OKO ÅRSREDOVISNING 2006
|
|
- Jonas Ström
- för 7 år sedan
- Visningar:
Transkript
1 OKO ÅRSREDOVISNING
2
3 Innehåll OKO i korthet...4 Resultatet Nyckeltal...8 OKO som en del av OP-gruppen...10 Översikt för aktieägarna...12 Händelser under året...14 Strategi...16 Värden...19 Utsikter...20 Affärsrörelser...21 Bank- och placeringsrörelse...21 Skadeförsäkringsrörelse...30 Riskposition...38 Personal...42 Samhällsansvar...44 Aktier och aktieägare...46 Företagsstyrning...48 Styrelsen...52 Koncernens ledningsgrupp...54 Organisation...55 Information till aktieägarna...56 Kontaktinformation...57 OKOs styrelses verksamhetsberättelse och bokslut för 2006 finns att läsa på internetadressen På samma adress finns också OP-gruppens samhällsansvarsrapport. OKO ÅRSREDOVISNING
4 OKO I KORTHET OKO Bank Abp är ett finländskt finansföretag som tillhandahåller bank-, placerings- och skadeförsäkringstjänster. Skadeförsäkringstjänsterna tillhandahålls av Pohjola. Koncernens kunder består av företag, samfund och privatpersoner. OKOs A-aktie har noterats på Helsingforsbörsen sedan Bolaget har cirka aktieägare. Enligt den nya strategin, som fastställdes i maj 2006, är lönsamheten mycket viktig för OKO. Dessutom förbinder sig bolaget till effektiv kapitalförvaltning och en ägarvänlig utdelningspolicy. OKO är en del av OP-gruppen som är den ledande finansgruppen i Finland. Gruppen har cirka fyra miljoner kunder. Till OKO-koncernen hör moderbolaget OKO Bank Abp och dess dotterföretag. De viktigaste dotterföretagen med affärsrörelse är Skadeförsäkringsaktiebolaget Pohjola, A-Försäkring Ab, Försäkringsaktiebolaget Europeiska, Pohjola Kiinteistösijoitus Oy, OKO Kapitalförvaltning Ab och OKO Venture Capital Ab samt de i Estland, Lettland och Litauen verksamma Seesam-skadeförsäkringsbolagen. 4 OKO ÅRSREDOVISNING 2006
5 OKOs struktur OKO-koncernen * Resultat före skatt, milj Avkastning på eget kapital (till verkligt värde), % 9,5 22,3 Kapitaltäckning, % 12,9 12,8 Resultat /aktie (till verkligt värde), 0,89 0,85 Utdelningsförslag /aktie (serie A), 0,65 0,60 Antal anställda vid slutet av året * Jämförelsetalen för 2005 gäller koncernens verksamhet som fortsätter. Samarbetet med partner som verkar i olika kulturer och försäkringslagstifningen, som ständigt utvecklas, ställer uppfriskande utmaningar i mitt arbete. Katriina Tala Divisionschef Pohjola, Internationella tjänster OKO ÅRSREDOVISNING
6 RESULTATET 2006 Året då OKO och Pohjola förenades År 2006 var det första hela året för OKO-koncernens nya affärsrörelsestruktur: affärsrörelserna är Bank- och placeringstjänster samt Skadeförsäkring. Samgången mellan OKOs och Pohjolas affärsrörelser har framskridit enligt planerna. Koncernen nådde alla sina centrala affärsrörelsemål med undantag av Skadeförsäkringens totalkostnadsprocent. Totalkostnadsprocenten blev lägre än målet till följd av den ogynnsamma storskadeutvecklingen under den senare hälften av Stark tillväxt inom båda affärsrörelserna OKO-koncernens resultat före skatt var 223 miljoner euro (verksamheten som fortsätter, 120). Resultatet / aktie för den verksamhet som fortsätter var 0,89 euro (0,85) till verkligt värde. Avkastningen på eget kapital var 9,5 % (22,3). Bank- och placeringsrörelsens resultat var rekordartat och marknadspositionen förbättrades inom alla affärsområden. Resultatet före skatt var 163 miljoner euro (136). Skadeförsäkringsrörelsen fick rekordmånga nya kunder, premieintäkterna ökade kraftigt och intäkterna från placeringsverksamheten nådde målet. Resultatet före skatt var 78 miljoner euro. Nettoantalet preferenskundshushåll hos Pohjola ökade med Kapitaltäckningen uppgick vid slutet av året till 12,9 % (12,8) och primärkapitalrelationen till 8,2 % (9,6). Styrelsens förslag till utdelning är 0,65 euro (0,60) per aktie i serie A och 0,62 euro (0,57) per aktie i serie K. Resultatet kvartalsvis * Milj Räntenetto Nedskrivningar av fordringar Räntenetto efter nedskrivningar Nettointäkter från skadeförsäkringsrörelse Provisionsintäkter och -kostnader, netto Nettointäkter från handel Nettointäkter från placeringsverksamhet Övriga rörelseintäkter Nettointäkter totalt Personalkostnader IT-kostnader Avskrivningar Övriga kostnader Kostnader totalt Andel av intresseföretagens resultat Resultat före skatt Inkomstskatt Periodens vinst Förändring av fonden för verkligt värde Periodens resultat till verkligt värde * Verksamhet som fortsätter. 6 OKO ÅRSREDOVISNING 2006
7 Omvärlden De inhemska ekonomiska konjunkturerna har fortfarande varit ljusa för både företagen och hushållen. Likaså är de internationella utsikterna positivare än prognoserna ännu på hösten antog. Företagens förtroendeindikatorer låg i december inom alla branscher över medelvärdena på lång sikt. Industrins konjunkturutsikter blev rent av något bättre mot slutet av året och produktionstillväxten väntas fortsätta. Också konsumenternas förtroende för ekonomin stärktes. Den totala produktionen växte i Finland i januari november med 5,2 % från BNPtillväxten väntas 2007 avta till den genomsnittliga tillväxtkurvan på lång sikt på cirka 3 %. Inom affärsområdet Bank- och placeringsrörelse var den mest betydande händelsen försäljningen av Sampo-koncernens bankrörelse till Danske Bank i november Konkurrensen kommer att bli hårdare inom vissa produktområden, men OKOs möjligheter att sticka fram i sitt eget segment är fortfarande goda och därmed anses OKO ytterligare förbättra sin roll som tillhandahållare av banktjänster till företag. Det här får stöd av OKOs långsiktiga verksamhetssätt som grundar sig på god kundkännedom. De mest betydande ändringarna i omvärlden för skadeförsäkringsrörelsen var 2006 nätbildningen mellan de finländska skadeförsäkringsbolagen och andra tjänsteleverantörer. Alla de största skadeförsäkringsbolagen samarbetade med banksektorn på basis av innehav eller samarbetsavtal. Dessutom har olika samarbetsformer sökts med aktörer utanför finanssektorn. Affärsrörelsernas andel av koncernens... OKO ÅRSREDOVISNING
8 NYCKELTAL FAS FAS FAS IFRS IFRS IFRS Resultat före skatt, milj Räkenskapsperiodens vinst, milj Avkastning på eget kapital, % 10,0 18,5 13,9 13,9 19,8 9,5 Avkastning på eget kapital till verkligt värde, % 22,3 9,5 Balansomslutning, mrd. 12,7 14,8 16,4 16,5 22,3 24,2 Kreditstock, mrd. 6,7 7,4 8,7 8,7 6,8 7,9 Kundmedel förvaltade av kapitalförvaltningen, mrd. 6,1 8,4 10,9 10,9 27,5 31,3 Intäkter från skadeförsäkringspremier, milj Kapitaltäckning, % 11,1 11,0 10,8 11,0 12,8 12,9 Primärkapitalrelation, % 7,0 7,0 7,1 7,6 9,6 8,2 Resultat/aktie (EPS), 0,52 1,03 0,81 A-aktie 0,86 1,96 0,90 K-aktie 0,85 1,95 0,89 Resultat/aktie (EPS), utspätt, 0,49 1,00 0,79 A-aktie 0,84 1,96 0,90 K-aktie 0,83 1,95 0,89 Resultat/aktie (EPS) inkl. förändringar i verkligt värde, 2,22 0,89 Eget kapital/aktie, 5,27 5,93 5,84 6,15 8,76 8,99 Dividend/aktie, A-aktie 0,75 1,60 0,53 0,53 0,60 0,65 * K-aktie 0,70 1,55 0,51 0,51 0,57 0,62 * Dividend/resultat (utdelningsförhållande), % * Effektiv dividendavkastning (OKO A), % 5,2 12,2 5,1 5,1 5,1 5,1 * Pris/vinst-förhållande (P/E) 5,3 5,9 5,8 6,1 6,1 14,2 Aktiestockens marknadsvärde (A och K), milj Aktieomsättning (OKO A), milj. st. 24,5 22,5 55,3 55,3 79,3 104,0 % av aktiestocken (OKO A) Antalet aktier (A och K) i snitt under räkenskapsperioden, milj. st vid slutet av räkenskapsperioden, milj. st Antal anställda i snitt * Enligt styrelsens förslag. 8 OKO ÅRSREDOVISNING 2006
9 OKOs rating Kortfristig Långfristig Ratinginstitut kapitalanskaffning kapitalanskaffning Standard & Poor s A-1+ AA- Moody s P-1 Aa2 Fitch F1+ AA- I mitt arbete som mäklare är det viktigt att ha en vision för försäljningen, dvs. att ha något som ingen annan förmedlare på marknaden i Finland har. Det som ger mig mest är att förmedla min vision till kunden så att kunden kan dra nytta av den. Standard & Poor s ändrade sin bedömning av utsikterna för OKOs rating från negativa till stabila. Enligt ratinginstitutet avspeglar förändringen de betydande framsteg som uppnåtts genom fusionen mellan Pohjola och OKO. Moody s bedömning av utsikterna för OKOs rating är fortfarande stabila. Mikko Heinonen Mäklare för institutionella kunder OKO Bankirfirma Standard & Poor s rating av Skadeförsäkringsaktiebolaget Pohjola är A+ (stabila utsikter). OKO ÅRSREDOVISNING
10 OKO SOM EN DEL AV OP-GRUPPEN OP-gruppen är Finlands största finansgrupp som sköter cirka fyra miljoner kunders privatpersoner, företag och samfund bank- och försäkringsärenden. Gruppen består av 232 självständiga andelsbanker och deras centralinstitut Andelsbankscentralen Anl (ABC) jämte dotterföretag. OP-gruppen övervakas som en helhet, och centralinstitutet och medlemsbankerna (inkl. OKO) bär solidariskt ansvar för varandras skulder och förbindelser. Andelsbankerna ägs av sina medlemmar och de bedriver detaljistbanksrörelse inom sina verksamhetsområden. Andelsbankscentralen fungerar som OP-gruppens utvecklings- och servicecentral och strategiska ägarsammanslutning. OKO Bank Abp är det viktigaste av Andelsbankscentralens dotterföretag. OKO erbjuder sina kunder bank- och placeringstjänster samt skadeförsäkringar. Utöver sin övriga affärsrörelse fungerar OKO som OP-gruppens centralbank och svarar för gruppens likviditet och internationella affärsrörelse. Vid slutet av 2006 uppgick OKOs omslutning till 24,2 miljarder euro, vilket är cirka 41 % av OP-gruppens omslutning, och resultatet före skatt var 223 miljoner euro, dvs. cirka 28 % av OP-gruppens resultat. OKO-koncernen och OP-gruppens detaljistbanker samarbetar intensivt för att betjäna kunderna. De viktigaste samarbetsområdena är att erbjuda skadeförsäkringstjänster till hushåll och sme-företag, banktjänster till sme-företag samt kapitalförvaltningstjänster till placerare. Det smidiga och förtroendefulla samarbetet inom OP-gruppen ger en god grund för både OKO-koncernens och andelsbankernas framgång. OP-gruppens struktur 10 OKO ÅRSREDOVISNING 2006
11 OP-gruppens nyckeltal Resultat före skatt, milj Kostnaderna i relation till intäkterna, % 55,4 55,3 Nedskrivningar av kredit- och garantistocken, % 0,02 0,02 Avkastning på eget kapital (ROE), % 12,1 11,2 Avkastning på eget kapital, till verkligt värde, % 11,4 13,5 Antal anställda i genomsnitt Omslutning, mrd. 59,5 52,8 Kapitaltäckning Kapitalbasen i förhållande till minimibeloppet av kapitalbasen * 1,56 1,69 Primärkapitalrelation, % ** 12,7 13,1 Marknadsandel, % Utlåningsstocken 31,1 30,5 Inlåningsstocken 32,7 31,9 Kapitalet i placeringsfonderna 21,8 22,3 Besparingarna i liv- och pensionsförsäkringar 19,1 17,8 * Enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat. ** Enligt kreditinstitutslagen. Adressen för beställning av OP-gruppens årsredovisning 2006 finns på sidan 56. OKO ÅRSREDOVISNING
