FÖRSÄKRINGSMARKNADEN

Storlek: px
Starta visningen från sidan:

Download "FÖRSÄKRINGSMARKNADEN"

Transkript

1 ANNONS Hela denna tematidning är en annons om försäkringsmarknaden från MediaPlanet ANNONS1 FÖRSÄKRINGSMARKNADEN LIVFÖRSÄKRING SAKFÖRSÄKRING RÅDGIVNING FINANSIELLA TJÄNSTER Pensionsspara sänk din skatt med kronor Pensionssparande är trots allt det bästa sättet att gardera sig ekonomiskt inför pensionen. Det finns tre sätt att pensionsspara med skatterabatt; traditionell pensionsförsäkring, fondförsäkring och IPS (Individuellt PensionsSparande). IPS är den mest flexibla formen och har dessutom lägst avgifter. Du kan själv bestämma hur pengarna ska växa fram till pensionsdagen. SID 8 Jämför bilförsäkringarnas priser och villkor DECEMBER 2003 Premierna för bilförsäkring har chockhöjts de senaste åren och det är mer lönsamt än någonsin att jämföra priser och villkor varje gång försäkringen ska förnyas. Försäkringsbolagen kalkylerar helt olika när de sätter premien och det kan skilja tusentals kronor mellan de olika bolagen. SID 12 Pensionsspara klokt Pengar till pensionen ska vara tryggt placerade. I traditionella pensionsförsäkringar satsas pengarna i räntebärande papper, aktier och fastigheter. Det ger en bra riskspridning och är långsiktigt, men ger inte samma värdeutveckling som börsen ibland visat. Med fondförsäkring och IPS har risknivån höjts åtskilligt, men också möjligheten att surfa på en uppåtgående börs. SID 11 Allt fler tecknar privat sjukvårdsförsäkring Privata sjukvårdsförsäkringar är en marknad med stora utvecklingsmöjligheter i takt med att den offentliga sjukvården blir allt mer överbelastad. Fler och fler företag tecknar en privat sjukvårdsförsäkring för sina anställda och företelsen har till och med blivit ett medel för att attrahera duktig personal. SID 7 Håkan Danielsson, vd för Trygg Hansa; Försäkringar är en fantastiskt kul bransch! Vi har träffat Håkan Danielsson som gläder sig åt den positiva spiral Trygg Hansa befinner sig i. Det viktigaste nu är att hålla fast i den goda trenden.att sälja försäkringar är en balansgång mellan marknadsidéer och krass försäkringsteknik ett faktum som man ständigt blir påmind om. SID 15 ÄR DITT FÖRETAG RÄTT FÖRSÄKRAT? CHECKLISTA sidan 6 ANNONS ANNONS KREDITBESLUT AVISERING PÅMINNELSE INTERNAT. FORDRINGAR INKASSO- BEVAKNING Ett bättre sätt att få betalt. KREDIT- INFORMATION FAKTURA- SERVICE RESKONTRA- BEVAKNING RÄNTE- FAKTURERING INKASSO VAT REFUND Aktiv kreditadministration betyder minskade kreditförluster och ökad lönsamhet. Men var finns den stora potentialen till förbättring i ditt företags rutiner? Vilka tjänster skulle du vinna på att outsourca? Kontakta oss så hjälper vi till att analysera situationen, och föreslå dig ett bättre sätt att få betalt. Marknadsledare inom kreditadministration i Sverige och övriga Europa. Intrum Justitia, Stockholm. Tel Fax MEDFÖLJER SOM OBERONDE TEMATIDNING I DAGENS INDUSTRI, DECEMBER 2003

2 2 ANNONS Hela denna tematidning är en annons om försäkringsmarknaden från MediaPlanet ANNONS Vi försöker säga som det är Det är en stor skillnad mellan hur saker borde vara och hur de verkligen är. Det framgår på några ställen i detta nummer av Försäkringsmarknaden. SKATTEPLANERINGEN BORDE ägt rum i somras då det var lugnt på kontoret. I den verkliga världen äger den rum mellan jul och nyårsafton. Inför den övningen läs våra artiklar om olika pensionsalternativ. GÖRAN PERSSON BORDE stå i samma sjukvårdskö som alla andra. Det vore kanske rättvist, men är i själva verket en dålig affär för skattebetalarna eftersom hans timkostnad är några tusenlappar. Samma sak inser många företag och tecknar en privat sjukförsäkring för sin personal. VÅRT SPARKAPITAL BORDE ha en stor del aktier när vi är unga för att övergå i allt säkrare räntebärande placeringar.vi tittar på varför det är helt rätt. FÖRETAGETS FÖRSÄKRINGAR BORDE vara en högt prioriterad fråga. Lönsamhet och långsiktig överlevnad kan stå på spel om så inte är fallet. Kolla vår checklista och tänk lite negativt om företagets risker. Det kan ge positiva resultat. Det kommer alltid att finnas ett bråddjup mellan vad människor borde göra och vad de verkligen gör. Om bara en av denna tidnings läsare lyckas överkomma den skillnaden kanske världen blir aningen bättre. Åtminstone aningen bättre för den människan. Trevlig läsning, Staffan A. Persson, redaktör FÖRSÄKRINGSMARKNADEN EN TITEL FRÅN MEDIAPLANET Innehåll: Grädde på pensionsmoset sid 4 Fyra frågor till Ingvar Skeberg sid 4 Checklista sid 6 Riskanalys ger företag lägre premier och färre skador sid har privat sjukvård sid 7 Sjukvårdsförsäkring på fyra nivåer sid 7 Patienten, arbetsgivaren och samhället sid7 Sänk din skatt med IPS pensionssparandets doldis sid 8 Vattenlås en billig försäkring sid 8 Växla lön mot pensionsförsäkring inte längre så intressant sid 9 Skillnader mellan traditionell pensionsförsäkring och IPS sid 9 Den kloke pensionsspararen balanserar sina risker sid 11 sid 6 sid 7 sid 8 sid 12 Annonsförsäljning: Björn Söderström, MediaPlanet Produktionsledare: Helena Mannerfelt, MediaPlanet Grafisk form: Katarina Engwall, MediaPlanet. Sparande med golv, men utan tak sid11 Med dagstidningens räckvidd och facktidningens fokus Texter: Staffan A. Persson, Kristin Insulander Repro: Ordbild Tryck: Svenska Tryck Centralen. För info. om bilagor i dags- och kvällspress: MediaPlanet Distribueras med Dagens Industri december Lönsamt jämföra priset på bilförsäkringen sid 12 Internet är bilägarens räddningsboj sid 13 sid 15 Tyck till om våra tidningar: Så bestäms din bilförsäkrings premie sid 13 Håkan Danielsson; Försäkringar är en fantastiskt kul bransch sid 15

3 Forsman & Bodenfors Även en liten läcka kan ge stora skador. Köp Vattenlåset så får du 20% billigare villabyggnadsförsäkring. Varje år skadas hem av vatten från rör som rostat eller frusit sönder. Ett bra sätt att slippa uppbrutna parkettgolv och byggfläktar i köket är att installera Vattenlåset. Det slår larm om något är fel och stänger dessutom av vattnet så fort du låser dörren utifrån. Vill du veta mer, gå in på vår hemsida eller ring oss på Lugn, vi hjälper dig

4 4 ANNONS Hela denna tematidning är en annons om försäkringsmarknaden från MediaPlanet ANNONS Håll koll på tjänstepensionen: Grädde på pensionsmoset Det statliga pensionssystemet ger procent av din gamla lön. Då kommer du att vara tacksam för tjänstepensionen som ger vanligt folk ytterligare tio procent. Det kan sätta en extra guldkant på pensionärslivet.trots det känner bara var tionde svensk till denna pension, enligt en undersökning av Alecta.Så varför bry sig? Förr i tiden när Pappa Staten var lika bussig som jultomten behövde du inte fundera så mycket på framtiden. Numera är det klokt att ha koll särskilt om du riskerar att missa något.tjänstepensionen till exempel, eller avtalspension som den kallas inom LO-området. Idag finns tjänstepension på nästan hela arbetsmarknaden. Uppläggen är snarlika i det privata, statliga och kommunala eftersom man konkurrerar om samma personal. ITP-planen ger privatanställda en livsvarig pension på tio procent av slutlönen för månadslöner upp till kr. Har du en slutlön över får du 65 procent av överstigande belopp i pension upp till kr. Det blir ytterligare i månaden. För månadslöner upp till kr utgår 32,5 procent i pension av slutlönen som överstiger kr. Det blir ytterligare i månaden. ITP är en garanterad förmån som utfaller oavsett ekonomins tillväxt. Den är baserad på din slutlön som beräknas 4 frågor till: Har din arbetsgivare skrivit på avtal om tjänstepension eller avtalspension? Om inte missar du en pension som kan vara 10 procent av din lön. En stor skillnad. som ett genomsnitt av lönen under dina sista år i förvärvslivet. Den som slutar jobba med minst i månaden får således bara via ITP-planen en pension på kronor. (Alla siffror är ungefärliga i dagens penningvärde.) Förmåns- eller premiebestämd ITP-planen har stått modell till pensionssystemen inom andra avtalsområden, som det statliga tjänstepensionsavtalet PA 03 och kommunala PFA. De erbjuder höginkomsttagare samma förmåner som ITP. I avtalspension LO-SAF betalar arbetsgivaren in premier som den enskilde kan placera i en pensions- eller fondförsäkring. Där finns inga garantier utan avkastningen är upp till den enskilde. Tanken är att avtalet ska ge 10 procent av slutlönen i pension. ITP-planen var först. De system som kommit därefter erbjuder större valfrihet. Du kan välja försäkringsbolag och mellan traditionell förvaltning, fondförsäkring eller IPS. Varför bry sig då? För det första är det alltid bra att veta vad pensionen blir. För det andra är det viktigt att kontrollera att en ny arbetsgivare är ansluten till någon tjänstepensionsplan. Det är inte självklart, särskilt inte i entreprenörsdrivna småföretag. Om inte får du se till att kompensera dig på annat sätt. STAFFAN A. PERSSON Ingvar Skeberg, vice vd på AMF Pension som i sin höstkampanj presenterar sig som ett inte särskilt spännande men hederligt bolag. Foto: Karl Gabor Varför går ni ut med en sån här kampanj just nu? Många pensionssparare är oroliga med tanke på vad som skrivs om livbolagen. De har undrat om vi också sysslar med lägenhetsaffärer. Det är svårt att skilja på alla livbolag i mediebruset och det är lätt att tro att alla är likadana.vi behövde kommunicera var vi står, på ett tydligt sätt visa att vi tar ställning, vilket vi tror att våra kunder uppskattar. Är det rätt att utnyttja andras besvär för att marknadsföra sitt eget bolag? Vårt syfte har aldrig varit att sko oss på andras elände, men livbolagen har hamnat i en förtroendekris där alla dras över en kam. Det viktiga för oss är att ta en tydlig position för att komma ur de negativa stämningar som drabbat alla livbolag och gå vidare.vi vänder oss inte mot ett enskilt bolag. Är det så här er marknadsföring kommer att se ut från och med nu? Inte alls. Kampanjen är en tillfällig åtgärd som var nödvändig för att komma vidare. Folk kan bara tänka lägenheter i samband med livbolag. Vi var tvungna att ta position. Men vi kommer att komma tillbaka nästa år och då ska vi fokusera på vad vi kan leverera för värde till våra kunder. Vad kan man då vänta sig om man väljer AMF Pension? Man kan vänta sig låga avgifter och en duktig och framgångsrik kapitalförvaltning. De senaste tio åren har AMF Pension levererat den högsta genomsnittliga totala avkastningen bland livbolag, vilket spararna fått tillbaka genom ett återbäringsränta på i snitt tretton procent per år under den perioden. Man kan också räkna med att all vinst går till kunderna och eftersom AMF Pension är ett helägt ömsesidigt bolag kan vi inte syssla med några internaffärer. KRISTIN INSULANDER Ingvar Skeberg, vice vd med ansvar för marknad och försäljning

