Aktiekunskapskurs. Lektion Undervisningsmaterial och lektionsplanering

Transkript

1 Aktiekunskapskurs Lektion 1-17 Undervisningsmaterial och lektionsplanering 1

2 Ung Privatekonomi Det du håller i din hand är en lektionsplanering för lektioner inom ämnet Aktiekunskap. Planeringen finns till för dig som lärare i gymnasieskolan. Förutom lektionsupplägg, instuderingsfrågor och förslag på vidare läsning hoppas jag att du även finner inspiration i denna lektionsplan. Du som lärare är välkommen att använda allt i denna handledning till din undervisning, eller så väljer du ut endast några tips och förslag och använder dessa. Vi hoppas du kommer att uppskatta vårt material och att det hjälper dig att forma nästa generations privatekonomiskt kunniga vuxna. Som ansluten till Unga Aktiesparares projekt Ung Privatekonomi får du mer än bara handledningar. Du blir inbjuden till utbildningar, lärarträffar, får material, litteratur och mycket mer. Lektionsplanering för enstaka lektioner om grundläggande aktiekunskap och PPM, länktips och mycket annat finner du på vår webbplats. Alla gymnasielärare som vill integrera privatekonomi eller aktiekunskap i sin undervisning är välkomna att ansluta sig till vårt projekt. Ansluta sig gör man kostnadsfritt på Tipsa gärna dina kollegor inom ekonomi, samhällskunskap och andra ämnen om vår satsning. Vi vill hjälpa er att lära era elever mer! Lycka till, Karin Jilkén Projektledare Ung Privatekonomi karin.jilken@ungaaktiesparare.se Initiativtagare Bakom projektet Ung Privatekonomi finns initiativtagare som möjliggör satsningen mot gymnasieskolan Dessa huvudsamarbetspartners utgör inte bara ett stort stöd finansiellt utan även som bollplank då det kommer till projektets strävan efter att intressera ungdomar för privatekonomi i allmänhet och aktiemarknaden i synnerlighet. Initiativtagarna är: 2

3 Lektionsupplägg Aktiekunskapskurs Listan nedan visar lektionerna som finns skapade för en Aktiekunskapsklass. Inom varje lektionsplanering finner du vilka avsnitt som tas upp, litteraturförslag och hänvisning till OH- eller PowerPoint-bilderna som finns att ladda ned på lärarsidan. Sist i detta dokument finns förklarande texter och exempel till varje bild och lektionspass. Lektion1: Spargris eller aktier vad är skillnaden? Lektion 2: Vad är en aktie och var köper man dem? Lektion 3: Hur ska man tänka då man sparar i aktier? Lektion 4: Att handla aktier och hos vem Lektion 5: Inte bara vinna eller försvinna aktiemarknadens uppgift Lektion 6: Resultat, vinst och vilka siffror som är vilka Lektion 7-8: Hur går det egentligen för företaget? Lektion 9: Jämförelser av risk och index Lektion 10: Tolkning av grafer teknisk analys Lektion 11: Roliga rättigheter och tråkigare skyldigheter Lektion 12: Listor, plattformer och branschindelningar Lektion 13: Köp billigt och sälj dyrt! Lektion 14: Fonder, vad är grejen? Lektion 15: Olika fonder olika avkastning Lektion 16: Specialfonder och de olika aktörerna Lektion 17: Orange ångest 3