12 ÖVERSIKT FÖR AKTIEÄGARNA Den kombinerade bank- och försäkringsrörelsen ger redan mervärde År 2006 var det viktigaste att raskt förena Pohjola med OKO och OP-gruppen. Det lyckades utmärkt. Under året mer än fördubblades antalet Pohjolakontor och merparten av dem förenades med andelsbankernas kontor. Pohjola betjänar nu kunderna i över 200 kontor i Finland. Pohjolas och andelsbankernas kundsamarbete var resultatrikt. I fjol fick vi nästan nya hushåll som koncentrerat sina ärenden till Pohjola. Antalet är mångdubbelt jämfört med tidigare år. De avkastningssynergier som vi lovat aktieägarna håller på att realiseras som planerat. Ett mål med sammanslagningen av bank- och försäkringsrörelsen är också att spara kostnader. Under 2006 specificerades cirka 25 miljoner euro av det årliga kostnadssparmålet på 35 miljoner euro. Av det realiserades 13 miljoner euro i resultatet för Resultatet motsvarar förväntningarna Koncernens resultat för senaste år motsvarar våra förväntningar, 223 miljoner euro före skatt. Resultatet per aktie till verkligt värde var 0,89 euro medan motsvarande tal året innan för den verksamhet som fortsätter var 0,85 euro. Vi är nöjda med att resultatet per aktie förbättrades redan under den nya OKO-koncernens första verksamhetsår. Resultatet för bank- och placeringsrörelsen var utmärkt och tillväxten stark. Kredit- och garantistocken växte med 20 % under året, vilket betyder att ställningen som företagsbank blivit klart starkare. Också inom kapitalförvaltningen var tillväxten rask. De förvaltade kundmedlen översteg 31 miljarder euro. Trots de stora förändringarna i koncernen klarade vi av att bibehålla kundorienteringen i vår verksamhet och våra tankar. Skadeförsäkringens premieintäkter ökade med cirka 6 % genom det stora antalet nya kunder. Det försäkringstekniska bidraget försvagades av att skadeutvecklingen för stora skador var ogynnsam Den operativa totalkostnadsprocenten som var 95,4 %, hör dock till de bästa i Pohjolas historia. Intäkterna på 5,2 % från placeringsverksamheten motsvarade våra förväntningar. Personalen i nyckelposition Vår personal arbetade i fjol under exceptionella omständigheter: många fick nya uppgifter, många fick nya arbetskamrater, många fick en ny arbetsgivare och många bytte kontor. Mitt i den stora omställningen hade personalen vilja, kunnande och krafter för att framgångsrikt sköta de uppgifter som anslöt sig till kundbetjäningen och samgången hos organisationerna. Det här är vi stolta över! Vi är glada över att vi i fjol klarade av att genomföra anpassningarna i enlighet med våra mål och utan uppsägningar. 12 OKO ÅRSREDOVISNING 2006
13 En historisk reform av förvaltningsmodellen En annan av årets viktiga händelser var reformen av OKOs förvaltningsmodell. Bolagsstämman våren 2006 valde inte längre ett förvaltningsråd, utan en styrelse som var oberoende av den operativa ledningen. OKOs huvudägare ABC tog initiativet då OKOs förvaltningsmodell ändrades så att den motsvarar börsens rekommendationer. På basis av erfarenheterna från 2006 är vår uppfattning att ändringen är i bolagets och dess aktieägares intresse. Konkurrensläget ändras ständigt Vi ändrade konkurrensläget i finansbranschen hösten 2005 då vi köpte försäkringsbolaget Pohjola, medan våra konkurrenter var aktiva i branschens strukturarrangemang hösten Efter förändringarna 2006 är OKO den enda stora affärsbank där finländarna innehar majoriteten. I konkurrensen inom finansbranschen spelar tjänsternas och produkternas kvalitet och priskonkurrenskraft alltid en viktig roll. Dem tänker också vi ta hand om. Dessutom söker vi en konkurrensfördel i vår stabila ägarbas som möjliggör en långsiktig verksamhet och ett raskt beslutsfattande nära kunden. Reijo Karhinen Konkurrenskraftig utdelning OKO har ett gott anseende som vinstutdelare. Det vill vi värna om också i fortsättningen, för en konkurrenskraftig utdelning är en viktig del av den totala avkastning som aktieägarna får. Därför föreslår styrelsen för bolagsstämman att utdelningen för 2006 är 0,05 euro större per aktie än ett år tidigare. Styrelsen föreslår att vinstutdelningen är 0,65 euro per A-aktie och 0,62 euro per K-aktie. Framåt med optimism OKO-koncernen tar 2007 sats som en klart större bank och kapitalförvaltare än Också kunderna i vår skadeförsäkringsrörelse är avsevärt fler än för ett år sedan. Vår ekonomiska ställning är stark och riskposition god. De sunda utgångspunkterna för vår affärsrörelse och det nära samarbetet mellan OKO, Pohjola och andelsbankerna ger tillsammans med kundernas förtroende goda förutsättningar för att förbättra vårt resultat Det är vårt mål. Mikael Silvennoinen Ett varmt tack till aktieägarna och kunderna för det förtroende ni visat OKO samt ett varmt tack till koncernens personal för det ypperliga arbete ni utförde i fjol! Helsingfors den 15 februari 2007 Reijo Karhinen styrelseordförande Mikael Silvennoinen verkställande direktör OKO ÅRSREDOVISNING
14 HÄNDELSER UNDER ÅRET 10.1 OKOs andel av aktierna och röstetalet i Pohjola överskred 90 %. OKO meddelade att OKO inleder förfaranden i enlighet med aktiebolagslagen för att lösa in återstoden av aktierna och optionsrätterna i Pohjola. Det inlösningspris som OKO erbjöd var 13,35 euro per aktie Pohjolas bolagsstämma beslöt sälja aktiestocken i Livförsäkringsaktiebolaget Pohjola till ABC för 281 miljoner euro och Pohjola Kapitalförvaltning till OKO för 118,5 miljoner euro. 1.3 OKOs och Pohjolas kapitalförvaltningsfunktioner slogs samman till ett bolag vid namn OKO Kapitalförvaltning Ab. Bolaget är den ledande finländska kapitalförvaltaren. Corporate finance-rörelsen överfördes till OKO Corporate Finance Ab OKOs förvaltningsråd slopades och en styrelse valdes för bolaget. Till styrelsen hör inte personer i bolagets operativa ledning. Antalet styrelseledamöter fastställdes till Bolagets officiella firma förkortades från OKO Andelsbankernas Centralbank Abp till OKO Bank Abp OKOs innehav i Pohjola ökade till 100 %, vilket innebar att noteringen av Pohjola-Gruppen Abp upphörde på Helsingforsbörsen. 7.9 Ratinginstitutet Standard & Poor s ändrade sin bedömning av utsikterna för OKO från negativa till stabila. Enligt S&P avspeglar förändringen de betydande framsteg som uppnåtts genom fusionen mellan Pohjola och OKO. OKO Analys huvudmål är att med en motiverad bedömning stöda kunden i placeringsbeslut. I analytikerns arbete betonas sakkunskap, förmåga att förenkla samt kundkännedom. Sampo Brisk Analytiker OKO Analys 14 OKO ÅRSREDOVISNING 2006
15 30.9 Opstock Ab fusionerades med sitt moderbolag OKO, som fortsätter med den värdepappersförmedling och placeringsanalys som Opstock tidigare bedrev. OKO fungerar som förmedlare på Helsingforsbörsen och Stockholmsbörsen samt på derivatbörsen Eurex OKOs 1999 års optionsprogram, som riktades till hela personalen, upphörde OKOs helägda dotterbolag Pohjola-Gruppen Ab fusionerades med sitt moderbolag. Fusionen förtydligar koncernens företagsstruktur, effektiverar affärsrörelsen och minskar de administrativa kostnaderna. Antti Tanskanen, som varit OP-gruppens chefdirektör i tio års tid, gick i pension. Händelser i början av Reijo Karhinen började som OKOs styrelseordförande och OP-gruppens chefdirektör. OKO ÅRSREDOVISNING
16 STRATEGI OKOs nya strategi fastställdes i maj Strategin utgår från den nya affärsrörelsestrukturen efter köpet av Pohjola. Också de ekonomiska målen är nya. Vision Mission Vi skapar ekonomiskt mervärde för våra kunder och aktieägare. Strategins huvudsakliga budskap OKO betonar kraftigt lönsamheten i sin verksamhet och en effektiv kapitalförvaltning. Koncernen söker tillväxt inom alla affärsområden men inte på bekostnad av lönsamheten. Som stöd för tillväxten har OKO OP-gruppens breda kundkår och Finlands mest kända bank- och försäkringsvarumärken. Affärsrörelsens prioriteringsområden och mål för marknadspositionen Bank- och placeringsrörelsen Målet för OKO som företags- och investeringsbank är att befästa sin andra plats på marknaden. OKO strävar efter att stärka sin marknadsposition framför allt bland stora och medelstora företag. Bland sme-företagen är målet att vara marknadsledare tillsammans med den övriga OP-gruppen. För inhemska kunder erbjuds mångsidiga finansierings-, placerings- och betalningsrörelselösningar också internationellt. För utländska kunder erbjuds banktjänster i anslutning till affärsrörelse såväl i Finland som i närområdena. Tillväxten inom bankrörelsen stöds av OKOs goda kundkännedom, smidiga betjäning, snabba beslutsfattande, långsiktiga verksamhet samt goda rating. Inom kapitalförvaltningen är målet att nå den ledande positionen i Finland. Som kapitalförvaltare för institutionella placerare är OKO redan nu Finlands ledande tillhandahållare av tjänster. Skadeförsäkringsrörelsen OKO-koncernens skadeförsäkringar erbjuds av Pohjola. Målet för skadeförsäkringsrörelsen är att stiga till marknadsledare i Finland från den nuvarande andra platsen. Antalet preferenskundshushåll skall utökas från nuvarande till före OKO ÅRSREDOVISNING 2006
17 Skadeförsäkringens tillväxtmål får stöd av det nära samarbetet med OP-gruppens detaljistbanker. Tillväxtmålen gäller hushåll, sme-företag samt jord- och skogsbrukskunder. Strategin är att framhålla en riskbaserad prissättning. Affärsrörelsernas strategiska och ekonomiska mål beskrivs närmare i avsnitten som gäller dem. De ekonomiska målen under strategiperioden Målet 2009 Koncernen Avkastning på eget kapital, % 9,5 13,0 Primärkapitalrelation, % 8,2 minst 8,0 Bank- och placeringsrörelsen Operativ avkastning på eget kapital, % 18,2 > 18 Operativ relation mellan kostnader och intäkter, % 41,5 40 Skadeförsäkringsrörelsen Operativ avkastning på eget kapital, % 20,9 > 20 Operativ totalkostnadsprocent, % 95,4 < 94 OKOs ratingmål (kreditklassificering) är AA. (Se sidan 9.) Utdelningspolicy Den årliga utdelningen påverkas av koncernens lönsamhet, tillväxt och kapitaliseringsbehov. OKO har som mål att dela ut minst 50 % av resultatet per aktie förutsatt att minimimålet för kapitaltäckningen uppfylls. Sätt att nå de strategiska målen: kundinriktad, långsiktig verksamhet att utnyttja gemensamma kunddata för bank- och försäkringsrörelsen för att förbättra betjäningen de bästa koncentreringsförmånerna till hushållskunder OP-gruppens mångsidiga och heltäckande servicenätverk kompetenta anställda som trivs i arbetet förutseende riskhantering av hög kvalitet. OKO ÅRSREDOVISNING
