Fastighetsmäklarlagen i förändring kan nya samarbeten ge en högre kundnytta?

Storlek: px
Starta visningen från sidan:

Download "Fastighetsmäklarlagen i förändring kan nya samarbeten ge en högre kundnytta?"

Transkript

1 Institutionen för Fastigheter och Byggande Examensarbete nr. 34 Fastighet & Finans Kandidatnivå, 15 hp Finans Fastighetsmäklarlagen i förändring kan nya samarbeten ge en högre kundnytta? Författare: Ulrica Aggestål Martina Leksell Handledare: Kent Eriksson 1 Stockholm 2010

2 Bachelor of Science thesis Changes in the law regarding real estate agents - can new cooperations give a higher customer value? Ulrica Aggestål, Martina Leksell Institutionen för Fastigheter och Byggande Bachelor Thesis number: 34 Kandidatnivå 15hp Kent Eriksson ABSTRACT According to current law regarding real estate agents it is prohibited for an estate agent to engage in any activities that may discredit him in his capacity as estate agents. This could be the case when a real estate agent offers additional services and command an income in this context. The proposed new law regarding real estate agents suggests that the ban is to be lifted. An amendment to the estate agents act could open up new business areas and new types of partnerships in the market. By this paper we wish to investigate whether the legislative amendment may be an opening for a new entirety concept that would build on the synergies created by combining banking, insurance and real estate to one service. The study is based on a case study with the aim to see if an entirety concept would generate customer value, and an analysis of the three operators using the Value Network model. The latter analysis is carried out to investigate whether a merger is possible from the three actors of different organizations. In our analysis of the three operators in the Value Network model, we see a theoretical possibility of merging these three services into one. As the survey shows all three services are based very much on trust for the operator and a good personal relationship with the actor of the service. In addition, we believe there are additional synergy effects of a new entirety concept to both customer and company. On the basis of what is said above, we conclude that it would be worthwhile to develop a new entirety concept to banking, insurance and real estate in a service. 2

3 ACKNOWLEDGEMENT We who have written this essay would like to thank all those who, through their participation, has helped us to write the essay. We would especially like to thank all those who have made the effort and has taken the time to conduct in our investigation. We would particularly like to express our gratitude to our supervisor Kent Eriksson for valuable and fruitful discussions during this work. Our hope is that this essay will bring an idea for a new way of looking at a cross-sectoral cooperation between banking, insurance and real estate. 3

4 Examensarbete Fastighetsmäklarlagen i förändring kan nya samarbeten ge en högre kundnytta? Ulrica Aggestål, Martina Leksell Institutionen för Fastigheter och Byggande Examensarbete nummer: 34 Kandidatnivå 15hp Kent Eriksson SAMMANFATTNING Enligt gällande fastighetsmäklarlag är det förbjudet för en fastighetsmäklare att ägna sig åt sådan verksamhet som kan rubba förtroendet för honom i hans egenskap av fastighetsmäklare. Detta skulle kunna vara fallet då en fastighetsmäklare erbjuder kringtjänster och i samband med detta betingar sig en intäkt. I förslaget till ny fastighetsmäklarlag föreslås att detta förbud ska upphävas. En ändring av fastighetsmäklarlagen skulle kunna öppna upp för nya affärsområden och nya typer av samarbeten på marknaden. Vi vill genom denna uppsats utreda om lagändringen kan vara en öppning för ett nytt helhetskoncept som skulle bygga på synergieffekter av att slå ihop bank, försäkring och fastighetsförmedling till en tjänst. Utredningen bygger på en fallstudie med syftet att se om ett helhetskoncept skulle generera kundnytta samt en analys av de tre aktörerna med hjälp av Value network modellen. Den sistnämnda analysen genomförs för att utreda huruvida en sammanslagning är möjlig utifrån de tre aktörernas olika organisationer. I vår analys av de tre aktörerna i Value network modellen ser vi en teoretisk möjlighet att slå samman dessa tre olika tjänster till en. Såsom undersökningen visar bygger alla tre tjänster oerhört mycket på förtroende för aktören och en god personlig relation till den som utövar tjänsten. Utöver detta tycker vi oss se fler synergieffekter av ett nytt helhetskoncept för både kund och företag. Utifrån ovanstående drar vi slutsatsen att det skulle vara lönsamt att utveckla ett nytt helhetskoncept bestående av bank, försäkring och fastighetsmäkleri till en tjänst. 4

5 FÖRORD Vi som har skrivit denna uppsats vill tacka alla de som genom sin medverkan har hjälpt oss att skriva uppsatsen. Vi vill särskilt tacka alla de som har ställt upp och tagit sig tid att genomföra vår enkätundersökning. Vi vill framförallt framföra ett varmt tack till vår handledare Kent Eriksson för värdefulla och givande samtal under arbetets gång. Vår förhoppning är att med denna uppsats väcka en tanke för ett nytt sätt att se på ett branschöverskridande samarbete mellan bank, försäkring och fastighetsmäkleri. 5

6 INNEHÅLLSFÖRTECKNING ABSTRACT...2 ACKNOWLEDGEMENT...3 SAMMANFATTNING...4 FÖRORD...5 INTRODUKTION...8 SYFTE...9 FRÅGESTÄLLNING...9 BEGRÄNSNINGAR... 9 METOD KVALITATIV OCH KVANTITATIV METOD Kvalitativ metod Kvantitativ metod ANSATS Induktiv ansats Deduktiv ansats Abduktiv ansats Val av ansats FALLSTUDIE ATT TOLKA DATAINSAMLING Primärdata Sekundärdata VAL AV METOD TEORI VÄRDEBEGREPPET PORTERS VÄRDEKEDJA VALUE CHAIN, VALUE SHOP OCH VALUE NETWORK Value shop

7 Value network TJÄNSTEFÖRETAG FASTIGHETSMÄKLARLAGEN I FÖRÄNDRING EMPIRI UNDERSÖKNING: SYFTE OCH GENOMFÖRANDE FRÅGOR AVSEENDE BANK FRÅGOR AVSEENDE FÖRSÄKRINGSBOLAG FRÅGOR AVSEENDE FASTIGHETSMÄKLARE SAMMANFATTNING AV VALET AV BANK SAMMANFATTNING AV VALET AV FÖRSÄKRINGSBOLAG SAMMANFATTNING AV VALET AV FASTIGHETSMÄKLARE ANALYS INLEDNING VALUE NETWORK MODELLEN Lager Lager Lager FÖRSÄKRINGSBOLAG BANK FASTIGHETSFÖRMEDLING KOMBINATION: BANK, FÖRSÄKRING OCH FASTIGHETSFÖRMEDLING ANALYS AV ENKÄTUNDERSÖKNINGEN SLUTSATS EN FRAMTIDSVISION KÄLLFÖRTECKNING BILAGA FRÅGOR AVSEENDE BANK FRÅGOR AVSEENDE FÖRSÄKRINGSBOLAG FRÅGOR AVSEENDE FASTIGHETSMÄKLARE

8 INTRODUKTION I 1995 års fastighetsmäklarlag infördes under den 14 ett förbud för fastighetsmäklare att ägna sig åt sådan verksamhet som kunde rubba förtroendet för honom i hans egenskap av fastighetsmäklare. I förarbetena anges det även att förtroenderubbande verksamhet kan uppstå i situationer där fastighetsmäklaren även har att tillgodose andra intressen än uppdragsgivaren och dennes motpart. Man menar således att det intresse som avses för att en förtroenderubbande situation ska uppkomma är fastighetsmäklarens eget, det vill säga att fastighetsmäklaren faktiskt blir påverkad i sin yrkesroll om han får förmedla ytterligare varor eller tjänster i samband med bostadsköpet. Den signifikanta faktorn för att det förelåg förtroenderubbande sidoverksamhet var att fastighetsmäklaren fick någon form av intäkt av verksamheten eller så kunde det till och med inskränka sig till att fastighetsmäklaren förmedlade någon vara eller tjänst, till exempel en försäkring, som kollegorna i branschen inte hade tillgång till. Det innebar att fastighetsmäklaren för en del kunder blev ett bättre alternativ än de kollegor som inte kunde erbjuda detsamma. I förslaget till ny fastighetsmäklarlag har det rekommenderats att förbudet mot förtroenderubbande sidoverksamhet i princip skall upphävas. Detta skulle innebära att fastighetsmäklare får begära och ta emot ersättning för sina sidotjänster. I betänkandet från Fastighetsmäklarutredningen konstateras att det i nuvarande lagstiftning inte egentligen innebär något hinder mot att fastighetsmäklare, för att kunna ge så god service som möjligt eller som ett rent konkurrensmedel, ska kunna förmedla kontakt mellan köpare eller säljare och någon som har kompletterande tjänster och produkter att sälja i samband med bostadsköpet. Det är idag inte ovanligt att fastighetsmäklare, med de företag som man rekommenderar, har förhandlat fram särskilda rabatter för de egna kunderna. Detta förekommer till exempel i samband med banklån, besiktningar, städföretag och flyttjänster. Den stora skillnaden är att fastighetsmäklaren, efter ikraftträdandet av en ny fastighetsmäklarlag om reglerna blir som utredningen föreslagit, inte anses hamna i en intressekonflikt om fastighetsmäklaren betingar sig ersättning för förmedling av sidotjänsterna. Avsikten är att lägga fram en lagrådsremiss före sommaren 2010 med mål att om möjligt få ett ikraftträdande vid årsskiftet 2010/2011. En mer realistiska bedömning är ett ikraftträdande vid halvårsskiftet 2011 eftersom riksdagsbehandlingar har en tendens att dra ut på tiden. Under första kvartalet 2010 har DN Ekonomi i en serie artiklar visat hur merparten av landets större fastighetsmäklare tar emot ersättningar för förmedling av bolån. Enligt fastighetsmäklarlagen är detta otillåtet eftersom sådana sidoinkomster kan rubba kundernas förtroende för fastighetsmäklaren. Detta skulle teoretiskt exempelvis kunna gynna den köpare som har störst lånebehov och därmed genererar mest sidoinkomster för fastighetsmäklaren. Justitieminister Beatrice Ask medger att lagen är otydlig, tillsynen bristfällig och att dagens situation kan skada kundernas förtroende för fastighetsmäklare. Syftet med dagens lagstiftning är just att undvika denna typ av förtroenderubbande situationer. Lagen kringgås genom att stora banker såsom SBAB, SEB, Nordea med flera förmedlar ersättningar till fastighetsmäklarföretagen, ofta i förtäckt form som marknadsföringsbidrag. 8

