Pengar är inte allt. Men de

Storlek: px
Starta visningen från sidan:

Download "Pengar är inte allt. Men de"

Transkript

1 Fem steg till att bli Miljonen har devalverats med åren. En miljonär för 50 år sedan var riktigt tät. Då motsvarade summan drygt tio av dagens miljoner. Men visst är summan fortfarande lockande. Varsågod, här är fem steg på vägen. Pengar är inte allt. Men de flesta känner säkert en stor trygghet av att ha en rejäl slant på banken. Det erkände till och med bohemiska konstnärer som exempelvis Pablo Picasso. Han lär ha sagt: Jag skulle vilja leva som en fattiglapp med en hel massa pengar. På följande sju sidor berättar Privata Affärer hur du kan bygga ett kapital. Fem viktiga steg som hjälper dig att få ihop en summa som du känner dig trygg med. Läs mer om våra fem steg: Investera i din framtid. Spara alltid en del av varje löneförhöjning. Tack vare ränta-påräntaeffekten växer kapitalet mer än du kan ana med åren. Sidan 23. Pensionsspara klokt. Tre viktiga faktorer avgör om du ska lyckas med pensionssparandet; tiden, placeringsformen och avgifterna. Sidorna Bostaden. Tidpunkten för bostadsköpet är viktig. Men också att köpa på rätt plats. Sidorna Hälsan. Försämrad hälsa kan snabbt rasera det kapital man byggt upp. Gardera dig därför med friskvård och sjukförsäkring enligt råden på sidan 29. Karriären. Anta gärna nya utmaningar och utbilda dig rätt. Det är en del av framgångsreceptet. Se sidan 30. Hur mycket är då tillräckligt? En miljon kr, fem miljoner eller kanske en obelånad villa? Det är en fråga som det inte finns ett generellt svar på. Alla har vi olika vanor och behov. Den som vill bo fint, äga en lyxig båt och samtidigt satsa mycket på resor när arbetslivet tar slut behöver samla på sig en rejäl förmögenhet. Väljer du i stället att utnyttja gratisnöjen som Sveriges natur, golfspel på hemmaklubben, konstutställningar och böcker från biblioteket räcker ett mindre kapital. Särskilt om du betalat lånen på bostaden/sommarstugan. Värt att tänka på är att behovet av en bra pension eller ett kapital har ökat. I dag slutar många att jobba tidigare än vid 65 år och vi lever längre och är mer aktiva. Och hur mycket vi kommer att behöva betala för vård och omsorg i framtiden är svårt att spekulera om. HANS BOLANDER

2 Råd på vägen Här är några bra och genomtänkta råd om sparande från välkända investerare, kapitalförvaltare och affärsmän: Betala dig själv först Använd hälften av de pengar som blir över varje månad till att betala av på dina skulder. Den andra hälften sparar du. Du bygger upp ett kapital samtidigt som dina skulder minskar. Lägg minst hälften av varje löneförhöjning på ditt sparande. Du blir rik genom att spara, inte genom dina inkomster. Det gemensamma för företagsbyggare som Werner von Siemens, Robert Bosch, Ferdinand Porsche, Heinrich Nestlé och Warren Buffett är att de var sparsamma, de spenderade mindre än de tjänade och investerade klokt. En nyckel till välstånd. (Bodo Schäfer, författare till boken Vägen till ekonomisk frihet ) Öka alltid ditt månadssparande Steg Spara regelbundet under lång tid. Och försök att investera hälften av varje löneökning. Det är våra bästa investeringsråd. För att nå dina mål måste du antagligen öka ditt sparande. Den enklaste metoden är att vara disciplinerad med ett månatligt sparande. Pengarna dras varje månad från ditt konto utan att du behöver agera. En annan enkel tumregel är att du varje gång du får en löneförhöjning höjer ditt sparande med minst hälften av löneökningen. Annars är det stor risk för att du i stället ökar din konsumtion och löneförhöjningen äts upp av dyrare levnadsomkostnader. En av de viktigaste faktorerna när du ska bygga upp ett kapital är tiden. Den amerikanske debattören Jim Rohn skrev följande: De flesta människor överskattar vad de kan göra på ett år och underskattar vad de kan göra på tio år. Ränta på ränta-effekten vid sparande ger häpnadsväckande resultat. Det vet till exempel många svenskar som sparat i de skattegynnade allemansfonderna sedan 1984 och fått ihop över miljonen. En månadssparande på 500 kr ger dig kr efter 35 år om du får 7 procent i årlig avkastning. Får du i stället 12 procent har du fått ihop 2,6 miljoner kr. Så många års sparande i kombination med en hög avkastning är naturligtvis det ultimata. HANS BOLANDER Gör din egen kalkyl på webben: miljonspar.asp FOTO: MASKOT Var kritisk till egna placeringar Vad du en gång betalt för dina aktier, dina fonder eller fastigheter har inget med dagens värde att göra. Om du köpte en aktie för 100 kr och den nu står i 50 kr ska du sälja, om den inte är värd mer än 50 kr. Fråga dig själv skulle jag köpt i dag till dagens pris? Lär känna dina mål och val. Fråga dig själv varför du vill göra en viss investering. Av emotionella eller rationella skäl? (Peter Bevelin, författare till boken Seeking wisdom from Darwin to Munger ) Tre tidlösa investeringsråd Se dina aktieköp som att du blir delägare i en verksamhet. Låt marknadens svängningar bli din vän i stället för din fiende. Se till att ha en rejäl säkerhetsmarginal i dina investeringar. (Benjamin Graham) Var kritisk till bolagens framtidsanalyser Jag har ingen nytta av prognoser. De ger en illusion av precision. Titta hellre på vad företaget faktiskt har presterat. (Warren Buffett) Om att hålla ned kostnaderna Aktieägarna får betala alltmer till rådgivare och mäklare. Dessa kostnader har nu nått en sådan storlek att aktieägarna får långt mindre än vad de fått historiskt. (Warren Buffett i sitt årliga brev till aktieägarna i hans bolag Berkshire Hathaway.) 23

3 Bästa knepen att Steg pensionsspara Skatter och avgifter, placeringsformer och tidsfaktorn. Där har du de viktigaste faktorerna du ska koncentrera dig på om du vill bli en riktigt duktig pensionssparare. Här handlar det om riktigt långsiktigt sparande, pengarna du behöver på äldre dar. Men se längre än det pensionssparande som banker och försäkringsbolag gärna vill sälja på dig. De lockar främst med skattemoroten och säljer avdragsgillt pensionssparande. Pensionssparande är mer än så. Det kan till exempel vara investeringar i din bostad (som numera alltid går att belåna med särskilda seniorlån), din tjänstepension, vanligt icke avdragsgillt sparande eller sparande i förmögenhetsskattefria sparformer. Här är tre faktorer du ska tänka på: Skatter och avgifter Placeringsformer Tiden 1. Skatter och avgifter Låt oss börja med skatterna. Tvärtemot vad många tror är pensionssparande inte alls särskilt skattegynnat. Ditt avdragsgilla privata pensionssparande slipper du visserligen inkomstskatt för i dag, men du betalar full inkomstskatt när pengarna tas ut. Dessutom dras en årlig avkastningsskatt (i dag 0,49 procent) som över tiden kapar ditt kapital rejält. Om du vill spara med låg risk med stor andel räntebärande placeringar, vilket i dagsläget kanske ger en årlig avkastning på 3 5 procent, är det skattemässigt bättre att välja ett vanligt sparande där du betalar 30 procent i reavinstskatt på den vinst du gör. Bara vid en betydligt högre avkastning är årlig beskattning att föredra. Dessutom skruvar våra politiker på skattesystemet varje år. De skatter som gäller i dag lär inte gälla om 10 eller 20 år. Den som betalar förmögenhetsskatt måste också väga in det i kalkylen. Det avdragsgilla pensionssparandet är fritt från förmögenhetsskatt, liksom den nya sparformen kapitalpension. Kapitalpension är omgärdat av en del regler, till exempel att pengarna inte får tas ut förrän tidigast vid 55 års ålder och under lägst fem år. Den årliga avkastningsskatten är i dagsläget 0,49 procent. Ingen reavinstbeskattning. Det finns fler investeringar som är fria från förmögenhetsskatt, till exempel de flesta aktier på O-listan, konst och antikviteter. Bostadsrätter har ofta ett mycket lågt förmögenhetsskattepliktigt värde. Med tiden talar mycket också för att förmögenhetsskatten avskaffas. Att pensionsspara genom att amortera och investera i sin bostad är en annan metod. (Se avsnittet på sidorna 26 27) Nackdelen skattemässigt är i dag fastighetsskatt och förmögenhetsbeskattningen. Avgifter spelar också mycket stor roll i hur mycket du får i slutändan. En procent hit eller dit låter inte mycket, men efter 20 år blir det mycket stora belopp. Ett pensionssparande under 20 år på kr/månad ger drygt kr mindre om årsavgiften är 1 procent högre än konkurrentens. Då har vi räknat med en årlig avkastning på 8 procent. Avgifterna har äntligen börjat användas som konkurrensmedel. Sparprodukter med låga avgifter hittar du i dag hos nätmäklare som Nordet och Avanza. Några livbolag, till exempel AMF Pension och Skandia, har låga förvaltningsavgifter liksom fonder hos exempelvis Folksam, Aktiespararna och XACT Fonder. Fondsparare som inte bryr sig om att byta fonder varje år bör välja billiga indexfonder för att få en bra avkastning. Råd: Välj billiga sparformer. Välj skatteinstrument som passar dig. 2. Placeringsformer Vilken, eller vilka, typer av pensionssparande du väljer avgörs av några faktorer. Den ena är hur riskvillig du är med ditt sparande. Historien visar att aktier och aktiefonder långsiktigt, över minst tio år, ger bättre avkastning än räntebärande placeringar som bankkonto och obligationer. Väljer du aktier så var noga med att minska risken genom att sälja av aktier och aktiefonder successivt när du närmar dig tidpunkten för när pengarna ska användas. Här är korta fakta om de vanligaste sparformerna. Du behöver inte fastna för en, en kombination kan vara bra i många fall. Traditionell pensionsförsäkring Du sparar i ett livbolag, där bolaget placerar pengarna i aktier, obligationer och fastigheter. Låg risk, där du också får en garanterad ränta på ditt insatta kapital. Du kan koppla olika typer av livförsäkringar till detta. Fonder För den aktive spararen som vill välja mellan olika fondförvaltare. Fördelen är här att du också kan välja hur stor risk du är beredd att ta vid olika tidpunkter. Välj ränte- och hedgefonder när du vill minska risken. Fondförsäkring Samma som ovan, men går att få med olika skattemässiga upplägg i form av avdragsgillt sparande eller kapitalförsäkring. Du kan också koppla olika försäkringsskydd till sparandet. IPS Individuellt pensionssparande som är avdragsgillt. Valfrihet mellan många olika sparformer. Du kan till exempel stoppa in FOTO: MASKOT 24