18 Jag pratar öppet om problemen och aspekterna i ersättningsbesluten med kunderna. Vår erfarenhet utnyttjas vid utvecklingen av ersättningstjänsten och produktutvecklingen. Katja Parkkonen Kundombud Pohjola, Ersättningar 18 OKO ÅRSREDOVISNING 2006
19 VÄRDEN OKO-koncernens affärsrörelse är: ANSVARSFULL Våra kundförhållanden är långa och grundar sig på ömsesidigt förtroende. Vi håller våra löften. Våra affärer är allmänt accepterade. Vi främjar samhällets välfärd och hållbara utveckling. OKOMPLICERAD Vår betjäning är vänlig, snabb och människonära. Vi undviker onödig byråkrati och det är lätt att närma sig oss. Vi agerar och kommunicerar öppet och genomskådligt. MODERN Vi svarar på de utmaningar som ställs av omvärlden, som ständigt förändras. Vi förutser kundernas behov. Vi tar i bruk de bästa verksamhetsmodellerna och utvecklar systematiskt vårt kunnande. FRAMGÅNGSRIK Vi når framgång tillsammans med våra kunder. Vi ger en stabil och konkurrenskraftig avkastning på aktieägarnas investering. Vi skapar en inspirerande arbetsgemenskap. Vi erbjuder intressanta arbetsuppgifter och belönar goda arbetsprestationer. OKO ÅRSREDOVISNING
20 UTSIKTER Ekonomiska mål för 2007 OKOs styrelse har ställt följande ekonomiska mål för OKOs affärsrörelser och OKO-koncernen för 2007: Bank- och placeringsrörelsens resultat före skatt skall vara lika bra som eller bättre än 2006 Skadeförsäkringens totalkostnadsprocent före förändringarna i beräkningsgrunderna och avskrivningarna av immateriella rättigheter som uppstod vid företagsköpet skall vara mindre än 94,0 % Avkastningen på skadeförsäkringens placeringsportfölj och den förväntade avkastningen på lång sikt enligt placeringsplanen skall vara 5,2 % Koncernens resultattillväxt före skatt till verkligt värde skall vara minst 10 % Framtidsutsikter Företagskreditmarknaden inom Bank- och placeringsrörelsen beräknas fortsätta att växa, men långsammare än Räntorna torde stiga något, men ändå hållas låga. Företagens ekonomiska situation väntas fortfarande vara god. Kreditmarginalerna beräknas inte krympa markant. OKOs företagskreditstock beräknas växa snabbare än marknaden. Riskpositionen förväntas hållas god och nedskrivningarna av fordringar vara mindre än normalt. Trots att förändringen i konkurrensen kan ha en sänkande effekt på provisionerna beräknas OKOs provisionsintäkter växa då efterfrågan på strukturerade produkt- och tjänstpaket ökar. Tillväxten i de av Kapitalförvaltningen förvaltade kundmedlen beräknas fortsätta och Kapitalförvaltningens, resultat beräknas växa till följd av att avkastningen ökar och att kostnadssynergierna realiseras. Efterfrågan på försäkringar och ett mera täckande försäkringsskydd beräknas öka till följd av naturkatastrofer och den låga premieinkomsten per capita i Finland. Utöver marknadstillväxten inverkar det intensiva samarbetet med OPgruppens detaljistbanker positivt på Pohjolas premieintäkter. Samarbetet med OP-gruppens detaljistbanker förväntas förbättra Pohjolas marknadsposition speciellt bland hushållskunderna. Skadeförsäkringens priskonkurrens beräknas hållas ungefär som 2006, men prissättningen väntas allt oftare övergå till en kundbestämd, riskbaserad prissättning. Pohjolas premieintäkter beräknas växa snabbare än bruttonationalprodukten i år. Storskadeutvecklingen väntas normalisera sig från den ogynnsamma skadeutvecklingen Driftskostnaderna växer i och med att försäkringsbeståndet växer, men tillväxten beräknas vara moderatare än tillväxten av premieintäkterna. Utvecklingen på aktie- och räntemarknaden inverkar på Bank- och placeringsrörelsens samt Skadeförsäkringsrörelsens resultat. Resultatet av den övriga rörelsen beräknas vara ungefär på samma nivå som OKO ÅRSREDOVISNING 2006
21 AFFÄRSRÖRELSER BANK- OCH PLACERINGSRÖRELSE Marknadspositionen för OKOs företagsbank allt starkare trots den hårda konkurrensen Tillväxten inom OKOs Bank- och placeringsrörelse var 2006 fortfarande snabb inom alla affärsområden medan lönsamheten och riskpositionen fortfarande var goda. Rörelseresultatet var rekordartat. Jag är mycket nöjd med våra prestationer: vi följde OKOs strategi och ökade våra marknadsandelar klart inom flera delområden. OKOs marknadsandel av företagskrediterna har inom knappt tio år mer än fördubblats och är nu drygt 17 %. Samtidigt har vi tillsammans med den övriga OP-gruppen nått vårt mål som sme-företagens bank nummer ett. Också vår position som bank för stora företag har hela tiden stärkts och idag är vi mätt med olika mätare klart den näst största banken i det här kundsegmentet. Speciellt nöjd är jag för att vi i den allt hårdare konkurrensen har kunnat stärka vår position på ett lönsamt sätt. Enligt min mening är det ett bevis på att vår kundbetjäning, våra produkter och prissättningen av dem har varit konkurrenskraftiga. Vår position som en mångsidig arrangör av företagsfinansiering stärktes klart i fjol. Ett annat område där vi har gjort enorma framsteg är inhemska och utländska betalningsrörelsetjänster för företag. Allt fler stora och medelstora företag har valt OKO till sin betalningsrörelsebank och koncentrerat sin kassahantering till oss. Derivatmarknaden är en av de snabbast växande marknaderna inom finansbranschen. OKO vill enligt sin strategi stärka sin position inom den här affärsrörelsen. Företagen utnyttjar allt oftare derivatinstrument för att skydda sig mot olika slags ränte-, valuta- och andra prisrisker. Derivat förknippas också med många sådana bekanta bankprodukter som räntetakslån och indexlån. I mars 2006 förenades OKOs och Pohjolas kapitalförvaltning till affärsområdet Kapitalförvaltning. Kundmedlen som förvaltas överskred vid slutet av året 31 miljarder euro. Kapitalförvaltningens andel av resultatet för hela Bank- och placeringsrörelsen ökade. Vårt mål är att vara Finlands framgångsrikaste företags- och investeringsbank med den största dragningskraften. För att vi skall nå målet förutsätts det att vi förstår våra kunders behov på ett djupare plan, att vår verksamhet är långsiktig samt att vi fattar beslut snabbt och konsekvent. Vi har fått mycket beröm av företagen och jag är övertygad om att de här faktorerna är en garanti för vår framgång också i den allt hårdare internationella konkurrensen. Timo Ritakallio vice verkställande direktör OKO ÅRSREDOVISNING
22 Bank- och placeringsrörelsen omfattar fyra affärsområden som är Företagsbanken, Kapitalmarknaden, Centralbanken och treasury samt Kapitalförvaltningen. Ekonomiska mål Operativ avkastning på eget kapital, % 18,2 > 18 Operativ relation mellan kostnader och intäkter, % 41,5 40 Marknadspositio 2001 Nu 2009 Bank för storföretag 3:e 2:a 2:a Bank för sme-företag * 2:a 1:a 1:a Arrangör av finansiering på kapitalmarknaden 3:e 2:a 1:a * Tillsammans med den övriga OP-gruppen. Företagsbanken Företagsbanken erbjuder företags- och samfundskunder finansierings-, betalningsrörelseoch kassahanteringstjänster samt finansierings- och riskhanteringstjänster inom utrikeshandeln. Företagsbanken beviljar bl.a. krediter, garantier samt finansiering mot fordringsoch objektsäkerhet och idkar kapitalinvestering. OKOs mål är att bli den ledande finländska företagsbanken genom att stärka sin marknadsposition som bank för stora och medelstora företag samt skötare av företags och samfunds kassahantering och betalningsrörelse. Som bank för storföretag är målet att nå andra platsen på marknaden. Som arrangör av finansiering vill banken stärka sin position framför allt bland företagen i huvudstadsregionen samt inom finansieringen av bilhandel och konsumentfinansiering via samarbete med affärerna. År 2006 steg OKOs marknadsandel av företagskrediterna till 17,2 % (16,3) och av finansbolagsprodukterna till 34,2 % (33,0). OKO finansierar aktivt företagsarrangemang och stärkte klart sin marknadsposition som huvudarrangör av syndikerade krediter. Mot slutet av året lanserade OKO nya derivatprodukter såsom företagskrediter med räntetak eller ränterör. Företagsbankens kreditstock ökade med 17 % till 7,9 miljarder euro. För företagen arrangerades ny, långfristig finansiering för 2,0 miljarder euro (2,2) och ny finansiering mot fordrings- och objektsäkerhet för 1,2 miljarder euro (1,1). Trots det strama konkurrensläget låg marginalerna för OKOs företagskreditstock på samma nivå som i fjol. Marginalerna på samfundskrediter och garantier minskade däremot något. Garantistocken växte med 50 % till 1,8 miljarder euro. Företagsbankens riskposition hölls fortfarande god. 22 OKO ÅRSREDOVISNING 2006
23 % Som skötare av betalningsrörelse och kassahantering har OKO lyckats få allt större och allt mera krävande kundförhållanden, vilket medför goda förutsättningar att öka affärsrörelsen. År 2006 förmedlades totalt 152 miljoner (142) avgående och ankommande betalningsrörelsetransaktioner. OP-gruppens marknadsandel av betalningsrörelsen är cirka en tredjedel. OKO stärkte sin position också som finansiär av kundernas utrikeshandel. OKOs dotterbolag OKO Venture Capital Ab svarar för kapitalinvesteringen och förvaltar kapitalinvesteringsfonder för cirka 121 miljoner euro och har investerat i mer än 50 företag. Prioriteringsområdet för bolagets investeringar är sme-företagens företagsarrangemang och utvidgning. Enligt företagsprofilsundersökningarna anser företagskunderna att OKOs starka sidor är betjäningens kvalitet, personalens yrkeskunskap och ledningens engagemang. Kunderna sätter också värde på den långsiktiga skötseln av kundförhållanden och på pålitligheten. OKO hör till Unico-bankgruppen, som består av europeiska kooperativa banker. Medlemsbankerna i Unico är betydande banker i sina respektive länder, såsom Crédit Agricole i Frankrike, DZ BANK i Tyskland, Rabobank i Holland och RZB i Österrike. Unico-bankernas kontor bildar ett omfattande internationellt servicenätverk som fungerar också som en försäljningskanal för OKOs företags- och samfundskunders aktie- och masslåneemissioner och andra motsvarande tjänster. I Unico-samarbetet 2006 prioriterades fortfarande utvecklingen av betalningsrörelse- och kassahanteringstjänster samt kapitalmarknads-, finansierings- och leasingtjänster till företag. OKO ÅRSREDOVISNING
