En rapport till samhället. hur Sverige blev penningtvättens paradis. Av: Bahman Azadfar. Första utgåvan , Stoppa Penningtvätt

Transkript

1

2 En rapport till samhället om hur Sverige blev penningtvättens paradis Av: Bahman Azadfar Första utgåvan , Stoppa Penningtvätt ISBN

3 Till: Sveriges kompetenta politiker som gör sitt bästa för att skydda vårt samhälle

4 Om författaren: Bahman Azadfar föddes 1957 i Iran. Han är utbildad ingenjör och har arbetat inom svensk industri till slutet av 1980-talet. Han är gift, tvåbarnsfar, och bor numer med sin fru i Borås. Av hälsoskäl tvingades han lämna ingenjörsyrket och sökte sig istället till den finansiella sektorn och startade ett växlingskontor, ett arbete han hade god kännedom av, då flera flera generationer i hans fars släkt arbetat med det. Tidigt upptäckte han att växlingsyrket var korrumperat och skadligt för svensk ekonomi och säkerhet. Med hjälp av sin fru började Bahman klaga hos myndigheter och inleda sin kamp mot penningtvätten och finansiering av terrorism, ett arbete som pågår än i dag. Han har försökt att väcka myndigheternas intresse för frågan om penningtvätt, något han finansierat med egen tid och egna pengar. Han har skrivit artiklar, pamfletter och böcker. Han har också grundat webbsajten Stoppa Penningtvätt. Bahman tycker om djupdykningar i ämnen som historia och filosofi. Han ar skrivit fyra böcker och ett flertal artiklar. Som 20-åring arbetade han som frilansande journalist. Och trots att han sedan utbildade sig till, och sedermera arbetade heltid som ingenjör, kunde han aldrig helt lämna sitt första jobb bakom sig. Intresset och nyfikenheten för sociala problem följer honom fortfarande, och än i dag skriver han om det och dess rötter, vid sidan om sitt finansiella arbete.

5 Innehåll Introduktion...1 Kapitel I: Penningtvätt ett multilateralt monster Säkerhet och penningtvätt Rykte och penningtvätt Ekonomi och penningtvätt...12 Kapitel II: Penningtvätt och den svenska polisorganisationens ineffektivitet Att bjuda in brottslingar Förvirrade politiker och brott...24 Kapitel III: En förvrängd antipenningtvättlag och dess roll i den ökande penningtvätten EU-direktiv Den svenska tillämpningen av EU-direktivet Kapitel IV: En antipenningtvättlag som ökar penningtvätt Den praktiska verkligheten bakom processen att starta ett illegalt växlingskontor Lag 2009:62 och andra EU-länder Att införa lagar som slår mot seriösa valutaväxlingsföretag Straff som uppmuntrar till penningtvätt Seriösa växlingskontor i fängelse...56

6 Kapitel V: Antipenningtvättsystem Själva systemet Delar av ett system Två av 16 myndigheter Att använda sig av teknik...88 Kapitel VI: Penningtvätt och det svenska samhällets experter Informationsbrist Det svenska samhället och dess experter Den svenska regeringens bidrag till samhällets experter Jag gick över den röda linjen! Stanford och Sveriges källare Finansinspektionen det svenska samhällets källare Befria fångarna från det svenska samhällets källare En ny lögn Kapitel VII: Slutsatser och förslag Slutsats Förslag Källor Bilagor Hawala och Dess Lösning Sara Ekstrand svarade Bahman Bahman besvarade Sara Ekstrand FI:s byråkraterna bestämde sig för att säga nej klaga på byråkrater till byråkrater...176

7 Introduktion* Med denna bok vill jag betala tillbaka min moraliska skuld till två generationer: generationen före min som skapade Sverige (de flesta som tillhör denna generation är idag pensionerade) och den nya generation som snart äntrar arbetsmarknaden för att fortsätta med det samhällsbygge som vår generation bara har påbörjat. Två skrifter från år 2013 tvingade mig att påskynda den här boken: 1. Visa Europes rapport The Shadow Economy in Europe, 2013 som kom ut i maj Penningtvätt en nationell riskbedömning/gemensam rapport/30 augusti 2013, den första rapporten om ämnet som skrivits gemensamt av 16 myndigheter i Sverige. Den kom ut den 30 augusti Nästa rapport kommer den 28 mars 2014 och handlar om finansiering av terroristverksamhet. Den senast nämnda rapporten kom till på beställning av den svenska regeringen, som en förberedelse för FATF:s utredning. FATF** kommer under 2015 att granska det svenska antipenningtvättsystemets effektivitet. Studiens resultat har betydelse för Sveriges rykte i internationella sammanhang. Jag kommer att använda mig av Penningtvätt en nationell riskbedömning/gemensam rapport/30 augusti 2013 som ett *All fakta och statistik kommer att upprepas med en fullständig analys i bokens huvudtext. Min tanke med detta är att en beskrivning av och referens till varje ord och siffra i introduktionen skulle störa läsarens koncentration. **The Financial Action Task Force (FATF) är ett mellanstatligt organ som grundades år FATF:s mål är att sätta upp riktlinjer för och lansera ett effektivt införande av lagliga, reglerande och operativa åtgärder för kampen mot pengatvätt, finansiering av terroristverksamhet och andra relaterade hot mot det internationella finansiella systemets rättrådighet. Sverige är med i FATF. 1

8 grunddokument i den här boken, och för att slippa att hela tiden behöva upprepa den långa titeln kommer jag hädanefter att kalla den Gemensam rapport eller GR. När jag som ung på 80-talet började arbeta som ingenjör i den svenska industrin möttes jag av ett samhälle där ansvarsfullheten dominerade på alla områden. Korruption i alla dess former var låg. Människor arbetade och fick betalt av samhället. Färre politiker ljög. Brottsligheten var lägre och i slutet av 1980-talet utgjorde skuggekonomin, även kallad svarta ekonomin, mindre än 4 procent av Sveriges BNP. Nu har brottsligheten ökat. Människor, särskilt gamla, känner sig otrygga. Den svenska polismyndigheten är en inkompetent organisation, vilket till och med erkändes av Beatrice Ask, justitieministern. Den svarta ekonomin, som under hela Sveriges moderna historia varit liten och som år 2004 utgjorde 6,5 procent av BNP, har på bara nio år ökat med åtskilliga procentenheter. År 2013 uppgick den svarta ekonomin till 14 procent av Sveriges BNP.*** 2013 tvättades 128 miljarder (brottsliga) kronor i Sverige, ett land som blivit ett paradis för brottslingar. ***Med denna statistik är Sverige näst sämst i Europa, efter Belgien, när det gäller att hålla den svarta ekonomin nere. Denna vetskap blir ännu pinsammare när man inser att Belgien har förstaplaceringen på grund av sin ovanliga situation. Landet var länge mitt uppe i en nationell politisk kris och hade under flera år ingen regering alls. Om Belgiens statsbakgrund hade liknat Sveriges, skulle dess svarta ekonomi med största sannolikhet ligga i linje Frankrikes 10 procent och Nederländernas 9 procent. I så fall hade Sverige alltså haft den största svarta ekonomin i hela Västeuropa. Om det är till någon tröst delar vi vår andraplacering med Norge. 2

9 Samma politiker som fjäskade och lovade gröna skogar vid valen 2006 och 2010, och som gavs förtroendet att sitta i riksdagen, har lurat samhället med en tom lagstiftning. De ansvariga har tagit pengar från folkets fickor och anställt mer personal för regeringsbefattningar utan att det gett något resultat. Till exempel har de inkompetenta politikerna investerat 4,7 miljarder kronor mer i polisorganisationen och anställt ytterligare poliser sedan Ändå presterar poliskåren sämre än på 80 år. Regeringen har slösat bort våra pengar för ingenting. Min generation bär skulden till denna statistik och de faktauppgifter som finns bakom siffrorna. Som pappa till två vuxna barn, båda födda på 1980-talet, har jag dåligt samvete över att inte kunna lämna över samhället till dem i det goda moraliska skick som jag tog emot det i. Vår generation har orsakat denna röra och vi är också ansvariga för att städa upp efter oss. Från politiker till massmedia vi har alla bidragit till oredan. Vi har inte fullgjort våra plikter. Vi skickar inbjudningar till brottslingar där vi ber dem komma till Sverige och göra landet till sitt paradis. Varför ska nästa generation behöva betala för våra försummelser? Hur har vi hamnat här? Denna bok är en rapport till samhället och ett ljus riktat mot den mörka fläck och källare där ansvarsfulla människor klädda som politiker och byråkrater lurar människor och missbrukar sin makt. I slutet av den här boken kommer du att hitta svaren på de ovanstående frågorna. Att läsa denna bok är att resa över fakta och statistik för att slutligen landa i det mörka rum, den källare, varifrån många av vår tids och kommande generationers bekymmer vuxit fram. 3

10 Innan du börjar läsa själva huvudtexten behöver du veta lite om Itoch. Du behöver också känna till skillnaden mellan byråkrater och statstjänstemän, eftersom de dyker upp på flera ställen i denna bok. Itoch är ett växlingskontor som jag registrerade i juni 2010 för att visa svenska myndigheter vilket allvarligt misslyckande Sveriges antipenningtvättsystem är. Det var den enda anledningen till att jag registrerade Itoch. Jag har öppnat bankkonton i företagets namn, men dessa har naturligtvis aldrig använts. Utan kunskap om byråkrater och deras sätt att uppträda är det omöjligt att förstå grunden till många misslyckanden i samhället. Jag tvingades att skriva en bok om byråkrati och demokrati innan jag påbörjade denna bok. Den andra bokens fullständiga titel är Demokrati och byråkrati i fokus/ Demokratiska lösningar istället för byråkratiska åtgärder. Den som är intresserad av ämnet kan läsa hela boken på min blogg (bahmansblogg.com). Här är ett utdrag: 1- Definitioner Byråkrati är den icke-folkvalda delen av en regering i en demokrati. I teorin borde byråkratin övervakas av de förtroendevalda politiker som innehar regeringsmakten. Om en sådan tillsyn faktiskt finns och de personer som anställts för att verka inom ramen för byråkratin arbetar i enlighet med lagen, kallas dessa statstjänstemän. 4

11 Om ett demokratiskt samhälle av någon anledning skulle förlora kontrollen över byråkratin, blir dessa personer istället byråkrater. Byråkrater är otyglade statligt anställda som kommit på avvägar. 5