9 Fastighetsmäklarnämnden, den myndigheten som överser marknaden, anser sig vara maktlös över skeendet eftersom den endast har tillsyn över de individuella mäklarna och inte fastighetsmäklarföretagen i sig. I och med den nya fastighetsmäklarlagen skulle Fastighetsmäklarnämnden även kunna kontrollera liknande samarbeten. Många av de stora fastighetsmäklarföretagen ägs dessutom av olika banker vilket även det skulle kunna anses som förtroenderubbande konstellationer. Exempelvis så ägs SkandiaMäklarna av Den Danske Bank, Svenska Fastighetsförmedling ägs av DNB Nor, Fastighetsbyrån av Swedbank och Länsförsäkringar Fastighetsförmedling ägs av Länsförsäkringar. Ämnet är aktuellt och väldigt omdebatterat, och eftersom köp av bostad är den kanske största affären man gör så är det oerhört viktigt att förtroende finns från kunderna för de aktörer som är inblandade. Kan den nya fastighetsmäklarlagen skapa ordning och reda i denna gråzon och finns det i så fall öppningar för mer långtgående samarbeten och synergieffekter mellan olika aktörer? Sammantaget har detta skapat ett intresse från vår sida för att undersöka ämnet närmare och se om detta omdebatterade område kan leda till nya affärsområden som skapar nytta för både kunder och företag. SYFTE Syftet med uppsatsen är att utreda om den nya fastighetsmäklarlagen kan vara en öppning för att utveckla ett nytt tjänstekoncept, dvs. ett koncept som består av försäkringsverksamhet, bank och fastighetsförmedling. Vi vill genom vårt arbete utreda och klargöra om det finns en kundnytta med ett sådant koncept och om det även kan generera lönsamhet, det vill säga företagsnytta för det företag som tillhandahåller tjänsten. FRÅGESTÄLLNING Finns det potential att utveckla ett nytt tjänstekoncept i och med den nya fastighetsmäklarlagen? Kommer detta i så fall att generera lönsamhet och nytta för både kunder och företag? Finns det ett värde för kund och företag i att slå ihop tjänsterna bank, försäkring och fastighetsmäkleri? BEGRÄNSNINGAR Då avsikten med uppsatsen är att utreda den eventuella nyttan av en ännu ej framtagen tjänst måste denna undersökning genomföras med syfte att få en förståelse för hur en kunds urvalsprocess går till vid val av bank, försäkringsbolag samt fastighetsförmedling. Detta för att kunna bryta ut de värdeskapande aktiviteterna inom varje område och därigenom upptäcka likheter och skillnader mellan de olika befintliga tjänsterna och förstå vilka faktorer som genererar nytta. Utifrån resultaten hoppas vi kunna utreda om det finns potential till att utveckla en ny tjänst som sammankopplar de tre tjänsterna och därigenom skapar en större nytta för både kunder och företag. Svårigheten är att, utifrån svar avseende befintliga tjänster, förstå nyttan av något som ännu inte existerar. Vi har aktivt valt att begränsa vår uppsats till att inte utreda om det finns andra lagregleringar, avseende bank, försäkring och fastighetsförmedling, än fastighetsmäklarlagen som kan försvåra genomförandet och framställandet av en liknande tjänst. Vi har även valt att begränsa oss till att undersöka nyttan av en liknande tjänst för privatkunder och inte hos företagskunder. Detta har vi gjort på grund av att en undersökning utan dessa begränsningar skulle bli alltför omfattande. 9

10 METOD Syftet med metoddelen är att ge läsaren insikt i hur denna uppsats har utformats. Författarna beskriver hur de har gått tillväga i sin informationsinsamling, hur de motiverar sina val och hur uppsatsen har fått sin slutgiltiga form. Valet av ämnesområde har speglats av vårt intresse för att studera hur nya tjänstekoncept kan uppkomma och hur de påverkar olika marknader. Lagförslaget kan komma att innebära att befintliga aktörer, såsom fastighetsmäklare, behöver anpassa sig till de nya förutsättningarna då försäljning av kringtjänster i framtiden kan komma att innebära en ny intäktskälla. Exempelvis kan befintliga aktörer behöva skapa nya affärsmodeller, samarbetskonstellationer och kunderbjudanden för att kunna utveckla sina befintliga tjänster, detta för att erbjuda sina kunder en bredare tjänst. I denna uppsats ämnar författarna identifiera vilken betydelse olika aktörer har för uppbyggandet av ett nytt tjänstekoncept och hur olika aktörerna kan länkas samman till ett nätverk kring det nya fenomenet. Vidare ämnar författarna beskriva en teoretisk nätverksmodell som grund för att analysera de olika tjänsteverksamheterna för att undersöka om synergieffekter kan uppstå. KVALITATIV OCH KVANTITATIV METOD Kvalitativ metod Den kvalitativa metoden är inte mätbar eller generaliserbar och påverkas starkt av författarens egen förståelse. Syftet med kvalitativa metoder är att försöka skaffa djupare kunskap som man ofta får genom kvalitativa metoder. Ambitionen är att försöka förstå och analysera helheter samt hitta mönster, teman och kategorier i materialet. Kvantitativ metod Den kvantitativa arbetsmetoden innebär i korthet av att man samlar information och data. Ett exempel på sådana data kan vara studier av diverse dokumentation, även kallad skrivbordsundersökning. Insamling av data kan ske genom empiriska fallstudier där undersökningsmetoderna främst består av enkäter, systematiska observationer och välstrukturerade intervjuer. Den kvantitativa arbetsmetoden har som mål att kunna definiera allmängiltiga lagar och ge logiska förklaringar till olika fenomen. Genom att använda systematiska datainsamlingsmetoder vill man kunna dra generella slutsatser. För detta används främst statistiken som vetenskap för att bearbeta informationen. ANSATS Angreppssättet innebär att man tar ställning till förhållandet som råder mellan teori och empiri, det vill säga induktion, deduktion eller abduktion. Ställningstagandet aktualiseras genom hur fenomenet har uppstått och hur det är definierat, vilket är avgörande för undersökningens vidare upplägg och genomförande. Induktiv ansats Utifrån skilda fenomen (sinnesupplevelser) i verkligheten sluter vi oss till mer generella utsagor (teorier, modeller) 1 1 Eriksson/Wiedersheim-Paul, Att utreda forska och rapportera, 4 uppl., Malmö 1991, s

11 Det induktiva angreppssättet baserar sig på att dra slutsatser som grundar sig på empirisk data. Ansatsen utgår från empiri och slutar i teori. Man strävar efter insamlandet av empirisk data för att upprätthålla relevanta teorier. Det är dock viktigt att vara medveten om att man aldrig kan vara helt säker på en induktiv slutledning eftersom den bygger på empirisk data och inte på någon accepterad teori 2. Deduktiv ansats Utifrån en teori formar vi hypoteser, som är testbara påståenden om verkligheten. Genom logisk slutledning kommer vi fram till resultat 3 Deduktion innebär att man utgår från en teori eller modell som betraktas som giltig, det vill säga en teori som är logiskt sammanhängande och anses som godkänd. Den logiska slutsatsen testas sedan i verkligheten (empiri). Alltså behöver det inte betyda att slutsatsen är sanningsenlig med verkligheten. Den befintliga teorin är vägledande för vilken information som samlas in, hur man tolkar insamlad information och hur den skall relateras till teorin 4. Abduktiv ansats En abduktiv ansats även kallad den gyllene medelvägen, där teori och empiri varvas växelvis. Den abduktiva ansatsen skulle kunna innebära att man startar i empiri för att gå vidare till teori för att sedan avsluta i empiri igen. Angreppssättet skulle dock lika gärna kunna vara det omvända det vill säga att man börjar med teori, går vidare till empiri och avslutar i teori igen. Val av ansats Vi har valt en deduktiv ansats då vi har en klar teoretisk utgångspunkt i Value network-teorin. Efter att ha införskaffat teoretiska förkunskaper har vi jämfört de olika verksamheterna utifrån den teoretiska modellen och sedan genomfört en mindre empirisk undersökning. Slutligen har vi jämfört teorin mot empirin för att se om dessa stämmer överrens med varandra och använder teorin som utgångspunkt för att sedan göra tolkningar av om det finns synergieffekter mellan de olika aktörerna. FALLSTUDIE Fallstudie är en beteckning på en typ av undersökning som är avgränsad till en mindre grupp eller ett fåtal objekt (praktikfall, cases) 5. Praktikfallet kan avse en individ, en händelse, en grupp eller ett skeende. Vid fallstudier undersöker man det utvalda och försöker få ett helhetsperspektiv med så mycket täckande information som möjligt. Ett syfte med en fallstudie kan vara att ta en begränsad del av ett stort förlopp och med hjälp av fallet beskriva verkligheten och låta fallstudien representera verkligheten i viss mån. Vinsten som erhålls med detta förfarande är att man inte behöver undersöka alla skeenden inom ett område, utan kan ge en generell beskrivning av verkligheten på ett begränsat område. Svårigheten som föreligger vid detta tillvägagångssätt är att ett ensamt fall aldrig kan representera alla fall eller verkligheten fullt ut. Detta innebär att man måste vara försiktig när slutsatser dras av resultatet av fallstudien. Men nya perspektiv inom de vetenskaper som studerar samhällsfrågor har successivt banat vägen för en vidgad roll för fallstudier 6. Möjligheten att 2 Ibid 3 Eriksson/Wiedersheim-Paul, Att utreda forska och rapportera, 4 uppl., Malmö 1991, s Ibid. 5 Eriksson/Wiedersheim-Paul, Att utreda, forska och rapportera, 7:1 uppl., Karlshamn 2001, s Eriksson/Wiedersheim-Paul, Att utreda, forska och rapportera, 7:1 uppl., Karlshamn 2001, s

12 mäta är inte alltid det centrala i utredningar utan, som i vårt fall, ligger värdet i att skapa en hypotes eller att illustrera ett visst skeende eller behov. ATT TOLKA Många saker är svåra att mäta såsom kärlek, trivsel, arbetsgemenskap och en tjänst som vi tidigare inte upplevt, där vi alla har olika måttstockar 7. Tolkning är egentligen precis som mätning av statistiska uppgifter en grundläggande metod att finna meningen i observationer. Till skillnad från mätningen så sker tolkningen genom språk och inte genom siffror. Precis som vid mätning så söker vi genom tolkningen en större kunskap om helheten än den vi får från de delar som vi uppfattat genom de enskilda observationerna som vi gjort. Sedan vill vi att den slutsats som vi drar ska gälla för hela eller delar av en viss marknad. När vi tittar på svaren från vår enkät tvingas vi översätta det till vårt eget språk och vår egen kunskap och erfarenhet. Vi måste tolka svaren vilket leder till en viss ödmjukhet i slutsatsen. DATAINSAMLING Insamling av data och information är av avgörande betydelse för hur utförande och resultat blir. Data som är insamlad kan delas upp i två kategorier, primärdata och sekundärdata. Primärdata Primärdata är den data som är insamlad specifik för att uppnå målet med den aktuella studien 8. Vår primära källa består av en kundenkät. Fördelarna med enkätförfarandet, som vi ser det, är att man kan få tillräckligt fullständiga svar. Man har dock inte möjlighet att undvika missförstånd eller möjlighet att ställa följd- och kontrollfrågor. Vi anser dock att enkätförfarandet är fullt tillräckligt för vårt syfte i och med att vi inte vill påverka eller vägleda de tillfrågade att besvara frågorna på ett visst sätt. Istället har vi ställt väldigt öppna frågor för att sedan kunna tolka deras svar, detta eftersom vi har en önskan att försöka få en helhetssyn över vårt problemområde och inte några statistiska svar. Erhållen information kräver tidskrävande bearbetning och en utförlig analys. Sekundärdata Sekundärdata är sådana data som redan finns tillgänglig. De sekundära källor som vi använt oss av är litteratur och publicerade artiklar. Här är det värt att påpeka vikten av källkritik vid bearbetning av sekundärdata 9. VAL AV METOD Valet av arbetsmetod i en studie som denna utgår främst ifrån vilken typ av frågor man ställer. I denna studie avser vi att undersöka och ge en övergripande beskrivning av om denna förändring av fastighetsmäklarlagen kan öppna upp för nya tjänstekoncept ur ett nätverksperspektiv med utgångspunkt i tre befintliga aktörer på bostadsmarknaden. Det medför att en undersökande och beskrivande studie av befintliga skeenden och företeelser av de olika befintliga aktörerna ter sig mer lämpligt än en kvantitativ studie. Valet av arbetsmetod föll därför på den kvalitativa metoden. Via den kvalitativa metoden strävar man efter att skapa förståelse för hur fenomen är uppbyggda och hur de fungerar vilket är vår avsikt. 7 Eriksson/Wiedersheim-Paul, Att utreda, forska och rapportera, 7:1 uppl., Karlshamn 2001, s Eriksson/Wiedersheim-Paul, Att utreda forska och rapportera, 4 uppl., Malmö Ibid 12