4 Lektion 1: Spargris eller aktier vad är skillnaden? Att få pengarna att räcka till är inte alltid lätt. Att dessutom få pengarna att räcka till ett sparande är ännu svårare. De som har lärt sig spara och att spara på rätt sätt är dock ofta vinnarna. Den som sparar på rätt sätt kan nämligen få sina pengar att växa av sig själva. Hur, när och var man ska spara sina pengar är upp till var och en att bestämma. Valet av sparform ska dock grundas på just ett val och inte en slump. Lektionen tar upp: De vanligaste sparformerna Fördelar och nackdelar med olika sparformer Avkastning och risk Litteraturförslag: Aktieboken Går att beställa kostnadsfritt via Artikel ur Stock Magazine: Sparskolan del 1 Ladda ner artikeln och skriv ut från lärarsidan på OH-bilder/PowerPoint: Bild 1-9. Ladda ned Aktiekunskapskurs i PDF- eller PPS-format från lärarsidan på Texter till bilderna och exempel finner du i detta dokument. Uppgifter: Vilka sparformer har din bank? Hur mycket ränta får du på ditt bankkonto? Vilken sparform skulle du välja till dina sparpengar om du skulle börja spara idag, och varför? 4

5 Lektion 2: Vad är en aktie och var köper man den? Hur kan jag spara mina pengar i ett företag istället för hos en bank? Kan jag köpa delar av alla företag som finns? Var ligger börsen, kan jag åka dit och köpa aktier? Frågetecknen kring aktier och börsen är många. För att förstå aktiemarknaden måste börsens uppgift, aktiehandelns kretslopp samt aktiebolagens uppbyggnad och skillnader klargöras. Lektionen tar upp: Vad är en aktie A- och B-aktier Olika sätt att spara i akter Börsen Hur går handeln till - kretsloppet Litteraturförslag: Aktieboken Går att beställa kostnadsfritt via Artikel ur Stock Magazine: Aktieskolan del 3, Hur går det till när man handlar aktier och hur blir du själv aktieägare? Ladda ner artikeln och skriv ut från lärarsidan på OH-bilder/PowerPoint: Bild Ladda ned Aktiekunskapskurs i PDF- eller PPS-format från lärarsidan på Texter till bilderna och exempel finner du i detta dokument. Uppgifter: Skulle du välja att spara dina pengar i aktier, köpa aktier i investmentbolag eller via aktiefonder och varför? Hur många börsmedlemmar har Stockholmsbörsen? Vem äger A-aktierna i Sveriges största aktiebolag? o Jämför två olika börsbolag 5

6 Lektion 3: Hur ska man tänka då man sparar i aktier? Grunden i all prissättning är att varor inte kan kosta mer än någon vill betala för dem, då blir de inte sålda. Därtill spelar antalet varor på marknaden roll, finns det få varor är man ofta villig att betala mer för att få köpa varan - ungefär som på en auktion eller en torgmarknad. Aktiemarknaden är inte annorlunda. Det som styr aktiens pris, aktiekursen, är just utbud och efterfrågan. Frågan är däremot vad som påverkar dessa faktorer. Unga Aktiesparares gyllene regler kan ses som en femstegsmodell för framgångsrikt aktiesparande. Att känna till de företag man investerar i, hålla sig uppdaterad, vara långsiktig, spara regelbundet och begränsa sina risker är alla viktiga variabler. Lektionen tar upp: Aktiemarknadens omvärldsfaktorer Hur man ska tänka då man köper aktier Litteraturförslag: Aktieboken Går att beställa kostnadsfritt via Artikel från Unga Aktiesparares webbplats: Gungande börsgolv Ladda ner artikeln och skriv ut från lärarsidan på OH-bilder/PowerPoint: Bild Ladda ned Aktiekunskapskurs i PDF- eller PPS-format från lärarsidan på Texter till bilderna och exempel finner du i detta dokument. Uppgifter: Finn en artikel i en tidning eller på webben som skulle kunna påverka ett börsbolags aktiekurs. Om du skulle vilja läsa på om ett börsbolag och hålla dig uppdaterad om detsamma, var skulle du söka information då? Varför kan det som händer i USA påverka aktiekursen på svenska börsbolag? 6

