BLIWA LIVFÖRSÄKRING ÅRSREDOVISNING Trygghet och ett hållbart arbetsliv

Transkript

1 BLIWA LIVFÖRSÄKRING ÅRSREDOVISNING 2009 Trygghet och ett hållbart arbetsliv

2 RUBRISERING Innehåll Tre skäl att välja Bliwa 1 Bliwa i korthet Hänt under Vd har ordet 4 Ett bra grundskydd i livets olika skeden 6 Utveckling i samverkan 9 Bliwa för trygghet och ett hållbart arbetsliv 10 Ett ansvarsfullt företag 12 FÖRVALTNINGSBERÄTTELSE MED RESULTAT- OCH BALANSRÄKNING Förvaltningsberättelse 16 Femårsöversikt, moderbolaget 20 Femårsöversikt, koncernen 21 Resultatanalys 22 Resultaträkning 24 Balansräkning 26 Förändring i eget kapital 28 Kassaflödesanalys 29 Noter redovisningsprinciper 30 Noter upplysningar om risker 33 Noter till Resultaträkning 40 Noter till Balansräkning 45 Noter tilläggsupplysningar 52 Vinstdisposition och underskrift 57 Revisionsberättelse 58 Granskningsrapport 59 Bliwa Livförsäkring, ömsesidigt - Styrelse, Försäkringsnämnd, Revisorer 60 - Ledningsgrupp, Delegerade 62 Definitioner, Ordlista 64 Tre skäl att välja Bliwa Bliwa är specialist på gruppförsäkring Bliwa är ett av få svenska försäkringsbolag som specialiserat sig på försäkring för grupper av individer. Vi utvecklar försäkringar och tjänster i takt med att kundernas förutsättningar och behov förändras. Bliwa är ett kundägt försäkringsbolag Försäkringstagarna är Bliwas ägare, med möjlighet till inflytande, delaktighet och insyn i resultatet. Bliwas överskott går tillbaka till försäkringstagarna bland annat genom sänkta premier och förbättrade villkor. Bliwa skapar trygghet och ett hållbart arbetsliv Bliwas försäkringar ger ett bra grundskydd i livets olika skeden. Kunderna får dess utom stöd och verktyg för en trygg och frisk organisation och en strategisk partner i sitt hälsoarbete. Tillsammans skapar vi förutsättningar för ett hållbart arbetsliv. BLIWA LIVFÖRSÄKRING, ÖMSESIDIGT ÅRSREDOVISNING

3 RUBRISERING Hänt under % ökade affärsvolymen genom avtal tecknade under 2009 läm 2 mi 2 lj. k na de Bli wa iå ter b äri ng 20 r 09 Finansiell styrka Bliwa Livförsäkring är ett finansiellt mycket starkt bolag. Bliwas kapitalbas är nästan åtta gånger större än vad som krävs enligt gällande regelverk (solvenskvoten uppgår till 7,7) vilket gör Bliwa till ett av livförsäkringsbranschens mest välkonsoliderade försäkringsbolag. Tillväxt Bliwas solvensgrad är på 318 procent vilket är en av de högsta bland livbolagen i Sverige. Bliwakoncernen har haft en stadig tillväxt sedan Bliwas nystart 2003 och successivt byggt upp en affär som är väl diversifierad avseende produkter, grupper och risksammansättning. Lönsamhet Bliwa är idag försäkringsgivare för 25 av Sveriges 100 största företag, exempelvis Saab AB, Sandvik och Skanska. Bliwa är också försäkringsgivare för 9 organisationer på den svenska arbetsmarknaden. Nytillkomna kundorganisationer är: Finansförbundet, SKTF, ST och Säljarnas blev ett starkt år för Bliwa Livförsäkring. Totalavkastningen i kapitalförvaltningsverksamheten uppgick till 14,4 procent. Det försäkringstekniska resultatet uppgick till 169 miljoner kronor. Bliwa lämnade 22 miljoner kronor i återbäring Ett hållbart arbetsliv Sedan 2003 har Bliwa på olika sätt gett stöd till arbetet för ett hållbart arbetsliv. Exempel på detta under 2009: I samarbete med Hjärt-Lungfonden satsar Bliwa på att minska dödligheten i plötsligt hjärtstopp genom information, stöd till forskning samt bidrag till utbildning och utplacering av hjärtstartare hos Bliwas kunder. är adressen till Bliwa Stiftelsens verktyg för stöd till chefer med ansvar för det praktiska rehabiliteringsarbetet. Bliwastipendiet delas ut årligen till en person eller ett företag som genomför målinriktade forsknings- eller utbildningsinsatser inom förebyggande eller rehabiliterande hälsoarbete års stipendium uppgår till kronor. Under 2009 kunde Bliwas kunder delta i en skräddarsydd rehabiliteringsutbildning för chefer. 2 BLIWA LIVFÖRSÄKRING, ÖMSESIDIGT ÅRSREDOVISNING nya företag tecknade tjänstegrupplivförsäkring (TGL) 2009 Nu har drygt personer sin TGL i Bliwa. 1,2 miljoner svenskar har Bliwas livförsäkring genom sin tjänstereseförsäkring i Europeiska. Bliwas TGL-affär växte med 50% Bliwa är idag försäkringsgivare för 25 av Sveriges 100 största företag exempelvis Saab AB, Sandvik, Skanska. 25 procent ökade affärsvolymen i Bliwakoncernen genom avtal tecknade under Premieinkomst före avgiven återförsäkring per produktområde MSEK Inkomstförsäkring Tjänstepensionsförsäkring Tjänstegrupplivförsäkring Frivillig gruppförsäkring och övrig gruppförsäkring 169 milj är Bliwas försäkringstekniska resultat för 2009 Bliwas kapitalbas är nästan 8 gånger större än vad som krävs Frivillig gruppförsäkring är fortfarande Bliwas största produktområde, men tillväxten sker framför allt inom tjänstegrupplivförsäkring och inkomstförsäkring. BLIWA LIVFÖRSÄKRING, ÖMSESIDIGT ÅRSREDOVISNING

4 Finansiell styrka och konsekvent strategi ger lönsam och stabil tillväxt Jag är mycket glad att konstatera att 2009 blev ett starkt år för Bliwa Livförsäkring. Totalavkastningen i Bliwas kapitalförvaltningsverksamhet uppgick till 14,4 procent, det försäkringstekniska resultatet till 169 MSEK och affärsvolymen i koncernen ökade med drygt 25 procent genom de gruppförsäkringsavtal som Bliwa tecknade under Tillväxten är frukten av ett målinriktat arbete som vi startade redan Vår tydliga strategi sedan flera år går ut på att växa kontrollerat och med långsiktig lönsamhet. Det uppnår vi genom konkurrenskraftiga premier och villkor, hög servicenivå i syfte att förenkla för våra kunder samt affärsmodeller som anpassas utifrån större kunders och samarbetspartners behov. Det har gett oss en stadig tillväxt sedan 2003 och successivt byggt upp en affär som är väl diversifierad avseende produkter, grupper och risksammansättning. Vår ambition är att fungera som stöd och partner i våra kunders arbete med personförsäkringar och strategiskt hälsoarbete. Grunden för Bliwas framgångar är vår långa och gedigna erfarenhet av och kompetens inom riskförsäkring för grupper i kombination med bolagets finansiella styrka. Bliwa är ett av branschens mest välkonsoliderade försäkringsbolag med en solvensgrad på 318 procent, en av de högsta bland livbolagen i Sverige. Bliwa växer inom TGL, tjänstepensionsrelaterad riskförsäkring och inkomstförsäkring Under 2009 har Bliwa Livförsäkring framför allt vuxit inom tjänstegrupplivförsäkring (TGL) och tjänstepensionsrelaterad riskförsäkring. Förutom konkurrenskraftiga premier och