Användarhandbok minpension.se Minpension.se

Transkript

1 Användarhandbok minpension.se Minpension.se Version 4 - uppdaterad i maj 2013

2 Användarhandbok Innehållsförteckning 1. Vad är Minpension.se? Information om Minpension.se på andra språk För vem är tjänsten? Alla kan inte använda Minpension.se Du som snart ska bli pensionär Produkter som ingår 5 2. Dina pensionsuppgifter på Minpension.se Cookies 6 3. Minpension.se före inloggning Frågor och svar Ordlista Textstorlek 8 4. Registrering och inloggning Registrering Vad är e-legitimation Vad är BankID Vad händer efter registreringen? Inloggning Att tänka på Efter inloggning - Mina sidor Egna pensionsuppgifter Uppdatering av dina uppgifter Allmän pension Presentation av din allmänna pension Tjänstepension Presentation av dina tjänstepensioner Varför syns inte alla mina tjänstepensioner i sammanställningen Privat pension IPS saknas på Minpension.se men räknas som privat pensionssparande 26 2

3 9. Pensionsprognos - steg för steg Hur planerar du att tjäna in till din pension Om du närmar dig pensionering Anställda inom staten och Posten Hur planerar du att ta ut din pension Kompletterande uppgifter till pensionsprognosen Pensionsprognosens utformning Att tänka på! Mina personuppgifter Medgivande för supportåtkomst Avregistrering Min Pension i Sverige AB Har du frågor? 44 3

4 Användarhandbok 1. Vad är Minpension.se? Minpension.se är en oberoende självbetjäningstjänst via internet som kostnadsfritt erbjuder dig en enkel och samlad bild av dina pensioner. När du registrerar dig till tjänsten kan du se din hittills intjänade pension och göra personliga pensionsprognoser. Du kan också se vilket pensionsinstitut som hanterar din pension. Minpension.se är ett samarbete mellan staten och pensionsinstituten. Informationen på Minpension.se är oberoende. Bolaget som står bakom tjänsten heter Min Pension i Sverige AB. I kapitel 11 kan du läsa mer om bolaget. 1.1 Information om Minpension.se på andra språk En kortfattad informationsfolder om Minpension.se finns framtagen på engelska, BKS (gemensam info för balkanspråken) samt arabiska. Foldern kan laddas ner på pensionsportalen under fliken Så kommer du igång. 1.2 För vem är tjänsten? Alla som tjänar in till pension i Sverige har möjlighet att få den samlade pensionsinformationen presenterad på Minpension.se efter registrering och inloggning. 4

5 1.2.1 Alla kan inte använda Minpension.se Alla som registrerar sig på Minpension.se får inte sina pensionsuppgifter sammanställda. Detta gäller till exempel dig som lever med skyddad identitet. Grupper som är undantagna från Minpension.se är: personer med skyddad identitet personer där personnumret har upphört Du som snart ska bli pensionär Från den dag din ansökan om uttag av allmän pension har registrerats hos Pensionsmyndigheten kan du inte längre göra någon pensionsprognos på Minpension.se. Däremot har du fortfarande möjlighet att logga in på pensionsportalen för att få uppgift om din intjänade tjänste- och privata pension. 1.3 Produkter som ingår Arbetet med att förbättra informationen pågår ständigt tillsammans med pensionsbolagen. Många pensionssparare kan idag få en personlig pensionsprognos, men det finns fortfarande enstaka pensionsbolag som inte levererar alla uppgifter till Minpension.se. Vilka bolag som levererar vad kan du se under fliken Om oss/produkter som ingår. Snabbguide för att komma igång 1 Du får tillgång till Minpension.se genom att logga in och godkänna villkoren. 2 Tjänsten frågar alla anslutna pensionsbolag om du har pension hos dem. Därefter hämtas och sammanställs dina pensionsuppgifter. 3 Det tar normalt en arbetsdag innan alla bolag har svarat. Du kan få besked via e-post när det är klart. 4 Vissa institut levererar uppgifter till portalen i samma stund som du registrerar dig/ loggar in. Redan vid första besöket får du till exempel tillgång till uppgifterna om din allmänna pension. 5