7 Lektion 4: Att handla aktier och hos vem Förr gick man till sin bank för att handla aktier. I takt med att allt fler använder Internet till att betala sina räkningar, kommunicera och läsa affärstidningar har även aktiehandeln tagit steget ut på nätet. Idag väljer många unga att sköta sina aktieaffärer hos de så kallade nätmäklarna, och det till en väsentligt lägre kostnad. Lektionen tar upp: Hur handlar man aktier via Internet Hur man väljer aktiemäklare Courtage Litteraturförslag: Aktieboken Går att beställa kostnadsfritt via Artikel ur Stock Magazine: Jämförelse bland aktiemäklare: Välj rätt nätdepå Artikel ur Stock Magazine: Så mycket kostar aktiehandel på nätet Ladda ner artiklarna och skriv ut från lärarsidan på OH-bilder/PowerPoint: Bild Ladda ned Aktiekunskapskurs i PDF- eller PPS-format från lärarsidan på till bilderna och exempel finner du i detta dokument. Uppgifter: Jämför aktiehandel hos en bank och en nätmäklare vilka är skillnaderna? Vilken mäklare skulle du köpa dina aktier hos och varför? Finns det någon nackdel med att handla sina aktier på Internet? 7

8 Lektion 5: Inte bara vinna eller försvinna - aktiemarknadens uppgift Aktiemarknaden är inte bara ett tillhåll för day traders som köper och säljer aktier under några minuters förlopp. Det är också en viktig del av samhället där den fördelar resurser, ger nya företag kapital, bidrar till sysselsättning och, som vi tidigare varit inne på, ger oss sparalternativ med chans till avkastning. Lektionen tar upp: Aktiemarknadens uppgift Sparandets grundprinciper Avkastningskravet Litteraturförslag: Aktieboken Går att beställa kostnadsfritt via Artikel ur Stock Magazine: Aktieskolan del 2 Ladda ner artikeln och skriv ut från lärarsidan på OH-bilder/PowerPoint: Bild Ladda ned Aktiekunskapskurs i PDF- eller PPS-format från lärarsidan på Texter till bilderna och exempel finner du i detta dokument. Uppgifter: Hur många gånger kommer du i kontakt med aktiemarknaden under en vanlig skoldag? Hur stort krav på avkastning har du om du skulle spara nästa studiemedel? Varför tror du att många tycker att aktiemarknaden är orättvis och bara till för de som redan är rika? 8

9 Lektion 6: Resultat, vinst och vilka siffror som är vilka Resultaträkning, balansräkning och kvartalsrapporter är något som ofta kan vara svårt att tyda om man inte vet hur man ska göra. Nya ord, siffror från i år och i fjol staplas på varandra och kan ge vem som helst stora skälvan. Vet man dock vilka siffror som man ska utgå ifrån och vad de egentligen betyder blir det hela mer intressant. Siffrorna kan dessutom ge dig mycket information om börsbolaget som kan vara bra att ha om du är nuvarande eller blivande aktieägare. Lektionen tar upp: Förädlingsprocessen Tolka resultaträkning Tolka balansräkning Litteraturförslag: Aktieboken Går att beställa kostnadsfritt via Artikel ur Aktiespararen: Placerare och analytiker fyndar i årsredovisningar Ladda ner artikeln och skriv ut från lärarsidan på OH-bilder/PowerPoint: Bild Ladda ned Aktiekunskapskurs i PDF- eller PPS-format från lärarsidan på Texter till bilderna och exempel finner du i detta dokument. Uppgifter: Vad är skillnaden mellan resultaträkning och balansräkning? Finns det lagliga sätt för företag att skjuta upp sin vinstbeskattning? Vilken är skillnaden mellan anläggningstillgångar och omsättningstillgångar? 9