12 Det finns inte längre någon demokratisk insynsmöjlighet. Bahman Azadfar Borås Januari

13 Kapitel I Penningtvätt ett multilateralt monster Penningtvätt är inte en enkel företeelse med enkla konsekvenser. I en nederländsk studie presenteras 24 av de verkningar som penningtvätt kan ge. (1) Trots att penningtvätt är ett viktigt område att undersöka, har mycket få studier behandlat ämnet och dess konsekvenser. Den nederländska rapporten är en av få studier som på allvar försökt sig på en bevisbaserad konsekvensanalys. (2) Penningtvätt och dess följder betraktas just nu på ungefär samma sätt som man under 1950-talet såg på miljöförstöringen och konsekvenserna av den. Efter andra världskriget var det få personer, även bland experter, som engagerade sig i miljöfrågan. För att kunna avgöra om den nederländska studien är trovärdig eller inte, behöver vi fler undersökningar om penningtvättens följder. Innan dessa kommer, för det kommer säkerligen att ta tid, kan vi fokusera på den direkta roll som penningtvätt spelar när det gäller ökningen av organiserad brottslighet, svart ekonomi och finansiering av terrorism. Tendensen att ignorera penningtvätt och att förminska dess konsekvenser är ett problem som berör oss alla. Till och med FATF:s förklaring är begränsad och alltför allmän: FATF menar att penningtvätt kan få omfattande negativa konsekvenser för ett lands säkerhet och rykte samt att det kan få både direkt och indirekt påverkan på ett lands ekonomi. (3) 7

14 Orden säkerhet, rykte och ekonomi täcker in stora aspekter av ett land och dess befolkning. 1. Säkerhet och penningtvätt Penningtvätt har två stora konsekvenser när det gäller ett lands säkerhet. Dels ökar kriminaliteten, dels finansieras terrorism. A. Penningtvätt och kriminalitet Penningtvätt är alltid kopplat till ett vinstgenererande brott. Det kan t.ex. röra sig om pengar från skattebrott, bokföringsbrott, narkotikabrott, människosmuggling, bedrägerier eller rån. (4) Ibland måste människor själva få definiera även enkla begrepp för att förstå ett ämne. Här gäller samma sak. Vi bör försöka definiera brott och därefter försöka begripa varför människor begår brott, vem som är en brottsling och när organiserad brottslighet uppstår. Definition av brott: The Oxford English Dictionary definierar ordet crime, det vill saga brott på svenska, som an action or omission which constitutes an offence and is punishable by law, vilket betyder en handling eller underlåtenhet som utgör en lagöverträdelse och är straffbart i lag. Definition av brottsling: En brottsling är en person som begår brott vid upprepade tillfällen, ofta för att leva på verksamhetens inkomster. Definition av organiserad brottslighet (maffia): För att nå ett bättre resultat organiserar sig brottslingarna i kriminella organisationer. Enligt GR(= Gemensam rapport): 8

15 För att förstå varför penningtvätt är ett problem är det viktigt att förstå motiven för penningtvätt och penningtvättens konsekvenser. (5) Brottslighetens mål: Vinstgenerering är det huvudsakliga målet med många typer av brottslighet och tillgången till kapital är i många fall även väsentlig för att kriminella ska kunna upprätthålla sin kriminalitet. (6) Kriminella, både de som organiserar sig och de som agerar som individer, måste använda de pengar som kommer från den brottsliga verksamheten till vardagliga saker, precis som alla människor. De behöver också investera överblivna pengar, och många gånger behöver de dessutom överföra pengar från ett konto till ett annat i den egna verksamheten, som till exempel kan bestå i att importera droger från utlandet. De kriminellas behov av att ha tillgång till det officiella finanssystemet (det nationella såväl som det internationella banksystemet inräknat) har skapat en fördelaktig industri som kallas penningtvättaffärsverksamhet. Om ett lands antipenningtvättsystem har allvarliga brister får kriminella stora möjligheter att tjäna pengar, tvätta dem samt utvidga sina illegala verksamheter. Svagheter i ett lands antipenningtvättsystem betyder i många fall blomstring för kriminella efterson ineffektivitet i antipenningsystemet låter brottslingarna forma en cirkel: begå brott, tvätta pengar och investera dem, skapa en starkare och rikare organisation, rekrytera fler kriminella till nätverket, utvidga organisationens värld och aktiviteter, begå fler brott, tjäna mer pengar Denna typ av cirkel är inte ensidig utan liknar en ständigt expanderande trattspiral. 9

16 Trattspiral som visar utvidgningen av den organiserade brottsligheten. B. Penningtvätt och terrorism Ingen terroristattack är möjlig utan pengar eftersom terrorister inte bara behöver mat och tak över huvudet, utan också har andra utgifter. Att planera en terrorattack kräver pengar både till planeringsstadiet och till själva genomförandet. Smutsiga pengar som kriminella och pengatvättare tjänar genom illegala växlingskontor är de bästa pengarna att föra vidare till terrorister eftersom de kriminellas svarta värld utom räckhåll för lag och myndigheter ger terroristerna trygghet och tillgång till pengar utan att de behöver dra till sig poliskårens uppmärksamhet. Terrorister måste sköta förberedelseprocessen i hemlighet och utan att det upptäcks av myndigheterna ända till det ögonblick då det är dags att slå till. De lokala brottslingarna känner till den lokala polisorganisationen och dess svagheter. De kan därmed dra nytta av bristerna, tjäna pengar och utvidga brottsarenan. 10

17 De kriminella har inte bara möjlighet att leverera pengar till terrorister, utan kan också ge dem råd om hur de ska skydda sig från polisen. Av anledningarna ovan blev kampen mot terrorism efter 2001 samma sak som att kämpa mot penningtvätt. I de flesta analyser och lagar nämns därför penningtvätt och terroristfinansiering tillsammans. C. Penningtvätt och korruption Med maffians trattspiral som hela tiden expanderar och utvidgar sig medföljer stora pengar och mycket makt. Sådan makt kan lätt korrumpera det politiska systemet i ett land genom att politiker och myndigheter köps. Det är viktigt att konstatera att myndigheter, varken svenska eller andra, är immuna mot penningtvätt. Det finns teoretiska möjligheter för att svenska myndigheter skulle kunna utnyttjas för penningtvätt. Det är i dagsläget okänt om detta faktiskt förekommer. (7) 2. Rykte och penningtvätt Att penningtvätten i Sverige ökar kan ge landet ett dåligt rykte som befolkningen får skämmas för. I juni 2005 skrev Sveriges Radio följande på sin hemsida: Sverige har blivit ett paradis för kriminella som vill tvätta sina pengar, misstänker Bankföreningen. Och det är Finanspolisens fel, tycker föreningen som reagerar starkt på att inte ens en promille av alla anmälningar om misstänkt pengatvätt går vidare till förundersökningar. (8) Det var varken första eller sista gången som Sverige kallades ett paradis för kriminella som vill tvätta sina pengar. Idag är situationen värre än Om Bankföreningen kallade ett Sverige med 6,5 procents svart ekonomi för ett paradis för penningtvätt, kan man undra vad de skulle säga 11

18 om 2013 års Sverige, ett land vars svarta ekonomi uppgår till 14 procent av BNP. Till och med den borgerliga regeringen, som haft en likgiltig inställning till pengar sedan 2006, reagerade när de fick kännedom FATF:s undersökning som alltså kommer att offentliggöras år FATF kommer att ta reda på hur effektivt Sveriges antipenningtvättsystem är, och rapporten skulle kunna påverka vårt lands rykte. Av den anledningen gav Sveriges regering 16 myndigheter i uppdrag att göra en nationell riskbedömning av penningtvätt och finansiering av terrorism år Kommer vi i Sverige att vara stolta efter FATF:s undersökning? Det kan bli svårt. På följande sidor kommer jag att argumentera för de många allvarliga brister som finns i Sveriges antipenningtvättsystem. 3. Ekonomi och penningtvätt A. Följden när det gäller samhällets inkomster I ett demokratiskt samhälle är skattepengar lika viktiga för landet som blodet är för en människokropp. Ett demokratiskt land bygger på att alla betalar en rättvis mängd skatt med vilken regeringen kan bygga sin samhällsservice, välfärd etc. När en del av samhället använder den välfärd som finns tillgänglig utan att betala skatt för det, utnyttjas de invånare som faktiskt bekostar sin andel. Och när antalet personer som inte betalar skatt ökar tvingas regeringen att minska sin välfärdsstandard på grund av underskott. 12

19 I Sverige tvättas 130 miljarder kronor per år. Hälften av den summan är skattesmitarpengar. Pia Bergman, rikssamordnare på Skatteverket, bidrog i en intervju av Uppdrag granskning i april 2010 med statistik om storleken på den svarta marknaden. Hon talade om en analys som härstammade från år 2007 och nämnde att 66 miljarder kronor försvinner från samhällets bankkonto varje år på grund av olika typer av bedrägerier. 66 miljarder är inte en obetydlig siffra. Tvärtom skulle dessa pengar kunna användas för att avhjälpa många av våra samhällsproblem. Skattesmitarstatistiken är ett bra mätverktyg för att se hur den svarta ekonomins storlek ökar. Professor Freidrich Schneider säger: Smutsiga och tunga kontanter är lätta att gömma från staten, vilket matar ett av samhällets mest skadliga fenomen, skuggekonomin det luddiga affärsområde som inkluderar den typ av laglig verksamhet som medvetet göms undan från myndigheterna. (9) 1. Svarta ekonomin (skuggekonomin) i Sverige * År Den svarta ekonomin enligt procent av BNP * Källa: 1- Penningtvätt en nationell riskbedömning av penningtvätt och finansiering av terrorism/gemensam rapport/30 augusti The Shadow Economy in Europe, 2013/Visa Europe/May

20 Enligt diagrammet har Sveriges svarta ekonomi under hela 1900-talet och fram till 1990 legat på omkring 2,8 procent av landets BNP, för att under de senaste 23 åren ha ökat till 14 procent av BNP, vilket visar att vår generation bär ansvaret för detta fiasko.** Nästa tabell innehåller fler detaljer: 2. Den ökande svarta ekonomin under olika perioder Tidsperiod Totalt ökande Ökande per år 1990 till % 5 % 2004 till % 12.8 % 1990 till % 11.7 % Den genomsnittliga ökningen under perioden har varit cirka 16 procent, men om man jämför den genomsnittliga ökningens hastighet med ökningen efter 2004, ser man snabbt att den svarta marknaden ökade med nästan dubbelt så hög fart under den senare perioden. Statistiken visar därmed att utvecklingen av den svarta ekonomin efter 2014 har accelererat kraftigt. Behåll då i minnet att den borgerliga regeringen tog plats år Statistiken visar följaktligen att den svarta ekonomin ökade under deras tid vid styret eftersom de misslyckades med att skapa en antipenningtvättlag och ett antipenningtvättsystem. **Jag ville jämföra Visa Europes statistik över den svarta ekonomin med Sveriges inbördes statistik för att kunna vara säker på att 14 procent av BNP är en korrekt siffra. Vi på Stoppa Penningtvätt kontaktade både Riksbanken och Statistiska centralbyrån (SCB), men det visade sig att det inte finns någon sådan statistik i Sverige de senaste uppgifterna är från år Hur som helst tackar jag Birgitta Magnusson Wärmark på SCB som gjorde sitt bästa för att hjälpa oss. 14

