HELA DENNA TEMATIDNING ÄR EN ANNONS FRÅN MEDIAPLANET SPAR & PENSION INVESTERA FÖR FRAMTIDEN. kund på:

Storlek: px
Starta visningen från sidan:

Download "HELA DENNA TEMATIDNING ÄR EN ANNONS FRÅN MEDIAPLANET SPAR & PENSION INVESTERA FÖR FRAMTIDEN. kund på: www.akeliusspar.se"

Transkript

1 ANNONS HELA DENNA TEMATIDNING ÄR EN ANNONS FRÅN MEDIAPLANET ANNONS 28 december 2010 Med dagstidningens räckvidd och facktidningens fokus Nr. 1 SPAR & PENSION 4TIPS INVESTERA FOTO: TV3/SIMON CEDERQUIST FÖR FRAMTIDEN Patrick Grimlund från Lyxfällan: Att konsumera för pengar som man inte har är bland det dummaste man kan göra. Minska riskerna Få avkastning oavsett utveckling på marknaderna MARCUS ÖLVESTAD OCH HANS PETERSON Ditt livs investering Planera långsiktigt och gör aktiva val för en bra pension 5% Bli Sveriges högsta sparränta Förtur till kund på: Akelius Spar AB är registrerat hos Finansinspektionen enligt Lagen om inlåningsverk samhet (2004:299). Insatta medel används för fi nansiering av Akelius Fastigheters verksamhet. Insatta medel omfattas inte av Lagen (1995:1571) om insättningsgaranti och kan förloras i händelse av företagets obestånd.

2 2 DECEMBER 2010 HELA DENNA TEMATIDNING ÄR EN ANNONS FRÅN MEDIAPLANET UTMANINGAR Det har sedan flera år tillbaka pågått en hemmafixartrend i Sverige. Men ännu har den inte smittat av sig på vårt sparande, för då litar vi i stället på rådgivarna. I Sverige lägger en ekonomiprofessor takpannor, hjärnkirurgen målar sitt hus och prästen mekar med bilen på fritiden. Och även hur duktiga hemmafixare de än är så skulle säkert slutresultatet bli bättre om de lejde bort jobben till ett proffs, men när det kommer till sparande och placeringar så gäller det omvända. Vi vänder oss till en rådgivare men resultatet blir ofta sämre. Det är både fascinerande och lite skrämmande att vi inte vågar lita på vår intuition eller magkänsla när det gäller placeringar. Anledningen är att finansbranschen lyckats skapat en mystik runt finansiella produkter. Svåra komplexa produkter prioriteras före enkla. För bra för att vara sanna Desto mindre man som kund förstår desto mer beroende blir man av att prata med en rådgivare, som inte kommer missa tillfället att sälja nya komplexa och fantastiska produkter. Eftersom det är hopplöst att förstå de komplexa produkterna, som aktieindexobligationer, hedgefonder, försäkringslösningar och fond i fond koncept, ser kunden inte de Lita på din egen förmåga när du gör placeringar VI REKOMMENDERAR SIDA 14 Bodil Hallin Familjeekonom FOTO: LARS LYDIG Ordna med en automatisk överföring så att pengarna räcker till amorteringar, nuvarande räntor och beräknad räntehöjning på tre procent på bolånen. dolda riskerna och höga kostnaderna. Dessutom är sparprodukter som lovar hög avkastning utan att man behöver ta någon risk för bra för att vara sanna de finns inte. Däremot finns det många banker och andra finansiella aktörer som med till exempel aktieindexobligationer lovar just hög avkastning utan risktagande. Per H Börjesson Författare av boken Så här kan alla svenskar bli miljonärer FOTO: SPILTAN MINA BÄSTA TIPS Alla kan bli miljonärer Betala 10 procent till dig själv. Redan i gamla Babylon 2000 år före Kristus satte många av invånarna av 10 procent av sin inkomst. Köp en egen bostad. För de allra flesta innebär det egna boendet ett riktigt ekonomiskt klipp. Var långsiktig spara med ränta-på-ränta. Välj aktiefonder eller köp aktier och behåll dem länge. Ränta-på-räntaeffekten gör det möjligt för oss vanliga människor att bygga upp stora förmögenheter bara vi är långsiktiga och har tålamod. Välj risknivå Men egentligen är placeringar enkelt. Välj den risknivå du önskar genom att vikta tillgångsslagen räntor och aktier. Om du är långsiktig och tycker det är okej med kortsiktiga nedgångar så kan du ha en större del aktiefonder eller enskilda aktier i ditt sparande. Köp och behåll aktiefonder och aktier så fixar världens åttonde underverk ränta-på-ränta den långsiktiga avkastningen. Men om du sparar på väldigt kort sikt som något år eller sover dåligt om natten när aktiemarknaden svänger då ska du ha en större del räntefonder eller sätta pengarna på banken. Anledningen till att få blir riktigt rika på aktier i jämförelse med den egna bostaden är att man har för korta innehavstider och för många transaktioner i sina aktieportföljer. Livligt påhejade av finansbranschens teser som att man skall aldrig gifta sig med en aktie eller man förlorar aldrig på att ta hem en vinst köper man och säljer hela tiden aktiefonder eller aktier. De flesta bankkunder har endast sin rådgivare att fråga när det gäller placeringar och eftersom rådgivaren tjänar pengar på varje transaktion, så är det lika dumt att fråga rådgivaren om man behöver sälja eller köpa aktier som att gå in till frisören och fråga om man behöver klippa sig. Spara långsiktigt Dessutom är det inom arbete, sport och de flesta andra mänskliga aktiviteter förenat med framgång att vara aktiv. Men inom sparande och placeringar i aktiefonder och aktier är det i stället långsiktighet och passivitet som är den bästa vägen till rikedom. Lämna därför inte dina pengar till finansbranschens aktörer som är mer intresserad av sina egna bonusar än din långsiktiga avkastning. Knyt i stället näven i byxfickan och tänk hur svårt kan det vara för du klarar det här bättre på egen hand. Du är din egen bästa rådgivare. Välj rätt elavtal 10 Har du el för din uppvärmning kan det defi nitivt vara värt att kolla upp om det fi nns pengar att spara. Dolda reserver 12 De fl esta av oss har mängder med saker vi inte använder och som vi säkert kan få ut en slant för. Vi får våra läsare att lyckas! SPAR & PENSION NR 1, DECEMBER 2010 Redaktionschef: Nadine Kissmann Affärsutvecklare: Niklas Fogander Layout: Martin Björinge Ansvarig för denna utgåva: Projektledare: Johan Wiman Tel: E-post: Distribution: Sydsvenskan, december 2010 Tryckeri: V-Tab Repro: Bert Lindevall Mediaplanet kontaktinformation: Tel: Fax: E-post: Vid förfrågningar kontakta: Niklas Fogander Mediaplanets affärsidé är att leverera nya kunder till våra annonsörer. Genom intressanta artiklar med hög kvalitet motiverar vi våra läsare att agera. Vill du också äga ett hyreshus?

3 Stormen kommunikation Simplicity Kina simplicity.se/kina En renodlad Kinafond från Simplicity Sedan tidigare har Simplicity en bred Asienfond där aktier relaterade till Kina redan är en stor del av fonden. Nu har vi tagit steget fullt ut och lanserat en både efterfrågad och renodlad Kinafond, som placerar enligt vår egenutvecklade placeringsmodell baserad på statistisk analys av aktiemarknaden. Kina är motorn i Asien. Landet är bäst i världen på tillväxt de senaste 25 åren, med en genomsnittlig tillväxttakt på nära tio procent. De senaste fem åren har bnp per capita fördubblats. En växande medelklass på över 350 miljoner personer vill uppnå en levnadsstandard likvärdig västvärldens. Detta tillsammans med drivkrafter som en ökad export och en fortsatt ökad inhemsk konsumtion talar för att tillväxten det närmaste decenniet kommer att vara fortsatt stark. Simplicity tror på tillväxtmarknader. Vi var pionjärer på den svenska fondmarknaden med en Afrikafond för fyra år sedan och vår Indienfond startade vi redan Har även du en tro på tillväxtmarknader och på att kinesiska företag och underliggande aktier kommer att ha en stark framtida tillväxt så kan en investering i Simplicity Kina vara en intressant del i ditt fondsparande. Fonden finns tillgänglig direkt via oss, via din bank eller via ditt pensionssparande. Läs mer om oss och våra fonder på simplicity.se. Simplicity Kina är valbar inom Premiepensionen. Fondnummer: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. Simplicity Norden Simplicity Nya Europa Simplicity Kina Simplicity Asien Simplicity Indien Simplicity Afrika Simplicity Balans Simplicity Likviditet Södra Hamnvägen Varberg Tel: E-post:

4 4 DECEMBER 2010 HELA DENNA TEMATIDNING ÄR EN ANNONS FRÅN MEDIAPLANET INSPIRATION Fråga: Vad är ditt bästa tips för en bättre privatekonomi? Svar: Ta aldrig lån för att konsumera köp bara det du behöver och har råd med, säger Patrick Grimlund, en av ekonomiexperterna i TV3:s Lyxfällan. SÅ LYCKAS DU STOCKHOLM Många hushåll har svårt att få pengarna att räcka till. Men ekonomiska bekymmer beror inte alltid på att inkomsterna är dåliga. För en stor grupp privatpersoner handlar problemen i stället om attityden till pengar det ekonomiska beteendet. Patrick Grimlund hjälper personer med svårigheter att hantera sin ekonomi i TV 3:s Lyxfällan. Till programmet söker sig människor som hamnat på toppen av ett skuldberg efter att ha tagit dyra lån och småkrediter. I den typiska lyxfällefamiljen har man fortsatt konsumera onödiga prylar trots att det varken finns behov eller pengar. Ett mycket vanligt misstag, säger Patrick Grimlund. Bland det dummaste Att konsumera för pengar som man inte har är bland det dummaste man kan göra. Men många hamnar där eftersom man vill imponera på omgivningen. Han har mött för många människor som vill unna sig lite för ofta, utan att det faktiskt finns pengar till det. Det kan handla om att man köper en extra bil till familjen, trots att det egentligen går lika bra att ta bussen. Och trots att det då är en gammal Citroën som bara kostar så blir det ändå pengar med bensin och försäkring och reparationer, säger Patrick Grimlund. Spara först konsumera sedan Allt som du inte har råd med och inte behöver ska du avstå ifrån. Först när du sparat ihop till resan som du vill göra, har du förtjänat den. Först då kan du börja unna dig. Folk låtsas som om det regnar och beställer den där resan ändå på lånade pengar. Men jag förstår inte hur man kan njuta när man faktiskt inte gjort sig förtjänt av det. I stället kan du hamna i en situation där du i slutändan betalar resan tre gånger om, säger Patrick Grimlund. Vad är en bra privatekonomi? Enligt Patrick Grimlund bör då inkomsterna varje månad överträffa utgifterna med hög marginal. Så hög marginal att du kan spara både långsiktigt och kortsiktigt varje månad. Du ska kunna sova gott om natten utan att oroa dig PROFIL Patrick Grimlund Aktuell: Programledare i Lyxfällan på TV3. Bakgrund: Civilekonom, har jobbat inom IT- och riskkapitalbranschen. Coach och konsult för vd:ar och entreprenörer. Doktorerar inom företagsekonomi med inriktning på chefscoaching och ledarskap. för ekonomin. Det handlar inte om att du behöver vara rik, men ett bra mål att sträva emot kan till exempel vara ett buffertsparande på tre nettolöner. Du ska alltså inte få ont i magen av att behöva handla julklappar till familj och vänner. Pengarna ska räcka till det, säger Patrick Grimlund. I programmet Lyxfällan arbetar ekonomiexperterna mycket med den mentala inställningen till pengar vad är viktigt i livet och vad betyder någonting för mig. Sådana frågor är viktiga att fundera över, för att kunna sätt upp realistiska långsiktiga mål för den egna ekonomin. Hitta motivationen Nyckeln är att hitta motivationen till varför du ska säga nej nu för att få det du vill ha sen, säger Patrick Grimlund. Han jämför med veckopengen som många av oss fick som små. Först vill man köpa godis för alltihop, sen inser man att det kanske är bättre att spara pengarna till en större leksak. Många spenderar lönen första veckan och får sen snåla i slutet på varje månad. Man ska inte behöva snåla sig igenom livet. Men det är bra att hitta en balans mellan att trivas och att unna sig. Därför är det bra att försöka hitta sin inre motivation till varför man ska spara. Vad drömmer du om? Kanske vill du äga ditt hus och vara skuldfri vid 50. Du kanske drömmer om ett hus i Italien? Se till att målen är realistiska och att det inte bara handlar om drömmar. Är du 40 och har bostadslån på tre miljoner, så kanske det inte är så realistiskt att du kan vara skuldfri när du är 50. Men du kan tänka igenom vilka uppoffringar du kan tänkas göra för att nå ditt mål. Du kanske ska sälja huset och skaffa en hyresrätt om du nu vill ha ett hus i Italien i stället. Många vill ha allt. Nu på en gång. Man vill resa, ha det fint hemma, klä sig i senaste modet. Vi lever i ett konsumtionssamhälle. Men det är dags att börja inse att vi kan inte ha allt och göra allt. Lär dig prioritera. Skippa kaffet på stan. Handla skor på den billigare kedjan i stället för den lilla skoaffären. Då kanske du får råd att göra det du verkligen vill. ANNIKA LINDQVIST Tror Du som vi att energi kommer att spela en avgörande roll för global tillväxt även i framtiden? Ett sparande i Awake Global Energy Fund är en investering i över 100 års samlad oljeerfarenhet. Läs mer om fonden på Det finns inga garantier att en investering i Västra Hamnen Fondkommissions fonder inte kan leda till förlust. Detta gäller även vid en i övrigt positiv utveckling på de finansiella marknaderna. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De medel som placeras i fonderna kan såväl öka som minska i värde och det är inte säkert att den som investerar i fonderna återfår hela det insatta kapitalet.