4 Avkastning Fondnamn Marknadsvärde totalt snitt per mkr % år % HQ Rysslandsfond AMF Pensions Aktiefond Sverige Didner & Gerge Aktiefond AMF Pensions Balansfond AMF Pensions Aktiefond - Världen SPP Generation 50-tal SPP Generation 60-tal Premiesparfonden Robur Aktiefond Pension Robur Medica Robur Contura PPM-valet Den här tabellen över de tio största fonderna inom PPM visar att fondvalet kan spela en ohyggligt stor roll för avkastningen. Notera att icke-väljarna, som får sina pengar placerade i statliga Premiesparfonden, kommer en bra bit ned på listan bland de största fonderna om vi ser på avkastningen för perioden Det ska börjas tidigt. Tiden är din bästa vän om du ska få ihop gott om pengar till pensionen. aktieindexobligationer, fonder och vanligt räntesparande i din IPS. Hör till de billigare sparformerna, men du får som vanligt betala avgifter för t ex de fonder som ingår. Kapitalförsäkring Ej avdragsgillt. Årlig avkastningsskatt i stället för reavinstskatt. Välj försäkring med låga avgifter och stor valfrihet. Kapitalpension Ny skattegynnad sparform. Låg årlig avkastningsskatt och du slipper förmögenhetsskatt. I denna sparform kan du stoppa in olika typer av sparande som aktier, fonder eller räntesparande. Se över avgiftsuttaget innan du väljer. Råd: Välj sparande som innehåller aktier helt eller delvis för långsiktigt sparande. Minska risken när du närmar dig pension. 3. Tiden Tiden är vår bäste vän när det gäller pensionssparande. Men det betyder inte att man vid unga år ska låsa in sina pengar i pensionssparande. I 20- och 30-årsåldern är det bättre att spara i aktier, fonder och räntebärande för att ha kapital till de utgifter som uppstår i livet. Till exempel köp av bostad eller bil. Eller varför inte lägga undan en slant till semestern. För familjer är det också viktigt att se över skyddsnätet, lägg hellre en slant på en bra livförsäkring än någon hundralapp på pensionssparandet. Spara sedan hellre en mindre summa varje månad från 40- årsåldern i stället för att börja tokspara vid 55. De extra 15 år som pengarna växer betyder mycket. Månadssparar du kr i 25 år har du fått ihop 1,7 miljoner vid 8 procents årlig avkastning. Om du börjar spara vid 55 och tredubblar insatsen till kr har du ändå inte fått mer än 1 miljon kr vid fyllda 65. Du måste upp till kr/månad för att få ihop samma kapital som den som sparat i 25 år. Råd: Låt tiden jobba för dig. Månadsspara och låt pengarna stå inne i år. HANS BOLANDER 25

5 Steg Gör smarta Köp din bostad eller ditt fritidshus vid rätt tillfälle. Då är chansen stor att du gör en bra affär och med tiden får en fin värdestegring på huset eller lägenheten. Många svenskar har gjort riktiga klipp på sina bostadsrätter eller villor. Priserna har stigit oavbrutet i hela landet under en följd av år. Men trots det uppskruvade prisläget på bostadsmarknaden finns det fortfarande mycket bra möjligheter att tjäna pengar på sitt boende. Det gäller både permanentbostäder och fritidshus. Bästa affären gör du genom att välja rätt område och att köpa vid rätt tidpunkt. Det finns fynd att göra, men du måste se det på lite sikt, säger Björn Edstrand, VD på Skandiamäklarna. Bäst affärer kan du göra strax utanför storstadsområdena Stockholm, Göteborg och Malmö. Det gäller både villor och bostadsrätter. Jag förväntar mig en snabbare prisökning i dessa områden än på motsvarande objekt i storstäderna. Orsaken är att priserna i ytterområdena är rimligare och attraherar en större grupp människor. Du får mycket livskvalitet på kort pendlingsavstånd. Lars Engelbert, styrelseledamot i Mäklarsamfundet, anser att det fortfarande är köpläge på bostadsrätter i Stockholms innerstad. Detta trots en makalös prisuppgång de senaste åren. Har du en inkomst på kr i månaden så har du råd att köpa nästan vilken etta som helst i innerstaden och ändå få bra med pengar över, säger han. Två personer som tjänar vardera har råd att köpa nästan vilken tvåa som helst. Detta talar för att priserna kan fortsätta att stiga. När du sedan flyttar från din etta och köper en tvåa eller fyra så tar du pengarna som du har tjänat in i det nya köpet. På så sätt drar de snabbt omsatta mindre lägenheterna med sig de större våningarna uppåt i pris. Fortsatt urbanisering och inflyttning till Stockholm är andra skäl för fortsatt prisuppgång, enligt både Lars Engelbert och Björn Edstrand. Ja, tänk på att personer flyttade till Stockholm förra året. Dessutom föddes det barn. Detta motsvarar ett helt Nyköping per år. Det talar för att det är rätt att satsa på en bostadsrätt i innerstaden i längden, säger Björn Edstrand. Men alla storstäder är inte glödheta. Enligt Björn Edstrand så har de mest attraktiva områdena i Göteborgs och Malmös innerstad inte hängt med i den explosiva prisutvecklingen i Stockholm. Edlund jämför dessa områden med undervärderade aktier. Hela Malmöregionen är i stark tillväxt, detsamma gäller Göteborg. Ändå ligger priset per kvadratmeter flera tusenlappar under de priser som gäller i Stockholms innerstad. Det är inte motiverat. Björn Edstrand spår vidare att Stockholmifieringen sprider sig i hela landet, där allt fler människor väljer att flytta till centralorten i respektive län. Där finns skola, vård och omsorg samt de flesta kulturella aktiviteter. En extra bra affär väntar den spekulant som har tid, ork och kunskap att köpa ett renoveringsobjekt, särskilt om bostaden ligger i ett attraktivt område. Jag talar om objekt med ett fantastiskt läge men med ett risigt hus. Lyckas du bygga nytt till ett rimligt pris, då kan du tjäna en bra slant. Björn Edstrand påpekar också att lägenhetspriserna har stigit kraftigare än villapriserna de senaste åren. I dag är den genomsnittliga bostadsrätten dyrare än motsvarande villa för första gången på tio år. Det innebär att det kan vara en smart strategi att byta från bostadsrätt till hus. Om du dessutom tror på en sänkning av fastighetsskatten och ett borttagande av förmögenhetsskatten i framtiden så bör villor per automatik kunna öka i pris. Det finns även goda möjligheter att låta fritidshuset att bli en bra investering i den totala förmögenhetsförvaltningen. Kan du sedan täcka dina kapitalkostnader och kostnader för underhåll genom att hyra ut, så har du ju gjort en ännu bättre affär. Detta är en okänd möjlighet som alltför få människor har upptäckt, säger Lars Engelbert Jag räknar med att du kan tjäna mellan och kr per år på att hyra ut ditt hus i Stockholms skärgård en månad under perioden maj till augusti. Naturligtvis beror mycket på hur husets standard och var det ligger. FOTO: PER-ÅKE UDDMAN Tänk på att underhåll av ett fritidshus kostar mellan och kr per år. Ju mer du kan göra själv desto större blir din vinst. Sedan kommer vär- 26

