ALLMÄNNA VILLKOR Pensionssparavtal Utgivningsdatum

Transkript

1 Allmänna villkor

2 ALLMÄNNA VILLKOR Pensionssparavtal Sida 1(3) Pensionssparandet i Swedbank/Sparbanken, nedan kallad Banken, följer vad som stadgas i lagen (1993:931) om individuellt pensionssparande och därmed sammanhängande lagstiftning. Banken har med stöd av nämnda lag av Finansinspektionen erhållit tillstånd att som pensionssparinstitut driva pensionssparrörelse. Det individuella pensionssparandet är ett långsiktigt bundet sparande. Definitioner Pensionssparare: den person som har ingått Pensionssparavtal med Banken. Kontoinnehavare: pensionsspararen och den/de som genom förmånstagarförordnande eller bodelning förvärvat rätt enligt ett Pensionssparavtal. Förmånstagare: den som pensionssparmedel ska utbetalas till om pensionsspararen har gjort förordnande härom. Bankdag: dag som inte är söndag eller allmän helgdag i Sverige eller som beträffande betalningar av skuldebrev är likställd med allmän helgdag. Fondpapper: aktie och obligation samt sådana andra delägarrätter eller fordringsrätter som är utgivna för allmän omsättning, fondandel och aktieägares rätt gentemot den som för hans räkning förvarar aktiebrev i ett utländskt bolag (depåbevis). 1. Pensionssparavtal Dessa allmänna villkor utgör del av Pensionssparavtalet. Banken öppnar ett Pensionssparkonto med därtill hörande inlåningskonto i Pensionsspararens namn. För inlåningskontot gäller vid var tid av Banken antagna Allmänna villkor. Pensionssparkonto kan öppnas av endast en fysisk person. Omyndig kan öppna pensionssparkonto under vissa förutsättningar. 2. Rätt för omyndig att öppna pensionssparkonto För omyndigs anslutning gäller, utöver de i punkt 1 angivna reglerna, att den omyndige är minst 16 år och har förvärvat sparmedlen genom eget arbete. 3. Tillåtna sparformer Pensionssparande får ske i en eller flera av följande sparformer A. inlåning i svensk eller utländsk valuta, B. andelar i investeringsfond. Sparmedlen får vidare placeras i ett utländskt fondföretag som är underkastat lagstiftning eller annan offentlig reglering som väsentligen stämmer överens med den som gäller investeringsfonder här i landet, samt C. andra Fondpapper, än andelar i investeringsfonder, som är upptagna till handel på en reglerad marknad inom EES eller på en motsvarande marknad utanför EES. Banken lämnar upplysningar om de sparformer Banken vid var tid tillhandahåller. Banken ska så snart det är möjligt informera Kontoinnehavaren om något på pensionssparkontot förtecknat Fondpapper inte längre omfattas av de sparformer (t.ex. en viss fond) Banken vid var tid tillhandahåller. Kontoinnehavaren godtar att Banken i sådana fall, utan Kontoinnehavarens hörande, avyttrar Kontoinnehavarens aktuella fondpapper och, i första hand, använder likviden för att köpa andra av Banken bestämda Fondpapper eller, i andra hand, insätter likviden på pensionssparkontot 4. Fördelning av placering Banken ska - inom ramen för vad som sägs i punkt 3 - placera insatta sparmedel på det sätt Kontoinnehavaren bestämmer. Endast kontanta medel får sättas in på Pensionssparkontot. För det fall Kontoinnehavaren inte lämnat anvisning beträffande fördelningen mellan sparformerna eller om sådan anvisning inte kan följas skall insättningen placeras som inlåning i svensk valuta. All avkastning och utdelning på inlåningskonto resp Fondpapper sätts in på Kontoinnehavarens inlåningskonto medan all utdelning på fonder reinvesteras i den fond som lämnat utdelningen om Pensionsspararen inte lämnat annan instruktion. 5. Rätt att besluta om omplaceringar Rätten att bestämma om omplacering av tillgångar på pensionssparkontot tillkommer Pensionsspararen, såvida inte annat följer av vad som anges i A - B nedan. Bl 1490 (just. 2729) utg 1 A. Om Pensionsspararen har avlidit och giltigt förmånstagarförordnande föreligger, övergår bestämmanderätten till inträdande Förmånstagare. Om Förmånstagare har insatts i ordningsföljd, tillkommer bestämmanderätten således den Förmånstagare som är insatt i första hand eller om denna Förmånstagare avstår eller har avlidit den Förmånstagare som enligt förordnandet är därnäst berättigad. B. Om Kontoinnehavaren har avlidit och släktutredning i anledning av dödsfallet pågår eller om den som gör anspråk på utbetalning av sparmedel inte har styrkt sin rätt till beloppet, utförs ingen omplacering förrän så har skett. För omyndigs rätt till omplacering av tillgångar på ett pensionssparkonto skall bestämmelserna i Föräldrabalken iakttas. Föreligger särskild förvaltning, skall i stället de bestämmelser i gåvobrev eller testamente som reglerar den särskilda förvaltningen tillämpas. 6. Förmånstagares rättigheter Vid Pensionssparares död övergår rätten enligt pensionssparavtalet till Förmånstagare om sådan är insatt. Förmånstagare får dock inte göra inbetalningar på pensionssparkontot, insätta förmånstagare eller ändra den avtalade utbetalningstidens längd. 7. Ränta på inlåning på Pensionssparkonto Ränta gottgörs inlåningsmedel på pensionssparkontot efter den räntesats som vid varje tid gäller för konto av detta slag i Banken. Vid utgången av varje kalenderår och när pensionssparkontot avslutas läggs upplupen ränta till kapitalet. Information beträffande av Banken allmänt tillämpade regler för ränteberäkning kan erhållas på Bankens samtliga kontor. 8. Förvaltarregistrering m m Banken får låta registrera Kontoinnehavarens andra Fondpapper än fondandelar som är förtecknade på Kontoinnehavarens pensionssparkonto i Bankens namn hos den som fullgör registreringsuppgift avseende Fondpapperet ifråga. Vid sådan registrering får Banken registrera Kontoinnehavarens fondpapper tillsammans med andra kontoinnehavares Fondpapper av samma slag. Banken får även låta registrera Kontoinnehavarens fondandelar på ovan angivet sätt när lagstiftning genomförs som tillåter sådan registrering. Banken får låta Kontoinnehavarens Fondpapper ingå i ett för flera Kontoinnehavare gemensamt Fondpapper. För den händelse ett emissionsinstitut väljer att redovisa tilldelade värdepapper/rättigheter över Värdepapperscentralen AB (VPC) äger Banken öppna ett VP-konto i kontoinnehavarens namn med aviadress till Banken. 9. Köp och inlösen/försäljning Fondandelar För det fall Kontoinnehavaren vill placera alla eller del av pensionssparkontots inlåningsmedel i fondandelar gäller för varje fond vid var tid av resp fondbolag beslutade och av Finansinspektionen godkända Fondbestämmelser. För handel med fondandelar gäller vidare det mellan Kontoinnehavaren och Banken särskilt tecknat Fondavtal. Köp och inlösen av fondandelar utförs av Banken på uppdrag av Kontoinnehavaren antingen i form av engångsuppdrag eller som stående överföring. Köp och inlösen av fondandelar sker snarast efter det att ordern kommit Banken tillhanda och vid köp under förutsättning att likvidbelopp finns tillgängliga för Banken på Pensionssparkontots inlåningskonto när uppdraget registreras hos Banken och likvid erläggs. Vid inlösen av fondandelar sätts likviden in på Pensionssparkontots inlåningskonto. Redovisning av engångsköp, inlösen och köp av fondandelar medelst stående överföringar sker genom att Kontoinnehavaren tillställs kontobesked vid varje helårsskifte. Övriga Fondpapper För det fall Kontoinnehavaren vill placera alla eller del av pensionssparkontots inlåningsmedel i andra Fondpapper än fondandelar öppnar Banken på Kontoinnehavarens uppdrag en depå i Banken. För handel med övriga Fondpapper gäller de vid var tid av Banken antagna och till Kontoinnehavaren i samband med depåns öppnande överlämnade Allmänna villkor för depåavtal. Köp och försäljning av övriga Fondpapper utförs av Banken på uppdrag av Kontoinnehavaren i form av engångsuppdrag. Köp och försäljning av övriga Fondpapper sker snarast efter det att ordern kommit Banken tillhanda och vid köp under förutsättning av likvidbelopp finns tillgängliga för Banken på Pensionssparkontots inlåningskonto när uppdraget registreras hos Banken och då likvid erläggs.

