SAF-LO. Så här påverkar villkorsförändringen dig.

Transkript

1 SAF-LO Så här påverkar villkorsförändringen dig.

2 Så här påverkar villkorsförändringen dig AMFs uppdrag, som vi fått av våra ägare LO och Svenskt Näringsliv, är att se till så du ska få en så bra tjänstepension som möjligt. Därför genomför vi nu vissa förändringar i villkoren för din tjänstepension. Ändringarna gäller från 1 januari På följande sidor har vi beskrivit hur villkorsändringarna påverkar ditt sparande hos AMF. Ändrad utbetalningsmodell Nu ändrar vi vår utbetalningsmodell. Den ändrade utbetalningsmodellen innebär att tilläggsbeloppet, utöver det garanterade pensionsbeloppet beräknas utifrån hela pensionskapitalet med gäll ande prognosantagande. Det gör vi för att dina framtida pensions utbetalningar ska bli mer stabila och jämna. Genom den ändrade utbetalningsmodellen minskar risken för större variationer i utbetalningsbeloppen. Ändringen av utbetalningsmodell påverkar inte storleken på ditt pensionskapital. Enligt den nya utbetalningsmodellen beräknas ett totalt pensionsbelopp utifrån hela pensionskapitalet med gällande prognosantagande. Tilläggsbeloppet är skillnaden mellan totalt utbetalningsbelopp och garanterat pensionsbelopp. Denna beräkningsmodell får till följd att försäkringens tilläggsbelopp får ökad stabilitet och därmed blir det en jämnare pensionsutbetalning. Ditt pensionskapital är oförändrat. Prognosräntan kan variera över tid då den regelbundet ses över, vilket gäller såväl för ny som för gammal utbetalningsmodell. För kunder som har försäkring under utbetalning kommer den omräkningen som görs för 2016 (med aktuellt antagande om prognos ränta och ny beräkningsmodell), generellt sett att medföra att tilläggsbeloppet blir högre än om dagens beräkningsmodell skulle använts. Illustration av den nya modellen beräknas tilläggsbeloppet utifrån försäkringens överskott och prognosantaganden för överskottet. Överskottet är direkt räntekänsligt i förhållande till marknadsräntan och kan minska om marknadsräntorna går ner, vilket medför att även tilläggsbeloppet minskar. Enligt den nya utbetalningsmodellen beräknas tilläggsbeloppet utifrån försäkringens hela pensionskapital och prognosantag anden för pensionskapitalet. Då totala pensionskapitalet inte är direkt räntekänsligt i förhållande till marknadsräntan uppnås då en större stabilitet i utbetalningsbeloppet. beräknas tilläggsbeloppet utifrån försäkringens överskott och prognosantaganden (f.n. 3,5 %) för överskottet. Illustration Ändrad utbetalningsmodell Överskott Räntekänslig villkorsändring beräknas tilläggsbeloppet utifrån försäkringens pensionskapital och prognosantaganden (f.n. 2,25 %) för pensionskapitalet. Anpassad garantiförstärkning Nu anpassar vi garantiförstärkningen till din avtalade pensionsålder. Ändringen görs för att du ska få en ökad trygghet och minskad risknivå i sparandet inför pensioneringen, oavsett vid vilken tidpunkt du väljer att ta ut din pension. AMF anpassar garantiförstärkningen till avtalad pensionsålder. Att förstärkning av garanterade pensionsbelopp sker utifrån var tid avtalad pensionsålder innebär att vid förtida uttag av ålderspension kommer förstärkning att påbörjas, om den inte redan pågår, och avslutas vid ny avtalad pensionsålder. Vid uppskjutet uttag fortsätter förstärkningen fram till ny avtalad pensionsålder. Vid uppskjutet uttag med mer än fem år, avbryts emellertid förstärkningen för att återupptas när fem år återstår till ny avtalad pensionsålder. Vid partiellt uttag genomförs garantiförstärkning på motsvarande sätt för respektive deluttag. Förstärkning av garanterade pensionsbelopp sker utifrån vid var tid gällande garantiförstärkningsränta och är beroende av/anpassas till att det finns ett tillräckligt stort överskott på försäkringen. En förstärkning av garanterade pensionsbelopp innebär ökad trygghet och minskar risknivån i sparandet inför pensioneringen. Om du önskar bibehålla risknivån i försäkringen även under utbetalningstiden kan du som tidigare välja bort garantiförstärkningen. Pensionskapital

3 Förtida uttag: Före sker ingen garantiförstärkning vid förtida uttag. villkorsändringen sker en garantiförstärkning i samband med förtida uttag. Ordinarie uttag: Uppskjutet uttag: Före avbryts förstärkningen vid 65 års ålder. villkorsändringen påbörjas en ny garantiförstärkning i samband med uppskjutet uttag.