6 bostadsaffärer Heta områden Toppmäklarnas hetaste områden Stockholm: Södermalm, Kungsholmen, Essingeöarna, Vallentuna, Kungsängen, områdena kring Mälaren, Strängnäs, Västerhaninge, Nynäshamn. Göteborg: Innerstaden samt attraktiva ytterområden. Malmö: Innerstaden samt populära ytterområden. Landet: Centralorten i länet, större städer längs Norrlandskusten, Umeå, Luleå, Gävle, Skellefteå, Örnsköldsvik. Semesterorter: Åre, Sälen, landets skärgårdsområden, särskilt i Stockholm och Göteborg, Båstad, Torekov, Österlen. destegringen ovanpå. Vad är viktigt att tänka på när man hyr ut? Det allra viktigaste är att ta referenser på hyresgästerna. Hyran bör anges skriftligen och erläggas i förskott. Dessutom bör hyresgästen betala en tredjedel av hyran i deposition som betalas tillbaka efter besiktning. Var är smartast att köpa fritidshus i dag? Österlen är mycket prisvärt och Åre är hetare än någonsin. En risk med att köpa i Åre är att det kan ske en minskning av intresset för skidåkning. Då sjunker både hyresintäkter och priserna på bostäder. JOHAN MARKWALL 27

7 Steg Investera i din hälsa Satsa på din hälsa och få ett rikare liv. Förutom att du mår bättre kan du också tjäna mer pengar. Hälsan är som bekant bland det dyrbaraste vi har. Genom att vårda den går det också att få ett ekonomiskt rikare liv. Att människor som har det knapert ofta mår sämre än dem som har det bättre ekonomiskt ställt har vi hört länge. Liksom att det i de ekonomiskt svagare grupperna finns fler rökare, färre som tränar och äter rätt, vilket på sikt kan leda till övervikt och sjukdomar. Att man däremot kan tjäna pengar genom att satsa på sin hälsa är inte lika omtalat. Genom goda kostvanor och motion går det att förebygga övervikt, fetma och kroniska sjukdomar. Det ger lägre sjukvårdskostnader och bättre livskvalitet. Den som är frisk kan också tjäna mer genom att jobba längre. Många sjukskrivs under långa perioder och många förtidspensioneras. Det kan kosta mycket pengar. Elisabeth Hedmark, privatekonom vid Länsförsäkringar, betonar att man som anställd bör komplettera sin kollektiva försäkring via arbetsgivaren med privata försäkringar för att skydda sig mot främst sjukdom och olycksfall. Priset varierar beroende på ålder och försäkringsbelopp. Ju yngre man är desto billigare försäkring, och tvärtom (se exempel i rutan). För småföretagare som oftast saknar en kollektivavtalad försäkring är det extra viktigt med privata försäkringar. Låg inkomst i egen verksamhet, framför allt under lång tid, påverkar också skyddet vid exempelvis sjukdom, säger hon. Ett alternativ som anställd är Kostnaderna Så mycket kostar sjukförsäkringen: Olycksfall och sjukförsäkring Försäkringsbelopp på 10 prisbasbelopp ( kr). Premie för år: 110 kr/mån Premie för år: 169 kr/mån Försäkringsbelopp på 30 prisbasbelopp ( kr). Premie för år: 223 kr/mån Premie för år: 343 kr/mån att teckna en gruppförsäkring via arbetet. Då betalar man en snittpremie vilket blir billigare för den som är äldre, även om försäkringen inte är riktigt lika omfattande. Vid sjukdom får man som mest ut 90 procent av lönen. Allt fler inser fördelarna med att investera i den egna kroppen. Det visar bland annat ett par studier vid Centrum för konsumentvetenskap i Göteborg. Där har man också märkt en skillnad mellan äldre och yngre konsumenter. Medan äldre med ekonomiska förutsättningar gärna investerar i sin kropp för att kunna leva det goda livet är målet för de yngre i stället att kunna göra karriär, konstaterar Helene Brembeck som undersökt värderingar och beteenden hos konsumenter över 55 år. Genom att välja bort rökning kan det öppnas fler möjligheter till jobb. I Norge sållar allt fler arbetsgivare bort rökare när de ska anställa. Även svenska rökare har fått det tuffare. Flera svenska kommuner och landsting håller på att införa rökstopp på arbetstid. FOTO: MASKOT Satsa på din hälsa. Det lönar sig. Den som håller sig i form kan också gynnas. Chefer vill inte satsa på feta, om man ska tro de amerikanska studier som svenska experter hänvisar till. Där framgår att feta har svårare att få anställning och att avancera samt dessutom tjänar mindre än normalviktiga. Det kan vara värt att äta bättre av flera skäl. Dagens konsument lägger mer än 40 procent av matkostnaderna på livsmedel som inte behövs ur näringssynpunkt. En rapport från Foklhälsoinstitutet visar att den som satsar på att äta hälsosammare också kan få pengar över. Beräkningarna bygger på att konsumtionen av energitäta, näringsfattiga livsmedel halveras och ersätts med sundare alternativ. Proteinrik föda som till exempel kött och fisk drygas dessutom ut med billigare proteinrika alternativ som bönor, linser och ärter. En genomsnittskonsument som lägger cirka kr på mat varje år kan spara cirka kr. KARIN ARNELL 29