21 Tabell 3 och 4 visar de största och minsta svarta ekonomierna bland länderna i västra Europa. 3. De tre länder som lyckas bäst med att hålla den svarta ekonomin på avstånd # Land procent av BNP 1 Schweiz 7 2 Österrike 8 3 Nederländerna 9 4- De tre länder som lyckas sämst med att hålla den svarta ekonomin borta # Land procent av BNP 1 Belgien 16 2 Sverige, Norge 14 3 Danmark, Finland 13 I The Shadow Economy in Europe, 2013 beskrivs fyra faktorer som underblåser den svarta ekonomin och får människor att gå över till den olagliga sidan: 1. Sparande. Genom att arbeta utanför den aktiva, statskontrollerade ekonomin, kan deltagare undvika skatter och eventuellt även socialförsäkringsbetalningar, går unt skatteinbetalningar, arbetsreglementet och slippa pappersarbete. Det finns ett starkt kausalt samband mellan ett lands skattesats och storleken på dess svarta ekonomi. Detta förhållande är särskilt tydligt under lågkonjunkturer. 2. Brist på samvete. Den svarta ekonomin ses ofta som en normal del av samhället. Denna inställning är särskilt rådande i länder där många 15

22 upplever att kvaliteten på statens institutioner är bristande och att fördelarna med samhällets välfärd är få. Ofta har förtroendet för staten skakats på ett eller annat sätt i dessa länder. 3. Liten risk för att upptäckas. Det är illegalt att bidra till den svarta ekonomin, men ju mindre chansen att upptäckas är, desto fler personer anser att det är värt ett försök. För att minska den svarta ekonomin krävs därför en tydlig juridisk hållning och styrka när det gäller brottsbekämpning. 4. Lätt att tvätta pengar. Kontantbetalning gör det lättare att komma undan eftersom kontanta medel inte kan spåras på samma sätt som kortbetalningar. Den svarta ekonomin är en tydligt kontantbaserad ekonomi, och själva kontanterna är vad som får motorn att snurra. (10) Den borgerliga regeringens förvirrade politik har gjort lagöverträdelser okomplicerade i avseendet att det idag är lätt att tvätta pengar och svårt att bli upptäckt. Genom att arbeta utanför samhällets aktiva ekonomi kan de kriminella undvika skatter och möjligtvis socialförsäkringsbetalningar. De kan också gå runt skatteinbetalningar och arbetsreglemente, samt avstå från pappersarbete. De obetalda skattepengarna kan de istället spara i skatteparadis. Även myndigheterna själva har erkänt att vissa sektorer, exempelvis valutaväxlingsföretag och penningöverförare, samt kontantintensiva företag, konstaterats vara särskilt utsatta för penningtvätt. (11) Ändå låter de valutaväxlingsföretag som Itoch registreras och få tillgång till Sveriges banksystem. Myndigheterna påstår att det i Sverige finns ett antal områden som är särskilt utsatta för penningtvättshot. Bland annat bedöms kontantintensiva verksamheter och valutaväxlingsföretag vara områden med särskilda risker för penningtvätt. (12) Samtidigt tillåts företag inom dessa områden att etablera sig på marknaden. 16

23 Enligt GR: Både Ekobrottsmyndigheten och Finanspolisen lyfter fram upplägg som involverar dagskassehantering som ett sätt att omvandla svarta pengar till vita. (13) Detta är ett typiskt exempel på svart ekonomi, och ett flertal valutaväxlingsföretag i hela Sverige håller just nu på att expandera. Ett av dem kallade sig för bank, och när inget svenskt försäkringsbolag ville försäkra företaget som egentligen inte alls var en bank, gick ägaren till massmedia. Under november 2012 rapporterade svensk massmedia om en ny bank som inte något utav landets försäkringsbolag ville försäkra. Bland medierna som rapporterade om detta fanns SVT och SR, vår public service som ju är finansierad av folket. SVT hävdade att ingen vill försäkra nya banken i Tensta (14), och SR intervjuade ägaren till denna nya bank i sitt persiska program och hävdade då samma sak som SVT. Vi på stoppapennigtvatt.nu översatte den intervjun från persiska till svenska och lät två skådespelare läsa in den. (15) Innan du lyssnar på intervjun skulle jag rekommendera att du tänker över följande fakta: 1 Ägaren hävdar att hans bank är en del av Banken Nära Dig. En sådan bank existerade inte när denna intervju tog plats. Några månader innan denna intervju ägde rum tvingade Finansinspektionen Banken Nära Dig att byta namn, då de inte var en bank och inte heller hade tillstånd för att vara det, men ändå ville kalla sig för det. Ordet bank tilltalar och utger en större trygghet och förtroende än vad Centre, som de bytte till, kan göra. I denna intervju kallar han medvetet sitt företag för en bank för att få det att låta tilltalande och även för att marknadsföra det. I själva verket visste han att Banken Nära Dig egentligen hade bytt namn till Centre. 2 Innan han började använda tjänsten Centre hade han företrätt MoneyGram. Men det hade då bara varit en fasad, då hans företag missbrukat MoneyGrams namn genom att ändå driva sitt företag som ett 17

24 självstående växelkontor. Det sättet; att vara en representant för ett större växelkontor blev ett välanvänt och ofta enkelt sätt att komma runt licenseringen och undvika lagen. Stefan Olsson från SVT och Mohammad Aghili från SR lurades av ägarens falska bank. Men de var inte ensamma. Politiker lurades också och uttalade sitt stöd för att den falska banken skulle försäkras. Det är mycket upprörande, tycker Ann-Katrin Åslund (FP), ordförande i Spånga-Tensta stadsdelsnämnd. Vad får man för syn och stolthet på sitt eget samhälle när man får höra att här får inte företag försäkra sig. Det stärker ju inte förtroendet för försäkringsbolagen. (16) I följande bild visar jag hur den falska banken omvandlar svarta pengar till vita. 18

25 Denna fräckhet från ett illegalt valutaväxlingsföretag är otrolig, liksom nonchalansen från myndigheternas sida. Hur vågade företaget öppet visa försäkringsbolagens vägran? Handlar det om ett naturligt självförtroende, eller var banken övertygad om att inga myndigheter skulle störa? Man skulle kunna ställa många frågor om illegala valutaväxlingsföretags förehavanden och om myndigheternas passivitet. För att besvara dem behövs djupgående undersökningar. Till och med i GR framgår att ämnet är viktigt och att vi inte bör glömma det: Det är viktigt att konstatera att myndigheter, varken svenska eller andra, är immuna mot penningtvätt. Det finns teoretiska möjligheter för att svenska myndigheter skulle kunna utnyttjas för penningtvätt. Det är i dagsläget okänt om detta faktiskt förekommer. (17) B. Samhällets kostnader Ett demokratiskt land måste vara en säker zon för alla invånare, där man ska kunna känna sig trygg vart man än går, i nöje eller affärer. Kriminalitet gör samhället osäkert. Förutom att öppen brottslighet såsom rån och slagsmål leder till otrygghet, händer det också att kriminella organisationer hamnar i konflikt och förvandlar våra gator till blodiga hämndplatser. Det handlar alltså inte bara om att de kriminella inte betalar skatt, utan i lika hög grad om att en stor del av samhällets pengar går åt till att försöka stoppa dem. Hur mycket kostar en brottsling för vårt samhälle? Varje medlem i ett kriminellt gäng kostar samhället 23 miljoner kronor under en femtonårig gängkarriär. Det har nationalekonomen Ingvar Nilsson räknat ut på uppdrag av 19

26 organisationen Passus, som hjälper gängmedlemmar att hoppa av. Enligt Ingvar Nilsson fördelar sig en gängmedlems kostnader så här: produktionsförlusterna 8 miljoner kronor, brott mot allmänhet och företag 5 miljoner, rättsväsendet 3 miljoner, Försäkringskassan 2,5 miljoner, kommunerna och landstingen två miljoner var och Arbetsförmedlingen en halv miljon. (18) Det dummaste ett samhälle kan göra är att skicka en inbjudan till kriminella välkomna hit! Möjligheten att sårbarheterna i det svenska systemet för att bekämpa penningtvätt successivt kan locka ytterligare kriminella att förlägga penningtvättsaktiviteter hit framstår som särskilt bekymrande. (19) Gemensam rapport har en allvarlig brist på information, vilket också erkänns flera gånger i rapporten. Avsaknaden av fältundersökning är helt uppenbar. Jag kan utan problem ordna en tur i verklighetens valutaväxlingsvärld för att visa att det som kallas möjligheten redan finns i praktiken. 20

27 Kapitel II Penningtvätt och den svenska polisorganisationens ineffektivitet Penningtvätt är alltid kopplat till ett vinstgenererande brott. Det kan t.ex. röra sig om pengar från skattebrott, bokföringsbrott, narkotikabrott, människosmuggling, bedrägerier eller rån. (1) 1. Att bjuda in brottslingar Att Sverige saknar ett antipenningtvättsystem innebär i praktiken att vi uppmuntrar kriminella från andra länder att begå brott här. Den 4 september 2013 blev två unga män i Göteborg brutalt mördade. Enligt Sven Alhbin, länskriminalens chef: Tidigare var det Skåne som hamnade i det här läget. I dag är det vi. Vi saknar tillräckliga resurser. Många är upptagna av äldre händelser. (2) Gång på gång får vi höra denna ursäkt från polisen: Vi saknar tillräckliga resurser. Det är lustigt att samma gamla argument används trots att 21

28 polisen fått ett tillskott på flera miljarder kronor. Enligt alliansregeringen rör det sig om "historiskt stora resurstillskott" (3). Låt oss granska statistiken för att se vad historiskt stora resurstillskott innebär. År Polisens budget i kronor Polisens personal , 960, 000, , 674,000, , 729, 000, , 287, 000, , 000, , 147, 000, , 688, 000, , 176, 000, , 536, 000, Det svenska samhället chockades när det visade sig att polisens resultat är sämre än på mycket länge, trots investeringar på flera miljarder kronor: Enligt Rikspolisstyrelsen egna statistik ligger andelen uppklarade brottsfall på 17 procent, vilket är den lägsta siffran på över 80 år. (4) Ekot försökte förklara detta i en intervju med Fredrik Reinfeldt (M) i juni 2012, där Reinfeldt gjorde sitt bästa för att rättfärdiga statistiken. Hans främsta argument var att man lagt pengar på att minska den organiserade brottsligheten. Vi vill ha en mer närvarande polis som vi också har sagt ska ägna sig mer åt mängdbrottslighet vid sidan om att också satsa på den organiserade brottsligheten. (5) Återigen, på ett annat ställe: Vi har sagt i våra dokument till polisen att fokusera på mängdbrotten. (6) 22