24 Kapitalmarknaden Investeringsbanksrörelsens olika segment hör nu för första gången i OKO till samma affärsområde vid namn Kapitalmarknaden. Till dess tjänsteutbud hör skuldemissioner, corporate finance-tjänster, aktie-, valuta-, penningmarknads- och derivatprodukter samt analys. Kunderna är finländska och internationella företag och samfund. Kapitalmarknadens mål är att bibehålla OKOs ledande position som arrangör av skuldemissioner och att växa framför allt inom derivatrörelsen genom att utvidga produktsortimentet och utnyttja olika försäljningskanaler. Dessutom är målet att öka aktieförmedlingen och försäljningen av penningmarknads- och valutaprodukter samt att ytterligare stärka OKOs andel av de finländska företagens värdepappersbaserade finansiering. OKO har beredskap att producera integrerade, övergripande placerings- och finansieringslös- ningar för sina kunder. OKO är den ledande arrangören av skuldemissioner för företag i Finland. År 2006 var OKO huvudarrangör vid sex masslåneemissioner som samlade medel för totalt 450 miljoner euro (375) för kunderna. Dessutom emitterade OKO strukturerade indexlån till ett belopp på totalt 91 miljoner euro (119). Derivatrörelsen är ett av prioriteringsområdena i OKO-koncernens strategi, eftersom företagen allt mer utnyttjar derivat då de skyddar sig mot ränte-, valuta- och andra prisrisker. Kapitalmarknaden samarbetar intensivt med Företagsbanken och erbjuder företagskunderna alternativ till direkta lån i form av t.ex. skuldemissioner. År 2006 ökade omsättningen för kundhandeln med ränte-, derivat- och valutaprodukter med totalt 17 % till över 239 miljarder euro. OKOs marknadsandel av OMX:s omsättning i euro på Helsingforsbörsen 2006 var 1,9 % och 3,7 % av antalet affärer. Analysens team på 14 personer är ett av Finlands största. På uppföljningslistan finns cirka 90 finländska noterade företag. I StarMines undersökning, som mäter hur exakta prognoserna är och hur rekommendationerna faller in, klarade sig OKO Analys bra. Beträffande exaktheten för OMXH25-aktiernas prognoser var OKO Analys det bästa finländska analyshuset. OKO Analys rekommendationer beträffande Nokia ansågs vara rent av de bästa i hela världen. Analysen används aktivt som säljstöd inom hela affärsområdet. Tjänster i anslutning till aktieemissioner och aktieförsäljningar samt företagsarrangemang tillhandahålls i Finland av OKOs dotterbolag OKO Corporate Finance Ab. I Ryssland erbjuder OKOs dotterbolag ZAO OKO Capital Vostok tjänster i anslutning till företagsarrangemang och strukturerad finansiering. År 2006 fungerade OKO som huvudarrangör vid en aktieemission samt som arrangör vid en aktieemission och vid flera företagsarrangemang. 24 OKO ÅRSREDOVISNING 2006
25 Centralbanken och treasury Affärsområdet Centralbanken och treasury svarar för OP-gruppens centralbanksuppgifter och för OKO-koncernens långfristiga kapitalanskaffning samt ränte-, aktie- och fastighetsinvesteringar. Affärsområdet svarar också för OP-gruppens bank- och skuldinvesterarrelationer samt utländska kapitalanskaffning. I egenskap av centralbank upprätthåller OKO likviditeten hos OP-gruppens detaljistbank er och tar emot insättningar av dem. OKO skaffar de säkerheter som betalningsrörelsesystemet kräver och erbjuder detaljistbankerna penning-, valuta- och kapitalmarknadstjänster. Målet för Centralbanken och treasury är att sköta OP-gruppens kassareserv och trygga gruppens finansieringsposition så förmånligt som möjligt samt att investera OKOs kapitalbas tryggt och räntabelt. I centralbanksrörelsen prioriteras kostnadseffektiviteten och utvecklingen av elektroniska tjänster på basis av de behov som OP-gruppens detaljistbanker har. Målet är att erbjuda detaljistbankerna högklassiga centralbankstjänster till konkurrenskraftiga kostnader. År 2006 fortsatte OP-gruppens detaljistbankers finansieringsbehov att öka. OKOs fordringar på detaljistbankerna uppgick vid slutet av året till 4,7 miljarder euro (3,7). Detaljistbankernas insättningar i OKO var 1,3 miljarder euro (1,6). Treasury bedriver ränte-, aktie- och fastighetsinvesteringsrörelse. Dessutom svarar treasury för koncernens långfristiga kapitalanskaffning samt skötseln av bank- och skuldinvesterarrelationer. OKOs mål är att få AA-rating av minst två ratinginstitut. År 2006 utökades den långfristiga kapitalanskaffningen, och skuldebreven emitterade till allmänheten ökade till 14 miljarder euro (9,0). OKO emitterade långfristiga masskuldebrevslån på den internationella marknaden för totalt 3,6 miljarder euro. Vid slutet av året uppgick de av OKO emitterade bankcertifikaten till 4,3 miljarder euro (3,5) och euro commercial paper-certifikaten till 1,9 miljarder euro (0,9). Den likviditetsportfölj som upprättats för att trygga OP-gruppens likviditet uppgick vid slutet av året till 1,8 miljarder euro. Investeringarna i aktiefonder och kapitalfonder uppgick till totalt 53 miljoner euro (74). Kapitalet uppbundet i fastigheter minskade till 38 miljoner euro (48), av vilket andelen i eget bruk utgjorde 4 miljoner euro. OKO ÅRSREDOVISNING
26 Kapitalförvaltning Affärsområdet Kapitalförvaltning bildades i mars 2006 då OKOs och Pohjolas kapitalförvaltning förenades. Tack vare samgången stärktes OKOs marknadsposition inom kapitalförvaltningen klart, och de tjänster som erbjuds till kunderna ökade. Sammanslagningens kostnadssynergier uppgår till 5 miljoner euro och de beräknas realiseras före utgången av Till affärsområdet Kapitalförvaltning hör OKO Kapitalförvaltning Ab och Pohjola Kiinteistösijoitus Oy. OKO Kapitalförvaltning innehar en stark ställning som kapitalförvaltare för finländska institutioner och förmögna privatpersoner. Dessutom har portföljförvaltningen av OP- Fondbolaget Ab:s fonder i huvudsak koncentrerats till OKO Kapitalförvaltning. De förvaltade kundmedlen ökade 2006 med 14 % och uppgick vid slutet av året till 31,3 miljarder euro. De förvaltas av över 120 placeringsexperter. Inom kapitalförvaltningen strävar OKO efter den ledande positionen i Finland. Dessutom är målet att nå en årlig resultattillväxt på över 15 % och en kostnads-intäktsrelation under 50 %. Tillväxt söks framför allt bland institutionella kunder och private-kunder samt inom fondernas portföljförvaltning. Kapitalförvaltningens resultat före avskrivning av de immateriella rättigheter som uppstod vid köpet av Pohjola Kapitalförvaltning Ab var 14 miljoner euro. Kapitalförvaltningens andel av Bank- och placeringsrörelsens resultat ökade. Tillväxten inom den institutionella kapitalförvaltningen fortsatte stark Störst var efterfrågan bland alternativa placeringar där framför allt produkter och koncept som strävar efter absolut avkastning väckte placerarnas intresse. De institutionella kundernas förvaltade kundmedel uppgick vid årets slut till 17,6 miljarder euro, och utöver det har Det mest krävande och samtidigt mest belönande i vårt arbete är att uppfylla företags- och samfundskundernas servicebehov. Det kräver samarbete mellan kunden och bankens experter för att få fram de rätta lösningarna. Maritta Sintonen Finansieringschef OKO, Företagsbanken Titta Karhunen Finansieringsassistent OKO, Företagsbanken 26 OKO ÅRSREDOVISNING 2006
27 de institutionella kunderna placerat betydande belopp i OP-placeringsfonder och i Kapitalförvaltningens utländska samarbetspartners fonder. Antalet institutionella kunder uppgår till nästan 400. OKO Private, som svarar för privatpersonernas kapitalförvaltning, koncentrerar sig på att betjäna kundhelheter med en förmögenhet på över en miljon euro i huvudstadsregionen samt på att betjäna OKOs företagskunders högsta ledning. OKO Private har specialiserat sig på diskretionär kapitalförvaltning, speciellt koncept som strävar efter absolut avkastning. Kundmedlen ökade kraftigt: de förvaltade medlen i de över tusen kundportföljerna uppgick vid slutet av året till totalt över 0,7 miljarder euro. Av de kundmedel som förvaltas av Kapitalförvaltningen utgörs cirka en tredjedel av kapitalet i OP-placeringsfonderna. OP-fondernas sammanlagda marknadsandel uppgick vid slutet av året till 21,8 % (17,2). Tillväxten var kraftig och antalet fonder ökade betydligt då Pohjolas och OP-Fondbolagets produktutbud slogs samman. Efter samgången överfördes fondernas portföljförvaltning och värderäkning till ett gemensamt portföljförvaltningssystem. Utöver sin egen omfattande portföljförvaltning har OKO Kapitalförvaltning 16 internationella samarbetspartner med ett fondutbud som lämpar sig både för institutionella kunder och för private-kunder. Affärsområdet omfattar också Pohjola Kiinteistösijoitus Oy, som koncentrerar sig på fastighetsinvesteringar i Finland samt på val av fastighetskapitalfonder på den internationella marknaden. I oktober 2006 grundades den första till yrkesmässiga placerare riktade fastighetskapitalfonden REFF1 Ky, som placerar på den inhemska fastighetsmarknaden i huvudstadsregionen och i tillväxtcentra. Fondens mål är att nå en placeringskapacitet på högst 250 miljoner euro med ett eget kapital på 100 miljoner euro. OKO ÅRSREDOVISNING
28 Bank- och placeringsrörelsens resultat Resultaträkning, milj. Räntenetto Nedskrivningar av fordringar Räntenetto efter avskrivningar Provisionsintäkter och -kostnader, netto Nettointäkter från handel Nettointäkter från placeringsverksamhet Övriga rörelseintäkter Nettointäkter totalt Rörelsekostnader totalt Avskrivningar av immateriella tillgångar som uppstått i samband med företagsköp Resultat före skatt Förändring i fonden för verkligt värde Resultat före skatt till verkligt värde Volymuppgifter, mrd. Fordringar på kunder 7,9 6,8 Outnyttjade kreditarrangemang 3,6 2,6 Garantier 1,9 1,4 Förvaltade kundmedel 31,3 27,5 Skuldebrev 4,9 3,7 Fordringar på OP-gruppens detaljistbanker 4,7 3,7 Skulder till OP-gruppens detaljistbanker 1,3 1,6 Riskvägda förbindelser 11,1 9,5 Skuldebrev emitterade till allmänheten 13,9 9,1 Problemfordringarnas andel av krediter och garantier, % 0,2 0,2 Antal anställda Prisuppgifter, % Företagskreditstockens snittmarginal 0,87 0,91 Samfundskreditstockens snittmarginal 0,24 0,28 Snittmarginal för krediter till OP-gruppens detaljistbanker 0,12 0,15 Snittmarginal för inlåning från OP-gruppens detaljistbanker 0,11 0,19 28 OKO ÅRSREDOVISNING 2006
