindre kontanter

Mer kort mindre kontanter Mer kort mindre kontanter Korttjänster i ramavtalen Björn Wallgren Jan Maarten Dijkgraaf Agenda 1. Förbetalda kort Ramavtal, bakgrund, strategi, funktionalitet 2. Korttjänster Genomgång av olika kort 3.

Läs mer

KortAccept. Raka vägen till företagets konto. ger en snabb och säker korthantering. fungerar för alla ledande kort på marknaden

KortAccept. Raka vägen till företagets konto. ger en snabb och säker korthantering. fungerar för alla ledande kort på marknaden KortAccept Raka vägen till företagets konto Med KortAccept erbjuder Nordea en lösning som: ger en snabb och säker korthantering fungerar för alla ledande kort på marknaden är enkel för dig och din personal

Läs mer

Kommer kort att ersätta kontanter? 1

Kommer kort att ersätta kontanter? 1 ANFÖRANDE DATUM: 2011-05-03 TALARE: PLATS: Vice riksbankschef Lars Nyberg Cards and Cash Payments Forum, Stockholm SVERIGES RIKSBANK SE-103 37 Stockholm (Brunkebergstorg 11) Tel +46 8 787 00 00 Fax +46

Läs mer

Bankomat är ledande inom kontantautomater i Sverige. Vi finns på fler än 500 orter i Sverige.

Bankomat är ledande inom kontantautomater i Sverige. Vi finns på fler än 500 orter i Sverige. 1 Bankomat är ledande inom kontantautomater i Sverige. Vi finns på fler än 500 orter i Sverige. Om Bankomat Bankomat är ledande inom kontantautomater i Sverige. Vi samarbetar med marknadens främsta leverantörer

Läs mer

Så handlar vi på nätet 2011. Företag och konsumenter på en global e-handelsmarknad

Så handlar vi på nätet 2011. Företag och konsumenter på en global e-handelsmarknad Så handlar vi på nätet 2011 Företag och konsumenter på en global e-handelsmarknad Innehållsförteckning Sammanfattning och slutsatser... 3 1. Inledning... 5 2. E-handelsföretag på en global marknad... 6

Läs mer

Svensk Betaltelemarknad 21a oktober 2013. Miljardindustrin som förenklar miljoner av konsumenters vardag och som skapar jobb

Svensk Betaltelemarknad 21a oktober 2013. Miljardindustrin som förenklar miljoner av konsumenters vardag och som skapar jobb Svensk Betaltelemarknad 21a oktober 2013 Miljardindustrin som förenklar miljoner av konsumenters vardag och som skapar jobb VAD? VARFÖR? HUR? Vad är Betalteles Ekosystem? Ca 2,7miljarder oms 2012 (0900,

Läs mer

Prislista Företagskund 2016

Prislista Företagskund 2016 Prislista Företagskund 2016 PAKETERBJUDANDE Företagserbjudande 1 10/år I erbjudande ingår: - Företagskonto - Placeringskonto Företag - Internetbanken Företag - Telefonbanken - Bankgiroanslutning - Betalkort

Läs mer

Konsumenternas Bank- och finansbyrå

Konsumenternas Bank- och finansbyrå Konsumenternas Bank- och finansbyrå Våga prata pengar Konsumenternas Bank- och finansbyrå Verksamhet: Opartisk information och vägledning Kontakt via telefon, mail och brev Webbplats Återkopplar konsumentproblem

Läs mer

Ett nytt sätt att arbeta

Ett nytt sätt att arbeta Rapportnummer PTS-ER 2012:23 Datum 2012-10-31 Ett nytt sätt att arbeta Regionalisering av insatser inom grundläggande betaltjänster Rapportnummer PTS-ER 2012:23 Diarienummer 12-9349 ISSN 1650-9862 Författare