3 ALLMÄNNA VILLKOR Pensionssparavtal Sida 2(3) Vid tecknings- och köpanmälan kommer sådan anmälan att lämnas till emissionsinstitutet sista dagen för anmälan. Vid försäljning av övriga Fondpapper sätts på likviddagen likviden in på pensionssparkontots inlåningskonto. Vid köp och försäljning av övriga Fondpapper upprättar och tillställer Banken kontoinnehavaren en avräkningsnota över antal köpta resp sålda övriga Fondpapper med uppgift om det belopp som tas ut resp sätts in på Pensionssparkontots inlåningskonto och de kostnader som köpet/försäljningen föranlett. 10. Bankens rätt att agera vid ofullständigt eller oklart svar I det fall Kontoinnehavaren får en underrättelse från Banken rörande någon åtgärd som är angiven i punkt 9 ovan, har Banken rätt att vidta den åtgärd som anges i underrättelsen, om Kontoinnehavaren inte lämnar annat besked till Banken före den i underrättelsen angivna senaste tidpunkten. Om Kontoinnehavaren svarar på sådan underrättelse men, enligt Bankens bedömning, lämnar ett ofullständigt eller oklart uppdrag, ska Banken inhämta ytterligare information om tiden så medger. I annat fall eller om Kontoinnehavaren lämnar ytterligare ett oklart svar, uppfattar Banken svaret som ett uteblivet svar och äger då rätt att agera självständigt. Vidtagen eller underlåten åtgärd av Banken är att jämställa med att åtgärden verkställts eller underlåtits enligt uppdrag från Kontoinnehavaren. Vid underrättelse enligt ovan kommer Bankens förfrågan regelmässigt att avse hela den post som är föremål för åtgärd. 11. Rätt för Banken att i vissa fall underlåta att vidta åtgärd mm Banken får helt eller delvis underlåta att vidta åtgärd om det på Pensionssparkontot inte finns erforderliga medel eller fondandelar och/eller andra Fondpapper för att vidta åtgärden ifråga, eller om Banken inte förses med de uppgifter som enligt Bankens bedömning krävs för att vidta åtgärden. Banken får belasta Pensionssparkontot med de belopp som krävs för att fullgöra de köp- och teckningsuppdrag som Kontoinnehavaren har beordrat. Vidare äger Banken rätt att, utan Kontoinnehavarens hörande, sälja på Pensionssparkontot förtecknade Fondpapper i det fall sådant Fondpapper inte omfattas av i punkten 3 ovan angivna Fondpapper. 12. Årsbesked m m Kontoinnehavaren erhåller årligen skriftlig redovisning enligt följande: Pensionssparkontots ingående och utgående värde och sparmedlens placering, under året gjorda köp, försäljningar samt andra omplaceringar, under året inbetalda och utbetalda medel, under året uppburna räntor och utdelningar, under året erlagda förvaltnings- och transansaktionsavgifter, under året erlagd skatt. Kontoinnehavaren har möjlighet att med Banken överenskomma att Banken inte behöver underrätta löpande om omplaceringar av dennes tillgångar inom-/mellan sparformer och kostnader härför samt att - för det fall Kontoinnehavarens fondpapper är förvaltarregistrerade - Banken inte heller behöver vidarebefordra den information som Kontoinnehavaren annars skulle ha erhållit från utgivaren av Kontoinnehavarens Fondpapper. 13. Skatter och avgifter För de tjänster som har samband med Pensionssparkontot tar Banken ut avgifter enligt de grunder som Banken vid varje tid allmänt tillämpar för konto av detta slag. Vid överflyttning av sparmedlen till annat pensionssparinstitut tar Banken ut en avgift. Upplysning om gällande avgifter lämnas på Bankens samtliga kontor. Pensionssparkontot får belastas med de skatter och avgifter som löper på Pensionssparkontot. Finns inte inlåningsmedel i erforderlig utsträckning för att betala skatter och avgifter ankommer det på Kontoinnehavaren att senast fjorton bankdagar innan skatt respektive avgift skall erläggas, meddela Banken vilka Fondpapper som ska säljas för att täcka betalningen. Har Banken inte fått sådant meddelande, skall Banken avyttra pensionssparmedel i den ordning som anges i punkt 19 i den utsträckning som krävs för att täcka skatten respektive avgiften. För det fall det enligt Bankens bedömning föreligger risk för att Kontoinnehavarens pensionssparmedel på inlåningskontot kan komma att understiga beräknad men ännu inte inbetald skatt på pensionssparmedel eller avgift äger Bankens i den ordning som anges i punkt 19 avyttra pensionssparmedel i sådan utsträckning att nämnda risk inte längre bedöms föreligga. Banken äger även underlåta att utföra av Kontoinnehavaren begärd omplacering och varje annan disposition av pensionssparmedlen i den utsträckning dispositionen enligt Bankens bedömning medför att nämnda risk skulle uppstå eller öka. 14. Restitution och nedsättning Banken skall, på särskilt uppdrag av Kontoinnehavaren, om rätt därtill föreligger och om Banken bedömer det som praktiskt möjligt och lämpligt söka medverka till nedsättning eller restitution av skatt samt utbetalning av tillgodohavanden hos skattemyndighet. Banken får i samband därmed teckna Kontoinnehavarens namn samt även lämna uppgift om Kontoinnehavaren och Kontoinnehavarens Fondpapper i erforderlig omfattning. 15. Avtalad spartid Om inte Pensionsspararen skriftligen meddelat Banken annat, motsvarar den avtalade spartiden tiden från den dag Pensionssparkontot öppnas fram till dess att Pensionsspararen fyller 65 år. 16. Villkor för utbetalning av sparmedel till Pensionsspararen Utbetalning av sparmedel sker till Pensionsspararen när denne fyllt 65 år och pågår under 10 år, såvida inte Pensionsspararen skriftligen meddelar Banken annat minst en månad före första utbetalningstillfället. Utbetalningarna får påbörjas tidigast när pensionsspararen fyllt 55 år och skall pågå i minst 5 år, eller, om kontot skall upphöra när Pensionsspararen fyller 65 år, minst 3 år. Utbetalningarna får under den första femårsperiod under vilken de skall betalas ut inte utgå med annat än samma belopp vid varje utbetalningstillfälle eller med stigande belopp, varvid bortses från sådana förändringar av beloppen som föranleds av kurs- eller värdeutvecklingen på sparmedel som utgörs av inlåning i utländsk valuta, fondandelar och/eller andra Fondpapper. Om den beräknade månadsvisa utbetalningen skulle understiga 1% av det vid var tid gällande prisbasbelopp enligt lagen (1962:381) om allmän försäkring, avrundat till närmast högre 100-tal kr, äger Banken rätt att under varje utbetalningsår välja att göra färre utbetalningar. Om tillgångarna på Pensionssparkontot uppgår till högst 30% av prisbasbeloppet, avslutas Pensionssparkontot genom en engångsutbetalning. Banken kommer i ett särskilt meddelande underrätta kontoinnehavaren senast 3 månader innan första utbetalningen av pensionssparmedlen verkställs. Kontoinnehavaren förbinder sig att, sedan meddelande lämnats av Banken om hur mycket som skall utbetalas som pension under ett år, hålla motsvarande årsbelopp tillgängligt i kontanter på inlåningskontot senast en månad före första utbetalningstillfället. För det fall Kontoinnehavaren underlåter att vid ovan angivna tidpunkt hålla det av Banken angivna beloppet tillgängligt på inlåningskontot äger Banken utan Kontoinnehavarens godkännande vid var tid avyttra de fondandelar och/eller Fondpapper som Banken finner lämpligt i enlighet med punkt 19 för att tillgodose det kommande årets pensionsutbetalningar. 