29 Kundbetjäning är den absoluta hörnstenen i vår verksamhet vid sidan av framgångsrika placeringar och stenhård yrkeskunskap. Den globala placeringsmarknaden som ständigt utvecklas ställer dagligen nya krav och gör mitt arbete intressant. Pasi Vuorinen Placeringschef OKO Kapitalförvaltning Ab Bank- och placeringsrörelsens resultat före skatt var 163 miljoner euro (136). Intäkterna före nedskrivningar av fodringar växte med 51 och kostnaderna med 28 miljoner euro från Räntenettot före nedskrivningar av fordringar var 113 miljoner euro (112). Upplösningen av täckningsdepositionssystemet i november 2005 och allokeringen av räntekostnaderna för kapitallån till affärsrörelserna i enlighet med den på våren 2006 fastställda strategin sänkte räntenettot med totalt cirka 13 miljoner euro. Korrigerat med de här faktorerna ökade räntenettot i huvudsak till följd av den kraftiga tillväxten av kreditstocken. Nettoprovisionsintäkterna ökade till 99 miljoner euro (77). Provisionsintäkterna ökade mest till följd av OKO Kapitalförvaltnings ökade intäkter. Nettointäkterna från placeringsverksamheten uppgick till 29 miljoner euro (16). Den operativa avkastningen på eget kapital var 18,2 % och kostnadernas relation till intäkterna var 41,5 %. OKO ÅRSREDOVISNING
30 SKADEFÖRSÄKRINGSRÖRELSE Stärkt marknadsposition inom skadeförsäkringen År 2006 var det 115 år gamla Pohjolas första hela år som en del av OKO och OP-gruppen. De flesta av Pohjolas kontor flyttade till andelsbankernas kontor och största delen av IT-tjänsterna och administrationstjänsterna slogs samman med OP-gruppens motsvarande verksamhet. De strukturella förändringarna inverkade inte på den funktionella aktiviteten. Jag är ytterst nöjd med utvecklingen av premieintäkterna. På den snabbt växande försäkringsmarknaden i de baltiska länderna var Pohjolas tillväxt hela 53 %. Speciellt glädjande är försäljningen av bil- och trafikförsäkringar som ökat till följd av det förnyade tjänsteutbudet. Marknadsandelen räknat på basis av registrerade fordon växte med nästan två procentenheter. Antalet preferenskundshushåll ökade med jämfört med 2005 och antalet hushåll som koncentrerat sina försäkringar till Pohjola överskred Antalet privatkunder växte snabbare än någonsin. De gemensamma koncentreringsförmånerna med OP-gruppen och Pohjolas utvidgning av kontorsnätet till flera andelsbanker hade stor inverkan på ökningen av antalet preferenskundshushåll. Antalet företagskunder ökade likaså. Enligt vår uppskattning behöll vi vår position som marknadsledare inom företagsförsäkringar. Tack vare samarbetet med andelsbankerna ökade vår andel framför allt bland småföretag, nyetablerade företag och lantbruk. Korsförsäljningen mellan Pohjola och den övriga OP-gruppen kom igång bra. Också under de kommande åren är korsförsäljningspotentialen betydande, eftersom de kunder som koncentrerat både sina bank- och försäkringsärenden till OP-gruppen utgör endast drygt 20 %. Skadeutvecklingen var tudelad Antalet stora och medelstora skador var under början av året mindre än året innan, men den ogynnsamma storskadeutvecklingen under årets senare hälft fick Pohjolas försäkringstekniska bidrag att bli lägre än väntat. Avkastningen på placeringarna var inom skadeförsäkringen 5,2 %, räknat enligt verkligt värde, vilket följer målet på lång sikt. De mest betydande ändringarna i omvärlden 2006 var de finländska skadeförsäkringsbolagens fördjupade nätbildning med andra tjänsteleverantörer. Alla större skadeförsäkringsbolag samarbetade med banksektorn antingen på basis av innehav eller samarbetsavtal. Kunderna är allt mera trygghetsinriktade. Oron över det egna välbefinnandet och den egna tryggheten ökar efterfrågan på försäkringar. Räknat per capita är premieinkomsten från frivilliga försäkringar låg i Finland och de baltiska länderna i relation till andra västliga länder, vilket skapar tillväxtpotential. Tomi Yli-Kyyny verkställande direktör Pohjola 30 OKO ÅRSREDOVISNING 2006
31 Skadeförsäkringsrörelsen omfattar tre affärsområden som är Privatkunder, Företagskunder och Baltikum. Ekonomiska mål Operativ totalkostnadsprocent, % 95,4 < 94 Operativ avkastning på eget kapital, % 20,9 > 20 Marknadsposition Nu 2009 Privatkunder 3:e 1:a Företagskunder 1:a 1:a Både till privatkunder samt företags- och samfundskunder erbjuds heltäckande skadeförsäkringsskydd under varumärkena Pohjola, A-Försäkring, Europeiska och Seesam. Skadeförsäkringsaktiebolaget Pohjola är ett allroundförsäkringsbolag, A-Försäkring Ab har koncentrerat sig på försäkringar för yrkestrafik och Försäkringsaktiebolaget Europeiska på reseförsäkringar. I de baltiska länderna sköter de lokala Seesam-bolagen skadeförsäkringen. Skadeförsäkring innebär att försäkringsbolaget mot en försäkringspremie bär kundens risk. En väsentlig del av verksamheten är ersättningstjänsten som konkretiserar kundens försäkringsskydd. Dessutom erbjuds kunden omfattande tjänster och rådgivning i anslutning till riskhantering och säkerhet. Skadeförsäkringens rörelsevinst består av det försäkringstekniska bidraget och intäkterna från placeringsverksamheten. Det försäkringstekniska bidraget uppstår då försäkringsersättningarna och driftskostnaderna dras av från premieintäkterna. Det viktigaste lönsamhetsmåttet är totalkostnadsprocenten, som anger försäkringsersättningarna och driftskostnaderna i relation till premieintäkterna. Skadeförsäkringens operativa totalkostnadsprocent 2006 var 95,4 % (92,3). Totalkostnadsprocenten förbättras bl.a. genom att prissätta och välja riskerna rätt, återförsäkring, skadeförebyggande arbete samt genom att automatisera och effektivera processerna. Pohjola är Finlands näst största skadeförsäkrare med en marknadsandel på cirka en fjärdedel (26 % 2005). Pohjola har över 1,6 miljoner kunder i Finland och cirka i Baltikum. Pohjolas mål är att bli Finlands ledande skadeförsäkrare. Redan nu är bolaget den ledande försäkraren i fråga om bl.a. lagstadgad olycksfallsförsäkring, försäkring av yrkestrafik och reseförsäkringar. Marknadsandelssiffrorna för 2006 fås våren Pohjola är också en viktig försäljnings- och kundbetjäningskanal för Pensionsförsäkringsbolaget Ilmarinens lagstadgade arbetspensionsförsäkringar. Ilmarinen sköter nästan arbetstagares och företagares pensionsskydd. OKO ÅRSREDOVISNING
32 Kundbetjäningen per telefon är intressant och givande. Med livet i fokus innebär för mig att jag koncentrerar mig på kunden och finner de rätta lösningarna för kundens behov. Raija Peltonen Telefonrådgivare Pohjola, Privatkunder Tammerfors Pohjolas rating är A+ (stabila utsikter), Standard & Poor s ( ). Målet är att hålla solvenskapitalet på en nivå som motsvarar A-rating. Skadeförsäkringens solvenskapital räknat på basis av IFRS-omslutningen uppgick vid slutet av 2006 till 592 miljoner euro (836) och risktäckningskapaciteten till 75 % (112). Pohjolas marknadsposition väntas på lång sikt stärkas. Premieinkomsten väntas öka ytterligare tack vare det ökade antalet kunder. Verksamheten som en del av OP-gruppen ger Pohjola nya möjligheter att utöka framför allt antalet privat-, småföretags- och lantbrukskunder. Privatkunder Pohjola har i Finland över preferenskundshushåll som koncentrerat sina försäkringar till Pohjola. Målet är preferenskundshushåll före År 2006 ökade antalet preferenskundshushåll med mer än hushåll, vilket är klart mera än under tidigare år (6 400 hushåll 2005 och hushåll I de här siffrorna ingår inte kunder som övergått från A-Försäkring.) Premieintäkterna utan undantagsposter var 308 miljoner euro (283) och tillväxten 9,1 %. Tillväxten var snabbare än väntat och de uppställda målen överskreds klart. Trafik- och bilförsäkringarna ökade mest, tack vare den nya produkthelheten Bilskydd. Som en betydande ny förmån erbjöd Pohjola tillsammans med andelsbankerna gratis försäkring för hemmets lösöre till alla gamla och nya kunder som 2006 koncentrerade sina bank- och försäkringsärenden till OP-gruppen. De förbättrade förmånerna för preferenskunder och nya Bilskydd har ökat antalet kunder. De viktigaste försäkringarna för privatkunder är: motorfordonsförsäkringar, försäkringar för hemmet, olycksfalls- och sjukkostnadsförsäkringar, reseförsäkringar (Europeiska) samt djurförsäkringar. De viktigaste produkterna i privatkundernas försäkringsskydd är Måttskydd och Bilskydd. Måttskydd täcker smidigt familjens och hemmets försäkringsskydd. Bilskydd, som lanserades i slutet av 2005, täcker försäkringsskyddet för motorfordon och har medfört bety- 32 OKO ÅRSREDOVISNING 2006
OP-Pohjola-gruppen 1-12/2010
1-12/2010 Innehållsförteckning OP-Pohjola-gruppens struktur Nyckeltal Resultat Kvartalsuppgifter Kapitaltäckning Balansräkning Krediter och kundmedel Kunder, medlemmar, mm. Utvecklingen under de senaste
Läs merOP-Pohjola-gruppen 1-9/2009
1-9/2009 Nyckeltal 1-9/2009 1-9/2008 Förändring * 2008 Resultat före skatt, milj. e 393 357 10,1 372 Bank- och placeringsrörelse 379 459-17,5 532 Skadeförsäkring 89 73 23,2 55 Livförsäkring -108-108 0,6-162
Läs merOP-Pohjola-gruppen 1-12/2009
1-12/2009 Innehållsförteckning OP-Pohjola-gruppens struktur Nyckeltal Resultat Kvartalsuppgifter Kapitaltäckning Balansräkning Krediter och kundmedel Kunder, medlemmar, mm. Utvecklingen under de senaste
Läs merResultat före skatt, m ilj ,6 * 579 Kostnaderna i relation till intäkterna, % ,6 55
1-6/2006 Nyckeltal 1-6/2006 1-6/2005 Förändring 1-12/2005 Resultat före skatt, m ilj. 389 293 32,6 * 579 Kostnaderna i relation till intäkterna, % 57 53 3,6 55 Nedskrivningar av kredit- och garantistocken,
Läs merResultat före skatt, m ilj ,4 * 579 Kostnaderna i relation till intäkterna, % ,4 55
1-9/2006 Nyckeltal 1-9/2006 1-9/2005 Förändring 1-12/2005 Resultat före skatt, m ilj. 598 452 32,4 * 579 Kostnaderna i relation till intäkterna, % 55 52 3,4 55 Nedskrivningar av kredit- och garantistocken,
Läs merOKO ÅRSREDOVISNING 2005
OKO ÅRSREDOVISNING 2005 05 OKO Andelsbankernas Centralbank Abp är ett finländskt finansföretag som erbjuder bank-, placeringsoch skadeförsäkringstjänster. Skadeförsäkringstjänsterna erbjuds under varumärket
Läs merOP Pohjola gruppens Q bakgrundsmaterial
OP Pohjola gruppens Q1 2011 bakgrundsmaterial Innehållsförteckning OP-Pohjola-gruppen Resultat Kvartalsuppgifter Kapitaltäckning Balansräkning Krediter och kundmedel Kunder, medlemmar, mm. Utvecklingen
Läs merEVLI BANK ABP:S DELÅRSRAPPORT :
EVLI BANK ABP:S JANUARI-JUNI 2017 2 (5) EVLI BANK ABP:S 1.1. 30.6.2017: Rörelsevinsten nästan fördubblades under betraktelseperioden Rörelsevinsten förbättrades i segmentet Kapitalförvaltning och investerarkunder
Läs merOP Pohjola gruppens delårsrapport
OP Pohjola gruppens delårsrapport 1.1 30.6.2011 Innehållsförteckning OP-Pohjola-gruppen Resultat Kvartalsuppgifter Kapitaltäckning Balansräkning Krediter och kundmedel Kunder, medlemmar, mm. Utvecklingen
Läs merOrdförande för OKOs förvaltningsråd. Seppo Penttinen
Extra bolagsstämma 14.10.2005 Ordförande för OKOs förvaltningsråd Seppo Penttinen Extra bolagsstämma 14.10.2005 Livförsäkring Pohjola i korthet Pohjola Skadeförsäkring Kapitalförvaltning Förmögenhetsförv.