finansiell styrka, har våra utvecklade IT-tjänster, i syfte att förenkla våra kunders försäkringshantering, varit ett viktigt skäl till att flera större arbetsgivare bytt till Bliwa. Vid årsskiftet valde Finansförbundet, Säljarnas, ST och SKTF att lägga sina inkomstförsäkringar i Bliwa Skadeförsäkring, vilket ger oss ytterligare cirka försäkrade personer. Bliwas kundanpassade affärsmodeller har i flera fall varit avgörande för att valet föll just på oss. Effektiv distribution når fler kundgrupper Förutom vår egen marknadsorganisation, som arbetar direkt mot stora företag och organisationer, har Bliwa distributionsavtal med ett antal aktörer på marknaden som förmedlar Bliwas försäkringar till både stora och små företag. AI Pension och Nordnet är nya samarbetspartners sedan Vårt oberoende och vår renodling mot riskförsäkring för grupper möjliggör konkurrensneutrala distributionssamarbeten. Det här är ett mycket effektivt sätt för Bliwa att nå kundgrupper som vi har begränsade möjligheter att bearbeta på egen hand. IT-utveckling förenklar och effektiviserar Med utgångspunkt i Bliwas ord Lyhördhet, Utveckling och Samverkan fortsätter vi vårt arbete för att effektivisera och underlätta för kunder och partners. Bliwas tekniska gränssnitt gör det möjligt att kostnadseffektivt och säkert utbyta information med samarbetspartners, kunder och deras externa administratörer. Bliwa har mångårig erfarenhet och mycket bra IT-stöd för att snabbt och säkert ta över grupper från andra försäkringsgivare. För våra kunder och samarbetspartners innebär det minsta möjliga besvär, något som vi kontinuerligt får uppskattning för. Vi är övertygade att det är en viktig framgångsfaktor i större kunders val av ny försäkringsgivare. Samarbete med Hjärt-Lungfonden kring plötsligt hjärtstopp Hjärt-kärlsjukdomar är den vanligaste dödsorsaken i Sverige. Under 2010 lanserar Bliwa en satsning i samarbete med Hjärt- Lungfonden för att rädda liv vid plötsligt hjärtstopp. Vår satsning omfattar bidrag till forskning, information samt utbildning och utplacering av hjärtstartare på svenska arbetsplatser, i första hand tillsammans med våra kunder. Målet är minskad dödlighet i plötsligt hjärtstopp, ökade kunskaper om hur man kan förebygga hjärtproblem samt att fler ska känna trygghet i att kunna och våga agera om någon i ens närhet drabbas av hjärtstopp. Redan nu upplever vi ett starkt stöd för denna satsning bland våra kunder och samarbetspartners. Långsiktiga mål Vi har ambitionen att fortsätta växa kontrollerat, diversifierat och långsiktigt lönsamt. Det är en förutsättning för att vi även framöver ska kunna erbjuda konkurrenskraftiga premier och villkor samt återbäring. Vi ska också fortsätta att underlätta för våra kunder och samarbetspartners genom att utveckla effektiva tekniska och administrativa lösningar. Dessutom ska vi stödja våra kunders strategiska hälsoarbete för ett hållbart arbetsliv eftersom vi tror att det i längden gynnar såväl kunder och försäkrade, som oss som försäkringsgivare. Jag och mina medarbetare vill tacka alla våra kunder och samarbetspartners för ett mycket gott samarbete under 2009 och för att ni har gett oss ett fortsatt förtroende att tillsammans med er utveckla bra och ändamålsenliga försäkringar för era anställda, medlemmar och kunder. Vi ser fram emot 2010 och lovar att göra vårt yttersta för att möta era förväntningar! Stockholm den 27 april 2010 Kristina Åkerstrand Vd Bliwa Livförsäkring 4 BLIWA LIVFÖRSÄKRING, ÖMSESIDIGT ÅRSREDOVISNING

5 Ett bra grundskydd i livets olika skeden Bliwas specialitet är personriskförsäkring för grupper. Bliwas produkter och tjänster kan ses som olika byggstenar. I samarbete med den som företräder gruppen sätter vi samman ett försäkringspaket som består av olika försäkringar och olika servicetjänster beroende på gruppens behov. En gruppförsäkring är en gemensamt upphandlad försäkring för en specifik grupp som ger var och en av de försäkrade i gruppen ett individuellt skydd vid till exempel dödsfall, olycksfall, sjukdom eller arbetslöshet. Bliwa erbjuder såväl standardiserade som specialanpassade grupplösningar. Anslutningen till försäkringen kan vara frivillig eller obligatorisk och försäkringarna kan vara såväl individ- som arbetsgivarbetalda eller ingå som en del av medlemsavgiften för medlemmar i en organisation. Som specialist på gruppförsäkring lägger Bliwa stor vikt vid att kontinuerligt utveckla och anpassa produkter och affärsmodeller utifrån våra kunders behov och förändrade förutsättningar. Vår ambition är att bredda konceptet gruppförsäkring. Vi erbjuder bland annat riskförsäkring kopplad till tjänstepension samt som komplement till andra försäkringar, till exempel tjänstereseförsäkringar. FRIVILLIG GRUPPFÖRSÄKRING OCH ÖVRIG GRUPPFÖRSÄKRING En gemensamt upphandlad försäkring för en specifik grupp som ger var och en av de försäkrade möjlighet till prisvärda försäkringar utifrån sina egna behov och förutsättningar. Försäkringar som ger ekonomisk trygghet vid olycksfall, sjukdom samt för de anhöriga vid dödsfall och som kompletterar det skydd vi har genom lagar och avtal. Bliwas gruppförsäkringar kan även ingå som en del i andra försäkringsgivares erbjudanden till sina kunder. TJÄNSTEGRUPPLIVFÖRSÄKRING En livförsäkring som många arbetsgivare tecknar och betalar för sina anställda. Försäkringen har sin grund i kollektivavtal och gäller för i stort sett alla privatanställda tjänstemän mellan 18 och 70 år. RISKFÖRSÄKRING INOM TJÄNSTEPENSION Bliwakoncernens olika produktområdens andel av premieinkomsten Bliwas tjänstepensionsförsäkringar ingår som en del i en tjänstepensionsplan och ger ersättning vid dödsfall eller sjukdom. Exempel på sådana riskförsäkringar är premiebefrielseförsäkring, ITP-liknande sjukförsäkring och efterlevandepension. Våra kunder inom detta område är arbetsgivare som tecknar riskförsäkring direkt med Bliwa alternativt genom förmedlare eller försäkringsbolag som Bliwa samarbetar med. INKOMSTFÖRSÄKRING Bliwa erbjuder, genom dotterbolaget Bliwa Skadeförsäkring AB, en omställningsförsäkring som ger ekonomisk trygghet till den som drabbas av arbetslöshet. Bliwas inkomstförsäkring är en gruppförsäkring och erbjuds i första hand till organisationer som vill ge sina medlemmar möjlighet att förstärka sin ekonomi under en period av arbetslöshet. Frivillig gruppförsäkring och övrig gruppförsäkring 42% Inkomstförsäkring 21% Tjänstegrupplivförsäkring 20% Tjänstepensionförsäkring 17% PENSIONSVAL OCH PREMIEFÖRMEDLING Bliwa erbjuder, genom dotterbolaget Bliwa Försäkringstjänst AB, premieförmedling och hantering av pensionsval inom vissa avtalsområden. Pensionsvalet innebär att den anställde kan välja hur en del av tjänstepensionen ska förvaltas och om den ska innehålla efterlevandeskydd. Arbetsgivaren betalar försäkrings premierna och Bliwa förmedlar dem till vald försäkringsgivare. 6 BLIWA LIVFÖRSÄKRING, ÖMSESIDIGT ÅRSREDOVISNING 2009 BLIWA LIVFÖRSÄKRING, ÖMSESIDIGT ÅRSREDOVISNING