29 Genom att berätta om sina satsningar på den organiserade brottsligheten vänder politikerna den eventuella kritiken om ineffektivitet när det gäller mängdbrotten till en övertygelse om att polisen ägnar sig åt någonting viktigare än cykelstölder. Poliskåren är inte ineffektiv, den fokuserar helt enkelt antingen på mängdbrotten eller på den organiserade brottsligheten. På programledaren Tomas Ramberg fråga om det inte är regeringens ansvar att se till att polisarbetet fungerar på alla områden svarar Reinfeldt: Vi berättar vad vi vill ha utfört men sen är det svensk polis som ser till att det också görs. (7) Han talar om svensk polis som en myndighet i ett annat land och inte som en del av Justitiedepartementet som dessutom står över överinseende av hans egen regering. Ordet ansvarsfullhet ingår inte i inkompetenta politikers vokabulär. Reinfeldt säger: Vi berättar vad vi vill ha utfört, men det enda han och hans kollegor i riksdagen och regeringen gjort är att vidta ansvarslösa åtgärder som förvärrar läget för poliskåren. Det finns två orsaker till ökningen av organiserad brottslighet: Bristen på en fungerande lag mot penningtvätt och frånvaron av ett antipenningtvättsystem. Detta kan du läsa mer om i kommande kapitel. Rikspolisstyrelsens undermåliga ledarskap avseende budget och personal. Istället för att reflektera över problemen och komma på lösningar förvärrar politikerna situationen genom att införa klumpiga lagar och vidta onödiga åtgärder. Om alliansregeringen sitter kvar i riksdagen efter valet i år, kommer vi snart att återigen få höra polisen säga vi saknar tillräckliga resurser, hur mycket pengar som än investerats. Problemen har nämligen sin förklaring i det politiska styret, inte i poliskåren. Sveriges ineffektiva polisorganisation är därmed ett bevis på politikernas inkompetens. Det var ju meningen att de 23

30 skulle leda organisationen. De förvirrade politiker som styrt Sverige sedan 2006 bär skulden för den ökande kriminaliteten i landet. En skicklig och kompentent regissör har förmågan att skapa en kritikerrosad film även tillsammans med amatörskådespelare, medan en dålig regissör gör en dålig film trots en obegränsad budget och de skickligaste skådespelare som går att få tag på. Det är ingenting fel på de polismän som tagit examen från polishögskolan sedan år Om de bara hade haft en kompetent ledning att luta sig mot, skulle varje enskild nyutexaminerad polis kunna göra ett utmärkt arbete, precis som amatörskådespelaren som arbetar med en skicklig regissör. Det svaga resultat som en dålig regissör ger upphov till är ett bortkastande av pengar och tid. Vi har valt fel regissörer och får nu betala priset för det. 2. Förvirrade politiker och brott Alliansregeringen har inte lyckats skaffa sig en helhetsbild av mängdbrotten eller den organiserade brottsligheten. Varje allvarligt menat försök att bekämpa den organiserade brottsligheten bör sikta på den finansiella delen av den eftersom de organiserade brottslingarnas mål är att förbättra sina verksamheter för att i slutändan tjäna mer pengar. Om de lätt kan tjäna pengar och tvätta dem, kan de också utan problem rekrytera nya medlemmar och begå brott. Att rikta in sig på maffians affärsverksamhet och strypa inkomsterna är en elementär strategi om målet är att bekämpa organiserad brottslighet. Det är inte alls effektivt att arrestera och döma enskilda individer till fängelse eftersom maffian stora organisationer med enorma inkomster helt enkelt rekryterar nya medlemmar att ersätta de gamla med. 24

31 Den svenska polisen hävdar att resurser till småbrotten saknas eftersom man riktat in sig på att bekämpa organiserad brottslighet. Trots att den organiserade brottligheten bör vara en viktig prioritet, är det ett misstag att försumma de vanliga brott som begås av individer, mot individer. En effektiv polisorganisation måste ha tid för båda typerna av brottslighet och arbeta parallellt med dem. För att uppnå effektivitet bör polisens budget och personal distribueras efter rättvisa och genomtänka principer mellan vanligt polisarbete och organiserad brottslighetsavdelningen. Maffian behöver då och då överföra pengar från ett konto till ett annat för att stödja den egna verksamheten eller placera svarta pengar där de generar mer pengar. Att tvätta de smutsliga pengarna är en viktig del i maffiaverksamheten, och att stoppa penningtvätt är av samma anledning viktigt för samhällen som strävar efter att stoppa organiserad brottslighet. För att förstå varför penningtvätt är ett problem är det viktigt att förstå motiven för penningtvätt och penningtvättens konsekvenser. Penningtvätt är alltid kopplat till ett vinstgenererande brott. Det kan t.ex. röra sig om pengar från skattebrott, bokföringsbrott, narkotikabrott, människosmuggling, bedrägerier eller rån. (8) Det kan verka lätt att förstå kopplingen mellan kriminalitet och penningtvätt, men eftersom våra politiker inte kriminaliserat penningtvätt ännu måste slutsatsen bli att det är svårare än man kan tro att se hur det förhåller sig. Det finns inte något brott som heter penningtvätt. Penningtvätt är kriminaliserat som penninghäleri och penninghäleriförseelse. Vissa penningtvättsaktiviteter är dock inte brottsliga i Sverige, exempelvis de åtgärder som en gärningsman vidtar för att själv tvätta vinsterna från ett brott, s.k. självtvätt. Både polis och åklagare menar att utredning av penninghäleri och penninghäleriförseelse är svårt och tidsödande. Kombinerat med att straffsatserna är låga och att självtvätt inte är kriminaliserat leder detta ibland till bristande incitament att prioritera utredningar inriktade på penningtvättsaktiviteter. 25

32 Att självtvätt inte är kriminaliserat i Sverige kan även skapa problem i ett internationellt samarbete. (9) I praktiken kan brottslingar tvätta sina pengar helt utan hinder för att sedan investera dem i Sverige eller skicka dem utomlands. En stark ekonomi tillåter de kriminella att utöka sin brottsliga verksamhet, tjäna mer pengar och sedan rekrytera fler medlemmar inom de nätverk som de ofta ingår i. Hastigheten med vilken brottslingarna utökar sina organisationer är högre än hastigheten inom polisens organisation. I en sådan ojämn match blir de kriminella alltid vinnare, samhället förlorare. Vi kan nu ta reda på varför polisen skriker efter mer resurser. Läs återigen vad Sven Alhbin, chef på länskriminalen, sa: Tidigare var det Skåne som hamnade i det här läget. I dag är det vi. Vi saknar tillräckliga resurser. Många är upptagna av äldre händelser. Som sagt, polisen ligger efter. När polisen utreder brott försöker de lokalisera brottsbytet, men det är svårt eftersom de kriminella nästan alltid är steget före. (10) Politikerna som styr detta land kan inte strunta i sina åligganden och sedan förvänta sig att polisen ska utföra mirakel. Svensk polis blir allt sämre på att utreda brott färre brott klaras upp. För att förbättra arbetet i landet ska justitiedepartementet nu ut och besöka samtliga 21 polismyndigheter. (11) Detta är inte en kritiker eller en politisk opponents uttalande. Det är Beatrice Aks, justitieministern, som har direkt ansvar för polisorganisationen. Vi menar allvar med att har man nu fått mycket mer resurser och har så pass viktiga uppgifter, så förväntar sig regeringen bättre resultat. (12) Det är svårt att tro att Beatrice Ask inte skulle veta någonting om kriminellas motivation till att begå brott, men samtidigt: om hon och hennes 21 polismyndigheter (byråkratpolisen) i Rikspolisstyrelsen hade kunskap 26

33 om förhållandet mellan brott och att tjäna pengar, skulle de ha investerat mer i Finanspolisen. Det är absurt att Sverige bara har 33 finanspoliser. Vid utgången av 2012 var 33 personer anställda vid Finanspolisen varav ca 2/3 är poliser. Övriga anställda är experter och administratörer med olika specialkompetenser. Av personalen är ca 2/3 män och 1/3 kvinnor. I arbetet mot penningtvätt och finansiering av terrorism arbetar 16 personer, varav huvuddelen (13 handläggare) med fördjupad ärendehandläggning. (13) Är det hundra procent säkert att Rikspolisstyrelsen och dess minister Beatrice Ask inte var berusade när de bestämde att 16 personer på Finanspolisen ska arbeta mot penningtvätt och finansiering av terrorism? Till och med de människor som levde för tusentals år sedan kände till att för att undvika att bli myggbiten och trakasserad av flugor bör man se till att torka ut den sumpmark där myggorna parar sig. Om man skär av vattnets väg kan inget mer vatten rinna in på området. Efter ett tag kommer sumpmarken att dö, och myggorna och flugorna försvinner tillsammans med marken. Våra genier till politiker i regeringen och deras byråkratkollegor i Rikspolisstyrelsen har, istället för att försöka hitta vattenkällan och skära av den, anställt mer personal och satt en flugsmälla i händerna på den. Nu irrar polismännen runt som yra höns och jagar insekter. Sedan berättar de för Rikspolisstyrelsen hur duktiga de varit. Regeringen har investerat allt i den vanliga polisen och lämnat maffians ekonomiska sektion helt intakt. För organiserade brottslingar är pengar samma sak som vatten för sumpmarker. 16 finanspoliser kan inte ens röra den ekonomiska delen av maffians organisation. Situationen har avbildats här: 27

34 När maffian får nya inkomster utan uppehåll kan organisationen expandera genom att rekrytera nya medlemmar. Mer pengar betyder fler möjligheter för maffian att begå brott. Att försöka bli av med några enstaka myggor när sumpmarken tillåts att växa varje dag, är därför rent av fåfängt. Hur många extra poliser som än anställs går det inte att lösa grundproblemet om vapnet är en flugsmälla. När Fredrik Reinfeldt sätter 16 finanspoliser på uppdraget att stoppa penningtvätt i ett stort land som Sverige går han emot sitt eget påstående om att han vill att polisen ska bekämpa den organiserade brottsligheten. Hur kan 16 finanspoliser skära av pengarnas väg till maffian? En seriös och effektiv polisorganisation bör distribuera sin budget och personal rättvist mellan det vanliga polisarbetet och avdelningen för organiserad brottslighet (Kriminalpolisen). 28

35 Byråkraternas särskilda, arroganta mentalitet gör att de inte tänker ordentligt. Vilket briljant geni skulle annars kunna fördela pengar och personal på detta vis, om inte byråkraterna fanns? Med sådana generaler i kriget mot maffian är slaget förlorat redan innan det börjat. Maffians ledare och strateger har starka motiv. De tänker igenom sina planläggningar och gör sitt bästa för att utveckla disciplin bland organisationens medlemmar. En rättvis fördelning av pengar och personal, som i bilden nedan, skulle förändra situationen i grunden. 29