10 Lektion 7-8: Hur går det egentligen för företaget? Analysera företag kan man göra på många olika sätt. Trots fundamental analys, teknisk analys, analyser av aktiemarknadens krafter och omvärldsfaktorer är det näst intill omöjligt att skapa en bild som korrekt visar börsbolags framtid. Hur det går för företaget idag är lättare. Med diverse nyckeltal som hjälp kan du utifrån balans- och resultaträkningen komma fram till hur det idag står till med börsbolagets ekonomi, lönsamhet, utdelningar och kursnivå. Lektionen tar upp: Faktorerna som påverkar aktiens värde Relativ analys Företagsanalys - Nyckeltal Ekonomisk ställning Lönsamhet Utdelning Kursnivå Litteraturförslag: Aktieboken Går att beställa kostnadsfritt via Artikel ur Aktiespararen: Analysskolan del 1, vad är en hundralapp värd egentligen? Artikel ur Stock Magazine: Multipelvärdering snabbt och lätt sätt att värdera aktier Ladda ner artiklarna och skriv ut från lärarsidan på OH-bilder/PowerPoint: Bild Ladda ned Aktiekunskapskurs i PDF- eller PPS-format från lärarsidan på Texter till bilderna och exempel finner du i detta dokument. Uppgifter: Utgå från valfritt börsbolag och räkna ut nyckeltalen för: o ekonomisk ställning o lönsamhet o utdelning o kursnivå (Gratis årsredovisningar finner du på 10

11 Lektion 9: Jämförelser av risk och index Ibland kan det vara svårt att göra jämförelser. Det är lätt hänt att man jämför äpplen med päron istället för att jämföra likvärdiga saker och få fram den information som man från början hade tänkt. Aktiemarknaden använder sig ofta av index vid jämförelser. Det är därför viktigt att veta hur olika index fungerar, vad de mäter och vad de utelämnar. Lektionen tar upp: Betavärde Index Litteraturförslag: Aktieboken Går att beställa kostnadsfritt via Artikel ur Stock Magazine: Så investerar du i index Artikel ur Stock Magazine: Kan du vinna kampen mot index? Ladda ner artiklarna och skriv ut från lärarsidan på OH-bilder/PowerPoint: Bild Ladda ned Aktiekunskapskurs i PDF- eller PPS-format från lärarsidan på Texter till bilderna och exempel finner du i detta dokument. Uppgifter: Vilken är skillnaden mellan indexen OMXS och OMXS30? Vad är Dow Jones? Vilket index kommer närmast sanningen - ett viktat eller oviktat index? 11

12 Lektion 10: Tolkning av grafer teknisk analys Genom att titta i backspegeln kan man se vad som hänt i företaget och därigenom utläsa vissa trender och kursrörelser. Teknisk analys gör just detta och kan vara ett instrument för dig som aktieägare. Många analysprogram kan hjälpa dig att ta fram dessa tekniska analyser. Aktiespararnas analysprogram Hitta kursvinnare är ett som blandar fundamental analys med teknisk. Lektionen tar upp: Teknisk analys Trender Kursrörelser Litteraturförslag: Aktieboken Går att beställa kostnadsfritt via Artikel ur Aktiespararen: Teknisk analys, del 1 - Gör din egen prognos med teknisk börsanalys Ladda ner artikeln och skriv ut från lärarsidan på Webbtips: Gör din egen analys OH-bilder/PowerPoint: Bild Ladda ned Aktiekunskapskurs i PDF- eller PPS-format från lärarsidan på Texter till bilderna och exempel finner du i detta dokument. Uppgifter: Vad är skillnaderna mellan fundamental och teknisk analys? Finns det några nackdelar med teknisk analys? Vilka faktorer, förutom fundamentala och tekniska faktorer, påverkar ett börsbolag? 12

