Förköpsinformation IKC Capital AB med bifirma IKC Pension

Transkript

1 Information om IKC Capital AB (Bolaget) IKC Capital AB. Organisationsnummer Adress: Rundelsgatan 14, Malmö Telefon: Bolaget har följande tillstånd: Att bedriva försäkringsförmedling enlig lagen om försäkringsförmedling (2005:405) Mottagande & vidarebefordran av order avs. finansiella instrument. Försäkring i samtliga livförsäkringsklasser (direkt) försäkringsförmedling. Utförande av order avs. finansiella instrument på kunders uppdrag. Investeringsrådgivning till kund avseende finansiella instrument. Diskretionär portföljförvaltning avs. finansiella instrument. Bolaget är medlem i Svenska Försäkringsförmedlares Förening (SFM), och rådgivarna är registrerade medlemmar hos Insuresec, samt har aktiv SwedSec-licens. Svenska Försäkringsförmedlares Förening (SFM) Adress: Apelbergsgatan 36, Stockholm, Insuresec AB Adress: Birger Jarlsgatan 18A Stockholm SwedSec Licensiering AB Adress: Box Stockholm Dessa tre organisationer verkar för att skapa och upprätthålla ett förtroende för de finansiella marknaderna, med fokus på gott konsumentskydd. Ansvarsförsäkring Vid fond- och försäkringsförmedling har bolaget skydd för ren förmögenhetsskada via ansvarsförsäkring. Ansvarsförsäkringen är från och med den 1 april 2015 tecknad via QBE Insurance (Europe) Ltd, Sweden Branch. Försäkringen täcker skadeståndsskyldighet som Bolaget kan ådra sig i samband med investeringsrådgivningen/ försäkringsförmedlingen. Drabbas kunden av skada eller ekonomisk förlust där kunden anser att förmedlarens agerande har vållat denna, har kunden möjlighet att rikta krav direkt mot försäkringsbolaget. Om kunden anser sig ha lidit en skada är det viktigt att anspråk framställs utan dröjsmål för att undvika att rätten till skadestånd eller försäkringsersättning går förlorad. Den högsta ersättning som kan betalas ut för en fondförmedlingsskada är EUR , dock max EUR per år. Den högsta ersättning som kan betalas ut för en försäkringsskada är EUR , dock max EUR per år. Försäkringsgivare: QBE Insurance (Europe) Ltd Sweden Branch Sveavägen Stockholm Tel: Vänligen ange försäkringsnummer eller skadenummer. Ansvarsförsäkringen omfattar krav som framställs under försäkringsperioden och skadan ska vara orsakad efter den 31 mars 2013 (retroaktivt datum). Skador orsakade före den 1 april 2013 omfattas av tidigare ansvarsförsäkring som var hos Länsförsäkringar Sak Försäkring AB. Tidigare försäkringsgivare: Länsförsäkringar Sak Försäkrings AB Tegeluddsvägen Stockholm Tel: E-post: info@lansforsakringar.se Kundkategorisering Bolaget klassar sina kunder i kategorin Icke-professionella enligt Lagen om Värdepappersmarknaden (2007:528) och har därmed högsta skyddsnivå. Om Bolaget klassat kund annorlunda skall detta särskilt anges. Kommunikation Bolaget kommunicerar på svenska med kunden. Kommunikation sker via brev, , telefon samt vid personliga möten. Finansiella Instrument & Risker Allmänt om risker Finansiella instrument kan ge avkastning i form av utdelning (aktier och fonder) eller ränta (räntebärande instrument). Härutöver kan priset (kursen) på instrumentet öka eller minska i förhållande till priset när placeringen gjordes. Den totala avkastningen är summan av utdelning/ränta och prisförändring på instrumentet. Placeraren eftersträvar en totalavkastning som är positiv, d.v.s. som ger vinst. Men det finns också en risk att den totala avkastningen blir negativ d.v.s. att det blir en förlust på placeringen. Risken för förlust varierar med olika instrument. Möjligheten till positiv avkastning på en placering i ett finansiellt instrument är kopplad till risken för förlust. Ju längre tiden för innehavet av placeringen är desto större är avkastningsmöjligheten respektive risken för negativ avkastning dvs förlust. I placeringssammanhang används ibland ordet risk som uttryck för såväl förlustrisk som vinstchans. I den fortsatta beskrivningen används dock ordet risk enbart för att beteckna förlustrisk. Det finns olika sätt att placera sitt kapital för att minska risken. Vanligen anses det bättre att inte placera i ett enda eller ett fåtal finansiella instrument utan att i stället placera i flera olika finansiella instrument. Dessa instrument bör då erbjuda en spridning av riskerna och inte samla risker som kan utlösas samtidigt. En spridning av placeringarna till olika däribland utländska marknader minskar normalt också risken i den totala portföljen, även om det vid handel med utländska finansiella instrument ibland tillkommer en valutarisk. Placeringar i finansiella instrument är förknippade med ekonomisk risk. Kunden svarar själv för risken och måste därför själv hos anlitat värdepappersföretag, skaffa sig kännedom om de villkor, i form av allmänna villkor, prospekt eller liknande, som gäller för handel med sådana instrument och om instrumentens egenskaper och risker förknippade därmed. Kunden måste också fortlöpande bevaka sina placeringar i sådana instrument. Detta gäller även om kunden fått individuell rådgivning vid placeringstillfället. Kunden bör i eget intresse vara beredd att snabbt vidta åtgärder, om detta skulle visa sig påkallat, exempelvis genom att avveckla placeringar beroende på hur de utvecklas. Det är också viktigt att beakta den risk det kan innebära att handla med finansiella instrument på en annan handelsplats än en reglerad marknad, där kraven som ställs generellt är lägre.