36 När antipenningtvättlag 2009:62 omprövas kommer vi att finna att inte bara justitieminister Beatrice Ask, utan också hennes kolleger i alliansregeringen uppvisar symptom på ansvarslöshet. Beatrice Ask och hennes riksdagskolleger skapade en förvirrande lag och ett förvirrande system med hjälp av byråkratiska myndigheter. De har låtit brottslingar tjäna pengar, tvätta dem och utöka sina aktiviteter i flera år. De har låtit den svarta ekonomin, som var 6,5 procent av BNP år 2004, växa till 14 procent av BNP år På bara nio år har den svarta ekonomin ökat med 115 procent. Inkompetenta politiker beskyller polisen för försummelser och misslyckanden som de själva skapat genom sitt arbete i riksdagen och regeringen. De inkompetenta politikerna har glömt att de satte flugsmällare i händerna på polisen och skickade ut dem i krig mot myggor och flugor i sumpmarkerna. Medan polisen letade efter insekter i luften flöt mera vatten mot våtmarkerna för att utöka området och tillåta myggorna att föröka sig och fly. Beatrice Ask och Rikspolisstyrelsen borde ta hänsyn till vattnets roll när det gäller expansionen av sumpmarkerna och myggorna som ständigt förökar sig. Hon och hennes kolleger hade kunnat beordra en betydande del av poliskåren att ta tag i spadar för att avleda vattnet. Man skulle kunna använda sig av rännor, diken och andra kända metoder. Polisen lyder under Rikspolisstyrelsen som i sin tur lyder under justitieminister Beatrice Ask. Varken Ask eller Rikspolisstyrelsen kunde förstå vilken betydande roll pengaflödet har för expansionen av den organiserade brottsligheten. Om de hade känt till detta, hade de lagt pengar och resurser på att stoppa tillförseln av pengar till maffian. De borde ha investerat mer i Finanspolisen och 30

37 utvecklat en FIU*, vilket rekommenderades av EU-direktivet 2005** och FATF. Om inte Finanspolisen utökas och FIU blir en del i kampen mot penningtvätt kommer pengaflödet till den organiserade brottsligheten att fortsätta flöda oavsett hur många personer som anställs i den vanliga poliskåren. Det vi ser som en ökning av kriminalitet är ett resultat av förvirrade policys som formats av inkompetenta politiker och implementerats av deras byråkratkolleger sedan Klubben av inkompetenta politiker och byråkrater försöker infektera hela poliskåren med det byråkrativirus som de själva lider av. Vi har visserligen blivit fler poliser, men det påförs nya uppgifter till oss som jobbar i kärnverksamheten. Under den här perioden har administrationen ökat väldigt mycket för varje polis, säger Martin Åberg, som är inspektör vid Roslagspolisen i Stockholm. (14) Borde Sverige förbjuda penningtvätt eller de politiker som haft majoritet i regeringen sedan 2006? Politikerna som hade fyra år på sig att läsa och förstå EU-direktivet från 2005, införa en antipenningtvättslag och skapa ett effektivt system har lurat både EU och Sverige. Istället för att göra något åt problemet har de skapat en dekorativ fasad. Politiker som själva varken är ärliga eller ansvarsfulla har ingen rätt att uttala sig om huruvida poliskåren är ansvarsfull eller inte. * FIU eller Financial Intelligence Unit. FIU:s roll i finanssäkerhetssystemet liknar Säpos roll för att skapa ett säkert Sverige. I kapitel III undersöks FIU:s betydelse närmare. ** I denna bok används förkortningen EU-direktivet 2005 för Directive 2005/60/EC of the European Parliament and of the Council of 26 October 2005 on the prevention of the use of the financial system for the purpose of money laundering and terrorist financing. 31

38 Kapitel III En förvrängd antipenningtvättlag och dess roll i den ökande penningtvätten Sveriges antipengatvättlag 2009:62 är en förvrängd version av EU:s direktiv från år De två lagarnas fullständiga titlar är: Lag (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Direktiv (2005/60/EC) om förhindrandet av att det ekonomiska systemet används i penningtvättsyfte och till terroristfinansiering. Direktivet antogs av europeiska parlamentet och den styrelse som sammanträdde den 26 oktober En blick på originaldirektivet samt en jämförelse mellan detta och den svenska versionen av EU-direktivet krävs för att uppnå förståelse av hur politiker lurade EU och därmed också det svenska samhället. 32

39 1. EU-direktiv 2005 A. EU-direktivets bakgrund Efter terroristattackerna på USA:s mark den 11 september 2001, och de senare attackerna i ett par europeiska länder, Storbritannien och Spanien, började terrorism att diskuteras på internationell nivå. Eftersom inga terroristattacker är möjliga utan ekonomiskt stöd, antogs en tydlig princip som sade att demokratiska länder måste upphöra med att finansiera terrorism. Detta då inga terroristattacker är möjliga utan ekonomiskt stöd. Brottsverksamhetens smutsiga pengar kan vara en viktig källa för terroristfinansiering, och valutaväxlingsföretag som tvättar pengar åt brottslingar kan bistå terrorister ekonomiskt genom att vid precis rätt tillfälle överföra pengar från ett konto till ett annat. Av denna anledning är penningtvätt och finansiering av terroristverksamhet lika nära varandra som siamesiska tvillingar, och sedan 2001 har de ständigt omtalats i samband med varandra. Eftersom finansiering av terrorism är mer eller mindre samma sak som penningtvätt skulle slutet för det ena även innebära slutet för det andra. Därför borde det vara högsta prioritet att stoppa penningtvätt. Terroristfinansiering bör förhindras genom lag. EU-direktivet 2005 är genomtänkt formulerat i sju kapitel och 47 mycket väl sammanhängande artiklar. Om någon av grundtankarna i dessa togs bort, skulle direktivet kunna missförstås. Dess syfte skulle därmed undermineras. 33

40 B. Konceptet bakom EU-direktivet Alla regeringar bör först och främst sträva efter att förstå de fem grundkoncepten i EU-direktivet och därefter justera den nationella lagen efter dem. Dessa fem är: 1. Medlemsländer ska se till att penningtvätt och terroristfinansiering är förbjudet (Artikel 1). 2. Människor som tvättar pengar och finansierar terrorister bör stoppas och straffas (Artikel 39, 1 2). 3. Endast seriösa finansinstitut ska ha arbetstillstånd och tillgång till medlemslandets banksystem. Sådana institut ska vidta ett antal åtgärder för att kontrollera sina kunder. Kundkännedomprocessen ska skydda landets finanssystem mot kriminella och terrorister som vill utnyttja systemet för att tvätta pengar (Artikel 36, 1 2). 4. Regeringen ska stoppa inkompetenta finansinstitut och övervaka seriösa finansinstitut för att garantera att deras verksamhet håller sig inom ramarna för vad som är tillåtet, och se till att de har tillräcklig kontroll över sina företag och kunder. Detta för att undvika att smutsiga pengar kommer in landets finanssystem, och för att i förlängningen undvika att terrorister får tillgång till dessa smutsiga pengar. 5. Regeringarna ska tillse att deras antipenningtvättsystem och terroristfinansieringssystem är effektivt (Artikel 5), (Artikel 33,1), (Artikel 37,1), (Artikel 39,2). När ett medlemsland förbjudit penningtvätt och terroristfinansiering, bör det separera illegala finansinstitut från legala sådana. Av den anledningen bör regeringen licensiera eller registrera seriösa finansinstitut (Artikel 36). För att bli av med illegala finansinstitut kräver EU-direktivet att varje medlemsland ska inrätta en FIU (Financial Intelligence Unit) för att 34

41 effektivt kunna bekämpa penningtvätt och terroristfinansiering (Artikel 21,1). FIU (Financial Intelligence Unit) ska inrättas som en central nationell enhet. Den ska ansvara för att ta emot (och i den utsträckning det är tillåtet, kräva), analysera och sprida informationsavslöjanden som handlar om potentiell penningtvätt, potentiell terroristfinansiering eller annat som enligt lag eller reglering ska rapporteras till berörda myndigheter. Den ska förses med lämpliga resurser för att kunna utföra sitt arbete (Artikel 21, 2). FIU har samma betydelse för antipenningtvättsystemet som en underrättelsetjänst har för att ett lands säkerhet ska kunna garanteras. Om ett land utan underrättelsetjänst är sårbart för olika typer av säkerhetsrisker, är ett finanssystem utan en FIU sårbart för penningtvätt och terroristfinansiering. FIU ska samla information, analysera den samt undersöka penningtvätt och terroristfinansiering. Därför ska seriösa finansinstitut föra bok över sin verksamhet och överlämna informationen till FIU om så krävs (Artikel 30, 32). Medlemsländer ska se till att övervakande organ (Finansinspektionen i det här fallet) informerar FIU när de upptäcker fakta som kan relateras till penningtvätt eller terroristfinansiering (Artikel 25, 2). Inte bara Finansinspektionen utan också andra kompetenta myndigheter som upptäcker fakta som kan relateras till penningtvätt eller terroristfinansiering, ska omgående informera FIU (Artikel 25, 1). Även seriösa finansinstitut ska rapportera till FIU (Artikel 22, 1). Filosofin bygger på omgående rapportering som stoppar penningtvätt och terroristfinansiering så snabbt som det bara är möjligt, och om någon bryter mot lagen, ska denne ges ett straff som måste vara effektivt, proportionellt och avgörande (Artikel 39, 1). 35

42 FIU, hjärnan bakom antipenningtvättsystemet, är en mycket viktig enhet eftersom den skyddar systemet mot kriminella genom att upptäcka och stoppa penningtvätt. Brottslingarna kan därmed genast skickas till rätten för att straffas. Betydelsen av kundkännedomprocessen är inte mindre än FIU eftersom den fungerar som ett filter som hindrar kriminella och terrorister från att utnyttja seriösa finansiella institut för penningtvätt och terroristfinansiering. Om illegala finansinstitut stoppades, skulle de kriminella utan tvekan försöka utnyttja de legala finansinstituten på olika sätt, exempelvis genom att använda falska identiteter. Att känna till kundens verkliga identitet är så viktigt att EU-direktivet kräver att om kunden inte kan identifieras, får ett affärssamarbete inte inledas (Artikel 9,1). Som ni ser bygger EU-direktivet på ett klart och logiskt mönster som verkar för att finanssystemet ska vara säkert och fritt från både penningtvätt och finansierig av terrorism. Det vänder sig inte bara till finansinstitut utan ger också klara riktlinjer till regeringar i EU. Regeringarnas sista viktiga uppgift är att straffa individer och företag som bryter mot lagen. Straffen måste vara effektiva, proportionella och avgörande (Artikel 39, 1). 2. Den svenska tillämpningen av EU-direktivet A. Lagens kontext (2009:62) Denna lag föddes 2009, och inte för att vi i Sverige kände behov av en sådan lag. EU tvingade oss och våra likgiltiga politiker satte ihop några artiklar och skapade en antipenningtvättlag med en vilseledande titel. 36