13 Lektion 11: Roliga rättigheter och tråkigare skyldigheter Som aktieägare blir du involverad i de börsbolag du äger aktier inom. Du får rättigheter som bland annat tillåter dig framföra dina åsikter på årsstämman. Skyldigheter såsom att du måste deklarera dina aktieaffärer kommer också som ett brev på posten då du börjar handla aktier. Nyemissioner, fondemissioner och splittar kan ofta diskuteras inom aktiemarknaden. Om du känner till dessa underlättas ditt aktieägande. Lektionen tar upp: Rättigheter och skyldigheter som aktieägare Aktiebeskattning Nyemission Fondemission Split Omvänd split Litteraturförslag: Aktieboken Går att beställa kostnadsfritt via Artikel ur Stock Magazine: Aktieskolan del 1 Artikel ur Stock Magazine: Aktieskolan del 4 Ladda ner artiklarna och skriv ut från lärarsidan på OH-bilder/PowerPoint: Bild Ladda ned Aktiekunskapskurs i PDF- eller PPS-format från lärarsidan på Texter till bilderna och exempel finner du i detta dokument. Uppgifter: När betalar du reavinstskatt? Kan du få hjälp av din mäklare med deklarationen? Varför gör börsbolag en split av aktierna? Sök efter information om ett börsbolag som genomfört en nyemission - varför gjorde de detta? 13

14 Lektion 12: Listor, plattformer och branschindelningar Börsbolagen kan notera sina aktier på olika börser. Inom börserna delas börsbolagen in i olika listor och branscher. Tidigare hade Stockholmsbörsen listor bland annat som hette A- och O-listan. Idag har vi en Nordisk börslista som slagit samman Helsingforsbörsen och Köpenhamnsbörsen med Stockholmsbörsen. Det gör att vi också ser finska och danska företag i dagstidningarnas kurslistor. Små börsbolag kan vara för nya eller för små marknadsmässigt för att få notera sig på den Nordiska listan. Dessa aktier återfinns istället på andra handelsplattformer, vilka har lägre noteringskrav. För dig som aktieägare är det viktigt att förstå skillnaden mellan de reglerade marknaderna och handelsplattformerna. Lektionen tar upp: Börsen Handelns kretslopp Reglerad marknad Handelsplattform Nordiska listan Litteraturförslag: Aktieboken Går att beställa kostnadsfritt via Artikel ur Stock Magazine: Börs eller lista håll koll på var du handlar Artikel ur Stock Magazine: Småbolagsanalys - de sötaste pralinerna ur asken Ladda ner artiklarna och skriv ut från lärarsidan på OH-bilder/PowerPoint: Bild Ladda ned Aktiekunskapskurs i PDF- eller PPS-format från lärarsidan på Texter till bilderna och exempel finner du i detta dokument. Uppgifter: Välj en handelsplattform och ta reda på deras krav för notering och jämför dessa med den Nordiska listans krav för notering på Small Cap. Vad ska man tänka på då man köper aktier från en handelsplattform? Vilka börser saknar den Nordiska listan för att kunna kalla sig hela Nordens lista? 14

15 Lektion 13: Köp billigt och sälj dyrt! I teorin är aktiesparande enkelt man köper billigt och säljer dyrt. Plötsligt har man tjänat pengar! Det svåra är dock att veta när det är billigt och när det är dyrt. Köp- och säljbeslut kan vara svåra att ta. Om du känner till hur olika typer av aktier reagerar på olika variabler och du följer Unga Aktiesparares gyllene regler kan dina beslut komma att underlättas. Lektionen tar upp: Olika typer av aktier Fatta köpbeslut Fatta säljbeslut Litteraturförslag: Aktieboken Går att beställa kostnadsfritt via Artikel ur Stock Magazine: Sparskolan 2 häng med i svängarna Artikel ur Stock Magazine: Analysskolan del 3, Portföljinnehav - köp och sälj smart Ladda ner artiklarna och skriv ut från lärarsidan på OH-bilder/PowerPoint: Bild Ladda ned Aktiekunskapskurs i PDF- eller PPS-format från lärarsidan på Texter till bilderna och exempel finner du i detta dokument. Uppgifter: Ge exempel på börsbolag som har: o Tillväxtaktier o Cykliska aktier o Räntekänsliga aktier o Defensiva aktier Vilken aktie skulle du köpa idag och varför? Vilken aktie skulle du sälja idag och varför? 15