6 Utveckling i samverkan Vi utgår ifrån våra kunders specifika behov när vi utformar nya försäkringar, tjänster och servicekoncept. Som en nischaktör med korta beslutsvägar har vi möjlighet att snabbt ställa om och mobilisera alla krafter för att hjälpa våra kunder. Det är alltså kundernas behov som driver Bliwas utveckling. Kundanpassade effektiva samarbeten Distribution av tjänster och produkter är en central del av Bliwas verksamhet. Den sker genom effektiva samarbeten direkt med företag och organisationer samt genom distributionssamarbeten med försäkringsförmedlare och andra försäkringsbolag. Tack vare vårt oberoende kan vi samarbeta brett med flera olika typer av aktörer. Våra strategiska samarbeten innebär attraktiva lösningar för olika kundbehov. Några exempel: Eget captive Större Företag Övriga Företag D i r e Eget captive k t Försäkringsbolag: Försäkringsförmedlare: Organisationer Bliwa Europeiska, SPP, SEB, Nordnet, AI Pension Inpension, Max Matthiessen, Söderberg & Partners, Mercer m fl D i r e k t 1,2 miljoner svenskar har Bliwas livförsäkring genom sin tjänstereseförsäkring i Europeiska. I samarbete med SPP erbjuder Bliwa pooling 1) av arbetsgivarbetalda försäkringar som ett sätt för företag att sänka sina kostnader för försäkringar. Bliwa erbjuder vårdförsäkring och andra hälsoförsäkringar i samarbete med SEB Trygg Liv. Bliwa har, i samarbete med Europeiska, utvecklat en livförsäkring för dödsfall till följd av smitta och sjukdom som en del i Europeiskas reseförsäkring och andra försäkringar för utlandsanställda. Bliwa erbjuder riskförsäkring inom tjänstepension genom samarbeten med försäkringsbolag och andra aktörer. Huvuddelen av Bliwas större kunder har dock valt att arbeta direkt med Bliwa, utan mellanhand, eftersom dessa kunder har egen hög kompetens inom försäkring. Det är här som Bliwa har sin största konkurrensfördel i form av kundanpassade affärsmodeller med hög servicegrad, stöd i försäkringshanteringen, möjlighet till insyn och påverkan samt stöd i kundernas strategiska hälsoarbete. Direktkontakt Distributionssamarbeten är ett effektivt sätt för Bliwa att nå kundgrupper som vi har begränsade möjligheter att bearbeta på egen hand. underlättar också riskdelning som pooling 1) och captive 2). För de kunder som önskar gå via mäklare arbetar Bliwa på samma sätt gentemot mäklaren med en anpassad affärsmodell i syfte att underlätta för kunden och undvika dubbelarbete. Alternativa återbäringsmodeller Bliwas finansiella styrka och framgångsrika kapitalförvaltning har skapat ett överskott som våra kunder får del av genom premiesänkningar, villkorsförbättringar eller indexering av utfallande försäkringsbelopp. För större kunder har Bliwa modeller där återbäringen beräknas utifrån den egna gruppens resultat. Bliwas IT-utveckling förenklar samarbetet Bliwa utvecklar kontinuerligt IT-system och administration för att möta kunders och samarbetspartners arbetssätt. Flera av Bliwas kunder anlitar externa administratörer, som FlexPay, Försäkringsgirot eller Idur för löner, pensioner och andra förmåner. Bliwas tekniska gränssnitt gör det möjligt att kostnadseffektivt och säkert utbyta information med dessa. Genom Bliwas webbtjänst Bliwanet får den som företräder en grupp insyn i vårt försäkringssystem. I webbtjänsten MittBliwa kan den som har en försäkring i Bliwa se och ansöka om ändringar i sitt försäkringsskydd. Bliwa har under 2009 utvecklat ett Data Warehouse, där information från olika system sammanställs och kan analyseras för att ge en komplett bild av försäkringsaffären. En annan effekt av denna utveckling är att det nu blir enklare att följa upp resultat och effektivisera verksamheten. På så sätt kan vi erbjuda ännu bättre försäkringar och service framöver. 1) Pooling innebär riskutjämning på global nivå inom företagskoncerner. 2) Ett captive är ett företags egna försäkingsbolag för koncerninterna risker. 8 BLIWA LIVFÖRSÄKRING, ÖMSESIDIGT ÅRSREDOVISNING 2009 BLIWA LIVFÖRSÄKRING, ÖMSESIDIGT ÅRSREDOVISNING

7 Bliwa för trygghet och ett hållbart arbetsliv Som ett komplement till försäkringsverksamheten har Bliwa sedan 2003 på olika sätt gett stöd till arbetet för ett hållbart arbetsliv satsade vi på rehabilitering och 2010 är hjärtat i fokus. Med Bliwas modell för trygghet och ett hållbart arbetsliv som grund utvecklar vi samarbeten och arbetssätt som stödjer kundernas strategiska hälsoarbete. Bliwa hjärtsäkrar kunderna i samarbete med Hjärt-Lungfonden Bliwa ägs av kunderna Som kundägt företag är vi ytterst måna om att våra kunder, det vill säga våra ägare, är nöjda på både kort och lång sikt. Bliwa erbjuder hög grad av öppenhet mot kunder och samarbetspartners kring resultat och beståndsutveckling. Vi erbjuder också möjlighet till påverkan genom försäkrings- Bliwa personförsäkringar & stöd för strategiskt hälsoarbete Kund arbetsgivare eller organisation som bedriver ett strategiskt hälsoarbete Positiva effekter som gynnar alla parter i form av friskare medarbetare, bättre resultat, ökad attraktionskraft, återbäring, lägre premier och bättre villkor. nämnd och försäkringskommittéer samt ägarinflytande genom representation vid bolagsstämma. Resultatet från Bliwas verksamhet ska över tiden tillbaka till våra försäkringstagare. Det kan ske i form av sänkta premier eller förbättrade villkor, men också genom det arbete för ett hållbart arbetsliv som vi bedriver inom Bliwa och i samarbete med Bliwa Stiftelsen. Bliwamodellen är ett sätt att beskriva Bliwas erbjudande ett bra grundskydd i livets olika skeden och förebyggande insatser för att försäkringen så sällan som möjligt ska behöva användas. Stöd för strategiskt hälsoarbete genom mötesplatser, seminarier, verktyg och kunskapsspridning förebygger skador. Vad menar vi med trygghet? Trygghet ser olika ut beroende på var i livet en individ 1befinner sig. Med utgångspunkt i 2 3 våra kunders behov utvecklar Bliwa konkurrenskraftiga och gruppanpassade försäkringar och underlättar kundens hantering av gruppförsäkring så att de försäkrade får ett bra