Läs mer

Regeringsuppdrag till FI: bankernas serviceavgifter

Regeringsuppdrag till FI: bankernas serviceavgifter 2006-04-28 Finansdepartementet FI Dnr 06-202-000 103 33 Stockholm Finansinspektionen P.O. Box 6750 SE-113 85 Stockholm [Sveavägen 167] Tel +46 8 787 80 00 Fax +46 8 24 13 35 finansinspektionen@fi.se www.fi.se

Läs mer

Genombrottsorder i Asien och lansering i Norge

Genombrottsorder i Asien och lansering i Norge West International AB (publ) Delårsrapport för perioden januari-september 2015 Genombrottsorder i Asien och lansering i Norge Tredje kvartalet 2015 Rörelseintäkterna uppgick till 11,9 (9,6) Mkr, en ökning

Läs mer

Område: Konsument Underområde: Kontanthantering. Motion nr 107 Grundläggande betaltjänster. PRO Folkunga - Mjölby, Östergötland. Motivering.

Område: Konsument Underområde: Kontanthantering. Motion nr 107 Grundläggande betaltjänster. PRO Folkunga - Mjölby, Östergötland. Motivering. Motion nr 107 Grundläggande betaltjänster PRO Folkunga - Mjölby, Östergötland ID540 Folkunga PRO, Väderstad, Mjölby kommun har under de senaste åren upplevt en klar försämring i de grundläggande betaltjänster,

Läs mer

Sverige får nya sedlar och mynt KOLLA PENGARNA!

Sverige får nya sedlar och mynt KOLLA PENGARNA! Sverige får nya sedlar och mynt KOLLA PENGARNA! S V E R I G E S R I K S B A N K 1-krona 2-krona 5-krona 10-krona Sverige får nya sedlar och mynt Under 2015 och 2016 får Sverige nya sedlar och mynt. Vi

Läs mer

Bevakningsrapport gällande Länsstyrelsen i Gotlands läns bevakning 2013 av grundläggande betaltjänster

Bevakningsrapport gällande Länsstyrelsen i Gotlands läns bevakning 2013 av grundläggande betaltjänster Bevakningsrapport gällande Länsstyrelsen i Gotlands läns bevakning 2013 av grundläggande betaltjänster 1 Hur har tillgången till grundläggande betaltjänster fungerat i länet? Länsstyrelsen i Gotlands län

Läs mer

WyWallet Produktbeskrivning

WyWallet Produktbeskrivning Sankt Eriksgatan 117 SE 113 29 Stockholm Sweden info@ WyWallet Produktbeskrivning Version 3.0 2013-05-31 2 Inledning 4T Sverige AB (WyWallet) är ett samägt initiativ av landets fyra största mobiloperatörer.

Läs mer

Den svenska betalningsmarknaden i förvandling

Den svenska betalningsmarknaden i förvandling Den svenska betalningsmarknaden i förvandling Björn Segendorf och Anna-Lena Wretman* Björn Segendorf är verksam vid avdelningen för finansiell stabilitet och Anna-Lena Wretman vid avdelningen för betalsystem

Läs mer

Kravspecifikation, upphandling av grundläggande betaltjänster

Kravspecifikation, upphandling av grundläggande betaltjänster DATUM VÅR REFERENS 008-0-07 Dnr 07-0977 ERT DATUM ER REFERENS Kravspecifikation, upphandling av grundläggande betaltjänster POSTADRESS Box 5398, 0 49 Stockholm BESÖKSADRESS Birger Jarlsgatan 6 TELEFON

Läs mer

Låt dina e-affärer blomstra! Skaffa vårt smarta e-handelspaket med ett enda avtal.