5 Välkommen till Förvaltaren Hitta en ledig lokal i Sundbyberg Fastighets AB Förvaltaren äger och förvaltar kvm kommersiella lokaler inom Sundbyberg. Hallonbergen Yta: kvm Gatuadress: Rissneleden 6 Område: Hallonbergen- Sundbypark Företaget Ericssons välbelägna och moderna kontor om kvm i Hallonbergen, med utsikt över nya Sundbypark området, finns nu tillgängligt. Invid fastigheten ligger Hallonbergens centrum där det finns utmärkta kommunikationer som T-bana och bussar. I området finns även bank, post, butiker, restauranger samt konferensanläggningen Gårda. Fastigheten genomsyras av modern effektivitet, flexibilitet, högteknologi och säkerhet. Mycket bra profileringsläge invid E18/E4, 10 minuter från Stockholms centrum, 5 minuter från Bromma och 20 minuter från Arlanda flygplats. Centrala Sundbyberg Yta: kvm Gatuadress: Starrbäcksgatan 1 /Järnvägsgatan Område: Centrala Sundbyberg Sällsynt tillfälle bereds nu företag att etablera sig i den unika fastigheten Makaronfabriken, uppförd 1904 och senast renoverad Representativt centrumläge nära alla tänkbara kommunikationer. Alla plan är ljusa, fräscha och flexibla. Rissne Yta: Flera separata ytor om kvm Gatuadress: Rissneleden Område: Rissne Moderna, flexibla och ljusa kontor i mycket gott skick. Fastigheten erbjuder flera separata ytor om kvm. Lokalerna ligger nära Rissne centrum i moderna kontorskomplex. Fastigheten har ett bra skyltläge, ligger nära T-banan och bussar, samt har även goda parkeringsmöjligheter både inne och ute. I fastigheten inryms även en egen restaurang. Nytillkomna lokaler Kontor Yta Område kvm Storskogen 788 kvm Hallonbergen/Sundbypark kvm Hallonbergen/Sundbypark Kontor Yta Område 750 kvm Hallonbergen/Sundbypark 14 kvm Hallonbergen/Sundbypark 223 kvm Hallonbergen/Sundbypark 253 kvm Hallonbergen/Sundbypark 460 kvm Hallonbergen/Sundbypark kvm Hallonbergen/Sundbypark Kontor/ lager/ produktion Yta Område kvm Centrala Sundbyberg kvm Centrala Sundbyberg kvm Hallonbergen/Sundbypark Butik Yta (2x500) kvm Område Hallonbergen/Sundbypark Kontor Yta Område 300 kvm Rissne Centrum 1112 kvm Rissne 588 kvm Rissne 310 kvm Rissne Robert Kull Tel: , Fax: , Hittar du inte lokalen du söker? Gå in på Förvaltarens webbtjänst Där hittar du mer information om våra lediga objekt.

6 6 ANNONS Hela denna tematidning är en annons om försäkringsmarknaden från MediaPlanet ANNONS Checklista företagets försäkringar När ett försäkringsbolag gör en riskanalys för en kunds räkning jobbar man med detaljerade checklistor som bland annat täcker in nedanstående punkter. Därefter kan försäkringsbolaget offerera en försäkringslösning. Eftersom inget företag är det andra likt blir det oftast unika speciallösningar för varje företag. Intimt kopplat till försäkringar är de skadeförebyggande åtgärderna som kan ge lägre premier och självrisker. Försäkringar Ansvar Styrelseansvarsförsäkring. Produktansvarsförsäkring för skador och skadestånd på grund av produkter eller tjänster som företaget levererat. Miljöansvarsförsäkring för sanering och skadestånd på grund av miljöskador som företagets verksamhet förorsakat. Personalen Arbetslöshetsförsäkring för företagsledare. Olycksfallsförsäkring vid olyckor under arbetstid. Pensionsförsäkring som en del av lönen eller i anslutning till exempelvis ITP. Privatvårdförsäkring för kvalificerad vård utan väntetider på privatsjukhus och specialistläkarhus. Reseförsäkring för att täcka extrakostnader vid tjänsteresor på grund av reseavbrott, förlust av resgods, olycksfall och dödsfall. Egendom Försäkring som omfattar skador förosakade av brand, vatten, inbrott, glas, rån med flera. Fordonsförsäkringar för bilar som ägs och används i företagets verksamhet. Skydd Mekaniskt skydd Att företaget har stabila väggar, tak och golv samt ögonmärkta lås, dörrar, gallergrindar och andra mekaniska skydd som gör det svårare för tjuven. Inbrottslarm Inbrottslarm som komplement till det mekaniska stöldskyddet. En godkänd larmanläggning ska installeras av certifierad anläggarfirma, utformas med certifierad materiel och vara ansluten till certifierad larmcentral. Kamerabevakning och dimgeneratorer är två exempel på nya möjlig heter som numera erbjuds. Datorskydd Märk datorer öppet och dolt samt anteckna tillverkningsnummer. Lås eller förankra datorutrustningen. Lösenordsskydda viktig information. Reservkopiering kräver utvecklade och testade rutiner. Värdeförvaring och transport Skåp som provats och godkänts enligt svensk standard. Dokumentskåp skyddar endast mot brand och kan användas för icke stöldbegärliga affärshandlingar, disketter och dokument. Stöldskyddsskåp och säkerhetsskåp skyddar endast mot inbrott och kan Avbrott användas för förvaring av till exempel Sjukdom: Avbrottsförsäkringen vid personliga tillhörigheter och vissa arbetsoförmåga som täcker fasta värdeföremål. Kassaskåp är ett säkerhetsskåp som även skyddar mot kontrakterade kostnader som löner, hyror och kostnader för kontor, brand. el, telefon med mera. Bankfack skyddar mot det mesta. Egendom: Försäkring som ersätter Säkerhetsföretag för att transportera förluster och förlorat täckningsbidrag kontanter till bank och värdeföremål när verksamheten inte går att driva på till bankfack. grund av en egendomsskada. Riskanalys ger företag lägre premier och färre skador Det lönar sig att analysera företagets risker för att få en heltäckande försäkringslösning. En sådan analys kan sänka premierna och förbättra skyddet mot skador. Varje riskanalys blir unik eftersom ingen verksamhet är den andra lik.analyserna kan utföras av försäkringsbolag, mäklare eller konsultföretag. Risker och skydd blir ett allt mer komplicerat område på grund av den tekniska utvecklingen och ny lagstiftning, säger Björn Thorstrand, vid affärsområde företag hos Länsförsäkringar. När ett företag köper upp andra verksamheter uppstår nya risker som kräver en ny typ av försäkringsskydd. Samma sak gäller företag som utvecklar sin affärsidé. Ett exempel är åkeribranschen där det i princip har räckt att förare och bilar varit försäkrade. När åkerier tar hand om kundernas hela godsflöde, fram till installation av produkt hos slutkund, uppstår nya risker som kräver nya försäkringar. Nya lagar och brottstrender Om företaget saknar egna jurister kan det vara svårt att känna till de krav som nya lagar ställer. Särskilt gäller det ansvarsfrågor där influenser från USA vinner insteg i Europa, även om vi inte kommer att få deras överdrifter när det gäller skadestånd. Många företag missar också den tekniska utvecklingen för skydd eller nya brottstrender. En nära kontakt med ett försäkringsbolag kan löna sig och hindra skadan innan det är försent. Försäkringsbolagen sammanställer och analyserar kontinuerligt statistik om brott och skador, säger Björn Thorstrand. På så sätt kan vi uppmärksamma nya faror och varna kunderna.vi kan ge råd om nya investeringar i säkerhet, vilket förhindrar brott och därmed kan påverka premien i positiv riktning för kunden. För att analysera risker använder försäkringsbolag ingenjörer och inbrottsspecialister som är experter på vilka krav som måste ställas på lås, larm, brandskydd och säkerhetsrutiner. Takläcka inte vattenskada Försäkringsvillkor är ibland svåra att förstå eller kan missuppfattas. Ett företag där taket läckte in trodde naturligtvis att vattenskadan täcktes av den normala egendomsförsäkringen, men den avsåg enbart vattenskador från läckande rör. För att undvika sådana missförstånd är det viktigt med personlig kontakt och analys, menar Björn Thorstrand. En riskanalys kunde ha avslöjat att taket var dåligt. En sådan upplysning hade blivit ett incitament att täcka risken med försäkring eller att förbättra taket. STAFFAN A. PERSSON Inom försäkringsbranschen analyserar vi företagens riskexponering och säkerhetskrav utan extra kostnad, säger Björn Thorstrand vid Länsförsäkringar.Vi och kunderna har ett gemensamt intresse av det. Kunderna tjänar pengar genom minskade avbrott, stölder, bränder, besvär och elände.vi får tillfälle att sälja fler försäkringar.

7 ANNONS Hela denna tematidning är en annons om försäkringsmarknaden från MediaPlanet ANNONS 7 Dubblering på fem år: har privat sjukvårdsförsäkring Allt fler företag tecknar en privat sjukvårdförsäkring för sina medarbetare. Det blir ett sätt att försäkra sig om att nyckelmedarbetarna är på plats. Bra sjukvård har blivit ett konkurrensmedel för att attrahera duktig personal. Först ut att erbjuda privata sjukvårdsförsäkringar var Skandia Då lyckades man främst attrahera toppchefer inom näringslivet. Därefter har kunderna hämtats allt längre ner i företagens hierarkier till och med bland privatpersoner. Idag finns totalt försäkringstagare i Sverige. Även om de är många är de ändå inte fler än cirka 3,5 procent av den sysselsatta befolkningen. Privata sjukvårdsförsäkringar är således en marknad med stora utvecklingsmöjligheter i takt med att den offentliga sjukvården blir allt mer överlastad. Ett av många exempel på det är förslaget om att avskaffa den vårdgaranti som utlovad operation inom tre månader i Stockholm. Väntetider är argumentet Den offentliga sjukvårdens brister är bästa argumentet för en privat försäkring. På Landstingsförbundets webbplats redovisar man väntetider för olika behandlingar över hela landet. Där kan man läsa att väntetid för operation av gallsten är två år och fyra månader vid Länssjukhuset Gävle-Sandviken. 71 personer står i kön. Universitetssjukhuset i Linköping är dubbelt så snabb; ett år och två månader med 136 i kön. För by-pass operation är väntetiden tre veckor på Karolinska och 32 i Lund. Vid det senare sjukhuset väntar 246 personer på operation. Flertalet patienter får tid snabbare än vad som redovisas i tabellen, försäkrar Landstingsförbundet. Men det förvånar inte att människor hellre litar till försäkringsbolagens löften om omedelbar operation när de blir sjuka. Växla lön mot försäkring För dig som anställd är det naturligtvis alltid bäst att förmå arbetsgivaren att teckna en försäkring. Är denne inte villig att göra det kan du föreslå att få växla lön mot försäkring. Det vill säga att arbetsgivaren betalar din försäkring och minskar Sjukvårdförsäkring på fyra nivåer lönen i motsvarande grad. Kostnaden är nämligen avdragsgill för arbetsgivaren, men inte för dig som privatperson. Förfarandet har godkänts av Skatterättsnämnden i ett förhandsbesked Nämnden ansåg att man inte kan beskatta en anställd för en lön som han har avstått från. Riksskatteverket överklagade inte förhandsbeskedet. Ett konkret exempel visar att det lönar sig. Om försäkringen skulle kostat dig kronor behöver arbetsgivaren bara sänka din lön med cirka kronor för att förmånen ska vara kostnadsneutral för honom. Har du sedan 30 procents marginalskatt blir din kostnad bara kronor. Är marginalskatten 55 procent bli din kostnad 3400 kronor. STAFFAN A. PERSSON I takt med att privata sjukvårdsförsäkringar fått en allt vidare spridning har försäkringsbolagen diversifierat sina försäkringslösningar beroende på kundens behov och kassa. Den enklaste försäkringen erbjuder rådgivning och de mest avancerade innefattar förebyggande vårdinsatser och sjukvård vid utlandsvistelse. Skandia erbjuder till exempel fyra olika produkter: 1. Sjukvårdsrådgivning som bemannas dygnet runt av legitimerade sjuksköterskor som ger professionell rådgivning under full sekretess och med tystnadsplikt. 2. Privatvårdsförsäkring ger, förutom Sjukvårdsrådgivning, snabb tillgång till specialistvård efter remiss från företagsläkare eller allmänläkare. Då träder alltså försäkringen in. Därefter täcker försäkringen kostnaden för bland annat operation, vård och behandling på ett privatsjukhus, eftervård, rehabilitering, hjälpmedel, resor och logi. I Skandias fall ligger premien för en person kring 30 år; kronor, 50 år; och 65 år; Privatvård Plus är en utvidgning som ger privatvård utan krav på remiss där även mer komplicerade åkommor ingår. Bland annat täcker försäkringen psykiatrisk behandling, sjukgymnastik, läkemedel och visst skydd vid utlandsresa. Premien är följaktligen också högre. Hos Skandia är premien för en person på 30 år; kronor,50 år;7.000 och 65 år; Privatvård Excellent är en heltäckande försäkring, som ger tillgång till internationell sjukvård och personlig service, som normalt ligger utom räckhåll för vanligt folk, enligt Skandia. Här ingår förebyggande vård i form av hälsokontroller och vaccinationer. Förutom alla behandlingar som finns i övriga försäkringar ingår även kostnader för behandling för att råda bot på missbruk av alkohol, narkotika, medicin eller spelberoende. Hos Skandia är premien för en person på 30 år; kronor, 50 år; och 65 år; Idag har cirka 3,5 procent av den yrkesarbetande befolkningen en privat sjukvårdsförsäkring. Från att ha varit en förmån endast för näringslivets toppskikt sprider den sig allt längre ner i organisationerna. 10 procent av försäkringarna är tecknade av privatpersoner. Patienten, arbetsgivaren och samhället Privata vårdförsäkringar kritiseras för att vara osolidariska, gynna de redan välbeställda och så vidare. SVT:s Uppdrag Granskning satte rubriken Vård enbart för de friska och lönsamma? när de gjorde ett reportage om saken. Den ensidiga bilden är inte rättvis.arbetsgivare och privatpersoner som tecknar en privat försäkring betalar därmed sin egen vård. När de sedan erlägger skatt betalar de en gång till, för andras vård.att teckna en privat sjukvårdsförsäkring är således ett sätt att avlasta den offentliga sjukvården och bidra till dess finansiering. Tränger sig inte de försäkrade före i kön, kan man fråga sig. Det är faktiskt tvärtom. Försäkringen lyfter ut en person ur kön så att de längst bak kommer snabbare fram. Ännu tydligare blir det om operationen skulle förläggas utomlands. Privat sjukvård tillför sjukvårdssektorn mer pengar (resurser). Skulle den gröpa ur den offentliga sjukvården är det ytterligare ett tecken på att dess främsta problem är dåliga incitament och dålig organisation.den enda gång personer med privat försäkring belastar samhället är vid akuta sjukdomsfall som inte täcks av någon försäkring.