5 HELA DENNA TEMATIDNING ÄR EN ANNONS FRÅN MEDIAPLANET DECEMBER KÖP BARA DET DU HAR RÅD MED Vi lever i ett konsumtionssamhälle. Men det är dags att börja inse att vi kan inte ha allt och göra allt, säger Patrick Grimlund. FOTO: DANIEL OHLSSON FOTO: TV3/SIMON CEDERQUIST 5 BRA SPARTIPS Patrick Grimlund och Magnus Hedbergs bästa tips: Hitta motivationen 1 Hitta din inre motivation för att kunna sätta långsiktiga mål för ditt sparande. Vad vill du med pengar och livet? Spara via autogiro 2 Sätt av så mycket pengar du kan varje månad via autogiro. Spara långsiktigt i aktiefonder och kortsiktigt för oförutsedda utgifter på ett räntebärande konto. Sätt upp mål 3 Formulera fem konkreta mål som har med pengar att göra. Det kan till exempel handla om att jag behöver kronor till en kontantinsats till ett hus eller vi behöver byta ut vår rishög till bil för att köpa en Dra ned på småsaker 4 Lär dig prioritera och dra ned på småsaker. Skippa kaffet på stan. Ta med dig lunchlåda i stället för att äta ute varje dag, skippa kvällstidningen på väg hem från jobbet. Låna rätt 5 Att låna är ok om det handlar om lån till bostad eller studier. Du måste ha någonstans att bo och det är inte fel att investera i en framtid. Men där är det stopp. Ta inte lån för att konsumera. VI TAR EMOT SVÄRMORS JULKLAPP

6 6 DECEMBER 2010 HELA DENNA TEMATIDNING ÄR EN ANNONS FRÅN MEDIAPLANET INSPIRATION 1TIPS SÄTT IGÅNG MED SPARANDET Samhället borde ta ett större ansvar för pensionerna och inte som i dag låta dessa vara en buffert i samhällsekonomin, säger Jöran Rubensson. FOTO: SHUTTERSTOCK Gör ditt livs investering spara till pensionen Fråga: Vad ska man göra för att få en bra pension? Svar: De yngre måste planera långsiktigt och göra aktiva val för att få ut något när de blir pensionärer. De som snart ska gå i pension kanske ska jobba några år till för att förbättra pensionen, säger Jöran Rubensson, ordförande i SPRF. SÅ LYCKAS DU PENSIONSSPARA Tidigare var de 15 bästa åren av 30 från arbetslivet pensionsgrundande. Inkomsten från de åren var avgörande för hur mycket man skulle få i pension. I dag ser det annorlunda ut. Nu måste man tänka på att varje intjänad krona är avgörande för pensionen. Enligt Jöran Rubensson är det därför viktigt att komma ut i arbetslivet så tidigt som möjligt, se till att det finns kollektivavtal på arbetsplatsen och undvika arbetslöshet. Ditt eget ansvar Klimatet har hårdnat. Ansvaret övergår mer och mer från samhället till privatpersonen. Och det är inte lätt att hålla reda på allt som gäller för pensioner. Det finns så många olika regler beroende på vilken sektor man jobbar i, säger Jöran Rubensson. Själv började han pensionsspara redan i 30-årsåldern efter att han Jöran Rubensson Ordförande i SPRF FOTO: BENNY HELLIS/SPRF fått tips av en vän som jobbade i försäkringsbranschen. På 1970-talet var det inte så vanligt att i unga år tänka på pensionen. I dag är det nödvändigt, enligt Jöran Rubensson. Om man börjar spara som ung har man dessutom handlingsutrymme att styra om sparandet om FAKTA Pension Allmän pension tillfaller alla svenska och utländska medborgare som arbetat i Sverige. Den är lagstadgad och är en del av socialförsäkringssystemet. I den allmänna pensionen för de som är födda 1938 eller senare gäller: Inkomstpensionen (som grundas på det du tjänat som yrkesverksam), Premiepensionen (se sidoartikel), Tilläggspension (en del från det gamla pensionssystemet, är varierande), Garantipension (ett lägsta Linn Karlsson 29 år, jobbar som visual merchandiser och blir snart en mer aktiv pensionssparare man skulle råka göra ett felval, säger han. Ska bli mer aktiv Malmöbon Linn Karlsson, 29 år, ska snart bli en mer aktiv pensionssparare. I och med att hon byter jobb har hon bestämt sig för att hålla koll på allt från början. belopp som betalas ut). Tjänstepension är den pensionen som din arbetsgivare betalar ut till dig. Den bygger på avtal mellan fackförbunden och arbetsgivarna. Egenföretagare och de som har arbetsgivare som inte är anslutna till kollektivavtal får själva ordna en lösning. Privat sparande kan vara ett skattegynnat sätt att minska glappet mellan din lön som yrkesaktiv och de pengar du får som pensionär. KÄLLA: SPV TÄNK PÅ FRAMTIDEN Tidigare har min pappa tagit hand om placeringen av pengarna som satts in till pensionen. Nu ska jag göra det själv, det känns rätt, säger Linn Karlsson som till vardags jobbar som visual merchandiser i Köpenhamn. Få råd med det goda i livet Hon tror att unga i allmänhet tycker det är för tråkigt att tänka så långt fram i tiden. Men för henne handlar valet att pensionsspara om att hon vill ha råd med det goda i livet även efter yrkeskarriären. Förr, det vill säga när det gamla pensionssystemet gällde, tänkte nog de flesta blivande pensionärer på sin pension först de sista åren innan 65-årsdagen. Om de som är unga i dag väntar så länge får de det svårt. Samhället borde ta ett större ansvar för pensionerna och inte som i dag låta dessa vara en buffert i samhällsekonomin. Men jag är optimistisk. Vi arbetar hela tiden för att pensionssystemet ska bli bättre, säger Jöran Rubensson. Han tycker att dagens unga ska leva i nuet, men att de för sin egen skull också ska tänka på framtiden. Folk tänker nog mer på pensionen i dag än de gjorde förr. Jag tycker mig se en ökande medvetenhet i fråga om pensioner, säger Jöran Rubensson. TOMAS MALMBERG PREMIEPENSIONEN Gör ett aktivt val och påverka din pension PPM eller premiepensionen är den del av din pension som du själv kan påverka. Om du inte gör något aktivt val så placeras 2,5 procent av din inkomst i fonder som väljs ut till dig. Alltså placeras pengarna av Pensionsmyndigheten i olika fonder, de förvaltas av det som heter Sjunde AP-fonden. De statliga alternativen ska ha låga avgifter i förhållande till andra och finns till för att göra saker enklare för de som inte vill välja själva. Ett alternativ går under namnet AP7 Såfa (Statens årskullsförvaltningsalternativ). Med det alternativet är alla dina pengar från PPM placerat i aktier. När du fyller 56 år får du en större del med tryggare räntor som du inte behöver ordna själv. Det här alternativet finns för att du som ung ska få en bra värdeutveckling på dina pengar, men när du blir äldre och börjar närma dig pensionen ska dina pengar säkras, enligt Pensionsmyndigheten. Tre färdiga portföljer Men du kan också välja bland tre färdiga portföljer. AP7 offensiv är det alternativ med högst risknivå. Det rekommenderas för de som har långt kvar till pensionen. 75 procent av pengarna placeras i aktiefond och 25 procent i räntefond. AP7 Balanserad är alternativet som ska ha en medelhög risknivå. Här placeras 50 procent i aktiefond och 50 procent i räntefond. AP7 Försiktig ska hålla en låg risknivå och passa de som vill ha ett tryggt sparande. Med det alternativet placeras 33 procent av pengarna i aktiefond och 67 procent i räntefond. KÄLLA: PENSIONSMYNDIGHETEN FOTO: SHUTTERSTOCK

7 Johnér Bildbyrå Ab Goda råd behöver inte vara dyra Många upplever att det är svårt att sätta sig in i hur pensionssystemet fungerar. PTK Rådgivningstjänst hjälper dig välja bland de alternativ som finns. Här får du som har tjänstepensionen ITP oberoende och kostnadsfria råd om vad som är bäst för just dig. Till exempel hur dina pensionspengar kan placeras för att ge dig bästa möjliga avkastning till låg avgift. Och vilken trygghet du och din familj bör ha om du blir sjuk eller avlider. Gå till och få goda råd redan idag! Rådgivningstjänst PERSONLIGA RÅD OM PENSIONER OCH FÖRSÄKRINGAR

