Allmänna kortvillkor för kreditkort

Transkript

1 Allmänna kortvillkor för kreditkort från och med Tillämpningsområde och definitioner Dessa villkor tillämpas på de kreditkort ( kort ) som Sampo Bank Abp ( bank ), beviljar sina kunder. Förutom dessa kortvillkor tillämpas särskilda användningsvillkor för respektive kort och villkor för de tjänster som används. Vid eventuella motstridigheter mellan olika språkversioner av villkoren tillämpas i första hand de finskspråkiga villkoren. I dessa kortvillkor avses med: Kortinnehavare en person som banken har beviljat ett kort. Kortinnehavarens konto det kreditkonto till vilket kortet har anslutits. Betalterminal en apparat hos betalningsmottagaren för läsning av kortuppgifter. Apparaten registrerar betalningstransaktionen elektroniskt. Betalningsmottagare en handlare eller tjänsteleverantör som tar emot kortbetalningar. MasterCard-kreditkort ett internationellt betalkort i MasterCard-systemet som banken har beviljat sin kund. Parallellkort ett kort som med kontohavarens samtycke har beviljats en annan person. Kontohavare den person till vars kreditkonto kortet har anslutits. Kod den personliga, hemliga nummerserie som banken lämnat ut till kortinnehavaren och som kortinnehavaren använder för att godkänna en debitering från kortinnehavarens kreditkonto. Identifierare ett av banken godkänt medel vid elektronisk handel för elektronisk identifiering av en person och underskrift. Visa-kreditkort ett internationellt betalkort i Visasystemet som banken har beviljat sin kund. Certifikat en elektronisk datamängd som kopplar samman underskriftens verifieringsinformation med undertecknaren och bekräftar dennes identitet. 2 Beviljande av kort och kortets giltighetstid Genom att underteckna kortansökan intygar kunden att informationen i ansökan är korrekta, förbinder sig att följa de gällande kortvillkoren och servicetariffen samt samtycker till att banken av de bolag som ingår i samma koncern, arbetsgivaren och sammanslutningar som idkar kredituppgiftsverksamhet får skaffa sådan information om den som ansöker om ett kort som hänför sig till beviljande av kortet. Sådana uppgifter är bl.a. kredituppgifter, uppgifter om anställnings- och bankförhållande samt andra för kundförhållandet nödvändiga uppgifter, oavsett om dessa berörs av sekretess som grundar sig på lag eller avtal. Banken har rätt att vid behov kontrollera av kunden lämnade uppgifter i Befolkningsregistret. Banken har rätt att överlåta information om kunden i enlighet med gällande lagstiftning. Kortavtalet träder i kraft då ansökan godkänts av banken. Som en indikation på att avtalet har godkänts får kunden ett kort och en kod. Banken har rätt att avslå en ansökan utan att lämna skäl till det, förutom då kredituppgifterna utgör det främsta skälet till avslaget. Kortet är giltigt till och med utgången av den giltighetsmånad som står angiven på kortet och ett nytt 1 af 7 Sampo Bank Abp

2 kort skickas dessförinnan automatiskt till kunden. Det förutsätter att kortinnehavaren har följt villkoren för kortet och kreditkontot. När kortets giltighet löper ut har kortinnehavaren inte rätt att använda kortet. Kortinnehavaren förbinder sig att kassera det gamla kortet genom att klippa det i flera delar. Banken har rätt att begränsa kortets giltighetstid, byta ut det till ett nytt samt neka att förnya kortet. 3 Dispositionsrätt till kortet, återlämnande och borttagning av kortet Kortet ägs av banken. Kortinnehavaren har dispositionsrätt till kortet. Användningen av samtliga kort som har anslutits till kreditkontot är förbjudet då kreditkontot har stängts. Kortet får inte användas efter att kortavtalet har sagts upp eller hävts. Kortet får inte modifieras eller kopieras. Det är tillåtet att ladda, uppdatera eller avlägsna kortfunktioner på kortet endast med bankens tillåtelse eller på ett av banken godkänt sätt. Kortinnehavaren är skyldig att returnera kortet på bankens begäran. Banken, ett företag som erbjuder automattjänster för bankens räkning och en affär eller annan rörelse som mottar kortbetalningar har rätt att av motiverat skäl, då banken kräver det, ta kortet i sin besittning. 