16 Lektion 14: Fonder, vad är grejen? Risk är en viktig faktor då du väljer sparform. Aktier har en relativt hög risk men kan också ge en hög avkastning. Genom fonder kan du spara i aktier utan att själv behöva ta köp- och säljbeslut då en fondförvaltare gör detta åt dig. Nackdelen med fonder är att det inte är gratis att ha sina pengar sparade i en fond. Trots detta kan fonder vara en bra sparform och olika fondtyper passar olika sorters sparande och sparhorisonter. Lektionen tar upp: Vad är en fond Fördelar med fondsparande Nackdelar med fondsparande Hur börjar man fondspara Litteraturförslag: Aktieboken Går att beställa kostnadsfritt via Artikel ur Stock Magazine: Fondskolan del 1 hitta din risknivå Ladda ner artikeln och skriv ut från lärarsidan på OH-bilder/PowerPoint: Bild Ladda ned Aktiekunskapskurs i PDF- eller PPS-format från lärarsidan på Texter till bilderna och exempel finner du i detta dokument. Uppgifter: Vilka fonder kan du spara i hos din bank? Hur skulle du gå tillväga om du skulle börja spara i fonder? Vad är skillnaden mellan att spara dina pengar i aktier eller fonder? 16

17 Lektion 15: Olika fonder olika avkastning I Sverige finns det över fonder att spara sina pengar i. Vilken fond du ska välja beror på vilken risk du vill ta, vad du sparar till, hur länge du ska spara, och vilka branscher eller marknader du tror på. Kom ihåg att risk och avkastning är centrala begrepp även inom fondsparandet! Lektionen tar upp: Olika fondtyper Aktiefonder Blandfonder Räntefonder Fondernas avkastning Litteraturförslag: Aktieboken Går att beställa kostnadsfritt via Artikel ur Aktiespararen: Fondskolan del 1, Fonder Sveriges vanligaste sparform Artikel ur Stock Magazine: Fondskolan del 2 Fondjuridik Ladda ner artiklarna och skriv ut från lärarsidan på OH-bilder/PowerPoint: Bild Ladda ned Aktiekunskapskurs i PDF- eller PPS-format från lärarsidan på Texter till bilderna och exempel finner du i detta dokument. Uppgifter: Vilken fondtyp skulle du välja att spara dina pengar i, och varför? Varför är aktiefonders avgifter högre än räntefondernas? Vad är UCITS? 17

18 Lektion 16: Specialfonder och de olika aktörerna Variationerna på fondmarknaden är många. Förutom de vanligaste värdepappersfonderna finns även specialfonder som inte följer UCITS-avtalet. Dessa har andra utgångspunkter för sina investeringar. Hedgefonder, etiska fonder, ideella fonder och fond-i-fonder är alla specialfonder. Så länge du är noga med att läsa på om dessa fonders placeringsinriktningar kan de vara ett intressant sparalternativ. Lektionen tar upp: Specialfonder Risknivå i olika fondtyper Fondmarknadens aktörer Litteraturförslag: Aktieboken Går att beställa kostnadsfritt via Artikel ur Aktiespararen: Allt du behöver veta om hedgefonder Artikel ur Aktiespararen: Olika strategier för hedgefonder Ladda ner artiklarna och skriv ut från lärarsidan på OH-bilder/PowerPoint: Bild Ladda ned Aktiekunskapskurs i PDF- eller PPS-format från lärarsidan på Texter till bilderna och exempel finner du i detta dokument. Uppgifter: Vad är den största skillnaden mellan en hedgefond och en vanlig aktiefond? Vad händer med dina fondsparpengar om fondbolaget går i konkurs? Vilken är ett förvaringsinstituts roll inom fondmarkanden? 18