grundskydd i livets olika skeden. Vad menar vi med ett hållbart arbetsliv? Ett hållbart arbetsliv skapas av företagens utveckling och konkurrenskraft och människors möjlighet och vilja att bidra till denna utveckling. Hälsa är en resurs för att förverkliga viktiga mål på såväl individ- som organisationsnivå. En viktig del i ett hållbart arbetsliv är därför att arbetsgivare på olika sätt främjar medarbetarnas möjligheter till ökad hälsa. Bliwa vill vara ett stöd i våra kunders strategiska hälsoarbete genom att sprida kunskap och verktyg samt skapa mötesplatser och bryggor mellan arbetsliv och forskning. Trygga medarbetare/medlemmar tack vare ett anpassat försäkringsskydd med stort inflytande för kunden. Vem vinner på det? Vi tror att vår modell leder till friskare försäkrade och förbättrat verksamhetsresultat. Det lönar sig för alla det blir billigare för gruppen, arbetsgivaren får ökad konkurrenskraft genom friskare medarbetare och individen mår bättre. Det lönar sig även för Bliwa vilket innebär bra villkor och lägre premier till alla våra kunder. I förlängningen är det också bra för samhället i stort en samhällsnytta satsade Bliwa på rehabilitering Under 2009 avslutade Bliwa Stiftelsen rehabiliteringsprojektet Livsverktyget. Projektet genomfördes av Bliwa Stiftelsen i samverkan med Unionen och Livsmedelsföretagen och behandlade linjechefens ansvar för det praktiska rehabiliteringsarbetet. Projektets mål var att förbättra förutsättningar för chefer att hantera sjukskrivnings- och rehabiliteringsprocessen och därigenom få en ökad trygghet i chefsrollen. 200 linjechefer inom livsmedelsindustrin och deras högre chefer utbildades. En vetenskaplig utring genomfördes av IVL Svenska Miljöinstitutet. Som ett resultat av projektet utvecklade Bliwa Stiftelsen Rehabverktyget, ett webbaserat verktyg för stöd i rehabiliteringsarbetet. Målgruppen är i första hand chefer med ansvar för det praktiska rehabiliteringsarbetet. Tanken bakom Rehabverktyget är att stärka chefen för att på så sätt skapa ett mer hållbart arbetsliv. Rehabverktyget kan användas för att räkna ut var sjukskrivna medarbetare befinner sig i förhållande till Försäkringskassans rehabkedja. Rehabverktyget beskriver ansvar och roller i rehabiliteringsarbetet och ger tips och konkreta råd för det hälsofrämjande och förebyggande arbetet. Rehabverktyget finns fritt tillgängligt på Under 2009 fick Bliwas kunder också möjlighet att delta i en skräddarsydd rehabiliteringsutbildning för chefer som utarbetats med utgångspunkt i resultaten från projektet Livsverktyget. Faktorer för Hållbara chefer Många erfarna chefer lämnar arbetsmarknaden de närmaste åren. Samtidigt finns tecken på att unga väljer bort chefskarriären. Resultaten från Bliwa Stiftelsens forsknings- och utvecklingsprojekt Hållbara chefer, lyfte fram vad som krävs för att chefer ska vilja och orka verka över tid. Projektet var ett samarbete mellan Bliwa Stiftelsen, Ledarna, Almega och Sveriges Kommuner och Landsting som innefattade en chefsutbildning. Utbildningen grundades i följande antaganden om vad som ger hållbara chefer: självinsikt och självförtroende, balans mellan privatliv och arbete, tydlighet avseende chefens uppgift och roll i organisationen, ansvar och befogenheter, stöd i organisationen samt organisationskultur och organisationsklimat. Detta utrades sedan av Lund University Commissioned Education (LUCE) vid Lunds universitet. Resultaten visar att deltagarna upplevde en bättre allmänhälsa och ökat självförtroende efter programmet. För att skapa hållbara chefer i arbetslivet krävs inte bara att enskilda individer utvecklas, man måste också se till förutsättningarna i arbetet, som rimliga krav, klara roller, stöd från chefens egen chef och arbetsklimat. Resultaten och erfarenheterna från projektet redovisades i boken Hållbara chefer, som finns på Bliwa Stiftelsens webbplats. Bliwastipendiet 2009 till verktyg för arbetsbedömning Lisa Schmidt från IVL fick i oktober 2009 Bliwastipendiet på kronor för att i samarbete med företagshälsovården utveckla ett verktyg som ska som ska hjälpa långtidssjukskrivna att komma tillbaka till arbetet. Lisa Schmidt arbetar med arbetsmiljö- och jämställdhetsprojekt på avdelningen för Arbetsmiljö och miljömanagement vid IVL Svenska Miljöinstitutet. I Bliwa Stiftelsens motivering till Lisas stipendium beskrivs projektet som ett bra exempel på interaktiv forskning i nära samverkan med praktiker. Det innebär kompetensutveckling och lärande för deltagarna samtidigt som man bidrar till en vetenskaplig kunskapsuppbyggnad. Projektet går ut på att vidareutveckla en metod för att objektivt kunna bedöma arbetets krav och identifiera åtgärder som underlättar återgång i arbetet. Det finns ett uttalat behov av verktyg för att kartlägga arbetets krav och förutsättningar som kan användas rutinmässigt av samtliga företagshälsovårdsenheter i Sverige. Bliwastipendiet delas ut årligen. Stipendiet går till en person eller ett företag som genomför målinriktade forsknings- eller utbildningsinsatser inom förebyggande eller rehabiliterande hälsoarbete. Det kan vara forskare eller praktiker inom områden som HR, arbetsmiljö och hälsa eller företagshälsovård års stipendium uppgår till kronor och ansökningstiden gick ut den 31 januari. Årets stipendiat kommer att presenteras på Bliwadagen i oktober satsar Bliwa på hjärtat Våren 2010 drog Bliwa igång en satsning i samarbete med Hjärt-Lungfonden för att minska dödligheten i plötsligt hjärtstopp. Varje år drabbas svenskar av plötsligt hjärtstopp. Av dem överlever bara cirka 300. Det innebär att plötsligt hjärtstopp står för drygt 10 procent av alla dödsfall i Sverige. Plötsligt hjärtstopp inträffar ofta helt utan förvarning. Många som drabbas är till synes helt friska människor som inte har några symptom. Vid plötsligt hjärtstopp är varje minut avgörande. Det gäller att ringa ambulans och därefter direkt påbörja hjärtlungräddning och, om det finns, använda hjärtstartare. Få arbetsplatser är utrustade med hjärtstartare i dag. Detta vill Bliwa hjälpa till att ändra på. Bliwas hjärtsatsning innefattar utbildningspaket och hjärtstartare till våra kunder, en informationskampanj kring hjärt-lungräddning och förebyggande arbete samt ekonomiskt stöd till den forskning som finansieras av Hjärt-Lungfonden. Målet är minskad dödlighet i plötsligt hjärtstopp, ökade kunskaper om hur man kan förebygga hjärtproblem och att fler ska känna trygghet i att kunna och våga agera om någon i ens närhet drabbas av hjärtstopp. 10 BLIWA LIVFÖRSÄKRING ÅRSREDOVISNING 2009 BLIWA LIVFÖRSÄKRING, ÖMSESIDIGT ÅRSREDOVISNING