17. Utbetalning av sparmedel till annan än Pensionsspararen Utbetalning av sparmedel efter Pensionsspararens död sker till insatta Förmånstagare eller den/de som har trätt i Förmånstagarens ställe, under förutsättning att anmälan om detta har kommit Banken tillhanda. Utbetalning sker under av Pensionsspararen angiven utbetalningstid. Om giltigt förmånstagarförordnande inte finns eller förmånstagare saknas, övergår i och med dödsfallet fondandelar och andra Fondpapper i dödsboets ägo. Anmälan om dödsfall Anmälan om dödsfall skall göras skriftligen till Banken. Anmälan skall vara åtföljd av dödsfallsintyg, utdrag ur död- och begravningsbok eller annan handling, som styrker dödsfallet. När anmälan utförts på angivet sätt och kommit Banken tillhanda anses Banken ha fått kännedom om dödsfallet. Det åligger inte Banken att hålla sig informerad om inträffade dödsfall. Skulle Banken emellertid i särskilt fall på eget initiativ inhämta upplysning om inträffat dödsfall, anses Banken ha fått kännedom om dödsfallet när sådant inhämtande skett. Om sparmedel enligt denna punkt skall utbetalas till Kontoinnehavarens eller Förmånstagarens dödsbo, upphör kontot att vara Pensionssparkonto redan i och med Kontoinnehavarens respektive Förmånstagarens dödsfall. Från tidpunkten för dödsfallet fram till dess att utbetalning sker förräntas dock inlåningsmedlen enligt samma regler som reglerna för pensionssparkonto. När Banken får kännedom om dödsfallet och att sparmedlen ska betalas till Kontoinnehavarens eller Förmånstagarens dödsbo, sker om inte annat särskilt överenskommits - försäljning av samtliga fondandelar och/eller andra Fondpapper som var antecknade på Pensionssparkontot när dödsfallet inträffade. Bl 1490 (just. 2729) utg 1

4 ALLMÄNNA VILLKOR Pensionssparavtal Sida 3(3) 18. Utbetalning av sparmedel Utbetalning av sparmedel skall ske senast en månad efter det att den som gör anspråk på och styrkt sin rätt till sparmedlen fullgjort vad som åligger honom enligt punkt 17. Sker utbetalning senare än vad som sagts ovan betalar Banken dröjsmålsränta enligt räntelagen. Pensionsspararen bemyndigar härigenom Banken att för Kontoinnehavarens räkning öppna ett inlåningskonto hos Banken inför utbetalning av pensionssparmedel och att göra utbetalningar av pensionssparmedlen genom att sätta in dem på detta konto. 19. Ordningsföljd för ianspråktagande av sparmedel Har Kontoinnehavaren inte skriftligen anvisat vilka sparmedel som skall tas i anspråk för en viss betalning tar Banken sparmedlen i anspråk i följande ordning. I första hand används inlåningsmedel för täckande av utbetalning, i andra hand avyttras fondandelar, i tredje avyttras innehav av andra Fondpapper och i sista hand tas inlåningsmedel för vilka gäller särskilda villkor rörande spartidens längd. Banken har rätt, om inget annat meddelats, att bestämma vilka fondandelar resp fondpapper som skall säljas och när sådan försäljning skall utföras. 20. Förtida uttag Förtida uttag av tillgångarna på Pensionssparkontot får göras om tillgångarnas värde understiger ett prisbasbelopp enligt lagen (1962:381) om allmän försäkring, kontot inte är förenat med ett oåterkalleligt förmånstagarförordnande och nysparande inte har skett under de senaste tio åren. Förutom möjligheten till förtida uttag enligt första stycket kan Kontoinnehavaren av skattemyndighet erhålla särskild dispens till förtida uttag. Med hänsyn till sparandets långsiktiga karaktär kommer emellertid sådan dispensgivning att vara mycket restriktiv. 21. Förbud mot pantsättning m m Rätten till sparmedlen på Pensionssparkontot får inte pantsättas eller belånas och reglerna för sparandet får inte heller ändras på sådant sätt att de inte längre uppfyller vad som vid var tid föreskrivs i inkomstskattelagen för detta sparande. Rätten till tillgångarna på Pensionssparkontot får inte överlåtas till annan med undantag för det fall överlåtelsen sker på grund av utmätning, vid ackord och konkurs, till Förmånstagare vid Pensionsspararens död enligt villkor i Pensionssparavtalet, genom bodelning, eller på annat sätt som anges i inkomstskattelagen. 22. Ändring av avtalsvillkoren Ändringar av dessa Allmänna Villkor eller Bankens avgifter ska ha verkan gentemot Kontoinnehavaren från och med trettionde kalenderdagen efter det att Kontoinnehavaren enligt punkt 25 (Meddelande) skall anses ha mottagit meddelande om ändringen. 23. Utmätning Pensionssparkontot och tillgångar knutna till Pensionssparkontot är skyddade mot utmätning för Kontoinnehavarens skuld under Pensionsspararens livstid om den avtalade spartiden är minst tio år och sparandet under denna tid skett på sätt som anges i lagen om individuellt pensionssparande. Efter Kontoinnehavarens död krävs för utmätningsfrihet dessutom att det vid dödsfallet finns Förmånstagare förordnad. 24. Kontoinnehavarens rätt att flytta Pensionssparavtalet till annat pensionssparinstitut Kontoinnehavaren har rätt att när som helst flytta Pensionssparavtalet till ett annat pensionssparinstitut. I sådant fall skall tillgångarna på Pensionssparkontot överföras till det andra institutet. Banken är därvid skyldigt att tillse att pensionssparmedlen snarast överförs till det övertagande pensionssparinstitutet. Bankens åtaganden gäller i tillämpliga delar till dess samtliga tillgångar är överförda till det övertagande pensionssparinstitutet. Banken har rätt att före överflyttning av Pensionssparavtalet till annat institut belasta Pensionssparkontot med avkastningskatt för hela beskattningsåret endast för det fall avtal om individuellt pensionssparande gäller med Banken vid årets ingång. Vid överflyttning av Pensionssparavtal till annat pensionssparinstitut gäller avtalet med det övertagande institutet från den tidpunkt avtalet ingåtts. 