19 Lektion 17: Orange ångest Sedan år 2000 har det svenska folket drabbats av orange ångest. Det var då vi fick ett större personligt ansvar då det gäller pensionen. Att själv kunna påverka sin framtida pension är bra, att inte känna till hur PPM-systemet fungerar är sämre. Att själv sköta sin premiepension och få denna att öka i omfång genom bra placeringar är viktigt. Idag kommer du att kunna påverka sin pension avsevärt genom kunskap pch korrekta val. Lektionen tar upp: Pensionssystemet PPM Hjälpmedel för pensionsval Litteraturförslag: Artikel ur Stock Magazine: Trygg ålderdom ditt ansvar Ladda ner artikeln och skriv ut från lärarsidan på Webbtips: Premiepensionsmyndighetens hemsida: OH-bilder/PowerPoint: Bild Ladda ned Aktiekunskapskurs i PDF- eller PPS-format från lärarsidan på Texter till bilderna och exempel finner du i detta dokument. Uppgifter: Har du fått ett orange kuvert hem? o Gå in på din sida hos PPM o Hur är dina fonder placerade? o Hur stor avkastning har dina placeringar gett dig? Vilka fem PPM-fonder skulle du välja att placera dina PPM-pengar i om du skulle göra ditt val idag? 19

20 Exempel och förklaringar till OH-bilder/PowerPoint 3. Vad ska man tänka på? Din privatekonomi Småköpen som gröper ur din plånbok Värdepapper Andra sparformer Avkastning, risk och tid Vad är en aktie? Olika sätt att spara i aktier Var handlar du? Hur går handeln till? Omvärldsfaktorer och marknaden Förstå vad du köper Sök information Hur lång tid avser du spara? Spara regelbundet Sprid din risk Vilken aktiemäklare väljer du? Att handla Att välja aktiemäklare Courtage - mäklarens provision Aktiemarknadens uppgift Grundprincip I Grundprincip II Avkastningskravet Avkastning, risk och tid Avkastning, risk och tid, bild Förädlingsprocessen Resultaträkning i sammandrag Balansräkning i sammandrag Vad påverkar aktiens värde? Relativ analys 36 20

21 35. Företagsanalys Ekonomisk ställning Ekonomisk ställning, forts Lönsamhet Utdelning Kursnivå Vad påverkar aktiens värde? Betavärde ett riskmått Index - något att jämföra med Olika Index Vad påverkar aktiens värde? Teknisk analys Grafer och trender Dagliga kursrörelser Att vara aktieägare Aktiebeskattning Nyemission Fondemission Split Omvänd split Var handlar du? Hur går handeln till? Reglerad marknad vs Handelsplattform Nordiska listan krav List- och branschindelning Olika typer av aktier Fatta köpbeslut Fatta säljbeslut Sök information Hur lång tid avser du att spara? Spara regelbundet Sprid din risk 47 21

22 68. Fonder och orange ångest Att spara Vad är en fond? Fördelar med fondsparande Vad kostar det? Att fondspara Olika fondtyper Olika värdepappersfonder Aktiefonder Olika värdepappersfonder Blandfonder Olika värdepappersfonder Räntefonder Avkastning i aktiefonder Avkastning i räntefonder Olika fondtyper Olika värdepappersfonder Övriga Specialfonder Risknivå i olika fondtyper Fondförvaltare Fördelar med fondsparande Vad kostar det? Aktörer på fondmarknaden Aktörer på fondmarknaden, forts Är ni redo för pensionen? Jobb ger pension Pension vad betyder begreppen? Vad är PPM? Ett val kan göra stor skillnad Mer information Lär dig mer på