43 Lag (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism Projektet var endast en överskylande manöver för att tysta EU och undvika kritik års EU-direktiv är en multilateral lag. Den vänder sig både till regeringen och finansinstituten och specificerar vad de ska göra för att stoppa penningtvätt. Lag 2009:62 tog bort eller blekte de viktigaste delarna av regeringens ansvarsområden. Lag 2009:62 har åtta kapitel. 1 kap. Tillämpningsområde och definitioner 2 kap. Kundkännedom 3 kap. Rapporteringskrav 4 kap. Registerfrågor 5 kap. Riskbaserade rutiner, utbildning och skydd av anställda 6 kap. Tillsyn 7 kap. Ansvarsbestämmelse 8 kap. Bemyndiganden Här nedan kommer jag att upprepa EU-direktivets krav för att sedan jämföra dem, ett och ett, med den svenska tillämpningen av direktivet. 1. Medlemsländer ska se till att penningtvätt och terroristfinansiering är förbjudet (Artikel 1). Penningtvätt är inte förbjudet i Sverige. Enligt GR: Det finns ingen allmänt vedertagen definition av penningtvätt och i Sverige finns det inte heller något brott som heter penningtvätt. (1) Detta är otroligt men sant. Våra politiker kunde inte ens definiera penningtvätt. Av central betydelse för arbetet med att ta fram en nationell riskbedömning av riskerna för penningtvätt i Sverige blir hur man väljer att 37

44 definiera begreppet penningtvätt. Valet av definitionen blir viktig för analysen gällande hot och sårbarheter. (2) Vad betyder åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism när penningtvätt varken är förbjudet eller leder till bestraffning? Det betyder hyckleri. Det vilseleder alla. Enligt den första artikeln: 1 Denna lag syftar till att förhindra att finansiell verksamhet och annan näringsverksamhet utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Detta är missvisande eftersom det antyder att penningtvätt är ett brott. I slutet av lag 2009:62 står: Denna lag träder i kraft den 15 mars månader senare har politikerna förstått att det var fel att låta penningtvätt vara lagligt. Regeringen tillsatte en kommission under ledning av professor Petter Asp för att undersöka hur en kriminalisering av penningtvätt skulle kunna se ut. Regeringen beslutade den 19 augusti 2010 att uppdra åt en särskild utredare att se över kriminaliseringen av penningtvätt och vissa därmed sammanhängande frågor. Samma dag förordnades professorn Petter Asp som särskild utredare. Resultatet av kommissionens arbete offentliggjordes i mars SOU 2012:12 Betänkande av 2010 års penningtvättsutredning Stockholm 2012 Alliansregeringen kanske behöver mer tid för att se över forskningen och äntligen lagstifta mot penningtvätt. Än så länge är penningtvätt inte förbjudet i Sverige. 38

45 Den särskilda utredaren skulle ha påbörjat sitt arbete 2006 när allianspartierna hade fått majoritet i riksdagen och EU-direktivet från år 2005 låg färskt på deras skrivbord. Deras ansvarslösa beteende har kostat samhället ofantliga summor.* När våra inkompetenta politiker avstod från att förbjuda penningtvätt ogiltigförklarade de EU-direktivet och dess filosofi. Att under sådana omständigheter återigen ta upp EU-direktivets grundläggande krav och jämföra dem med den svenska tillämpningen är ett fåfängt arbete, men vi måste fortsätta att jämföra dem för att kunna se att den nuvarande lagstiftningen får penningtvätten att öka snarare än minska. 2. Människor som tvättar pengar och finansierar terrorister bör stoppas och straffas (Artikel 39, 1 2). Idag kan personer som tvättat pengar expandera sina verksamheter. Enligt GR: Ekobrottsmyndigheten pekar på en betydande förekomst av oseriösa valutaväxlare i Sverige. Enligt Brottsförebygganderådet förekommer det att kriminella startar egna finansbolag för att kontrollera hela kedjan från faktura till kontanter. (3) Ingen vet så väl som brottslingarna själva att lag 2009:62 är utan verkan mot dem. De kriminella är fullt medvetna om att Sveriges antipenningtvättlag fryst alla potentiella åtgärder. De vet precis hur de ska utnyttja systemets svagheter för att få sina egna verksamheter att växa. Eftersom penningtvätt inte är kriminaliserat är det omöjligt att straffas för att ha tvättat pengar. *Varje år tvättas 130 miljarder kronor i Sverige. 39

46 3. Endast seriösa finansinstitut ska ha arbetstillstånd och tillgång till medlemslandets banksystem. Sådana institut ska vidta ett antal åtgärder för att kontrollera sina kunder. Kundkännedomprocessen ska skydda landets finanssystem mot kriminella och terrorister som vill utnyttja systemet för att tvätta pengar (Artikel 36, 1 2). Sedan 2009 har antalet illegala valutaväxlingsföretag stegrat, och kommer att fortsätta göra så tills samhället vidtar stränga åtgärder för att stoppa penningtvätt. Det finns ingen statistik på antalet registrerade valutaväxlingsföretag efter år 2009 som inte övervakats av Finansinspektionen. Om du känner dig förvirrad är det ingenting fel på dig. Det finns ytterligare anledning till förvirring. Penningtvätt som sådant är inget brott. Det kan däremot vara ett brott om det utförs tillsammans med penninghäleri och penninghäleriförseelse: Det finns inte något brott som heter penningtvätt. Penningtvätt är kriminaliserat som penninghäleri och penninghäleriförseelse. (4) Det är svårt och tidsödande att utreda dessa brott, och straffen är dessutom låga. Både polis och åklagare menar att utredning av penninghäleri och penninghäleriförseelse är svårt och tidsödande. Kombinerat med att straffsatserna är låga och att självtvätt inte är kriminaliserat leder detta ibland till bristande incitament att prioritera utredningar inriktade på penningtvättsaktiviteter. (5) Genom några små förbättringar i lag 2009:62 skulle Finansinspektionen kunna undersöka de finansinstitut som inte står under överinseende, men processen är så långsam, och straffet så pass lågt att lagen idag motverkar sig själv och istället uppmuntrar till penningtvätt. 4. Regeringen ska stoppa inkompetenta finansinstitut och övervaka seriösa finansinstitut för att garantera att deras verksamheter håller sig inom ramarna för vad som är tillåtet, och se till att de har 40

47 tillräcklig kontroll över sina företag och kunder. Detta för att undvika att smutsiga pengar kommer in landets finanssystem, och för att i förlängningen undvika att terrorister får tillgång till dessa smutsiga pengar. De flesta kapitel i lag 2009:62 gäller även seriösa finansinstitut. De ska efterfölja kapitel: 2 Kundkännedom 3 Rapporteringskrav 4 Registerfrågor 5 Riskbaserade rutiner, utbildning och skydd av anställda Varför bör de efterfölja dessa kapitel? EU-direktivet är noga genomtänkt. Personerna bakom direktivet visste att vid ett förbud mot penningtvätt och en kamp mot illegala finansinstitut skulle de kriminella vända sig till lagliga finansinstitut för att tvätta sina smutsiga pengar. Under sådana omständigheter måste ett skyddssystem finnas, och åtgärder som kundkännedom och liknande är bra verktyg för de lagliga kontoren att hålla brottslingarna på avstånd. Till dess att penningtvätt förbjudits och medan illegala växlingskontor ännu finns tillgängliga, är det dit de kriminella kommer att vända sig. Varför skulle kriminella gå till ett seriöst växlingskontor när följande alternativ är möjligt: Enligt Brottsförebygganderådet förekommer det att kriminella startar egna finansbolag för att kontrollera hela kedjan från faktura till kontanter (6) De flesta växlingskontor som licensierats av Finansinspektionen är mycket ärliga och oskyldiga. De måste efterfölja kapitel i lagen som kundkännedom, rapporteringskrav, registerfrågor och riskbaserade rutiner. Det är inte meningen att EU-direktivet ska ställa till det för laglydiga personer. Brottslingar och terrorister var målet för direktivet, även om det i den svenska tillämpningen tycks som att det vore de laglydiga som skulle 41

48 straffas. Den svenska lagen är verkningslös mot kriminella men komplicerar de ärligas förfarande med procedurer som kundkännedom och rapporteringskrav. Målet med antipenningtvättlagen enligt EU-direktivets filosofi är att stoppa pengar från skattebrott, bokföringsbrott, narkotikabrott, människosmuggling, bedrägerier eller rån. (7) Lag 2009:62 kan dock inte utskilja de kriminella och riktar därmed ljuset mot ärliga finansinstitut och hederliga kunder. EU-direktivet krävde att medlemsländernas regeringar skulle licensiera eller registrera seriösa växlingskontor (Artikel 36). Det hela är väldigt tydligt: licensierad eller registrerad. Inte både och på två olika sätt och av två olika myndigheter. Sveriges förvirrade och inkompetenta politiker skapade två kanaler för att starta en finansverksamhet och få tillgång till banksystemet: en röd väg och en grön. Gissa vilken kanal som kan användas av vilken grupp? Den röda kanalen gäller licensiering för hederliga medborgare, den gröna kanalen står fri för brottslingar. Det är bara att registrera sig. Finansinspektionen ansvarar för den röda kanalen, Bolagsverket för den gröna. Finansinspektionen kräver avgifter för att licensiera ett företag och därefter en årlig tillsynsavgift. Exempel på betaltjänster: Avgifter * I samband med ansökan ska en avgift betalas till FI på bankgiro Ange på avin vad betalningen avser. Avgiften för prövning av en ansökan om tillstånd är kronor. Avgiften för prövning av ansökan om undantag från tillståndsplikt är för juridiska personer kronor och för fysiska personer kronor. * Några av dessa avgifter har ökat i praktiken, men på Finansinspektionens hemsida ändrades uppgifterna inte förrän i december

49 Dessutom tar FI årligen ut en tillsynsavgift. Betalningsinstitut ska betala kronor i tillsynsavgift per år. Juridiska personer som har medgetts undantag från tillståndsplikt ska betala kronor och fysiska personer kronor i tillsynsavgift per år. (8) Förutom de kostnader som Finansinspektionen införde i samband med lag 2009:62 finns krav på betaltjänster som kundkännedom och rapportering på licensierade företag. Bolagsverket däremot, är ett väldigt vänligt kontor. Jag betalade endast 900 kronor för att registrera Itoch som ett växlingskontor, valutahandel. Hela registreringsprocessen kunde klaras av på nätet och registreringsbeviset kom på posten. Jag kunde utan problem gå till banken för att öppna tre konton för tre olika valutor: svenska kronor, amerikanska dollar och euro. Sedan jag registrerade Itoch i juni 2010 har ingen stört företaget för att undersöka om det efterföljer lagen, och inte heller för att avkräva någon årlig avgift. Jag visar de gröna och röda kanalerna här nedan: 43

50 5. Regeringarna ska tillse att deras antipenningtvättsystem och terroristfinansieringssystem är effektivt (Artikel 5), (Artikel 33,1), (Artikel 37,1), (Artikel 39,2). Sverige har inget antipenningtvättsystem alls. När inget system existerar är det meningslöst att tala om dess effektivitet. I kapitel V berättar jag mer om systemet och dess ineffektivitet. 44