6 Användarhandbok 2. Dina pensionsuppgifter på Minpension.se När du har registrerat dig hämtas dina pensionsuppgifter från pensionsinstituten som administrerar dina pensioner. Därefter uppdateras uppgifterna automatiskt minst en gång per år. I en kalkylmodell sammanställs pensionsinstitutens upppgifter om din framtida pension med dina valda värden (till exempel förväntad avkastning på ditt sparande) till en pensionsprognos. Om du väljer att avregistrera dig från tjänsten raderas alla dina uppgifter ur vår databas. Läs mer om avregistrering i kapitel Som användare av bör du vara medveten om följande: alla pensionsinstitut som förvaltar dina pensioner kanske inte levererar fullständiga uppgifter till oss. Pensionsprognosen som visas kan därför vara ofullständig och därmed delvis missvisande. Information om vilka produkter de olika pensionsinstituten levererar finns på sidan Om oss/produkter som ingår. de pensionsprognoser som görs är bara en uppskattning av din framtida pension. Uppskattningen baserar sig dels på generella antaganden om inflation och avkastning men också på de uppgifter och antaganden du själv gör i pensionsprognosen och på de uppgifter som pensionsinstituten levererar till Minpension.se. Det verkliga pensionsutfallet är beroende av ett flertal olika faktorer som kan komma att förändras i framtiden, som till exempel den framtida utvecklingen på kapitalmarknaderna och basbeloppen. Som användare av Minpension.se svarar du för att uppgifterna du lämnar är korrekta och kompletta. 2.1 Cookies Det finns två typer av cookies; temporära och lagrade. Minpension.se använder båda typerna Temporära cookies Den temporära cookien används för att minnas din session på webbservern medan du förflyttar dig mellan sidor. Cookien försvinner när du avslutar besöket. Inga personliga uppgifter sparas i cookien och information om dig som användare kan inte spåras. För att du ska kunna använda tjänsten krävs att din webbläsare tillåter temporära cookies (session cookies). 6

7 2.1.2 Lagrade cookies Våra lagrade cookies används i statistiksyfte och för anpassning av textstorlek. Cookien som används i statistiksyfte är en del av vårt kontinuerliga förbättringsarbete och cookien som används för textstorleken möjliggör att det ser likadant ut nästa gång du besöker pensionsportalen. De lagrade cookies som används är tidsbestämda och lagras på din dator. Lagrade cookies är inte obligatoriska för att minpension.se ska fungera, men förbättrar din upplevelse av tjänsten. 7

8 Användarhandbok 3. Minpension.se före inloggning Även om du inte är inloggad på Minpension.se kan du ta del av den allmänna informationen. Utan inloggning har du tillgång till följande flikar: så fungerar pensionen - kort och enkel information om pensionens uppbyggnad så kommer du igång - inloggningshjälp om oss - presentation av bolaget Min Pension i Sverige AB kontakta oss - kontaktinformation lättläst 3.1 Vanliga frågor Under rubriken Vanliga frågor har vi samlat de vanligaste frågorna som ställs till vår kundtjänst. Du hittar länken Vanliga frågor i webbsidans övre, högra hörn. Listan med frågor och svar ses över och uppdateras kontinuerligt för att du som besökare snabbt ska hitta det du söker. 3.2 Ordlista Blir du osäker på vad ett ord eller begrepp på minpension.se betyder finns de vanligaste pensionsorden förklarade i en ordlista. Klicka på länken Ordlista i webbsidans övre, högra hörn. Här hittar du också en länk till Pensionsorden som förklarar de vanligaste pensionstermerna. Pensionsorden har tagits fram gemensamt av branschen. 3.3 Textstorlek Genom att ändra inställningarna i din webbläsare kan du ändra textstorleken på skärmen. I de flesta moderna webbläsare gör du det genom att hålla ner CTRL-tangenten och snurra hjulet på din datormus. Du kan också hålla ner CTRL-tangenten och klicka på tangentbordets plus eller minus/bindestreck-tangenter. Mer information hittar du på minpension.se/anpassa. 8