13 Vi har vidare valt att arbeta med en fallstudie som en del av undersökningen då den är att föredra när man forskar om aktuella eller nutida skeenden. På grund av svårigheten att observera något som människor idag inte känner till, då det idag inte kan observeras, förlitar vi oss till största del på våra begränsade möjligheter att utföra direkta observationer genom kvalitativa intervjuer och skriftlig sekundärdata. De observationer som har gjorts har följaktligen baserats på den teoretiska modellen, en analys av de olika aktörerna och sedan en analys av resultatet från fallstudien TEORI VÄRDEBEGREPPET En djupare förståelse för vad värde består i och hur det uppkommer är en central förutsättning för att på bästa sätt kunna differentiera ett företag och därigenom skapa ett värde. Porters värdekedja har länge varit den allmänt accepterade modellen för framställning och analys av logiken bakom värdeskapande på företagsnivå. Vid en analys av värdeskapande används kedjemodellen för att kunna bryta ner företaget i strategiskt viktiga aktiviteter och därigenom förstå deras enskilda inverkan på värde och kostnad. Porter själv anser att denna modell, med dess allmänna kategorier, är tillämpbar på alla typer av företag. Vilka enskilda aktiviteter som är utmärkande för ett specifikt företag beror sedan av vilken typ av industri det handlar om 10. De nya teorierna som har tagits fram och utmanar Porters sätt att se på värdekedjan belyser problemet med att applicera en modell, som är framtagen för ett tillverkandeföretag, även på ett serviceföretag utan att en anpassning sker av modellen. Typologin och den underliggande värdeteorin i Porters kedjemodell är mindre lämplig att använda för att analysera aktiviteterna i ett serviceföretag 11. Här finns inte någon traditionell input som skapar en specifik produkt utan det är i själva processen som ett värde skapas för kunden. PORTERS VÄRDEKEDJA Porters modell bygger alltså på att en viss input genererar en output bestående av en produkt, där produkten är det som genom utbyte mellan företag och kund skapar ett värde. Råmaterial och mellanliggande produkter går genom produktionsfasen som transformerar dessa till produkter som levereras till kund. Marknadsföringsdelen har två syften i processen, dels att utarbeta specifikationer och volymer för varan som ska produceras, dels att simulera den önskade efterfrågan för kedjans output för att säkerställa stabil produktion och utnyttjande. Kundvärde definieras antingen som den kostnadsreduktion som kunden kan tillgodose sig genom användandet av en viss produkt eller av den prestationshöjande effekt som kunden upplever genom att använda produkten 12. Porters allmänna strategier syftar till att minska kostnaden eller höja värdet av en produkt i förhållande till standarden på marknaden. Detta sker genom att antingen reducera kostnaden av produkten genom att effektivisera tillverkningen eller att höja värdet av produkten genom att bättre möta marknadens efterfrågan 13. Värdekedjan antar att förståelse för vari konkurrenskraften ligger hos ett företag sker genom att bryta ner företagets aktiviteter i mindre delar och därigenom förstå var kostnad och värde uppstår 14. Alla aktiviteter kan delas 10 Stabell, C, Fjeldstad, D, Configuring value for competitive advantage: on chains, shops and networks, Strategic Management Journal, Vol 19, 1998, s Stabell, C, Fjeldstad, D, Configuring value for competitive advantage: on chains, shops and networks, Strategic Management Journal, Vol 19, 1998, s Stabell, C, Fjeldstad, D, Configuring value for competitive advantage: on chains, shops and networks, Strategic Management Journal, Vol 19, 1998, s Ibid 14 Stabell, C, Fjeldstad, D, Configuring value for competitive advantage: on chains, shops and networks, Strategic Management Journal, Vol 19, 1998, s

14 in antingen som en primär aktivitet eller en sekundär aktivitet, där det är de primära aktiviteterna som direkt påverkar kostnad och värde. Porters diagram över värdekedjan är utformat som en pil för att påvisa att de sekundära aktiviteterna sker parallellt med de primära, såsom stödfunktioner 15. Källa: Marginalen i slutet understryker att det är hela kedjans processkostnader som tillsammans levererar ett värde i slutet av kedjan. För att utifrån detta analysera och få en diagnos på företagets konkurrenskraft identifierar man sedan värdekategorierna var för sig genom de allmänna kategorierna för aktiviteter inom ett företag. Porter har identifierat tio allmänna kostnadsdrivande faktorer; produktionsvolym, kapacitets utnyttjande, sammankoppling, inbördes förhållanden, vertikal integration, läge, timing, lärande, strategiska beslut samt regelverk 16. VALUE CHAIN, VALUE SHOP OCH VALUE NETWORK Stabell & Fjeldstad har gått ett steg längre i att ta fram en modell för att analysera värdeskapande och har föreslagit att det, förutom Porters värdekedja, behövs två till modeller för att förstå och analysera värdeskapande inom alla typer av branscher 17. Värde skapas på tre sätt, genom att transformera en given input till en produkt, genom problemlösning eller genom att möjliggöra direkt eller indirekt utbyte mellan kunder. Detta utgör grunden för deras tre modeller; Value chain, Value shop och Value network 18. Dessa modeller ska kunna användas för att presentera och analysera företag vilkas värde inte skapas genom att ta fram en fysisk produkt. Value shop Företag som kan framställa med hjälp av Value shop modellen förlitar sig på intensiv teknologi för att lösa kundens problem 19. Här passar företag såsom advokatbyråer och arkitekter in. Värde skapas genom att företaget löser kundens problem. Ett problem definieras som skillnaden mellan nuläget och det önskade läget. Problemlösning, och alltså även värdeskapandet, är förändringen från nuläge till det önskade läget. Det kanske viktigaste attributet för att ett värde ska kunna uppstå mellan ett företag och dess klient är informationsasymmetri. Det är asymmetrin som ger upphov till att klienten söker sig till företaget för hjälp. Relationen mellan företag av denna art är antingen av underkontrakterings- eller hänskjutande art. Företaget kan alltså antingen behöva vidarebefordra kunden och dennes problem till ett annat företag eller lägga ut delar av problemet på ett annat företag. I föregående fall behåller förstnämnda företag ägande och kontroll över problemet, medan det i första fallet helt lämnar över ansvaret. 15 Stabell, C, Fjeldstad, D, Configuring value for competitive advantage: on chains, shops and networks, Strategic Management Journal, Vol 19, 1998, s Stabell, C, Fjeldstad, D, Configuring value for competitive advantage: on chains, shops and networks, Strategic Management Journal, Vol 19, 1998, s Stabell, C, Fjeldstad, D, Configuring value for competitive advantage: on chains, shops and networks, Strategic Management Journal, Vol 19, 1998, s Stabell, C, Fjeldstad, D, Configuring value for competitive advantage: on chains, shops and networks, Strategic Management Journal, Vol 19, 1998, s Stabell, C, Fjeldstad, D, Configuring value for competitive advantage: on chains, shops and networks, Strategic Management Journal, Vol 19, 1998, s

15 Det finns fem allmänna primära värdekategorier, som i sin tur stöds av sekundära aktiviteter Förstå problemet och förvärva det. Aktiviteter associerade till problemformulering och att hitta en inställning till hur det ska lösas. 2. Hitta lösningar på problemet. Aktiviteter associerade till att generera och utvärdera alternativa lösningsförslag. 3. Välja bästa lösning beroende på situation. Valet mellan de olika framtagna potentiella lösningarna. 4. Verkställa lösningen. Kommunikation, organisering och implementering av den valda lösningen. 5. Kontrollera och utvärdera lösningen. Mätning och utvärdering för att se att implementeringen verkligen har löst det initiala problemet. Value shop diagrammet är cykliskt då utgången av varje aktivitet leder till nästa steg 21. Utvärderingen av problemet kan till exempel resultera i aktivitet för att hitta nästa problem. Källa: Konkurrenskraften kommer från att kunder i första hand är ute efter en relativt säker lösning på sitt problem och inte lägsta pris. Framgång som speglar sig i rykte är en viktig värdepåverkande faktor då det attraherar den bästa personalen, de bästa kunderna, problemen och projekten. Gott rykte signalerar högt värde för kunden 22. Value network Företag som passar in i en Value network modell är av förmedlande karaktär 23. Deras uppgift är att länka samman kunder som önskar vara ömsesidigt beroende av varandra. Företagets teknologi gör det möjligt för dessa kunder att utbyta relationer över tid och rum. För att tillse att alla delar i en organisation opererar på likartat sätt krävs standardiserade rutiner runt tjänsten som gör förmedlingen möjlig över tid och rum. Exempel på sådana företag är banker och försäkringsbolag. Relationen kan vara direkt, såsom när ett företag gör det möjligt för en kund att ringa en annan, eller indirekt, såsom vid bankaffärer där en kund inte är direkt kopplad till en annan. Dessa nätverk har typiska livscykelfaser. En nyligen framtagen tjänst har ofta ett relativt lågt värde för de initiala kunderna samtidigt som att kostnaderna brukar 20 Stabell, C, Fjeldstad, D, Configuring value for competitive advantage: on chains, shops and networks, Strategic Management Journal, Vol 19, 1998, s Stabell, C, Fjeldstad, D, Configuring value for competitive advantage: on chains, shops and networks, Strategic Management Journal, Vol 19, 1998, s Stabell, C, Fjeldstad, D, Configuring value for competitive advantage: on chains, shops and networks, Strategic Management Journal, Vol 19, 1998, s Stabell, C, Fjeldstad, D, Configuring value for competitive advantage: on chains, shops and networks, Strategic Management Journal, Vol 19, 1998, s