2 Olika typer av riskbegrepp m.m. I samband med den riskbedömning som bör ske, då du som kund gör en placering i finansiella instrument, finns en mängd olika riskbegrepp och andra faktorer att beakta och sammanväga. Nedan följer en kort beskrivning av några av de vanligaste riskbegreppen: Marknadsrisk risken att marknaden i sin helhet, eller viss del där du som kund har din placering, t.ex. den svenska aktiemarknaden, går ner. Kreditrisk risken för bristande betalningsförmåga hos exempelvis en emittent eller en motpart. Kursrisk risken att kursen/priset på ett finansiellt instrument går ner. Skatterisk risken att skatteregler och/eller skattesatser är oklara eller kan komma att ändras. Valutarisk risken att en utländsk valuta till vilken ett innehav är relaterat (exempelvis fondandelar i en fond som placerar i amerikanska värdepapper noterade i USD) försvagas. Hävstångseffektsrisk konstruktionen av derivatinstrument som leder till en risk att prisutvecklingen på den underliggande egendomen får ett större negativt genomslag i kursen/priset på derivatinstrumentet. Legal risk risken att relevanta lagar och regler är oklara eller kan komma att ändras. Bolagsspecifik risk risken att ett visst bolag går sämre än förväntat eller drabbas av en negativ händelse och de finansiella instrument som är relaterade till bolaget därmed kan falla i värde. Branschspecifik risk risken att en viss bransch går sämre än förväntat eller drabbas av en negativ händelse och de finansiella instrument som är relaterade till bolag i den branschen därmed kan falla i värde. Likviditetsrisk risken att du inte kan sälja eller köpa ett finansiellt instrument vid en viss önskad tidpunkt p.g.a. att omsättningen i det finansiella instrumentet är låg. Ränterisk risken att det finansiella instrument du placerat i minskar i värde p.g.a. förändringar i marknadsräntan. Du som kund måste vara införstådd med bl.a. följande: Att placeringar eller andra positioner i finansiella instrument sker på kundens egen risk. Att du som kund själv noga måste sätta dig in i värdepappersföretagets allmänna villkor för handel med finansiella instrument och i förekommande fall prospekt samt övrig information om aktuellt finansiellt instrument, dess egenskaper och risker. Att vid handel med finansiella instrument är det viktigt att kontrollera avräkningsnota och annan rapportering avseende dina placeringar samt omgående reklamera fel. Att det är viktigt att fortlöpande bevaka värdeförändringar på innehav av, och positioner i, finansiella instrument. Att du som kund själv måste initiera de åtgärder som erfordras för att minska risken för förluster på dina placeringar eller andra positioner. Att kapital som placeras i en fond kan både öka och minska i värde och det är därför inte säkert att placeraren får tillbaka hela det insatta kapitalet. Intressekonflikter Intressekonflikter kan uppkomma mellan kunden och Bolaget eller mellan olika kunder. För att undvika och hantera intressekonflikter har Bolaget bland annat fastställt riktlinjer för hantering av intressekonflikter och etiska riktlinjer. I Bolagets Riktlinjer för intressekonflikter beskrivs de potentiella intressekonflikter som har identifierats. Frågeställningar Bolaget ställt för att identifiera intressekonflikter är t.ex. om Bolaget, dess ägare eller en av Bolagets anställda har ett annat intresse än kunden av resultatet av den tjänst som tillhandahålls kunden eller av den transaktion som genomförs för kundens räkning. I riktlinjerna anges hur de skall hanteras och undvikas för att förhindra att kundens intressen påverkas negativt. Om en intressekonflikt uppstår så att en kunds intressen kan komma att påverkas negativt, och Bolaget inte kunnat vidta åtgärder för att undvika denna så ska Bolaget tydligt informera