8 Ett ansvarsfullt företag En viktig förutsättning för Bliwas framgång och konkurrenskraft är bolagets ledning och medarbetare samt den företagskultur som de tillsammans bygger upp. En god företagskultur är en förutsättning för trovärdighet gentemot kunderna, för effektivitet och lönsamhet och för att kunna rekrytera och behålla kvalificerad personal. Därför arbetar Bliwa kontinuerligt med att utveckla företagskulturen och implementera och säkerställa sunda ringar och synsätt. Det handlar om hur Bliwa driver verksamheten, organiserar arbetet, bemöter kunder och varandra. Som försäkringsgivare inom området personförsäkring är människors hälsa och välbefinnande av central betydelse för Bliwa. Bliwas tre kärnn är: Lyhördhet för att kunna tillgodose kundens behov av produkter, tjänster, servicegrad och affärsmodell samt lyhördhet för ändrade förutsättningar. Utveckling av produkter, tjänster, affärs modeller, IT-stöd, kompetens och arbetsprocesser främjar kundnyttan och affärsnyttan. Samverkan med kunder och internt inom Bliwa ökar effektivitet, kvalitet och behovstillfredsställelse. Genom samverkan med utvalda samarbetspartners kan Bliwa bredda sitt produktutbud och bredda distributionskanaler till nya kundgrupper. Etiska riktlinjer ger vägledning Styrelsen fastställer Bliwas etiska riktlinjer som ska fungera som ett komplement till de instruktioner och regler som finns för det dagliga arbetet och ge vägledning när uttalade regler saknas eller inte ger tillräcklig ledning. Riktlinjerna omfattar anställda och styrelseledamöter i Bliwa samt konsulter och inhyrd personal som i sitt uppdrag utför arbetsuppgifter inom ramen för Bliwas verksamhet. I de etiska riktlinjerna framgår bland annat att verksamheten ska bedrivas på ett ärligt sätt och med den skicklighet, omsorg och skyndsamhet som krävs. Verksamheten ska präglas av god försäkrings- och affärssed, konsekvent agerande och rättvis behandling av försäkrades och försäkringstagares intressen vid intressekonflikter. Likabehandling av kollegor, samarbetspartners, försäkrade, försäkringstagare och andra ska vara självklart oavsett etnisk bakgrund, kön, sexuell läggning, ålder, religion, politisk åsikt eller samhällsställning. Attraktiv arbetsplats Bliwas målsättning är att vara en attraktiv arbetsgivare både för nuvarande och blivande anställda. I det ligger att kunna erbjuda en hälsosam och stimulerande arbetsmiljö som kännetecknas av delaktighet, öppenhet och arbetsglädje. För att medarbetarna ska må så fysiskt bra som möjligt erbjuds ett brett utbud av hälsofrämjande aktiviteter. Men att må bra på jobbet handlar i minst lika hög grad om möjligheten att styra över sitt arbete och att den dagliga kontakten med kollegor och chefer fungerar bra. Målet är ett öppet och prestigelöst klimat som gör att alla vågar uttrycka sin åsikt och ges möjlighet att påverka. Därför är medarbetarna på olika sätt involverade i den årliga affärs- och strategiplaneringen. Bland annat genom en årlig personalkonferens där affärs- och strategiplanens innehåll diskuteras innan den fastställs av styrelsen. Affärs- och strategiplanen innehåller konkreta mål som kopplas till ett program för rörlig ersättning för anställda som inte har individuella avtal om rörlig lön. Programmet ska tydliggöra och skapa delaktighet i bolagets kort- och långsiktiga mål. För 2009 kunde ersättningen under programmet uppgå till högst kronor för en heltidsanställd person. En förutsättning för utbetalning är dock att bolaget uppvisar positivt resultat. Se vidare under not 44. Företagskultur baserad på sunda ringar Bliwa strävar efter en jämställd arbetsplats Inom Bliwa är vi övertygade om att en jämställd arbetsplats bidrar till en bättre stämning och skapar ett kreativt arbetsklimat som leder till högre produktivitet och ökad lönsamhet. Vid utgången av 2009 var 39 personer anställda i Bliwa. Av dessa var 70 procent kvinnor och 30 procent män. Av de 9 chefer på Bliwa som har personalansvar är 7 kvinnor och 2 män. Rekrytering av nya medarbetare ska i första hand utgå från verksamhetens behov av kompetens men i möjligaste mån också bidra till att könsfördelningen på arbetsplatsen utjämnas. Både män och kvinnor ska ha goda möjligheter till personlig utveckling i arbetet, få utmanande och utvecklande arbetsuppgifter och möjlighet till vidareutveckling. Arbetsförhållandena ska utformas så att kombinationen förvärvsarbete och föräldraskap underlättas. Det får inte förekomma lönediskriminering, förbiseende vid befordran eller annan utveckling på grund av föräldraledighet. Sexuella trakasserier och trakasserier på grund av kön accepteras inte på Bliwa. Nöjda medarbetare Den 2 april 2009 utsågs Bliwa till Sveriges tredje bästa arbetsplats i kategorin mindre företag av Great Place to Work. En viktig del av denna undersökning utgjordes av en medarbetarundersökning där Bliwa fick mycket bra resultat genomgående på områdena trovärdighet, stolthet, rättvisa, respekt och kamratskap. 96 procent av medarbetarna ansåg att Bliwa är en mycket bra arbetsplats. ger nöjda kunder Bliwa genomför varje år en kundundersökning bland de största kunderna. Resultaten visar att kunderna är nöjda, något som bevisas av att så många som 70 procent av de svarande har rekommenderat Bliwa. Produkter Kunderna är generellt sett nöjda med Bliwas produkter (snittbetyg 4,3 av 5) och många har upplevt en förbättring från tidigare år. Kompetens Som specialist på gruppförsäkring har Bliwa personal med spetskompetens och fokus på detta område. Kompetensen är vad kunderna tycker att Bliwa är bäst på (4,6 av 5). Service, tillgänglighet För att den dagliga verksamheten ska fungera krävs ett smidigt maskineri bakom kulisserna. Engagemanget hos Bliwas medarbetare skapar arbetsglädje internt men är också något som Bliwas kunder uppmärksammar (4,4 av 5). Delaktighet och inflytande Den ömsesidiga bolagsformen öppnar för en stor möjlighet till delaktighet för de av Bliwas kunder som är intresserade av detta. Delaktighet kan utgöras av delegerandeplats vid bolagsstämman eller som deltagare i försäkringsnämnder. 