Se bifogade handlingar. Med vänlig hälsning

Transkript

1 Från: FI officiell adress Skickat: den 21 juni :23 Ämne: Tillägg konsekvensanalys Bifogade filer: Följebrev tilläggsremiss pdf; Tillägg konsekvensanalys 21 juni 2018.pdf Uppföljningsflagga: Flagga: Följ upp Har meddelandeflagga Hej, Se bifogade handlingar. Med vänlig hälsning JENNY LUNDBERG Jurist/ Legal Counsellor Bankrätt/ Banking Law Finansinspektionen Box 7821, SE Stockholm, Sweden Brunnsgatan 3 Tel Dir Fax jenny.lundberg@fi.se

2 % S % Enligt Sändlista FI Dnr :inansinspektionen (Anges alltid Vid svar) Stockholm [Brunnsgatan 3] Tel Fax finansinspektionen@fi.se Tillägg till remiss förslag till nya föreskrifter och allmänna råd om kreditriskhantering Finansinspektionen remitterade den 17 oktober 2017 ett förslag till nya föreskrifter och allmänna råd om kreditriskhantering. Förslaget bereds för närvarande inom Finansinspektionen. De nya föreskrifterna och allmänna råden är tänkta att träda i kraft den 1 mars Föreskriftsförslaget utgår delvis från ett lagförslag om införande av en föreskriftsrätt för regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer avseende kredithantering enligt 8 kap. 1 4 lagen ( ) om bank- och finansieringsrörelse (LBF). Lagförslaget antogs av riksdagen den 20 juni I finansutskottets betänkande (2017/18:FiU47) anmärks att ett myndighet innan den meddelar föreskrifter i normalfallet ska göra en konsekvensutredning enligt förordningen (2007: 1244) om konsekvensutredning vid regelgivning, och att utskottet förutsätter att det i och med det säkerställs att det föreslagna bemyndigandet gällande åtgärder för att uppfylla kraven som avses i 8 kap. 1 4 LBF inte försämrar kreditförsörjningen i ekonomin. Finansinspektionen har i samband med den tidigare remissen gjort en sådan konsekvensutredning som krävs enligt den ovan nämnda förordningen. Den utredningen tar dock inte uttryckligen och direkt sikte på föreskrifternas konsekvenser för kreditförsörjningen i ekonomin. För att säkerställa att konsekvensutredningen uppfyller det som anges i utskottets betänkande remitterar Finansinspektionen en komplettering av konsekvensutredningen. I kompletteringen redogörs för Finansinspektionens bedömning av hur den föreslagna regleringen förväntas påverka kreditförsörjningen i ekonomin. Finansinspektionen bifogar kompletteringen angående konsekvenser för kreditförsörjningen i ekonomin. Kompletteringen och tidigare remitterat material finns även tillgängligt på F inansinspektionens webbplats, Skriftliga synpunkter på kompletteringen lämnas till Finansinspektionen, Box 7821, Stockholm eller via mejl till finansinspektionen@fi.se senast den 27 augusti Ange diarienummer

3 FI Dnr Finansinspektionen bjuder in till ett särskilt remissmöte den 27 augusti 2018 för de remissinstanser som vill lämna muntliga synpunkter på kompletteringen. Anmälan till remissmöte ska göras till nedanstående kontaktpersoner senast den 17 augusti. Frågor med anledning av förslagen besvaras av kontaktpersonema: Jenny Westin: "enn.westin f1.se eller tel Jenny Lundberg: 'enn.lundber f1.se eller tel F INANSINSPEKTIONEN Anna Nystedt Regelgivningsansvarig Bilaga Kompletterande konsekvensutredning 2

4 \ 5 å.x» 4, FI Dnr Sändlista: Sveriges Riksbank Konkurrensverket Konsumentverket Regelrådet Riksrevisionen Riksgäldskontoret Advokatsamfundet Bankinstitutens arbetsgivarorganisation, BAO Bokföringsnämnden, Exportkreditnämnden, FAR Finansbolagens förening Industrins Finansförening Konsumenternas Kreditförsäkringsföreningen, BFN EKN Bank- och Finansbyrå Lantbrukarnas riksförbund, LRF Näringslivets regelnämnd, NRR Revisorsinspektionen Rådet för Finansiell Sparbankernas Svenska Svenska Riksförbund Bankföreningen kreditföreningen Rapportering KFF Svenska Fondhandlareföreningen Svenska F inansanalytikers Förening Sveriges Konsumenter Sveriges Redovisningskonsulters Förbund (SRF Konsulterna) För kännedom Finansdepartementet J ustitiedepartementet 3