8 Steg Gör karriär Bli rik på att investera i din egen karriär. Privata Affärer har talat med karriärcoachen som lär dig knepen till framgång. Att satsa på karriären är ett bra sätt att nå ekonomisk framgång. Men det gäller att du blir skicklig på att utnyttja dig själv, din utbildning och din kompetens på ett smart sätt. Charlotte Hågård har arbetat som karriärcoach sedan i början av 1990-talet. I dag har runt karriärsugna svenskar passerat Charlotte Hågårds kontor i jakten på bättre jobb med bättre betalt och högre livskvalitet. I takt med att arbetslivet har blivit alltmer intensivt och krävande är det många privatpersoner som behöver anlita ett bollplank eller en mentor för att komma vidare i karriären. Karriärplanering har blivit vanligare. Mina kunder är 35 till 50 år och vill ha hjälp med att välja ny inriktning på sin karriär, säger Charlotte Hågård, grundare och vice VD i karriärutvecklingsföretaget Newstart i Stockholm. Jag har högt uppsatta kunder som har kommit väldigt långt i karriären och som vill hitta nya vägar men som inte vill skylta med att de kommer till mig. De söker en mentor som kan hjälpa till med alla val. Men jag arbetar även med en 18-åring vars föräldrar har bett mig att hjälpa till med valet av universitetsutbildning i USA. Det första steget i en karriär är naturligtvis att välja en utbildning som leder till ett arbete inom en sektor där karriärmöjligheterna är goda. Generellt sett är det mest lukrativt att göra karriär inom den privata sektorn. Bäst förutsättningar att lyckas har du om du väljer en sektor som du är intresserad av. Då kan man bli hur framgångsrik som helst, säger Charlotte Hågård. Här följer några av Charlotte Hågårds viktigaste karriärråd: Skapa nätverk De människor som blir riktigt framgångsrika, oavsett yrke och bransch, har alla en sak gemensamt. De är skickliga på att bygga upp och utveckla sitt nätverk. Detta är mitt viktigaste råd. Det är genom dina kontakter du får spännande erbjudanden och jobben utomlands. Därför är det bra att ta alla möjligheter att träffa människor i din bransch så ofta som möjligt. Det kan handla om att besöka mässor och seminarier, eller bara att gå ut och äta lunch. De kontakter du får bör du sedan underhålla. Det är också bra att pussla ihop kollegor med varandra. Nya möten skapar nya möjligheter. Du måste hela tiden vara om och kring dig och sköta ditt nätverk. Erbjud dig att hjälpa till. Håll vad du lovar. Ring och säg tack om någon har gjort dig en tjänst. I slutändan kommer allt detta att ge resultat, säger Charlotte Hågård. Det vanligaste felet som många gör är att de missköter sitt nätverk. Uppdatera ditt CV Charlotte Hågård jämför ett CV (meritförteckning) med ett bankkonto där du ständigt bör göra insättningar. Ett CV kan användas på flera sätt, antingen i löneförhandlingar med nuvarande arbetsgivare eller i kampen om det nya drömjobbet. Du bör uppdatera ditt CV hela tiden. Detta är en av de viktigaste karriärbitarna. Marknadsför dig själv Nej, det handlar inte om att gå omkring och skryta, skrattar Bra för din karriär Prioritera arbetsuppgifter som hjälper dig att nå ditt utvecklingsmål så effektivt som möjligt. Vänta inte i bakgrunden. Du måste förflytta dig ut i strålkastarljuset så att andra uppmärksammar dig. Säg inte ja till ett arbetserbjudande om det innehåller arbetsuppgifter som du inte vill ha. Du utför ditt arbete mycket bättre om du sysslar med det som intresserar dig. Välj ut en respekterad person som kan fungera som mentor och bollplank. Utveckla din sociala kompetens och din kommunikationsförmåga. Inse att enbart kompetens inte kommer att utveckla din karriär. Hårt arbete och att vara en bra teammedlem är viktiga faktorer för framgång. Charlotte Hågård. Men konkurrensen om toppjobben är hård så det skadar inte att förtydliga för din omgivning vad du kan eller kanske vad du har gjort. Löneförhandla rätt Här gäller det att lära sig att berätta vad du har presterat och visa vad du har gjort. Har du bidragit till att sänka kostnaderna, ökat omsättningen eller dragit in en ny kund? Den som gör det där lilla extra på arbetsplatsen har det bra förspänt i löneförhandlingar och som visar att de gärna ställer upp och hjälper andra. Gör du allt detta så får du påökt och du kommer inom synhåll för dem som kan ta dig vidare i karriären. Byt jobb Byta jobb är överhuvudtaget ett bra sätt att tjäna mer pengar. Ibland går det inte att få den löneutveckling du vill ha om du FOTO: MASKOT stannar på samma arbetsplats. En annan arbetsgivare kan vara beredd att betala mer för dig. Det är viktigt att inte byta jobb för ofta, varnar Charlotte Hågård. Var tredje eller var fjärde år är en bra tumregel. Du får inte framstå som en hoppjerka. Utlandsjobb Du tjänar naturligtvis mer pengar om du arbetar i ett land med lägre skatt än Sverige. Det är också en bra livserfarenhet. Starta eget Det kan vara lönsamt om du har en bra affärsidé och en bra affärsplan. Men tänk på att ett eget företag behöver startkapital och att du inte kommer att kunna ta ut någon lön på ett tag. Charlotte Hågård är en varm anhängare av Privata Affärers filosofi att pengar inte är något självändamål. De flesta av hennes klienter anger inte ekonomin som främsta orsak till att de vill vidare i karriären. Det handlar mer om att folk vill ha mer ansvar, eller kanske mer stimulerande arbetsuppgifter eller bara mer tid över till ungarna och familjen. JOHAN MARKWALL 30

Fondspara. råd, tips & nyheter. www.fondspara.se

Fondspara. råd, tips & nyheter. www.fondspara.se Fondspara 2007 råd, tips & nyheter www.fondspara.se Välkommen till Fondspara 2007 Du håller i din hand en liten folder som innehåller det viktigaste att känna till om fondsparande. Fonder är en fantastisk

Läs mer

Fondspararundersökningen 2014

Fondspararundersökningen 2014 Fondspararundersökningen 2014 TNS Sifo Prospera har genomfört 1 500 telefonintervjuer, i ett slumpmässigt urval av svenskar i åldern 18-76 år med deklarerad inkomst, genomförda under perioden 9 januari

Läs mer

Fondspara. råd, tips & nyheter. www.fondspara.se

Fondspara. råd, tips & nyheter. www.fondspara.se Fondspara 2006 råd, tips & nyheter www.fondspara.se Fondspara 2006 Det är bra att spara för sin trygghet och för att förverkliga önskemål. Att spara i fonder är ett mycket bra alternativ och valfriheten

Läs mer

Hej! Här får du tips och råd kring ditt fondsparande

Hej! Här får du tips och råd kring ditt fondsparande DET VIKTIGASTE OM FONDSPARANDE 2014 Hej! Här får du tips och råd kring ditt fondsparande Mitt bästa spartips är att börja månadsspara. Vi hoppas att denna fickfolder kan bidra till ökad kunskap om fonder

Läs mer

2009-04. Välj din pension själv

2009-04. Välj din pension själv 6 2009-04 Välj din pension själv Välj din pension själv När du så småningom går i pension kommer den ålderspension som betalas ut till dig att komma från två håll: Allmän pension och avtals-/tjänstepension.

Läs mer

Fondförmögenheterna stiger utan att avgifterna sjunker En studie genomförd av AMF Pension Fondförvaltning AB

Fondförmögenheterna stiger utan att avgifterna sjunker En studie genomförd av AMF Pension Fondförvaltning AB x Fondförmögenheterna stiger utan att avgifterna sjunker En studie genomförd av AMF Pension Fondförvaltning AB För frågor, kontakta Fredrik Nordström, VD AMF Pension Fondförvaltning, 070-219 35 20 Fondavgifterna

Läs mer

Fondspararundersökning 2012

Fondspararundersökning 2012 Fondspararundersökning 2012 Undersökningen 1 500 telefonintervjuer i ett slumpmässigt draget urval av svenskar i åldern 18-79 år med deklarerad inkomst, genomförda under perioden 6 februari tom 1 april

Läs mer

Vi handlar för din framtid.

Vi handlar för din framtid. företagsplan Vi handlar för din framtid. Tjänstepensionsplanen som gör morgondagen tryggare Som företagare ska du givetvis ha minst samma trygghet som du skulle haft som anställd. Detsamma gäller dina

Läs mer

Fondspara. råd, tips & nyheter

Fondspara. råd, tips & nyheter Fondspara 2005 råd, tips & nyheter Nyheter 2005 Arv- och gåvoskatt avskaffas 1 januari 2005. Gränsen för förmögenhetsskatt för makar och sambor med gemensamma barn höjs till 3 miljoner kronor och är oförändrad

Läs mer

Privat pensionssparande

Privat pensionssparande Privat pensionssparande Spara själv? Ska det verkligen behövas? Vem kan behöva spara själv? Saknar tjänstepension Pluggat länge Jobbat deltid Eget företag Jobbat utomlands Låg inkomst Eller: Pensionen

Läs mer

Depå hos Strukturinvest inom ramen för olika depåförsäkringar

Depå hos Strukturinvest inom ramen för olika depåförsäkringar Depåförsäkring Depå hos Strukturinvest inom ramen för olika depåförsäkringar Gillar du enkelhet och smidighet när det handlar om ditt sparande? Då har vi en god nyhet. Nu kan du samla ditt sparande i strukturerade

Läs mer

OMVÄRLDEN HAR FÖRÄNDRATS

OMVÄRLDEN HAR FÖRÄNDRATS OMVÄRLDEN HAR FÖRÄNDRATS Ekonomi känns ofta obegripligt och skrämmande, men med små åtgärder kan du få koll på din ekonomi och ta makten över dina pengar. Genom årens gång har det blivit allt viktigare

Läs mer

Få ett rikare liv. Välfärdsskutan läcker. Och. Jag tror fler och fler kommer att inse PPMpensionens

Få ett rikare liv. Välfärdsskutan läcker. Och. Jag tror fler och fler kommer att inse PPMpensionens Få ett rikare liv Vill du behålla din standard fullt ut som pensionär? Då behöver du ett sparkapital på närmare 1,5 miljoner kr. Privata Affärer har granskat pensionssystemet. Och vad du måste göra för

Läs mer

Fondspara 2010. råd, tips & nyheter FONDSPARA.SE

Fondspara 2010. råd, tips & nyheter FONDSPARA.SE Fondspara 2010 råd, tips & nyheter FONDSPARA.SE 1 Välkommen till Fondspara 2010 Du håller i din hand en liten folder som innehåller det viktigaste att känna till om fondsparande. Alla kan genom att spara

Läs mer

Fondkollen FAKTA, TIPS & NYHETER. www.fondkollen.se 1

Fondkollen FAKTA, TIPS & NYHETER. www.fondkollen.se 1 Fondkollen 2013 FAKTA, TIPS & NYHETER www.fondkollen.se 1 Välkommen till Fondkollen 2013 I denna folder finns det viktigaste att känna till om fondsparande. Dessutom finns en app och sajten www.fondkollen.se