71 procent av de svarande ser det som en fördel att Bliwa är kundägt och 52 procent är positiva till en delegerandeplats. Hållbart arbetsliv Bliwas satsning på ett hållbart arbetsliv har 52 procent av de sparande tagit del av. 33 procent vill veta mer om satsningen och 47 procent vill vara delaktiga. Stöd för ett hållbart samhälle Sedan 2003 har Bliwa på olika sätt stött arbetet för ett hållbart arbetsliv, läs mer på sidan 10. Ett annat sätt att verka för ett hållbart samhälle är genom gåvor till frivilligorganisationers arbete. Under 2009 har Bliwa skänkt gåvor till följande organisationer: Riksförbundet narkotikafritt samhälle har under snart 40 år fört fram en mängd olika krav på förändringar på narkotikaområdet, som legat till grund för ny lagstiftning eller nya rutiner hos myndigheter. RNS främsta uppgift idag är att bilda opinion för en restriktiv narkotikapolitik och förebyggande arbete mot missbruk. Riksförbundet Hem och Skola arbetar sedan 2005 med kampanjen Rökfri ungdom. Syftet är att skapa debatt runt ämnet barn och tobak. Kampanjen omfattar ett unikt arbetsmaterial som kostnadsfritt distribueras till samtliga mellanstadieskolor i landet i syfte att stärka barn i att tacka nej till tobak och förbli tobaksfria. Hjärt-Lungfondens vision är att besegra hjärt-, kärl- och lungsjukdomarna. För att göra det samlas pengar in till medicinsk forskning. Organisationen informerar också om hjärt-lungsjukdom i samhället och forskningsresultat. Hjärt-Lungfonden bildades 1904 i kampen mot tuberkulos (tbc), idag ligger huvudfokus på att bekämpa hjärt - sjukdomar. Hjärt-Lungfondens beräkningar visar att 1 miljon svenskar lider av hjärt-kärlsjukdom och många dör i förtid. Fortfarande är hjärt-kärlsjukdom den vanligaste dödsorsaken i Sverige. Många tusen liv skulle kunna räddas om bara insatser sattes in i rätt tid och om forskningen hade tillräckliga resurser. Frivilligorganisationernas insamlingsråd med anledning av jordbävningen i Haiti i början av 2010 skänkte Bliwa en engångssumma till Frivilligorganisationernas insamlingsråd. Ny policy för ett miljösmart Bliwa Som försäkringsgivare inom området personförsäkring är människors hälsa och välbefinnande av central betydelse för Bliwa. Detta är frågor som är nära sammankopplade med en hållbar samhällsutveckling och en god miljö. Därför är ett genomtänkt och aktivt miljöarbete viktigt för Bliwa. Den verksamhet som Bliwa bedriver ska ha minsta möjliga negativa miljöpåverkan. I miljöbegreppet inbegriper vi också inre arbetsmiljö, hälsa och säkerhet. Bliwas miljöpåverkan utgörs främst av energianvändning och transporter, de produkter och tjänster som vi väljer att köpa samt det avfall vi producerar. Det är alltså främst inom dessa områden åtgärder sätts in med målet att göra Bliwa och Bliwas medarbetare mer miljösmarta. 12 BLIWA LIVFÖRSÄKRING, ÖMSESIDIGT ÅRSREDOVISNING

9 RUBRISERING RUBRISERING Bliwa är specialist på gruppförsäkring är ett kundägt försäkringsbolag skapar trygghet och ett hållbart arbetsliv. 14 BLIWA LIVFÖRSÄKRING, ÖMSESIDIGT ÅRSREDOVISNING 2009 BLIWA LIVFÖRSÄKRING, ÖMSESIDIGT ÅRSREDOVISNING

10 FÖRVALTNINGSBERÄTTELSE FÖRVALTNINGSBERÄTTELSE Förvaltningsberättelse Styrelsen och verkställande direktören för Bliwa Livförsäkring, ömsesidigt (Bliwa), organisationsnummer , med säte i Stockholm, avger härmed årsredovisning och koncernredovisning för verksamhetsåret 1 januari 31 december Verksamhet Bliwa är moderbolaget i koncernen som också består av helägda dotterbolagen Bliwa Skadeförsäkring AB som erbjuder inkomstförsäkring och Bliwa Försäkringstjänst AB, som administrerar val av tjänstepensionspremier. Bliwa erbjuder såväl frivillig som obligatorisk gruppförsäkring inom livförsäkring och skadeförsäkring. Livförsäkringsrörelsen omfattar livförsäkring, tjänstegrupplivförsäkring, familjeskyddsförsäkring samt tjänstepensionsklassad sjuk- och premiebefrielseförsäkring. Skadeförsäkringsrörelsen omfattar sjuk-, olycksfalls- och barnförsäkring. Bliwas utfärdade försäkringar klassificeras som försäkringsavtal. Mer utförlig information om hanteringen av försäkringsavtal lämnas i not 1. Organisation Bliwa bedriver hela sin verksamhet, inklusive kapitalförvaltningen, med egna anställda och samtliga funktioner finns inom bolaget. All personal i Bliwakoncernen är anställda i Bliwa, som även bedriver verksamheterna i dotterbolagen enligt förvaltningsavtal. Syftet med en samlad organisation är att göra det enklare för kunderna samt att uppnå intäkts- och kostnadssynergier. Väsentliga händelser 2009 Finansiell stabilisering i omvärlden i kombination med mycket bra resultat för Bliwa stärkte Bliwas kapitalbas ytterligare. Bliwa är som tidigare ett av de mest välkonsoliderade livförsäkringsbolagen i Sverige. Bliwa växer vidare och breddade under 2009 affären gentemot de 100 största svenska företagen och organisationsmarknaden. Bliwa investerade drygt 2 MSEK i fortsatt IT-utveckling i form av ett Data Warehouse och interaktiva webblösningar. Finansiell stabilisering och kapitaltillväxt Världens finansmarknader stabiliserades väsentligt under 2009 vilket gynnade Bliwas kapitalförvaltningsverksamhet. Trots en relativt låg andel aktier jämfört med tidigare år i Bliwas placeringsportfölj, i genomsnitt 27,6 procent under 2009, uppnådde Bliwa en totalavkastning på 14,4 procent vilket motsvarar 173 MSEK. Detta kan jämföras med den genomsnittliga totalavkastningen för svenska livförsäkringsbolag som uppgick till 12,0 procent under 2009 (källa Försäkringsförbundet). Den höga avkastningen förklaras av en framgångsrik förvaltning av Bliwas svenska aktieportfölj samt ränteportfölj. % Totalavkastning, 7 års genomsnitt Bliwas genomsnittliga totalavkastning sedan Bliwa startade 2003 uppgår till 8,3 procent. Branschgenom snittet uppgår till 7,0 procent. 06 Bliwa Livförsäkring Branchgenomsnitt Resultatet av Bliwas kapitalförvaltningsverksamhet bidrog till att ytterligare stärka Bliwas kapital och möjliggöra fortsatt återbäring till Bliwas kunder Andel av totala placeringstillgångar 31 december 2009 Räntebärande papper 65% Svenska aktier 26% Utländska aktier 6% Alternativa investeringar 3% Bliwa ökade under året successivt andelen aktier i placeringsportföljen. Tillväxt Under 2009 har Bliwa fortsatt utveckla affären gentemot bolagets viktigaste mål grupper, stora företag i Sverige samt organisationer på den svenska arbetsmarknaden. Bliwa är idag försäkringsgivare för 25 av Sveriges 100 största företag. Åtta nya gruppavtal har tecknats under 2009 med företag bland de 100 största företagen varav hälften var kunder hos Bliwa sedan tidigare. Inom koncernen är Bliwa också försäkringsgivare för 9 organisa tioner på den svenska arbetsmarknaden, varav Säljarnas, Finansförbundet, SKTF och ST är nya kunder från och med slutet av 2009 samt inledningen av Inom området