9 4. Registrering och inloggning 4.1 Registrering För att få tillgång till dina pensionsuppgifter måste du registrera dig på Minpension.se. Registrering och inloggning sker med hjälp av BankID, mobilt BankID eller annan e-legitimation alternativt med pinkod (då anges personnummer kombinerat med den personliga kod som du använder vid inloggning till Pensionsmyndighetens hemsida). Du anger också ditt namn och e-postadress. För att komma vidare måste du acceptera användarvillkoren. 4.2 Vad är e-legitimation En e-legitimation är en elektronisk ID-handling (även kallat digitalt certifikat) som intygar för en webbtjänst att du är den du utger dig för att vara. Det finns två typer av e-legitimationer; filbaserad e-legitimation (även kallad mjuk e-legitimation) består av en fil som installeras på din dator eller på ett USB-minne. kortbaserad e-legitimation (även kallad hård e-legitimation) består av ett digitalt certifikat lagrat på ett smart kort. Minpension.se stödjer både hårda och mjuka e-legitimationer. E-legitimation ges ut av Nordea och Telia. Om du är kund i SEB kan du även få Telias e-legitimation genom SEB:s Internetbank. Via länkar på Minpension.se kan du beställa och/eller ladda ner en e-legitimation från respektive leverantör. 4.3 Vad är BankID Ett BankID är en elektronisk ID-handling (även kallat digitalt certifikat) som intygar för en webbtjänst att du är den du utger dig för att vara. Det finns tre typer av BankID: BankID på fil består av en fil som installeras på din dator eller annat media. Du kan ladda ner ett BankID på fil genom att först logga in på din internetbank och sedan följa bankens instruktioner för att beställa och ladda ner ett BankID till din dator. BankID på kort består av ett digitalt certifikat lagrat på ett smart kort. BankID på kort ger än högre nivå av säkerhet än BankID på fil, och måste skickas till 9

10 Användarhandbok dig via post. Du kan beställa ett BankID på kort genom att logga in på din Internetbank och följa bankens instruktioner för beställning av BankID på kort. Innan ditt BankID installeras måste ett säkerhetsprogram för BankID laddas ner på datorn. Mobilt BankID är en e-legitimation för mobiltelefoner och surfplattor. Med ett Mobilt BankID kan du legitimera dig och göra elektroniska underskrifter. För att kunna använda Mobilt BankID behöver du dels installera BankID säkerhetsapp och dels hämta ett Mobilt BankID. Detta gör du hos din internetbank. Minpension.se stödjer mobilt BankID, BankID på fil och BankID på kort. BankID ges ut av några av Sveriges banker. Du kan beställa BankID via länkar på Minpension.se. 4.4 Vad händer efter registreringen? När du har registrerat dig skickas en förfrågan om dina pensionsuppgifter till pensionsinstituten och Pensionsmyndigheten. Uppgifterna som hanteras av Pensionsmyndigheten uppdateras direkt vid registreringen medan uppgifterna från pensionsinstituten hämtas in. Det tar normalt en arbetsdag innan alla dina uppgifter har sammanställts. Då skickar vi ett meddelande till den e-postadress du angav vid registreringen.om du inte har angivit någon e-postadress får du själv bevaka dina uppgifter. 4.5 Inloggning Efter registreringen räcker det med att logga in på Minpension.se för att du ska få tillgång till dina pensionsuppgifter. För att skydda dina uppgifter från utomstående sker alltid inloggning med hjälp av e-legitimation, mobilt BankID, BankID eller med Pensionsmyndighetens personliga kod. 4.6 Att tänka på Du bestämmer själv hur du ska logga in; med e-legitimation, BankID eller med den personliga koden från Pensionsmyndigheten. Du behöver inte beställa någon ny personlig kod från Pensionsmyndigheten. Du kan använda samma kod som Pensionsmyndigheten skickade till dig i samband med ditt första premiepensionsval. Du kan enkelt beställa en ny på Pensionsmyndighetens hemsida. För att skydda dina uppgifter spärras din personliga kod efter tre inloggningsförsök med fel kod. En ny kod beställer du hos Pensionsmyndigheten. Du kan också välja att logga in med e-legitimation/bankid. Alla inloggningssätt till Minpension.se är säkra. 10