Låt dina e-affärer blomstra! Skaffa vårt smarta e-handelspaket med ett enda avtal. Låt dina e-affärer blomstra! Skaffa vårt smarta e-handelspaket med ett enda avtal. Att bygga och starta en attraktiv e-handelsplats kan vara klart komplicerat men med vårt paket är det enkelt. Med ett

Läs mer

Utdrag ur servicetaxan för privatkunder Konton, betalningar, kontoinformation

Utdrag ur servicetaxan för privatkunder Konton, betalningar, kontoinformation Utdrag ur servicetaxan för privatkunder Konton, betalningar, kontoinformation Gäller från 1.1.2009 KONTON BRUKSKONTO Till försäljning bara Brukskonto 0 17 år (Ungdomsbrukskonto) Månadsavgift för brukskontopaket

Läs mer

E-handelstrender i Norden 2015. Så handlar vi på nätet

E-handelstrender i Norden 2015. Så handlar vi på nätet E-handelstrender i Norden 2015 Så handlar vi på nätet 1 3 Anna Borg Enkelhet är enkelt - eller? 4 Rapporten i korthet 5 Fakta Sverige, Danmark, Finland & Norge 6-8 Stark näthandel i Norden 9-12 Mobila

Läs mer

Försäljningen har ökat med 22% och kraftigt ökad orderingång

Försäljningen har ökat med 22% och kraftigt ökad orderingång West International AB (publ) Delårsrapport för perioden januari-september 2014 Försäljningen har ökat med 22% och kraftigt ökad orderingång Tredje kvartalet 2014 Rörelseintäkterna uppgick till 9,6 (9,2)

Läs mer

Aktieträff Norrköping. 3 mars 2016 Per Ersson West International AB

Aktieträff Norrköping. 3 mars 2016 Per Ersson West International AB West International AB Aktieträff Norrköping 3 mars 2016 Per Ersson Säkra betalningar - snabbare och enklare AFFÄRSMODELL Tjänster/ Partners Underleverantörer WEST Produktutveckling Återförsäljare Slutkund

Läs mer

53 procents tillväxt på helåret och positivt EBITDA

53 procents tillväxt på helåret och positivt EBITDA West International AB (publ) Bokslutskommuniké för perioden januari-december 2014 53 procents tillväxt på helåret och positivt EBITDA Fjärde kvartalet 2014 Rörelseintäkterna uppgick till 30,9 (14,3) Mkr,

Läs mer

Prislista för våra vanligaste tjänster företag och föreningar

Prislista för våra vanligaste tjänster företag och föreningar Prislista för våra vanligaste tjänster företag och föreningar Gäller från den 1 januari 2015 tills vidare Vill du få mer information om våra priser eller våra erbjudanden är du välkommen att ringa Kundcenter

Läs mer

GRUNDLÄGGANDE BETALTJÄNSTER 2014. Att betala och att ta betalt

GRUNDLÄGGANDE BETALTJÄNSTER 2014. Att betala och att ta betalt GRUNDLÄGGANDE BETALTJÄNSTER 2014 Att betala och att ta betalt Vad är grundläggande betaltjänster? Det är tjänster som gör det möjligt för dig att: Ta ut och sätta in kontanter Betala räkningar Sätta in

Läs mer

Nya order på kortterminaler efter slutgodkännande

Nya order på kortterminaler efter slutgodkännande West International AB (publ) Delårsrapport för perioden januari-mars 2013 Nya order på kortterminaler efter slutgodkännande Första kvartalet 2013 Rörelseintäkterna uppgick till 10,6 (10,2) Mkr, en ökning

Läs mer

Betalningsstatistik 2014, uppgifter som ska rapporteras

Betalningsstatistik 2014, uppgifter som ska rapporteras Betalningsstatistik 2014, uppgifter som ska rapporteras Uppgifterna i denna tabell rapporteras för 2014 till Finlands Bank i början av 2015. Tabellen är en förteckning över uppgifter som ska rapporteras

Läs mer

Vill du också öka lönsamheten?