tjänstepensionsrelaterade riskförsäkringar ingick Bliwa under 2009 distributionsavtal med AI Pension samt Nordnet. Tillväxten under 2009 har i Bliwa skett inom företagssegmentet. Premieinkomsten för den företagsrelaterade affären uppgick till 88 procent (föregående år 87 procent) av Bliwas totala premieinkomst, organisationsrelaterad affär uppgick till cirka 2 procent (2). Bliwas avvecklings affär från tidigare beståndsuppdelning, det så kallade övergångskollektivet som består av individer som premie befriats före 1998, uppgick till cirka 10 procent (11). Motsvarande siffror för koncernen var 70 procent (72) företags relaterad affär, 22 procent (19) organisationsrelaterad och 8 procent (9) för övergångskollek tivet. Procent Procent Premieinkomst fördelad per kundgrupp för Bliwa Företagsrelaterade affärer År 2008 År 2009 Organisationsrelaterade affärer Övergångskollektivet Premieinkomst fördelad per kundgrupp för Bliwakoncernen Företagsrelaterade affärer År 2008 År 2009 Organisationsrelaterade affärer Övergångskollektivet Andelen organisationsrelaterad affär har ökat något i Bliwakoncernen som ett resultat av växande inkomstförsäkringsaffär under Premieinkomsten i koncernen ökade med knappt 5 MSEK under Premieinkomsten kommer under 2010 att öka med cirka 25 procent genom de gruppavtal som Bliwa tecknade i slutet av Frivillig gruppförsäkring utgör fortfarande den största andelen av Bliwakoncernens premieinkomst, men tillväxten under 2009 och inledningen av 2010 har i huvudsak skett inom inkomstförsäkring och tjänstegrupplivförsäkring. Premieinkomst före avgiven återförsäkring per produktområde MSEK Inkomstförsäkring Tjänstepensionsförsäkring Tjänstegrupplivförsäkring Frivillig gruppförsäkring och övrig gruppförsäkring Inkomstförsäkring och tjänstegrupplivförsäkring växer mest inom Bliwakoncernen. Totalt har, per januari 2010, cirka tjänstemän tjänstegrupplivförsäkring hos Bliwa, en drygt 50-procentig ökning av antalet försäkrade sedan ingången av Inom området tjänstepensionsrelaterad riskförsäkring minskade premieinkomsten trots flera nya avtal. Förklaringen är dels att Bliwa har sänkt premierna för sjukförsäkringsrelaterade produkter inom detta område, dels att beståndet av kollektivavtalat familjeskydd fortsätter att minska till följd av lägre volymer i Bliwa Försäkringstjänst. Övergångskollektivet, som består av individer som premiebefriats före 1998, minskar som en följd av att de försäkrade i detta bestånd avlider eller uppnår 09 försäkringens slutålder. Antalet försäkrade i detta kollektiv uppgick till cirka per 31 december Schablonpremien för övergångskollektivet minskade med 1,8 MSEK under Återförsäkring I försäkringar med höga liv- och sjukförsäkringsbelopp, främst riskprodukter kopplade till tjänstepensioner, arbetar Bliwa med proportionell återförsäkring, vilket ger en minskad riskexponering per individ. Premieinkomst för avgiven återförsäkring i relation till total premieinkomst i Bliwa Premieinkomst i Bliwa efter avgiven återförsäkring 97% Premier för avgiven återförsäkring 3% Andelen avgiven premie för återförsäkring utgjorde endast 3 procent av Bliwas totala premieinkomst. Investering i IT-stöd för ökad riskkontroll och service Bliwa har under 2009 investerat drygt 2 MSEK i IT-utveckling. Investeringen omfattar bland annat utveckling av ett Data Warehouse för statistik och försäkringsinformation. Syftet är att öka Bliwas egen kontroll av risker och resultat bland annat för att möta ökade krav i framtida lagstiftning, samt att förbättra Bliwas möjligheter att lämna service och information till våra kunder och samarbetspartners. Bliwa har utvecklat interaktiva webblösningar i syfte att erbjuda kunder möjlighet att få information om och förändra sitt försäkringsskydd. IT-investeringen omfattar dessutom administrativa IT-gränssnitt för kostnadseffektivt och säkert utbyte av information i syfte att förenkla kundernas försäkringshantering och tillhörande administration. 16 BLIWA LIVFÖRSÄKRING, ÖMSESIDIGT ÅRSREDOVISNING

11 FÖRVALTNINGSBERÄTTELSE FÖRVALTNINGSBERÄTTELSE Övriga händelser under 2009 och inledningen av 2010 Återbäring Bliwa tilldelade totalt 22 MSEK i återbäring till sina kunder under 2009, varav 18,8 MSEK utgjordes av återbäring i form av premiesänkningar och 1,1 MSEK av återbäring i form av indexuppräkning av utfallande skadeersättningar. Dessa återbäringsposter redovisas mot eget kapital/konsolideringsfond, se sidan 28. Resterande 2,1 MSEK avser återbäring enligt avtal och redovisas via resultaträkningen. Bliwas goda resultat under 2009 pekar på en fortsatt tilldelning av återbäring under Samarbete med Hjärt-Lungfonden Som ett led i Bliwas satsning på strategiskt hälsoarbete påbörjade Bliwa i december 2009 ett samarbete med Hjärt-Lungfonden. Målsättningen med samarbetet är att minska dödligheten till följd av plötsligt hjärtstopp. Bliwas satsning omfattar information, bidrag till forskning samt utbildning och utplacering av hjärtstartare på svenska arbetsplatser främst riktat till Bliwas kunder. Regelverk Under slutet av 2009 remitterade Finansdepartementet ett förslag till ny försäkringsrörelseslag (Ds 2009:55). En del av förslaget innebär att ömsesidiga försäkringsbolag även fortsättningsvis ska utgöra en särskild associationsform. Bland de nyheter som föreslås kan nämnas utökade möjligheter till extern kapitalanskaffning. En annan innebörd av lagförslaget är att reglerna för representativt system i ömsesidiga försäkringsbolag förändras. Den nya lagen kan komma att innebära förändring av Bliwas nuvarande representativa system. Bliwa har deltagit i det remissarbete som bedrivits i Försäkringsförbundets regi med anledning av förslaget. Den nya försäkringsrörelselagen föreslås träda i kraft den 1 januari I maj 2009 fattade EU:s finansministrar beslut om att anta det så kallade Solvens 2-direktivet, nya solvensregler för försäkringsbolag. Solvens 2-direktivet är ett principbaserat regelsystem som bygger på ring av både tillgångar och skulder till verkligt (marknads) och en väl avvägd nivå på kapitalkrav. Syftet med direktivet är bland annat att säkerställa att försäkringsbolagen har kontroll över sina risker genom att stärka sambandet mellan solvenskrav och samtliga risker i bolaget. Reglerna syftar även till att förbättra skyddet för försäkringstagarna och de försäkrade. Införandet av Solvens 2 innebär även en harmonisering av regelverken för försäkringsbolag och tillsynen inom EU. Regelverken ska vara implementerade i nationell