4 Kortinnehavarens skyldigheter och ansvar 4. 1 Förvaring av kortet och koden Kortinnehavaren förbinder sig att förvara och hantera kortet, den till kortet anslutna hemliga koden och andra identifierare som hör till kortet omsorgsfullt och säkert så att ingen obehörig kan få kännedom om dem eller kan använda dem. Den hemliga koden skall förvaras åtskilt från kortet och kortnumret och helst endast i minnet. Kortinnehavaren förbinder sig att förstöra brevet från banken som innehåller koden och att inte anteckna koden i en lätt identifierbar form. Kortet skall förvaras omsorgsfullt och så att det inte skadas. 4.2 Användning av kortet och koden Kortinnehavaren skall omedelbart då han mottar kortet skriva sitt namn på kortet i det fält som reserverats för signaturen. Kortet och den till kortet anslutna hemliga koden får endast användas av den kortinnehavare till vilken kortet har överlåtits enligt ett avtal mellan kortinnehavaren och banken. MasterCard-kreditkort kan användas som betalningsmedel i de servicepunkter i Finland och utomlands som godkänner betalning med MasterCardkreditkort. I Finland kan kortet användas till att ta ut kontanter i kontantautomater och utomlands i automater som ingår i MasterCard-systemet. Visa-kreditkort kan användas som betalningsmedel i de servicepunkter i Finland och utomlands som godkänner betalning med Visa-kreditkort. I Finland kan kortet användas till att ta ut kontanter i kontantautomater och utomlands i automater som ingår i Visa-systemet. Betalningar och kontantuttag kan ha lands- och automatspecifika begränsningar. Inköp och kontantuttag som gjorts i annan valuta än euro omräknas till euro genom att använda MasterCards eller Visas s.k. grossistpris för valuta med tillägg för högst 1,95 %. Kursen fastställs enligt den dag som transaktionen förmedlas från det mottagande kreditinstitutet till MasterCard eller Visa. Kortinnehavaren skall vid användning av kortet vid begäran kunna legitimera sig. Då kan betalningsmottagaren anteckna kortinnehavarens personbeteckning på inköpsverifikatet. Genom att underteckna inköpsverifikatet eller genom att använda kortet tillsammans med koden eller identifieraren intygar kortinnehavaren att han inte överskrider den beviljade kreditgränsen samt godkänner de avtal som han slutit och förbinder sig att betala den skuld som uppkommit av inköpen, kontantuttagen eller andra debiteringar till banken. Banken har rätt att för kortinnehavarens räkning betala affärernas eller andra rörelsers fordringar som uppstått då kortinnehavaren har använt sitt kort och som kortinnehavaren har godkänt för betalning genom sin underskrift eller den hemliga koden. När kortet används i en automat skall kortinnehavaren följa de anvisningar som automaten lämnar eller som framgår av den. 2 af 7 Sampo Bank Abp

3 Kortet får inte användas på Internet eller andra öppna datanät utan certifikat eller ett annat av banken beviljat eller godkänt förfarande för kryptering eller certifiering av kortinnehavaren och/eller betalningstransaktionen. Kortet får endast användas på det sätt som fastslås i dessa villkor eller i övrigt på sätt som godkänts av banken. Banken ansvarar inte för att kortet används för andra ändamål. Banken har rätt att av säkerhetsskäl eller andra motiverade skäl förbjuda eller begränsa användningen av kortet. Banken har rätt att fastställa en kontrollgräns för betalningar och kontantuttag samt maximalbelopp för användning av kortet. Banken har rätt att av särskilda skäl neka att godkänna enstaka betalningar eller kontantuttag. Kunden får inte kringgå kontrollgränsen genom att godkänna flera verifikat från samma köp. Det går att bestämma eller avtala om begränsningar för användning av automatkortet i olika apparater, exempelvis begränsningar som hänför sig till minimi- eller maximiuttag eller det