Läs mer

Fondkollen 2011. råd, tips & nyheter FONDKOLLEN.SE

Fondkollen 2011. råd, tips & nyheter FONDKOLLEN.SE Fondkollen 2011 råd, tips & nyheter FONDKOLLEN.SE 1 Välkommen till Fondkollen 2011 I denna folder finns det viktigaste att känna till om fondsparande. Genom att spara i fonder kan alla få del i placeringar

Läs mer

Pensionsskolan. Pensionsinformation kring vårens omval av tjänstepension ITP (privatanställda tjänstemän)

Pensionsskolan. Pensionsinformation kring vårens omval av tjänstepension ITP (privatanställda tjänstemän) Pensionsskolan Pensionsinformation kring vårens omval av tjänstepension ITP (privatanställda tjänstemän) Pensionsskolan Introduktion I vår är det dags för de privatanställda tjänstemännen att göra ett

Läs mer

Ditt sparande är din framtid

Ditt sparande är din framtid Ditt sparande är din framtid 1 Välkommen till Skandias investeringsguide Det kanske viktigaste beslut du har att fatta gäller ditt långsiktiga sparande. Både på kort och lång sikt. Därför är det värt att

Läs mer

Spiltan på Alternativa aktiemarknaden. Alternativa Bolagsdag 12 September 2012

Spiltan på Alternativa aktiemarknaden. Alternativa Bolagsdag 12 September 2012 Spiltan på Alternativa aktiemarknaden Alternativa Bolagsdag 12 September 2012 Spiltan Historik 1986 Aktiesparklubb med 40 000 kr och 40 medlemmar 1997 Professionellt investmentbolag med fokus på onoterade

Läs mer

Eget sparande till pension. En konsumentvägledning

Eget sparande till pension. En konsumentvägledning Eget sparande till pension En konsumentvägledning PM 2014-12-11 1 (10) Utvecklingsavdelningen Eget sparande till pension en konsumentvägledning Sammanfattning Avsluta det avdragsgilla pensionssparandet

Läs mer

Så sparar vi till barnen Rapport från Länsförsäkringar januari 2011

Så sparar vi till barnen Rapport från Länsförsäkringar januari 2011 Så sparar vi till barnen Rapport från Länsförsäkringar januari 2011 Sammanfattning 17 procent av föräldrar med barn under 18 år sparar inte till sina barn. Vilket innebär att det är något fler som sparar

Läs mer

Fondkollen RÅD, TIPS & NYHETER. www.fondkollen.se

Fondkollen RÅD, TIPS & NYHETER. www.fondkollen.se Fondkollen 2012 RÅD, TIPS & NYHETER www.fondkollen.se 1 Välkommen till Fondkollen 2012 I denna folder finns det viktigaste att känna till om fondsparande. Genom att spara i fonder kan alla få del i placeringar

Läs mer

fondguide Rätt fonder. Rätt enkelt. spara till pensionen spara till frihet

fondguide Rätt fonder. Rätt enkelt. spara till pensionen spara till frihet spara till frihet delsbanken.se/fondguide fondguide Rätt fonder. Rätt enkelt. Rätt fonder. Rätt enkelt. spara till pensionen Konsten att välja rätt fonder är ingen konst. Hög eller låg risk? Indien eller

Läs mer

Charlottes sparkapital blir ett utbildningsverktyg. Gör rätt med kvitton Sid 30 Gå tidigt i pension Sid 32 Ge ditt barn en bra start

Charlottes sparkapital blir ett utbildningsverktyg. Gör rätt med kvitton Sid 30 Gå tidigt i pension Sid 32 Ge ditt barn en bra start Gör rätt med kvitton Sid 30 Gå tidigt i pension Sid 32 Ge ditt barn en bra start Här är bästa fonderna för barn Charlottes sparkapital blir ett utbildningsverktyg Niklas Lundberg XXXXXX 2010 Privata affärer

Läs mer

Tips! Bra att löpande genom presentationen tala om var ni är i pyramiden.

Tips! Bra att löpande genom presentationen tala om var ni är i pyramiden. Bild 1 Syftet med denna bild är att förklara vilka Alecta är. Alecta har blivit valda att hantera vissa delar av tjänstepensionen för privatanställda tjänstemän. Detta enligt ett kollektivavtal mellan

Läs mer

Bankkundernas möjligheter att välja rätt SILENTIUM AB COPYRIGHT WWW.SILENTIUM.SE

Bankkundernas möjligheter att välja rätt SILENTIUM AB COPYRIGHT WWW.SILENTIUM.SE Bankkundernas möjligheter att välja rätt Presentationsupplägg Fakta om undersökningen Sammanfattning Undersökningsresultat FAKTA OM UNDERSÖKNINGEN Undersökningen är gjord av Silentium under perioden 2012-05-31

Läs mer

Copyright 2010 TNS SIFO Prospera AB 1

Copyright 2010 TNS SIFO Prospera AB 1 Fondspararundersökning d 2010 Copyright 2010 TNS SIFO Prospera AB 1 Genomförande Hela Urvalet 1 501 personer iåld åldrarna 1874 18-74 år med deklarerad d inkomst Fondsparare Alla som sparar i fonder, privata

Läs mer

Seniorlån vad seniorlån innebär vad du behöver tänka på innan du tar ett seniorlån exempel ur livet

Seniorlån vad seniorlån innebär vad du behöver tänka på innan du tar ett seniorlån exempel ur livet Seniorlån vad seniorlån innebär vad du behöver tänka på innan du tar ett seniorlån exempel ur livet Seniorlån i korthet Tänk på det här innan du tar ett seniorlån: Seniorlån är generellt sett dyra lån

Läs mer

Alecta Optimal Pension

Alecta Optimal Pension 6105 2010.01 Illustration Agnes Miski Török Foto Björn Keller Produktion Alecta p r e m i e b e s t ä m d t j ä n s t e p e n s i o n Alecta Optimal Pension Tjänstepensionen med hög förväntad avkastning

Läs mer

Om man nu har rätt till allmän pension och en tjänstepension, finns det överhuvudtaget någon anledning att spara på egen hand?

Om man nu har rätt till allmän pension och en tjänstepension, finns det överhuvudtaget någon anledning att spara på egen hand? 1 Om man nu har rätt till allmän pension och en tjänstepension, finns det överhuvudtaget någon anledning att spara på egen hand? 2 Ja, det kan finnas olika anledningar till att man behöver fylla på med

Läs mer

Livbolagens prestation

Livbolagens prestation fm Försäkringsmatematik Livbolagens prestation Återbäringsräntornas utveckling 1986-2012 Meryem Savas 2012-02-10 Innehållsförteckning Indelning... 2 Avkastningsskatt... 2 Pensionsförsäkring... 3 Besparingsperiod:

Läs mer

Tryggt och enkelt. hos Nordnet Pension

Tryggt och enkelt. hos Nordnet Pension Tryggt och enkelt hos Nordnet Pension Innehåll 3 Bättre förutsättningar 5 Vad är tjänstepension? 7 Tryggt - Nordnet Tjänstepension 9 Attraktiva kompletteringar 11 Tjänstepension - för att det är viktigt

Läs mer

En snabblektion om pension

En snabblektion om pension 2013 Ditt ITPK-val Du har tjänstepensionen ITP 2. Det är din arbetsgivare som betalar, men du kan själv välja hur en del av de här pengarna ska förvaltas. Collectum är valcentral, det är hos oss du gör

Läs mer

5 skäl för att inte införa förmögenhetsskatt på vanligt fondsparande

5 skäl för att inte införa förmögenhetsskatt på vanligt fondsparande 5 skäl för att inte införa förmögenhetsskatt på vanligt fondsparande Fondbolagens förening Oktober 2011 STUREPLAN 6, SE-114 35 STOCKHOLM, SWEDEN, TEL +46 (0)8 506 988 00, INFO@FONDBOLAGEN.SE, FONDBOLAGEN.SE

Läs mer

Alecta Optimal Pension

Alecta Optimal Pension 6105 2011.04 Illustration Agnes Miski Török Foto Björn Keller Produktion Alecta p r e m i e b e s t ä m d t j ä n s t e p e n s i o n Alecta Optimal Pension Tjänstepensionen med hög förväntad avkastning

Läs mer

Trygghet för den enskilde tillväxt för samhället

Trygghet för den enskilde tillväxt för samhället FÖRSÄKRINGAR I SVERIGE STATISTIK 213 Trygghet för den enskilde tillväxt för samhället Risk är något som vi alla är utsatta för. Det kan handla om risken för att drabbas av en trafikolycka eller för brand