kunden om arten eller källan till intressekonflikten innan Bolaget åtar sig att utföra en investeringstjänst för kundens räkning. Lämplighetsbedömning Vid investeringsrådgivning och diskretionär förvaltning ska Bolaget säkerställa att de produkter eller tjänster som rekommenderas är lämpliga för kunden utifrån kundens ekonomiska situation, kunskap och erfarenhet samt mål med investeringen. Bolaget inhämtar och dokumenterar olika uppgifter om Bolagets kunder. Det är viktigt att Bolaget får tillförlitliga och aktuella uppgifter så att rådgivaren kan utgå från respektive kunds situation och bedöma vad som är lämpligt. Varje rådgivare kommer vid första rådgivningstillfället att förklara närmare om vad lämplighetsbedömningen innebär och vilket ansvar Bolaget har för denna bedömning. Utförande av order Bolaget har, mot bakgrund av 8 kap. 29 lagen om (2007:528) om värdepappersmarknaden, fastställt instruktioner för utförande av order/best execution. Denna lämnas ut till kunden på dennes begäran. Ersättningar från tredje part Bolaget erhåller ersättning från försäkringsgivare och produktbolag i samband med att försäkringsavtal ingås och vid tecknande av finansiella produkter, se vidare under rubriken Information om ersättning som visar de bolag som Bolaget samarbetar med i första hand. I rådgivningsdokumentet anger rådgivaren den ersättning som erhålls för den produkt/tjänst som tecknats. Klagomålshantering Kund som inte är nöjd med Bolagets tjänster är välkommen att kontakta Bolagets klagomålsansvarige Ulrika Cnattingius. IKC Capital AB Att: Ulrika Cnattingius Adress: Box 4193, Malmö Telefon: E-post: klagomalsansvarig@ikccapital.se Hemsida: Vid anspråk mot Bolaget kan kunden vända sig till allmän domstol för att få sin rätt prövad. Konsumenter har också möjligheten att få sin rätt prövad av: Allmänna Reklamationsnämnden ARN Box 174, Stockholm, Hemsida: Tillsynsmyndighet & registrering Finansinspektionen är tillsynsmyndighet enligt lagen om försäkringsförmedling och lagen om värdepappersmarknaden. Bolagsverket är registreringsmyndighet för försäkringsförmedlare och värdepappersbolag.

3 Finansinspektionen Adress: Box 7821, Stockholm Telefon: , Fax: E-post: Bolagsverket Adress: Sundsvall Telefon: , Fax: E-post: Information om dina Personuppgifter (PuL) Personuppgiftslagen (SFS 1998:204), PuL, innehåller regler beträffande behandling av personuppgifter. Lagens huvudsyfte är att skydda din personliga integritet vilken vi också vill värna om i vår verksamhet. För att kunna fullgöra vårt uppdrag som försäkringsförmedlare behöver vi inhämta, bearbeta och utlämna personuppgifter rörande dig. Vi inhämtar bl.a. uppgifter från dig, försäkringsgivare, försäkringsadministratörer och myndigheter men även från arbetsgivare och fondförvaltare. De personuppgifter som kan komma ifråga är t.ex. namn, adress, person- nummer, telefonnummer, e- postadress samt försäkringsrelaterade personuppgifter. Dessa uppgifter är nödvändiga för att vi ska kunna fullgöra våra åtagande gentemot dig samt för att vi ska kunna nå dig med aktuell information om våra andra produkter och övriga tjänster. Personuppgifterna kan komma att behandlas av annat bolag som vi samarbetar med för att kunna fullgöra vårt uppdrag t.ex. försäkringsgivare. Enligt PuL har du rätt att begära information om och rättelse av de personuppgifter som finns om dig. Du har rätt att kostnadsfritt ta del av de registrerade uppgifterna en gång per år. Sådan begäran framställs skriftligen till vår adress och skall vara undertecknad av sökaren själv. Etik, moral och kompetens. Samtliga anställda upprätthåller en god etik, hög moral och hög kompetens. Bolaget har även upprättat etiska riktlinjer och samtliga rådgivare har licens hos Insuresec och/eller SwedSec (en finansiell licensiering).