8 8 DECEMBER 2010 HELA DENNA TEMATIDNING ÄR EN ANNONS FRÅN MEDIAPLANET NYHETER FLYTTA PÅ RISKEN OCH FÅ EN BÄTTRE AVKASTNING 2TIPS ALTERNATIVA ATIV INVESTERINGAR Fråga: Finns det något sätt att minska riskerna för sina investeringar och ändå få god avkastning? Svar: Alternativa investeringar har målet att ge absolut avkastning oavsett utvecklingen på marknaderna. Alternativa investeringar kallas placeringar som möjliggör avkastning från andra källor än exempelvis börsen. Det kan vara tillgångsslag som råvaror och valutor eller investeringar på traditionella marknader och i vissa fall med strategier som gör det möjligt att tjäna pengar även när marknaderna går ner, till exempel reala tillgångar som fastigheter, skog, hedge fonder eller kapitalskyddade produkter. Marknadsrisk blir förvaltarrisk Det finns inga matematiska formler för att lyckas, fastslår Hans Peterson, chef för Investment Strategy inom SEB:s Kapitalförvaltning. På SEB bygger vi exempelvis portföljer med målet att ha bara tio procent känslighet vid börsnedgångar. Med alternativa investeringar minskas risken, men man måste förstå att den varierar med typ av Hans Peterson Chef för Investment Strategy inom SEB:s Kapitalförvaltning. placeringar. Man får en tryggare portfölj med jämnare avkastning och mindre korrelation mot aktieoch räntemarknaden, det vill säga den styrs mindre av börsens uppeller nedgångar, menar Marcus Ölvestad, Jibréus & Ölvestad Alternativa Investeringar AB. Den stora skillnaden är att risken flyttas från marknadsrisk till förvaltarrisk. Alla investeringar har sin egen risk, säger Hans Peterson. Ja, det är personerna bakom som utgör risken. Det gäller att tillämpa sunt förnuft och kontrollera att de är seriösa. Hör efter med Finansinspektionen, råder Marcus Ölvestad. Kontrollerat risktagande Utanför Sverige är alternativa val vanligt. Där är inte många som har procent av sina placeringar i aktier eller fonder, ett arv här hemma sedan 70-talet med allemansfonder. Investera aldrig i något du inte förstår. Hoppa inte på något som är för spekulativt. Förstår du inte avstå från att investera. Affärsidén ska vara begriplig, gör din egen analys. Du måste ha full kontroll över risktagandet, säger Marcus Ölvestad. SEB predikar diversifiering, att Marcus Ölvestad Jibréus & Ölvestad Alternativa Investeringar AB. sprida riskerna bland annat genom att placera i hedgefonder. Man bör se långsiktigt och ha sin portfölj under lång tid, och försöka kapa bottnarna i nedgångsperioder. Att stabilisera kurvorna är lönsamt. Det kan fungera genom bra diversifiering, menar Hans Peterson. Att fördela riskerna över flera tillgångsslag är rätt och viktigt, tycker Marcus Ölvestad. Det är långt ifrån givet att spridning av riskerna ger bäst avkastning, men det är det säkraste sättet att bevara sitt investeringskapital. Färdiga produktportföljer På senare år har råvaror, fastigheter, hedgefonder och private equity riskkapitalbolag vunnit intresse hos placerare. Man kommer bort från beroendet. Råvaror är inne i en boom, framför allt genom att Kina driver på. Och reala tillgångar har alltid ett värde i sig, anser Hans Peterson. Skog har under lång tid ökat fyra till fem procent per år. Konkurrensen om trä växer. Ta bara en sån sak som att värmeverken kan betala upp till 800 kronor per kubikmeter för att elda upp virke och ändå ha en bättre marginal än att elda med olja. Skog är en trygg placering som inte följer börsutvecklingen. Nu finns reala tillgånsslag i konstruerade produktportföljer som är direkt riktade till privatpersoner, avslutar Marcus Ölvestad. LASSE LAGERHOLM VAR PÅLÄST Investera aldrig i något du inte förstår. Hoppa inte på något som är för spekulativt. Förstår du inte avstå från att investera. Affärs idén ska vara begriplig, gör din egen analys. Du måste ha full kontroll över risktagandet, säger Marcus Ölvestad. FOTO: LASSE LAGERHOLM Vi är specialister på försäkringar, pensioner och kapitalplaceringar. Men det är trygghet vi levererar.

9 HELA DENNA TEMATIDNING ÄR EN ANNONS FRÅN MEDIAPLANET DECEMBER Vidga horisonten och investera i onoterade aktier Det är allt mer vanligt att man som privatperson investerar i onoterade aktier som komplement i sin portfölj. Det säger Carl Johan Högbom vid Alternativa aktiemarknaden, som tidigare bland annat varit chef för Stockholms Fondbörs. Intresset växer. Tidigare var det i princip bara bankernas bästa kunder som fick möjligheten att gå in i tidiga skeden i onoterade bolag. Nu blir det allt fler som vidgar sin placeringshorisont på det här sättet, berättar han. Det är förstås större risk i att investera i onoterade bolag än att investera i börsbolag, men det är också en större potential. Läs prospekten noga Man bör inte ha hela sin portfölj i onoterade bolag, men kanske procent, råder Carl Johan Högbom. De onoterade ger möjlighet till bra affärer på tre till fem års sikt. Läs dock prospekten noga och var försiktig med bolag utan intäkter. Försök också följa upp vad ägare och ledning gjort tidigare.. Sverige anses vara unikt i världen när det gäller handel med onoterade bolag. Vi är det mest aktielisttäta land et och en mycket hög andel av befolkningen sparar ju också i aktier, genom fonder och direkt Carl Johan Högbom Grundare, Alternativa aktiemarknaden och i ökande utsträckning också i onoterade bolag. First North, Aktietorget, NGM med flera är några av listorna för aktier definierade som onoterade. Dessa och Alternativa fungerar som en ordinarie börs och sköter handeln fullt ut åt sina kunder. Det finns också aktörer där köpare och säljare kan lägga ut sitt intresse, likt handeln på Blocket, men får då göra upp affärer och transaktioner på egen hand. Handeln i Alternativa sker under en vecka per månad, en anpassning till bolagens storlek och resurser. Majoritet privatkunder Alternativa aktiemarknaden fick sitt tillstånd av Finansinspektionen Företaget grundades av Carl Johan Högbom och Kent Söderström med Spiltan som stor fi nansiär. I dag har Alternativa 70 ägare. Först i år är det väl riktig snurr på det, säger Carl Johan Högbom, som har drygt registrerade kunder, majoriteten privatkunder som, ofta via bolag, handlar i onoterade bolag. Alternativa har för närvarande nära 35 bolag på listan. De har oftast två till tre år på nacken, har i snitt ett marknadsvärde på miljoner kronor och ägare. De representerar skilda branscher. Hälften är redan lönsamma och de flesta har ambition att på sikt bli noterade. Hittills har Alternativa levererat ett tiotal bolag till börsen. GÖSTA LÖFSTRÖM HANS PETERSONS TIPS ATT KOMMA IGÅNG Alternativa investeringar Kan ge avkastning även när börsen är turbulent och bidra till en jämnare värdeutveckling i sparportföljen, vilket brukar anses liktydigt med lägre risk. Långsiktighet Fråga dig vad du är ute efter. Här är långsiktighet ett måste. Minska risken Vill du minska risken i din värdepapersportfölj? Många banker rekommenderar procent av portföljen i Alternativa investeringar. Beredd på satsa? Du kan investera i flera olika tillgångsslag med små medel samtidigt som du inte själv behöver fördela om sparkapitalet beroende på hur marknaderna går. Maxavkastning Vill du ha maxavkastning med relativt låg risk? Då får du titta på alla former av investeringar fastigheter, valutor, energi, råvaror, aktier, fonder, tillväxtmarknader etcetera. Fundera på saken Nästa gång du går på rådgivning, ta med förslagen hem och fundera själv på hur du vill att dina pengar ska förvaltas i framtiden. Utgå från det du har Sätt dig in i och förstå vad du ger dig in på. Läs på. Öka inte risken. Lägg inte alla ägg i samma korg balansera riskerna. Kolla med Finansinspektionen om du anlitar placerare. Svara rätt på 3 frågor, så maximerar du dina förutsättningar till en bra pension! 1. Hur många kronor mer än genomsnittet har en person som tagit hjälp av Prognosia ökat sina premiepensionspengar sedan 2005? a) kr b) kr c) kr 2. Vilket av nedan påståenden om Prognosia är korrekt? a) 100 % oberoende b) Samarbetar med andra fonder c) Äger egna fonder 3. Vilken av nedan egenskapen är en av Prognosias framgångsfaktorer? a) Avancerade analysprogram b) Dedikerad Placeringskommitté c) En hemlig formel Skicka de rätta svaren till eller ring , så får du ytterligare sex månader kostnadsfri förvaltning när du tecknar ett års Aktiv Premiepension* hos Prognosia. Har du kört fast? Svaren finns att hitta på *Prognosias tjänst Aktiv Premiepension maximerar dina förutsättningar till en bra värdeökning. Prognosia analyserar dagligen världsekonomin och beroende på marknadsläge genomförs med jämna mellanrum fondbyten som Prognosia anser vara bäst för din värdeökning. Årsavgiften är 896 kr. och då ingår även ett efterlevandeskydd som innebär att om något skulle hända dig så får dina nära och kära hela ditt premiepensionskapital i en skattefri klumpsumma.

10 10 DECEMBER 2010 HELA DENNA TEMATIDNING ÄR EN ANNONS FRÅN MEDIAPLANET NYHETER En familj i villa kan spara fl era tusenlappar FRÅGOR & SVAR Bengt Drakenberg, energioch klimatrådgivare på Energikontoret i Skåne: Vad är ett dåligt elavtal? Om du inte har gjort ett aktivt val, har du troligtvis något som kallas normaltariff eller tillsvidaretariff. Det gäller ofta folk som nyss flyttat in i sin bostad och därmed fått nytt elabonnemang. Man kanske inte tänker på att man också bör göra ett val av elleverantör. Att elen faktiskt är en kostnad som går att påverka. Men har du el för din uppvärmning kan det definitivt vara värt att kolla upp om det finns pengar att spara. Hur får jag det billigaste elavtalet? Varje kommun har gratis energirådgivning och till oss kan du alltid höra av dig med frågor. Om du vill jämföra priserna själv, finns det flera sajter på nätet som hjälper dig med prisjämförelser. Där kan du fylla i storleken på din bostad och din beräknade elförbrukning. På så sätt får du hyfsad koll på hur mycket pengar du eventuellt kan spara. FOTO: ENERGIKONTORET SKÅNE PROFIL Bengt Drakenberg Titel: Energi- och klimatrådgivare. Ålder: 60. Bor: Villa i Malmö. Familj: Fru, utflugna barn och barnbarn. Fritidsintressen: Promenader och cykling. Så försöker jag vara resurssnål: De flesta transporter gör jag på cykel. Jag har fixat till min cykel så att det går att ta fyra Ska jag välja fast eller rörligt pris? Det fungerar ungefär som ett banklån. Om du är beredd på att ta risker och har marginal att göra det, kan det vara fördelaktigt att välja ett rörligt avtal. Vill du ha koll och behöver ha kontroll på dina kostnader ska du välja ett fast abonnemang. Det är särskilt viktigt för dig som använder värmepump eller el i uppvärmningen Hur mycket pengar kan man spara på att byta elleverantör? Det beror på storleken på din bostad och hur mycket el du konsumerar. För en person som bor i en tvårumslägenhet kan det handla om upp mot 500 kronor per år. För Varje kommun har gratis energirådgivning och till oss kan du alltid höra av dig med frågor. fulla matkassar på ett bekvämt sätt. Då behöver jag inte använda bilen. Mitt motto är: aldrig bilen under milen! Så många samtal får jag varje dag om miljö- och klimatfrågor: Det varierar över tiden, det är olika från dag till dag och från vecka till vecka. Men det är inte ovanligt med tio samtal per dag. Folk har blivit bättre på att ringa och ställa frågor. en familj i villa kan det röra sig om flera tusenlappar att spara varje år. Vad kostar det att byta elleverantör? Det ska inte kosta något, men en del bolag har en inträdesavgift eller fast månadsavgift. Kolla hur bolagen skiljer sig åt innan du bestämmer dig för vilken elleverantör du ska välja. 3TIPS GÖR ETT AKTIVT ELVAL Hur går det till att byta när jag väl bestämt mig? Det går oftast väldigt smidigt. Det bolag som du väljer att byta till sköter allting. Det fungerar ungefär som att byta bank eller försäkringsbolag. Många vet inte att det är möjligt att byta, man tycker det är jobbigt att göra ytterligare ett val bland många andra. För den som har fjärrvärme är det svårare. Där går det i princip inte att byta leverantör eftersom den branschen ännu inte är så konkurrensutsatt. Det finns ett fåtal bostadsrättsföreningar i Stockholm som lyckats byta och som säger sig ha fått sänkta kostnader, men i Malmö och Göteborg har vi ännu inte sett några exempel på detta. Vad kan det finnas för avtalsfällor som jag bör se upp med? Gå in på elpriskollen under frågor och svar, där finns mycket information. Som när det gäller alla avtal ska man alltid läsa det finstilta. Hur gör man för att byta till miljövänlig el? Då ska du välja ett alternativ som kallas bra miljöval. Det är el som till 100 procent är grön el och som ger konkret miljönytta. Det kostar 2,50 öre mer per kilowattimme, vilket blir cirka 50 kronor för en tvårummare per år. Du kan också välja vind, eller vattenkraft som är två energikällor som är mindre miljöbelastande. ANNIKA LINDQVIST 6 TIPS FÖR ATT SPARA ENERIGI I HEMMET Se över ditt hem och bli mer energieffektiv och miljövänlig. Här finns det pengar att spara. Isolera Minska värmeläckage genom att se över isoleringen 1 av ditt hus. Att isolera vinden kan till exempel vara kostnadseffektivt. Se över dina fönster Fönster kan släppa ut värme och låta det sippra in 2 kyla. Fönster med energiglas är ett bättre alternativ. Se också till att fönstren är täta. Byt lister om de är gamla och platta. Sänk temperaturen Håll koll på att innetemperaturen inte är för hög grader brukar vara lagom. För varje grad du höjer temperaturen, ökar energiförbrukningen med fem procent. Sänk temperaturen i rum du inte använder. Välj billigare värmekälla Undersök alternativ om du 4 har olja eller el som uppvärmning. Fjärrvärme, biobränsle eller värmepumpar blir billigare. Kombinera med solvärme. Kyl- & frystemperatur Ställ in rätt temperatur. När 5 du byter ut kyl och frys, välj A+ eller A++ märkta typer. Välj ditt elavtal Du kan själv välja var elen 6 ska komma ifrån. Du kan välja att ta mer vindkraft och vattenkraft eller du kan välja bort el som kommer från kärnkraft. Gör ett aktivt val. Det är du som bestämmer vad du vill ha för el. Undvik topparna när temperaturen dalar. Vill du slippa oroa dig för vad din el kan komma att kosta i vinter? Bind i så fall ditt elpris. Till viss del eller fullt ut. På kort eller lång sikt. Kontakta oss på , så hjälper vi dig att skaffa ett elavtal som passar dig.