25. Meddelanden m m Banken äger rätt att tillhandahålla information till Kontoinnehavare via e- post till av Kontoinnehavaren till Banken angiven e-post adress när Banken bedömer att tillhandahållandet av e-post ä lämpligt. Meddelande som avsänts av Banken med rekommenderat brev eller vanligt brev ska anses ha nått Kontoinnehavaren senast femte bankdagen efter avsändandet om brevet sänts till den adress som Kontoinnehavaren uppgivit eller som på annat sätt är känd för banken. Meddelande genom telefax, telex, S.W.I.F.T, Internet eller annan elektronisk kommunikation ska anses ha kommit Kontoinnehavaren tillhanda vid avsändandet om det sänts till av Kontoinnehavaren uppgivet nummer eller elektronisk adress. Om meddelandet når Kontoinnehavaren på icke normal kontorstid ska meddelandet anses ha kommit mottagaren tillhanda vid början av påföljande bankdag. Meddelande från Kontoinnehavaren till Banken ska ställas till kontoinnehavarens bankkontor såvida Banken inte undantagsvis begärt svar till annan adress. Meddelande från kontoinnehavaren ska anses ha kommit Banken tillhanda den bankdag meddelandet kommit nyssnämnda kontor respektive av Banken i visst fall angiven adress tillhanda. 26. Reklamation Om Kontoinnehavaren vill påtala eventuella fel eller brister som framgår av avräkningsnota, kontoutdrag eller årsbesked avseende Pensionssparkonto, att sådan information uteblivit eller eventuella övriga fel eller brister vid uppdragets utförande enligt dessa Allmänna Villkor, ska Kontoinnehavaren omgående underrätta Banken om detta (reklamation). Om Kontoinnehavaren vill begära hävning av ett köp- eller säljuppdrag ska detta uttryckligen och omgående framföras till Banken. Om reklamation eller begäran om hävning inte lämnas omgående förlorar Kontoinnehavaren rätten att begära ersättning, häva uppdraget eller kräva andra åtgärder från Bankens sida. 27. Behandling av personuppgifter samt utlämnande av uppgift till annan Personuppgifter som lämnas till Banken eller till bolag i Swedbankkoncernen kommer att behandlas i datasystem i den utsträckning som behövs för att tillhandahålla tjänster och administrera kundens engagemang i Banken eller Swedbankkoncernen. Även personuppgifter som inhämtas från annan än den kund som behandlingen avser kan komma att behandlas. Det kan också förekomma att personuppgifter behandlas i datasystem hos företag och organisationer med vilka Banken eller bolag i Swedbankkoncernen samarbetar. Personuppgifter kan komma att behandlas för marknadsföringsändamål hos Banken eller bolag i Swedbankkoncernen och hos dessas samarbetspartners. Kunden har rätt att en gång om året få veta vad som registrerats om Kunden samt att få rättelse gjord av eventuellt felaktig uppgift. Kunden skall i sådana fall vända sig till Bankens kontor. Banken kan, till följd av - svensk eller utländsk - lag, myndighetsföreskrift/beslut eller handelsregler, vara skyldig att till annan lämna uppgift om kunden och dennes uppdrag enligt detta avtal. Kunden är skyldig att tillhandahålla banken sådana uppgifter på begäran av banken. 28. Ansvarsbegränsning Banken är inte ansvarig för skada som beror av svenskt eller utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndighetsåtgärd, krigshändelse, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet. Förbehållet i fråga om strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om Banken själv är föremål för eller vidtar sådan konfliktåtgärd. Skada som uppkommit i andra fall skall inte ersättas av Banken om den varit normalt aktsam. Banken ansvarar inte för indirekt skada, om inte den indirekta skadan orsakats av Bankens grova vårdslöshet. Föreligger hinder för Banken att verkställa betalning eller att vidta annan åtgärd på grund av omständighet som anges i första stycket får åtgärden skjutas upp till dess hindret har upphört. I händelse av uppskjuten betalning skall Banken, om ränta är utfäst, betala ränta efter den räntesats som gällde på förfallodagen. Är ränta inte utfäst är Banken inte skyldig att betala ränta efter högre räntesats än som motsvarar det av riksbanken fastställda, vid varje tid gällande diskontot med tillägg av två procentenheter. Är Banken till följd av omständighet som anges i första stycket förhindrad att ta emot betalning, har Banken för den tid under vilken hindret förelegat rätt till ränta endast enligt de villkor som gällde på förfallodagen. Upplysning statlig insättningsgaranti Insatta medel på inlåningskontot omfattas inte av statlig insättningsgaranti. Bl 1490 (just. 2729) utg 1

5 Dessa allmänna villkor tillsammans med villkor för handel med respektive fonds fondandelar reglerar Kundens handel och förvar av fondandelar. Med villkor för handel med respektive fonds fondandelar avses vid var tid gällande andra särskilda villkor antagna av förvaltande fondbolag (såsom fondbestämmelser, prospekt och liknande), handelsplats, värdepappersförvaltare, clearingorganisation, Banken eller annan registrator m.m. Kundens uppdrag utförs av Banken i enlighet med ovan angivna villkor. Det åligger Kunden att hålla sig underrättad om och följa dessa. Ramavtalet ska anses ingånget när Kunden och Banken undertecknat detsamma ( Avtalet ). Avtalet omfattar samtliga fondkonton som Kunden vid var tid har i Banken. Kunden har tagit del av och godkänt Kompletterade information till Ramavtal för fondhandel. DEFINITIONER Bankdag: Med Bankdag avses dag i Sverige som inte är söndag eller allmän helgdag eller som beträffande betalning av skuldebrev är likställd med allmän helgdag (sådana likställda dagar är f.n. lördagar, midsommarafton, julafton samt nyårsafton). Fond: Med Fond avses svensk eller utländsk värdepappersfond, svensk specialfond samt annan utländsk fond som Banken vid var tid förmedlar. Fondandel: Med Fondandel avses andel i Fond. Fondbolag: Bolag/företag som förvaltar Fond. Extern Fond: Med Extern Fond avses svensk eller utländsk värdepappersfond, svensk specialfond samt annan utländsk fond som Banken vid var tid förmedlar och som inte förvaltas av Swedbank Robur Fonder AB och som inte heller är delfond i något av fondföretagen Swedbank Robur International, SICAV eller Swedbank Robur International II, SICAV. Fondkonto: Med Fondkonto avses konto hos Banken för registrering av Fondandelar. A. HANDEL MED FONDANDELAR Kunden uppdrar åt Banken att, efter Kundens