11 Klicka på fliken Logga in på mina sidor Om du har BankID eller e-legitimation installerad på din dator räcker det med att klicka på respektive länk. 11

12 Användarhandbok Legitimera dig med hjälp av ditt lösenord mot BankID:s säkerhetsprogram. Kom ihåg att kryssa ur rutan om du ska logga in med mobilt BankID på en surfplatta där du inte har din app för mobilt BankID nerladdad. 12

13 Om du loggar in med hjälp av Pensionsmyndighetens personliga kod ska du också ange ditt personnummer. Tips! Om du har glömt din personliga kod kan du beställa en ny på Minpension.se under fliken Så kommer du igång/inloggningssätt eller direkt hos Pensionsmyndigheten. Det går också bra att logga in med e-legitimation eller BankID 13

14 Användarhandbok Kolla din framtid - logga in på Minpension.se 14

15 5. Efter inloggning - Mina sidor 5.1 Egna pensionsuppgifter Efter inloggning hamnar du automatiskt på fliken Mina sidor. Här visas din hittills intjänade pension uppdelad i tre olika steg som avslutas med det fjärde steget; din pensionsprognos. Genom att klicka på flikarna Allmän pension, Tjänstepension och Privat pension kan du se uppgifterna som har inhämtats om din pension från de olika pensionsinstituten. Du har också möjlighet att själv lägga till uppgifter som saknas. Uppgifterna tas då med vid beräkningen av din pensionsprognos. 5.2 Uppdatering av dina uppgifter Vissa bolag uppdaterar dina pensionsuppgifter en gång per månad, medan andra gör under det första kvartalet varje år. När den årliga uppdateringen är klar skickar vi meddelande till dig via e-post. Du kan också uppdatera dina uppgifter själv genom att klicka på knappen Uppdatera nu, se illustration på nästa sida. Då skickas en förfrågan om dig till alla anslutna pensionsinstitut. Det tar vanligtvis en arbetsdag innan alla uppgifterna är uppdaterade och du blir meddelad via den e-postadress som finns registrerad under fliken Mina personuppgifter. Om du inte har någon e-postadress registrerad får du själv bevaka uppdateringen. Privat sparande Tjänstepension Allmän pension Färgerna i pensionspyramiden återkommer i tabeller och grafer under Mina sidor för att du lätt ska se vilken del av pensionen som visas. 15

16 T Användarhandbok Se din hittills intjänade pension under flikarna - allmän pension - tjänstepension - privat pensin Här hanterar du din pensionsprognos. Om du vill se dagsaktuella värden för din pension eller om du vet att dina uppgifter har ändrats kan du begära uppdatering av dem. Klicka på knappen Uppdatera nu så skickas en förfrågan till alla anslutna pensionsinstitut. 16

17 jänstepension avtalspension? Ungefär lika. Är du egen företagare? Du som är egen företagare har själv ansvar för alla skatter och avgifter och är på sätt och vis både arbetsgivare och arbetstagare på samma gång! Egenavgift och allmän pensionsavgift Som egen företagare betalar du in din pensionsavgift* till Skatteverket via egenavgiften. Dessutom måste du som egen företagare betala allmän pensionsavgift. Det är den del av pensionsavsättningen som en anställd själv betalar via skattsedeln. * = Pensionsavgiften motsvarar det som arbetsgivaren betalar för en anställds räkning. Att tänka på! Om du satsar tid och energi på eget företagande bör du se till att inte ha sämre pension än om du vore anställd. En tumregel är att se över ditt pensionssparande minst en gång om året. Eftersträva att ta ut en lön som motsvarar din arbetsinsats. Som företagare är din pensionsrätt helt beroende av hur mycket du har betalat in till Skatteverket via skatter och avgifter. Företag som har kollektivavtal betalar tjänstepension till sina anställda motsvarande minst 4,5 procent av lönen. Som egen företagare bör du göra motsvarande avsättning. 17