8 8 ANNONS Hela denna tematidning är en annons om försäkringsmarknaden från MediaPlanet ANNONS Inför årsskiftet: Sänk din skatt med IPS - pensionssparandets doldis När årsskiftet närmar sig är det åter dags att skatteplanera. Som vanligt är avdragsgillt pensionssparande bästa sättet att förbereda sin ekonomi inför pensioneringen. Höstens avslöjanden om mygel i försäkringsbranschen gör ingen skillnad på den saken. Det minst kända sättet att pensionsspara verkar IPS vara. Den sparformen erbjuder dock många fördelar. Det finns tre sätt att pensionsspara med skatterabatt; traditionell pensionsförsäkring, fondförsäkring och IPS. IPS står för Individuellt PensionsSparande och är den mest flexibla formen med lägst avgifter. Med en traditionell pensionsförsäkring tar försäkringsbolaget hand om dina pengar och placerar dem i en portfölj med räntebärande placeringar, aktier och fastigheter. Du får en garanterad avkastning om tre till fem procent. Eftersom dina besparingar är så brett placerade är risken liten. Å andra sidan kan tillväxten bli mindre. En traditionell pensionsförsäkring har en försäkringsdel som innebär att försäkringsbolaget fortsätter att betalar premien om du inte kan arbeta längre. Fondförsäkring och IPS är ett mer renodlat sparande utan försäkring. Med IPS har du full valfrihet att placera dina pengar på ett bankkonto, i aktier, fonder eller obligationer. Du kan flytta och fördela dina medel mellan de olika sparformerna helt efter eget val; från börsen till bankboken, från bankboken till en räntefond, från räntefonden till en aktiefond och så vidare. Du kan även sätta pengarna i enskilda aktier, men då ökar risken, liksom potentialen för uppgång. Låga avgifter Ett annat av IPS kännetecken är de låga avgifterna. Eftersom det kan bli stora summor över åren förtjänar de uppmärksamhet. En nischbank som Skandia Banken är avgiftsfri, men å andra sidan är du hänvisad till Skandias och Carlsonsfonder, utan möjlighet att placera i enskilda aktier. Den begränsade valmöjligheten kan faktiskt vara en fördel. Total valfrihet kan göra den mest inbitne aktiesparare yr i huvudet. I motsats till SkandiaBanken tar Nordea 125 kronor i fast avgift per år. Å andra sidan kan du spara i enskilda aktier, men då blir avgiften förhöjd. Hos alla banker tillkommer fondernas förvaltningsavgifter som typiskt ligger mellan 0,5 och 2 procent av fondvärdet. Skattegynnat Pensionssparande är fortfarande skattegynnat. En löntagare får dra av minst ett halvt prisbasbelopp, vilket i år motsvarar kronor. Den som tjänar mellan 10 och 20 prisbasbelopp, det vill säga och kronor kan dra av fem procent av den inkomsten. Maximala avdraget blir i år kr. Egna företagare kan dra av upp till 35 procent av lönen för sin pensionsförsäkring.det sker en kontinuerlig beskattning av pensionssparandet, men än så länge är den blygsam.tillgodohavandet schablonbeskattas med 15 procent av statslåneräntan, vilket blir cirka 0,75 procent av det totala värdet. Har man således kronor på sitt pensionssparkonto betalar man 750 kronor i schablonskatt. Du slipper betala skatt på utdelning, reavinst eller förmögenhet. Till slut kommer så den dag då du ska ta ut pensionen. Det kan tidigast ske från 55 års ålder. Därefter måste utbetalningarna ske under fem år och beskattas som inkomst av tjänst. Om du har lång tid kvar till pensionen är det inte omöjligt att den internationella skattekonkurrensen till dess har sänkt skatterna i Sverige. Skulle du avlida tillfaller pensionen de personer som du insatt som förmånstagare. De får skatta för pengarna som inkomst av tjänst. Saknas förmånstagare tillfaller pensionen arvingarna. Då arvsbeskattas hälften medan andra halvan beskattas som tjänst. Pensionssparande är trots allt det bästa sättet att gardera sig ekonomiskt inför pensionen.ta en titt på IPS, Individuell PensionsSparande, som låter dig själv bestämma hur pengarna ska växa fram till pensionsdagen. STAFFAN A. PERSSON Vattenlås - en billig försäkring Läckande vattenrör är inte alltid så lätta att upptäcka. Inte förrän det är för sent och badrummet, köket eller till och med hela huset måste rivas och byggas om. Dyra pengar för villaägare, men även för försäkringsbolagen. Mer än hälften av de summor som bolagen betalar ut går till vattenskador. Men de går att undvika. Med ett vattenlås slipper du kolla rören varje dag innan du går ut. Ett vattenlås är en automatisk avstängarventil som sitter i anslutning till vattenmätaren - en snart ettårig liten vattenväktare som helt enkelt stänger av vattnet i huset när den känner av ett läckage. Ett rör kan stå och smygläcka länge utan att man märker det. Efter ett halvår kan man ha en riktigt allvarlig vattenskada som kan förstöra ett helt hus, berättar Magnus Sundin som är besiktningsman på försäkringsbolaget If. If handlägger niotusen vattenskador i privata bostäder i Sverige per år. Försäkringsbolaget erbjuder en lägre försäkringspremie för den kund som har installerat ett vattenlås. Det handlar om en sänkning på 20 procent på villaförsäkringen. Och den går att sänka ännu mer om man vattensäkrar hela huset, det vill säga om man monterar speciellt framtagna plastunderlägg under kyl, frys, diskmaskin och i diskbänkskåp. Att installera ett vattenlås kostar ett par tusen kronor, men kan spara mycket besvär och pengar eftersom den minskar risken för vattenskador med upp till 90 procent. Och det är inte bara smygläckagen som stoppas. När du lämnar hemmet och låser dörren registrerar vattenlåset att huset är tomt och stänger av vattnet. På så sätt undviks den vanligaste formen av vattenskador, de som sker när ingen är hemma. Ingen diskmaskin kan springa läck och pumpa ut litervis med vatten som hinner förstöra mycket innan någon kommer hem igen. Än så länge är det inte så många som har installerat ett vattenlås i sin villa, men med sänkta premier hoppas försäkringsbolaget att de ska bli fler. Och det är inte bara permanentbostäder som behöver skyddas. Vattenlås skulle också fungera utmärkt på fritidshus som ju ofta lämnas utan uppsikt under längre perioder, säger Magnus Sundin. KRISTIN INSULANDER

9 ANNONS Hela denna tematidning är en annons om försäkringsmarknaden från MediaPlanet ANNONS 9 Växla lön mot pensionsförsäkring är inte längre så intressant Kalkylen är mycket komplicerad. Hur det slår i det enskilda fallet är nästan omöjligt att räkna ut. DET GÅR ATT VÄXLA LÖN mot pensionssparande och få ut mer pengar till samma kostnad för arbetsgivaren. Det fungerar genom att företaget betalar arbetsgivaravgifter på cirka 33 procent på din lön. På pensionsinsättningar är löneskatten endast cirka 24 procent. Denna skatteskillnad kan företaget istället lägga på den din pension. Om du alltså växlar en löneökning på till exempel kr mot pension, kan företaget betala en tjänstepension för på kr utan att kostnaden ökar för företaget. PÅ LÄNSFÖRSÄKRINGAR har man räknat ut att en person på 35 år som växlar kronor/ månad mot en pensionsförsäkring skulle få kronor/ månad extra i pension under fem år mellan 65 och 70. Motsvarande för en 55- åring är 194 kronor/månad. Allt under förutsättning att tillväxten är sju procent per år. KALKYLEN ÄR DOCK MER komplicerad än så. Samtidigt som du växlar lön mot pensionssparande kan nämligen avsättningen till din statliga pension, till avtals- eller tjänstpension och ersättning vid sjukdom, sjunka. Hur det slår i det enskilda fallet är nästan omöjligt att räkna ut. Dessutom är en tillväxt om sju procent över en längre tidsperiod optimistiskt i överkant. Med detta i åtanke kan man verkligen fråga sig om löneväxling är värt besväret. STAFFAN A. PERSSON Skillnader mellan traditionell pensionsförsäkring och IPS Det finns tre sätt för avdragsgillt pensionssparande.alla har sina fördelar beroende på din riskbenägenhet och ditt intresse av att själv bestämma placeringsinriktning. I nedanstående tabell finner du de viktigaste skillnaderna. Traditionell pensionsförsäkring: Fondförsäkring: IPS - Individuellt PensionsSparande: Pengarnas placering bestäms av försäkringsbolaget och sker i ränte-bärande innehav,aktier,fastigheter mm. Försiktig strategi ger låg risk. Avtalad avkastning minst tre till fem procent. Verklig avkastning kan bli högre Försäkringsskydd vid sjukdom ingår vanligen. Försäkringsbolaget övertar då premiebetalningen. Vid dödsfall kan sparat kapital tillfalla övriga försäkringstagare. Du behöver inte och kan inte engagera dig i förvaltningen. Du bestämmer i vilka fonder pengarna ska placeras och kan göra omplaceringar. Du avgör själv riskexponering, men fonder relativt säkert på lång sikt. Dina val avgör avkastningens storlek. Inget försäkringsmoment ingår, men du kan teckna en premiebefrielseförsäkring. Försäkringsbolaget övertar då premiebetalningen. Vid dödsfall går kapitalet till förmånstagare eller dödsbo. Du bör följa den ekonomiska utvecklingen för att eventuellt göra omplaceringar. Det gäller särskilt om du har investerat i enskilda aktier. Du bestämmer i vilka fonder, aktier och/eller banksparande pengarna ska placeras i och kan göra omplaceringar. Du avgör själv din riskexponering. Dina val avgör avkastningens storlek. Inget försäkringsmoment ingår, men du kan teckna en premiebefrielseförsäkring. Försäkringsbolaget övertar då premiebetalningen. Vid dödsfall går kapitalet till förmånstagare eller dödsbo. Du bör följa den ekonomiska utvecklingen för att eventuellt göra omplaceringar. Det gäller särskilt om du har investerat i enskilda aktier.