51 Kapitel IV En antipenningtvättlag som ökar penningtvätt Lag 2009:62 liknar en cancermedicin som istället för att angripa de sjuka cellerna, dödar de friska. Detta på grund av att tillverkarna är inkompetenta. Ansvarsfullhet ingår i begreppet sunt förnuft. En ansvarsfull person känner ansvar för sitt handlande och innan han eller hon gör någonting försöker han eller hon att förutse de konsekvenser som handlingen kan få för andra. Det faktum att Sverige inte kriminaliserat penningtvätt och att inget system mot penningtvätt existerar leder till att de kriminella penningtvättarna (cancercellerna) går utan risk att straffas av lagen. När lagen istället angriper endast ärliga valutaväxlingsföretag och deras hederliga kunder (de friska cellerna) har den kemiska medicinen delats ut till fel patient. Min idé med att registrera Itoch var att visa de konsekvenser lag 2009:62 ger hos ärliga finansinstitut. Redan från början var det tydligt att denna lag skulle öka konkurrensen mellan ärliga och oärliga valutaväxlingskontor och att ärliga aktörer förr eller senare skulle tvingas lämna marknaden till förmån för de oärliga. 45

52 Att försätta ärliga valutaväxlingsföretag i konkurs är det dummaste ett land kan göra. Genom att minska antalet ärliga valutaväxlingskontor ger man nämligen en större del av marknaden till kriminella, som till slut kommer att ta över helt. År 2013 var andelen ärliga respektive oärliga valutaväxlingsföretag 37 och 63 procent. (1) Det finns tyvärr ingen statistik om detta för åren innan 2013, men det faktum at 63 procent av dagens valutaväxlingskontor i Sverige är inblandade i penningtvätt är oroväckande och borde få politikerna att vakna. Om vi inte snart ändrar denna trend kommer statistiken definitivt att bli mörkare. Den dumdristiga politiska hållningen har redan lett till en ökning på 115 procent av Sveriges svarta ekonomi mellan år 2004 och Varje år ökar den svarta ekonomin med 12,8 procent. 1. Den praktiska verkligheten bakom processen att starta ett illegalt växlingskontor Vi kan dela in samhällets invånare i förhållande till lagen i tre övergripande grupper: Väldigt ärliga medborgare som följer lagar och inte bryter mot dem under några omständigheter. Ärliga medborgare som ofta följer lagen, men ibland bryter mot den, speciellt om de känner att lagen i fråga är enfaldig eller hotar deras lagliga rättigheter. Oärliga medborgare som inte kan följa lagar eftersom de blivit beroende av att begå brott. Dessa är professionella brottslingar. 46

53 Den tredje gruppen är huvudmålet för de flesta antibrottslighetslagar, inklusive antipenningtvättlagen. EU-direktivet från år 2005 ville skydda EU:s finansiella system mot denna tredje grupp och få den andra gruppen att undvika penningtvätt genom en varning. Ingen av lagstiftarna i EUparlamentet ville ställa till det för den första gruppen eftersom ekonomisk tillväxt är omöjlig utan hederliga växlingskontorsverksamheter. Sveriges enfaldiga antipenningtvättlag förstör för den första och andra gruppen helt utan att störa brottslingarna i den tredje kategorin. Om lag 2009:62 kan därför sägas att den försätter den första gruppen i konkurs och tvingar den andra gruppen att tvätta pengar för att kunna vara kvar på marknaden. Det värsta ett samhälle kan göra är att se till att människor tvingas begå brott för att kunna behålla sina jobb och försörja sina familjer. Buskapet som den svenska antipenningtvättlagen sänder ut till de hederliga växlingskontoren är: Tvätta pengar eller förlora jobbet! De nästkommande åren måste 37 procent av valutaväxlingsföretagen, det vill säga de hederliga, antingen tvätta pengar eller gå i konkurs. Om vi fortsätter på samma sätt kommer vi utan tvekan ha färre ärliga växlingskontor och fler oärliga i framtiden. Varför kunde inte myndigheterna förutse dessa konsekvenser av lagen? Faktum är att tänkande och ledarskap hela tiden borde finnas närvarande i politiken, både i Sverige och internationellt, men dessa aspekter kommer gradvis att försvinna. Istället för tänkande, har leenden och lögner kommit att dominera hos de 47

54 moderna politikerna. Det verkar dessutom som att de flesta politiska partier i demokratiska länder styrs av en byråkratiapparat, eftersom partierna uppvisar mer och mer av en byråkratisk karaktär. Hur som helst, vi talar här om en grupp som kallar sig själva politiker. De borde lösa problem som kräver djupt tänkande och ett bra ledarskap, men de är oförmögna att tänka och leda. Deras brist på reflekteringsförmåga tvingar dem att anställa fler byråkrater, stifta klumpiga lagar och agera hastigt för att lösa problem. När deras försök inte ger resultat blir de förvirrade och försöker fåfängt ytterligare en gång, vilket förstås bara gör saken värre. Det ökande antalet polismän och lag 2009:62 är bara två exempel på sådana åtgärder i Sverige. De inkompetenta politikerna tävlar internationellt i vem som kan förvärra situationen mest, och leder sitt folk in i en fälla av negativt tävlande. Undvika att falla i fällor Under flera år, när jag började engagera mig i konsekvenserna av vårt demokratiska samhälles försummelser, var den första frågan jag fick av publiken: Hur ser problemet ut i våra grannländer och i andra länder? När det gäller penningtvätt före 2013, var Sverige bättre än Norge och sämre än Danmark. När jag berättar detta för de svenska medborgarna ser jag en lättnad i deras ansikten. Några av dem säger: Då är det inte så farligt. Det finns fortfarande länder som är sämre än oss. Ska vi vara glada och nöjda för att det finns länder som är sämre än oss? Inte bara min publik och mina kolleger i antipenningtvättprojektet, utan till och med min fru, som jobbar med research i projektet, upprepar ständigt: 48

55 Under de senaste 20 åren har maffia och organiserad brottslighet ökat och byråkratin visat sin rätta sida. Ett sådant uttalande vill uppmana mig att sluta klaga på kriminaliteten och penningtvätten eftersom det ser mer eller mindre likadant ut i andra länder. Var hamnar vi med denna passiva logik? Jag kan faktiskt inte förstå. Varför skulle jag vara lättad om min läkare ger mig dessa nyheter: Du har tuberkulos, men din granne har en elakartad cancer och kommer att dö inom sex månader? Detta leder till slutsatsen att min granne kommer att dö före mig, men det ändrar inte det faktum att jag också är svårt sjuk. Varför ska jag jämföra mig med min granne som har cancer och inte med andra, fullt friska människor? När jag jämför min sjukdom med friska personer och till och med använder mitt friska jag som förebild får jag motivation att repa mig. Jag jämför Sveriges 14-procentiga svarta ekonomi år 2013 inte bara med Schweiz 7 procent, utan också med Sverige självt år 1990, när den svarta ekonomin utgjorde endast 3,8 procent av BNP. Alla demokratiska länder bör vara delaktiga i ett positivt tävlande och istället för det negativa tävlande som vi nu nöjer oss med. Vår demokratiska hjälte är ett land som kan minska den svarta ekonomin till ett värde under två procent av BNP. Jag vill att Sverige ska delta i den här matchen och vinna. Det är bättre för oss alla att undvika att falla i fällan av negativt tävlande. Denna typ av logik kommer att förvärra situationen lite för varje dag. 49

56 Den andra fällan är att vänta på att andra länder ska göra något och sedan följa efter. Detta är ett faktum: byråkrati som odemokratiskt fenomen har ökat kraftigt sedan Vi måste kontrollera den och minska dess roll i våra demokratier. När jag talar om att vi bör kontrollera byråkrati frågar mina vänner mig om något annat land gjort det och, om inte, varför ska vi påbörja en sådan process? Mitt svar är enkelt: Varje positiv handling måste börja någonstans och vid någon tid. Om ett samhälle som faktiskt kan realisera dessa positiva handlingar väntar på att andra ska påbörja något, händer ingenting. Slaveriet och dödsstraffet var en vanlig pest i vår civilisation för tusentals år sedan. Ett samhälle gick först i ledet när metoderna skulle avskaffas, och andra följde efter. Låt Sverige föra expansionen av demokrati och minskningen av den svarta ekonomin framåt. Varför Sverige? För att vi kan! Vi kan skapa världens bästa antipenningsystem för att vi har alla element i ett sådant system. Det enda vi saknar är förnuftiga politiker. 2. Lag 2009:62 och andra EU-länder Ett land som förstått 2005 års EU-direktiv och lagstiftat därefter tvingar brottslingar att flytta sina verksamheter till länder som inte har någon antipenninglag eller något antipenningsystem eller, som i Sveriges fall, endast har ett fasadsystem. 50

57 Den seriösa antipenningtvättlagen och systemet i ett land som Nederländerna leder till att maffian föredrar att etablera sig i Sverige. Här kan organiserade brottslingar verka utan press. GR(= Gemensam rapport) bekräftar detta: Internationella förändringar och åtgärder i andra länder kan också förväntas ha en påverkan på Sveriges attraktivitet avseende specifika penningtvättsaktiviteter. Då hotbilden förväntas vara mycket dynamisk är det av stor vikt att underrättelseverksamhet, analys och forskning bedrivs kontinuerligt och uthålligt. (2) Dessutom: Möjligheten att sårbarheterna i det svenska systemet för att bekämpa penningtvätt successivt kan locka ytterligare kriminella att förlägga penningtvättsaktiviteter hit framstår som särskilt bekymrande. (3) GR ger inget exempel eftersom Sverige inte har någon FIU som samlar och analyserar information. Vi i föreningen Stoppa Penningtvätt har kontakt med personer som hatar penningtvätt och som gärna delar med sig av erfarenheter och kunskap. I början av 2013 rapporterade en oberoende källa i Nederländerna att det verkade som att en del av den organiserade brottsligheten flyttade från Amsterdam till Göteborg, eftersom några av organisatörerna flyttade dit. Innan vi fick den rapporten hade antalet valutaväxlingsföretag i hela Sverige, särskilt i Göteborg, ökat kraftigt, vilket brukar innebära en förtrupp till organiserade brottslingar försöker etablera sig. Göteborgs- Postens rubrik den 6 september 2013 bekräftade den teorin: Göteborgspolisen begär nu nationell förstärkning för att orka med den senaste tidens grova vålds- och vapenbrott. 51

58 Vi behöver hjälp. Både från kollegor och från lokalsamhället, säger intendent Sven Alhbin. Att våra inkompetenta politiker inte kunde förstå EU-direktivet och struntar i att införa en FIU betyder att vårt samhälle är helt blint. Vi lider en allvarlig brist på information och statistik. Under dessa omständigheter måste alla, från de 16 myndigheter som skrev GR till en forskare som jag själv, gissa eller lyssna på rykten. Det finns inga fakta och ingen statistik att falla tillbaka på. Som jag nämnde tidigare är 63 procent av Sveriges växlingskontor inblandade i både penningtvätt och delaktighet i brottsupplägg som involverade transaktioner med pengar från brottslig verksamhet. (4) Hur ser det ut för de valutaväxlingsföretag, 37 procent av marknaden, som inte ägnar sig åt brottslig verksamhet? 3. Att införa lagar som slår mot seriösa valutaväxlingsföretag Lag 2009:62 lämnar penningtvättprocessen opåverkad, till stor del på grund av att penningtvätt inte blev olagligt trots EU-direktivet från år 2005 och sunt förnuft. Lag 2009:62 hade varit mindre skadlig om regeringen inte hade trott på sina egna lögner. Det som ställer till allra mest är nämligen de krav som ställs på de ärliga valutaväxlingsföretagen rapportering, kundkännedom och riskbaserade rutiner. Om lagen bara hade varit till för att lura EU, och om regeringen hade struntat i dessa tillägg, hade vi idag suttit mycket bättre till. 52