18 Användarhandbok 6. Allmän pension Varje år avsätts 18,5 procent av din lön och andra skattepliktiga ersättningar till den allmänna pensionen. Den största delen, 16 procent, går till inkomstpensionen. Den resterande delen, 2,5 procent, går till premiepensionen. Den som har haft låg eller ingen inkomst alls har rätt till garantipension. Det är Pensionsmyndigheten som administrerar den allmänna pensionen. Förutom på minpension.se redovisas din intjänade pension varje år i det orange kuvertet. 6.1 Presentation av din allmänna pension Pensionsmyndigheten levererar dina uppgifter till Minpension.se i realtid. Det innebär att uppgifterna är uppdaterade i samma stund som du loggar in på Minpension.se. 18

19 De olika delarna i allmän pension är inkomstpension premiepension garantipension (den som har haft låg inkomst eller ingen inkomst alls kan vara berättigad till garantipension. Läs mer på Pensionsmyndighetens hemsida.) 19

20 Användarhandbok Namnen på de premiepensionsfonder du har valt är länkade till Pensionsmyndigheten. Genom att klicka på fondnamnet öppnas Pensionsmyndighetens fondfakta i ett nytt fönster. 20

21 Fakta om den allmänna pensionen Den allmänna pensionen är den statliga pension som Pensionsmyndigheten ansvarar för. Varje år avsätts 18,5 procent av din lön och andra skattepliktiga ersättningar till den allmänna pensionen. Den största delen, 16 procent, går till inkomstpensionen. Resterande del, 2,5 procent, går till premiepensionen. Garantipension får den som haft låg eller ingen inkomst alls. Vem får allmän pension? Alla som har arbetat och bott i Sverige får allmän pension. Den allmänna pensionen grundas på alla inkomster du betalar skatt för. Det gäller även inkomster som till exempel arbetslöshetsersättning, sjuk- och aktivitetsersättning och föräldrapenning. Hur mycket får du? Varje år som du arbetar och betalar skatt får du nya pengar avsatta till din framtida pension. På Minpension.se liksom i ditt orange kuvert kan du se hur mycket du hittills har sparat i allmänna pension. Tänk på att! Desto längre tid du är i arbetslivet desto högre blir din pension. 21