Läs merOP Pohjola gruppens delårsrapport
OP Pohjola gruppens delårsrapport 1.1 30.9.2011 Innehållsförteckning Resultat Kvartalsuppgifter Kapitaltäckning Balansräkning Krediter och kundmedel Kunder, medlemmar, mm. Utvecklingen under de senaste
Läs merOP Pohjola gruppens delårsrapport
OP Pohjola gruppens delårsrapport 1.1 30.6.2012 Innehållsförteckning OP-Pohjola-gruppen Resultat Kvartalsuppgifter Kapitaltäckning Balansräkning Krediter och kundmedel Kunder, medlemmar, mm. Utvecklingen
Läs merDELÅRSRAPPORT Januari-mars 2019 EVLI BANK ABP
EVLI BANK ABP DELÅRSRAPPORT Januari-mars FÖRSIKTIGHETEN PÅ MARKNADEN ÅTERSPEGLADES I FÖRSTA KVARTALETS RESULTAT Rörelseresultatet för segmentet Kapitalförvaltnings- och investerarkunder sjönk och var 2,8
Läs merPohjola/IR. Pohjola Bank Abp Bolagsstämman
Pohjola Bank Abp Bolagsstämman 27.3.2009 Styrelsens ordförande Reijo Karhinen Pohjola vill trygga sina kundföretags finansieringsbehov En stark kapitalisering tryggar Pohjolas förmåga att uppfylla kundföretagens
Läs merOP Pohjola gruppens delårsrapport
OP Pohjola gruppens delårsrapport 1.1 31.3.2012 Innehållsförteckning OP-Pohjola-gruppen Resultat Kvartalsuppgifter Kapitaltäckning Balansräkning Krediter och kundmedel Kunder, medlemmar, mm. Utvecklingen
Läs merPohjola Bank ABP Årsrapport 2007. Pohjola Bank Abp
Pohjola Bank ABP Årsrapport 2007 Pohjola Bank Abp ÅrsRAPPORT 2007 Innehåll 3 Översikt för aktieägarna 5 Pohjola i korthet 6 Resultatet 2007 7 Händelser under året 8 Nyckeltal 10 Omvärlden 11 Värden 12
Läs mer: Delårsrapport januari-september 2018
31.10.2018: Delårsrapport januari-september 2018 Mikko Ayub verkställande direktör Outi Henriksson ekonomidirektör Centralt under Q3: Fortsatt stark resultatutveckling Det jämförbara rörelseresultatet
Läs merPohjola Bank Abp:s verksamhetsberättelse och bokslut 2011
Pohjola Bank Abp:s verksamhetsberättelse och bokslut 2011 Innehåll Styrelsens verksamhetsberättelse för 2011 Omvärlden...3 Koncernens resultat...4 Riskhantering...6 Koncernens riskposition...7 Kapitaltäckningen...9
Läs merPohjola Bank Abp:s delårsrapport
Pohjola Bank Abp:s delårsrapport 1.1 30.9. 1 Pohjola Bank Abp Företagsmeddelande 3.11. kl. 8.00 Kategori: Kvartalsrapport Pohjola Bank Abp:s delårsrapport 1.1 30.9. Januari september Koncernens resultat
Läs merOKO ANDELSBANKERNAS CENTRALBANK ABP
OKO ANDELSBANKERNAS CENTRALBANK ABP Börsmeddelande 11.8.2005, kl. 8.00 DELÅRSRAPPORTEN 1.1 30.6.2005 OCH VERKSTÄLLANDE DIREKTÖRENS KOMMENTARER Verkställande direktörens kommentarer: "OKO-koncernens resultatutveckling
Läs merPohjola Bank Abp:s delårsrapport
Pohjola Bank Abp:s delårsrapport 1.1 30.9. Q3 Pohjola Bank Abp Börsmeddelande 2.11., kl. 8.00 Delårsrapport Pohjola koncernens januari september Koncernens resultat före skatt var 245 miljoner euro (242).
Läs merOP-Pohjola-gruppens delårsrapport Q bakgrundsmaterial
OP-Pohjola-gruppens delårsrapport Q3 2012 bakgrundsmaterial Innehållsförteckning OP-Pohjola-gruppen Resultat Kvartalsuppgifter Kapitaltäckning Balansräkning Krediter och kundmedel Kunder, medlemmar, mm.
Läs merPohjola Bank Abp:s bokslutskommuniké
Pohjola Bank Abp:s bokslutskommuniké 1.1-31.12.2011 Q4 Pohjola Bank Abp Börsmeddelande 8.2.2012, kl. 8.00 Bokslutskommuniké Pohjola-koncernens år 2011 Koncernens resultat före skatt var 258 miljoner euro
Läs merOKO ANDELSBANKERNAS CENTRALBANK ABP
OKO ANDELSBANKERNAS CENTRALBANK ABP Börsmeddelande 2.11.2005, kl. 8.00 OKOS DELÅRSRAPPORT 1.1 30.9.2005 OCH VERKSTÄLLANDE DIREKTÖRENS KOMMENTARER Verkställande direktörens kommentarer: "OKO-koncernens
Läs merOP-Pohjola-gruppens verksamhetsberättelse och bokslut 2011
OP-Pohjola-gruppens verksamhetsberättelse och bokslut 2011 Innehåll OP-Pohjola-gruppens verksamhetsberättelse 2011 År 2011 i sammandrag...2 Omvärlden...4 OP-Pohjola-gruppens resultat och balansräkning...7
Läs merPohjola Bank Abp:s kvartalsrapport
Pohjola Bank Abp:s delårsrapport 1.1. - 31.3.2010 Pohjola Bank Abp Företagsmeddelande 5.5.2010 kl. 8.00 Kategori: Kvartalsrapport Pohjola Bank Abp:s kvartalsrapport 1.1 31.3.2010 Januari mars Koncernens
Läs merPohjola Bank Abp:s delårsrapport
Pohjola Bank Abp:s delårsrapport 1.1-30.6.2012 Pohjola Bank Abp Börsmeddelande 1.8.2012, kl. 8.00 Delårsrapport Pohjola-koncernens januari juni 1) Koncernens resultat före skatt var 203 miljoner euro (198)
Läs merPohjola Bank Abp:s delårsrapport
Pohjola Bank Abp:s delårsrapport 1.1 30.6. Q2 Pohjola Bank Abp Företagsmeddelande 3.8. kl. 8.00 Kategori: Delårsrapport. Pohjola-koncernens januari juni Koncernens resultat före skatt förbättrades och
Läs merOKOs fyra affärsområden är
OKO Andelsbankernas Centralbank Abp är en finländsk affärsbank, vars A-aktie noteras på Helsingforsbörsen. OKO har cirka 26 000 aktieägare. OKOs fyra affärsområden är Företagsbanksrörelsen Företagsbankens
Läs merPohjola Bank Abp:s ordinarie bolagsstämma. Helsingfors Mässcentrum kl
1 Pohjola Bank Abp:s ordinarie bolagsstämma Helsingfors Mässcentrum 27.3.2012 kl. 14.00 2 1. Öppning av stämman Styrelseordförande Reijo Karhinen 3 Förtroendet har ökat utsikterna dämpade Storleken på
Läs merPohjola Bank Abp:s delårsrapport
Pohjola Bank Abp:s delårsrapport 1.1-30.9.2012 Pohjola Bank Abp Börsmeddelande 31.10.2012, kl. 8.00 Delårsrapport Pohjola-koncernens januari september 1) Koncernens resultat före skatt var 282 miljoner
Läs merOP-gruppens delårsrapport
Andelsbankscentralen Anl Börsmeddelande 9.11. kl. 8.30 1 (35) OP-gruppens delårsrapport 1.1 Rapportperioden i sammandrag OP-gruppens marknadsposition förstärktes och rapportperiodens resultat före skatt
Läs merOP-GRUPPEN. Resultatkommuniké
OP-GRUPPEN Resultatkommuniké 1.1 31.12.2005 o OP-gruppens affärsrörelse fortsatte att växa kraftigt år 2005. Gruppens marknadsandel förstärktes särskilt i fråga om förmögenhetsförvaltningen. Pohjolaköpet
Läs mer: Januari-juni 2018 tf verkställande direktör Juha Hammarén
7.8.2018: Januari-juni 2018 tf verkställande direktör Juha Hammarén 2 Utsikterna för Finlands ekonomi fortsatt goda 3 Ränteläget fortfarande utmanande Januari-juni 2018: Transformationen framskred väl
Läs merSTYRELSENS VERKSAMHETSBERÄTTELSE
Pohjola Bank Abp I Verksamhetsberättelse och bokslut 2009 INNEHÅLL STYRELSENS VERKSAMHETSBERÄTTELSE 2009...2 Omvärlden...3 Koncernens resultat...4 Riskposition...5 Koncernens riskposition...6 Kapitaltäckning...7
Läs merOP-GRUPPEN. Delårsrapport
OP-GRUPPEN Delårsrapport 1.1 30.9.2005 OP-gruppens affärsrörelse fortsatte att växa kraftigt. Försäkringsbesparingarna växte med 25 procent och placeringsfondernas kapital med 78 procent sedan september
Läs merEtt tecken på en bra grupp * Innehåll. Styrelsens verksamhetsberättelse 2010. Koncernbokslut, IFRS
Ett tecken på en bra grupp * Pohjola Bank Abp:s verksamhetsberättelse och bokslut 2010 Ett tecken på en bra grupp * Innehåll Styrelsens verksamhetsberättelse 2010 Omvärlden...2 Koncernens resultat...3
Läs merPohjola Bank Abp:s delårsrapport och verkställande direktörens kommentarer
Pohjola Bank Abp FÖRETAGSMEDDELANDE 7.8., kl. 8.00 1 (40) Kategori: Kvartalsrapport Pohjola Bank Abp:s delårsrapport 1.1 30.6. och verkställande direktörens kommentarer Verkställande direktörens kommentarer:
Läs merPohjola Bank Abp:s ordinarie bolagsstämma. Helsingfors Mässcentrum kl
1 Pohjola Bank Abp:s ordinarie bolagsstämma Helsingfors Mässcentrum 22.3.2013 kl. 14.00 2 1. Öppning av stämman Styrelseordförande Reijo Karhinen Banksystemet i Europa har inte normaliserats centralbanken
Läs merJanuari Februari Mars April Maj Juni Juli Augusti September Oktober November December. OKO Årsredovisning
Januari Februari Mars April Maj Juni Juli Augusti September Oktober November December OKO Årsredovisning 2003 Innehåll 2 Presentation av OKO 3 Resultatet år 2003 5 Nyckeltal 6 Årets viktigaste händelser
Läs merKONCERNENS RESULTATRÄKNING
