Upprätta ett register över förmedlares kunskap och kompetens Inrätta ett licensieringssystem Inrätta en prövningsnämnd

Transkript

1 Ett samarbete mellan Sveriges Försäkringsförmedlares Förening och Svenska livförsäkringsbolag Ägs av Sveriges Försäkringsförmedlares Förening SFM Folksam Fondförsäkringsaktiebolag (publ) Danica Pension Försäkringsaktiebolag (publ) Länsförsäkringar Mäklarservice AB (inklusive Länsförsäkringar Liv Försäkringsbolag (publ) och Länsförsäkringar Fondliv Försäkrings AB) Movestic Livförsäkrings AB Fondförsäkringsaktiebolaget SEB Trygg Liv Försäkringsaktiebolaget Skandia (publ) SPP Livförsäkring AB. Max Matthiessen AB Söderberg & Partners Insurance Consulting KB. 1

2 Öppet för alla försäkringsförmedlare att ansluta sig till Öppet för alla livförsäkringsbolag att ansluta sig till Diskussioner pågår med värdepappersbolag Upprätta ett register över förmedlares kunskap och kompetens Inrätta ett licensieringssystem Inrätta en prövningsnämnd 2

3 Ökat konsumentskydd Konkurrensneutralitet Integration inom EU Tillämpas på Förmedlare Försäkringsbolag Förmedlarbolag Förmedling som sidoverksamhet Rådgivning utan avslut Websidor Skadereglering 3

4 Utvidgar begreppet försäkringsförmedlare Utvidgar begreppet försäkringsförmedling Investeringsprodukt definieras och synkroniseras med PRIPs. Anknutet ombud inkluderar även anställda i förmedlarbolag..appropriate professional experience relevant to the complexity of the product they are mediating Krav på uppdaterad kunskap 4

5 Kommissionen beslutar senare om vem som får rätten att avgöra kunskap och kompetens mer konkret Kommissionen beslutar senare även om uppdaterad kunskap Sannolikt respektive medlemsstat, men med minimikrav från EIOPA Ansvarsförsäkring: SEK per skada och SEK per år för alla skador Eget kapital minst 4% av årlig premievolym, dock minst SEK 5

6 Varje land ska publicera vad som utgör god sed EIOPA ska ta fram en standardmall för god sed Varje land ska utse en myndighet för att tillhandahålla information inom respektive land. Tvingande medling Inte bindande kostnadsfritt eller till låg kostnad Inte bara elektroniskt 6

7 Ärlig, rättvis och professionell förmedling Ärlig tydlig och inte missledande informationsgivning Tydlig deklaration om vad som är marknadsföring Namn och adress Att det är en förmedlare Om råd lämnats Hur man överklagar och rätten till medlingsförfarande Register som förmedlaren finns i Om förmedlaren företräder kunden eller ett försäkringsbolag 7

8 Om råden baseras på oberoende grund eller om förmedlaren är knuten till ett eller fler försäkringsbolag (namnge bolagen) eller Om förmedlaren inte är oberoende, men ej heller knuten till ett eller flera försäkringsbolag (namnge bolagen som ingår i analysen) Om ersättning från kunden Om ersättning från försäkringsbolaget Ersättningens storlek, eller om inte möjligt att ange, hur beloppet räknas fram Motsvarande regler för rörlig ersättning till anställd i försäkringsbolag 8

9 I första hand ska informationen lämnas skriftligen Webbsida kan få förekomma T ex Fondförsäkring, depåförsäkring, kapitalförsäkringar Inhämta nödvändig information om kundens kunskap och erfarenhet samt finansiell status Föreslå lämpliga produkter som passar kunden (lämplig risknivå, vad är det?) Varna kunden om förmedlaren inte har nödvändig information om kunden kontrakt 9

10 Juridisk person, 10 % årlig omsättning (inget tak) Fysisk person, max 50 MSEK Inte konkurrensneutralt om inte alla som förmedlar försäkringar omfattas (t ex bankrådgivare) Ingen hänsyn till förmedlarföretagens storlek Oprecisa regler leder till osäkerhet Vem vill vara oberoende? Oberoende förmedlare får inte uppbära provision Minimiharmonisering leder till olika krav i olika länder Länderna får möjlighet att närmare precisera t ex krav på kunskap, riskerar att leda till olika regler i olika länder 10