11 Lars Swahn, vd för Svenska bostadsfonden, om bostaden som investeringsslag. Tak över huvudet en god investering Ända sen människan lämnade sin nomadiserande livsstil har bostaden varit ett betydelsefullt investeringsslag. Det var i gods och gårdar man räknade herrskapets förmögenhet (ja för all del: i antal oxar eller kor också). Idag är hyran en av de första räkningarna vi betalar. Bostaden är ett av våra grundläggande behov, inte minst i ett land som Sverige med kalla vintrar, och något som de flesta av oss prioriterar högt. Av det skälet har statsmakten i många länder, bland annat Sverige, på olika sätt infört system och lagstiftning som reglerar denna marknad. Syftet har varit att skapa bra boendevillkor för befolkningen i allmänhet. I Sverige kallas detta för bruksvärdesystemet och innebär att hyran baseras på kostnadsutvecklingen i samhället generellt och bostadssektorn speciellt. Det kan ställas mot kommersiella fastigheter kontor, industrilokaler och butiker som prissätts på en fri marknad, med en mycket större variation efter rådande konjunktur. Bruksvärdessystemet ger bostäder en mer förutsägbar utveckling, kopplad till konsumentprisindex, än andra fastighetsslag. Och över tiden ger det en bättre totalavkastning på det investerade kapitalet. När jag först kom i kontakt med fastighetsinvesteringar, i England 1983, arbetade jag inom detaljhandel och hade fått ett erbjudande att köpa de fastigheter där mitt företag var hyresgäst. Det kändes både konfunderande och spännande. Som lekman på fastighetsområdet bestämde jag mig för en enkel grundtanke: Oslagbart komplement Fastigheter i rätt områden och med rätt hyresgäster kommer, om man ger det tid och sköter det väl, att vara ett oslagbart komplement i en investeringsportfölj. Man behöver inte låta sig påverkas av analytiker och andra förståsigpåare. Sunt förnuft räcker: Lars Swahn, Vd och grundare för Svenska Bostadsfonden. Är staden, huset och hyresgästerna bra på sikt? Långsiktiga fastighetsägare är några av de mer förmögna personerna i varje land och många som tjänat en slant återinvesterar gärna en del av detta i fastigheter. Även bland institutionella placerare har fastigheter länge varit en favorit och i många fall består deras portföljer av 20 till 30 % direkta fastighetsinvesteringar. Varför inte göra som de gör? Det har gått ett tag sedan min första fastighetsaffär och idag arbetar jag med fastigheter på heltid. Förvisso har det tillkommit mer avancerade räknemodeller under åren, men min grundtanke kvarstår: rätt hus i rätt område är en god investering på lång sikt. Det var också den tanken som låg som grund när vi startade Svenska Bostadsfonden. Investerare som tidigare varit begränsade till aktiefonder med inriktning mot fastighetsbolag kunde nu bli delägare direkt i hyreshus utan att själva investera miljonbelopp. Konceptet har fungerat och idag är vi Sveriges snabbast växande fastighetsfond med fokus på hyresbostadsfastigheter. Unikt investeringsscenario Sveriges reglerade hyresmarknad innebär ett unikt investeringsscenario där ökade driftskostnader kan kompenseras genom hyreshöjningar. Detta ger en enorm stabilitet liksom faktumet att hyresbostadsfastigheter inte påverkas av konjunktursvängningar på samma sätt som kommersiella fastigheter folk måste bo någonstans oavsett om tiderna är bra eller dåliga. Sammanfattningsvis skulle jag vilja citera den gode Mark Twain som uttryckte det mycket väl en gång i tiden: You should buy land. They don t make it any more. Lars Swahn, Vd och grundare för Svenska Bostadsfonden Svenska Bostadsfonden Grundades 2003 Har en målavkastning på 10 % per år Förvaltar omkring lägenheter fördelat på 10 orter Har över 1 miljard kronor under förvaltning Läs mer på

12 12 DECEMBER 2010 HELA DENNA TEMATIDNING ÄR EN ANNONS FRÅN MEDIAPLANET NYHETER 4TIPS SÖK IGENOM VINDEN Att det samlas gamla prylar som inte används på vinden är nog inte helt ovanligt. Kanske döljer sig en hel del tillgångar där. FOTO: SHUTTERSTOCK Rensa hemma och tjäna pengar på gammalt skräp Fråga: Hur hittar man dolda reserver om man är i behov av pengar? Svar: De fl esta av oss har mängder med saker vi inte använder och som vi säkert kan få ut en slant för. Vi lever i en köp- (inte alltid slit-) och slängtid. Trots allt tal om annat. Ofta ägnar vi oss åt ett väldigt resursslöseri med vårt behov av nya prylar. Det betyder att vi väldigt ofta hyser saker som mycket väl går att använda, men som vi av olika orsaker inte gör oss av med. Saker som andra människor skulle ha bättre användning för och mer glädje av. Rannsaka dig själv. Hur ser det ut i källaren, på vinden och i förrådet? Visst finns där mycket som du inte använder och inte vet vad du ska göra med. Troligen har du en massa föremål som du skulle kunna sälja. Men tänk efter först. Gör dig inte av med undangömda ärvda släktklenoder eller annat som är minnesvärt eller som du tror att du längre fram i livet kan sätta värde på eller som dina barn kan komma att behöva när de sätter bo eller dylikt. DOLDA TILLGÅNGAR. Vad gömmer sig i ditt förråd? Sälj det du inte behöver och tjäna en hacka. FOTO: SHUTTERSTOCK Pengar att hämta Många gånger tror man att gamla släktföremål, möbler, prydnadsföremål och annat har ett större ekonomiskt värde än de i realiteten har. Ändå är det så att det kan finnas en hel del pengar att hämta ur mycket av det som just nu samlar damm hemma hos dig. Misstänker du att något verkligen är värdefullt, skaffa värdering och avgör om det är värt pengarna att avyttra arvegodset. För visst kan det i gömmorna finnas en eller FAKTA Det finns olika sätt att köpa och sälja på nätet. Utöver de näthandelsföretag som, ofta med låga priser, erbjuder sina tjänster via denna kanal finns möjligheten för affärer mellan privatpersoner, antingen man vill sälja något eller spara pengar genom att fynda på begagnatmarknaden. Vanligast är att gå in på någon köp- och säljmarknad för att lägga ut de prylar man inte behöver eller för köparen för att annan dyrgrip, som vore synd att sälja till vrakpris. Cykel, bord, vinterhjul Har du en cykel som är fullt fungerande om än gammal och utan växlar som bara står där? Har du en dammig köksmöbel i förrådet, fullt försöka göra fynd. Ett sätt är att gå via nätauktioner. De fungerar som traditionella auktioner, men med skillnaden att man lägger sina bud på nätet. Auktionen slutar när alla som deltar i en budgivning lagt sitt sista bud. Vid auktionens förutbestämda sluttid börjar en nedräkning. Kommer det in bud under nedräkningen startar nedräkningen om. Auktioner ger ett sannolikt marknadspris. Utöver att söka marknadsplatser för konsumenthandel kan internet också användas för att hitta prisjämförelsetjänster och konsumentguider. TJÄNA PÅ DOLDA RESERVER användbar men som inte längre passar in i ditt hem. Hur är det med de gamla vinterhjulen efter den förra bilen? Däcken i sig är säkert för gamla, men fälgarna kanske är välkomna hos någon som har din gamla årsmodell. Hur är det med den avlagda utomhusgrillen, de gamla romanerna eller presentböckerna som du aldrig kommer att läsa eller de avlagda men ändå dugliga leksakerna? Eller med trädgårdsredskapen och gräsklipparen som du aldrig gjorde dig av med när du flyttade från villan? Eller för den delen de avlagda men helt fräscha kläderna, skidorna, golfklubborna och det överblivna byggmaterialet? Flera marknadsplatser Varför inte planera för en garageutförsäljning fram i vår. Bjud på litet fika eller korv med bröd och du ska se att kunderna strömmar till. Hyr ett bord vid någon organiserad loppmarknad, annonsera på tidningens söndagsmarknad eller varför inte gå ut via någon av vår tids köp- och säljmarknader på nätet. Gör slag i saken. Du får mindre skräp som tar plats och säkert en välkommen extra slant i plånboken. Och någon annan blir glad över att fynda. GÖSTA LÖFSTRÖM SPARTIPS UTANFÖR HEMMET Det fi nns många sätt att spara pengar på genom ett ekonomiskt och planerat leverne. Här är några tips: Handla second hand Handla i second hand-butiker. Det finns många prima varor som knappt märks att de är använda, men som betingar ett fördelaktigt pris. Åk kollektivt Tänk efter innan du tar bilen. Det kan vara klart ekonomiskt att åka kollektivt, inte minst på korta sträckor i städerna. Du slipper den dyra första milen och du sparar både parkeringspengar och tid som går åt för att leta p-plats. Promenera Storstadsmänniskor är ofta mer benägna än andra att gå längre sträckor. Pröva du också. Du sparar pengar och vinner i hälsa. Cykla till jobbet Ett självklart alternativ om man vill färdas kostnadseffektivt och samtidigt hälsosamt är förstås att ta cykeln. Pröva till exempel att cykla till jobbet. Många gör det och allt fler gör det året runt. Jämför priser på nätet När du ska handla kapitalvaror eller dyrare tjänster som försäkringar, telefonabonnemang och dylikt kan du ta hjälp av de många sajter som finns för prisjämförelser och konsumentguider. Semestra i lågprisländer När du planerar semesterresan, överväg lågprisländer som inte ligger så långt bort. Östeuropa erbjuder till exempel många bra alternativ. Storhandla Att storhandla brukar kunna vara ett sätt att handla billigt, om du gillar att lägga varor på hög. Räkna på vad en shoppingresa med bilen kan kosta till något berömt lågkostnadsvaruhus en bit ut på vischan. Utslaget på alla varor kan det faktiskt löna sig. Ett par storhandlingar per år kan vara ekonomiskt. Planera din körning Eco-driving är både ekonomiskt och roligt. Planera din körning, kör lugnt, kör på så hög växel som möjligt utan att motorn burrar, hoppa över varannan växel vid uppväxling, ha uppmärksamhet långt fram i trafiken, förutse vad som ska hända, släpp gasen i god tid när du ska stanna i stället för att bromsa häftigt. Ha rätt lufttryck i däcken, hellre för högt än får lågt.