4 Information om ersättning från tredje part.. I de fall där IKC Capital inte fakturerar eller tar betalt direkt av kunden förekommer provisioner och/eller annan typ av överenskommen ersättning från försäkrings-, värdepappers-, fondoch förvaltningsbolag samt banker. IKC Capital får då sin ersättning inom ramen för gällande produkt eller tjänst och betalningen kommer från aktuell leverantör. Det innebär att IKC Capital inte utgör ett fördyrande led för dig som kund, vare sig du är privatkund, företag, institution eller stiftelse. Anskaffningsprovision () Engångsersättning som utbetalas vid försäkringens/produktens tecknande, procent av årspremie. Beståndsersättning (BE) Löpande ersättning, utbetalas regelbundet. Procent av premie. Stockersättning (SE) Löpande ersättning, som utbetalas regelbundet, procent av kapitalets värde. Pension eller kapitalförsäkring Privat Traditionell förvaltning, löpande >10år Skandia 3,5% 0,2% 3,5% SEB 1,5-3% 0% 1,5-3% SPP 0% 0,15% Folksam 18%/3% 0,25% 0/3% Länsförsäkringar 2% 0% Traditionell förvaltning, engångsplaceringar. SE Skandia 3% 0,2% Folksam 3% 0,25% SEB 1,5-3% 0% Länsförsäkringar 2% 0% Privat fondförsäkring, löpande sparande>10år Skandia 0 0,3% 3,5% SEB 11% 0,15% 1,5% SPP 0 0,5% 0 Folksam 20% 0,25% Tjänstepensionsförsäkring Traditionell förvaltning, löpande premie Skandia 2% 0,1% 2%% SEB 12% 0,15% 2,6% SPP 15% 0,15% 2% Folksam 0% 0,1% 1,4% Traditionell förvaltning, engångsbetald Skandia 3% 0,3% 3% SPP 3% 0,15% 3% Folksam 3% 0,25% 3% Länsförsäkringar 2% 0% 2% Fondförsäkring löpande premie Skandia 0% 0,2% 2,25% SEB 14% 0,15% 2,6% SPP 15% 0,15% 2% Folksam 2-4% 0,25% 2-4% Länsförsäkringar 4% 0 4% Fondförsäkring, engångsbetald Skandia 2-3% 0,3% 2-3% SEB 4% 0,15% 4% SPP 3% 0,15% 3% Folksam 2-4% 0,25% 2-4% Löneväxling fondförsäkring Skandia 2,25% 0,2% 2,25% SEB 14% 0,15% 2,6% SPP 15% 0,2% 3% Folksam 2,45 0,25% 2,45% Löneväxling Traditionell Förvaltning Skandia 2% 0,1% 2% SPP 15% 0,15% 3% Folksam 3% 0,25% 3% Privat fondförsäkring engångsbetald Skandia 3,5% 0,3% SEB 1,5% 0,15% 1,5% SPP 0 0,5% Folksam 3,5% 0,25% Länsförsäkringar 4% 0

5 Depåförsäkring Privat eller företagsägd, Kapital- eller tjänstepensionsförsäkring SE Skandia 0,65% 0,3% SEB-Life ev ins avg kapitalavg-0,3% Danica ev ins avg kapitalavg-0,3% Nordnet 0 kapitalavgiften Strukturerade produkter 2-5%på nominellt belopp beroende på löptid och struktur. Fondplattformar och fondbolag Nordnet ca 15-25% av fondens förvaltningsavgift, i vissa fall 0% Carnegie ca 15-30% av fondens förvaltningsavgift, i vissa fall 0% Fondplaceringstjänster utförda av externa aktörer SEB Aktiv fondportfölj 0,4% på kapitalet Vissa fondbolag väljer att ersätta distributörer ytterligare. IKC Fonder Catella Fonder Riskförsäkring Sjukförsäkring 20-40% av förvaltningsavgiften 0,5% på kapitalet i fonden. Skandia 8% SEB 2-40% SPP 10% Folksam 4% Länsförsäkringar 4% Euroaccident 11% Sjuk & Olycksfallsförsäkring barn Skandia 65% Sjuk & Olycksfallsförsäkring vuxen Skandia 60% Folksam 20% Konsultarvode vid olika kringtjänster Ekonomisk sammanställning - Inhämtning av uppgifter om kundens samtliga kapitalförsäkringar - Insamling av uppgifter om kundens samtliga pensionsförsäkringar - Insamling av innehav i PPM-systemet - Överskådlig sammanfattning av kundens ekonomiska situation 750 kr inkl moms Pensionsutredning - Genomgång av samtliga förmånstagarförordnanden - Genomgång av efterlevandeskydd - Genomgång av återbetalningsskydd - Utredning av försäkringsbehov - Prisjämförelse gällande försäkringsbehov - Flyttmöjligheter för befintliga försäkringar samt konsekvens- och behovsanalys av detta - Utbetalningsprognos - Utbetalnings- och skatterådgivning 1600 kr inkl moms per påbörjad timme. Sjukvårdsförsäkring Skandia 10% SEB 10% Länsförsäkringar 10% Livförsäkring BE Skandia 42% SEB 2,7% Folksam 25% Länsförsäkringar 75kr