instruktioner, genomföra handel med Fondandelar. Därvid ska, om inte annat överenskommits, Fondkonto användas för att redovisa transaktioner och innehav av Fondandelar samt i förekommande fall även utdelning, avgifter och skatter. Köp och inlösen Köp och inlösen av Fondandelar görs genom att Kunden lämnar uppdrag till Banken. Banken utför köpuppdrag respektive uppdrag om inlösen av Fondandelar efter det att fullständigt uppdrag från Kunden har kommit Banken tillhanda. Kunden är införstådd med att köp och inlösen av Fondandelar utförs så snart det är möjligt och att viss fördröjning kan förekomma innan transaktionen är genomförd och registrerad på Kundens Fondkonto. Närmare bestämmelser om Fonders bryttidpunkter m.m. finns tillgängliga för respektive Fond på Bankens webbplats eller på bankkontor. De bryttidpunkter som anges i juridisk information för Externa Fonder gäller i vissa fall inte vid handel med Externa Fondandelar som utförs av Banken. För Externa Fonder lägger Banken normalt order om köp respektive inlösen av Fondandelar en (1) Bankdag efter det att fullständigt uppdrag från Kunden kommit Banken tillhanda. Vid köp av Fondandelar ska likvidbeloppet finnas tillgängligt för Banken när Kunden lämnar sin köporder. Banken har rätt att inte utföra lämnad order eller att utföra denna endast till viss del om likvidbelopp saknas. Vid inlösen av Fondandelar ska dessa finnas registrerade på Kundens Fondkonto när Kunden lämnar sin inlösenorder. Kunden erhåller likvid för inlösen efter det att Banken har mottagit likviden från Fonden/det Fondbolag som förvaltar Fonden. Medel i utländsk valuta som Banken erlägger respektive mottar för Kundens räkning omräknas till svenska kronor av Banken, innan redovisning sker till Kunden. B. REGISTRERING AV FONDANDELAR/FÖRVALTARREGISTRERING Fondandelar förvaltade av Swedbank Robur Fonder AB registreras i Kundens namn i respektive fonds andelsägarregister. Övriga Fondandelar registreras i Bankens namn för Kunds räkning. Registrering i Bankens namn kallas nedan Förvaltarregistrering. Vid Förvaltarregistrering är Kundens Fondandelar registrerade på ett samlingskonto i Bankens namn för kunders räkning. Kundens Fondandelar hålls Bl 7996 utg 5 Ramavtal för fondhandel och fondkonto Allmänna Villkor Sida 1(2) därmed avskilda från Bankens tillgångar. Banken kan låta förteckna Fondandelarna hos annat institut i Sverige eller i utlandet och samregistrera andelarna med andra andelsägares andelsinnehav. Om Kunden har separationsrätt i händelse av att Banken eller förvaltarregistrerande institut skulle försättas i konkurs eller drabbas av liknande åtgärder är beroende av tillämplig lagstiftning. I Sverige föreligger separationsrätt under förutsättning att Kundens Fondandelar hålls avskilda från Bankens eller institutets egna tillgångar. Vid förteckning hos institut i utlandet kan det i vissa fall på grund av tillämplig lagstiftning förekomma att separationsrätt inte föreligger, varvid Kundens Fondandelar, vid en konkurssituation, skulle kunna ingå i institutets tillgångar. C. FÖRTECKNING OCH FÖRVALTNING Förteckning Banken ska på Kundens Fondkonto förteckna Kundens Fondandelar som har förmedlats genom Banken. Har Kunden flera Fondkonton hos Banken och har Kunden inte instruerat Banken om på vilket Fondkonto viss Fondandel ska förtecknas, får Banken bestämma på vilket Fondkonto förteckningen ska ske. Registrering av Fondandelar på Kundens Fondkonto utförs av Banken så snart det är möjligt. Kunden är införstådd med att viss fördröjning kan förekomma innan registreringen är genomförd. Banken förbehåller sig rätten att besluta om vilka Fondandelar som vid var tid ska kunna registreras på Fondkonto. Uppgift härom kan erhållas från Banken. Utdelning För Externa Fonder mottar Banken för Kundens räkning utdelningen och återinvesterar denna i samma Fond sedan Banken har gjort avdrag för preliminär skatt/kupongskatt. Detsamma gäller för övriga fonder om Kunden inte instruerat Banken om annat. Fondinformation Vid Förvaltarregistrering vidarebefordrar Banken till Kunden information från Fondbolag om rätt till inlösen av Fondandelar på grund av ändrade fondbestämmelser utan avgift till Fondbolaget samt information om fusion mellan Fonder. Om inte annat särskilt överenskommits mellan Banken och Kunden avstår Kunden från att få annan information som Banken i egenskap av förvaltare får från Fondbolag. Fullmakt m.m. Banken har rätt att företräda Kunden i frågor relaterade till Kundens Fondandelar. Banken får för Kundens räkning på eget initiativ och efter egen bedömning utföra eller underlåta att utföra åtgärder avseende Fondandelar, förutsatt att Banken meddelat Kunden om åtgärden och Kunden inte lämnat instruktion om annan åtgärd till Banken inom i meddelandet föreskriven tid. Kunden är bunden av den åtgärd som Banken därmed utfört eller underlåtit att utföra som om Kunden själv givit uppdrag om åtgärden. Redovisning Redovisning av innehav på Fondkonto lämnas i årsbesked per den 31 december. Vid köp och inlösen av Fondandelar, förutom vid köp under regelbundet sparande, skickar Banken avräkningsnota. Information om regelbundet sparande lämnas halvårsvis. Redovisning av Fondandelar sker med högst sex decimaler. Redovisar Extern Fond innehav av Fondandelar till Banken med angivande av fler än sex decimaler, avrundar Banken enligt gängse avrundningsregler innan redovisning sker till Kunden. D. REKLAMATION Kunden ska inom skälig tid för Banken påtala eventuella fel eller brister som framgår av bekräftelse eller annan redovisning avseende Fondkonto samt utebliven bekräftelse. E. FELAKTIG FÖRTECKNING PÅ FONDKONTO M.M. Förtecknar Banken Fondandelar av misstag på Kundens Fondkonto får Banken korrigera aktuell förteckning. Kunden kan inte framställa några krav på ersättning gentemot Banken till följd av sådana misstag. Banken ska underrätta Kunden så snart Banken korrigerat misstaget. Har Kunden förfogat över av misstag förtecknade Fondandelar ska Kunden snarast möjligt återlämna dessa till Banken eller ersätta Banken på annat sätt. F. BÄSTA ORDERUTFÖRANDE Banken kommer att utföra order avseende Fondandelar genom att vidarebefordra ordern direkt eller genom en motpart till den aktuella Fondens Fondbolag (eller motsvarande) för utförande. Kunden är införstådd med att viss fördröjning kan förekomma innan en order som avser köp av Fondandelar i Extern fond är utförd såsom anges ovan under punkten A. Handel med fondandelar.