5 á

6 K O M P L E T T E R I N G A V R E M I S S - P R O M E M O R I A Datum FI Dnr Författare Jenny Westin Nya föreskrifter och allmänna råd om kreditriskhantering nu fråga om konsekvenser för kreditförsörjningen i ekonomin Finansinspektionen Box 7821 SE Stockholm [Brunnsgatan 3] Tel Fax finansinspektionen@fi.se Konsekvenser för kreditförsörjningen i ekonomin Det övergripande syftet med föreskrifterna är att säkerställa att kreditinstitut och värdepappersbolag har en god kreditriskhantering och tar välgrundade kreditbeslut, vilket gynnar både kredittagaren, företaget och samhället i stort. Finansinspektionen bedömer att en effektiv och tydlig kreditriskhantering bidrar till en ökad stabilitet och ett större förtroende för kreditgivarna. I förlängningen bedöms detta bidra till ett mer välfungerande och stabilare finansiellt system i Sverige. Att kreditgivarna är stabila ökar deras förutsättningar att möta samhällets behov av en jämn och säker kreditgivning till hushåll och företag. Det är också en förutsättning för att de ska kunna uppfylla sina åtaganden gentemot kredittagarna. Nedan redogörs för Finansinspektions bedömning av de delar av den föreslagna regleringen som kan komma att påverka kreditförsörjningen i ekonomin. I kapitel 2 i förslaget till föreskrifter och allmänna råd finns bestämmelser om ett företags riskaptit och riskstrategi för kreditrisker. Bestämmelserna innehåller krav på ett företags interna hantering av kreditrisker, till exempel står det att ett företag ska analysera, utvärdera och följa upp beslutad riskaptit och riskstrategi. Syftet med reglerna är att företagen ska ha god kännedom om kreditriskerna i sin verksamhet. Finansinspektionen bedömer att de aktuella bestämmelserna inte kommer att påverka kreditförsörjningen negativt eftersom de inte ställer några krav som begränsar företagens omfattning eller inriktning på den samlade kreditrisken. Finansinspektionen bedömer att bestämmelserna inte kommer att leda till att företagen fastställer lägre riskaptiter eller striktare riskstrategier för kreditrisker. Kapitel 3 i förslaget till föreskrifter och allmänna råd innehåller bestämmelser om att ett företag ska ha processer, metoder och system för att identifiera och mäta kreditrisker. Reglerna syftar till att säkerställa att företagen har god kontroll över de kreditrisker som uppstår eller kan uppstå i verksamheten. En bristande identifiering och mätning av kreditrisker kan leda till att företagen 1(2)

7 FI Dnr inte vidtar tillräckliga kreditriskreducerande åtgärder, underskattar behovet av nedskrivningar eller har ett för lågt kapitalkrav för kreditrisker. Detta kan i sin tur innebära en högre risk för framtida kreditförluster och ett hinder för att omstrukturera krediter eller sälja tillgångar. En bristfällig identifiering och mätning av kreditrisker kan i längden bidra till minskad utlåning eftersom oväntade kreditförluster tar stora finansiella resurser i anspråk. Finansinspektionen bedömer därför att bestämmelserna i kapitel 3 kommer att ha en positiv inverkan på kreditförsörjningen. I kapitel 4 och 5 i förslaget till föreskrifter och allmänna råd finns bestämmelser om kreditprövning och kreditbeslut. Syftet med reglerna är att de personer som fattar ett kreditbeslut ska ha tillräcklig erfarenhet och kreditkompetens samt ha det beslutsunderlag som behövs för att fatta välgrundade beslut. Finansinspektionen bedömer att bestämmelserna i kapitel 4 och 5 inte kommer att påverka kreditförsörjningen negativt. Reglerna om kreditprövning förväntas inte innebära någon omfattande förändring av företagens kreditgivningsprocesser. Finansinspektionen förväntar sig dock att en del företag kommer att förbättra sina kreditgivningsprocesser. En förbättrad kreditprövning kan i vissa fall leda till att företagen inte beviljar lika stora krediter, avslår fler krediter än tidigare eller förändrar kreditvillkoren. Finansinspektionen ser fördelar med en sådan förändring, eftersom kreditens storlek och villkor ska anpassas till den kreditsökandes ekonomiska status. Detta är även positivt ur ett konsumentskyddsperspektiv. I förslaget till föreskrifter och allmänna råd finns även ett kapitel med bestämmelser om krediter med förhöjd risk. Syftet med reglerna är att ett företag tidigt ska identifiera och hantera krediter med förhöjd risk. Finansinspektionen bedömer att de aktuella bestämmelserna inte kommer att påverka kreditförsörjningen negativt. Att snabbt identifiera och hantera krediter med förhöjd risk förbättrar företagens möjlighet att vidta åtgärder för att minska kreditrisken. Stora volymer av krediter med förhöjd risk kan tynga ned ett företags finansiella ställning och minska dess utlåningskapacitet. För det första genererar krediter med förhöjd risk i många fall lägre inkomster än vad presterande lån gör och riskerar även att leda till kreditförluster. För det andra tar krediter med förhöjd risk stora resurser i anspråk, både finansiella och organisatoriska. Sammanfattningsvis bedömer Finansinspektionen att de föreslagna föreskrifterna och allmänna råden inte kommer att försämra kreditförsörjningen i ekonomin. Syftet med förslaget är att säkerställa att företagen har kontroll över sina kreditrisker. Det skyddar företagens finansiella ställning i tider av stress och ökar deras utlåningsförmåga. 2(2)