22 Användarhandbok 7. Tjänstepension Alla arbetsgivare som har kollektivavtal är skyldiga att teckna tjänstepension för sina anställda. Tjänstepension betalas in av din arbetsgivare och styrs av kollektivavtal, som är ett resultat av förhandlingar mellan arbetsgivare och arbetstagarorganisationer. Du får själv välja hur hela eller delar av tjänstepensionen ska placeras. När du blir pensionär kan du få tjänstepensionen från olika håll, beroende på var du har arbetat; i det privata näringslivet, statligt, kommunalt etc. Företag som saknar kollektivavtal kan också teckna tjänstepensionsförsäkringar för sina medarbetare. Fråga din arbetsgivare vad som gäller för dig. Tjänstepensionerna administreras av valcentraler. De största valcentralerna är: Collectum som hanterar de privatanställda tjänstemännens pensioner; ITP Fora som hanterar de LO-anslutna arbetsgivarnas avtalspension; SAF-LO Pensionsvalet, Electum och Valcentralen som hanterar kommunalanställdas pensioner; KAP-KL m.fl. SPV som hanterar de statligt anställdas pension; PA03 m.fl. 7.1 Presentation av dina tjänstepensioner Under fliken Tjänstepension visas uppgifter om dina kollektivavtalade tjänstepensioner. Uppgifterna är uppdelade på olika pensionsinstitut och visar din intjänade pensionsrätt hos vart och ett av dem. Uppgifterna om dina tjänstepensioner uppdateras under det första kvartalet varje år. Du får besked om uppdateringen via e-post från Minpension.se. Om du vet att dina uppgifter har ändrats har du möjlighet att uppdatera dem själv. Klicka på knappen Uppdatera nu under fliken Mina sidor så skickas en förfrågan om dina tjänstepensioner till alla anslutna pensionsinstitut. Det tar normalt en dag innan alla bolag har svarat. Då skickar vi ett meddelande till den e-postadress som du har registrerat under fliken Mina personuppgifter Varför syns inte alla mina tjänstepensioner i sammanställningen Om inte alla dina tjänstepensioner syns i sammanställningen kan det bero på flera olika saker, exempelvis att din arbetsgivare har pensionslösningar som inte lämnas till portalen. Under fliken Om oss/produkter som ingår kan du se vilka uppgifter de olika pensionsinstituten levererar till minpension.se idag. Saknar du uppgifter om dina premiebaserade tjänstepensioner kan du själv lägga till dessa genom att klicka på Lägg till uppgift. För närvarande går det inte att lägga till förmånsbaserade planer. 22

23 Lägg till uppgifter som saknas 1) Klicka på knappen Lägg till uppgifter under fliken Tjänstepensioner. 2) Följande fält visas. Fyll i uppgifterna för den premiebaserade tjänstepensionen du vill lägga till. Observera att fälten som är märkta med * är obligatoriska. 23

24 Användarhandbok Tjänstepension - Tips och trix! De små symbolerna (?) bredvid beteckningarna i rubriken markerar att det finns en förklaring. Klicka på frågetecknet så fälls förklaringen ut i ett nytt fönster. Du får mer information om dina tjänstepensionsförsäkringar genom att klicka på (^)-symbolerna. 24

25 Fakta om tjänstepension Förutom den allmännan pensionen får de flesta någon form av tjänstepension när de pensioneras. Det är en pension som din arbetsgivare betalat in för din räkning. Tjänstepension kan också kallas avtalspension om ditt företag har kollektivavtal. Tjänstepensionen har olika namn beroende på vilket avtalsområde du har arbetat inom, till exempel KAP- KL eller ITP. Tjänstepensionens grunddelar är ålderspension, efterlevandeskydd och sjukförsäkring*. Placera din tjänstepension Om din arbetsgivare är kollektivavtalsansluten kan du själv till viss del aktivt välja bolag och förvaltningsform för pensionen. När du börjar en ny anställning skickar din valcentral information om hur du gör dina val. Du kan när som helst ta kontakt med valcentralen för att byta förvaltningsform eller försäkringsbolag. Skräddarsy din tjänstepension Om din arbetsgivare inte är kollektivavtalsansluten kan du förhandla om en skräddarsydd tjänstepensionsförsäkring. Prata med din arbetsgivare Fråga din arbetsgivare vad som gäller på din arbetsplats och ta reda på vilka valmöjligheter du har. * På Minpension.se redovisas bara ålderspension 25

26 Användarhandbok 8. Privat pension Sparar du i privata pensionsförsäkringar visas dessa under fliken Privat pension. Med bara något undantag levererar pensionsbolagen idag uppgifter om privat pensionssparande till Minpension.se. 8.1 IPS saknas på Minpension.se men räknas som privat pensionssparande Individuellt pensionssparande, IPS, räknas som privat pensionssparande. Har du ett IPS-konto väljer du IPS i rullgardinslistan för försäkringstyp. Kontot räknas då med i pensionsprognosen. Också andra eventuellt saknade privata pensionsförsäkringar kan du själv lägga till genom att komplettera med uppgifter i rutan Lägg till egna uppgifter. 26