lagstiftning senast 31 oktober Bliwa har påbörjat förberedelserna för att anpassa verksamheten till det nya regelverket. Arbetet drivs i projektform. Bliwa deltog under 2008 i en kvantitativ studie, QIS 4 1). Syftet var att belysa effekterna av de nya solvensreglerna. Under 2010 kommer ytterligare en kvantitativ studie att genomföras, QIS 5. Bliwa har för avsikt att delta även denna gång. Personal Antalet anställda på Bliwa var 39 personer vid slutet av 2009 (35 personer 2008). Av dessa var 27 kvinnor och 12 män. Bland ledande befattningshavare var en stor majoritet, 86 procent, kvinnor. De anställdas genomsnittsålder är 44 år. Personalomsättningen är mycket låg, även sett över en längre tidsperiod. Under perioden har ingen anställd slutat annat än vid pensionering. Principer och processer för ersättningar och förmåner till ledande befattningshavare framgår av not 44. Riskhantering Bliwas verksamhet ger upphov till olika typer av risker som kan påverka bolagets resultat och finansiella ställning. Vissa risker ingår som ett naturligt led i verksamheten medan andra minimeras så långt det går. Bliwa delar in sina risker i tre huvudområden; risker i försäkringsverksamheten, risker i kapitalförvaltningsverksamheten samt operativa risker. Mer utförlig information om dessa risker, hur de påverkar Bliwa och hur riskerna hanteras och kontrolleras lämnas i not 2. Miljö Bliwa bedriver ingen tillstånds- eller anmälningspliktig verksamhet enligt miljöbalken. I enlighet med Bliwas miljöpolicy pågår löpande åtgärder som ska leda till att minska verksamhetens miljöpåverkan och framåt Ett av koncernens tillväxtmål för 2010 och framåt är att öka antalet kunder bland stora svenska företag och bland organisationer på den svenska arbetsmarknaden. Vidare ska koncernen fortsätta att bredda och utveckla affären gentemot befintliga kunder och samarbetspartners. Resultatet av riksdagsvalet kan komma att leda till förändringar i såväl sjukförsäkringsregelverket som regelverket för arbetslöshet. Detta kan i sin tur innebära att vissa av Bliwas försäkringsprodukter kan behöva förändras. Bliwa har sedan tidigare visat att bolaget har goda förutsättningar att snabbt ställa om verksamheten vid förändrade premisser. Ekonomisk ställning Nedan kommenteras Bliwas resultat- och balansräkning samt solvens kortfattat. För koncernens ställning hänvisas huvudsakligen till resultat- och balansräkning för koncernen. För ytterligare information hänvisas till noterna samt till femårsöversikten på sidan 20 och 21. Bliwa Livförsäkring är ett finansiellt starkt bolag med en kapitalbas som är nästan åtta gånger större än vad som krävs enligt gällande regelverk (solvenskvoten uppgår till 7,7) vilket gör Bliwa till ett av livförsäkringsbranschens mest välkonsoliderade försäkringsbolag. Årets resultat uppgick till 125 MSEK (-145). Försäkringsrörelsens tekniska resultat uppgick till 169 MSEK (-200). Det positiva resultatet har i huvudsak genererats från kapitalförvaltningsverksamheten, men även försäkringsverksamhetens resultat, exklusive kapitalförvaltningsresultatet, var positivt. Samtliga försäkringsklasser, förutom barn- och olycksfallförsäkring, gick med vinst. Premieinkomsten uppgick till 153 MSEK (157). Att premieinkomsten minskat, trots att många nya gruppavtal ingåtts under året, förklaras huvudsakligen av sänkta premier till följd av bra resultat samt sjunkande bestånd av både kollektivavtalat familjeskydd och avvecklingsaffären övergångskollektivet. Tillväxten under 2009 i form av ny affär har inte påverkat 2009 års bokförda premieinkomst nämnvärt på grund av att de flesta nya avtal tecknats i slutet av Premieinkomsten i koncernen har dock ökat med knappt 5 MSEK till 199 MSEK (194) före avgiven återförsäkring. Driftskostnaderna uppgick till 39 MSEK (33). Ökningen avser huvudsakligen högre personalkostnader genom nyanställningar, kostnader kopplade till Bliwas stöd för strategiskt hälsoarbete, högre kostnader för provisioner samt kostnader för IT-investeringar. Avvecklingsresultatet har varit positivt, speciellt för skaderörelsen inom Bliwa Livförsäkring, samt för frivillig gruppförsäkring och familjeskydd. Den minskade sjukligheten i samhället har resulterat i att reserver för förtidskapitalsförsäkring och sjukförsäkring har lösts upp. Ytterligare avvecklingsvinster förklaras av under året utförda översyner av reserveringar för pågående skador, som lett till upplösningar för produkterna barnförsäkring, olycksfallsförsäkring och familjeskydd. Det egna kapitalet uppgick till 790 MSEK (685) och kapitalbasen uppgick till 865 MSEK (730). De försäkringstekniska avsättningarna uppgick till 431 MSEK (454). Balansomslutningen i Bliwa Livförsäkring uppgick till MSEK (1 243). Solvens mäter företagets förmåga att infria alla de åtaganden bolaget har. Solvensmarginalen, den säkerhetsreserv som krävs, uppgick vid årets utgång till 112 MSEK (116). Kapitalbasen vid samma tillfälle uppgick till 865 MSEK (730) och överskottet uppgick därmed till betryggande 753 MSEK (614). Vinstdisposition Förslag till vinstdisposition, se sidan 57. EKONOMISK STÄLLNING Belopp i MSEK Årets resultat Försäkringsrörelsens tekniska resultat Skadeförsäkringsrörelsen Livförsäkringsrörelsen Premieinkomst före angiven återförsäkring Skadeförsäkringsrörelsen Livförsäkringsrörelsen Premieinkomst för egen räkning (f.e.r.) 1) Skadeförsäkringsrörelsen Livförsäkringsrörelsen Driftskostnader Skadeförsäkringsrörelsen Livförsäkringsrörelsen Utbetalda skadeersättningar (f.e.r.) Skadeförsäkringsrörelsen Livförsäkringsrörelsen Förändring i försäkr avsättn (f.e.r.) Skadeförsäkringsrörelsen Livförsäkringsrörelsen Totalt lämnad återbäring o rabatter 2) Försäkringstekniska avsättningar Eget kapital Balansomslutning Kapitalbas Konsolideringskapital Konsolideringsgrad, i procent Solvensgrad, i procent Erforderlig Solvensmarginal Solvenskvot 6,7 5,5 7,7 6,3 1) För egen räkning (f.e.r) innebär efter avgiven återförsäkring. 2) Återbäring och rabatter i koncernen innehåller en upplösning av tidigare års avsättning för återbäring och rabatter i dotterbolaget Bliwa Skadeförsäkring AB. 1) CEIOPS, den europeiska tillsynskommittén för försäkringar och tjänstepensioner, har genomfört ett antal studier om hur de kvantitativa kraven i Solvens 2 påverkar bolagen och hur den nya metoden fungerar i praktiken. Dessa studier betecknas QIS (Quantitative Impact Study) med efterföljande numrering. Den senaste QIS-en, QIS4, genomfördes under BLIWA LIVFÖRSÄKRING, ÖMSESIDIGT ÅRSREDOVISNING