sammanlagda beloppet för uttag vid en viss tidpunkt eller antalet användningsgånger. Banken har rätt att av säkerhetsskäl eller andra motiverade skäl ändra ovannämnda beloppsgränser utan att iaktta ändringsförfarandet enligt kortvillkoren. Biluthyrningsfirmor och hotell har enligt allmän praxis rätt att i efterhand utan kortinnehavarens underskrift debitera ofakturerade rimliga kostnader för bränsle, telefon, minibar och måltider och andra kostnader förorsakade av kortinnehavaren samt icke avbeställda hotellreserveringar. Kontohavaren ansvarar för samtliga transaktioner som har gjorts med kortet som har anslutits till kreditkontot. 4.3 Ansvar för orättmätig användning av kortet Kortinnehavaren skall alltid utan dröjsmål underrätta banken om kortet eller den till kortet anslutna hemliga koden eller annan identifiering förkommer eller om kortinnehavaren har orsak att misstänka att en obehörig har fått kännedom om någon av dessa eller fått dem i sin besittning eller om kortet har blivit kvar i en automat utomlands. Anmälan kan göras personligen på bankens kontor eller till bankens telefontjänst när dessa har öppet eller per telefon dygnet runt till ett av banken angivet telefonnummer som tar emot anmälningar om kort som förkommit. Ett kort över vilket har gjorts anmälan om att det har förkommit eller att det hamnat i en obehörig persons besittning får inte användas. Om kortinnehavaren likväl använder kortet har banken rätt att från kortinnehavaren uppbära och debitera ett arvode för borttagande av kortet samt de kostnader som förorsakats banken av att kortet använts och för att avlägsna kortet. Kontohavarens och kortinnehavarens ansvar för orättmätig användning av kortet som betalkort upphör när banken mottagit kortinnehavarens ovannämnda anmälan. Kontohavaren och kortinnehavaren ansvarar för den skada som dittills förorsakats med kortet endast om: Kortinnehavaren har gett kortet eller koden till en utomstående. Kortet har råkat i en utomståendes händer eller en utomstående har fått kännedom om koden på grund av kortinnehavarens vårdslöshet som inte kan anses lindrig. En utomstående har fått kännedom om koden och kortinnehavaren inte påvisar att det skett på grund av en händelse som inte rimligtvis kan tillskrivas honom. Kortet råkat i en utomståendes händer eller en utomstående fått kännedom om koden på grund av lindrig vårdslöshet från kortinnehavarens sida eller på grund av en händelse som inte rimligtvis kan tillskrivas honom och kortinnehavaren efter att ha upptäckt saken underlåtit att omedelbart underrätta banken på ovannämnda sätt. Kontohavaren och kortinnehavaren ansvarar dock inte för skadan om betalningsmottagaren inte tillräckligt omsorgsfullt försäkrat sig om att den som uppvisar kortet har rätt att använda det. 4.4 Användning av kortet på Internet Innehavare av Visa-kort kan använda tjänsten Verified by Visa och innehavare av MasterCard-kort kan använda tjänsten MasterCard SecureCode för att betala inköp gjorda via Internet. En butik som 3 af 7 Sampo Bank Abp

4 hör till tjänsten har ikonen Verified by Visa eller MasterCard SecureCode på sin webbplats. Kortet kan användas på Internet med en av banken godkänd identifierare. Användning av en identifierare vid betalning på Internet motsvarar kortinnehavarens signatur och betalning som har gjorts på Internet med en identifierare förbinder kortinnehavaren. Då kortinnehavaren använder sitt kort på Internet är han skyldig att följa bankens anvisningar och de anvisningar som lämnas av Verified by Visaeller MasterCard SecureCode-tjänsten. 