Kort om Hypo År 2007 stärkte Hypo alltjämt sin profil som en innovativ aktör med särskild inriktning på bostadsfinansiering och boende. Vi anpassade oss till utvecklingen på bostadsmarknaden och såg över
Läs merAlandia Försäkring består av
Nyckeltal 213 Välkommen till Alandia Försäkring! Alandia Försäkring är en åländsk försäkringsgrupp med stark förankring till sjöfarten. Vårt moderbolag grundades 1938 av åländska redare och var inledningsvis
Läs merAktia DELÅRSRAPPORT 1-3/2011
Aktia DELÅRSRAPPORT 1-3/2011 Jussi Laitinen 9.5.2011 1-3/2011 i korthet Rörelseresultatet var 18,8 (17,5) miljoner euro. Resultat per aktie steg till (EPS) 0,20 (0,18) euro. Rörelseintäkterna uppgick till
Läs merFinnvera Abp. Tabelldel för ekonomisk översikt 1.1. 30.6.2008
Finnvera Abp Tabelldel för ekonomisk översikt 1.1. 30.6.2008 Resultaträkning för koncernen Not 1-06/2008 1-06/2007 Ränteintäkter 55 450 51 183 Ränteintäkter från utlåning 42 302 38 888 Räntestöd som styrts
Läs merPohjola Bank Abp:s ordinarie bolagsstämma. Helsingfors Mässcentrum kl
Pohjola Bank Abp:s ordinarie bolagsstämma Helsingfors Mässcentrum 20.3.2014 kl. 14.00 1. Öppning av stämman Styrelseordförande Reijo Karhinen 6 % Det exceptionella läget fortsätter Marknadsräntor från
Läs merKöpeanbud på aktierna i Pohjola
Marknadsföringsprospekt. Det här är inte en anbudshandling. Anbudspris 13,35 euro per aktie kontant Köpeanbud på aktierna i Pohjola OKO Andelsbankernas Centralbank Abp:s offentliga köpeanbud på alla aktier
Läs merPohjola Bank Abp:s delårsrapport
Pohjola Bank Abp:s delårsrapport januari september 2009 1 Pohjola Bank Abp Företagsmeddelande 5.11.2009 kl. 8.00 Kategori: Kvartalsrapport Pohjola Bank Abp:s delårsrapport 1.1 30.9.2009 Januari september
Läs merKreditinstitutens bokslut
Finansiering och försäkring 2014 Kreditinstitutens bokslut 2014, 1:a kvartalet De inhemska bankernas finansnetto var oförändrat under första kvartalet 2014 De inhemska bankernas finansnetto uppgick till
Läs merLänsförsäkringar AB (publ) Organisationsnummer
Länsförsäkringar AB (publ) Organisationsnummer 556549-7020 Verkställande direktören för Länsförsäkringar Aktiebolag (publ), organisationsnummer 556549-7020, får härmed på styrelsens uppdrag avge delårsrapport
Läs merEVLI BANKS BOKSLUTSKOMMUNIKÉ 1 12/2015: Redovisningsperiodens resultat ökade med över 60 procent
1 (5) EVLI BANKS BOKSLUTSKOMMUNIKÉ 1 12/2015: Redovisningsperiodens resultat ökade med över 60 procent Januari december 2015 Koncernens nettoomsättning ökade med 8 procent till 64,2 miljoner euro (59,7
Läs merPohjolas nyemission 2009
Pohjolas nyemission 2009 Pohjolas aktieemission 7-24.4.2009 Den information som ges här baserar sig på ett prospekt som placerare uppmanas läsa innan de fattar sina placeringsbeslut. Prospektet och tilläggsinformation
Läs merPohjola Bank Abp:s delårsrapport
Pohjola Bank Abp:s delårsrapport 1.1 30.6.2013 Pohjola Bank Abp Börsmeddelande 31.7.2013, kl. 8.00 Delårsrapport Pohjola koncernens januari juni 1) Koncernens resultat före skatt var 252 miljoner euro
Läs merEckerökoncernen Bokslutskommuniké för 2010
Eckerökoncernen Bokslutskommuniké för 2010 Omsättning 228,9 miljoner euro (214,1 milj. euro föregående år) Rörelseresultat 24,3 miljoner euro (18,8 milj. euro) Affärsverksamhetens kassaflöde 35,1 miljoner
Läs merAlandia Försäkring. Nyckeltal 2015
Alandia Försäkring Nyckeltal 215 Välkommen till Alandia Försäkring! Alandia Försäkring är en åländsk försäkringsgrupp med stark förankring till sjöfarten. Vårt moderbolag grundades 1938 av åländska redare
Läs merAlandia Försäkring. Nyckeltal 2014
Alandia Försäkring Nyckeltal 214 Välkommen till Alandia Försäkring! Alandia Försäkring är en åländsk försäkringsgrupp med stark förankring till sjöfarten. Vårt moderbolag grundades 1938 av åländska redare
Läs merSparbankernas servicenätverk och samarbetspartner
Sparbankernas servicenätverk och samarbetspartner Sparbanken är den fjärde största bankgruppen (12/2011) Antalet kunder 587 000, varav 300 000 är på Internet Tonvikten ligger på privatkunder, SME-företag
Läs merOP-Pohjola-gruppens delårsrapport OP-Pohjola
OP-Pohjola-gruppens delårsrapport 1.1 31.3.2014 Innehållsförteckning OP-Pohjola-gruppen Resultat Kvartalsuppgifter Kapitaltäckning Balansräkning Krediter och kundmedel Kunder, medlemmar, mm. Utvecklingen
Läs merPohjola Bank Abp:s bokslutskommuniké
Pohjola Bank Abp:s bokslutskommuniké 1.1-31.12.2012 Pohjola Bank Abp Börsmeddelande 6.2.2013, kl. 8.00 Bokslutskommuniké Pohjola-koncernens år 2012 Koncernens resultat före skatt var 374 miljoner euro
Läs merAKTIA ABP:S ORDINARIE BOLAGSSTÄMMA 2012 Verkställande direktörens översikt
AKTIA ABP:S ORDINARIE BOLAGSSTÄMMA 2012 Verkställande direktörens översikt 2011 ett händelserikt år för Aktia Rörelseresultat, mn euro Resultat per aktie sjönk till 0,53 (0,83) euro Dividenden oförändrad
Läs merEtt tecken på en bra grupp * Innehåll. Styrelsens verksamhetsberättelse Koncernbokslut, IFRS
Ett tecken på en bra grupp * Pohjola Bank Abp:s verksamhetsberättelse och bokslut 2010 Ett tecken på en bra grupp * Innehåll Styrelsens verksamhetsberättelse 2010 Omvärlden...2 Koncernens resultat...3
Läs merPohjola Bank Abp:s bokslutskommuniké
Pohjola Bank Abp:s bokslutskommuniké 1.1 31.12.2009 1 Pohjola Bank Abp Företagsmeddelande 11.2.2010 kl. 8.00 Kategori: Bokslutskommuniké Pohjola Bank Abp:s bokslutskommuniké 1.1 31.12.2009 Januari december
Läs merILMARINENS DELÅRSRESULTAT Q2 / 2013. Presskonferens 29.8.2013 Verkställander direktör Harri Sailas
ILMARINENS DELÅRSRESULTAT Q2 / 2013 Presskonferens 29.8.2013 Verkställander direktör Harri Sailas 1 VIKTIGA OBSER- VATIONER UNDER BÖRJAN AV 2013 Bra början på året: Placeringsintäkterna 3,0 procent Även
Läs merKreditinstitutens bokslut
Finansiering och försäkring 2019 Kreditinstitutens bokslut 2019, 1:a kvartalet Rörelsevinsten för bankerna i Finland var 1,3 miljarder euro under första kvartalet år 2019 Finansnettot för kreditinstitut
Läs merVD-ÖVERSIKT JUSSI LAITINEN
VD-ÖVERSIKT JUSSI LAITINEN VD-översikt Året som gick Aktia satsar på tillväxt Utsikter 2015 2 Finland i fel sällskap 3 Skuldsättningen fortsätter att öka? 4 Resultatet 2014 2014 2013 Δ% Räntenetto 102,8
Läs merOP Gruppens delårsrapport
OP Gruppens delårsrapport 1.1. 30.9.2015 2 Innehållsförteckning OP Gruppens delårsrapport Bankrörelse Skadeförsäkring Kapitalförvaltning Likviditet och upplåning Kapitaltäckning OP i korthet 3 OP Gruppens
Läs merPohjola Bank Abp:s delårsrapport
Pohjola Bank Abp:s delårsrapport 1.1 30.6.2014 Pohjola Bank Abp Börsmeddelande 6.8.2014, kl. 8.00 Delårsrapport Pohjola-koncernens januari juni 1) Koncernens resultat före skatt var 336 miljoner euro (254)
Läs merPohjola Bank Abp:s delårsrapport
Pohjola Bank Abp:s delårsrapport 1.1 30.9.2013 Pohjola Bank Abp Börsmeddelande 30.10.2013, kl. 8.00 Delårsrapport Pohjola koncernens januari september 1) Koncernens resultat före skatt var 381 miljoner
Läs merFörsta Kvartalet 2016
Första Kvartalet 2016 Periodens omsättning uppgick till 23 447 T (23 571 T ) Periodens rörelseresultat uppgick till 299 T (721 T ) Periodens resultat uppgick till 212 T (515 T ) Resultat per aktie 0,014
Läs merPohjola Bank Abp:s delårsrapport och verkställande direktörens kommentarer
Pohjola Bank Abp Företagsmeddelande 6.11.2008, kl. 8.00 1 (43) Kategori: Kvartalsrapport Pohjola Bank Abp:s delårsrapport 1.1 30.9.2008 och verkställande direktörens kommentarer Verkställande direktörens
Läs merOP-POHJOLA-GRUPPENS (SAMMANSLUTNINGEN AV ANDELSBANKER) IFRS-BOKSLUT 2008
INNEHÅLL OP-POHJOLA-GRUPPENS VERKSAMHETSBERÄTTELSE 2008 År 2008 i sammandrag 2 OP-Pohjola-gruppens nyckeltal 3 Omvärlden 3 OP-Pohjola-gruppens resultat och omslutning 5 Kapitaltäckning 10 Kapitalutvärdering
Läs merOP-GRUPPEN. Delårsrapport
OP-GRUPPEN Delårsrapport 1.1. 30.6.2005 OP-gruppens affärsrörelse fortsatte att växa kraftigt. Sedan juni i fjol har kreditstocken växt med 13 procent och inlåningsstocken med 8 procent. Försäkringsbesparingarna