10

11 ANNONS Hela denna tematidning är en annons om försäkringsmarknaden från MediaPlanet ANNONS 11 Den kloke pensionsspararen balanserar sina risker Med IPS och Fondförsäkring får du helt nya möjligheter att bestämma var pensionspengarna ska satsas. De fordrar emellertid att du tillämpar proffsens insikter om att vara långsiktig, balansera riskerna och följa marknadens utveckling. Gå inte på myten att aktier alltid stiger i värde. Pengar till pensionen ska vara tryggt placerade. I traditionella pensionsförsäkringar satsas pengarna i räntebärande papper, aktier och fastigheter. Det ger en bra riskspridning och är långsiktigt, men ger inte samma värdeutveckling som börsen ibland visat upp. Med fondförsäkring och IPS har risknivån höjts åtskilligt, men också möjligheten att surfa på en uppåtgående börs. För att trygga pensionssparandet ska du titta på tidshorisonten och hur riskbenägen du är. Rannsaka också ärligt dina kunskaper och intresse av aktiemarknaden. Den frihet som IPS och fondförsäkring ger är inte gratis, utan ställer också krav på dig. 100 procent upp och 50 ner Så här gör du i olika situationer: Tidshorisonten: Den generella principen är att du som ung person ska ha mycket aktier eftersom de på lång sikt har stigit. Med stigande ålder bör du gradvis ha allt mer räntebärande papper i portföljen. Generationsfonder är utformade efter denna princip.en sådan fond för 30-talister har typiskt 1 / 3 i aktier och 2 / 3 i räntebärande,medan enfond för 70-talister har omvända proportioner. Riskbenägenhet måste vara kopplat till dina kunskaper och intresse: Tyvärr brukar riskbenägenhet stå i omvänd proportion till kunskaper. Den kunnige vet att aktier som går upp 100 procent många gånger sjunker 50 procent därefter, medan aktier som sjunkit 50 procent har en otrevlig tendens att sjunka 50 procent till. (Istället för att gå upp 100 procent, som vore rättvist). Gå inte på myterna om vad som brukar hända i genomsnitt. Om du satsar hela IPS i enskilda aktier eller hela din fondförsäkring i samma fond är det en riskfylld strategi. Därmed kommer vi in på aktiesparandets myter. Se upp med myterna En allmän uppfattning är att större risker ger högre avkastning. Det rådet baserar sig på att aktier över en längre tidsperiod brukar ge högre avkastning i genomsnitt än pengar på bank. Bakom detta resonemang Börsen lockar alltid med stora värdestegringar på enskilda aktier.trots det blir det mest pengar till pensionen om man sprider riskerna och även satsar på räntebärande och fonder. finns tiotusentals personer som förlorat stora besparingar på felaktiga aktieinvesteringar. De har ingen glädje av att andra som varit lyckosammare gjort genomsnittet positivt. Du kan invända att räntebärande investeringar, som bank och obligationer, kan gröpas ur av inflationen. Du kan hävda att aktiesparare har mer kul, åtminstone när kurserna går upp. En person med allt i räntebärande papper sover dock bättre om nätterna. Lösningen på det här dilemmat är att du balanserar dina risker eller som man brukar säga; inte har alla äggen i en korg. Det innebär att dina placeringar bör spridas på aktier och fonder i skilda branscher på skilda marknader. Dessutom bör en stor del placeras i räntebärande papper om aktiemarknaden faller genom golvet. Med spridda risker kommer du inte få samma fantastiska värdeutveckling som om du satsar alla pengarna på aktien som blir börsens älskling. En sådan lycka brukar dock snabbt gå över. Det visade Ericsson på 90-talet och Fermenta på 80- talet. Deras framgångssaga är inte ovanlig på börsen; först upp tusen procent sedan ner 90 eller 99. STAFFAN A. PERSSON Aktieindexobligationer: Sparande med golv, men utan tak Tillhör du dem som vill tjäna pengar på aktier, utan att förlora något? Då är aktieindexobligationer något för dig. Om du tycker det låter för bra för att vara sant ska du ändå läsa vidare. Det fungerar i praktiken. De som sysslat med affärer under lång tid har lärt sig främst en sak: affärer handlar inte om att maximera vinsten utan om att minimera förlusterna. Det gäller alla affärer, men framförallt i aktier. Tidningarna är översvämmade av köpråd när börsen är lite pigg. Säljråd är det däremot tunt med och de kommer alltid försent. De flesta människor blir sittande med sina dåliga aktier. Har du aldrig förlorat pengar på aktier kan du sluta läsa här. Är motsatsen fallet är du i gott sällskap och då är aktieindexobligationer något för dig. Banker och fondbolag presenterar ständigt nya erbjudande att köpa sådana. I höst har aktieindexobligationer fokuserade på Kinas börs varit aktuella. Nordeas Aktieindexobligation Kina vars teckningstid gått ut visar hur det fungerar. Jag satsade kronor och de pengarna får jag minst tillbaka om fyra år. (Exklusive courtaget om 300 kronor). Om däremot börsen i Kina går upp räknas mina pengar upp med 70 procent av den uppgången. Det vill säga: Går börsen upp med 40 procent får jag tillbaka % * 40% * = kronor. Skulle börsen i Kina stiga 80 procent får jag ut Även för spekulanten För den spekulativt lagde fanns möjligheten att istället satsa kronor. Går det uselt får han tillbaka , en begränsad förlust om 20 procent. Går det å andra sidan bra får han 190 procent av kursuppgången tillbaka.vid en uppgång om 40 procent blir det tillbaka, vid 80 procent blir det När SEB emitterade en aktieindexobligation för Kina valde de en mellanväg. Av satsade få man minst tillbaka. Maximal risk är alltså nio procent av kapitalet. I gengäld får man 115 procent av uppgången om börsen går upp de närmaste tre åren. 40 procent upp ger och 80 procent tillbaka. Naturligtvis går det att satsa på aktieindexobligationer inom ramen för ditt IPS eller fondförsäkring hos de flesta förvaltare. Kina är en intressant marknad med stor potential. Med en aktieindexobligation kan du investera där utan risk med chans till en god vinst.

12 12 ANNONS Hela denna tematidning är en annons om försäkringsmarknaden från MediaPlanet ANNONS Lönsamt jämföra priset på bilförsäkringen ANTAL DÖDSFALL I trafiken minskar tack och lov, men fler olyckor, stölder, bedrägerier och ökade skadekostnader höjer premierna. Försäkringsbolagens dåliga lönsamhet har också tvingat upp premierna. Försäkringsbolagen har förfinat sina analyser av vad som orsakar skador och stölder. Det har unga män och boende i Stockholms innerstad fått känna av, eftersom de är särskilt skadedrabbade. I vissa fall har premierna fördubblats. Bolagen har differentierat sin premiesättning så att fler faktorer än tidigare bestämmer vad du får för premie. Nu betalar nästan ingen lika mycket för samma bilmodell. Stora premieskillnader När bolagen kalkylerar premier räknar Premierna för bilförsäkring har chockhöjts de sista åren. Nu är det mer lönsamt än någonsin att jämföra priser och villkor varje gång försäkringen ska förnyas. Det skiljer tusentals kronor i premier även mellan vanliga märken. de på helt olika sätt. Därför finns det häpnadsväckande skillnader, som gör det lönsamt att ringa runt och jämföra premier. Generellt gäller att ju finare bil du har, desto större skillnad är det mellan bolagen, säger Christian Ridderstolpe, affärsområdeschef Försäkringshjälpen. Det kan vara så att ett enskilt försäkringsbolag inte har så många värstingbilar försäkrade. Den begränsade skadestatistiken kan då göra det svårare att sätta en korrekt premie. Det är en av anledningarna till skillnaderna mellan bolagen. Det är även stora premieskillnader för populära bilmärken, noterar Christian Ridderstolpe. En Saab 9-3, årsmodell 2000, körd av en 35-årig kvinna, mil per år, utan tidigare skador kan få betala mellan cirka och kronor. En BMW 520, årsmodell 2000, körd av samma person mellan cirka och kronor. I båda fallen handlar det om en helförsäkring. För en Volvo är skillnaden mellan bolagen bara cirka kronor per år. Kolla att billigast är bäst Innan du tecknar en försäkring hos det billigaste bolaget måste du kontrollera att deras villkor passar just dig. Särskilt självrisker kan göra en stor skillnad. Om du till exempel har en dyr stereo eller dyra hjul måste du kontrollera att bolagets ersättningsgräns inte överskrids om de stjäls. Om du valt rätt försäkringsbolag vet du egentligen först när skadan inträffar, men innan dess kan du kontrollera om bolaget erbjuder vettiga sätt att få ersättningsbeslut omprövade. Har de till exempel en kundombudsman? STAFFAN A. PERSSON FOTO: PETTER RENHULDT FOTO: PETTER RENHULDT FOTO: PETTER RENHULDT Försäkringsbolagen kalkylerar helt olika när de sätter premier. Det gör att du även för ett vanligt märke kan spara tusenlappar genom att jämföra bolagens premier.

13 ANNONS Hela denna tematidning är en annons om försäkringsmarknaden från MediaPlanet ANNONS 13 Internet är bilägarens räddningsboj Nu är det större skillnad än någonsin på bilpremier i olika bolag.tack och lov kan du ta hjälp av Internet för att hitta billigaste och bästa försäkringen. Konsumenternas försäkringsbyrå (www. konsumenternasforsakringsbyra.se) är en självständig rådgivningsbyrå med nyttig försäkringskunskap. Här Internet är räddaren i nöden för bilägare som drabbas av chockhöjda premier. Numera är det enkelt att samla information och jämföra premier på nätet. kan du jämföra försäkringsbolagens villkor. Om du har en dyrbar stereo installerad i bilen, som har larm, kan du se att högsta ersättningen hos If är medan den är hos Länsförsäkringar. Har du dyra hjul, utan hjullås, är högsta ersättning hos If , men bara hos Länsförsäkringar. På sajten finns även utslag från Allmänna reklamationsnämnden. FÖRSÄKRINGSBOLAGENS HEMSIDOR erbjuder prisuträkning. Det kräver att du anger bilens registreringsnummer, ditt personnummer och en del andra uppgifter. Enkelt och smidigt. Se till exempel och INSPLANET (WWW.INSPLANET.SE) är en försäkringsförmedlare som samarbetar med ett antal olika försäkringsbolag. Fyller du i uppgifter på sajten blir du uppringd av en försäkringsrådgivare som kan hjälpa dig tillrätta och jämföra offerter från olika försäkringsbolag. Liknade tjänster erbjuds av Försäkringshjälpen (www.forsakringshjalpen.se) och Nordnet (www.nordnet.se). Så bestäms din bilförsäkrings premie Bilförsäkringar en djungel av villkor och alternativ. Varje bolag använder olika faktorer för att bestämma premien och tilldelar dem olika vikt. Hur bolagen resonerar kan vi bara ana.testar du hur olika faktorer slår kan du spara pengar. Hos ett försäkringsbolag blir det billigare om kvinnan står för bil och försäkring, men är hon under 24 och kan det vara tvärtom. Det kan även göra skillnad om ingen under 24 får köra bilen. Sätta igång och jämför. Det finns åtskilliga tusenlappar att tjäna. Nedan finns en ganska komplett förteckning över faktorer som kan påverka bilens försäkringspremie. Saker du svårligen kan påverka som avgör premien Var du bor storstad eller landsort. Fler skador i storstaden. Din ålder? Unga har fler skador. Kön. Ålder på hushållets medlemmar. Hur länge du haft körkort. Boendeform; hyresrätt, bostadsrätt, villa osv. Saker du kan påverka som avgör premien Bilens värde som bestäms av modell, inköpspris och ålder. Trafik, halv, helförsäkring och eventuellt tillägg. Antal skadefria år. Årlig körsträcka. Självriskens storlek. Bilens extrautrustning. Hur stöldbegärlig din bilmodell är. Vilken självrisk du väljer. Parkeringsform nattetid; t ex på gatan eller garage. Om du har larm eller stöldskydd. Förhöjd självrisk Självrisken varierar mellan olika bolag. Den kan påverkas av: Föraren är vållande. Föraren under 24 år. Föraren begår brott som t ex rattfylleri. Stereo utan larm. Hjul utan hjullås. Bilen direktimporterad. Ej godkänt lås. Ruta repareras istället för att ersättas. Görenbrabilbättre. JERLOV OCH KÖRBERG KÖP INTE EN FÖRSÄKRING SOM PASSAR PLÅNBOKEN. KÖP EN SOM PASSAR BILEN. Får vi lov att ställa en ovanlig fråga, så här i tider där plånboksargumenten duggar tätt: Vad har du för bil? Det är nämligen det som avgör om din bilförsäkring är en bra affär eller bara ett kortsiktigt klipp. Och är svaret Volvo eller Renault så har vi ett förslag. Vi erbjuder dig en extra bra försäkring till rätt pris. Vi lovar dig allt från reparationer med Volvo Original och Renault Original till egen försäkringsrepresentant på plats i verkstaden, för snabbast möjliga service. Allt detta och lite till ingår i en försäkringsprodukt gjord för just Volvo eller Renault. För handen på plånboken, det verkar väl vettigt att anlita ett försäkringsbolag som bara försäkrar bra bilar som Volvo och Renault. RING OSS FÖR EN OFFERT (ENDAST EN MARKERING INOM SVERIGE) VARD 8 21, LÖR SÖN 10 16, ELLER KONTAKTA NÄRMASTE VOLVOÅTERFÖRSÄLJARE.WWW.VOLVIA.SE