Vill du också öka lönsamheten? Vill du också öka lönsamheten? Affärsidé Vad är FS Evolution? FS Evolution FS = Financial Services (företrädesvis krediter, försäkringar & in blanco-lån) 25-års erfarenhet av krediter, låneverksamhet &

Läs mer

SVENSKT KVALITETSINDEX. Bank 2015. SKI Svenskt Kvalitetsindex www.kvalitetsindex.se

SVENSKT KVALITETSINDEX. Bank 2015. SKI Svenskt Kvalitetsindex www.kvalitetsindex.se SVENSKT KVALITETSINDEX Bank 2015 SKI Svenskt Kvalitetsindex www.kvalitetsindex.se 2 För ytterligare information besök vår hemsida (www.kvalitetsindex.se) eller kontakta: Henrik Nyman, projektledare Telefon:

Läs mer

Facebook Twitter Instagram Pinterest Google+ Bloggar Forum sociala medier för butiker och företag

Facebook Twitter Instagram Pinterest Google+ Bloggar Forum sociala medier för butiker och företag Facebook Twitter Instagram Pinterest Google+ Bloggar Forum sociala medier för butiker och företag Sociala medier Facebook Twitter Instagram Pinterest Avenyn, Peter Tilling 2013 www.semseo.se MÅLSÄTTNING

Läs mer

Kontanter eller kort. Hur bör vi betala?

Kontanter eller kort. Hur bör vi betala? Kontanter eller kort. Hur bör vi betala? Björn Segendorf och Thomas Jansson Författarna är verksamma vid Riksbankens avdelning för finansiell stabilitet respektive avdelning för penningpolitik. Billiga

Läs mer

Prislista Företag/Lantbruk

Prislista Företag/Lantbruk lista Företag/Lantbruk Gäller från och med 2015-05-01 PRISLISTA FÖRETAG/LANTBRUK BASPAKET BANK Rörelsekonto Ett Bankgiro Ett Bankkort Företag Betaltjänst i Internetbanken 500 utbetalningar ingår, därefter

Läs mer

Prislista Företagskund 2017

Prislista Företagskund 2017 Prislista Företagskund 2017 PAKETERBJUDANDE Företagserbjudande 1 10/år I erbjudande ingår: - Företagskonto - Placeringskonto Företag - Internetbanken Företag - Telefonbanken - Bankgiroanslutning - Betalkort

Läs mer

Betalningsansvar vid obehörig användning av kontokort m.m.

Betalningsansvar vid obehörig användning av kontokort m.m. Betalningsansvar vid obehörig användning av kontokort m.m. Slutbetänkande av Utredningen om obehörig användning av kontokort samt konsumentskydd vid s.k. modemkapning Stockholm 2005 SOU 2005:108 SOU och

Läs mer

Hur påverkas det finansiella systemet och vad gör bankerna?

Hur påverkas det finansiella systemet och vad gör bankerna? Hur påverkas det finansiella systemet och vad gör bankerna? Jonas Domeij, Hans Sundholm, FöreningsSparbanken 28 april 2003 Dataföreningen 1 Innehåll Direktövergång - En skarp valutagräns Gemensamt intresse

Läs mer

7 värdefulla saker som du bör tänka på när du ska köpa ett nytt kassasystem.

7 värdefulla saker som du bör tänka på när du ska köpa ett nytt kassasystem. 7 värdefulla saker som du bör tänka på när du ska köpa ett nytt kassasystem. Vi på AffärsIT har jobbat med kassasystem under en väldigt lång tid och vet att det finns många frågor när man ska skaffa ett

Läs mer

DigiTrust i ett nötskal

DigiTrust i ett nötskal Vad skapar trygghet och tillit på nätet? PERSPEKTIV FRÅN ETT TVÄRVETENSKAPLIGT FORSKNINGSPROJEKT Professor Per Runeson, inst f Datavetenskap, LTH, http://cs.lth.se/per_runeson DigiTrust i ett nötskal 10

Läs mer

Bli en nöjd bankkund du också. Vi hjälper dig hela vägen.