Läs mer

Avtalspension SAF-LO Innehåll - Statistik Q1 2014

Avtalspension SAF-LO Innehåll - Statistik Q1 2014 Innehåll - Statistik Q1 2014 Sid 1 Antal försäkrade per bolag Sid 2 Försäkrade per bolag med överförd premie > 0 kr Sid 3 Överförda pensionspremier per bolag Sid 4 Antal val som gjorts t.o.m. 2014-03-31

Läs mer

Tjänstepensionens delar Tjänstepensionens delar är ålderspension, efterlevandeskyddet och sjukförsäkringen. Hur stor din tjänstepension blir beror på

Tjänstepensionens delar Tjänstepensionens delar är ålderspension, efterlevandeskyddet och sjukförsäkringen. Hur stor din tjänstepension blir beror på 1 Tjänstepensionens delar Tjänstepensionens delar är ålderspension, efterlevandeskyddet och sjukförsäkringen. Hur stor din tjänstepension blir beror på vilket avtalsområde du tillhör. Har du jobbat inom

Läs mer

Handledning för broschyren Fonder

Handledning för broschyren Fonder Handledning för broschyren Fonder Broschyren Fonder är framtagen av Fondbolagens förening i samarbete med det landsomfattande nätverket Gilla Din Ekonomi som drivs av Finansinspektionen. Broschyren innehåller

Läs mer

Avtalspension SAF-LO Antal försäkrade per bolag per 2013-03-31 Sid 1(7)

Avtalspension SAF-LO Antal försäkrade per bolag per 2013-03-31 Sid 1(7) Antal försäkrade per bolag per 2013-03-31 Sid 1(7) Sparform Försäkringsbolag Val Totalt antal % Antal ÅS % Antal FS 1 % Antal FS 2 % Antal FS 3 % Antal FS 4 % Trad Alecta Aktivt 191 0,01 96 0,00 Icke upphandlade

Läs mer

Investeringssparkonto med förenklad värdepappersskatt

Investeringssparkonto med förenklad värdepappersskatt Investeringssparkonto med förenklad värdepappersskatt investeringssparkonto förenklad värdepappersskatt från årsskiftet Investeringssparkonto, ISK, är en ny kontoform för investerare som är tillgänglig

Läs mer

Avtalspension SAF-LO Antal försäkrade per bolag per 2013-06-30 Sid 1(7)

Avtalspension SAF-LO Antal försäkrade per bolag per 2013-06-30 Sid 1(7) Antal försäkrade per bolag per 2013-06-30 Sid 1(7) Sparform Försäkringsbolag Val Totalt antal % Antal ÅS % Antal FS 1 % Antal FS 2 % Antal FS 3 % Antal FS 4 % Trad Alecta Aktivt 192 0,01 98 0,00 Icke upphandlade

Läs mer

Välj Lärarfonder för din tjänstepension

Välj Lärarfonder för din tjänstepension Tjänstepensionen en viktig del av din ekonomi i framtiden. Välj Lärarfonder för din tjänstepension Vi har skapat Lärarfonder för dig som är lärare Tjänstepensionen kommer att betyda mycket för din ekonomiska

Läs mer

INFORMATIONSMÖTE 100224. Brf Svavlet 4

INFORMATIONSMÖTE 100224. Brf Svavlet 4 INFORMATIONSMÖTE 100224 Brf Svavlet 4 Rikard Johansson Bjurfors & Thörner AB Vi hjälper föreningen. Kontakta oss för alla typer av frågor om ombildningen Syfte med dagens möte Informera om ombildningen

Läs mer

Privatekonomi och aktiesparande

Privatekonomi och aktiesparande Privatekonomi och aktiesparande Spara smart eller tråkigt? Privatekonomi och aktiesparande Spara smart eller tråkigt? Vilka är Unga Aktiesparare och vad vill vi? det enda ungdomsförbundet i Sverige för

Läs mer

k Individuella Kollektivavtal Lagar

k Individuella Kollektivavtal Lagar Försäkringsskydd k Individuella Gruppförsäkringar Kollektivavtal Lagar 2012-03-06 2 Medlemmarnas försäkringsskydd k Försäkrad enligt lag Sjukförsäkring Arbetsskadeförsäkring Föräldraförsäkring Ålderspensioner

Läs mer

LÄNSFÖRSÄKRINGAR VÄSTERBOTTEN. Bli en nöjd bankkund du också. Byt till vår bank.

LÄNSFÖRSÄKRINGAR VÄSTERBOTTEN. Bli en nöjd bankkund du också. Byt till vår bank. LÄNSFÖRSÄKRINGAR VÄSTERBOTTEN Bli en nöjd bankkund du också. Byt till vår bank. Vi hjälper dig byta bank Det är enkelt att bli bankkund hos. Vi hjälper dig med allt det praktiska ser till att löneinsättningar,

Läs mer

Se till att du får pension. Information till företagare

Se till att du får pension. Information till företagare Se till att du får pension Information till företagare Se till att du får pension Som företagare måste du själv ansvara för att du tjänar in till din pension, till skillnad mot en vanlig löntagare. I den

Läs mer

Pressmeddelande. Så blir din ekonomi i januari 2010. Stockholm 2009-11-24

Pressmeddelande. Så blir din ekonomi i januari 2010. Stockholm 2009-11-24 Pressmeddelande Stockholm 2009-11-24 Så blir din ekonomi i januari 2010 Har du jobb och dessutom bostadslån med rörlig ränta? Då tillhör du vinnarna. Är du däremot pensionär i hyresrätt går du på minus.

Läs mer

Försäkringar i Sverige 2012

Försäkringar i Sverige 2012 Försäkringar i Sverige 212 Trygghet för den enskilde tillväxt för samhället Risk är något som vi alla är utsatta för. Det kan handla om risken för att drabbas av en trafikolycka eller för brand i bostaden.

Läs mer

ATTITYDUNDERSÖKNING I SAF LO-GRUPPEN

ATTITYDUNDERSÖKNING I SAF LO-GRUPPEN ATTITYDUNDERSÖKNING I SAF LO-GRUPPEN EN KVANTITATIV MÅLGRUPPSUDERSÖKNING DECEMBER 2007 Ullrica Belin Jonas Björngård Robert Andersson Scandinavian Research Attitydundersökning SAF LO-gruppen En kvantitativ

Läs mer

Som privatanställd tjänsteman har du tjänstepensionen ITP 1. Varje månad betalar din arbetsgivare in pengar till din tjänstepension.

Som privatanställd tjänsteman har du tjänstepensionen ITP 1. Varje månad betalar din arbetsgivare in pengar till din tjänstepension. 2015 DITT ITP 1-VAL Genom ditt arbete har du tjänstepensionen ITP 1. Du har möjlighet att välja hur pengarna ska förvaltas och om din familj ska kunna få pengar efter dig. Oavsett om du gör ett aktivt

Läs mer

Avtalspension ITPK Egenpension och Livsarbetstidspension

Avtalspension ITPK Egenpension och Livsarbetstidspension Ett viktigt val för din framtid. Gör ett aktivt val för din pension. Per, SPP Avtalspension ITPK Egenpension och Livsarbetstidspension Om du fick 100 000 kronor att investera, var skulle du placera dem

Läs mer

Jämför privat pensionsförsäkring Här kan du bland annat jämföra bolagens sätt att hantera utbetalning av pensionskapitalet, livslängdsantaganden och

Jämför privat pensionsförsäkring Här kan du bland annat jämföra bolagens sätt att hantera utbetalning av pensionskapitalet, livslängdsantaganden och Jämför privat pensionsförsäing Här kan du bland annat jämföra bolagens sätt att hantera utbetalning av pensionskapitalet, livslängdsantaganden och avgifter och som är öppna för nyteckning. Allmänt Traditionell

Läs mer

Till soliga, regniga och äldre dagar

Till soliga, regniga och äldre dagar RAPPORT Till soliga, regniga och äldre dagar en rapport om svenskarnas syn på eget sparande, privat pensionssparande och sparandet inom avtalspensionen Länsförsäkringar, juni 2010 Om undersökningen Undersökningen

Läs mer

Ta höjd för ett smart sparande. kpa smartpension pensionsförsäkringen som följer ditt liv

Ta höjd för ett smart sparande. kpa smartpension pensionsförsäkringen som följer ditt liv Ta höjd för ett smart sparande kpa smartpension pensionsförsäkringen som följer ditt liv Trygga din tjänstepension på ett smart och smidigt sätt Det är din arbetsgivare som betalar din tjänstepension,

Läs mer

Lär känna din pension gör tre kloka val!