5 Bankens rättigheter och skyldigheter 5.1 Avgifter och arvoden i anknytning till användning av kortet Banken har rätt att debitera huvudkortinnehavaren de avgifter och arvoden som nämns i de särskilda villkoren för respektive kort samt avgifter och arvoden i enlighet med bankens servicetaxa. Servicetaxan finns utställd på bankens kontor. Banken har rätt att låta bli att återbetala en avgift eller ett arvode som debiterats i förskott även om kortinnehavaren upphör att använda kortet mitt under den period till vilken avgiften eller arvodet hänför sig. 5.2 Bankens rätt att lämna ut uppgifter och registrering av uppgifter När kortinnehavaren använder en automat som tillhör en annan bank eller ett för bankens räkning verksamt företag, registreras kortinnehavarens transaktionsuppgifter i datasystemet hos denna bank eller det företag som verkar för bankens räkning. Vid användning av en betalterminal registreras transaktionsuppgifterna i datasystemet hos betalningsmottagarens kontoförande bank eller hos det företag som verkar för bankens räkning. Banken har rätt att lämna ut uppgifter om användningen av kortet till ett företag som verkar för bankens räkning, till en annan bank eller till dem som godkänner kortet som betalningsmedel. Banken och företaget har rätt att inhämta och sinsemellan utbyta information om kortinnehavaren gällande användningen av kortet och besvara affärers förfrågningar om täckning för kortbetalning samt ge andra instruktioner om användningen av kortet. Banken har rätt att lämna ut uppgifter till ett företag som tar emot anmälningar om kort som förkommit. Banken har dessutom rätt att överlåta kortinnehavarens personuppgifter till ett företag som mottager kortbetalning. 5.3 Bankens ansvar och begränsning av det Banken garanterar inte att automaterna fungerar utan avbrott. Kortinnehavaren måste vara förberedd på avbrott i automaternas funktion. Banken ansvarar för sådana direkta skador som förorsakas av funktionsstörningar eller fel i de automater som står till förfogande för bankens kontokunder i Finland och som kortinnehavaren kan bevisa. Banken ansvarar inte för direkta skador som förorsakats kortinnehavaren, om det har varit möjligt att konstatera funktionsstörningen i automaten. Banken ansvarar inte för indirekta skador som förorsakats kortinnehavaren genom att han har använt kortet eller förhindrats att använda kortet, till exempel för inkomstförlust, utebliven vinst, minskad affärsverksamhet eller avbrott i den, avtal mellan kunden och tredje part eller uteblivna sådana avtal eller andra krav som tredje part framför gentemot kunden eller för att kortinnehavaren inte kan använda sitt kreditkonto på det sätt som han önskar. Försäljaren eller tjänsteleverantören ansvarar för eventuella brister och fel i de produkter och tjänster som har köpts och betalats med kortet. Banken är inte delaktig i dessa avtal och ansvarar inte för att sådana avtal eller avtalsvillkor iakttas. Banken ansvarar inte för om handlaren inte godkänner kortet som betalningsmedel. 6 Ändring av kortavtal, kortvillkor och servicetariff Kortavtalet, kortvillkoren och servicetariffen kan ändras. 6.1 Ändring som minskar betalarens rättigheter Banken meddelar skriftligen kunden om ändringar i detta avtal som avsevärt ökar betalarens skyldigheter eller minskar betalarens rättigheter enligt kortavtalet eller kortvillkoren och som inte beror på en lagändring eller ett myndighetsbeslut. Ändring- 4 af 7 Sampo Bank Abp

5 en träder i kraft vid en av banken angiven tidpunkt, dock tidigast två (2) månader efter att meddelandet har skickats till kortinnehavaren. Avtalet fortsätter att gälla med ändrat innehåll, om inte kortinnehavaren inom två (2) månader från det att meddelandet om ändringen skickades skriftligen meddelar banken att han inte godkänner ändringen som banken föreslagit. Om kortinnehavaren inte godkänner ändringen i kortavtalet eller - villkoren har kortinnehavaren och banken rätt att säga upp avtalet enligt punkt 10 i dessa villkor. 6.2 Övriga ändringar Banken meddelar om en ändring av avtalets villkor genom att offentliggöra ändringen på bankens förrättningsställe om ändringen inte i väsentlig grad ökar kortinnehavarens skyldigheter i enlighet med kortavtalet eller kortvillkoren eller försvagar hans rättigheter eller beror på en lagändring eller ett myndighetsbeslut. Ändringen träder i kraft tidigast vid ingången av den kalendermånad som följer närmast efter det att en månad förflutit sedan meddelandet offentliggjorts på bankens förrättningsställe. Kortinnehavaren har rätt att säga upp detta avtal i enlighet med punkt 10 i avtalsvillkoren. 