14 När bytte du biloch hemförsäkring senast? Telefonnummer Vår tjänst är kostnadsfri.

15 ANNONS Hela denna tematidning är en annons om försäkringsmarknaden från MediaPlanet ANNONS 15 Jag tycker försäkringar är en fantastisk kul bransch Håkan Danielsson, vd för Trygg-Hansa, gläder sig åt den positiva spiral företaget befinner sig i. Under tredje kvartalet ökade premieintäkterna med 18 procent jämfört med motsvarande period Resultatet efter skatt på 723 mkr och en totalkostnadsprocent på 102 är en rejäl förbättring mot tidigare. Det viktigaste nu tycker Håkan Danielsson är att hålla fast i den goda trenden. Så snart resultaten har blivit bättre och kapitalmarknaden repat sig har försäkringsbolagen gett sig ut på äventyr. Istället för att sälja försäkringar till sunda priser, med en rejäl skadereglering, har man sökt lyckan med nya koncept och idéer som inte varit lönsamma. Ett exempel på det var Trygg-Hansas äventyr i Norge som kostat 370 mkr, men nu är på rätt köl. Upplägget var ett avtal med bostadsorganisationen Obos norrmännens HSB som fick tusentals unga män att gå med i Obos för att teckna Trygg-Hansas billiga bilförsäkring. Eftersom unga män är de mest skadedrabbade fick Trygg-Hansa ersätta enormt många skador. Kan sin bransch Håkan Danielsson är medveten om den problematik, som ständigt återkommer: Att sälja försäkring är en balansgång mellan marknadsidéer och krass försäkringsteknik. Grupplösningar och rabatter till vissa kollektiv fungerar sällan bra även om det är lockande för att ta marknadsandelar. Amerikanare har förvånat sig över att man i Sverige ofta blir vd, trots att personen saknar all branschkunskap. Den svenska synen att vd-jobbet är en universell färdighet, som kan tillämpas i alla branscher, delas inte av amerikanarna. Ur det perspektivet skulle Håkan Danielsson vara en vd i jänkarnas smak. Med hela sitt yrkesliv i branschen, varav många som aktuarie vet han exakt vad försäkring handlar om. Med en grundlig utbildning i matematik och statistik fascineras han av riskteori och tycker försäkring är kul. När han behöver vila huvudet tar han fram bössan, kallar på hunden och jagar småvilt. Hans andra sätt att koppla av är att springa maraton och köra MC. Dubblerad verksamhet Håkan Danielssons ledarstil verkar inte vara av det yviga slaget. När renoveringen av Trygg-Hansas huvudkontor snart FOTO: KENNETH HELLMAN För att bibehålla den goda lönsamhetstrenden ska vi inte ge sig ut på några äventyr, säger Håkan Danielsson, vd för Trygg-Hansa. Privat kompenserar han den bristen på motorcykeln eller på jakt i skogen. är klar sätter sig högste chefen tillrätta i kontorslandskapet. De enda med eget rum blir skadereglerare som av sekretesskäl måste sitta ostört. Håkan Danielsson tonar ner symbolvärdet: Höga chefer har minst behov av eget rum eftersom vi för det mesta är på resa eller på sammanträde. Under Håkan Danielssons tid har Trygg-Hansa fått kostnaderna under kontroll och blivit dubbelt så stort. Hälften av tillväxten har skett organiskt främst inom företagsförsäkring och hälften genom förvärv. I sin ledarroll hämtar Håkan Danielsson inspiration från lagidrott, som han ägnat sig mycket åt, främst basket. Där finner han, liksom i en konkurrensutsatt verksamhet, en kombination av tävling och lagarbete som en ständig källa till inspiration. Det är kul att jobba med människor. Vara med och få ett gäng att fungera, säger han. Han tycker sig se att hans egen entusiasm och glädje i jobbet har spridit sig till personalen. Vid den årliga personalenkäten har han kunnat notera att engagemang, lust, intresse, initiativ och liknande saker har ökat varje år. STAFFAN A. PERSSON Håkan Danielsson om rollen som ordförande i Försäkringsförbundet: Vår viktigaste uppgift är att återställa det goda rykte som försäkringsbranschen förtjänar. Regelverk och tillsyn ska fungera för att ge kunderna försäkringar som ger bra skydd till bästa möjliga pris. Vi måste även jobba med kvaliteten, framförallt vid rådgivning om sparandeprodukter. småstaden Sigtuna: Att växa upp som barn i Sigtuna och flytta tillbaka dit som vuxen har stora poänger. Lika besvärande liten som staden var när jag kom upp i 20-årsåldern, lika befriande liten är det när jag fick småbarn. Många av mina ungdomskamrater har också flyttat tillbaka och utgör idag mitt privata umgänge. skandalerna i branschen: Alla försäkringsbolag får en släng av sleven. Kunderna har rätt att förvänta sig något säkert, pålitligt och tryggt av branschen.vi måste upprätthålla och förstärka den bilden. Via media är det svårt, men i relation med kunden kan det ske med begriplig information, obyråkratisk och korrekt skadereglering och bra bemötande. sitt jaktintresse: Jag är en inbiten och notorisk jägare i samspel med min hund. Det handlar mest om rådjur, hare och hjort, plus älgjakt med släktingar i Norrland. Jag har ett avtal med min hustru att själv tillreda viltet och fisken jag tar hem. Det blir ugnstekt och grillat gärna med ett stort glas öl. mäklarnas provision: Vi vill ha en modell som är juste och som mäklarna också tycker är bra.anklagelserna om kartellbildning var mer relevant förut då alla bolag gav 15 procents provision.vi vill samarbeta med mäklarna eftersom det är tack vare dem vi växt så mycket på företagsförsäkringar. Det här är jag Namn: Håkan Danielsson Yrke: Vd Trygg Hansa sedan 1999 Född: 1961 Uppvuxen: I Sigtuna, pappa var flygkapten i SAS. Gift med: Helle, hemmafru Barn: Pojke 13 år, tvillingar 11 år, en pojke och en flicka Lön: per månad Förmögenhet: Ligger i villan Utbildning: Fil mag med inriktning på matematik och matematisk statistik Bakgrund: Aktuarie på Länsförsäkringar, Sirius, Stockholm Re innan han blev vd där , vice vd Länsförsäkringar , vd Holmia , som ägdes av danska Codan. Vd Trygg-Hansa 1999 när Codan köpte Trygg-Hansa Bor: Villa i Sigtuna Det här är mitt liv Sommarställe: Ruckel för utanför Sollefteå. Båt: Styrpulpetbåt för fiske av abborre och gädda i Mälaren Kör: Ducati en riktig motorcykel av italiensk härkomst. Vacker, snabb och bra. Bilen är motsatsen, tysk pålitlighet i form av en Audi Intresse: Jakt och maraton. Har sprungit Stockholm Marathon fem gånger, som bäst på 3 timmar 35 minuter Semester: Tre veckor på Bornholm där den danskfödda hustrun har släktingar. Ser på tv: Sällan. Ibland sport och en och annan långfilm Lyssnar på: Mest på radio På nattduksbordet: Helst deckare av Håkan Nesser Drömmer om: Vara frisk, hänga med, matcha konkurrenter och lämna över ett företag utan lik i garderoben. Viktigaste frågan just nu: Familjen, komma ut i skogen och att jobbet går bra

16 Att göra: 1) Ta ett djupt andetag i julstöket 2) Gör en avdragsgill pensionsinsättning före nyår 3) Placera i Fond i fond, en ny möjlighet som automatiskt anpassar ditt sparande efter marknadens svängningar Välkommen att kontakta oss på kontoret, seb.se eller Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Värdet på aktier och fondandelar kan både stiga och falla.

Vi handlar för din framtid.

Vi handlar för din framtid. företagsplan Vi handlar för din framtid. Tjänstepensionsplanen som gör morgondagen tryggare Som företagare ska du givetvis ha minst samma trygghet som du skulle haft som anställd. Detsamma gäller dina

Läs mer

En snabblektion om pension

En snabblektion om pension 2013 Ditt ITPK-val Du har tjänstepensionen ITP 2. Det är din arbetsgivare som betalar, men du kan själv välja hur en del av de här pengarna ska förvaltas. Collectum är valcentral, det är hos oss du gör

Läs mer

Pensionsskolan. Pensionsinformation kring vårens omval av tjänstepension ITP (privatanställda tjänstemän)

Pensionsskolan. Pensionsinformation kring vårens omval av tjänstepension ITP (privatanställda tjänstemän) Pensionsskolan Pensionsinformation kring vårens omval av tjänstepension ITP (privatanställda tjänstemän) Pensionsskolan Introduktion I vår är det dags för de privatanställda tjänstemännen att göra ett

Läs mer

Privat pensionssparande

Privat pensionssparande Privat pensionssparande Spara själv? Ska det verkligen behövas? Vem kan behöva spara själv? Saknar tjänstepension Pluggat länge Jobbat deltid Eget företag Jobbat utomlands Låg inkomst Eller: Pensionen

Läs mer

Trygghet för den enskilde tillväxt för samhället

Trygghet för den enskilde tillväxt för samhället FÖRSÄKRINGAR I SVERIGE STATISTIK 213 Trygghet för den enskilde tillväxt för samhället Risk är något som vi alla är utsatta för. Det kan handla om risken för att drabbas av en trafikolycka eller för brand

Läs mer

Försäkringar i Sverige 2012

Försäkringar i Sverige 2012 Försäkringar i Sverige 212 Trygghet för den enskilde tillväxt för samhället Risk är något som vi alla är utsatta för. Det kan handla om risken för att drabbas av en trafikolycka eller för brand i bostaden.

Läs mer

Livförsäkringsverksamheten i SEB. en presentation

Livförsäkringsverksamheten i SEB. en presentation Livförsäkringsverksamheten i SEB en presentation Livförsäkringsverksamheten i SEB en presentation Trygghet genom hela livet SEB erbjuder pensionsförsäkringar och trygghet under livets olika skeden för

Läs mer

Om man nu har rätt till allmän pension och en tjänstepension, finns det överhuvudtaget någon anledning att spara på egen hand?