Bli en nöjd bankkund du också. Vi hjälper dig hela vägen. Bli en nöjd bankkund du också. Vi hjälper dig hela vägen. Välkommen till en kundägd bank Länsförsäkringar Västerbotten har arbetat för kundernas bästa sedan 1855. Banken ägs av våra kunder, och därför

Läs mer

Den svenska massbetalningsmarknaden

Den svenska massbetalningsmarknaden Den svenska massbetalningsmarknaden Riksbanksstudier, juni 2013 s v e r i g e s r i k s b a n k Riksbankens utredning av massbetalningsmarknaden i Sverige beställning av denna publikation kan göras från

Läs mer

Riksbankens Företagsundersökning KONJUNKTUR I SIDLED SÄTTER FOKUS PÅ KOSTNADERNA

Riksbankens Företagsundersökning KONJUNKTUR I SIDLED SÄTTER FOKUS PÅ KOSTNADERNA Riksbankens Företagsundersökning KONJUNKTUR I SIDLED SÄTTER FOKUS PÅ KOSTNADERNA JANUARI 2015 Riksbankens företagsundersökning i januari 2015 Enligt Riksbankens företagsundersökning i januari 2015 är

Läs mer

VILLKOR FÖR ANVÄNDNING AV APPEN NORDEA PAY 05.2016

VILLKOR FÖR ANVÄNDNING AV APPEN NORDEA PAY 05.2016 VILLKOR FÖR ANVÄNDNING AV APPEN NORDEA PAY 05.2016 Nordea Pay är en app som laddas ned på mobila enheter och förmedlas av Nordea Bank Finland Abp (nedan banken). Appen innehåller tjänster som banken tillhandahåller.

Läs mer

Nytt ramavtal för kort- och resekontotjänster. Björn Wallgren Jan Maarten Dijkgraaf

Nytt ramavtal för kort- och resekontotjänster. Björn Wallgren Jan Maarten Dijkgraaf Nytt ramavtal för kort- och resekontotjänster Björn Wallgren Jan Maarten Dijkgraaf Agenda Bakgrund, strategin, anbudsgivare och resultatet Genomgång av de nya funktioner och de olika tjänsterna Instruktion

Läs mer

Samhällsekonomi. Ordet ekonomi kommer från grekiskan och betyder hushålla. Nationalekonomi Hushåll Företag Land Globalt, mellan länder

Samhällsekonomi. Ordet ekonomi kommer från grekiskan och betyder hushålla. Nationalekonomi Hushåll Företag Land Globalt, mellan länder Samhällsekonomi Ordet ekonomi kommer från grekiskan och betyder hushålla Nationalekonomi Hushåll Företag Land Globalt, mellan länder Samhällsekonomi Ordet ekonomi kommer från grekiskan och betyder hushålla

Läs mer

Många av dessa butiker är svåra att komma in i med rullstol. Det är ibland även svårt att komma fram i butiken med en rullstol.

Många av dessa butiker är svåra att komma in i med rullstol. Det är ibland även svårt att komma fram i butiken med en rullstol. Menyer och skyltar talar sällan ett tydligt språk, man vet inte vad exempelvis en kaka eller maträtt innehåller. Man måste ofta fråga, vilket gör att jag drar mig för att gå dit. Kvinna 32 år I specialbutikerna

Läs mer

Framtidens betalningar

Framtidens betalningar Framtidens betalningar Finansdagen 5 april, 2017 Niklas Arvidsson KTH Niklas Arvidsson Forskar om innovation och förnyelse i industriella system med fokus på banker och betalsystem När slutar handlare

Läs mer

Avd Försäljning Hässleholm 2014-08-28 Camilla Bunke, Försäljningschef Pernilla Nilsson, Verksamhetsutvecklare

Avd Försäljning Hässleholm 2014-08-28 Camilla Bunke, Försäljningschef Pernilla Nilsson, Verksamhetsutvecklare Avd Försäljning Hässleholm 2014-08-28 Camilla Bunke, Försäljningschef Pernilla Nilsson, Verksamhetsutvecklare Avtal SMS-biljetten består av 4 ingående delar med 3 avtalsparter enligt nedan: 1. Plusdial:

Läs mer

WyWallet Produktbeskrivning

WyWallet Produktbeskrivning 4t Sverige AB WyWallet Produktbeskrivning Stockholm 2012.03.13 2 Inledning 4T Sverige AB är ett nyetablerat bolag för mobil betalningsförmedling i Sverige. Bolaget ägs av de fyra mobiloperatörerna Telia,