6.3 Höjning av avgift eller arvode Banken meddelar om en höjning eller ändring av en avgift eller ett arvode som ingår i servicetaxan höjning eller ändring genom vilken banken till detta avtal fogar en avgift eller ett arvode som beror på en lagändring eller ett myndighetsbeslut genom att publicera denna i sin servicetaxa. Ändringen av servicetaxan träder i kraft tidigast vid ingången av den kalendermånad som följer närmast efter det att en månad förflutit sedan ändringen publicerats i bankens servicetaxa. Kortinnehavaren har rätt att säga upp avtalet i enlighet med punkt 10 i kortvillkoren. 6.4 Debitering av ny avgift eller nytt arvode Banken meddelar kortinnehavaren skriftligen i förväg om en ändring genom vilken banken till detta avtal fogar en avgift eller ett arvode som inte ingick i servicetaxan när kortavtalet undertecknades och som inte beror på en lagändring eller ett myndighetsbeslut. Banken har rätt att debitera en ny avgift eller ett nytt arvode från den tidpunkt som banken har uppgivit, dock tidigast två (2) månader efter att meddelandet har skickats till kortinnehavaren. Avtalet fortsätter att gälla med ändrat innehåll, om inte kunden inom två (2) månader från det att meddelandet om ändringen skickades meddelar banken att han inte godkänner debitering av den nya avgiften eller det nya arvodet som banken föreslagit. Om kortinnehavaren inte godkänner ändringen har parterna rätt att säga upp kortavtalet enligt punkt 10 i dessa villkor. 7 Skyldighet att lämna uppgifter Kortinnehavaren är skyldig att ge banken tillräckliga identifieringsuppgifter och kontaktinformation om sig själv, exempelvis namn, personnummer, adress, uppgifter om hemort, telefonnummer och ändringar däri och därtill skall kortinnehavaren lämna ett namnteckningsprov. Kortinnehavaren skall dessutom på begäran lämna sådana uppgifter till banken om sin ekonomiska ställning som banken i egenskap av kreditgivare behöver. Kortinnehavaren ansvarar för att de uppgifter som han lämnat är korrekta och uppdaterade. Banken ansvarar inte för skada som uppstår till följd av att kunden inte har informerat banken om förändringar i nämnda uppgifter. 8 Delgivningstidpunkt Ett meddelande som skickats per post anses ha kommit till mottagarens kännedom senast den sjunde (7) dagen efter att det avsändes, om meddelandet sänts till den adress som parten meddelat till den andra parten eller som erhållits från Befolkningsregistret. Huvudkortinnehavaren är skyldig att tillställa bankens meddelanden om detta avtal till innehavaren av ett parallellkort. 9 Överlåtande av avtal Banken har rätt att helt eller delvis och med samtliga rättigheter och skyldigheter överlåta detta avtal till tredje part utan att höra kunden. 5 af 7 Sampo Bank Abp

6 10 Uppsägning och hävande av kortavtalet 10.1 Uppsägningsförfarande Huvudkortinnehavaren har rätt att säga upp avtalet med omedelbar verkan, till följd av vilket även dispositionsrätten till parallellkortet upphör. Innehavaren av ett parallellkort har för egen del rätt att säga upp avtalet med omedelbar verkan. Banken har rätt att säga upp avtalet att upphöra med en (1) månads uppsägningstid Inverkan av uppsägning Kortinnehavaren ansvarar för de transaktioner som har gjorts med kortet innan banken mottagit meddelandet om uppsägning och kortet. Om banken har sagt upp avtalet ansvarar kortinnehavaren för samtliga ansvar och skyldigheter som hänför sig till avtalet under uppsägningstiden. Efter uppsägningen slutbetalas den kvarvarande skulden enligt gällande villkor för användning Hävande Banken har rätt att häva kortavtalet om kortinnehavaren väsentligt bryter mot kortvillkoren eller om banken har vägande skäl att anse att kunden har gjort sig skyldig till missbruk av en kortfunktion. Kortavtalet upphör med omedelbar verkan på grund av hävandet. 