13 Fondförvaltare får inte vara tondöva. 1 ODIN 5 Global % avkastning de senaste 12 månderna per Index 7%* Förvaltare Vegard Søraunet & Oddbjørn Dybvad *MSCI World Net Index per Avkastning de senaste 5 åren -5%, index -6%. Index är utdelningsjusterat. Avkastningen är i SEK och ej inflationsjusterad. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. Beställ informationsmaterial av ODIN. odinfonder.se

14 14 DECEMBER 2010 HELA DENNA TEMATIDNING ÄR EN ANNONS FRÅN MEDIAPLANET PROFESSIONELL INSIKT Snegla inte på vänner och jobbkompisar när du ska ta ett lån för att köpa en bostad. För att kunna göra en smart affär inför framtiden är det bättre att du försöker analysera din egen och din familjs situation. Ställ frågor till dig själv vad har jag råd med och vad vill jag mer göra i livet än att bo? Bygg upp en vardagsekonomi Att låna till en bostad kan vara den största investeringen du gör i ditt liv. Försök därför att ta det lugnt innan du fattar beslut om hur och var du ska bo. Ägna tid åt att genomföra en noggrann research av vad det egentligen innebär att köpa en bostad. Som köpare av en villa eller bostadsrätt har du nämligen en omfattande undersökningsplikt. Det innebär att du köper ett hus i det skick det är den dag du skriver kontrakt. Det står tydligt i lagarna att den som säljer huset till dig inte är ansvarig för sådana fel som du hade kunnat upptäcka vid en enkel undersökning. Du kan alltså inte få ersättning för till exempel en fuktskada som du efteråt upptäcker på vinden, om du inte kontrollerat vinden innan du köpte huset. För din egen skull är det därför viktigt att göra en så noggrann kontroll som möjligt. Analysera din ekonomi Fundera också igenom din egen situation. Analysera din ekonomi med hjälp av till exempel en rådgivare på banken. Vad har du för planer i framtiden? Du kanske har en jättebra lön just nu men planerar att skaffa barn och jobba deltid längre fram. Din partner har drömmar om att starta eget om några år och kan komma att behöva ett kapital. Vad har du råd med och vad vill du göra i livet mer än att bo? Innan jag blev familjeekonom, arbetade jag som konsumentrådgivare och som skuldrådgivare i Växjö kommun. Jag har också arbetat som rådgivare för både privatpersoner och företagare på en annan bank i tio år. Jag har alltså mött många människor med väldigt olika ekonomiska förutsättningar och drömmar. Det jag kan se utifrån mina erfarenheter, är att det är så oerhört viktigt att planera och göra beräkningar för sin ekonomi. Om du gör en kalkyl för ett drömhus och du upptäcker att den knappt går ihop ja då kanske du ska vänta även om det känns jättejobbigt. Låna inte för mycket Just nu har många banker infört bolånetak, vilket innebär att du behöver ha minst 15 procent som egen insats när du lånar till en bostad. För den som ska köpa sin allra första bostad kan det naturligtvis kännas tufft. Har du en fast månadslön kan man ofta lösa detta genom andra lånelösningar som kräver att man amorterar varje månad. Det viktiga är att du aldrig lånar mer än vad du kan betala tillbaka. Även om du blir arbetslös eller långtidssjukskriven. Jag får ofta frågor om hur mycket man bör ha undanstoppat i en buffert om just något oförutsägbart skulle hända. Och jag ger alltid det tråkiga svaret att det beror på. Det beror på vad du tjänar och hur mycket du konsumerar. Har du hus, sommarstuga och bil är det EKONOMI Har du hus, sommarstuga och bil är det större risk att något händer och då behöver du ha en större buffert. Bodil Hallin Familjeekonom FOTO: LARS LYDIG större risk att något händer och då behöver du ha en större buffert. Bor du i hyreslägenhet och inte har bil behöver bufferten inte vara så stor. Återigen tänk igenom din situation. Men för att ändå ge ett konkret råd försök att ha en eller två nettolöner i buffert. Ett bra sätt att skapa en buffert är att skapa ett huskonto. Ordna med en automatisk överföring så att pengarna räcker till amorteringar, nuvarande räntor och beräknad räntehöjning på tre procent på bolånen. Det är faktiskt viktigare än att spara till pensionen eller till barnen. Det är inte alla som har råd att spara till sina barn. Då är det viktigare att ha en buffert som du kan använda om till exempel tv:n går sönder. Det är bättre för din ekonomi om du slipper ta lån för konsumtion. Se till att ha kul Det är jätteviktigt att ha roligt i livet. Är du 38 år, har två små barn och precis har lånat pengar till en bostad, är det kanske lite för mycket begärt att tycka att du dessutom ska spara till pension. Det är viktigt att göra roliga saker tillsammans och att åka ifrån vardagen ibland. Bygg först upp en vardagsekonomi så att du får överskott varje månad. Fyll sedan på din buffert upp till den nivå du har bestämt. Sedan tycker jag att du med gott samvete kan njuta av en vintersemester eller något annat härligt som du och din familj drömmer om. 5 SAKER ATT TÄNKA PÅ INNAN DU TAR ETT LÅN Håll dig till lånelöftet 1 Låna aldrig mer än du klarar av att betala tillbaka. Prata med flera olika banker och be om ett lånelöfte innan du lägger bud. När det kommer så långt som till budgivning är det lätt att låta sig dras med och gå över taket gör inte det utan håll dig till ditt lånelöfte. Räkna med kostnader 2 Om du lånar till en bostad, räkna alltid med att du kommer att ha oförutsedda kostnader. Tvättmaskinen, torktumlaren eller kyl- och frys kan gå sönder. Ett äldre hus kan behöva dräneras om, ett tak kan behöva bytas. Ju äldre huset är, desto mer oförutsedda händelser kommer antagligen att ske. Njut av ditt boende 3 Ta det lugnt med renoveringar. Bo in dig innan du börjar ändra på för mycket. Försök acceptera att man inte kan göra allt på en gång och att det inte behöver vara perfekt eller precis enligt din stil från början. Njut av ditt boende som det är. Räkna med högre ränta 4 Räkna med en ränta som kan komma att höjas med minst tre procent. Undersök innan köp 5 Kom ihåg att det är du som har undersökningsplikten både vad gäller villa och bostadsrätt. Den sträcker sig väldigt långt så ta därför reda på vad du som köpare är skyldig att undersöka innan köpet går igenom. KÄLLA: BODIL HALLIN, FAMILJEEKONOM

15 Nyhet: Sparkonto Fix 1 år med 2,10 % ränta. Gör dina pengar en stor tjänst, lås in dem i ett år. Vårt nya Sparkonto Fix 1 år, är ett tryggt sparande med hög ränta. Just nu får du hela 2,10 % ränta ( ) om du har pengarna hos oss i ett år. Öppna Sparkonto Fix på eller ring Välkommen. Kontot omfattas av den statliga insättningsgarantin. Den innebär att om en bank försätts i konkurs garanteras varje kund ersättning för sin sammanlagda behållning i Banken på konton som omfattas av insättningsgarantin. Ersättningen uppgår till högst det belopp i kronor som vid tidpunkten för ersättnings rättens inträde motsvarar euro. Ersättningen betalas ut av Riksgäldskontoret inom tre månader från den dag då Banken försätts i konkurs. Världens småländskaste bank!

16 TÄNK OM! DET LÅTER KANSKE LITE UNDERLIGT FÖR EN BANK, MEN VI GER FAKTISKT BORT VÅRA PENGAR Sparbanken Öresund verkar i västra Skåne, och bara här. Som regional bank stöttar vi det lokala samhället och de människor och verksamheter som finns här. Vi ger tillbaka till samhället, vilket ligger i vår grundidé. Delar av våra vinster kommer därför att gå till projekt för barn och ungdomar, utbildning och forskning, kultur, idrott och näringsliv i västra Skåne. Det finns mycket att vinna på det - inte bara för dig. Välkommen till Sparbanken Öresund.

Ditt sparande är din framtid

Ditt sparande är din framtid Ditt sparande är din framtid 1 Välkommen till Skandias investeringsguide Det kanske viktigaste beslut du har att fatta gäller ditt långsiktiga sparande. Både på kort och lång sikt. Därför är det värt att

Läs mer

OMVÄRLDEN HAR FÖRÄNDRATS

OMVÄRLDEN HAR FÖRÄNDRATS OMVÄRLDEN HAR FÖRÄNDRATS Ekonomi känns ofta obegripligt och skrämmande, men med små åtgärder kan du få koll på din ekonomi och ta makten över dina pengar. Genom årens gång har det blivit allt viktigare

Läs mer

Råd för ett friare liv. Kapitalrådgivning

Råd för ett friare liv. Kapitalrådgivning Råd för ett friare liv Kapitalrådgivning När jag för första gången fick min egen kapitalrådgivare, Victor, blev mitt liv mycket enklare. Jag är inte så intresserad själv och vill därför ha råd om mina

Läs mer

VAD GÖR VI PÅ COLLECTUM FÖR DIG?

VAD GÖR VI PÅ COLLECTUM FÖR DIG? VAD GÖR VI PÅ COLLECTUM FÖR DIG? 2 miljoner tjänstemän har tjänstepensionen ITP som har kommit till genom ett kollektivavtal mellan Svenskt Näringsliv och PTK. På uppdrag av dem upphandlar Collectum, utan

Läs mer

Själva handeln, eller fondbytet, tar 2-3 dagar. Ytterligare dagar för administration, bland annat den första dagen då det enda som händer är att

Själva handeln, eller fondbytet, tar 2-3 dagar. Ytterligare dagar för administration, bland annat den första dagen då det enda som händer är att 1 1. Det finns tre syften med premiepensionen. För det första ger ett fonderat system pensionsspararna möjlighet att investera på kapitalmarknaden och därigenom tillgodogöra sig den riskpremie som sådana

Läs mer

Hej! Här får du tips och råd kring ditt fondsparande

Hej! Här får du tips och råd kring ditt fondsparande DET VIKTIGASTE OM FONDSPARANDE 2014 Hej! Här får du tips och råd kring ditt fondsparande Mitt bästa spartips är att börja månadsspara. Vi hoppas att denna fickfolder kan bidra till ökad kunskap om fonder

Läs mer

Handledning för broschyren Fonder

Handledning för broschyren Fonder Handledning för broschyren Fonder Broschyren Fonder är framtagen av Fondbolagens förening i samarbete med det landsomfattande nätverket Gilla Din Ekonomi som drivs av Finansinspektionen. Broschyren innehåller

Läs mer

Svenskarna och sparande 2012. Resultatrapport

Svenskarna och sparande 2012. Resultatrapport Svenskarna och sparande 2012 Resultatrapport Innehåll Inledning 3 Om undersökningen 4 Sammanfattning av resultaten 5 Svenskarnas sparande idag 8 Svenskarnas attityder till sparande 9 Icke-spararna 13 Spararna

Läs mer

Din tjänstepension heter ITP 1

Din tjänstepension heter ITP 1 Talarstöd Din tjänstepension heter ITP 1 Aktuella basbelopp se sista sidan Bra att veta. Bild 2 Alecta - Tjänstepensionsförvaltaren Syftet med denna bild är att berätta varför tjänstepensionen finns hos

Läs mer

Kan bostadsrätt bli bostadsfel? frågor och svar när hyresrätten ombildas.