Läs mer

Detta är Swedbank. 2 februari, 2017

Detta är Swedbank. 2 februari, 2017 Detta är Swedbank 2 februari, 2017 Sverige, Estland, Lettland och Litauen är våra hemmamarknader 16,2 miljoner invånare 7,3 miljoner privatkunder 650 000 företagskunder 389 bankkontor 13 700 medarbetare

Läs mer

Komplettering till remissvar För Sveriges landsbygder en sammanhållen politik för arbete, hållbar tillväxt och välfärd, SOU 2017:1

Komplettering till remissvar För Sveriges landsbygder en sammanhållen politik för arbete, hållbar tillväxt och välfärd, SOU 2017:1 REMISSYTTRANDE Vår referens: 2017/01/017 Er referens: N2017/00222/HL 1 (6) 2017-03-24 Näringsdepartementet 103 33 Stockholm Komplettering till remissvar För Sveriges landsbygder en sammanhållen politik

Läs mer

Förtydligande av: Anbud grundläggande betaltjänster dnr 07-10977

Förtydligande av: Anbud grundläggande betaltjänster dnr 07-10977 1 Förtydligande av: Anbud grundläggande betaltjänster dnr 07-10977 KI Kuponginlösen AB och ICA Banken AB får härmed med anledning av PTS begäran av den 6 mars 2008 förtydliga vårt anbud avseende rubricerad

Läs mer

Betalningsstatistik 2014, uppgifter som ska rapporteras

Betalningsstatistik 2014, uppgifter som ska rapporteras Betalningsstatistik 2014, uppgifter som ska rapporteras Uppgifterna rapporteras till Finlands Bank för första gången i februari 2015 (2014 data). Tabellen är en förteckning över uppgifter som ska rapporteras

Läs mer

Din guide till en smidig flytt

Din guide till en smidig flytt Privatkund Din guide till en smidig flytt Läs igenom och spara! Mer information om dina nya produkter och tjänster samt öppettider finns på www. sparbankenskane.se/nystart Börja redan idag 9 Fredag Fredagen

Läs mer

Bankkort och Kreditkort Företag

Bankkort och Kreditkort Företag BANKkort och Kreditkort företag Bankkort och Kreditkort Företag Gäller från 2013-06-01 Så här fungerar Bankkort och Kreditkort Företag Du har nu fått ditt nya kort. Med både Bankkort och Kreditkort Företag

Läs mer

NORDISK E-HANDEL FLERMARKNADSÖVERSIKT

NORDISK E-HANDEL FLERMARKNADSÖVERSIKT NORDISK E-HANDEL FLERMARKNADSÖVERSIKT @ ERIK HAGENRUD REGIONAL EXPORTRÅDGIVARE EXPORTRÅDET NORRBOTTEN / SKELLEFTEÅ VÄNDPUNKT 2010 FEM TRENDER INOM NORDISK E-HANDEL 1. Fortsatt snabb tillväxt 93 % av nordiska

Läs mer

En omvärldsanalys av mobila betalningar i Sverige och globalt. Författare: Helena Nordlund, IT projektledare Ciber Version: 1.0 Datum: 2012-06-07

En omvärldsanalys av mobila betalningar i Sverige och globalt. Författare: Helena Nordlund, IT projektledare Ciber Version: 1.0 Datum: 2012-06-07 En omvärldsanalys av mobila betalningar i Sverige och globalt. Författare: Helena Nordlund, IT projektledare Ciber Version: 1.0 Datum: 2012-06-07 Innehåll 1. Ciber 58... 3 2. Syfte... 3 3. Introduktion

Läs mer

UPPDRAGSFORSKNINGSRAPPORT

UPPDRAGSFORSKNINGSRAPPORT Framväxten av mobila, elektroniska betalningstjänster i Sverige En studie av förändring inom betalsystemet Av Niklas Arvidsson på uppdrag av Konkurrensverket UPPDRAGSFORSKNINGSRAPPORT 2016:4 2 Konkurrensverket