16 vara som högst i uppstartningsskedet. Värdet för en kund är alltså beroende av vilka andra som använder sig av tjänsten. De primära aktiviteterna är följande 24 ; 1. Marknadsföring av nätverket och hantering av kontrakt. Aktiviteter som består i att bjuda in kunder att ansluta sig till nätverket, välja ut passande kunder och skriva, hantera och avsluta kontrakt avseende villkor och avgifter för tjänsten. 2. Underhåll av tjänsten. Etablera, underhålla och avsluta förbindelserna mellan kund och betalning för värdet. Detta innefattar även att mäta kundens användning av tjänsten i både volym och tid. 3. Drift av nätverkets infrastruktur. Underhåll och drift av den fysiska infrastrukturen samt den utgående informationen. Dessa aktiviteter håller nätverket uppdaterat och redo att bemöta kundernas förfrågningar. 4. Företagets infrastruktur, finansiering, management, IT med mera bör inte blandas ihop med nätverkets infrastruktur då detta är själva kärnan i det som skapar ett värde. Förmedlande företag erbjuder värde till sina kunder både genom faktiskt utnyttjande av tjänsten och genom att erbjuda tillgång till tjänsten. Företagen som förmedlar en tjänst kan via avtal med andra företag som förmedlar kompenserande tjänster öka värdet för kunden genom ett större utbud. En Value network modell används för att genomföra en företagsanalys som beskriver de sociala och tekniska resurserna inom och mellan företag. Dessa resurser bildar nätverk som bygger på ett samspel mellan materiella och immateriella tillgångar hos företaget. Nätverkets värde står för det totala värdet av företagets produkter och tjänster. Ett företag har både interna och externa nätverk. De interna fokuserar på nyckelverksamheterna inom företaget, de processer och relationer som genom utbyten skapar värde. Externa nätverk uppkommer i relationen till exempelvis kund, mottagare eller leverantör 25. Value network modellen flyttar fokus från logistik, såsom leverans av råmaterial och förädlingsprocessen fram till slutprodukten, till följande aspekter 26 : 1. Marknadsföring av nätverket och hantering av kontrakt 2. Tillhandahållande av service 3. Hantera infrastrukturen 4. Marknadsföring av nätverket och hantering av kontrakt Denna aktivitet innefattar marknadsföring och uppbyggnad av nätverket, att skaffa kunder och hantera kontrakt. Hanteringen av kontrakten innefattar ingående, underhåll och avslut av kontrakt för att kunna tillhandahålla den service kunden efterfrågar. Tillhandahållande av service Tillhandahållande av service innebär att länka ihop kunderna i nätverket för att sedan ta betalt för detta. Hantera infrastrukturen 24 Stabell, C, Fjeldstad, D, Configuring value for competitive advantage: on chains, shops and networks, Strategic Management Journal, Vol 19, 1998, s Wikipedia 26 Afuah, A, Tucci, C, Internet business models and strategies, McGraw-Hill International editions, Singapore 2001, s

17 Dessa aktiviteter gör det möjligt för företagets infrastruktur att fungera optimalt och effektivt. Det kan inkludera såväl fysiska infrastruktur som information. Network promotion and contract management *Sell services *Evaluate risk *Manage contracts Service provisioning *Manage transactions *Manage interactions with the customer Infrastructure operation *Operate IT systems *Operate offices *Link with correspondent organizations 27 TJÄNSTEFÖRETAG Inom både bank, försäkring och fastighetsmäkleri är det en tjänst som säljs och en lösning som blir resultatet. Att det är den upplevda nyttan av tjänsten som helhet som ger ett värde för kunden gör det svårt att mäta och kvantifiera de ekonomiska vinsterna av en väl fungerande, utförd och levererad tjänst. En tjänst utgörs av en uppsättning processer som vanligen sker i interaktionen mellan den som erbjuder tjänsten och kunden. Det handlar om en immateriell tjänst som i stor utsträckning produceras och konsumeras samtidigt. Kunden blir därmed medproducent av tjänsten 28. Att för ett tjänsteföretag förstå och utveckla en tjänst utifrån efterfrågan på marknaden, och sedan marknadsföra denna, är en komplicerad procedur. Vad kunden efterfrågar är ofta inte helt känt och därför är det svårt att veta vilka resurser som behövs för att ta fram och utveckla en ny tjänst. Utmaningen blir här att utveckla innovativa sätt för företaget att hantera processerna som lösningar på kundens problem. Nyttan ligger därmed i hur kunden upplever konsumtionen av tjänsten. Härtill spelar relation, förtroende och servicenivå som företaget kan ge till kund en stor och viktig roll. Att för ett företag skapa en hög servicenivå och bygga långsiktiga relationer med sina kunder lönar sig i allmänhet. Det gäller dock för företaget att kunna påvisa nyttan i dessa relationer så att kunder förstår att uppskatta dem. Studier visar att det inte räcker med att kunden är nöjd för att denne ska återkomma utan det krävs en högre nivå av tillfredställelse dvs. mycket nöjd för att kunden ska känna lojalitet och återvända till samma företag Afuah, A, Tucci, C, Internet business models and strategies, McGraw-Hill International editions, Singapore 2001, s Grönroos, C, Service management and marketing, John Wiley & sons Ltd, West Sussex 2007, s Grönroos, C, Service management and marketing, John Wiley & sons Ltd, West Sussex 2007, s

18 De ekonomiska effekterna för företaget av att ha långsiktiga relationer med sina kunder och därigenom skapa en känsla av lojalitet gentemot företaget är följande; minskade förvärvskostnader, inkomstökning, kostnadsbesparingar, remittering samt premier 30. De extra kostnader som en kund kan få av att ha en långsiktig relation med ett företag är direkta relationskostnader, indirekta relationskostnader och psykologiska kostnader 31. Dessa består i direkta kostnader som kommer från att använda just detta företags tjänst, till exempel en ytterligare anställd för att sköta systemet. De indirekta kostnaderna uppkommer då tid och energi måste läggas på en relation som inte fungerar som den ska mellan kund och företag, om företaget exempelvis inte levererar i tid. Psykologiska kostnader uppstår då kunden inte känner fullt förtroende för sin leverantör. Ett väl fungerande, långsiktigt samarbete lönar sig för både kund och leverantör. Leverantören får en möjlighet att höja sina priser över marknadsnivå och kan samtidigt göra betydande kostnadsbesparingar. Kunden känner sig trygg med sin leverantör och slipper samtidigt leta nya leverantörer vilket sparar både tid och pengar 32. Den traditionella formen av marknadsföring, där målet är att hitta kunder och genomföra en försäljning, brukar kallas transaktionsinriktad marknadsföring. Ett annat sätt att se på marknadsföring kallas relationsinriktad marknadsföring där fokus inte bara läggs på att hitta kunden och genomföra en enda försäljning utan minst lika viktigt är det att lägga fokus på att behålla kunden. För ett tjänsteföretag är det sistnämnda att föredra. Här kan tre nivåer av inriktningar vid marknadsföringen identifieras: hitta kunden, behålla kunden, utveckla en långsiktig relation med kunden 33. Transaktionsinriktad marknadsföring fokuserar på det första steget. Att använda sig av den relationsinriktade marknadsföringsstrategin innebär inte att man på något sätt bortser från det första steget. Den traditionella marknadsföringen, annonsering via media och så vidare, är fortfarande viktig men relationsstrategin visar på att det finns mer att fokusera på inom marknadsföringen. En ytterligare aspekt inom marknadsföringen är företagets varumärke. Vilken image ett företag anses ha utifrån hur deras varumärke uppfattas, påverkar vilken inställning kunden kommer att ha till företaget. Image kommunicerar förväntningar, det fungerar som ett filter som påverkar uppfattningar. Image är en funktion av såväl förväntningar som erfarenheter, image påverkar både intern personal och utomstående kunder 34. FASTIGHETSMÄKLARLAGEN I FÖRÄNDRING I 1995 års mäklarlag finns under 14 ett förbud för fastighetsmäklare att ägna sig åt verksamhet som kan komma att förstöra förtroende för honom i hans yrkesroll. Förtroenderubbande verksamheter ska, enligt förarbetena, kunna uppkomma i situationer där mäklaren har att tillgodose andras intressen utöver sin uppdragsgivare samt dennes motpart. Det man har velat undvika är således att fastighetsmäklaren blir påverkad av att kunna förmedla andra varor eller tjänster kring själva bostadsförmedlingen Grönroos, C, Service management and marketing, John Wiley & sons Ltd, West Sussex 2007, s Grönroos, C, Service management and marketing, John Wiley & sons Ltd, West Sussex 2007, s Grönroos, C, Service management and marketing, John Wiley & sons Ltd, West Sussex 2007, s Grönroos, C, Service management and marketing, John Wiley & sons Ltd, West Sussex 2007, s Grönroos, C, Service management and marketing, John Wiley & sons Ltd, West Sussex 2007, s Kilander, L, Tillåtna sidotjänster eller förtroenderubbande verksamhet, Mäklarsamfundet,

19 En fastighetsmäklare får inte bedriva handel med fastigheter. Mäklaren får inte heller ägna sig åt annan verksamhet som är ägnad att rubba förtroendet för honom som mäklare 36. Genom förslaget till en ny fastighetsmäklarlag ska förbudet mot att ägna sig åt förtroenderubbande verksamhet upphävas 37. Det är idag inte ovanligt att mäklare för sina kunders vägnar förhandlar med andra, av mäklaren rekommenderade, näringsidkare. Det kan förekomma i samband med banklån och försäkring. Skillnaden med ett införande av den föreslagna lagändringen skulle vara att mäklaren skulle kunna betinga sig ersättning för förmedling av sidotjänster 38. Utredningen av en ny mäklarlag har strävat efter att hitta ett förslag som skulle ge konsumenten ett gott skydd vid bostadsaffärer och som samtidigt ger fastighetsmäklaren goda möjligheter att bedriva sin verksamhet. Genom förslaget om sidotjänster skulle konsumenten få bättre tillgång till tjänster i samband med bostadsaffären och mäklaren skulle ges bättre förutsättningar att bedriva sin verksamhet 39. En sådan lagändring som utredningen föreslår skulle öppna upp för nya möjligheter, men ett omfattande regelsystem för mäklarna att iaktta skulle även följa. För att tillse allmänhetens insyn i vilka kringtjänster en fastighetsmäklare erbjuder och vilka samarbetspartners denne har blir mäklaren skyldig att registrera sina tilläggstjänster hos Fastighetsnämnden. Detta skulle inte beläggas med avgift utan ska ingå i den ordinarie registreringsavgiften. Mäklaren kommer även åläggas en upplysningsskyldighet. Både uppdragsgivaren och motparten ska upplysas om vilka kringtjänster mäklaren har att erbjuda. Även hur ersättningen ska utgå vill man i utredningen lagstadga. I utredningsförslaget föreslås att ersättningen ska anges per fastighetsmäklare och förmedlad tjänst. Detta har dock Mäklarsamfundet kritiserat och föreslår istället att ersättningen ska kunna anges schablonmässigt, grundat på tidigare erfarenheter. Utredningen uttalar ett behov för mäklaren av en ansvarsförsäkring. Detta torde peka på att mäklaren ska bära ett ansvar även för förmedlingen av sidotjänster. Huruvida dessa förutsättningar är praktiskt genomförbara återstår att se vid en eventuell lagstiftning 40. Frågan blir om en skyldighet för mäklaren att upplysa parterna om sidoverksamheterna skulle kunna tillgodose syftet med det nuvarande förbudet. Här ska hänsyn tas till de bestämmelser som finns i Europaparlamentet och ministerrådets direktiv 2006/123/EG. I artikel 25 i direktivet står att läsa att medlemsstaterna inte får ålägga tjänsteleverantörer krav som gör att de enbart kan utöva en verksamhet eller inskränker möjligheten att i gemenskap eller partnerskap utöva flera verksamheter. Enbart i de fall då det skulle behövas för att säkerställa att en yrkeskategoris etik följs eller för att säkerställa nödvändigt oberoende eller opartiskhet 41. EMPIRI UNDERSÖKNING: SYFTE OCH GENOMFÖRANDE Då uppsatsen utreder den eventuella nyttan av en ännu ej framtagen tjänst så genomförs undersökningen med syfte att få en grundläggande förståelse för hur kunders urvalsprocess idag går till vid val av tjänster och produkter inom bank, försäkringsbolag och fastighetsförmedling. Detta för att upptäcka likheter och skillnader mellan de existerande aktörerna och för att få ett underlag till en analys om huruvida en kombinerad tjänst kan Fastighetsmäklarlagen 37 Sandèn, P, Förslag till ny fastighetsmäklarlag sätter konsumenten i centrum, Justitiedepartementet, Kilander, L, Tillåtna sidotjänster eller förtroenderubbande verksamhet, Mäklarsamfundet, Fastighetsmäklaren och konsumenten, Justitiedepartementet, Kilander, L, Tillåtna sidotjänster eller förtroenderubbande verksamhet, Mäklarsamfundet, Mäklarens självständighet, SOU 2008:6. 19