Om man nu har rätt till allmän pension och en tjänstepension, finns det överhuvudtaget någon anledning att spara på egen hand? 1 Om man nu har rätt till allmän pension och en tjänstepension, finns det överhuvudtaget någon anledning att spara på egen hand? 2 Ja, det kan finnas olika anledningar till att man behöver fylla på med

Läs mer

Fondspara. råd, tips & nyheter. www.fondspara.se

Fondspara. råd, tips & nyheter. www.fondspara.se Fondspara 2007 råd, tips & nyheter www.fondspara.se Välkommen till Fondspara 2007 Du håller i din hand en liten folder som innehåller det viktigaste att känna till om fondsparande. Fonder är en fantastisk

Läs mer

Trygghet för dig och företaget. Unionen Egenföretagare Ditt försäkringspaket en medlemsförmån

Trygghet för dig och företaget. Unionen Egenföretagare Ditt försäkringspaket en medlemsförmån Trygghet för dig och företaget Unionen Egenföretagare Ditt försäkringspaket en medlemsförmån Har du många järn i elden? Som företagare har du säkert mycket att tänka på. Inköp, leveranser, bokföring och

Läs mer

Tips! Bra att löpande genom presentationen tala om var ni är i pyramiden.

Tips! Bra att löpande genom presentationen tala om var ni är i pyramiden. Bild 1 Syftet med denna bild är att förklara vilka Alecta är. Alecta har blivit valda att hantera vissa delar av tjänstepensionen för privatanställda tjänstemän. Detta enligt ett kollektivavtal mellan

Läs mer

2009-04. Välj din pension själv

2009-04. Välj din pension själv 6 2009-04 Välj din pension själv Välj din pension själv När du så småningom går i pension kommer den ålderspension som betalas ut till dig att komma från två håll: Allmän pension och avtals-/tjänstepension.

Läs mer

Din tjänstepension heter ITP 1

Din tjänstepension heter ITP 1 Talarstöd Din tjänstepension heter ITP 1 Aktuella basbelopp se sista sidan Bra att veta. Bild 2 Alecta - Tjänstepensionsförvaltaren Syftet med denna bild är att berätta varför tjänstepensionen finns hos

Läs mer

Din tjänstepension heter ITP 1

Din tjänstepension heter ITP 1 Talarstöd Din tjänstepension heter ITP 1 Bild 2 Alecta - Tjänstepensionsförvaltaren Syftet med denna bild är att berätta varför tjänstepensionen finns hos Alecta. Alecta har blivit utvalt att hantera vissa

Läs mer

Ditt sparande är din framtid

Ditt sparande är din framtid Ditt sparande är din framtid 1 Välkommen till Skandias investeringsguide Det kanske viktigaste beslut du har att fatta gäller ditt långsiktiga sparande. Både på kort och lång sikt. Därför är det värt att

Läs mer

Fondspara. råd, tips & nyheter. www.fondspara.se

Fondspara. råd, tips & nyheter. www.fondspara.se Fondspara 2006 råd, tips & nyheter www.fondspara.se Fondspara 2006 Det är bra att spara för sin trygghet och för att förverkliga önskemål. Att spara i fonder är ett mycket bra alternativ och valfriheten

Läs mer

Fondspara 2010. råd, tips & nyheter FONDSPARA.SE

Fondspara 2010. råd, tips & nyheter FONDSPARA.SE Fondspara 2010 råd, tips & nyheter FONDSPARA.SE 1 Välkommen till Fondspara 2010 Du håller i din hand en liten folder som innehåller det viktigaste att känna till om fondsparande. Alla kan genom att spara

Läs mer

Fakta inför flytt av pensionsförsäkring

Fakta inför flytt av pensionsförsäkring BILAGA 2 Datum: Bolagslogotyp Fakta inför flytt av pensionsförsäkring - Information om en ny försäkring Här finns information om den nya försäkring som du funderar på att flytta till. Du får motsvarande

Läs mer

Din tjänstepension heter ITP 2

Din tjänstepension heter ITP 2 Talarstöd Din tjänstepension heter ITP 2 Aktuella basbelopp se sista sidan Bra att veta. Bild 2 Alecta - Tjänstepensionsförvaltaren Syftet med denna bild är att berätta varför tjänstepensionen finns hos

Läs mer

Hej! Här får du tips och råd kring ditt fondsparande

Hej! Här får du tips och råd kring ditt fondsparande DET VIKTIGASTE OM FONDSPARANDE 2014 Hej! Här får du tips och råd kring ditt fondsparande Mitt bästa spartips är att börja månadsspara. Vi hoppas att denna fickfolder kan bidra till ökad kunskap om fonder

Läs mer

Fondspara. råd, tips & nyheter

Fondspara. råd, tips & nyheter Fondspara 2005 råd, tips & nyheter Nyheter 2005 Arv- och gåvoskatt avskaffas 1 januari 2005. Gränsen för förmögenhetsskatt för makar och sambor med gemensamma barn höjs till 3 miljoner kronor och är oförändrad

Läs mer

Din tjänstepension heter ITP 2

Din tjänstepension heter ITP 2 Talarstöd Din tjänstepension heter ITP 2 Bild 2 Alecta - Tjänstepensionsförvaltaren Syftet med denna bild är att berätta varför tjänstepensionen finns hos Alecta. Alecta har blivit utvalt att hantera vissa

Läs mer

Tjänstepensionens delar Tjänstepensionens delar är ålderspension, efterlevandeskyddet och sjukförsäkringen. Hur stor din tjänstepension blir beror på

Tjänstepensionens delar Tjänstepensionens delar är ålderspension, efterlevandeskyddet och sjukförsäkringen. Hur stor din tjänstepension blir beror på 1 Tjänstepensionens delar Tjänstepensionens delar är ålderspension, efterlevandeskyddet och sjukförsäkringen. Hur stor din tjänstepension blir beror på vilket avtalsområde du tillhör. Har du jobbat inom

Läs mer

Livbolagens prestation

Livbolagens prestation fm Försäkringsmatematik Livbolagens prestation Återbäringsräntornas utveckling 1986-2012 Meryem Savas 2012-02-10 Innehållsförteckning Indelning... 2 Avkastningsskatt... 2 Pensionsförsäkring... 3 Besparingsperiod:

Läs mer

k Individuella Kollektivavtal Lagar

k Individuella Kollektivavtal Lagar Försäkringsskydd k Individuella Gruppförsäkringar Kollektivavtal Lagar 2012-03-06 2 Medlemmarnas försäkringsskydd k Försäkrad enligt lag Sjukförsäkring Arbetsskadeförsäkring Föräldraförsäkring Ålderspensioner

Läs mer

Avtalspension ITPK Egenpension och Livsarbetstidspension

Avtalspension ITPK Egenpension och Livsarbetstidspension Ett viktigt val för din framtid. Gör ett aktivt val för din pension. Per, SPP Avtalspension ITPK Egenpension och Livsarbetstidspension Om du fick 100 000 kronor att investera, var skulle du placera dem

Läs mer

Att tänka på som egen företagare

Att tänka på som egen företagare Att tänka på som egen företagare EKONOMI OCH FÖRSÄKRING FÖR LÄKARE MED EGET FÖRETAG Ta inga risker! Som egen företagare har du ansvar för verksamheten, dig själv och dina anställda. Det gäller därför att

Läs mer

Alecta Optimal Pension

Alecta Optimal Pension 6105 2010.01 Illustration Agnes Miski Török Foto Björn Keller Produktion Alecta p r e m i e b e s t ä m d t j ä n s t e p e n s i o n Alecta Optimal Pension Tjänstepensionen med hög förväntad avkastning

Läs mer

D E T N Y A P P P E N S I O N NU

D E T N Y A P P P E N S I O N NU DET NYA PP PENSION NU Pensionsvalet blir mer och mer upp till den enskilde. Det kräver förändringar och förnyelse även av pensionsbolagen. Nya vindar Nu ska plötsligt allt väljas. Inte bara elleverantör,

Läs mer

Alecta Optimal Pension

Alecta Optimal Pension 6105 2011.04 Illustration Agnes Miski Török Foto Björn Keller Produktion Alecta p r e m i e b e s t ä m d t j ä n s t e p e n s i o n Alecta Optimal Pension Tjänstepensionen med hög förväntad avkastning

Läs mer

Privat Pension Gäller från 2015-01-01

Privat Pension Gäller från 2015-01-01 PRIVAT PENSION FÖRKÖPSINFORMATION Privat Pension Gäller från 2015-01-01 1 Så fungerar Privat Pension Det är klokt att ha ett eget sparande till pensionen. Inte minst med tanke på att många får inkomsten

Läs mer

FOLKSAM BOKSLUTSKOMMUNIKÉ 2000

FOLKSAM BOKSLUTSKOMMUNIKÉ 2000 FOLKSAM BOKSLUTSKOMMUNIKÉ 2000 Mycket stora framgångar för Folksam på pensionsmarknaden. Satsningen på höstens pensionsval var lyckad för Folksam och gav 11 miljarder kr att förvalta Årets resultat påverkades

Läs mer

SPPs premiebestämda ålderspension enligt ITP-planen

SPPs premiebestämda ålderspension enligt ITP-planen Gör ett viktigt val för din framtid. ITP 1 premiebestämd ålderspension ITPK Egenpension ITP Livsarbetstidspension! Pino, SPP SPPs premiebestämda ålderspension enligt ITP-planen Det behöver inte vara svårt

Läs mer

En pensionsförsäkring med PA-KFS som grund. Din tjänstepension från SPP

En pensionsförsäkring med PA-KFS som grund. Din tjänstepension från SPP En pensionsförsäkring med PA-KFS som grund. Din tjänstepension från SPP Ett viktigt komplement till den allmänna pensionen. Du som är född 1953 eller tidigare, anställd inom kommunal verksamhet och omfattas

Läs mer

För dig som ska göra ett omval för din ITP

För dig som ska göra ett omval för din ITP PENSIONSSKOLA För dig som ska göra ett omval för din ITP Det är tydligen inte bara vi som ska göra val för framtiden... Foto Per Kristiansen/Johner Vårens omval av ITP kan ge mer i din framtida plånbok

Läs mer

SPPs Avtalspension SAF-LO inklusive Livsarbetstidspension

SPPs Avtalspension SAF-LO inklusive Livsarbetstidspension Ett viktigt val för din framtid. % Välj själv hur dina pensionspengar från arbetsgivaren ska placeras Jamil, SPP SPPs Avtalspension SAF-LO inklusive Livsarbetstidspension Det behöver inte vara svårt Som

Läs mer

Vässa ekonomin i vinter

Vässa ekonomin i vinter Du öppnar väl ditt orange kuvert? Nu kan du göra bankärenden på nya sätt och på nya platser. Smart Safety: enklare för dig svårare för tjuven. Vässa ekonomin i vinter Januari 2009 Nytt år nya möjligheter

Läs mer

MODEBUTIKERNAS MEDLEMSFÖRSÄKRING

MODEBUTIKERNAS MEDLEMSFÖRSÄKRING FÖRETAGSFÖRSÄKRING MODEBUTIKERNAS MEDLEMSFÖRSÄKRING Denna skräddarsydda försäkringsprodukt erbjuds Modebutikernas medlemmar och den ger dig som modeaffär/textilhandlare en heltäckande och förmånlig affärsförsäkring.