Läs mer

It-stabilitet i otakt. 10 december 2008 DNR :19

It-stabilitet i otakt. 10 december 2008 DNR :19 It-stabilitet i otakt 10 december 2008 DNR 08-7951 2008:19 INNEHÅLL SLUTSATSER 1 AVBROTT I VÄSENTLIGA SYSTEM 2 De finansiella företagen och avbrott i väsentliga system 2 Resultat och analys 3 INTRÅNG I

Läs mer

Förmedlingsavgifter vid kortbetalningar

Förmedlingsavgifter vid kortbetalningar Finansutskottets betänkande 2015/16:FiU35 Förmedlingsavgifter vid kortbetalningar Sammanfattning Utskottet föreslår att riksdagen ska anta regeringens förslag till lag om förmedlingsavgifter för kortbaserade

Läs mer

Cloud Computing. Richard Richthoff Strategisk Rådgivare Radar Group International

Cloud Computing. Richard Richthoff Strategisk Rådgivare Radar Group International Cloud Computing Richard Richthoff Strategisk Rådgivare Radar Group International Dagens Investeringar Total IT spend 2009: 155 + 30=185BSEK 160,0 140,0 46,5 120,0 100,0 80,0 53,4 60,0 40,0 20,0 0,0 31,0

Läs mer

Framställan om vissa ändringar i lagen(1988:1385) om Sveriges riks ban k

Framställan om vissa ändringar i lagen(1988:1385) om Sveriges riks ban k Till riksdagen SVERIGES RIKSBANK SE-103 37 Stockholm (Brunkebergstorg 11) Tel +46 8 787 00 O0 Fax +46 8 21 05 31 registrator@riksbank.se www.riksbank.se DNR 2003-1035-DIR Framställan om vissa ändringar

Läs mer

61% SVENSK E-HANDEL 50% NYA KONSUMENTER HANDLAR I MOBILEN UNDER 2013 DIBS ÅRLIGA RAPPORT OM E-HANDEL, MOBIL HANDEL OCH BETALNINGAR

61% SVENSK E-HANDEL 50% NYA KONSUMENTER HANDLAR I MOBILEN UNDER 2013 DIBS ÅRLIGA RAPPORT OM E-HANDEL, MOBIL HANDEL OCH BETALNINGAR WWW.DIBS.SE SVENSK E-HANDEL DIBS ÅRLIGA RAPPORT OM E-HANDEL, MOBIL HANDEL OCH BETALNINGAR 50% NÄR DE HANDLAR PÅ NÄTET AV ALLA KONSUMENTER I NORDEN VILL LAGRA SITT KORTNUMMER 733 000 NYA KONSUMENTER HANDLAR

Läs mer

Sverige behöver sitt inflationsmål

Sverige behöver sitt inflationsmål Sverige behöver sitt inflationsmål Fores 13 oktober Vice riksbankschef Martin Flodén Varför inflationsmål? Riktmärke för förväntningarna i ekonomin Underlättar för hushåll och företag att fatta ekonomiska

Läs mer

VERKSTÄLLANDE DIREKTÖRENS ÖVERSIKT

VERKSTÄLLANDE DIREKTÖRENS ÖVERSIKT VERKSTÄLLANDE DIREKTÖRENS ÖVERSIKT VD-översikt Året 2015 Aktia satsar på tillväxt Utsikter och planer inför 2016 2 Svag tillväxt i Finland framöver 0,6 0,9 3 Konkurrenskraften fortsättningsvis ett problem

Läs mer

Överföringar. Överföringar via personlig service. Kontoutdrag, månadsvis. Kontoutdrag, månadsvis 0 SEK

Överföringar. Överföringar via personlig service. Kontoutdrag, månadsvis. Kontoutdrag, månadsvis 0 SEK lista Privat Gäller från och med 2014-12-10 PRISLISTA PRIVAT KONTON Privatkonto via personlig service 5 Kontoutdrag, månadsvis Sparkonto via personlig service Kontoutdrag, månadsvis 5 Länskonto via personlig

Läs mer