Lär känna din pension gör tre kloka val! Lär känna din pension gör tre kloka val! Lappuggla Lappugglan är en av Sveriges största ugglor, trots att den egentligen är mindre än den ser ut. Storleken beror främst på den luftiga fjäderdräkten. Från

Läs mer

Anders Andersson, Driva Eget Frukostklubben i Danderyd 7/5. Småföretagarnas möjligheter Skattestrategier för småföretag Bästa placeringsstrategin

Anders Andersson, Driva Eget Frukostklubben i Danderyd 7/5. Småföretagarnas möjligheter Skattestrategier för småföretag Bästa placeringsstrategin Anders Andersson, Driva Eget Frukostklubben i Danderyd 7/5 Småföretagarnas möjligheter Skattestrategier för småföretag Bästa placeringsstrategin Så utnyttjar du att du är liten Du kan vara personlig Du

Läs mer

Fakta inför flytt av pensionsförsäkring

Fakta inför flytt av pensionsförsäkring BILAGA 2 Datum: Bolagslogotyp Fakta inför flytt av pensionsförsäkring - Information om en ny försäkring Här finns information om den nya försäkring som du funderar på att flytta till. Du får motsvarande

Läs mer

Till dig som har tjänstepensionen ITP 1

Till dig som har tjänstepensionen ITP 1 Till dig som har tjänstepensionen ITP 1 1 Innehåll Vi har ordnat en riktigt bra pension åt dig 3 Varifrån kommer pensionen? 4 ITP 1 när du går i pension 6 ITP-valet är ditt 8 ITP till din familj 10 ITP

Läs mer

Din tjänstepension heter ITP 1

Din tjänstepension heter ITP 1 Talarstöd Din tjänstepension heter ITP 1 Bild 2 Alecta - Tjänstepensionsförvaltaren Syftet med denna bild är att berätta varför tjänstepensionen finns hos Alecta. Alecta har blivit utvalt att hantera vissa

Läs mer

Kooperationens avtalspension, KAP ett viktigt tillägg

Kooperationens avtalspension, KAP ett viktigt tillägg Kooperationens avtalspension, KAP ett viktigt tillägg 2013 Din avtalspension ett viktigt tillägg När du så småningom går i pension kommer du att få pension från två håll: Allmän pension och avtalspension.

Läs mer

Din tjänstepension heter ITP 1

Din tjänstepension heter ITP 1 Talarstöd Din tjänstepension heter ITP 1 Aktuella basbelopp se sista sidan Bra att veta. Bild 2 Alecta - Tjänstepensionsförvaltaren Syftet med denna bild är att berätta varför tjänstepensionen finns hos

Läs mer

Fördel Fonder. bistrare tider. hur gör jag med mitt. tävling! sex gyllene regler för fondsparande. Rådgivarens bästa tips

Fördel Fonder. bistrare tider. hur gör jag med mitt. tävling! sex gyllene regler för fondsparande. Rådgivarens bästa tips Fördel Fonder för dig som fondsparar i Handelsbanken #1 2009 sex gyllene regler för fondsparande Rådgivarens bästa tips Dags att flytta hem dina fonder? tävling! Vinn en högaktuell bok om fonder! bistrare

Läs mer

ÅRSBESKED 2014. Lennart Andersson 00064855_00

ÅRSBESKED 2014. Lennart Andersson 00064855_00 ÅRSBESKED 2014 Lennart Andersson 00064855_00 Dina försäkringar hos Brummer & Partners Utgångspunkten för våra värdebesked är att beskriva hur ditt sparande utvecklats på ett enkelt, tydligt och transparent

Läs mer

Hur stora är dina inkomster?

Hur stora är dina inkomster? Hur stora är dina inkomster? Börja med att ställa samman inkomsterna per månad. Använd nettoinkomst, dvs lön efter skatt och andra eventuella avdrag. Kr per månad Vidare till sparande Inkomst, din egen

Läs mer

AFFÄRSPLAN. En ungdomssatsning av NyföretagarCentrum för dig som är 18 35 år. Från idé till Eget Företag. Vi hjälper dig på vägen.

AFFÄRSPLAN. En ungdomssatsning av NyföretagarCentrum för dig som är 18 35 år. Från idé till Eget Företag. Vi hjälper dig på vägen. AFFÄRSPLAN En ungdomssatsning av NyföretagarCentrum för dig som är 18 35 år. Från idé till Eget Företag. Vi hjälper dig på vägen. INNEHÅLLSFÖRTECKNING 1 Jag/vi och idén 2 Företagsägare och affärsidé 3

Läs mer

Årsbesked 2013 Anders Andersson 00048512_00

Årsbesked 2013 Anders Andersson 00048512_00 00048512_00 Årsbesked 2013 Anders Andersson 00048512_00 Dina försäkringar hos Brummer & Partners När vi startade vårt försäkringsbolag 2011 var ambitionen att ge fler människor tillgång till en förvaltningsform

Läs mer

Anmälan mot Avanza Bank AB avseende vissa marknadsföringsåtgärder

Anmälan mot Avanza Bank AB avseende vissa marknadsföringsåtgärder Finansinspektionen Enheten för konsumentskydd Box 7821 103 97 Stockholm Stockholm 2014-03-19 Anmälan mot Avanza Bank AB avseende vissa marknadsföringsåtgärder (516401-6718) anmäler härmed Avanza Bank AB

Läs mer

Trygghet på jobbet för fyra miljoner människor

Trygghet på jobbet för fyra miljoner människor Trygghet på jobbet för fyra miljoner människor En annan bild av Sverige. 3 Klubbslaget som hjälpte änkorna Berättelsen om oss börjar med ett klubbslag i förhandlingsbordet mellan arbetsmarknadens parter

Läs mer

Nio svar om din pension

Nio svar om din pension Sida 1 av 7 Katrin Westling Palm, generaldirektör för Pensionsmyndigheten där Bo Könberg är ordförande. Bild: Scanpix Förstora bild» Nio svar om din pension Publicerad: 11 juli 2009, 01:15 Senast uppdaterad:

Läs mer

Din tjänstepension heter ITP 2

Din tjänstepension heter ITP 2 Talarstöd Din tjänstepension heter ITP 2 Aktuella basbelopp se sista sidan Bra att veta. Bild 2 Alecta - Tjänstepensionsförvaltaren Syftet med denna bild är att berätta varför tjänstepensionen finns hos

Läs mer

Trygga din ekonomiska framtid. Informationsträff: Trygga din ekonomiska framtid

Trygga din ekonomiska framtid. Informationsträff: Trygga din ekonomiska framtid Informationsträff: Trygga din ekonomiska framtid Olika sparformer Sparkonto Aktier Fonder Obligationer Råvaror Fastigheter och mycket mer Miljonärskalkylatorn Första steget? Avkastning/ Risk Tid, intresse

Läs mer

Har du råd att bo kvar?

Har du råd att bo kvar? www.stockholmsvanstern.se Efter pensionen: Har du råd att bo kvar? En rapport om inkomster och boende bland äldre i Stockholms stad. Beställd av Stockholmsvänstern, utförd av Edvin S. Frid oktober 2012.

Läs mer

Att tänka på som egen företagare

Att tänka på som egen företagare Att tänka på som egen företagare EKONOMI OCH FÖRSÄKRING FÖR LÄKARE MED EGET FÖRETAG Ta inga risker! Som egen företagare har du ansvar för verksamheten, dig själv och dina anställda. Det gäller därför att

Läs mer

Kvinnor och män som fondsparare

Kvinnor och män som fondsparare och män som fondsparare Rapportförfattare: Fredrik Hård af Segerstad, Fondbolagens förening December 2010 Om undersökningen: Följande rapport grundar sig på en fondspararundersökning som på uppdrag av

Läs mer

Aktuell Analys från FöreningsSparbanken Institutet för Privatekonomi

Aktuell Analys från FöreningsSparbanken Institutet för Privatekonomi Aktuell Analys från FöreningsSparbanken Institutet för Privatekonomi 2005-05-03 Räkna med amortering Svenska hushåll ökar sin skuldsättning, framförallt vad gäller lån på bostäder. När räntan är låg är

Läs mer

För dig som är född 1954 eller senare

För dig som är född 1954 eller senare Så funkar det din ålderspension För dig som är född 1954 eller senare + = Din samlade pension + broschyr_janne.indd 1 privat sparande Allmän pension Vi vill ge dig en bild av hur pensionssystemet fungerar.