Läs mer

SEB Trygg Liv Pensionstjänst AB Pensions- och vinstandelsstiftelse från ax till limpa

SEB Trygg Liv Pensionstjänst AB Pensions- och vinstandelsstiftelse från ax till limpa SEB Trygg Liv Pensionstjänst AB Pensions- och vinstandelsstiftelse från ax till limpa Välkommen till SEB Trygg Liv Pensionstjänst AB SEB Trygg Liv Pensionstjänst AB är ledande i Sverige när det gäller

Läs mer

Collectums Pensionsindex 2012 för tjänstemän i det privata näringslivet

Collectums Pensionsindex 2012 för tjänstemän i det privata näringslivet Collectums Pensionsindex 2012 för tjänstemän i det privata näringslivet En rapport från tjänstepensionsföretaget Collectum som visar hur ingångslön och löneutveckling i olika yrken påverkar den framtida

Läs mer

Fem år med upphandlingar av tjänstepensionen ITP

Fem år med upphandlingar av tjänstepensionen ITP Fem år med upphandlingar av tjänstepensionen ITP Traditionell förvaltning 2007-2012 Fondförvaltning 2010-2012 Rapporten visar hur avgifter och avkastning har sett ut under fem år med upphandlingar för

Läs mer

Vässa ekonomin i vinter

Vässa ekonomin i vinter Du öppnar väl ditt orange kuvert? Upptäck Aktiehandel på nätet. Smart Safety: enklare för dig svårare för tjuven. Vässa ekonomin i vinter Januari 2009 Nytt år nya möjligheter Det år som vi nu lämnat bakom

Läs mer

Din tjänstepension från SPP. För dig som är född 1953 eller tidigare. Jannora, SPP. En pensionsförsäkring med PA-KFS som grund

Din tjänstepension från SPP. För dig som är född 1953 eller tidigare. Jannora, SPP. En pensionsförsäkring med PA-KFS som grund Din tjänstepension från SPP För dig som är född 1953 eller tidigare Jannora, SPP En pensionsförsäkring med PA-KFS som grund Ett viktigt komplement till den allmänna pensionen Du som är född 1953 eller

Läs mer

Eget sparande till pension. En konsumentvägledning

Eget sparande till pension. En konsumentvägledning Eget sparande till pension En konsumentvägledning PM 2014-12-11 1 (10) Utvecklingsavdelningen Eget sparande till pension en konsumentvägledning Sammanfattning Avsluta det avdragsgilla pensionssparandet

Läs mer

Depå hos Strukturinvest inom ramen för olika depåförsäkringar

Depå hos Strukturinvest inom ramen för olika depåförsäkringar Depåförsäkring Depå hos Strukturinvest inom ramen för olika depåförsäkringar Gillar du enkelhet och smidighet när det handlar om ditt sparande? Då har vi en god nyhet. Nu kan du samla ditt sparande i strukturerade

Läs mer

Fondkollen FAKTA, TIPS & NYHETER. www.fondkollen.se 1

Fondkollen FAKTA, TIPS & NYHETER. www.fondkollen.se 1 Fondkollen 2013 FAKTA, TIPS & NYHETER www.fondkollen.se 1 Välkommen till Fondkollen 2013 I denna folder finns det viktigaste att känna till om fondsparande. Dessutom finns en app och sajten www.fondkollen.se

Läs mer

Texter från filmen Prata Pengar

Texter från filmen Prata Pengar Texter från filmen Prata Pengar 1.1 Boendeformer - Inledning - Vad gör du för något? - Jag letar efter en lägenhet. - Jaha, har du hittat någon? - Ja, den här, titta. Den lägenheten vill jag ha. Den ligger

Läs mer

Beskrivning av Carnegie Pension & Försäkring

Beskrivning av Carnegie Pension & Försäkring Beskrivning av Carnegie Pension & Försäkring Allmänt Carnegie Pension & Försäkring är en enhet inom Carnegie Investment Bank AB (publ) ( Carnegie ). Vi verkar på den svenska pensionsmarknaden med målsättningen

Läs mer

FÄRG MÖBLER OCH INTERIÖR MEDLEMSFÖRSÄKRING

FÄRG MÖBLER OCH INTERIÖR MEDLEMSFÖRSÄKRING FÖRETAGSFÖRSÄKRING Färg Möbler och Interiörs företagsförsäkring FÄRG MÖBLER OCH INTERIÖR MEDLEMSFÖRSÄKRING Denna skräddarsydda försäkringsprodukt erbjuds Färg Möbler och Interiörs medlemmar och den ger

Läs mer

Som privatanställd tjänsteman har du tjänstepensionen ITP 1. Varje månad betalar din arbetsgivare in pengar till din tjänstepension.

Som privatanställd tjänsteman har du tjänstepensionen ITP 1. Varje månad betalar din arbetsgivare in pengar till din tjänstepension. 2015 DITT ITP 1-VAL Genom ditt arbete har du tjänstepensionen ITP 1. Du har möjlighet att välja hur pengarna ska förvaltas och om din familj ska kunna få pengar efter dig. Oavsett om du gör ett aktivt

Läs mer

Pensionsförmåner för förtroendevalda i Uddevalla kommun

Pensionsförmåner för förtroendevalda i Uddevalla kommun Blad 1 Pensionsförmåner för förtroendevalda i Uddevalla kommun Antagna av kommunfullmäktige den 13 oktober 2010, 226. 1. Inledning Genom förtroendeuppdraget hos Uddevalla kommun så omfattas den förtroendevalda

Läs mer

Själva handeln, eller fondbytet, tar 2-3 dagar. Ytterligare dagar för administration, bland annat den första dagen då det enda som händer är att

Själva handeln, eller fondbytet, tar 2-3 dagar. Ytterligare dagar för administration, bland annat den första dagen då det enda som händer är att 1 1. Det finns tre syften med premiepensionen. För det första ger ett fonderat system pensionsspararna möjlighet att investera på kapitalmarknaden och därigenom tillgodogöra sig den riskpremie som sådana

Läs mer

Din tjänstepension i Alecta

Din tjänstepension i Alecta premiebestämd tjänstepension, itp1 Din tjänstepension i Alecta I den här broschyren kan du läsa om hur det fungerar att ha en premiebestämd tjänstepension itp 1 i Alecta. Innehåll Din tjänstepension är

Läs mer

RÄTT VÅRD I RÄTT TID för dig och dina anställda

RÄTT VÅRD I RÄTT TID för dig och dina anställda RÄTT VÅRD I RÄTT TID för dig och dina anställda Både OMTÄNKSAMT och lönsamt För sex år sedan opererade jag axeln men fick nya besvär nu i maj, vilket gjorde det svårt att sköta snickerifirman. If bokade

Läs mer

Program. Huvudområden i er pensions- & försäkringsplan Kollektivavtal Genomgång Investering, pension & försäkring Speciellt att tänka på!

Program. Huvudområden i er pensions- & försäkringsplan Kollektivavtal Genomgång Investering, pension & försäkring Speciellt att tänka på! 2010 Rikard Nagy Program Huvudområden i er pensions- & försäkringsplan Kollektivavtal Genomgång Investering, pension & försäkring Speciellt att tänka på! Löneförmåner Frukost/Frukt Företagsaktiviteter

Läs mer

gruppförsäkring Ger dig som anställd ett omfattande försäkringsskydd för en tryggare tillvaro.

gruppförsäkring Ger dig som anställd ett omfattande försäkringsskydd för en tryggare tillvaro. gruppförsäkring Ger dig som anställd ett omfattande försäkringsskydd för en tryggare tillvaro. Ifs gruppförsäkring erbjuder en förmånlig försäkring till flera Principen med Ifs gruppförsäkring är att flera

Läs mer

Din tjänstepension PFA

Din tjänstepension PFA Din tjänstepension PFA En kort presentation av PFA Den här broschyren vänder sig till dig som är född 1938 eller senare och som är anställd i inom kommun, landsting/region och kommunala bolag. Den ger

Läs mer

gruppförsäkring Ger anställda vid företag och medlemmar i förbund ett omfattande försäkringsskydd för en tryggare tillvaro

gruppförsäkring Ger anställda vid företag och medlemmar i förbund ett omfattande försäkringsskydd för en tryggare tillvaro gruppförsäkring Ger anställda vid företag och medlemmar i förbund ett omfattande försäkringsskydd för en tryggare tillvaro Ifs gruppförsäkring erbjuder en förmånlig försäkring till flera Principen med

Läs mer

Din tjänstepension. pensionsavtalet kap-kl för dig som är kommun- eller landstingsanställd

Din tjänstepension. pensionsavtalet kap-kl för dig som är kommun- eller landstingsanställd Din tjänstepension pensionsavtalet kap-kl för dig som är kommun- eller landstingsanställd Silverviol Viola alba besser Silverviol är en flerårig ört. Vid blomningen och under sommaren är bladen ljusgröna

Läs mer

Försäkringsförmedlare 18 anställda i Göteborg 60 anställda totalt

Försäkringsförmedlare 18 anställda i Göteborg 60 anställda totalt Försäkringsförmedlare 18 anställda i Göteborg 60 anställda totalt Program Huvudområden i er pensions- & försäkringsplan Kollektivavtal Genomgång Investering, pension & försäkring Speciellt att tänka på!

Läs mer

Valet för din tjänstepension. En kollektivavtalad förmån för dig som är anställd inom kommun, landsting eller kommunala bolag

Valet för din tjänstepension. En kollektivavtalad förmån för dig som är anställd inom kommun, landsting eller kommunala bolag Valet för din tjänstepension En kollektivavtalad förmån för dig som är anställd inom kommun, landsting eller kommunala bolag 2 Varför får jag denna valinformation? Du har fått denna valinformation för

Läs mer

Friskare företag med sjukvårdsförsäkring

Friskare företag med sjukvårdsförsäkring Friskare företag med sjukvårdsförsäkring 1 Varför sjukvårdsförsäkring? Förebyggande hälsotjänster. Rätt vård snabbt. Effektiv rehabilitering. 2 Vi har utvecklat en unik helhet tar hand om hela människan

Läs mer

Grundutbildning. för Junisledare. Vilket ansvar har jag som ledare

Grundutbildning. för Junisledare. Vilket ansvar har jag som ledare Kurspass 7 Säkerhet Fakta Grundutbildning Vilket ansvar har jag som ledare Ni som ledare har tagit ett ansvar för barn genom att bli ledare för en grupp. Barnens föräldrar har lämnat över ansvaret till

Läs mer

Faktablad Pensionsförsäkring med traditionell förvaltning

Faktablad Pensionsförsäkring med traditionell förvaltning Faktablad Pensionsförsäkring med traditionell förvaltning Detta faktablad innehåller en översiktlig beskrivning av en pensionsförsäkring med traditionell förvaltning som tecknas hos Svensk Handel Pensionskassan

Läs mer

pensionsskuldsskolan

pensionsskuldsskolan pensionsskuldsskolan försäkrin inlednin Den här pensionsskuldsskolan vänder sig till personer inom kommuner och landsting som genom sitt arbete kommer i kontakt med begreppen pensionsskuld och pensionskostnader,

Läs mer

ETT ANPASSAT FÖRSÄKRINGSSKYDD

ETT ANPASSAT FÖRSÄKRINGSSKYDD ETT ANPASSAT FÖRSÄKRINGSSKYDD för privatpraktiserande tandläkare Det här är en branchanpassad försäkring för privatpraktiserande tandläkare. Försäkringen ger ett väl anpassat skydd för din praktik och

Läs mer

Faktablad Alecta Optimal Pension Traditionell försäkring med garanti Avtalsområde ITP 1 och ITPK

Faktablad Alecta Optimal Pension Traditionell försäkring med garanti Avtalsområde ITP 1 och ITPK Faktablad Alecta Optimal Pension Avtalsområde ITP 1 och ITPK Gäller från 30 juni 2015 Detta faktablad ger dig övergripande information om Alecta Optimal Pension. Syftet är bland annat att underlätta jämförelser

Läs mer

2014 års upplaga av Folksams rapport: Driftig, men otrygg

2014 års upplaga av Folksams rapport: Driftig, men otrygg 201 års upplaga av Folksams rapport: Driftig, men otrygg 1 Inledning I 20 års upplaga av rapporten Driftig, men otrygg konstaterades att småföretagare inte kan räkna med samma trygghet som anställda tillförsäkras

Läs mer

Faktablad Alecta Optimal Pension Traditionell försäkring med garanti Avtalspension SAF-LO, FTP och PA-KFS

Faktablad Alecta Optimal Pension Traditionell försäkring med garanti Avtalspension SAF-LO, FTP och PA-KFS Faktablad Alecta Optimal Pension, FTP och PA-KFS Gäller från 1 januari 2014 Detta faktablad ger dig övergripande information om Alecta Optimal Pension. Syftet är bland annat att underlätta jämförelser

Läs mer

BOSTADSRÄTTSFÖRSÄKRING

BOSTADSRÄTTSFÖRSÄKRING BOSTADSRÄTTSFÖRSÄKRING 2 Bostadsrättsförsäkring Du, det droppar från taket i mitt kök, är det något som du kan förklara? Fredrik ska precis låsa upp dörren till den lägenhet han hyr av sin kompis Peter