20 upplevas ge en större nytta än dessa aktörer kan ge var för sig. Från svaren vill vi utreda om det kan finnas potential i att utveckla en ny tjänst. Undersökningen består av 24 stycken enkätfrågor. Dessa enkätfrågor är utformade på ett öppet sätt för att inte styra deltagarna i någon specifik riktning eller till något speciellt svar. Frågorna är medvetet utformade på ett sådant sätt att vi vill få svar på deltagarnas befintliga uppfattning om dessa aktörer. Vi vill inte fråga deltagarna om det finns ett behov av förändring i den befintliga relationen till aktören eftersom det är allt för svårt att relatera till ett behov eller efterfråga något som man inte upplevt och därmed inte vet om man efterfrågar eller har ett behov av i dagsläget. Enkäten skickades till 25 slumpmässigt utvalda personer varav 22 stycken svarade. Detta ger en svarsfrekvens på 88 procent. Information om de tillfrågade personerna finns här nedan; Åldersspann Antal Kön Antal Bosatt Antal Man 9 Stockholms län Kvinna 13 Falun Umeå Vår ambition var att få en bra spridning bland de deltagandes preferenser till de olika aktörerna. Vi har därför valt män och kvinnor i olika åldrar som är bosatta i olika delar av Sverige. Deras inkomstsituation skiljer sig åt, det vill säga de representerar låg, medel och höginkomsttagare. Vi har valt en kategori personer som representerar olika segment i samhället för att inte få för homogena svar. Vi har i vår frågeställning dock fokuserat på att utreda befintlig relation till dessa aktörer och inte att utröna skillnader mellan de olika segmenten till de olika aktörerna. Detta innebär att vi har satt samman en fokusgrupp som representerar Sverige bra ut ett helhetsperspektiv och inte fokuserat på skillnader mellan olika segment. Svaren från enkätundersökningen är sammanställda och sammanfattade här nedan. Alla tillfrågade svarade inte på alla frågor vilket förklarar varför svarsfrekvensen inte är 100 procent på alla frågor. FRÅGOR AVSEENDE BANK 1. Hur valde du din nuvarande bank? Vem tog du råd från? Vad påverkade ditt val? 2. Har du valt att använda flera olika företag för dina finansiella affärer, beroende på vilken slags affär det För en stor del av de tillfrågade val valet passivt, en naturlig fortsättning av föräldrarnas val. Detta av bekvämlighet. För några skedde valet naturligt via deras jobb. En viss del gjorde aktiva val utifrån behov och hur dessa kunde tillgodoses på marknaden. En mindre del gjorde sitt val utifrån rena ekonomiska aspekter; bästa ränta osv. 9 personer svarade nej. 6 personer svarade ja, beroende på bättre villkor, kompletterande produkter/tjänster 20

Li#eratur och empiriska studier kap 12, Rienecker & Jørgensson kap 8-9, 11-12, Robson STEFAN HRASTINSKI STEFANHR@KTH.SE

Li#eratur och empiriska studier kap 12, Rienecker & Jørgensson kap 8-9, 11-12, Robson STEFAN HRASTINSKI STEFANHR@KTH.SE Li#eratur och empiriska studier kap 12, Rienecker & Jørgensson kap 8-9, 11-12, Robson STEFAN HRASTINSKI STEFANHR@KTH.SE Innehåll Vad är en bra uppsats? Söka, använda och refera till litteratur Insamling

Läs mer

Anvisningar till rapporter i psykologi på B-nivå

Anvisningar till rapporter i psykologi på B-nivå Anvisningar till rapporter i psykologi på B-nivå En rapport i psykologi är det enklaste formatet för att rapportera en vetenskaplig undersökning inom psykologins forskningsfält. Något som kännetecknar

Läs mer

CUSTOMER VALUE PROPOSITION ð

CUSTOMER VALUE PROPOSITION ð CUSTOMER VALUE PROPOSITION ð IN BUSINESS MARKETS JAMES C. ANDERSSON, JAMES A. NARUS, & WOUTER VAN ROSSUMIN PERNILLA KLIPPBERG, REBECCA HELANDER, ELINA ANDERSSON, JASMINE EL-NAWAJHAH Inledning Företag påstår

Läs mer

Beslutet/domen har vunnit laga kraft. Fastighetsmäklarinspektionens avgörande

Beslutet/domen har vunnit laga kraft. Fastighetsmäklarinspektionens avgörande Beslutet i webbversion 1 (6) Saken Tillsyn enligt fastighetsmäklarlagen (2011:666), fråga om förtroende för mäklaren. Prövning av om fastighetsmäklaren, utan att förtroendet för denne rubbas, kan delta

Läs mer

Bakgrund. Frågeställning

Bakgrund. Frågeställning Bakgrund Svenska kyrkan har under en längre tid förlorat fler och fler av sina medlemmar. Bara under förra året så gick 54 483 personer ur Svenska kyrkan. Samtidigt som antalet som aktivt väljer att gå

Läs mer

Kursens syfte. En introduktion till uppsatsskrivande och forskningsmetodik. Metodkurs. Egen uppsats. Seminariebehandling

Kursens syfte. En introduktion till uppsatsskrivande och forskningsmetodik. Metodkurs. Egen uppsats. Seminariebehandling Kursens syfte En introduktion till uppsatsskrivande och forskningsmetodik Metodkurs kurslitteratur, granska tidigare uppsatser Egen uppsats samla in, bearbeta och analysera litteratur och eget empiriskt

Läs mer

Att designa en vetenskaplig studie

Att designa en vetenskaplig studie Att designa en vetenskaplig studie B-uppsats i hållbar utveckling Jakob Grandin våren 2015 @ CEMUS www.cemusstudent.se Vetenskap (lågtyska wetenskap, egentligen kännedom, kunskap ), organiserad kunskap;

Läs mer

PRESSINFO LÅN, SPARANDE OCH FASTIGHETSMÄKLARE 2012 Datum: 2012-11-26 Release: Kl. 05.00

PRESSINFO LÅN, SPARANDE OCH FASTIGHETSMÄKLARE 2012 Datum: 2012-11-26 Release: Kl. 05.00 PRESSINFO LÅN, SPARANDE OCH FASTIGHETSMÄKLARE 2012 Datum: 2012-11-26 Release: Kl. 05.00 PRESSMEDDELANDE BOLÅN, KONSUMTIONSLÅN, SPARANDE I VÄRDEPAPPER OCH FASTIGHETSMÄKLARE SKI Svenskt Kvalitetsindex Vi

Läs mer

1. Sammanfattning. Stockholm den 13 mars 2008 R-2008/0031. Till Finansdepartementet. Fi2007/9001

1. Sammanfattning. Stockholm den 13 mars 2008 R-2008/0031. Till Finansdepartementet. Fi2007/9001 R-2008/0031 Stockholm den 13 mars 2008 Till Finansdepartementet Fi2007/9001 Sveriges advokatsamfund har genom remiss den 20 december 2007 beretts tillfälle att avge yttrande över Finansinspektionens rapport

Läs mer

meddelad i Stockholm den 20 november 2008 KLAGANDE Fastighetsmäklarnämnden Box 17174 104 62 Stockholm

meddelad i Stockholm den 20 november 2008 KLAGANDE Fastighetsmäklarnämnden Box 17174 104 62 Stockholm 1 (6) REGERINGSRÄTTENS DOM meddelad i Stockholm den 20 november 2008 KLAGANDE Fastighetsmäklarnämnden Box 17174 104 62 Stockholm MOTPART AA Ombud: Advokaten Christer Sackemark Mäster Samuelsgatan 1 111

Läs mer

Beslutet/domen har överklagats. Fastighetsmäklarinspektionens avgörande

Beslutet/domen har överklagats. Fastighetsmäklarinspektionens avgörande Beslutet i webbversion 1 (8) Saken Tillsyn enligt fastighetsmäklarlagen (2011:666), fråga om visning och sidoverksamhet. Prövning av om fastighetsmäklaren har vidtagit förmedlingsåtgärder i form av en

Läs mer

för att komma fram till resultat och slutsatser

för att komma fram till resultat och slutsatser för att komma fram till resultat och slutsatser Bearbetning & kvalitetssäkring 6:1 E. Bearbetning av materialet Analys och tolkning inleds med sortering och kodning av materialet 1) Kvalitativ hermeneutisk

Läs mer

Ending the war between Sales & Marketing by Philip Kotler, Neil Rackham and Suj Krishnaswamy

Ending the war between Sales & Marketing by Philip Kotler, Neil Rackham and Suj Krishnaswamy Ending the war between Sales & Marketing by Philip Kotler, Neil Rackham and Suj Krishnaswamy Grupp 3 Inledning Produktdesigners har länge vetat om att de kan spara tid och pengar på att samarbeta med deras

Läs mer

Att designa en vetenskaplig studie

Att designa en vetenskaplig studie Att designa en vetenskaplig studie B-uppsats i hållbar utveckling Jakob Grandin våren 2016 @ CEMUS www.cemusstudent.se Vetenskap (lågtyska wetenskap, egentligen kännedom, kunskap ), organiserad kunskap;

Läs mer

SVENSKT KVALITETSINDEX. Försäkring 2014. SKI Svenskt Kvalitetsindex www.kvalitetsindex.se

SVENSKT KVALITETSINDEX. Försäkring 2014. SKI Svenskt Kvalitetsindex www.kvalitetsindex.se SVENSKT KVALITETSINDEX Försäkring 2014 SKI Svenskt Kvalitetsindex www.kvalitetsindex.se 2 För ytterliga information besök vår hemsida (www.kvalitetsindex.se) eller kontakta; Johan Parmler, Projektledare

Läs mer

2004-03-15 REMISSYTTRANDE. Finansinspektionen. Box 6750 113 85 Stockholm

2004-03-15 REMISSYTTRANDE. Finansinspektionen. Box 6750 113 85 Stockholm 2004-03-15 REMISSYTTRANDE Finansinspektionen Box 6750 113 85 Stockholm Yttrande över Finansinspektionens förslag till föreskrifter och allmänna råd om finansiell rådgivning till konsumenter (Fi Dnr. 03-8290-450)

Läs mer

Varför är vår uppförandekod viktig?

Varför är vår uppförandekod viktig? Vår uppförandekod Varför är vår uppförandekod viktig? Det finansiella systemet är beroende av att allmänheten har förtroende för oss som bank. Få saker påverkar kunden mer än det intryck du lämnar. Uppförandekoden

Läs mer

SVENSKT KVALITETSINDEX. SKI om Försäkring. 2015-11-09, Stockholm

SVENSKT KVALITETSINDEX. SKI om Försäkring. 2015-11-09, Stockholm SVENSKT KVALITETSINDEX SKI om Försäkring, Stockholm Vad gör Svenskt Kvalitetsindex? Svenskt Kvalitetsindex Inte bara rubriksättare! SVENSKT KVALITETSINDEX 3 Svenskt Kvalitetsindex Vad gör Svenskt Kvalitetsindex?