6 Ramavtal för fondhandel och fondkonto Allmänna villkor Sida 2(2) G. ÖVRIGA BESTÄMMELSER 1. Avgifter och skatter Bankens avgifter för de tjänster som har samband med fondhandeln framgår av Bankens vid var tid gällande prislista. Information om gällande avgifter kan erhållas från Banken. Aktuella avgifter för respektive Fond framgår av respektive Fonds vid var tid gällande faktablad, fondbestämmelser och informationsbroschyr (eller motsvarande). Kunden svarar för samtliga skatter och avgifter som eventuellt ska betalas enligt svensk eller utländsk lag med anledning av uppdraget som Banken utför enligt dessa villkor. 2. Restriktioner och skatterättslig hemvist Kunden ska själv förvissa sig om sin skatterättsliga hemvist. För juridisk person avses normalt det land/den stat där den juridiska personen är registrerad eller där företaget/styrelsen har sitt säte. För fysisk person är det normalt det land/den stat vars lag anger skattskyldighet på grund av huvudsaklig vistelse, bosättning eller liknande omständighet. Tjänsterna enligt Avtalet riktar sig inte till fysiska personer bosatta i USA. eller juridiska personer med säte i USA. eller andra U.S. persons (såsom det definieras i vid var tid gällande Regulation S enligt 1933 års U.S. Securities Act) eller till sådana personer i andra länder där det krävs att Banken har vidtagit registreringsåtgärder eller andra liknande åtgärder. 3. Adressändring Kunden försäkrar att lämnade uppgifter av betydelse för beskattning, tilllämpning av lagregler om uppgiftsskyldighet m.m. är riktiga och förbinder sig att utan dröjsmål till Banken skriftligen anmäla förändringar i detta avseende, t.ex. vid flytt utomlands. Kunden ska även skriftligen underrätta Banken om ändring av namn, adress eller e-postadress. 4. Inlösen p.g.a. fondrestriktioner Det kan finnas restriktioner för köp och innehav av vissa Fondandelar. Om förvärv skett trots sådana restriktioner har Banken rätt att inlösa aktuella Fondandelar. 5. Villkorsändring Ändringar av villkor i avtalet ska ha verkan gentemot Kunden en månad efter det att meddelandet i enlighet med punkten 7 nedan har ansetts kommit Kunden tillhanda. Om Kunden inte godtar ändringen ska denne inom nämnda tid säga upp avtalet till upphörande. Vid sådan uppsägning kommer Kundens Fondandelar att inlösas, om inte Kunden samtidigt med uppsägningen skriftligen lämnar andra anvisningar om överföring av på Fondkontot förtecknade Fondandelar och sådan överföring enligt Bankens bedömning kan ske i enlighet med gällande regler. Inlösen till följd av sådan uppsägning kommer att begäras av Banken snarast möjligt efter att Banken mottagit Kundens uppsägning. Ur inlösenlikviden har Banken rätt att ta ut avgift för avvecklingskostnader. 6. Uppsägning Banken eller Kunden kan säga upp avtalet till upphörande en månad efter det att meddelandet i enlighet med punkten 7 nedan har ansetts kommit andra parten tillhanda. Vid avtalets upphörande ska parterna genast reglera samtliga sina förpliktelser enligt dessa bestämmelser. Avtalet gäller dock i tillämpliga delar intill dess part fullgjort samtliga sina åtaganden gentemot motparten. Oavsett vad som sagts i föregående stycke får part säga upp avtalet med omedelbar verkan om motparten väsentligen brutit mot avtalet. Varje avtalsbrott, där rättelse trots begäran härom inte snarast möjligt vidtagits, anses som ett väsentligt avtalsbrott. Banken får även säga upp avtalet med omedelbar verkan vid förändringar beträffande Kundens skatterättsliga hemvist som medför att Banken inte längre kan fullgöra sin skyldighet att för Kundens räkning vidta åtgärder beträffande skatt eller att fullgörandet av sådan skyldighet avsevärt försvåras. Vid avtalets upphörande har Banken rätt att inlösa Kundens kvarvarande Fondandelar, om inte Kunden dessförinnan skriftligen lämnat andra anvisningar om överföring av på Fondkontot förtecknade Fondandelar och sådan överföring enligt Bankens bedömning kan ske i enlighet med gällande regler. Ur inlösenlikviden har Banken rätt att ta ut avgift för avvecklingskostnader. Om Banken upphör att förmedla köp och/eller inlösen av Fond äger Banken rätt att omregistrera samtliga Fondandelar hos sådan Fond i Kundens namn, om det enligt Bankens bedömning kan ske i enlighet med gällande regler. Om sådan omregistrering inte, enligt Bankens bedömning, kan ske har Banken rätt att inlösa Kundens andelar. Ur inlösenlikviden har Banken rätt att ta ut avgift för avvecklingskostnader. I de fall Banken inte vidtar någon av ovan nämnda åtgärder vid upphörandet av förmedling av viss Fond, äger Banken rätt till ersättning av Kunden för fortsatt administration av Kundens Fondandelar. 7. Meddelanden och information Kunden godkänner att Banken tillhandahåller bekräftelser, redovisning, meddelanden m.m. och information såsom t.ex. faktablad till Kunden via e- post till den e-postadress Kunden meddelat Banken eller via meddelande i Kundens Internetbank eller på webbplats om Banken på något av föregående sätt elektroniskt underrättat Kunden om detta, när Banken bedömer att sådant tillhandahållande är lämpligt. Uppsägning av detta avtal ska ske skriftligen i vanligt brev eller rekommenderat brev. Meddelande som skickats av Banken med rekommenderat brev eller vanligt brev ska anses ha nått Kunden senast femte Bankdagen efter utskicket, om brevet sänts till den adress som Kunden senast uppgivit. Meddelande genom telefax, telex, S.W.I.F.T., Internet eller annan elektronisk kommunikation (däribland e-post och meddelande inom Kundens Internetbank) ska anses ha kommit Kunden tillhanda när det har skickats om det sänts till av Kunden uppgivet nummer eller elektronisk adress eller när det gäller Internetbanken, när meddelandet har skickats. Om ett sådant meddelande når Kunden på icke normal kontorstid ska meddelandet anses ha kommit mottagaren tillhanda vid början av påföljande Bankdag. Meddelande från Kunden till Banken ska ställas till den adress som anges i avtalet, såvida Banken inte begärt svar till annan adress. Meddelande från Kunden ska anses ha kommit Banken tillhanda den Bankdag meddelandet kommit fram till nämnda adress. 8. Begränsning av Bankens ansvar Banken är inte ansvarig för skada som beror på svenskt eller utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndighetsåtgärd, krigshändelse, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet. Förbehållet i fråga om strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om Banken själv är föremål för eller vidtar sådan konfliktåtgärd. Föreligger hinder för Banken att helt eller delvis verkställa åtgärd enligt dessa bestämmelser på grund av omständighet som anges ovan får åtgärden skjutas upp till dess hindret har upphört. Om Banken till följd av sådan omständighet är förhindrad att verkställa eller ta emot betalning, ska Banken respektive Kunden inte vara skyldig att betala dröjsmålsränta. Banken svarar inte för skada som förorsakas av Fondbolag, uppdragstagare eller institut som Banken med tillbörlig omsorg anlitat eller som anvisats av Kunden. Detsamma gäller skada som orsakats genom att ovan nämnda organisationer eller institut har blivit insolventa. Banken svarar inte heller för skada som uppkommer för Kunden eller annan i anledning av förfogandeinskränkning som kan komma att tillämpas mot Banken beträffande Fondandelar. Skada som uppkommit i andra fall ska inte ersättas av Banken, om Banken varit normalt aktsam. För kommissionsuppdrag lämnat av annan Kund än konsument i egenskap av icke-professionell kund, ansvarar Banken inte för indirekt skada om inte den indirekta skadan orsakats av grov vårdslöshet. För andra uppdrag än kommissionsuppdrag ansvarar Banken inte för indirekt skada, om inte skadan orsakats av Bankens grova vårdslöshet. Banken ansvarar inte för riktigheten av information om, till exempel Fond, som externa informationslämnare tillhandahåller Kunden via Banken. 9. Utlämnande av uppgifter till annan Kunden medger att Banken, tillföljd av svensk/utländsk lag, svensk/utländsk myndighets föreskrift eller beslut, svenska/utländska handelsregler och/eller Bankens avtal med svensk/utländsk myndighet, Fondbolag eller avtal/villkor för visst värdepapper, lämnar uppgift om Kunden och dennes förhållanden. Kunden är vidare skyldig att på Bankens begäran tillhandahålla sådana uppgifter. 10. Tillämplig lag och tvist Tolkning och tillämpning av avtalet ska ske enligt svensk rätt.