27 Här visas automatiskt insamlade uppgifter. De uppgifter du själv har lagt in i prognosen markeras med en penna, klicka på pennan om du vill ändra dem. Steg 1) Komplettera uppgifterna om dina privata pensionsförsäkringar genom att klicka på knappen Lägg till uppgift. Steg 2) Fyll i uppgifterna i fälten som visas på skärmen. Observera att fält märkta med * måste fyllas i. Välj mellan försäkringstyperna IPS och privat pension i rutan försäkringstyp. 27

28 Användarhandbok Privat pension - Tips och trix! Tänk på! De uppgifter som du matar in manuellt uppdateras inte automatiskt. Du ansvarar alltså själv för att informationen uppdateras om förutsättningarna om försäkringen ändras. Tänk också på att ta bort försäkringen om ditt pensionsbolag börjar leverera uppgifter om privata försäkringar till Minpension.se. Annars beräknas din pensionsprognos med dubbla värden. Klicka på pilen för att se samtliga uppgifter som du har matat in om försäkringen. Du kan när som helst ändra eller ta bort dina egeninmatade uppgifter. Klicka på ikonen som ser ut som en penna för att redigera eller ta bort uppgifter. Fönstret nedan visas. Här ändrar du uppgifter om ditt sparande. Det är viktigt att ta bort information om en egen inlagd produkt när ditt bolag har börjat levererar informationen automatiskt till Minpension.se. 28

29 Fakta om privat pensionsparande Det finns tre typer av avdragsgillt pensionssparande: fondförsäkring, traditionell försäkring hos försäkringsbolag och individuellt pensionssparande, IPS, hos banker. Idag kan du tidigast ta ut ditt privata pensionssparande från 55 års ålder. Skatteregler När du sparar till din pension får du varje år göra avdrag för premien i din självdeklaration. Avdragsrätten för pensionssparande är för närvarande kronor per år. När pensionen betalas ut beskattas den som inkomst av tjänst. Om du saknar pensionsrätt i din anställning eller är egenföretagare gäller särskilda avdragsregler. Kontakta Skatteverket om du är osäker på vad som gäller. Ditt sparande är fritt från förmögenhetsskatt. Du betalar inte någon kapitalvinstskatt när du byter fonder i din fondförsäkring. I stället tas varje år avkastningsskatt från ditt sparande. När du tar ut pensionen kommer den att inkomstbeskattas i sin helhet. 29

30 30 Användarhandbok

31 9. Pensionsprognos - steg för steg 9.1 Hur planerar du att tjäna in till din pension Hur hög din pension blir beror bland annat på hur länge du väljer att arbeta, din framtida lön och löneutveckling samt avkastningen på ditt pensionssparande. Inför beräkning av din pensionsprognos får du göra vissa antaganden om din framtid. På följande sidor hjälper vi dig steg för steg att fylla i uppgifterna i din pensionsprognos Om du närmar dig pensionering Prognosen baserar sig på de uppgifter som pensionsinstituten levererar om din pension till Minpension.se. Ibland kan fel uppstå. Därför uppmanar vi dig som närmar dig pensionen att kontakta de bolag som förvaltar din pension och be dem göra en pensionsprognos till dig. Kontaktuppgifter till de olika instituten hittar du under fliken Kontakta oss/kontaktuppgifter för pensionsinstitut Anställda inom staten och Posten Statlig tjänstepension via SPV (PA03 och PA91) och Postanställdas tjänstepension (ITP-P) beräknas idag på samma sätt hos SPV som hos Minpension.se. Anställda inom dessa avtalsområden kan därför bortse från rekommendationen i punkt ovan. 31

32 Användarhandbok Börja med att kontrollera att din lön och pensionsplan är rätt ifyllda. Ange vilken löneutveckling och avkastning du förväntar dig. Tänk på att det är de reala värdena som avses i prognosberäkningen. Alltså utvecklingen utöver prisutveckling (inflationen). 32