4 Garantivärde Ett nytt begrepp, garantivärde, införs för AMFs aktuella värdering av de garanterade pensionsutbetalningarna. Ingen förändring för dig, då endast ett nytt begrepp införs. Avkastningsränta Vi förenklar vår beskrivning och metod för hur vi fastställer avkastningsräntan som du får på ditt pensionskapital under försäkringstiden. Tidigare uttrycktes avkastningsräntan som avkastningen på tillgångarna i två förvaltningsportföljer. Nu uttrycks detta som avkastningen på tillgångarna i en förvaltningsportfölj. Det får ingen konsekvens för dig som försäkrad. Förfoganderätt traditionell försäkring eller fondförsäkring tecknad efter Vi kommer i de nya villkoren att möjliggöra för dina efterlevande om inte utbetalning av ålderspension pågår att ändra utbetalningstidens längd förutsatt att alla förmånstagare är överens om ändringen. I samband med det inför vi en begränsning i möjligheten att välja en annan starttidpunkt på utbetalningen samt för fondförsäkring även att byta fonder. årsskiftet gäller att alla förmånstagare måste vara överens för att en ändring ska kunna genomföras. Nu blir det möjligt, för dina förmånstagare förutsatt att de är överens att kunna ändra utbetalningstidens längd på efterlevandepensionen mellan 5 och 20 år. Inskränkning i förmånstagarens förfoganderätt: numera krävs att samtliga förmånstagare vars rätt inträtt är överens vid ändring av starttidpunkt för utbetalning samt för fondförsäkring att byta fonder. att tas bort. Du kan fortfarande uppnå motsvarande effekt genom att kostnadsfritt flytta din fondförsäkring till en valbar traditionell försäkring inom AMF. Detta medför inte någon konsekvens för dig då du fortsatt kan få utbetalning från traditionell försäkring om du gör en flytt till valbar traditionell försäkring hos oss på AMF. Detta gör du hos din valcentral Fora. Livsvarig utbetalning från fondförsäkring Gäller för dig som är född och senare och har en Avtalspension SAF-LO och/eller Livsarbetstids pension fondförsäkring tecknad före Idag sker AMFs samtliga pensionsutbetalningar från en traditionell försäkring, även för dem som har valt fondförsäkring. Nu inför vi livsvarig utbetalning från fondförsäkring. Därför tar vi bort den successiva överföring som idag görs under fem år till traditionell försäkring inför pensioneringen. För att du fortfarande ska kunna uppnå en automatisk risknedtrappning inför pensionen inför vi samtidigt AMF Generationsportfölj, som du kan byta ditt nuvarande fondinnehav till. Dessutom kan du kostnadsfritt flytta till AMFs valbara traditionella försäkring ifall du vill få utbetalning av din ålderspension från traditionell försäkring. Du har fortsatt möjlighet att ta ut din pension temporärt enligt det regelverk som gäller för ditt sparande. Idag sker alla utbetalningar livsvarigt (om man inte har valt någon annan utbetalningstid) från traditionell försäkring med garanti även om du har sparat i fondförsäkring. Dina framtida utbetalningar kommer nu att ske livsvarigt från en fondförsäkring. En fondförsäkring saknar garanti men innebär möjlig het till högre avkastning. Du behöver själv välja fonder för ditt sparande i fondförsäkringen. För att få en automatisk risknedtrappning liknade den som sker i en traditionell försäkring inför och under pensioneringen, har du möjlighet att byta ditt nuvarande fondinnehav till AMF Generationsportfölj. Du har fortsatt möjlighet att ta ut din pension temporärt enligt det regelverk som gäller för ditt sparande. Det finns fortfarande möjlighet till utbetalning från traditionell försäkring om du gör en flytt till valbar traditionell försäkring hos oss på AMF. Detta gör du hos din valcentral Fora. Borttagande av engångsöverföring fondförsäkring tecknad efter För dig som idag har fondförsäkring med möjlighet att välja utbetalning från traditionell försäkring kommer möjligheten att göra en engångsöverföring till traditionell försäkring inför pensioneringen

5 Undrar du över något? (vardagar kl 8 18) info@amf.se amf.se AMF Stockholm Besök: Klara Södra Kyrkogata 18 Telefon: info@amf.se amf.se