Läs mer

5. Övningen Försäljning, marknadsföring och bemötandet av kunden. TU-A1200 Grundkurs i produktionsekonomi

5. Övningen Försäljning, marknadsföring och bemötandet av kunden. TU-A1200 Grundkurs i produktionsekonomi 5. Övningen Försäljning, marknadsföring och bemötandet av kunden TU-A1200 Grundkurs i produktionsekonomi Övningarnas innehåll 6. Analyser och framtid Harjoitusty ö 5. Försäljning, marknadsföring och kundens

Läs mer

meddelad i Stockholm den 20 november 2008 KLAGANDE Fastighetsmäklarnämnden Box 17174 104 62 Stockholm SAKEN Tillsyn enligt fastighetsmäklarlagen

meddelad i Stockholm den 20 november 2008 KLAGANDE Fastighetsmäklarnämnden Box 17174 104 62 Stockholm SAKEN Tillsyn enligt fastighetsmäklarlagen 1 (5) REGERINGSRÄTTENS DOM meddelad i Stockholm den 20 november 2008 KLAGANDE Fastighetsmäklarnämnden Box 17174 104 62 Stockholm MOTPART AA ÖVERKLAGAT AVGÖRANDE Kammarrättens i Stockholm dom den 30 januari

Läs mer

Börsen och räntan påverkar nöjdheten hos lån- och sparkunder

Börsen och räntan påverkar nöjdheten hos lån- och sparkunder Svenskt Kvalitetsindex SKI Lån och Sparande Datum: -12-05 För ytterligare information besök vår hemsida (www.kvalitetsindex.se) eller kontakta Henrik Nyman, områdesansvarig Telefon: 0731-51 41 51 E-post:

Läs mer

Exportmentorserbjudandet!

Exportmentorserbjudandet! Exportmentor - din personliga Mentor i utlandet Handelskamrarnas erbjudande till små och medelstora företag som vill utöka sin export Exportmentorserbjudandet! Du som företagare som redan har erfarenhet

Läs mer

Semcon Code of Conduct

Semcon Code of Conduct Semcon Code of Conduct Du håller nu i Semcons Code of Conduct som handlar om våra koncerngemensamma regler och förhållningssätt. Semcons mål är att skapa mervärde för sina intressenter och bygga relationer

Läs mer

Yttrande. Svensk Försäkring har beretts möjlighet att lämna synpunkter på ovan angivna förslag. Svensk Försäkring har följande synpunkter.

Yttrande. Svensk Försäkring har beretts möjlighet att lämna synpunkter på ovan angivna förslag. Svensk Försäkring har följande synpunkter. Justitiedepartementet 103 33 Stockholm Ju 2011/8586/KO Yttrande Stockholm 2012-01-09 Yttrande över Europeiska kommissionens förslag till direktiv om alternativ tvistlösning vid konsumenttvister och till

Läs mer

Lån och Sparande 2014

Lån och Sparande 2014 SVENSKT KVALITETSINDEX Lån och Sparande 2014 SKI Svenskt Kvalitetsindex www.kvalitetsindex.se 2 För ytterliga information kontakta: David Sjöberg, Projektledare bank och finans Telefon: 073-93 93 247 E-post:

Läs mer

SAMMANFATTNING AV INTRESSEKONFLIKTSPOLICY

SAMMANFATTNING AV INTRESSEKONFLIKTSPOLICY SAMMANFATTNING AV INTRESSEKONFLIKTSPOLICY 1. Introduktion Denna sammanfattning av Intressekonfliktspolicyn ( Policyn ) görs tillgänglig för dig (vår nuvarande eller eventuella kund) i enlighet med lagen

Läs mer

Affärsmässig tjänstedesign och teknikutveckling, 7.5 hp Service Design and Business Models in an Engineering Context, 7.5 Credits

Affärsmässig tjänstedesign och teknikutveckling, 7.5 hp Service Design and Business Models in an Engineering Context, 7.5 Credits Thomas Mejtoft Affärsmässig tjänstedesign och teknikutveckling, 7.5 hp Service Design and Business Models in an Engineering Context, 7.5 Credits Uppgifter till träff om projekt- och affärsidé Skapa grupper

Läs mer

Utdrag ur protokoll vid sammanträde 2011-03-22. Nya regler för elektroniska pengar

Utdrag ur protokoll vid sammanträde 2011-03-22. Nya regler för elektroniska pengar 1 LAGRÅDET Utdrag ur protokoll vid sammanträde 2011-03-22 Närvarande: F.d. justitierådet Inger Nyström, f.d. regeringsrådet Lars Wennerström och justitierådet Eskil Nord. Nya regler för elektroniska pengar

Läs mer

Framsida Titelsida ii Trycksida iii Abstract iv Sammanfattning v Förord vi Tom vii Innehållsförteckning 1 Introduktion... 1 1.1 Bakgrund... 1 1.2 Inledning... 1 1.2.1 Kaprifolen... 2 1.3 Syfte... 2 1.4

Läs mer

Handfasta råd och tips för en lyckad IT-investering

Handfasta råd och tips för en lyckad IT-investering Handfasta råd och tips för en lyckad IT-investering - Att upphandla IT-system för framtiden - Seminarium Bank 2.0 12 november 2009 Johan Nylén, Partner, Baker & McKenzie Advokatbyrå Juristens utmaningar

Läs mer

Granskning av fastighetsmäklare

Granskning av fastighetsmäklare Granskning av fastighetsmäklare Björn Nordlund Villaägarnas Riksförbund 1. Inledning... 3 2. Sammanfattning och slutsatser... 3 3. Syfte... 5 4. Metod... 5 5. Avgränsningar och urval... 5 6. Resultat...

Läs mer

Ökat personligt engagemang En studie om coachande förhållningssätt

Ökat personligt engagemang En studie om coachande förhållningssätt Lärarutbildningen Fakulteten för lärande och samhälle Individ och samhälle Uppsats 7,5 högskolepoäng Ökat personligt engagemang En studie om coachande förhållningssätt Increased personal involvement A

Läs mer

RAPPORT ÖVER SOCIALA WEBBEN. Webbdesign för sociala interaktioner Josefine Holmberg

RAPPORT ÖVER SOCIALA WEBBEN. Webbdesign för sociala interaktioner Josefine Holmberg RAPPORT ÖVER SOCIALA WEBBEN Webbdesign för sociala interaktioner Josefine Holmberg DIALOG Att skapa en dialog på webben är idag något av det viktigaste som finns då stora delar av vår kommunikation mellan

Läs mer

Affärsfokus på Analytics-strategin Vad har ditt företag att vinna? Henrik Carlsson September, 2014

Affärsfokus på Analytics-strategin Vad har ditt företag att vinna? Henrik Carlsson September, 2014 Affärsfokus på Analytics-strategin Vad har ditt företag att vinna? Henrik Carlsson September, 2014 Ett IT-orienterat perspektiv på Analytics kan förbättra befintlig funktionalitet men har stora begränsningar

Läs mer

Koppling mellan styrdokumenten på naturvetenskapsprogrammet och sju programövergripande förmågor

Koppling mellan styrdokumenten på naturvetenskapsprogrammet och sju programövergripande förmågor Koppling mellan styrdokumenten på naturvetenskapsprogrammet och sju programövergripande förmågor Förmåga att Citat från examensmålen för NA-programmet Citat från kommentarerna till målen för gymnasiearbetet

Läs mer

BYT TILL TREVLIGARE.

BYT TILL TREVLIGARE. BYT TILL TREVLIGARE. Rätt sorts hem i alla livssituationer Vi är med dig i ditt livs största beslut Sb-Hem finns till för just dig och dina bostadsärenden. Våra värderingar utgår från kunderna och deras

Läs mer

TIPS FÖR ATT ÖKA 3DIN FÖRSÄLJNING

TIPS FÖR ATT ÖKA 3DIN FÖRSÄLJNING TIPS FÖR ATT ÖKA 3DIN FÖRSÄLJNING Alla kontakter bidrar till nya affärer Genom ett förändrat tankesätt kring försäljning, och genom att värdera sina kontakter som potentiella kunder över en längre tidshorisont,

Läs mer

Fastighetsmäklares förmedling av besiktning och försäkring för dolda fel

Fastighetsmäklares förmedling av besiktning och försäkring för dolda fel Fakulteten for ekonomi, kommunikation och IT Företagsekonomi Josefine Borwell & Linda Garpheden Fastighetsmäklares förmedling av besiktning och försäkring för dolda fel Effekter av en ny fastighetsmäklarlag

Läs mer

Relationsproblematiken i en sekventiell försäkringstriad

Relationsproblematiken i en sekventiell försäkringstriad Örebro Universitet Handelshögskolan Företagsekonomi C, HT 2011 Uppsats, 15 Hp Handledare: Claes Gunnarsson Examinator: Mari-Ann Karlsson Relationsproblematiken i en sekventiell försäkringstriad Författare:

Läs mer

Rutiner för opposition

Rutiner för opposition Rutiner för opposition Utdrag ur Rutiner för utförande av examensarbete vid Avdelningen för kvalitetsteknik och statistik, Luleå tekniska universitet Fjärde upplagan, gäller examensarbeten påbörjade efter

Läs mer

SVENSKT KVALITETSINDEX

SVENSKT KVALITETSINDEX SVENSKT KVALITETSINDEX Försäkring 2010 Dr. Johan Parmler Översikt 1 2 3 4 Introduktion SKI Kundnöjdhet Resultat Diskussion Svenskt Kvalitetsindex 2 INTRODUKTION Svenskt Kvalitetsindex 3 Svenskt Kvalitetsindex

Läs mer

Utbildning i marknadsföring Biografcentralen 2015. www.ljk.se

Utbildning i marknadsföring Biografcentralen 2015. www.ljk.se Utbildning i marknadsföring Biografcentralen 2015 www.ljk.se Logga in Uppgift till idag Titta efter vilken strategi reklammakare jobbat efter i annonser och reklamfilmer. Ni som har marknadsföring i en

Läs mer

Förslag till ändring av Finansinspektionens föreskrifter (FFFS 2013:10) om förvaltare av alternativa investeringsfonder (AIFM-föreskrifterna)

Förslag till ändring av Finansinspektionens föreskrifter (FFFS 2013:10) om förvaltare av alternativa investeringsfonder (AIFM-föreskrifterna) 2015-04-23 REMISSPROMEMORIA FI Dnr15-3081 Finansinspektionen Box 7821 SE-103 97 Stockholm [Brunnsgatan 3] Tel +46 8 787 80 00 Fax +46 8 24 13 35 finansinspektionen@fi.se www.fi.se Förslag till ändring

Läs mer

KÖPA MARKNADSUNDERSÖKNING. En guide för dig som överväger att göra en marknadsundersökning

KÖPA MARKNADSUNDERSÖKNING. En guide för dig som överväger att göra en marknadsundersökning KÖPA MARKNADSUNDERSÖKNING En guide för dig som överväger att göra en marknadsundersökning INNEHÅLLSFÖRTECKNING INNEHÅLLSFÖRTECKNING... 2 INLEDNING... 3 BEHÖVER NI VERKLIGEN GENOMFÖRA EN UNDERSÖKNING...