33 9.1.2 Tillfälligt förändrad inkomst Arbetar du deltid? Eller ska du börja att studera eller vara föräldraledig? För de flesta förändras inkomsten tillfälligt någon gång under livet. Om du står inför en förändring av din inkomst bör du ta med det i prognosberäkningen. Klicka på länken Lägg till tillfälligt förändrad inkomst i prognosen under fliken Pensionsprognos och fyll i uppgifterna. Planerar du att arbeta deltid, studera eller vara föräldraledig? Klicka på länken för att lägga till tillfälligt förändrad inkomst i prognosen. Klicka för det alternativ som stämmer överens med din livssituation. Starta sedan guiden. 33

34 Användarhandbok Fyll i uppgifterna i steg 1-3. Klicka på Visa exempel så får du förslag på hur rutorna kan fyllas i. Hur påverkar föräldraledighet din pension? I exemplet ovan har vi valt att belysa tillfälligt förändrad inkomst på grund av studieledighet, men också föräldraledighet påverkar din framtida pension liksom deltidsarbete. Den som är hemma eller jobbar deltid i flera år får inte bara mindre pengar att röra sig med här och nu. Dessutom kan pensionen påverkas negativt. Men skillnaden behöver inte bli så stor. Här är några saker att tänka på. Allmän pension Under ditt barns fyra första år får den vårdnadshavare som tjänar minst pensionsrätt för barnår. Det gäller oavsett om, eller hur länge, du är föräldraledig. Men tänk på att du bara får det för ett barn i taget. Om du har två barn under fyra år så får du bara en extra pensionsrätt för dem. Är du adoptivförälder kan du få pensionsrätt för barnår de första fyra åren som du har barnet i din vård, dock längst till det år barnet fyller tio år. Den extra pensionsrätten betalas ut till den av vårdnadshavarna som har den lägsta inkomsten. Om du vill att den andra föräldern ska kompenseras måste du ta kontakt med Pensionsmyndigheten. 34

35 Om du har flera uppgifter att fylla i klickar du på Fyll i uppgifter. Annars kan du gå vidare direkt och beräkna din pensionsprognos utifrån dina inmatade antaganden. Premiepension Ett annat sätt att kompensera den förälder som arbetar mindre är att ge bort sin premiepension. Observera att detta enbart är möjligt för gifta par och för de som har ingått partnerskap. Kontakta Pensionsmyndigheten för mer information. Tjänstepension Din tjänstepension påverkas också när du är föräldraledig. Avtalens utformning skiljer sig dock åt. Fråga din arbetsgivare om du är osäker på vad som gäller för dig. 35

36 Användarhandbok 9.2 Hur planerar du att ta ut din pension Det är många faktorer som påverkar din framtida pension. Därför är det viktigt att du i god tid planerar hur du ska göra dina uttag. Hela livets inkomster påverkar pensionen. Arbetar du längre får du högre pension. Det beror på att du tjänar in nya pensionsrätter samtidigt som ditt intjänade pensionskapital fördelas på färre år. För varje år du jobbar efter 65 år ökar din allmänna pension med cirka åtta procent, och motsatt för varje år du går i pension före 65 år sänker du din allmänna pension med i cirka sju procent. Du kan också välja att arbeta och ändå ta ut hela eller delar av din pension. Tillsammans med din arbetsgivare avgör du om du ska arbeta heltid eller deltid. Du har laglig rätt att arbeta fram till 67 års ålder, men om du och din arbetsgivare är överens, kan du fortsätta arbeta ännu längre. Hur din pension påverkas av olika pensionsåldrar och uttagstider kan du själv kontrollera i din pensionsprognos genom att göra olika antaganden i rullgardinslistan. Klicka i rutan Olika uttagsperioder för olika försäkringar i pensionsprognosen och se hur olika antganden påverkar din pensionssituation. Tips! Mata in olika antaganden och se vilket pensionsuttag som passar dig bäst! 36