23 3. Vad ska man tänka på? Vad är grundläggande för ditt sparande? Att du tänker på det! Genom att ta kontroll över din privatekonomi, både inkomster och utgifter, kan du göra en prioritering och bestämma vad som är viktigast för just dig och vad du vill lägga dina pengar på. Tio kronor på fika varje dag känns kanske som ingenting men i slutet av månaden har det blivit 300 kr. Oftast är det de små utgifterna som gör att plånboken sinar. Att spara är ett sätt att göra det möjligt att uppfylla dina drömmar lite längre fram och att skapa en ekonomisk bas att stå på. Att ta kontroll över den egna ekonomin är viktigt för både självkänsla och självbild. Hur du än vänder och vrider på begreppen risk, avkastning, tid, intresse och kunskap så handlar det till sist om din privatekonomi tillåter dig att spara något överhuvudtaget. Genom att göra en budget skaffar du dig en bra översikt av din ekonomi och kan enkelt avgöra om du behöver dra ned på något för att kunna spara lite pengar istället. Grundprincipen med att spara är att en krona idag är mer värd än en krona imorgon. Varför är det så? Jo, det är egentligen ganska enkelt. Tänk dig själv att du står inför alternativet att antingen få kronor idag eller att få samma summa pengar om exakt ett år. Vad väljer du? Med största sannolikhet att få pengarna idag, då kan du ju själv välja om du ska konsumera dem nu eller om du ska spara dem. Om du väljer att spara pengarna kan du ju dessutom få ränta på pengarna. Med t.ex. 5 procent ränta på banken kommer du om ett år kunna hämta ut kronor. Banken har som intermediär eller mellanhand under tiden lånat ut dina pengar till någon annan som haft ett investeringsbehov och som i sin tur lånat pengarna till sin investering av banken. Om du väljer att vänta med att få pengarna ska du alltid ha en ersättning för att du avstår från dina pengar under ett år samt att du tar en risk att förlora allt eller delar av ditt kapital. Genom att veta hur du sparar smart och minimerar risken för att förlora ditt kapital så kan du skapa en buffert och spara till något roligt du vill göra på ett par års sikt. Det kommer att bli tydligare ju längre in i föreläsningen vi kommer. Lång eller kort sikt? Hur länge kan du undvara pengarna? Sparar du till en resa med kompisarna nästa sommar eller till en lägenhet som du kommer att behöva om fem år? Det är en av de viktigaste frågorna du måste ställa dig när du tar ställning till de olika sparalternativ som finns att välja mellan på marknaden. Om du sparar till en semesterresa med kompisarna nästa sommar skulle du då investera dina pengar i aktier? (Varför? Varför inte?) Att investera kapital i aktier innebär alltid en risk. Risken ligger i att aktiemarknaden kortsiktigt kan svänga kraftigt. Eftersom du har en deadline, du måste betala din biljett ett visst datum kan du ha otur och just den dagen du ska sälja dina aktier kommer en oväntat dålig rapport och marknaden faller. Givetvis kan du ha marknaden med dig och du kanske har tur och säljer på högsta notering. Frågan är om du vågar ta risken att se dina kompisar åka iväg när du måste stanna hemma? Fonder utgör ett mycket bra placeringsalternativ för kortsiktiga investeringar. Framförallt är det en viss typ av fond som är speciellt lämplig, den kallas räntefond. Vi kommer strax in på vad en sådan fond består av. En viktig regel för dig som vill spara i aktier eller aktiefonder är att ju längre tid du har aktierna eller aktiefonderna, desto större är sannolikheten att du gör en bra affär och kan sälja med vinst. Aktiemarknaden har nämligen alltid, historiskt sett, stigit på lång sikt. Risk/Avkastning Hur stor risk är du beredd att ta? Möjligheten till högre avkastning innebär ett större risktagande som kan leda till att du förlorar pengar. Risk och avkastning går alltid hand i hand, hög risk ger möjligheten till hög avkastning, låg risk ger en lägre men säkrare avkastning. Genom att förstå vad du köper, hålla dig informerad om dina företag, investera regelbundet, spara långsiktigt och sprida dina risker blir ditt aktieägande stabilare och riskerna lägre än om du satsar alla dina pengar i ett företag vid ett tillfälle. Tid, intresse, kunskap Tid, intresse och kunskap är nyckeln till ett lönsamt aktieägande. Ju högre risker du tar desto mer tid bör du lägga på ditt aktiesparande. Långt från alla är födda med ett glödande aktieintresse och ibland behöver du anstränga dig lite för att komma igång. Gör det! När du väl kommit igång att spara blir det otroligt 23