7 Information om Swedbank och om handel med fondandelar Allmän information om Banken Namn: Swedbank AB (publ) Adress: Stockholm Tel: Hemsida: Banken är moderbolag i Swedbank-koncernen. Banken är ett bankaktiebolag som i enlighet med lagen om bank- och finansieringsrörelse har tillstånd att bedriva bankrörelse. Banken har även tillstånd att bedriva värdepappersrörelse enligt lagen om värdepappersmarknaden. Banken står under tillsyn av Finansinspektionen. Finansinspektionen Brunnsgatan 3 Box STOCKHOLM Språk och metoder för kommunikation Avtalsvillkor och information om tjänsten tillhandahålls på svenska. Under avtalstiden kommer Banken att kommunicera med kunden på svenska. Banken kan, för fonder som inte förvaltas av Swedbank Robur Fonder AB, komma att tillhandahålla information på engelska. Kommunikation mellan kunden och Banken kan ske genom brev, att kunden besöker något av Bankens bankkontor eller nyttjar Bankens Telefon- eller Internetbank. Banken kan, beroende på omständigheterna och lämplighet, kommunicera med kunden via brev, telefon, e-post, telefax, Internetbanken eller via Bankens hemsida. Risker Sparande i fondandelar är förknippat med risker. Värdet på fonder går upp och ner. Hur stor risk som är förknippad med en viss fond beror på hur stora svängningarna är. Värdet på en fond med hög risk svänger mycket och det är därför svårare att förutsäga det framtida värdet. En fond med låg risk har en stabilare värdeutveckling. Olika fonder har olika risker. Långa räntefonder och realräntefonder har till exempel låg risk. Aktiefonder har högre risk. Globala aktiefonder har generellt en lägre risk än svenska aktiefonder. För ytterligare information om risker hänvisas till Bankens blankett Information om egenskaper och risker avseende finansiella instrument. Intressekonflikter och incitament Banken söker i möjligaste mån undvika intressekonflikter mellan Banken och Bankens kunder. I de fall en kunds och Bankens intressen inte sammanfaller strävar Banken efter att kundens intressen inte åsidosätts. Regler avseende intressekonflikter finns i olika interna policydokument. För ytterligare information hänvisas till Bankens blanketter Sammanfattande information om hantering av intressekonflikter i Swedbanks värdepappersrörelse respektive Information om incitament. Ångerrätt Om kunden har tecknat avtal på distans enligt distans- och hemförsäljningslagen gäller ångerrätt. Ångerfristen är 14 dagar från den dag då Ramavtal för fondhandel och fondkonto ingicks eller tidigast den dag då du erhållit denna information och tjänstens avtalsvillkor. Ytterligare information om ångerrätten kan fås via Bankens Telefonbank och på Bankens hemsida. Kunden uppmärksammas särskilt på att ångerrätten inte gäller för redan utförda köp- eller försäljningsuppdrag. Information om investerarskydd Enligt lagen om investerarskydd har kunden, om denne i händelse av Bankens konkurs inte skulle få ut sina finansiella instrument hos Banken, rätt till ersättning med ett belopp som föreskrivs i lag, vilket per 1 mars 2013 uppgår till högst kr. Nämnda ersättning kan även innefatta medel som Banken tagit emot med redovisningsskyldighet. Kund som vill ha ersättning skall senast ett år från dagen för konkursbeslutet framställa sitt krav till Riksgälden, som efter prövning betalar ut ersättning. Reklamationer och ersättningsanspråk Vid reklamationer och ersättningsanspråk ska kunden vända sig till sin kontaktperson i Banken. Om en reklamation inte kan tillmötesgås, informeras kunden om att han eller hon kan föra ärendet vidare inom Banken genom att skriva till Swedbank, Klagomålsansvarig, Stockholm. Kunden kan också få hjälp med att föra ärendet vidare till klagomålsansvarig genom att kontakta handläggaren av reklamationen eller annan medarbetare i Banken. Dessutom kan kunden utan kostnad få information om gällande regler och praxis från Konsumenternas Bank- och finansbyrå. Information enligt personuppgiftslagen, PuL, om behandling av personuppgifter Banken behandlar personuppgifter som lämnas i samband med ansökan, intresseanmälan och när avtal träffas eller som registreras i övrigt i samband med förberedelse för eller administration av ett uppdrag (t.ex. kreditupplysning eller affärsbedömning). Vid bankärenden som utförs via telefon behandlas personuppgifter även genom inspelning av telefonsamtal. I syfte att upprätthålla en god kund- och registervård kan Banken komma att komplettera personuppgifterna genom inhämtande av uppgifter från offentliga och privata register, t.ex. uppdatering av adressuppgifter via statens person- och adressregister SPAR. Banken behandlar personuppgifterna för administration och fullgörelse av ingångna avtal samt för åtgärder som har begärts innan och efter att avtal har träffats. Behandling av personuppgifter sker även för att Banken ska kunna fullgöra sina förpliktelser enligt lag. Personuppgifterna kan vidare utgöra underlag för finansiell rådgivning, marknads- och kundanalyser, affärs- och metodutveckling samt statistik och riskhantering, t.ex. i riskberäkningsmodeller som Banken använder för att uppfylla kapitaltäckningsregler. Banken kan också, om inte direktreklamspärr har begärts, komma att använda uppgifterna för marknadsföringsändamål, varvid kunder kan komma att kontaktas via e-post. Personuppgifter kan för angivna ändamål, med beaktande av banksekretessen, komma att lämnas ut till och behandlas av företag inom Swedbank-koncernen och till andra företag som Banken samarbetar med, t.ex. kreditupplysningsföretag och företag som hanterar betalningskrav. I vissa fall är Banken också skyldig att lämna uppgifter till myndighet, t. ex. till Skatteverket och Finansinspektionen. Om du önskar information om vilka uppgifter Banken behandlar om dig, kan du lämna eller skicka en skriftlig av dig undertecknad - begäran härom till Swedbank AB, Business Back Office, K8, Stockholm. Till samma adress kan du anmäla om du inte vill ha direktreklam från Banken eller begära rättelse av felaktig eller ofullständig personuppgift. Bl 1161 utg 1

8 INFORMATION OM KUNDKATEGORISERING Enligt lagen om värdepappersmarknaden skall alla kunder som handlar värdepapper, köper eller säljer fondandelar eller gör andra transaktioner på värdepappersmarknaden indelas i olika grupper för att anpassa nivån på kundskyddet. Skyddet är olika för olika kundgrupper beroende på kundens kunskaper, erfarenhet och övriga förhållanden. Kunderna indelas i icke-professionella kunder, professionella kunder eller jämbördiga motparter. Högst skyddsnivå har de icke-professionella kunderna och lägst skyddsnivå har kunderna som är jämbördiga motparter. Om banken inte meddelar annat kategoriserar banken dig som icke-professionell med högsta skyddsnivå. Icke-professionell kund Denna grupp har den högsta kundskyddsnivån. Det innebär bland annat att banken kommer att informera om banken och dess tjänster. Banken kommer också att lämna information om aktuella finansiella instrument och riskerna med dessa samt kostnader och andra avgifter för handel i dessa. När banken tillhandahåller portföljförvaltning eller investeringsrådgivning kommer banken att bedöma om en tjänst eller ett instrument är lämplig för kunden innan banken tillhandahåller tjänsten eller rekommenderar instrumentet. Bedömningen gör banken mot bakgrund av kundens investeringsmål, finansiella ställning samt erfarenhet av och kunskap om tjänsten eller transaktionen. Vid andra typer av tjänster än portföljförvaltning och investeringsrådgivning kommer banken att bedöma om tjänsten passar kunden mot bakgrund av kundens kunskaper och erfarenheter. En sådan bedömning görs dock inte då kunden på egen begäran lägger order på sådana finansiella instrument som banken bedömer vara okomplicerade. Under vissa omständigheter kan icke-professionella kunder flyttas till gruppen professionella kunder. Det kan ske generellt, eller för en viss grupp eller vissa grupper av finansiella instrument och tjänster. För en sådan omplacering gäller speciella förutsättningar. Närmare upplysningar lämnas av din rådgivare eller ditt lokala bankkontor. En placering i gruppen professionella placerare gör att skyddsnivån