Kan bostadsrätt bli bostadsfel? frågor och svar när hyresrätten ombildas. Kan bostadsrätt bli bostadsfel? frågor och svar när hyresrätten ombildas. En bättre värd? Allt fler kommuner planerar att sälja ut sina hyresrätter. Det väcker en hel del frågor och kanske du känner en

Läs mer

Kan bostadsrätt bli bostadsfel? frågor och svar när hyresrätten ombildas.

Kan bostadsrätt bli bostadsfel? frågor och svar när hyresrätten ombildas. Kan bostadsrätt bli bostadsfel? frågor och svar när hyresrätten ombildas. En bättre värd? Allt fler kommuner planerar att sälja ut sina hyresrätter. Det väcker en hel del frågor och kanske du känner en

Läs mer

Vi gör förändringar i Access Trygg den 2 april 2014

Vi gör förändringar i Access Trygg den 2 april 2014 Stockholm mars 2014 1(3) Vi gör förändringar i Access Trygg den 2 april 2014 Vår ambition är att erbjuda dig ett modernt och attraktivt utbud av fonder med hög kvalitet. Det innebär att vi kontinuerligt

Läs mer

Pensionsskolan. Pensionsinformation kring vårens omval av tjänstepension ITP (privatanställda tjänstemän)

Pensionsskolan. Pensionsinformation kring vårens omval av tjänstepension ITP (privatanställda tjänstemän) Pensionsskolan Pensionsinformation kring vårens omval av tjänstepension ITP (privatanställda tjänstemän) Pensionsskolan Introduktion I vår är det dags för de privatanställda tjänstemännen att göra ett

Läs mer

Din tjänstepension heter ITP 1

Din tjänstepension heter ITP 1 Talarstöd Din tjänstepension heter ITP 1 Bild 2 Alecta - Tjänstepensionsförvaltaren Syftet med denna bild är att berätta varför tjänstepensionen finns hos Alecta. Alecta har blivit utvalt att hantera vissa

Läs mer

Tips! Bra att löpande genom presentationen tala om var ni är i pyramiden.

Tips! Bra att löpande genom presentationen tala om var ni är i pyramiden. Bild 1 Syftet med denna bild är att förklara vilka Alecta är. Alecta har blivit valda att hantera vissa delar av tjänstepensionen för privatanställda tjänstemän. Detta enligt ett kollektivavtal mellan

Läs mer

Välkommen till Lyxfällan ett arbete om hushållsekonomi

Välkommen till Lyxfällan ett arbete om hushållsekonomi Välkommen till Lyxfällan ett arbete om hushållsekonomi De följande 3-4 veckorna kommer ni att arbeta med uppgifter kopplade till hushållsekonomi. Arbetet sker i mindre grupper där ni resonerar och diskuterar

Läs mer

GOD AVKASTNING TILL LÄGRE RISK

GOD AVKASTNING TILL LÄGRE RISK FRIHET Svenska Investeringsgruppens vision är att skapa möjligheter för ekonomisk tillväxt och frihet genom att identifiera de främsta fastighetsplaceringarna på marknaden. Vi vill hjälpa våra kunder att

Läs mer

Nya alternativ för din premiepension

Nya alternativ för din premiepension Nya alternativ för din premiepension Nya alternativ i premiepensionen Sveriges riksdag har beslutat om nya fondprodukter som ska förbättra premiepensionsvalet för den som inte vill välja fonder på egen

Läs mer

Din tjänstepension heter ITP 2

Din tjänstepension heter ITP 2 Talarstöd Din tjänstepension heter ITP 2 Aktuella basbelopp se sista sidan Bra att veta. Bild 2 Alecta - Tjänstepensionsförvaltaren Syftet med denna bild är att berätta varför tjänstepensionen finns hos

Läs mer

Bra att veta när du närmar dig pensionen. Vad gör vi på Collectum för dig? ITP 2

Bra att veta när du närmar dig pensionen. Vad gör vi på Collectum för dig? ITP 2 Vad gör vi på Collectum för dig? 1,8 miljoner tjänstemän har tjänstepensionen ITP som har kommit till genom ett avtal mellan Svenskt Näringsliv och PTK. På uppdrag av dem upphandlar Collectum, utan eget

Läs mer

Din tjänstepension heter ITP 2

Din tjänstepension heter ITP 2 Talarstöd Din tjänstepension heter ITP 2 Bild 2 Alecta - Tjänstepensionsförvaltaren Syftet med denna bild är att berätta varför tjänstepensionen finns hos Alecta. Alecta har blivit utvalt att hantera vissa

Läs mer

Kan bostadsrätt bli bostadsfel? frågor och svar när hyresrätten ombildas

Kan bostadsrätt bli bostadsfel? frågor och svar när hyresrätten ombildas Kan bostadsrätt bli bostadsfel? frågor och svar när hyresrätten ombildas En bättre värd? Antalet ombildningar av hyresrätt till bostadsrätt har ökat markant de senaste åren. Det väcker en hel del frågor

Läs mer

Kvinnor och män som fondsparare 2012

Kvinnor och män som fondsparare 2012 och män som fondsparare 2012 Fondbolagens förening Oktober 2012 Följande rapport grundar sig på en fondspararundersökning som på uppdrag av Fondbolagens förening har genomförts av TNS Sifo Prospera under

Läs mer

Hela livet räknas När du sparar till din allmänna pension

Hela livet räknas När du sparar till din allmänna pension Hela livet räknas När du sparar till din allmänna pension Hela livet räknas Den här broschyren handlar om den allmänna pensionen och tar upp vad som kan vara bra att tänka på när du sparar till din framtida

Läs mer

Fondspararundersökning 2012

Fondspararundersökning 2012 Fondspararundersökning 2012 Undersökningen 1 500 telefonintervjuer i ett slumpmässigt draget urval av svenskar i åldern 18-79 år med deklarerad inkomst, genomförda under perioden 6 februari tom 1 april

Läs mer

Texter från filmen Prata Pengar

Texter från filmen Prata Pengar Texter från filmen Prata Pengar 1.1 Boendeformer - Inledning - Vad gör du för något? - Jag letar efter en lägenhet. - Jaha, har du hittat någon? - Ja, den här, titta. Den lägenheten vill jag ha. Den ligger

Läs mer

Nio svar om din pension

Nio svar om din pension Sida 1 av 7 Katrin Westling Palm, generaldirektör för Pensionsmyndigheten där Bo Könberg är ordförande. Bild: Scanpix Förstora bild» Nio svar om din pension Publicerad: 11 juli 2009, 01:15 Senast uppdaterad:

Läs mer

Seminarium på Fafo, 2010-01-29 2010-01-29

Seminarium på Fafo, 2010-01-29 2010-01-29 Seminarium på Fafo, 1 Det svenska premiepensionssystemet erfarenheter från ett fonderat pensionssystem Sara Bergström, Pensionsmyndigheten Seminarium på Fafo, Oslo, Seminarium på Fafo, 2 Agenda 1. Kort

Läs mer

Till dig som har tjänstepensionen ITP 1

Till dig som har tjänstepensionen ITP 1 Till dig som har tjänstepensionen ITP 1 1 Innehåll Vi har ordnat en riktigt bra pension åt dig 3 Varifrån kommer pensionen? 4 ITP 1 när du går i pension 6 ITP-valet är ditt 8 ITP till din familj 10 ITP

Läs mer

För dig som ska göra ett omval för din ITP

För dig som ska göra ett omval för din ITP PENSIONSSKOLA För dig som ska göra ett omval för din ITP Det är tydligen inte bara vi som ska göra val för framtiden... Foto Per Kristiansen/Johner Vårens omval av ITP kan ge mer i din framtida plånbok

Läs mer

En snabblektion om pension

En snabblektion om pension 2013 Ditt ITPK-val Du har tjänstepensionen ITP 2. Det är din arbetsgivare som betalar, men du kan själv välja hur en del av de här pengarna ska förvaltas. Collectum är valcentral, det är hos oss du gör

Läs mer

Vi handlar för din framtid.

Vi handlar för din framtid. företagsplan Vi handlar för din framtid. Tjänstepensionsplanen som gör morgondagen tryggare Som företagare ska du givetvis ha minst samma trygghet som du skulle haft som anställd. Detsamma gäller dina

Läs mer

Alecta Optimal Pension

Alecta Optimal Pension 6105 2010.01 Illustration Agnes Miski Török Foto Björn Keller Produktion Alecta p r e m i e b e s t ä m d t j ä n s t e p e n s i o n Alecta Optimal Pension Tjänstepensionen med hög förväntad avkastning

Läs mer

Spara via försäkring

Spara via försäkring Spara via försäkring Våra fonder är inte bara fonder. De är en helhetstjänst. 2 Kapitalförvaltning i rörelse På Mobilis jobbar vi oberoende, flexibelt och proaktivt för att våra kunder ska känna sig trygga

Läs mer

Spara via försäkring

Spara via försäkring Spara via försäkring Våra fonder är inte bara fonder. De är en helhetstjänst. 2 Kapitalförvaltning i rörelse På Mobilis jobbar vi oberoende, flexibelt och proaktivt för att våra kunder ska känna sig trygga

Läs mer

Gilla Din Ekonomi. Birger Sjöbergsgymnasiet Vänersborg 2012-10-31

Gilla Din Ekonomi. Birger Sjöbergsgymnasiet Vänersborg 2012-10-31 Gilla Din Ekonomi Birger Sjöbergsgymnasiet Vänersborg 2012-10-31 Ung & Student Koll på läget Från 13 år får ungdomar skaffa ett eget konto med kort. Och på 18 årsdagen öppnar sig en hel värld av möjligheter.

Läs mer

Fondkollen FAKTA, TIPS & NYHETER. www.fondkollen.se 1

Fondkollen FAKTA, TIPS & NYHETER. www.fondkollen.se 1 Fondkollen 2013 FAKTA, TIPS & NYHETER www.fondkollen.se 1 Välkommen till Fondkollen 2013 I denna folder finns det viktigaste att känna till om fondsparande. Dessutom finns en app och sajten www.fondkollen.se

Läs mer

FREDRIKA BREMER FÖRBUNDET MARS 2013 VÅGA OCH VINN TIPS FÖR EN BRA PENSION

FREDRIKA BREMER FÖRBUNDET MARS 2013 VÅGA OCH VINN TIPS FÖR EN BRA PENSION FREDRIKA BREMER FÖRBUNDET MARS 2013 VÅGA OCH VINN TIPS FÖR EN BRA PENSION Hej, Förhoppningsvis är det många år som ska finansieras efter att du slutat jobba. Därför gäller det att själv försöka styra pensionsprognosen

Läs mer

Kvinnor och män som fondsparare

Kvinnor och män som fondsparare och män som fondsparare Rapportförfattare: Fredrik Hård af Segerstad, Fondbolagens förening December 2010 Om undersökningen: Följande rapport grundar sig på en fondspararundersökning som på uppdrag av

Läs mer

Kärlek och pengar 2015. En undersökning om ekonomi och kärlek. Vi behöver prata mer om pengar.