Läs merOKO ANDELSBANKERNAS CENTRALBANK ABP
OKO ANDELSBANKERNAS CENTRALBANK ABP Börsmeddelande 17.2.2006, kl. 8.00 OKOS BOKSLUTSKOMMUNIKE 2005 OCH VERKSTÄLLANDE DIREKTÖRENS KOMMENTARER Verkställande direktörens kommentarer: "OKOs bankrörelse hade
Läs merEckerökoncernen Bokslutskommuniké för 2011
Eckerökoncernen Bokslutskommuniké för 2011 Omsättning 234,9 miljoner euro (228,9 milj. euro föregående år) Rörelseresultat 21,4 miljoner euro (24,3 milj. euro) Räkenskapsperiodens vinst 13,1 miljoner euro
Läs merNr 89 257. Bilaga 1 KONCERNRESULTATRÄKNING
Nr 89 257 KONCERNRESULTATRÄKNING Bilaga 1 I Kalkyl över kreditinstitutsverksamhet och investeringstjänster 1 Ränteintäkter Räntekostnader Finansnetto Intäkter från investeringar i form av eget kapital
Läs merFörsäkringsbolagens placeringsverksamhet 2009
placeringsverksamhet 29 FK Finanssialan Keskusliitto FC Finansbranschens Centralförbund placeringsverksamhet 29 placeringsverksamhet 29 Kimmo Koivisto INNEHÅLL Allmänt... 3 placeringar 31.12.29... 4 nya
Läs merVerksamhet Årets händelser Utlåning Finansiering
Bokslut 2011 Verksamhet Svea Ekonomi AB bedriver, med tillstånd av Finansinspektionen, finansieringsverksamhet enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse (LBF). Svea Ekonomi AB-koncernen
Läs merPohjola Bank Abp:s ordinarie bolagsstämma
1 Kirjoita tähän otsikko Pohjola Bank Abp:s ordinarie bolagsstämma Helsingfors Mässcentrum 29.3.2011 kl. 14.00 1 2 1. Öppning av stämman Styrelseordförande Reijo Karhinen 2 3 Efterfrågan på krediter ökar
Läs merPohjola Bank Abp:s bokslutskommuniké
Pohjola Bank Abp:s bokslutskommuniké 1.1 31.12.2013 Pohjola Bank Abp Börsmeddelande 6.2.2014, kl. 8.00 Bokslutskommuniké Pohjola-koncernens år 2013 1) Koncernens resultat före skatt var 473 miljoner euro
Läs merAndelsbankscentralen Anl Företagsmeddelande kl (31) Kategori: Kvartalsrapport
Andelsbankscentralen Anl Företagsmeddelande 10.5. kl. 08.00 1(31) Kategori: Kvartalsrapport OP-GRUPPENS DELÅRSRAPPORT 1.1 31.3. OCH CHEFDIREKTÖRENS KOMMENTARER OP-gruppen nådde ett nytt resultatrekord
Läs merBilaga 1 RESULTATRÄKNING
Nr 1259 3403 RESULTATRÄKNING Bilaga 1 Ränteintäkter Leasingnetto Räntekostnader FINANSNETTO Intäkter från investeringar i form av eget kapital I företag inom samma koncern I ägarintresseföretag I övriga
Läs mer: Januari-mars tf verkställande direktör Juha Hammarén
8.5.2018: Januari-mars 2018 tf verkställande direktör Juha Hammarén 1 Utsikterna för Finlands ekonomi goda Finlands BNP, % förändring från föregående år 2 Ränteläget fortfarande utmanande ECB:s räntor
Läs merKoncernbalansräkning, milj. euro 30.6.2010 30.6.2009 31.12.2009
Koncernbalansräkning, milj. euro 30.6.2010 30.6.2009 31.12.2009 TILLGÅNGAR LÅNGFRISTIGA TILLGÅNGAR Immateriella tillgångar 112,5 105,4 108,3 Goodwill 737,7 649,9 685,4 Materiella anläggningstillgångar
Läs merEckerökoncernen Bokslutskommuniké för 2017
Eckerökoncernen Bokslutskommuniké för 2017 3,1 miljoner passagerare reste med Eckerökoncernens tre passagerarfartyg (3,1 milj. föreg. år) Omsättning 233,2 miljoner euro (237,6 milj. euro) Rörelseresultat,
Läs merOP-GRUPPEN. Delårsrapport
OP-GRUPPEN Delårsrapport 1.1 31.3.2005 OP-gruppens affärsrörelse fortsatte att växa kraftigt. Sedan mars i fjol har kreditstocken växt med 13 procent och inlåningsstocken med 8 procent. Försäkringsbesparingarna
Läs merSparbankernas servicenätverk och samarbetspartner
Sparbankernas servicenätverk och samarbetspartner Sparbanken är den fjärde största bankgruppen (12/2012) Antalet kunder 588 500. Tonvikten ligger på privatkunder, SME-företag och jord- och skogsbrukskunder
Läs merEckerökoncernen Bokslutskommuniké för 2018
Eckerökoncernen Bokslutskommuniké för 2018 3,4 miljoner passagerare reste med Eckerökoncernens tre passagerarfartyg (3,1 milj. föreg. år) Omsättning 233,8 miljoner euro (225,9 milj. euro) Rörelseresultat,
Läs merSparbanken Gotland. Org.nr. 534000-5775. Delårsrapport Januari juni 2015
Sparbanken Gotland Org.nr. 534000-5775 Delårsrapport Januari juni 2015 Delårsrapport för perioden januari - juni 2015 Styrelsen för Sparbanken Gotland (534000-5775) avger härmed delårsrapport för verksamheten
Läs merÖkad orderingång noteras. Perioden oktober-december. Perioden januari december. Vd:s kommentar. Bokslutskommuniké 2012
Ökad orderingång noteras Perioden oktober-december Omsättningen uppgick till 58,2 MSEK (60,4), vilket motsvarar en minskning med -3 % Rörelseresultatet uppgick till 4,3 MSEK (6,2) vilket ger en rörelsemarginal
Läs merDelårsrapport januari juni 2005
Delårsrapport januari juni 2005 April-juni 2005 Nettoomsättningen ökade med 43 % till 10,6 (7,4) mkr Resultatet efter skatt uppgick till 0,5 (-0,8) mkr Resultatet per aktie uppgick till 0,17 (-0,25) kr
Läs merStark tillväxt och god rörelsemarginal under 2014. Perioden oktober-december. Perioden januari december
Stark tillväxt och god rörelsemarginal under 2014 Perioden oktober-december Omsättningen uppgick till 79,0 MSEK (70,3), vilket motsvarar en tillväxt med 12,4 % Rörelseresultatet uppgick till 7,5 MSEK (8,2)
Läs merANDELSBANKSGRUPPEN BOKSLUT 2001
ANDELSBANKSGRUPPEN BOKSLUT 2001 Andelsbankscentralen Postadress: PB 308, 00101 Helsingfors Besöksadress: Industrigatan 1b, 00510 Helsingfors Telefonväxel: (09) 4041, telefax: (09) 404 3703 Internetadress:
Läs merBOKSLUTSKOMMUNIKÉ 1996
1 BOKSLUTSKOMMUNIKÉ 1996 Sammandrag Efterfrågan på Gevekos viktigaste marknader minskade under 1996. Koncernens fakturering minskade med 13% till 856 (982) Mkr. Rörelseresultatet efter planenliga avskrivningar
Läs merILMARINENS DELÅRSRESULTAT Q3 / Presskonferens Vice verkställande direktör Timo Ritakallio
ILMARINENS DELÅRSRESULTAT Q3 / 2013 Presskonferens 23.10.2013 Vice verkställande direktör Timo Ritakallio 1 VIKTIGA OBSER- VATIONER UNDER JANUARI-SEPTEMBER 2013 Placeringsintäkterna 6,5 procent Realavkastningen
Läs merDelårsrapport januari september 2005
Delårsrapport januari september 2005 Januari-september 2005 Nettoomsättningen ökade med 32 % till 29,5 (22,4) mkr Resultatet efter skatt uppgick till 1,5 (-2,8) mkr Resultatet per aktie uppgick till 0,47
Läs merFörbättrad omsättningsökning och rörelsemarginal. Perioden januari mars Vd:s kommentar. Januari mars 2017
Förbättrad omsättningsökning och rörelsemarginal Perioden januari mars 2017 Omsättningen uppgick till 99,2 MSEK (84,7), vilket motsvarar en tillväxt om 17,2 % (0,7) Rörelseresultatet uppgick till 10,5
Läs merOP Gruppens delårsrapport
OP Gruppens delårsrapport 1.1 30.9.2017 Innehållsförteckning OP Gruppens delårsrapport Bankrörelse Skadeförsäkring Kapitalförvaltning Likviditet och upplåning Kapitaltäckning OP i korthet OP Gruppens delårsrapport
Läs merHandelsbanken januari - september oktober 2011
Handelsbanken januari - september 2011 26 oktober 2011 Genomsnittlig årlig tillväxt i eget kapital inklusive utdelningar Justerat eget kapital per aktie Ackumulerade utdelningar senaste 5 åren Kr/ aktie
Läs merPohjola Bank Abp:s bokslutskommuniké och verkställande direktörens kommentarer
Pohjola Bank Abp Företagsmeddelande 12.2.2009 kl. 8.00, Kategori: Bokslutskommuniké Pohjola Bank Abp:s bokslutskommuniké 1.1 31.12.2008 och verkställande direktörens kommentarer Verkställande direktörens
Läs merVärdepappersföretagens provisionsintäkter och rörelsevinst minskade under fjärde kvartalet 2018
Finansiering och försäkring 2018 Värdepappersföretag 2018, 4:e kvartalet Värdepappersföretagens provisionsintäkter och rörelsevinst minskade under fjärde kvartalet 2018 Under fjärde kvartalet år 2018 var
Läs merOP Gruppens bokslutskommuniké
OP Gruppens bokslutskommuniké 1.1 31.12.2015 2 Innehållsförteckning OP Gruppens bokslutskommuniké Bankrörelse Skadeförsäkring Kapitalförvaltning Likviditet och upplåning Kapitaltäckning OP i korthet OP
Läs mer