minskar. Professionell kund Professionella kunder antas vara i stånd att fatta sina egna investeringsbeslut och förstå riskerna med sina investeringar. De förväntas normalt ha sådana kunskaper att de själva kan avgöra vilken information de behöver för att kunna göra ett investeringsbeslut. Det innebär att den som är professionell kund själv måste begära den information som hon eller han anser sig behöva. Vid investeringsrådgivning gör banken normalt inte någon bedömning av kundens erfarenhet och kunskaper och inte av kundens finansiella ställning. Vid portföljförvaltning sker inte heller någon bedömning av kundens erfarenhet och kunskaper. Vid andra typer av tjänster sker till skillnad från vad som gäller beträffande icke professionella kunder - ingen bedömning avseende om tjänsten är passande mot bakgrund av kundens kunskaper och erfarenheter. Professionella kunder kan på begäran och efter bankens medgivande flyttas till gruppen icke-professionella kunder och därmed höja skyddsnivån. Professionella kunder kan också på begäran och efter bankens medgivande flyttas till gruppen jämbördiga motparter och därmed sänka skyddsnivån. Närmare upplysningar om det lämnas av din rådgivare eller ditt lokala bankkontor. Jämbördig motpart Jämbördiga motparter har lägst kundskydd. Vid portföljförvaltning och investeringsrådgivning kommer dock en bedömning att ske om tjänsten är lämplig för kunden mot bakgrund av kundens syfte med investeringen. Jämbördig motpart kan på begäran och efter medgivande flyttas till gruppen professionella kunder eller till gruppen icke-professionella kunder och därmed höja skyddsnivån. Närmare upplysningar lämnas av din rådgivare eller ditt lokala bankkontor. Bl 1457 utg 1

9 Sammanfattande information om hantering av intressekonflikter i Swedbanks värdepappersrörelse Från den 1 november 2007, har du som kund rätt att få information om de riktlinjer för intressekonflikter som banken har. Med intressekonflikter menas att banken och du kan ha olika intressen av utfallet av ett uppdrag som banken utför för din räkning. Intressekonflikter kan också uppkomma mellan dig och en annan kund när banken ska ta tillvara bådas intressen. Att olika parter har skilda intressen är vanligt i affärslivet. Som exempel kan nämnas de olika intressen som finns mellan köpare och säljare, mellan producent och konsument eller mellan företag och dess anställda. Men intressekonflikter kan bli ett problem när någon har flera olika intressen att tillvarata samtidigt och intressekonflikten då inte hanteras på ett lämpligt sätt. Ditt förtroende för Swedbank är av största betydelse för oss. Våra skilda verksamheter kan bidra till att det ibland kan vara svårt att överblicka de intressekonflikter som kan uppstå mellan dig och banken. För att du ska känna trygghet, och veta att banken hanterar eventuella intressekonflikter på ett sådant sätt att dina intressen tas tillvara, beskriver vi nedan hur vi arbetar med dessa frågor. Interna regler och kontroll av regelefterlevnad Swedbank vidtar alla rimliga åtgärder för att identifiera och hantera intressekonflikter som uppkommer i verksamheten. Viktiga delar för hanteringen av intressekonflikter är bl.a. att vi har en organisatorisk och fysisk skillnad mellan olika funktioner och enheter. vi är tydliga och öppna i beskrivningen av de olika funktionerna eller enheterna. vi säkerställer och bevarar den interna sekretessen mellan olika funktioner och enheter. vi motverkar att jävsförhållanden uppkommer i verksamheten. vi har en oberoende kontroll för hur reglerna efterlevs. Vi har även en rad interna instruktioner som anger hur intressekonflikter ska hanteras så att kundernas intressen uppmärksammas. Exempel på sådana instruktioner är bankens regler om hanteringen av anställdas egna värdepappersaffärer. hur rådgivning kring finansiella instrument ska gå till. hur banken ska uppträda på värdepappers- och valutamarknaden. vilka åtgärder banken ska vidta vid utförande av en order om köp eller försäljning av värdepapper för att uppnå bästa möjliga resultat i fråga om pris, kostnad, snabbhet m.m. hur bankens oberoende och objektivitet vid utfärdande av investeringsanalyser ska bevaras. hur banken ska uppträda när den är s k emissionsinstitut eller medverkar vid företagsuppköp. Utbildningsinsatser och rutiner På banken utbildas berörd personal kontinuerligt och fortlöpande i frågor som rör intressekonflikter och etiskt förhållningssätt. Vi har även särskilda rutiner för att följa upp att externa och interna regelverk följs. Ytterligare information Om våra åtgärder inte räcker till för att förhindra att dina intressen kan komma att påverkas negativt, får du information om intressekonflikten innan vi åtar oss att genomföra det uppdrag du lämnat till banken. Vill du ha ytterligare information kring intressekonflikter kan du vända dig till Koncernstab Kommunikation. Bl 7978 Utg 2

10 Information om incitament Du som kund har rätt att få information om de ersättningar som ges till eller av tredje part och som har samband med värdepapperstjänster som Swedbank AB utför åt dig. Portföljförvaltning Extern portföljförvaltare kan få provision av Swedbank för sin förmedling av order till banken. För förmedling av sådana affärer får portföljförvaltaren ett belopp som motsvarar en del av det courtage som anges på din avräkningsnota. Du som kund betalar dock inget extra. Den ersättning portföljförvaltaren får innebär således ingen ytterligare kostnad för dig. Fondandelar Fonder som förvaltas av Swedbank Robur Fonder Swedbank får ersättning från Swedbank Robur Fonder AB (Robur) för förmedling av fondandelar. Ersättning utgår dels med 0,6 % på nyförsäljningsvolymen av fonder med undantag för försäljning via PPM. dels med 65 % av respektive fonds nettoförvaltningsavgift för fonder med en förvaltningsavgift lika med eller över 1 procent och med 45 % av respektive fonds nettoförvaltningsavgift för fonder med förvaltningsavgifter lägre än 1 procent. I vissa fall utgår ersättning även med en inköpsprovision beräknad som en procentandel av insatt belopp. Premieobligationer Swedbank får ersättning av Riksgäldskontoret för förmedling i samband med nyemission av premieobligationer. För obligationer med löptid om fyra år eller kortare utgår ersättning med 0,4 procent av det nominella beloppet. För obligationer med löptid längre än fyra år utgår provision med 0,5 procent av det nominella beloppet. Du som kund betalar dock inget extra. Den ersättning Swedbank får innebär således ingen ytterligare kostnad för dig. Räntemarknaden Swedbank kan få ersättning av emittenter av obligationer eller penningmarknadsinstrument för sin medverkan i primäroch andrahandsmarknaden. Ersättning utgår vanligtsvis med en fast del och en rörlig del baserad på omsättningen. Du som kund betalar det pris som du och banken kommer överens om. Nämnda ersättningar innebär inte att du betalar något extra. Ytterligare information Önskar du ytterligare information kan du vända dig till Swedbank Compliance. Du som kund betalar endast avgift till Robur i form av en förvaltningsavgift. Den ersättning som Swedbank får innebär således inte någon ytterligare kostnad för dig. Fonder som förvaltas av externt fondbolag Swedbank får också ersättning av externa fondbolag för förmedling av deras fonder. Ersättning utgår med en provision beräknad som en procentandel av förvaltningsavgiften som vanligtvis är 50 % men kan avvika med upp till 35 % beroende på vilken fond som avses. I vissa fall utgår ersättning även med en inköpsprovision beräknad som en procentandel av insatt belopp samt på prestationsbaserade belopp. Du som kund betalar endast avgift till fondbolaget i form av en förvaltningsavgift. Den ersättning som Swedbank får innebär således ingen ytterligare kostnad för dig. Individuellt pensionssparande i fonder Swedbank får ersättning för förmedling av individuellt pensionssparande i fonder. Ersättningen är densamma som angivits ovan för fondsparande hos Robur och externt fondbolag. Du som kund betalar dock inget extra. Den ersättning som Swedbank får innebär således inte någon ytterligare kostnad för dig. Bl 7980 utg 4

11

12