Kärlek och pengar 2015. En undersökning om ekonomi och kärlek. Vi behöver prata mer om pengar. Kärlek och pengar 2015 En undersökning om ekonomi och kärlek. Vi behöver prata mer om pengar. KÄRLEK OCH PENGAR 2015 1 SBAB PRIVATEKONOMI 10 FEBRUARI 2015 Vardagsekonomi en vanlig källa till konflikt Matkostnader

Läs mer

Avtalspension ITPK Egenpension och Livsarbetstidspension

Avtalspension ITPK Egenpension och Livsarbetstidspension Ett viktigt val för din framtid. Gör ett aktivt val för din pension. Per, SPP Avtalspension ITPK Egenpension och Livsarbetstidspension Om du fick 100 000 kronor att investera, var skulle du placera dem

Läs mer

Kan bostadsrätt bli bostadsfel? frågor och svar när hyresrätten ombildas

Kan bostadsrätt bli bostadsfel? frågor och svar när hyresrätten ombildas Kan bostadsrätt bli bostadsfel? frågor och svar när hyresrätten ombildas Bra att tänka på vid ombildning Antalet ombildningar av hyresrätt till bostadsrätt har ökat markant de senaste åren. Det väcker

Läs mer

Agenda. Kort om Aktieinvest. Sparande genom Aktieinvest Aktiesparande - AndelsOrder, BörsOrder, PortföljOrder Fondsparande FondOrder

Agenda. Kort om Aktieinvest. Sparande genom Aktieinvest Aktiesparande - AndelsOrder, BörsOrder, PortföljOrder Fondsparande FondOrder Aktieinvest FK AB, 113 89 Stockholm 2007-03-30 1 Agenda Kort om Aktieinvest Sparande genom Aktieinvest Aktiesparande - AndelsOrder, BörsOrder, PortföljOrder Fondsparande FondOrder Avgifter och prisjämförelse

Läs mer

FlexLiv Den nya pensionsprodukten

FlexLiv Den nya pensionsprodukten FlexLiv Den nya pensionsprodukten CATELLA FLEXLIV Den nya pensionsprodukten FlexLiv den nya pensionsprodukten ger dig de bästa egenskaperna från både traditionellt livsparande och aktiv fondförsäkring.

Läs mer

D E T N Y A P P P E N S I O N NU

D E T N Y A P P P E N S I O N NU DET NYA PP PENSION NU Pensionsvalet blir mer och mer upp till den enskilde. Det kräver förändringar och förnyelse även av pensionsbolagen. Nya vindar Nu ska plötsligt allt väljas. Inte bara elleverantör,

Läs mer

Alecta Optimal Pension

Alecta Optimal Pension 6105 2011.04 Illustration Agnes Miski Török Foto Björn Keller Produktion Alecta p r e m i e b e s t ä m d t j ä n s t e p e n s i o n Alecta Optimal Pension Tjänstepensionen med hög förväntad avkastning

Läs mer

Våra fonder är inte bara fonder. De är en helhetstjänst.

Våra fonder är inte bara fonder. De är en helhetstjänst. Direktsparande Våra fonder är inte bara fonder. De är en helhetstjänst. 2 Kapitalförvaltning i rörelse På Mobilis jobbar vi oberoende, flexibelt och proaktivt för att våra kunder ska känna sig trygga i

Läs mer

Fördel Fonder. bistrare tider. hur gör jag med mitt. tävling! sex gyllene regler för fondsparande. Rådgivarens bästa tips

Fördel Fonder. bistrare tider. hur gör jag med mitt. tävling! sex gyllene regler för fondsparande. Rådgivarens bästa tips Fördel Fonder för dig som fondsparar i Handelsbanken #1 2009 sex gyllene regler för fondsparande Rådgivarens bästa tips Dags att flytta hem dina fonder? tävling! Vinn en högaktuell bok om fonder! bistrare

Läs mer

Viktig information till dig som sparar i Swedbank Robur Ethica Balanserad

Viktig information till dig som sparar i Swedbank Robur Ethica Balanserad Stockholm juni 2012 1 (3) Viktig information till dig som sparar i Swedbank Robur Ethica Balanserad Vi arbetar ständigt med att utveckla vår förvaltning och de tjänster vi levererar till våra kunder. Som

Läs mer

Lär känna din pension gör tre kloka val!

Lär känna din pension gör tre kloka val! Lär känna din pension gör tre kloka val! Lappuggla Lappugglan är en av Sveriges största ugglor, trots att den egentligen är mindre än den ser ut. Storleken beror främst på den luftiga fjäderdräkten. Från

Läs mer

PTK Rådgivningstjänst funktion och hur råden tas fram

PTK Rådgivningstjänst funktion och hur råden tas fram Datum 2010-04-08 PTK Rådgivningstjänst funktion och hur råden tas fram 1. Bakgrund PTK Rådgivningstjänst hjälper dig att säkerställa att du har ett pensionssparande och ett försäkringsskydd som motsvarar

Läs mer

Välkommen till Aktiespararna och Aktiekunskap ABC

Välkommen till Aktiespararna och Aktiekunskap ABC Välkommen till Aktiespararna och Aktiekunskap ABC 1 Övergripande mål Det övergripande målet med Aktiekunskap ABC är att du, med Aktiespararnas Gyllene regler som grund, ska kunna praktiskt tillämpa ett

Läs mer

Välkommen till. Aktiespararna och Aktiekunskap ABC

Välkommen till. Aktiespararna och Aktiekunskap ABC Välkommen till Aktiespararna och Aktiekunskap ABC 1 Övergripande mål Det övergripande målet med Aktiekunskap ABC är att du, med Aktiespararnas Gyllene regler som grund, ska kunna praktiskt tillämpa ett

Läs mer

Vässa ekonomin i vinter

Vässa ekonomin i vinter Du öppnar väl ditt orange kuvert? Upptäck Aktiehandel på nätet. Smart Safety: enklare för dig svårare för tjuven. Vässa ekonomin i vinter Januari 2009 Nytt år nya möjligheter Det år som vi nu lämnat bakom

Läs mer

Economista TA MAKTEN ÖVER DIN EKONOMI FÅ ETT ROLIGARE LIV

Economista TA MAKTEN ÖVER DIN EKONOMI FÅ ETT ROLIGARE LIV Economista TA MAKTEN ÖVER DIN EKONOMI FÅ ETT ROLIGARE LIV Pingis Hadenius Chefredaktör Passion for Business, Red Tee och ELLE PULS Redaktörskap inom ELLE och ELLE Lyx Flera år inom kosmetikabranschen som

Läs mer

fondguide Rätt fonder. Rätt enkelt. spara till pensionen spara till frihet

fondguide Rätt fonder. Rätt enkelt. spara till pensionen spara till frihet spara till frihet delsbanken.se/fondguide fondguide Rätt fonder. Rätt enkelt. Rätt fonder. Rätt enkelt. spara till pensionen Konsten att välja rätt fonder är ingen konst. Hög eller låg risk? Indien eller

Läs mer

LÄNSFÖRSÄKRINGAR VÄSTERBOTTEN. Bli en nöjd bankkund du också. Byt till vår bank.

LÄNSFÖRSÄKRINGAR VÄSTERBOTTEN. Bli en nöjd bankkund du också. Byt till vår bank. LÄNSFÖRSÄKRINGAR VÄSTERBOTTEN Bli en nöjd bankkund du också. Byt till vår bank. Vi hjälper dig byta bank Det är enkelt att bli bankkund hos. Vi hjälper dig med allt det praktiska ser till att löneinsättningar,

Läs mer

Livförsäkringsverksamheten i SEB. en presentation

Livförsäkringsverksamheten i SEB. en presentation Livförsäkringsverksamheten i SEB en presentation Livförsäkringsverksamheten i SEB en presentation Trygghet genom hela livet SEB erbjuder pensionsförsäkringar och trygghet under livets olika skeden för

Läs mer

Fondspara 2010. råd, tips & nyheter FONDSPARA.SE

Fondspara 2010. råd, tips & nyheter FONDSPARA.SE Fondspara 2010 råd, tips & nyheter FONDSPARA.SE 1 Välkommen till Fondspara 2010 Du håller i din hand en liten folder som innehåller det viktigaste att känna till om fondsparande. Alla kan genom att spara

Läs mer

Välkommen till Sparportalen.

Välkommen till Sparportalen. FONDSPARA PERSONLIG RÅDGIVNING FINANSIELLA TJÄNSTER OCH FÖRSÄKRINGAR HANDLA MED FONDER ALLT I ETT-KONTO Välkommen till Sparportalen. Hundratals fonder. Alltid personlig rådgivning. www.direct.se Fondspara

Läs mer

Fondkollen RÅD, TIPS & NYHETER. www.fondkollen.se

Fondkollen RÅD, TIPS & NYHETER. www.fondkollen.se Fondkollen 2012 RÅD, TIPS & NYHETER www.fondkollen.se 1 Välkommen till Fondkollen 2012 I denna folder finns det viktigaste att känna till om fondsparande. Genom att spara i fonder kan alla få del i placeringar

Läs mer

BEGAGNAT ÄR INGET NYTT...

BEGAGNAT ÄR INGET NYTT... BEGAGNAT ÄR INGET NYTT...... och idag är marknadsplatsen nätet Bara på Blocket omsattes 254 mdr 2011 vilket motsvarar 7,3% av Sveriges BNP och 7 av 10 svenskar köpte eller sålde något där. Under samma

Läs mer

Vässa ekonomin i vinter

Vässa ekonomin i vinter Du öppnar väl ditt orange kuvert? Nu kan du göra bankärenden på nya sätt och på nya platser. Smart Safety: enklare för dig svårare för tjuven. Vässa ekonomin i vinter Januari 2009 Nytt år nya möjligheter

Läs mer

Hur stora är dina inkomster?

Hur stora är dina inkomster? Hur stora är dina inkomster? Börja med att ställa samman inkomsterna per månad. Använd nettoinkomst, dvs lön efter skatt och andra eventuella avdrag. Kr per månad Vidare till sparande Inkomst, din egen

Läs mer

INFORMATIONSMÖTE 100224. Brf Svavlet 4

INFORMATIONSMÖTE 100224. Brf Svavlet 4 INFORMATIONSMÖTE 100224 Brf Svavlet 4 Rikard Johansson Bjurfors & Thörner AB Vi hjälper föreningen. Kontakta oss för alla typer av frågor om ombildningen Syfte med dagens möte Informera om ombildningen

Läs mer

2009-04. Välj din pension själv

2009-04. Välj din pension själv 6 2009-04 Välj din pension själv Välj din pension själv När du så småningom går i pension kommer den ålderspension som betalas ut till dig att komma från två håll: Allmän pension och avtals-/tjänstepension.

Läs mer

Aktuell Analys från FöreningsSparbanken Institutet för Privatekonomi

Aktuell Analys från FöreningsSparbanken Institutet för Privatekonomi Aktuell Analys från FöreningsSparbanken Institutet för Privatekonomi 2005-05-03 Räkna med amortering Svenska hushåll ökar sin skuldsättning, framförallt vad gäller lån på bostäder. När räntan är låg är

Läs mer

Din tjänstepension i Alecta

Din tjänstepension i Alecta premiebestämd tjänstepension, itp1 Din tjänstepension i Alecta I den här broschyren kan du läsa om hur det fungerar att ha en premiebestämd tjänstepension itp 1 i Alecta. Innehåll Din tjänstepension är

Läs mer

Robur Access Hedge. Ett nytt sätt att fondspara

Robur Access Hedge. Ett nytt sätt att fondspara Robur Access Hedge Ett nytt sätt att fondspara Är du redo för en ny syn på fondsparande? Nu har vår fond-i-fondfamilj utökats med en intressant och snabbt växande sparform. Med Robur Access Hedge kan du

Läs mer

Våra fonder är inte bara fonder. De är en helhetstjänst.