11 Ångerrätt vid distansförsäljning Distansförsäljning av kort innebär att ett nytt kortavtal tecknas utan att kunden personligen träffar bankrepresentanten. Det är distansförsäljning när kortet har marknadsförts och kortavtal ingåtts endast med hjälp av telefon, post, datanät eller motsvarande medel utan att parterna är närvarande. Situationer med ändringar i avtal utgör inte distansförsäljning, även om ändringen i avtalet görs utan att man personligen träffar bankens representant. När kunden har tecknat ett nytt kortavtal via distansförsäljning har han rätt att ångra avtalet genom att underrätta banken om det inom 14 dagar från det att avtalet ingicks eller vid ett senare tillfälle, då kortinnehavaren har fått eller kan ha fått avtalsmaterial rörande kortavtalet i sin besittning. Kunden har dock ingen ångerrätt om han med stöd av sitt tidigare kortavtal har utfört upprepade transaktioner, till exempel använt sitt kreditkort. Då kunden ångrar ett avtal är transaktionerna som gjordes medan kortet och krediten användes till exempel användning av kreditkort bindande för kunden, trots att avtalet har ångrats. Kunden är skyldig att betala de avtals- och villkorsenliga arvoden, avgifter, räntor och uppdragskostnader som har ackumulerats för betalning genom att kunden har använt kortet eller krediten medan de kunde användas. Om kunden vill utnyttja sin ångerrätt kan han göra en anmälan därom via telefonbanken eller webbanken. En anmälan via telefon- eller webbanken kräver att kunden använder ett bank-id. Om kunden inte har ett bank-id och om han vill utnyttja sin ångerrätt skall han informera om det skriftligen genom att skicka en fritt formulerad anmälan om annulering till banken på adressen: Sampo Bank, PL 1246, Sampo Bank. I anmälan skall avtalet som skall annulleras specificeras. Efter att ha annullerat avtalet skall kunden till banken returnera debiteringar från kreditkontot som gjordes med stöd av kreditkortsavtalet samt returnera kortet klippt i flera delar senast 30 dagar efter att ha lämnat in anmälan om annullering. Annulleringen förfaller om medlen och kortet inte returneras. 12 Force Majeure Avtalsparten svarar inte för skada som förorsakas av ett oöverstigligt hinder eller av en motsvarande orsak som på ett oskäligt sätt försvårar avtalspartens verksamhet. Ett oöverstigligt hinder eller annan ovan nämnd omständighet berättigar banken att avbryta sin verksamhet tills vidare. Avtalsparten är skyldig att så snart som möjligt underrätta den andra avtalsparten om oöverstigligt hinder som drabbat honom. Om ett oöverstigligt hinder berör banken kan banken meddela därom i riksomfattande dagstidningar. 6 af 7 Sampo Bank Abp

7 13 Avtalets giltighetstid Detta avtal gäller tills vidare. 14 Tillämplig lag och rättsplats På detta avtal tillämpas finsk lag. Eventuella tvister som härrör från detta avtal behandlas vid Helsingfors tingsrätt. Kunden har rätt att väcka talan mot banken gällande tvister som härrör från detta avtal vid tingsrätten på den ort i Finland inom vilken domsaga han är bosatt. Om kortinnehavaren inte är bosatt i Finland behandlas eventuella tvister vid Helsingfors tingsrätt. 15 Rättelseförfaranden 15.1 Kundrådgivning och rättelseförfaranden I frågor som gäller dessa villkor lönar det sig att kontakta banken. Kunden kan också lämna en begäran om att banken tar kontakt via Sampo Banks telefontjänst (lna/msa) mån-fre 9-18 eller på webbanken på Om kunden anser att banken har förfarit i strid med dessa servicevillkor ska han i första hand kontakta det betjäningsställe i Sampo Bank som han anser att ha brutit mot villkoren. Anmärkningarna bör göras skriftligen Andra rättelseförfaranden Försäkrings- och finansrådgivningen Porkalagatan 1, Helsingfors. Telefon (09) Finansinspektionen Marknadsövervakning Snellmansgatan 6, Helsingfors. Telefon Konsumentverket Aspnäsgatan 4 A, Helsingfors. Telefon Konsumentklagonämnden Tavastvägen 3 PL 306, Helsingfors. Telefon af 7 Sampo Bank Abp