Läs mer

Tryggt och enkelt. hos Nordnet Pension

Tryggt och enkelt. hos Nordnet Pension Tryggt och enkelt hos Nordnet Pension Innehåll 3 Bättre förutsättningar 5 Vad är tjänstepension? 7 Tryggt - Nordnet Tjänstepension 9 Attraktiva kompletteringar 11 Tjänstepension - för att det är viktigt

Läs mer

fondguide Rätt fonder. Rätt enkelt. spara till pensionen spara till frihet

fondguide Rätt fonder. Rätt enkelt. spara till pensionen spara till frihet spara till frihet delsbanken.se/fondguide fondguide Rätt fonder. Rätt enkelt. Rätt fonder. Rätt enkelt. spara till pensionen Konsten att välja rätt fonder är ingen konst. Hög eller låg risk? Indien eller

Läs mer

Jämför privat pensionsförsäkring Här kan du bland annat jämföra bolagens sätt att hantera utbetalning av pensionskapitalet, livslängdsantaganden och

Jämför privat pensionsförsäkring Här kan du bland annat jämföra bolagens sätt att hantera utbetalning av pensionskapitalet, livslängdsantaganden och Jämför privat pensionsförsäing Här kan du bland annat jämföra bolagens sätt att hantera utbetalning av pensionskapitalet, livslängdsantaganden och avgifter och som är öppna för nyteckning. Allmänt Traditionell

Läs mer

Avtalspension BTPK kompletterande ålderspension

Avtalspension BTPK kompletterande ålderspension Ett viktigt val för din framtid. Du bestämmer var pengarna ska placeras. Arbetsgivaren betalar. Linda, SPP Avtalspension BTPK kompletterande ålderspension Om du fick 100 000 kronor att investera, var skulle

Läs mer

SVARSKORT Fyll i och posta idag så återkommer vi med prisförslag! SAMMA KVALITET SOM DIN BMW. BMW Originalförsäkring. Svarspost 20190446

SVARSKORT Fyll i och posta idag så återkommer vi med prisförslag! SAMMA KVALITET SOM DIN BMW. BMW Originalförsäkring. Svarspost 20190446 betalar portot SVARSKORT Fyll i och posta idag så återkommer vi med prisförslag! Svarspost 20190446 VÄLJ 110 EN00BILFÖRSÄKRING AV Stockholm SAMMA KVALITET SOM DIN BMW ex tr Ju al s åg t n sjä u lv ris

Läs mer

Du startade företaget. Du äger företaget. Du driver företaget. Hur kommer det sig då att du har det sämsta försäkringsskyddet?

Du startade företaget. Du äger företaget. Du driver företaget. Hur kommer det sig då att du har det sämsta försäkringsskyddet? Du startade företaget. Du äger företaget. Du driver företaget. Hur kommer det sig då att du har det sämsta försäkringsskyddet? Tillval Sjukvårdsförsäkring Ibland kan det vara skönt att gå till läkaren

Läs mer

Fondkollen RÅD, TIPS & NYHETER. www.fondkollen.se

Fondkollen RÅD, TIPS & NYHETER. www.fondkollen.se Fondkollen 2012 RÅD, TIPS & NYHETER www.fondkollen.se 1 Välkommen till Fondkollen 2012 I denna folder finns det viktigaste att känna till om fondsparande. Genom att spara i fonder kan alla få del i placeringar

Läs mer

FlexLiv Den nya pensionsprodukten

FlexLiv Den nya pensionsprodukten FlexLiv Den nya pensionsprodukten CATELLA FLEXLIV Den nya pensionsprodukten FlexLiv den nya pensionsprodukten ger dig de bästa egenskaperna från både traditionellt livsparande och aktiv fondförsäkring.

Läs mer

OMVÄRLDEN HAR FÖRÄNDRATS

OMVÄRLDEN HAR FÖRÄNDRATS OMVÄRLDEN HAR FÖRÄNDRATS Ekonomi känns ofta obegripligt och skrämmande, men med små åtgärder kan du få koll på din ekonomi och ta makten över dina pengar. Genom årens gång har det blivit allt viktigare

Läs mer

Faktablad Pensionsförsäkring med traditionell förvaltning Garanterade engångspremier i serie/engångspremier

Faktablad Pensionsförsäkring med traditionell förvaltning Garanterade engångspremier i serie/engångspremier Faktablad Pensionsförsäkring med traditionell förvaltning Garanterade engångspremier i serie/engångspremier Detta faktablad innehåller en översiktlig beskrivning av en pensionsförsäkring med traditionell

Läs mer

Fondkollen 2011. råd, tips & nyheter FONDKOLLEN.SE

Fondkollen 2011. råd, tips & nyheter FONDKOLLEN.SE Fondkollen 2011 råd, tips & nyheter FONDKOLLEN.SE 1 Välkommen till Fondkollen 2011 I denna folder finns det viktigaste att känna till om fondsparande. Genom att spara i fonder kan alla få del i placeringar

Läs mer

En rapport om fondspararnas riskbenägenhet 2009/2010

En rapport om fondspararnas riskbenägenhet 2009/2010 En rapport om fondspararnas riskbenägenhet 2009/2010 Bakgrund Riksdagen och arbetsmarknadens parter har i praktiken tvingat alla löntagare att själva ta ansvar för sin pensionsförvaltning utan att förvissa

Läs mer

Råd för ett friare liv. Kapitalrådgivning

Råd för ett friare liv. Kapitalrådgivning Råd för ett friare liv Kapitalrådgivning När jag för första gången fick min egen kapitalrådgivare, Victor, blev mitt liv mycket enklare. Jag är inte så intresserad själv och vill därför ha råd om mina

Läs mer

Ditt pensionsval. Avtalspension SAF-LO

Ditt pensionsval. Avtalspension SAF-LO Ditt pensionsval Avtalspension SAF-LO Så gör du ett val som passar dig I Avtalspension SAF-LO kan du göra ett pensionsval så att du själv bestämmer hur pengarna placeras. Du kan även välja ett alternativ

Läs mer

DET HÄR ÄR ITP 2 OCH ITPK

DET HÄR ÄR ITP 2 OCH ITPK 2015 DITT ITPK-VAL Genom ditt arbete har du tjänstepensionen ITP 2. Du har möjlighet att välja hur en del av pengarna ska förvaltas och om din familj ska kunna få pengar efter dig. Oavsett om du gör ett

Läs mer

Lika lön ger olika pension! En pensionsprognos för kvinnor som är födda på 70-talet

Lika lön ger olika pension! En pensionsprognos för kvinnor som är födda på 70-talet Lika lön ger olika pension! En pensionsprognos för kvinnor som är födda på 70-talet Sammanfattning Kvinnor som är födda på 70-talet kan inte räkna med att få samma pension som sina manliga kollegor trots

Läs mer

Företagsinformation - Mobilis Kapitalförvaltning AB

Företagsinformation - Mobilis Kapitalförvaltning AB Företagsinformation - Mobilis Kapitalförvaltning AB FAKTA Mobilis Kapitalförvaltning AB Stortorget 13 252 20 HELSINGBORG Tel. 042-13 44 04 (vxl) Fax. 042-13 44 09 E-post info@mobiliskapital.se Hemsida

Läs mer

Försäkring. Trygghet för Svenska kyrkan!

Försäkring. Trygghet för Svenska kyrkan! Försäkring Trygghet för Svenska kyrkan! Därför försäkring i eget försäkringsbolag Kyrkans eget försäkringsbolag har den närhet och erfarenhet som önskas och krävs till lägsta möjliga kostnad. Vi erbjuder

Läs mer

Ta höjd för ett smart sparande. kpa smartpension pensionsförsäkringen som följer ditt liv

Ta höjd för ett smart sparande. kpa smartpension pensionsförsäkringen som följer ditt liv Ta höjd för ett smart sparande kpa smartpension pensionsförsäkringen som följer ditt liv Trygga din tjänstepension på ett smart och smidigt sätt Det är din arbetsgivare som betalar din tjänstepension,

Läs mer

Datum: 2008-09-17. Rubrik: Frågor och svar flytt av tjänstepensionen ITP del 2

Datum: 2008-09-17. Rubrik: Frågor och svar flytt av tjänstepensionen ITP del 2 ... 2 Så går flytten till...2 1. När kan jag flytta mitt intjänade pensionskapital?...2 2. Hur gör jag om jag vill flytta mitt kapital?...2 3. Jag vill inte göra flytten via e-legitimation på s hemsida.

Läs mer

Att tänka på ifall man vill löneväxla

Att tänka på ifall man vill löneväxla Löneväxling 1 2 Löneväxling Löneväxling, eller löneavstående, innebär att man avstår från en del av den framtida löneutbetalningen eller en kommande löneökning för att istället erhålla någon annan erbjuden

Läs mer

KPA Traditionell Försäkring

KPA Traditionell Försäkring Premiebestämd tjänstepensionsförsäkring med eller utan återbetalningsskydd KPA Traditionell Försäkring produktinformation vem är försäkringsgivare? Försäkringsgivare är KPA Pensionsförsäkring AB (publ),

Läs mer

Konsekvenser för pensionsspararna

Konsekvenser för pensionsspararna Konsekvenser för pensionsspararna Collectum - Upphandling av fondförsäkring för ITP 2010 Rapport 20 januari 2010 Innehållsförteckning Sammanfattning... 3 Bakgrund... 4 Konsekvens av upphandlingen... 4

Läs mer

Rätt försäkring för tv:n

Rätt försäkring för tv:n RAPPORT 23 december 2008 FI DNR 08-10495-000 KOV DNR 2008/1179 2008:21 Rätt försäkring för tv:n EN GRANSKNING AV ELEKTRONIKBRANSCHENS PRODUKTFÖRSÄKRINGAR OCH KONSUMENTVERKET Sammanfattning Konsumenter

Läs mer

Din avtalspension KAP-KL

Din avtalspension KAP-KL Din avtalspension KAP-KL För dig som är anställd inom kommun, landsting, region, kommunalförbund och i vissa kommunala företag gäller pensionsavtalet KAP-KL. Från och med den 1 januari 2014 omfattar KAP-KL

Läs mer

Nio svar om din pension

Nio svar om din pension Sida 1 av 7 Katrin Westling Palm, generaldirektör för Pensionsmyndigheten där Bo Könberg är ordförande. Bild: Scanpix Förstora bild» Nio svar om din pension Publicerad: 11 juli 2009, 01:15 Senast uppdaterad:

Läs mer

En rapport om sparande och riskbenägenhet april 2009. Nordnet Bank AB. Arturo Arques

En rapport om sparande och riskbenägenhet april 2009. Nordnet Bank AB. Arturo Arques En rapport om sparande och riskbenägenhet april 2009 Nordnet Bank AB Arturo Arques Inledning Riksdagen och arbetsmarknadens parter har i praktiken tvingat alla löntagare att själva ta ansvar för sin pensionsförvaltning

Läs mer

Fördel Fonder. bistrare tider. hur gör jag med mitt. tävling! sex gyllene regler för fondsparande. Rådgivarens bästa tips

Fördel Fonder. bistrare tider. hur gör jag med mitt. tävling! sex gyllene regler för fondsparande. Rådgivarens bästa tips Fördel Fonder för dig som fondsparar i Handelsbanken #1 2009 sex gyllene regler för fondsparande Rådgivarens bästa tips Dags att flytta hem dina fonder? tävling! Vinn en högaktuell bok om fonder! bistrare

Läs mer

Kooperationens avtalspension, KAP ett viktigt tillägg

Kooperationens avtalspension, KAP ett viktigt tillägg Kooperationens avtalspension, KAP ett viktigt tillägg 2013 Din avtalspension ett viktigt tillägg När du så småningom går i pension kommer du att få pension från två håll: Allmän pension och avtalspension.

Läs mer

Din tjänstepension. pensionsavtalet kap-kl för dig som är kommun- eller landstingsanställd

Din tjänstepension. pensionsavtalet kap-kl för dig som är kommun- eller landstingsanställd Din tjänstepension pensionsavtalet kap-kl för dig som är kommun- eller landstingsanställd Silverviol Viola alba besser Silverviol är en flerårig ört. Vid blomningen och under sommaren är bladen ljusgröna

Läs mer