Våra fonder är inte bara fonder. De är en helhetstjänst. Direktsparande Våra fonder är inte bara fonder. De är en helhetstjänst. 2 Kapitalförvaltning i rörelse På Mobilis jobbar vi oberoende, flexibelt och proaktivt för att våra kunder ska känna sig trygga i

Läs mer

Konsekvenser för pensionsspararna

Konsekvenser för pensionsspararna Konsekvenser för pensionsspararna Collectum - Upphandling av fondförsäkring för ITP 2010 Rapport 20 januari 2010 Innehållsförteckning Sammanfattning... 3 Bakgrund... 4 Konsekvens av upphandlingen... 4

Läs mer

Valet för din tjänstepension KAP-KL

Valet för din tjänstepension KAP-KL Valet för din tjänstepension KAP-KL Tjänstepensionen en viktig del av din ekonomi i framtiden Du som är anställd i kommun eller landsting får tjänstepension från din arbetsgivare. Tjänstepensionen kommer

Läs mer

Som privatanställd tjänsteman har du tjänstepensionen ITP 1. Varje månad betalar din arbetsgivare in pengar till din tjänstepension.

Som privatanställd tjänsteman har du tjänstepensionen ITP 1. Varje månad betalar din arbetsgivare in pengar till din tjänstepension. 2015 DITT ITP 1-VAL Genom ditt arbete har du tjänstepensionen ITP 1. Du har möjlighet att välja hur pengarna ska förvaltas och om din familj ska kunna få pengar efter dig. Oavsett om du gör ett aktivt

Läs mer

Vi gör förändringar i våra Premiumfonder

Vi gör förändringar i våra Premiumfonder Stockholm oktober 2014 1(4) Vi gör förändringar i våra Premiumfonder Vår ambition är att erbjuda dig ett modernt och attraktivt utbud av fonder med hög kvalitet. Det innebär att vi kontinuerligt arbetar

Läs mer

Depå hos Strukturinvest inom ramen för olika depåförsäkringar

Depå hos Strukturinvest inom ramen för olika depåförsäkringar Depåförsäkring Depå hos Strukturinvest inom ramen för olika depåförsäkringar Gillar du enkelhet och smidighet när det handlar om ditt sparande? Då har vi en god nyhet. Nu kan du samla ditt sparande i strukturerade

Läs mer

Viktig information till dig som sparar i Swedbank Robur Ethica Stiftelse

Viktig information till dig som sparar i Swedbank Robur Ethica Stiftelse Stockholm juni 2012 1 (3) Viktig information till dig som sparar i Swedbank Robur Ethica Stiftelse Vi arbetar ständigt med att utveckla vår förvaltning och de tjänster vi levererar till våra kunder. Som

Läs mer

Fondspara. råd, tips & nyheter. www.fondspara.se

Fondspara. råd, tips & nyheter. www.fondspara.se Fondspara 2007 råd, tips & nyheter www.fondspara.se Välkommen till Fondspara 2007 Du håller i din hand en liten folder som innehåller det viktigaste att känna till om fondsparande. Fonder är en fantastisk

Läs mer

Din tjänstepension PFA

Din tjänstepension PFA Din tjänstepension PFA En kort presentation av PFA Den här broschyren vänder sig till dig som är född 1938 eller senare och som är anställd i inom kommun, landsting/region och kommunala bolag. Den ger

Läs mer

Din tjänstepension från SPP. För dig som är född 1953 eller tidigare. Jannora, SPP. En pensionsförsäkring med PA-KFS som grund

Din tjänstepension från SPP. För dig som är född 1953 eller tidigare. Jannora, SPP. En pensionsförsäkring med PA-KFS som grund Din tjänstepension från SPP För dig som är född 1953 eller tidigare Jannora, SPP En pensionsförsäkring med PA-KFS som grund Ett viktigt komplement till den allmänna pensionen Du som är född 1953 eller

Läs mer

Viktig information till dig som sparar i Folksams Tjänstemannafond Världen och Swedbank Robur Globalfond MEGA

Viktig information till dig som sparar i Folksams Tjänstemannafond Världen och Swedbank Robur Globalfond MEGA Stockholm september 2015 1(3) Viktig information till dig som sparar i Folksams Tjänstemannafond Världen och Swedbank Robur Vi har beslutat att sammanlägga Folksams Tjänstemannafond Världen med Swedbank

Läs mer

Fondspararundersökningen 2014

Fondspararundersökningen 2014 Fondspararundersökningen 2014 TNS Sifo Prospera har genomfört 1 500 telefonintervjuer, i ett slumpmässigt urval av svenskar i åldern 18-76 år med deklarerad inkomst, genomförda under perioden 9 januari

Läs mer

Din tjänstepension. pensionsavtalet kap-kl för dig som är kommun- eller landstingsanställd

Din tjänstepension. pensionsavtalet kap-kl för dig som är kommun- eller landstingsanställd Din tjänstepension pensionsavtalet kap-kl för dig som är kommun- eller landstingsanställd Silverviol Viola alba besser Silverviol är en flerårig ört. Vid blomningen och under sommaren är bladen ljusgröna

Läs mer

2015-02-20 Av Christer Wikström

2015-02-20 Av Christer Wikström 2015-02-20 Av Christer Wikström Det orangea kuvertet Förfäras ej du lilla hop, så lyder inledningen till en psalmtext bearbetad av Johan Olof Wallin. Det kan också vara inledningen till artikeln om det

Läs mer

En pensionsförsäkring med PA-KFS som grund. Din tjänstepension från SPP

En pensionsförsäkring med PA-KFS som grund. Din tjänstepension från SPP En pensionsförsäkring med PA-KFS som grund. Din tjänstepension från SPP Ett viktigt komplement till den allmänna pensionen. Du som är född 1953 eller tidigare, anställd inom kommunal verksamhet och omfattas

Läs mer

Viktig information för dig som sparar i Swedbank Robur Action och Swedbank Robur Solid

Viktig information för dig som sparar i Swedbank Robur Action och Swedbank Robur Solid Stockholm augusti 2012 1 (3) Viktig information för dig som sparar i Swedbank Robur Action och Swedbank Robur Solid Vår ambition är att erbjuda dig ett modernt och attraktivt utbud av fonder med hög kvalitet.

Läs mer

Trend. Granit Trend 50 / Granit Trend 100

Trend. Granit Trend 50 / Granit Trend 100 Trend Granit Trend 50 / Granit Trend 100 Fonderna investerar i olika aktieoch obligationsfonder enligt en förvaltningsmodell som syftar till att fånga upp positiva trender i marknaden och undvika nedgångar.

Läs mer

Vi jobbar med framsidan ;D

Vi jobbar med framsidan ;D Vi jobbar med framsidan ;D Utgångspunkt Energiförbrukningen är ett problem i hela världen och nu gör man allt för att förminska den. Vår uppgift i Design Open 2010 är att fundera på om det finns ett sätt

Läs mer

Andra AP-fonden Second Swedish National Pension Fund AP2 2008-09-25

Andra AP-fonden Second Swedish National Pension Fund AP2 2008-09-25 Investeringsstrategi i en buffertfond AP2, 25 september 2008 1 Bakgrund till pensionsreformen Reform driven av demografi. Från förmånsbaserat till avgiftsbaserat system 1999. Autonomt pensionssystem. Fixerad

Läs mer

Valet för din tjänstepension. En kollektivavtalad förmån för dig som är anställd inom kommun, landsting eller kommunala bolag

Valet för din tjänstepension. En kollektivavtalad förmån för dig som är anställd inom kommun, landsting eller kommunala bolag Valet för din tjänstepension En kollektivavtalad förmån för dig som är anställd inom kommun, landsting eller kommunala bolag 2 Varför får jag denna valinformation? Du har fått denna valinformation för

Läs mer

Placeringsalternativ kopplat till tre strategier på G10 ländernas valutor

Placeringsalternativ kopplat till tre strategier på G10 ländernas valutor www.handelsbanken.se/mega Strategiobligation SHB FX 1164 Placeringsalternativ kopplat till tre strategier på G10 ländernas valutor Strategierna har avkastat 14,5 procent per år sedan år 2000 Låg korrelation

Läs mer

ATTITYDUNDERSÖKNING I SAF LO-GRUPPEN

ATTITYDUNDERSÖKNING I SAF LO-GRUPPEN ATTITYDUNDERSÖKNING I SAF LO-GRUPPEN EN KVANTITATIV MÅLGRUPPSUDERSÖKNING DECEMBER 2007 Ullrica Belin Jonas Björngård Robert Andersson Scandinavian Research Attitydundersökning SAF LO-gruppen En kvantitativ

Läs mer

Till soliga, regniga och äldre dagar

Till soliga, regniga och äldre dagar RAPPORT Till soliga, regniga och äldre dagar en rapport om svenskarnas syn på eget sparande, privat pensionssparande och sparandet inom avtalspensionen Länsförsäkringar, juni 2010 Om undersökningen Undersökningen

Läs mer

Ta höjd för ett smart sparande. kpa smartpension pensionsförsäkringen som följer ditt liv

Ta höjd för ett smart sparande. kpa smartpension pensionsförsäkringen som följer ditt liv Ta höjd för ett smart sparande kpa smartpension pensionsförsäkringen som följer ditt liv Trygga din tjänstepension på ett smart och smidigt sätt Det är din arbetsgivare som betalar din tjänstepension,

Läs mer

Din tjänstepension. pensionsavtalet kap-kl för dig som är kommun- eller landstingsanställd

Din tjänstepension. pensionsavtalet kap-kl för dig som är kommun- eller landstingsanställd Din tjänstepension pensionsavtalet kap-kl för dig som är kommun- eller landstingsanställd Silverviol Viola alba besser Silverviol är en flerårig ört. Vid blomningen och under sommaren är bladen ljusgröna

Läs mer

Din allmänna pension en del av din totala pension

Din allmänna pension en del av din totala pension 60+ (65 år) får prognos Inkomst över taket Pensionsmyndigheten Din allmänna pension en del av din totala pension Det här årsbeskedet handlar om den allmänna pensionen. Utöver den får de flesta löntagare

Läs mer

När Riskkontroll är viktigare än Vinstmaximering

När Riskkontroll är viktigare än Vinstmaximering När Riskkontroll är viktigare än Vinstmaximering Ability Hedge Aktieförvaltning med uppgift att skydda kapitalet och generera avkastning oavsett börsriktning Consensus är ett Göteborgsbaserat bolag

Läs mer

Din allmänna pension en del av din totala pension

Din allmänna pension en del av din totala pension Yngre än 28 år utan prognos Pensionsmyndigheten Din allmänna pension en del av din totala pension Det här årsbeskedet handlar om den allmänna pensionen. Utöver den får de flesta löntagare tjänstepension

Läs mer

Din guide till. PTK Rådgivningstjänst

Din guide till. PTK Rådgivningstjänst 1 Din guide till PTK Rådgivningstjänst Innehåll Inledning 3 Det här innehåller PTK Rådgivningstjänst 4 Kom igång med PTK Rådgivningstjänst 5 Din ersättning vid sjukdom 6 Fakta om ersättningar vid sjukdom

Läs mer