Läs mer

Valet för din tjänstepension. En kollektivavtalad förmån för dig som är anställd inom kommun, landsting eller kommunala bolag

Valet för din tjänstepension. En kollektivavtalad förmån för dig som är anställd inom kommun, landsting eller kommunala bolag Valet för din tjänstepension En kollektivavtalad förmån för dig som är anställd inom kommun, landsting eller kommunala bolag 2 Varför får jag denna valinformation? Du har fått denna valinformation för

Läs mer

Så har undersökningen gjorts. Allt om flyttkostnaderna inför flytträtten. Risk & Försäkringar jämför flyttkostnader

Så har undersökningen gjorts. Allt om flyttkostnaderna inför flytträtten. Risk & Försäkringar jämför flyttkostnader Allt om flyttkostnaderna inför flytträtten Risk & Försäkringar jämför flyttkostnader Dyrast att flytta kapitalet från Skandia Det skiljer 72 800 kronor mellan det dyraste och billigaste alternativet i

Läs mer

Din tjänstepension PFA

Din tjänstepension PFA Din tjänstepension PFA En kort presentation av PFA Den här broschyren vänder sig till dig som är född 1938 eller senare och som är anställd i inom kommun, landsting/region och kommunala bolag. Den ger

Läs mer

Den bortglömda avkastningen En rapport om betydelsen av att pensionen fortsätter växa hela livet

Den bortglömda avkastningen En rapport om betydelsen av att pensionen fortsätter växa hela livet Den bortglömda avkastningen En rapport om betydelsen av att pensionen fortsätter växa hela livet Den bortglömda avkastningen En rapport om betydelsen av att pensionen fortsätter växa hela livet En stor

Läs mer

Spara via försäkring

Spara via försäkring Spara via försäkring Våra fonder är inte bara fonder. De är en helhetstjänst. 2 Kapitalförvaltning i rörelse På Mobilis jobbar vi oberoende, flexibelt och proaktivt för att våra kunder ska känna sig trygga

Läs mer

FASTIGHETSÄGARNAS SVERIGEBAROMETER APRIL 2014 FORTSATT KÖPLÄGE

FASTIGHETSÄGARNAS SVERIGEBAROMETER APRIL 2014 FORTSATT KÖPLÄGE FASTIGHETSÄGARNAS SVERIGEBAROMETER APRIL 2014 FORTSATT KÖPLÄGE Sammanfattning Landets fastighetsägare delar ekonomkårens förväntan om att den svenska ekonomin är inne i en återhämtningsfas. Förutsättningarna

Läs mer

Datum: 2008-09-17. Rubrik: Frågor och svar flytt av tjänstepensionen ITP del 2

Datum: 2008-09-17. Rubrik: Frågor och svar flytt av tjänstepensionen ITP del 2 ... 2 Så går flytten till...2 1. När kan jag flytta mitt intjänade pensionskapital?...2 2. Hur gör jag om jag vill flytta mitt kapital?...2 3. Jag vill inte göra flytten via e-legitimation på s hemsida.

Läs mer

Kvinnor och män som fondsparare 2012

Kvinnor och män som fondsparare 2012 och män som fondsparare 2012 Fondbolagens förening Oktober 2012 Följande rapport grundar sig på en fondspararundersökning som på uppdrag av Fondbolagens förening har genomförts av TNS Sifo Prospera under

Läs mer

Ett viktigt val för din framtid. SPPs Avtalspension PA 03 individuell ålderspension

Ett viktigt val för din framtid. SPPs Avtalspension PA 03 individuell ålderspension Ett viktigt val för din framtid. SPPs Avtalspension PA 03 individuell ålderspension Om du fick 100 000 kronor att investera, var skulle du placera dem då? Du som är statligt anställd omfattas av pensionsavtalet

Läs mer

Collectums Pensionsindex 2012 för tjänstemän i det privata näringslivet

Collectums Pensionsindex 2012 för tjänstemän i det privata näringslivet Collectums Pensionsindex 2012 för tjänstemän i det privata näringslivet En rapport från tjänstepensionsföretaget Collectum som visar hur ingångslön och löneutveckling i olika yrken påverkar den framtida

Läs mer

Våra värdepapperstjänster

Våra värdepapperstjänster Våra värdepapperstjänster För mer information om värdepapperstjänsterna kontakta närmaste Swedbank- eller sparbanks, ring telefonbanken, besök swedbank.se/aktier eller din sparbanks hemsida. Välkommen!

Läs mer

Till alla sparande barn (och deras föräldrar) SAGAN OM ÅTTLINGARNA SOM FICK EN ÖVERRASKNING NÄR DE GICK I PENSION

Till alla sparande barn (och deras föräldrar) SAGAN OM ÅTTLINGARNA SOM FICK EN ÖVERRASKNING NÄR DE GICK I PENSION Till alla sparande barn (och deras föräldrar) SAGAN OM ÅTTLINGARNA SOM FICK EN ÖVERRASKNING NÄR DE GICK I PENSION 1 Det var en gång en familj som bestod av mamma, pappa och åttlingarna Slösagodis, Sparalego,

Läs mer

Konsekvenser för pensionsspararna

Konsekvenser för pensionsspararna Konsekvenser för pensionsspararna Collectum - Upphandling av fondförsäkring för ITP 2010 Rapport 20 januari 2010 Innehållsförteckning Sammanfattning... 3 Bakgrund... 4 Konsekvens av upphandlingen... 4

Läs mer

Lika lön ger olika pension! En pensionsprognos för kvinnor som är födda på 70-talet

Lika lön ger olika pension! En pensionsprognos för kvinnor som är födda på 70-talet Lika lön ger olika pension! En pensionsprognos för kvinnor som är födda på 70-talet Sammanfattning Kvinnor som är födda på 70-talet kan inte räkna med att få samma pension som sina manliga kollegor trots

Läs mer

Inlåning & Sparande Nummer 9 2013 7 oktober 2013. Välbeställda villaägare och unga storstadsbor satte in mest pengar på sina bankkonton i sommar.

Inlåning & Sparande Nummer 9 2013 7 oktober 2013. Välbeställda villaägare och unga storstadsbor satte in mest pengar på sina bankkonton i sommar. Inlåning & Sparande Nummer 9 2013 7 oktober 2013 Välbeställda villaägare och unga storstadsbor satte in mest pengar på sina bankkonton i sommar. INLÅNING & SPARANDE NR 9 2013 1 SBAB PRIVATEKONOMI 7 OKTOBER

Läs mer

Spara via försäkring

Spara via försäkring Spara via försäkring Våra fonder är inte bara fonder. De är en helhetstjänst. 2 Kapitalförvaltning i rörelse På Mobilis jobbar vi oberoende, flexibelt och proaktivt för att våra kunder ska känna sig trygga

Läs mer

Välkommen till Sparportalen.

Välkommen till Sparportalen. FONDSPARA PERSONLIG RÅDGIVNING FINANSIELLA TJÄNSTER OCH FÖRSÄKRINGAR HANDLA MED FONDER ALLT I ETT-KONTO Välkommen till Sparportalen. Hundratals fonder. Alltid personlig rådgivning. www.direct.se Fondspara

Läs mer

Din tjänstepension. pensionsavtalet kap-kl för dig som är kommun- eller landstingsanställd

Din tjänstepension. pensionsavtalet kap-kl för dig som är kommun- eller landstingsanställd Din tjänstepension pensionsavtalet kap-kl för dig som är kommun- eller landstingsanställd Silverviol Viola alba besser Silverviol är en flerårig ört. Vid blomningen och under sommaren är bladen ljusgröna

Läs mer

FREDRIKA BREMER FÖRBUNDET MARS 2013 VÅGA OCH VINN TIPS FÖR EN BRA PENSION

FREDRIKA BREMER FÖRBUNDET MARS 2013 VÅGA OCH VINN TIPS FÖR EN BRA PENSION FREDRIKA BREMER FÖRBUNDET MARS 2013 VÅGA OCH VINN TIPS FÖR EN BRA PENSION Hej, Förhoppningsvis är det många år som ska finansieras efter att du slutat jobba. Därför gäller det att själv försöka styra pensionsprognosen

Läs mer

Din tjänstepension heter ITP 2

Din tjänstepension heter ITP 2 Talarstöd Din tjänstepension heter ITP 2 Bild 2 Alecta - Tjänstepensionsförvaltaren Syftet med denna bild är att berätta varför tjänstepensionen finns hos Alecta. Alecta har blivit utvalt att hantera vissa

Läs mer

2014 års upplaga av Folksams rapport: Driftig, men otrygg

2014 års upplaga av Folksams rapport: Driftig, men otrygg 201 års upplaga av Folksams rapport: Driftig, men otrygg 1 Inledning I 20 års upplaga av rapporten Driftig, men otrygg konstaterades att småföretagare inte kan räkna med samma trygghet som anställda tillförsäkras

Läs mer

En rapport om fondspararnas riskbenägenhet 2009/2010

En rapport om fondspararnas riskbenägenhet 2009/2010 En rapport om fondspararnas riskbenägenhet 2009/2010 Bakgrund Riksdagen och arbetsmarknadens parter har i praktiken tvingat alla löntagare att själva ta ansvar för sin pensionsförvaltning utan att förvissa

Läs mer