Läs mer

Ökad medlemsnytta. PLUS webshop MEDLEMSNYTTA FÖR ORGANISATIONER

Ökad medlemsnytta. PLUS webshop MEDLEMSNYTTA FÖR ORGANISATIONER = fler medlemmar Vill ni öka nyttan med att vara medlem i er organisation? MEDLEMSFÖRMÅNER ÄR VIKTIGA. PLUS är ett koncept för att hjälpa intressestyrda organisationer att öka upplevd medlemsnytta inom

Läs mer

Konflikter och konfliktlösning

Konflikter och konfliktlösning Konflikter och konfliktlösning Att möta konflikter Alla grupper kommer förr eller senare in i konflikter. Då får man lov att hantera dessa, vare sig man vill eller inte. Det finns naturligtvis inga patentlösningar

Läs mer

Lån och Sparande 2015

Lån och Sparande 2015 SVENSKT KVALITETSINDEX Lån och Sparande 2015 SKI Svenskt Kvalitetsindex www.kvalitetsindex.se 2 För ytterligare information besök vår hemsida (www.kvalitetsindex.se) eller kontakta; Henrik Nyman, projektledare

Läs mer

Tillsammans är vi starka

Tillsammans är vi starka Tillsammans är vi starka Välkommen! Sättet vi lever vår vision och vår affärsidé på är vad som bland annat skiljer oss från våra konkurrenter. Det handlar om HUR vår omgivning upplever samarbetet med oss

Läs mer

White Paper. Kundlojalitet och Net Promoter Index 2008-05-30

White Paper. Kundlojalitet och Net Promoter Index 2008-05-30 White Paper Kundlojalitet och Net Promoter Index 2008-05-30 White paper: Kundlojalitet och Net Promoter Index Detta White Paper är en sammanfattning av MarketDirections Nyhetsdialog om kundlojalitet från

Läs mer

Ifrågasatt konkurrensbegränsning Norrköpings hamn

Ifrågasatt konkurrensbegränsning Norrköpings hamn KKV1024, v1.1, 2010-05-05 BESLUT 2011-06-22 Dnr 435/2010 1 (5) Norrköpings Hamn och Stuveri Aktiebolag Europa Transport i Norrköping AB c/o Dhunér Järvengren Advokatbyrå Att: Advokat Karl Johan Dhunér

Läs mer

Kommun och landsting 2016

Kommun och landsting 2016 SVENSKT KVALITETSINDEX Kommun och landsting 2016 SKL 1 Vid frågor eller för ytterligare information: Johan Parmler 0731-51 75 98 Johan.Parmler@kvalitetsindex.se SVENSKT KVALITETSINDEX 2 Förord Svenskt

Läs mer

Mäklaren och dess samarbetspartners - Hur kommer möjligheten till att ta betalt för tilläggstjänster påverka samarbetet?

Mäklaren och dess samarbetspartners - Hur kommer möjligheten till att ta betalt för tilläggstjänster påverka samarbetet? Fakulteten för ekonomi, kommunikation och IT Johanna Falk Wassberg Linda Nilsson Mäklaren och dess samarbetspartners - Hur kommer möjligheten till att ta betalt för tilläggstjänster påverka samarbetet?

Läs mer

Forskningsprocessen. Forskningsprocessen. Forskningsprocessen. Forskningsprocessen Falun feb 2017 Björn Ställberg

Forskningsprocessen. Forskningsprocessen. Forskningsprocessen. Forskningsprocessen Falun feb 2017 Björn Ställberg Forskningsprocessen Kurs i vetenskapligt syn- och förhållningssätt för ST-läkare Forskningsprocessen Lite teori Mycket diskussion Lite exempel Forskningsprocessen Bra att läsa 1 Forskningsprocessen I det

Läs mer

Mäklarhuset i topp i SKI:s undersökning 2008

Mäklarhuset i topp i SKI:s undersökning 2008 1 Mäklarhuset i topp i SKI:s undersökning 2008 Sedan 20 år tillbaka gör Svenskt Kvalitetsindex, SKI, mätningar i olika branscher för att utröna hur nöjda kunderna är. Mäklarhuset fick bäst betyg av säljarna,

Läs mer

Policy kring hantering av intressekonflikter och incitament

Policy kring hantering av intressekonflikter och incitament Policy kring hantering av intressekonflikter och incitament Svensk Värdepappersservice (SVP) Ansvarig utgivare Styrelsen Avdelning - Uppdaterad 2014-11-05 1.1 Inledning I fall där ett värdepappersföretag

Läs mer

Metoduppgift 4 - PM. Barnfattigdom i Linköpings kommun. 2013-03-01 Pernilla Asp, 910119-3184 Statsvetenskapliga metoder: 733G02 Linköpings universitet

Metoduppgift 4 - PM. Barnfattigdom i Linköpings kommun. 2013-03-01 Pernilla Asp, 910119-3184 Statsvetenskapliga metoder: 733G02 Linköpings universitet Metoduppgift 4 - PM Barnfattigdom i Linköpings kommun 2013-03-01 Pernilla Asp, 910119-3184 Statsvetenskapliga metoder: 733G02 Linköpings universitet Problem Barnfattigdom är ett allvarligt socialt problem

Läs mer

FÖR FÖRETAG/ORGANISATIONER I SAMBAND MED EXAMENSARBETE. Vägledning

FÖR FÖRETAG/ORGANISATIONER I SAMBAND MED EXAMENSARBETE. Vägledning FÖR FÖRETAG/ORGANISATIONER I SAMBAND MED EXAMENSARBETE Vägledning INNEHÅLLSFÖRTECKNING Inledning... 3 Beskriv rätt problem eller utvecklingsidé... 3 Vad är ett examensarbete... 3 Vad är en handledares

Läs mer

Socionomen i sitt sammanhang. Praktikens mål påverkas av: Socialt arbete. Institutionella sammanhanget

Socionomen i sitt sammanhang. Praktikens mål påverkas av: Socialt arbete. Institutionella sammanhanget Socionomen i sitt skilda förutsättningar och varierande Förstå och känna igen förutsättningar, underbyggande idéer och dess påverkan på yrkesutövandet. Att förstå förutsättningarna, möjliggör att arbeta

Läs mer

Fastighetsmäklarinspektionens avgörande

Fastighetsmäklarinspektionens avgörande Beslutet i webbversion 1 (8) Saken Tillsyn enligt fastighetsmäklarlagen (2011:666), fråga om omsorgsplikt, närståendeförmedling och objektsbeskrivning. Prövning av om fastighetsmäklaren har åsidosatt sin

Läs mer

Patientutbildning om diabetes En systematisk litteraturstudie

Patientutbildning om diabetes En systematisk litteraturstudie Institutionen Hälsa och samhälle Sjuksköterskeprogrammet 120 p Vårdvetenskap C 51-60 p Ht 2005 Patientutbildning om diabetes En systematisk litteraturstudie Författare: Jenny Berglund Laila Janérs Handledare:

Läs mer

Vi genomför företagsöverlåtelser. på global räckvidd, industriell förståelse och värdeskapande analys.

Vi genomför företagsöverlåtelser. på global räckvidd, industriell förståelse och värdeskapande analys. Vi genomför företagsöverlåtelser baserat på global räckvidd, industriell förståelse och värdeskapande analys. Förmågan att träffa rätt För oss på Avantus är det viktigt med personlig rådgivning, kom binerat

Läs mer

Remissvar Ökat värdeskapande ur immateriella tillgångar (SOU 2015:16)

Remissvar Ökat värdeskapande ur immateriella tillgångar (SOU 2015:16) Näringsdepartementet Enheten för innovation och forskning 103 33 Stockholm Stockholm Vår referens Dnr 2015-06-08 Ulrica Dyrke N2015/2421/IF Remissvar Ökat värdeskapande ur immateriella tillgångar (SOU

Läs mer

Klimat och miljöfrågor affärskritiska för medelstora företag

Klimat och miljöfrågor affärskritiska för medelstora företag Ingela Hemming, SEB:s Företagarekonom Tisdag den 6 september 2011 SEB:s Företagarpanel om miljö och affärer Klimat och miljöfrågor affärskritiska för medelstora företag SEB har frågat 1 390 företagare

Läs mer

Collaborative Product Development:

Collaborative Product Development: Collaborative Product Development: a Purchasing Strategy for Small Industrialized House-building Companies Opponent: Erik Sandberg, LiU Institutionen för ekonomisk och industriell utveckling Vad är egentligen

Läs mer

Riktlinjer för hantering av intressekonflikter

Riktlinjer för hantering av intressekonflikter Riktlinjer för hantering av intressekonflikter Styrelsen för Redeye AB ( Bolaget ) har mot bakgrund av 8 kap. 21 lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden och 11 kap. Finansinspektionens föreskrifter (FFFS

Läs mer

Skriva uppsats på uppdrag?

Skriva uppsats på uppdrag? 2014-01-07 Sid 1 (6) Skriva uppsats på uppdrag? Information för uppdragsgivare samt för dig som skriver uppsats i företagsekonomi vid Handelshögskolan vid Umeå universitet 2014-01-07 Sid 2 (6) Skriva uppsats

Läs mer

Pressinformation Bolån, Privatlån, Sparande och Fastighetsmäklare 2011 enligt Svenskt Kvalitetsindex

Pressinformation Bolån, Privatlån, Sparande och Fastighetsmäklare 2011 enligt Svenskt Kvalitetsindex Johan Parmler 2011-11-21 Publiceringstid kl. 05.00 Pressinformation Bolån, Privatlån, Sparande och Fastighetsmäklare 2011 enligt Svenskt Kvalitetsindex Jämfört med andra branscher så ligger kundnöjdheten

Läs mer

Eskilstuna Mäklarteam AB (Fastighetsbyrån) Ersättningspolicy. Ramverksversion 001

Eskilstuna Mäklarteam AB (Fastighetsbyrån) Ersättningspolicy. Ramverksversion 001 Eskilstuna Mäklarteam AB (Fastighetsbyrån) Ersättningspolicy Ramverksversion 001 Datum för fastställelse 2015-05-22 Sidan 1 Innehåll Externa regelverk... 2 Interna regelverk... 2 1. Syfte... 2 2. Övergripande

Läs mer

Statsvetenskapliga metoder, Statsvetenskap 2 Metoduppgift 4

Statsvetenskapliga metoder, Statsvetenskap 2 Metoduppgift 4 Problemformulering Högerpopulistiska partier får mer och mer inflytande och makt i Europa. I Sverige är det sverigedemokraterna som enligt opinionsundersökningar har fått ett ökat stöd bland folket. En

Läs mer

Remiss angående anmälningspliktig verksamhet och anmälningspliktig omsättning

Remiss angående anmälningspliktig verksamhet och anmälningspliktig omsättning REMISS Datum Vår referens 2013-04-25 Dnr: 13-4788 1(9) Remiss angående anmälningspliktig verksamhet och anmälningspliktig omsättning PTS publicerade år 2009 en vägledning om vilka tjänster och nät som

Läs mer

Titel på examensarbetet. Dittnamn Efternamn. Examensarbete 2013 Programmet

Titel på examensarbetet. Dittnamn Efternamn. Examensarbete 2013 Programmet Titel på examensarbetet på två rader Dittnamn Efternamn Examensarbete 2013 Programmet Titel på examensarbetet på två rader English title on one row Dittnamn Efternamn Detta examensarbete är utfört vid

Läs mer

Småföretagstempen. Ta snabbtempen på dig och ditt företag!

Småföretagstempen. Ta snabbtempen på dig och ditt företag! Småföretagstempen Ta snabbtempen på dig och ditt företag! Resultatet blir ett snapshot som hjälper dig att se om du behöver förändra eller förstärka delar av ditt företagande. Så här gör du: 1. Läs igenom

Läs mer

Årsstämma 2013 VD:s anförande Per Lindberg, VD & Koncernchef

Årsstämma 2013 VD:s anförande Per Lindberg, VD & Koncernchef Årsstämma 2013 VD:s anförande Per Lindberg, VD & Koncernchef NYEMISSIONEN VISAR TYDLIGA RESULTAT VI SKAPAR STORT INTRESSE OCH FÖRTROENDE Nyemissionen tillförde cirka MSEK 1 996 Starkt stöd från aktieägare

Läs mer

Sammanfattning av Workshop om validering 15 november

Sammanfattning av Workshop om validering 15 november 2011-11-22 2011 Sammanfattning av Workshop om validering 15 november Susanna Carling Palmér Fastighetsbranschens Utbildningsnämnd 2011-11-21 1 Sammanfattning av konferens om validering den 15 november

Läs mer

Utformning av resultatdiskussion

Utformning av resultatdiskussion Utformning av resultatdiskussion Den vetenskapliga textens retorik Argumentera i text utforma diskussionskapitlet En praktisk argumentationsmodell Avdelningen för fackspråk och kommunikation God professionell

Läs mer

Inspirationsfasen. Fortsättning på nästa sida. Hållbar utveckling B, vårterminen 2013. Cemus/CSD Uppsala, Uppsala universitet & SLU

Inspirationsfasen. Fortsättning på nästa sida. Hållbar utveckling B, vårterminen 2013. Cemus/CSD Uppsala, Uppsala universitet & SLU Inspirationsfasen Förvänta er framgång! Fokusera på problemet, men leta efter möjligheter. Titta på världen, observera och låt dig inspireras. Utforska det som kittlar din nyfikenhet! Ha med så många olika

Läs mer

EUROPAPARLAMENTET. Utskottet för industrifrågor, utrikeshandel, forskning och energi FÖRSLAG TILL YTTRANDE

EUROPAPARLAMENTET. Utskottet för industrifrågor, utrikeshandel, forskning och energi FÖRSLAG TILL YTTRANDE EUROPAPARLAMENTET 1999 2004 Utskottet för industrifrågor, utrikeshandel, forskning och energi 12 februari 2004 PRELIMINÄR VERSION 2003/0265(CNS) FÖRSLAG TILL YTTRANDE från utskottet för industrifrågor,

Läs mer

Riktlinjer för försäkringsföretags hantering av klagomål

Riktlinjer för försäkringsföretags hantering av klagomål EIOPA-BoS-12/069 SV Riktlinjer för försäkringsföretags hantering av klagomål 1/7 1. Riktlinjer Inledning 1. Dessa riktlinjer utfärdas i enlighet med artikel 16 i förordningen om Eiopa 1 (Europeiska försäkrings-

Läs mer

Om man googlar på coachande

Om man googlar på coachande Coachande ledarskap Låt medarbetaren Att coacha sina medarbetare är inte alltid lätt. Men det allra viktigaste är att låta medarbetaren finna lösningen själv, att inte ta över och utföra den åt denne.

Läs mer

Syfte och organisation. Hör gärna av dig till oss om du har fler frågor. 08-587 940 00. När trader avtalet om samgåendet i kraft?

Syfte och organisation. Hör gärna av dig till oss om du har fler frågor. 08-587 940 00. När trader avtalet om samgåendet i kraft? Business Assurance DNV GL Merger - Frågor och Svar Här finner du svar på generella frågor om sammanslagningen av DNV och GL, samt frågor som gäller dig som kund till DNV Business Assurance. Hör gärna av

Läs mer

Finansdepartementet. Avdelningen för offentlig förvaltning. Ändring i reglerna om aggressiv marknadsföring

Finansdepartementet. Avdelningen för offentlig förvaltning. Ändring i reglerna om aggressiv marknadsföring Finansdepartementet Avdelningen för offentlig förvaltning Ändring i reglerna om aggressiv marknadsföring Maj 2015 1 Innehållsförteckning 1 Sammanfattning... 3 2 Förslag till lag om ändring i marknadsföringslagen

Läs mer

sfei tema - högfrekvenshandel

sfei tema - högfrekvenshandel Kort fakta om högfrekvenshandel Vad är högfrekvenshandel? Högfrekvenshandel är en form av datoriserad handel med målsättning att skapa vinster genom att utföra ett mycket stort antal, oftast mindre affärer

Läs mer

135 poäng inom programmet 2 st askultationer Håll ögon och öron öppna. Fråga, fundera

135 poäng inom programmet 2 st askultationer Håll ögon och öron öppna. Fråga, fundera Kandidatexamen i Grafisk design & kommunikation Inför ditt examensarbete...! Information om examensarbete, 16 hp! Inför ditt examensarbete...! Gamla exjobb på liu.div-portal.org!! Redan nu: 135 poäng inom

Läs mer

Beslutet/domen har vunnit laga kraft. Fastighetsmäklarinspektionens avgörande

Beslutet/domen har vunnit laga kraft. Fastighetsmäklarinspektionens avgörande Beslutet i webbversion 1 (8) Saken Tillsyn enligt fastighetsmäklarlagen (2011:666), fråga om information om köparens undersökningsplikt, journal och mäklarens agerande. Prövning av om fastighetsmäklarens

Läs mer

Metoduppgift 4: Metod-PM

Metoduppgift 4: Metod-PM Metoduppgift 4: Metod-PM I dagens samhälle, är det av allt större vikt i vilken familj man föds i? Introduktion: Den 1 januari 2013 infördes en reform som innebar att det numera är tillåtet för vårdnadshavare

Läs mer

Om oss DET PERFEKTA KOMPLEMENTET THE PERFECT COMPLETION 04 EN BINZ ÄR PRECIS SÅ BRA SOM DU FÖRVÄNTAR DIG A BINZ IS JUST AS GOOD AS YOU THINK 05

Om oss DET PERFEKTA KOMPLEMENTET THE PERFECT COMPLETION 04 EN BINZ ÄR PRECIS SÅ BRA SOM DU FÖRVÄNTAR DIG A BINZ IS JUST AS GOOD AS YOU THINK 05 Om oss Vi på Binz är glada att du är intresserad av vårt support-system för begravningsbilar. Sedan mer än 75 år tillverkar vi specialfordon i Lorch för de flesta olika användningsändamål, och detta enligt

Läs mer

Perspektiv på kunskap

Perspektiv på kunskap Perspektiv på kunskap Alt. 1. Kunskap är något objektivt, som kan fastställas oberoende av den som söker. Alt. 2. Kunskap är relativ och subjektiv. Vad som betraktas som kunskap är beroende av sammanhanget

Läs mer

Att skriva en ekonomisk, humanistisk eller samhällsvetenskaplig rapport

Att skriva en ekonomisk, humanistisk eller samhällsvetenskaplig rapport Att skriva en ekonomisk, humanistisk eller samhällsvetenskaplig rapport Eventuell underrubrik Förnamn Efternamn Klass Skola Kurs/ämnen Termin Handledare Abstract/Sammanfattning Du skall skriva en kort

Läs mer

Förskolan Barnkullen Likabehandlingsplan Plan mot diskriminering och kränkande behandling 2013

Förskolan Barnkullen Likabehandlingsplan Plan mot diskriminering och kränkande behandling 2013 Förskolan Barnkullen Likabehandlingsplan Plan mot diskriminering och kränkande behandling 2013 Den här planen har tagits fram för att stödja och synliggöra arbetet med att främja barns och elevers lika

Läs mer

KVALITATIV DESIGN C A R I T A H Å K A N S S O N

KVALITATIV DESIGN C A R I T A H Å K A N S S O N KVALITATIV DESIGN C A R I T A H Å K A N S S O N KVALITATIV DESIGN Svarar på frågor som börjar med Hur? Vad? Syftet är att Identifiera Beskriva Karaktärisera Förstå EXEMPEL 1. Beskriva hälsofrämjande faktorer

Läs mer

Swedbanks Stora småföretagarenkät

Swedbanks Stora småföretagarenkät Swedbanks Stora småföretagarenkät Internetbank för vardagen, personlig rådgivare för affärerna! Sammanfattning av undersökningen Swedbanks Stora småföretagarenkät är en undersökning av småföretagens behov

Läs mer

TOMT - SKÖTTNING - PRIS: 100 000:- PRISIDÉ

TOMT - SKÖTTNING - PRIS: 100 000:- PRISIDÉ TOMT - SKÖTTNING - PRIS: 100 000:- PRISIDÉ Beskrivning På uppdrag av Falköpings kommun utbjudes fastigheten Falköping Sköttning 7:1 till försäljning. Markområdet utgörs till större delen av betesmark,

Läs mer

Checklista för systematiska litteraturstudier 3

Checklista för systematiska litteraturstudier 3 Bilaga 1 Checklista för systematiska litteraturstudier 3 A. Syftet med studien? B. Litteraturval I vilka databaser har sökningen genomförts? Vilka sökord har använts? Har författaren gjort en heltäckande

Läs mer

Medarbetarskap ger resultat. Omgivningens förväntningar

Medarbetarskap ger resultat. Omgivningens förväntningar LIFE@WORK Medarbetarskap ger resultat. Omgivningens förväntningar Ulla Lövholm 1.9. / 2.9.2010 Dagens program 12.30-15.30 Kundens och organisationens förväntningar Kundens behov och förväntningar Psykologiska

Läs mer

Skatteverkets ställningstaganden

Skatteverkets ställningstaganden Skatteverkets ställningstaganden Bredbandsutbyggnad genom lokala fibernät, mervärdesskatt Datum: 2012-05-23 Dnr/målnr/löpnr: 131 367424-12/111 1 Sammanfattning En förening som verkar för att dess medlemmar

Läs mer

Vart försvann synergieffekterna?

Vart försvann synergieffekterna? Vart försvann synergieffekterna? Ett case om effektivisering av kundservice Inledning Ibland får vi tillåtelse av våra uppdragsgivare att berätta vad vi gör. Då är vår ambition att försöka ge så god insikt

Läs mer

Konkurrera på rätt sätt! Så fungerar konkurrenslagen INFORMATION FRÅN KONKURRENSVERKET

Konkurrera på rätt sätt! Så fungerar konkurrenslagen INFORMATION FRÅN KONKURRENSVERKET Konkurrera på rätt sätt! Så fungerar konkurrenslagen INFORMATION FRÅN KONKURRENSVERKET 1 Kom ihåg!» Samarbeta INTE om priser.» Dela INTE upp marknaden.» Utbyt INTE strategiskt viktig information. 2 Du

Läs mer

En sammanfattning Implementeringsutvärdering av Beslutsstöd i tre kommuner

En sammanfattning Implementeringsutvärdering av Beslutsstöd i tre kommuner En sammanfattning Implementeringsutvärdering av Beslutsstöd i tre kommuner - Examensarbete av Lina Smith och Petra Hansson, socionomprogrammet inriktning verksamhetsutveckling, Malmö Högskola Kontakt:

Läs mer

Nadia Bednarek 2013-03-06 Politices Kandidat programmet 19920118-9280 LIU. Metod PM

Nadia Bednarek 2013-03-06 Politices Kandidat programmet 19920118-9280 LIU. Metod PM Metod PM Problem Om man tittar historiskt sätt så kan man se att Socialdemokraterna varit väldigt stora i Sverige under 1900 talet. På senare år har partiet fått minskade antal röster och det Moderata

Läs mer