59 Den första diskrimineringen När lag 2009:62 infördes avregistrerades alla valutaväxlingsföretag som var registrerade hos Finansinspektionen och tvingades att ansöka om en ny licens. Självklart var de också tvungna att betala de avgifter jag nämnde tidigare. Förutom avgiften som betalades till Finansinspektionen, måste de seriösa företagen även betala för design och upprätthållande av ett nytt elektroniskt system för att kunna efterfölja krav på rapportering, kundkännedom och riskbaserade rutiner. Ett seriöst växlingskontor som skickar pengar utomlands ska betala: till kronor för design och underhållssystem med utrustning till kronor varje månad för ett särskilt telefonsystem till kronor varje månad för en anställd tekniker som på heltid kan sköta systemet. Betänk att det är meningen att detta seriösa valutaväxlingsföretag ska konkurrera med Itoch som jag betalade endast 900 kronor för att dra igång. Itoch har inte alls samma utgifter som ett seriöst växlingskontor, vilket gör att företaget kan hålla lägre priser. Det i sin tur lockar människor in på marknaden. Lag 2009:62 har lett till en orättvis konkurrens mellan växlingskontor som är till förmån för illegala växlingskontor och kan försätta seriösa företag i konkurs. Ett EU-direktiv som syftade till att förebygga penningtvätt och att stoppa den har i Sverige blivit en lag som istället för att uppnå EU-direktivets 53

60 målsättning ökar penningtvätt och uppmuntrar illegala valutaväxlingsföretag att utöka sin verksamhet. Jämför detta med det svenska samhällets enorma investering i polisorganisationen, något som gett motsatt effekt i och med att polisen uppvisar sämre resultat än på 80 år. 4. Straff som uppmuntrar till penningtvätt När en brottsling läser lag 2009:62 och ser att den innehåller många ska och får inte, frågar han eller hon sig: Vad skulle hända om jag ignorerade de 47 ska och de 11 får inte som finns i lag 2009:62? Kan myndigheterna hitta mig? Vad händer om de hittar mig? Brottslingens svar på dessa frågor skulle kunna vara: Jag kan ignorera alla ska och får inte i lagen utan att det får några som helst negativa konsekvenser. Risken att någon söker upp mig är otroligt låg och om jag har otur och de ändå hittar mig blir straffet beskattningsböter, inte fängelse. Boten skulle bli så låg att den inte ens märks i min plånbok, och genom att betala den skulle jag bara förlora inkomsten av ett par dagars arbete. För att förstå hur mycket ett olagligt valutaväxlingsföretag kan tjäna varje dag, rekommenderar jag att du ser Plundring av samhället på YouTube, en minidokumentär. Journalisten erbjuder ett antal valutaväxlingsföretag kronor, och de accepterar. Växlingskontoren får och betalar miljontals kronor varje dag och deras arvode ligger på mellan 5 och 15 procent. Ingen skatt, inget pappersarbete! Enligt Stoppa Penningtvätts beräkningar tar sådana valutaväxlingsföretag som porträtteras i Plundring av samhället ut mellan och kronor i ren vinst varje dag. 54

61 Jämför nu denna summa med den bot som kan väntas av den som tvättar pengar och blir påkommen av myndigheterna. År 2013 undersökte Finansinspektionen, ovanligt nog, en grupp valutaväxlingsföretag i Malmö, varav sex företag stängdes ned och bestraffades. Den sammanlagda boten för alla dessa verksamheter blev kronor. Den genomsnittliga boten för var och en blir kronor. En sådan mild bestraffning uppmuntrar de kriminella att fortsätta sitt olagliga arbete. Det gör också att andra illegala växlingskontor blir modigare och fräckare. Eftersom de vet att Finansinspektionen endast kommer att straffa dem i ringa utsträckning kan de kosta på sig att arbeta illegalt i flera år med den trygga förvissningen att det inte skulle påverka dem nämnvärt att bli påkomna. I godan ro kan de tvätta pengar och tjäna miljontals kronor utan att behöva betala någon skatt eller några avgifter. Om Finansinspektionen kommer på dem räcker ett par dagars vinster för att betala boten. Att stänga ned det illegala växlingskontoret är dessutom svårt eftersom brottslingarna ofta har lagliga verksamheter på samma plats som Finansinspektionen inte har rätt att ingripa mot, såsom en resebyrå eller tobaksaffär. De kriminella har en väldigt bra deal; de tjänar miljoner och betalar bara eller i böter (om nu myndigheterna ens upptäcker den illegala verksamheten), vilket är långt från vad visionen bakom EUdirektivet: Straffen måste vara effektiva, proportionella och avgörande. (Artikel 39, 1) Alla de valutaväxlingsföretag i Malmö som undersöktes och straffades arbetade med kontanter. Om detta säger GR: Penningtvätt genom kontantintensiva företag 55

62 Både FATF och Ekobrottsmyndigheten pekar på att kontantintensiva företag fortsätter att involveras i penningtvätt på en mängd olika sätt. Även om förekomsten får anses välkänd så är omfattningen svåruppskattad. (5) För att se vilken bötessumma som kan tänkas vara rimlig, kan vi jämföra Sverige med Tyskland: Kontanta medel kan i dag föras in i och ut ur Sverige med få restriktioner. Det föreligger en skyldighet att anmäla summor som överstiger euro, men då endast vid passage in i eller ut ur EU. Beloppet ska deklareras till Tullverket. Syftet med deklarationen är att förhindra flytt av större mängder kontanter helt utan kontroll. Underlåtenhet att anmäla är en administrativ förseelse som i praktiken endast leder till ett mindre bötesbelopp. Detta kan jämföras med exempelvis Tyskland där det, till skillnad från Sverige, krävs redovisning av kontanta medel vid resa till eller från andra EU-länder och felaktig eller utelämnad information kan resultera i böter upp till en miljon euro. (6) 5. Seriösa växlingskontor i fängelse Finansinspektionen har ca tillsynsobjekt som omfattas av penningtvättslagen. (7) De flesta av dessa tillsynsobjekt är ärliga finansinstitut. Förutom en minoritet av stora institut är en majoritet av dem medelstora eller små företag med begränsade tillgångar. Kan de ärliga tillsynsobjekten förstå lagens krav och uppfylla dem? När politikerna i riksdagen, som endast har en uppgift att lagstifta inte kunde läsa och förstå de tydliga 22 sidor av text som 2005 års EU-direktiv utgjorde, hur kan man då förvänta sig att en grupp människor som varje dag 56

63 arbetar i finanssektorn för att försörja sin familj ska kunna läsa och förstå en förvirrande lag med luddigt syfte? En enkätundersökning som Finansinspektionen genomfört visar att en majoritet av företagen anser sig leva upp till de krav som ställs. Sammantaget ger detta bilden av att många företag inte är medvetna om bristerna i sitt arbete. (8) Dessutom: Finansinspektionen har i sin tillsyns- och tillståndsverksamhet noterat att ett stort antal företag har påtagliga problem med att uppnå en tillräcklig kvalitetsnivå i arbetet. Många företag tycks i själva verket ha svårigheter att identifiera och bedöma riskerna för penningtvätt och finansiering av terrorism i den egna verksamheten och veta hur de ska bedriva sitt riskhanteringsarbete. Det får till följd att företagens riskbedömningar och rutiner inte alltid är tillfredsställande. (9) 2005 års EU-direktiv är ett verklighetsanpassat underlag för en fungerande antipenningtvättlag, och för att kunna skydda vårt samhälle mot penningtvätt och terroristfinansiering skulle vi behöva rätta oss efter riktlinjerna. Den nya lagen måste sedan infogas i ett system som är helt och hållet sammanhängande, både på regeringsnivå, hos de enskilda valutaväxlingsföretagen och däremellan. Finansinspektionen vet att de flesta av tillsynsobjekten inte följer lagen. Tillsynsobjekten själva vet att de är oförmögna att efterfölja lagen och de krav den ställer. Detta faktum gör dem sårbara för straff eftersom den som 57

64 inte efterföljer kapitlen kundkännedom, rapporteringskrav och riskbaserade rutiner också bryter mot lag 2009:62. De seriösa tillsynsobjekten är mycket tacksamma över att Finansinspektionen struntar i deras misstag och inte straffar dem eller ens stänger ned deras företag. De är försiktiga och undviker att provocera myndigheterna eftersom de vet att byråkrater sällan tål kritik. Byråkrater hämnas på kritiker. De seriösa finansföretag som pressas av en orättvis konkurrens med växlingskontor som Itoch har förlorat sin yttrandefrihet, och lider av detta. Istället för att besvara min kritik försökte Sara Ekstrand på Finansinspektionen sätta dit mig genom att undersöka Parca HB (mitt seriösa växlingskontor). Detta är inte en enstaka händelse, utan ett förfarande som används av byråkrater överallt. Jag ger två exempel i min bok om byråkrati, ett från Ryssland och ett annat från USA. År 2010 skrev jag en analys som jag skickade till andra myndigheter. Den här boken är en längre version av analysen. * Parca HB hörde inte till ämnet den gången, vilket dock Itoch gjorde eftersom jag genom att registrera Itoch visade hur fåfäng lag 2009:62 är och att Finansinspektionens uppgift att licensiera är löjlig. En förvrängd antipenningtvättlag som stiftats av inkompetenta politiker har, istället för att minska penningtvätten, minskat antalet seriösa växlingskontor. Därmed faller marknaden i de kriminellas händer. *Läs analysen Hawala och Dess Lösning. Finns som bilaga i denna bok. 58

65 Lag 2009:62 gav mer makt till Finansinspektionen att lägga sig i arbetsprocessen hos de företag som står under dess bevakande. Finansinspektionens byråkrater kan missbruka denna makt genom att skrämma seriösa aktörer och tysta dem.** Detta gagnar inte på något sätt vår demokrati eftersom de seriösa växlingskontoren är nödvändiga. Dels är de experter med praktiska kunskaper som samhället behöver, dels erbjuder de tjänster till människor och betalar skatt. Dessutom har de kunskaper som kan ge svar på de frågor som GR inte kunde besvara på grund av informationsbrist. En kamp mot penningtvätt utan hjälp av de seriösa växlingskontorens erfarenheter är omöjlig. Dessa växlingskontor kan tillsammans med andra experter skapa den effektiva antipenningtvättlag och det effektiva system som de inkompetenta politikerna inte lyckades med. **Sara Ekstand på Finansinspektionen gav ett irrelevant svar på Hawala och Dess Lösning och försökte skrämma mig genom att ifrågasätta mig. Jag svarade på hennes frågor och bad dessutom henne att svara på min. Det gjorde hon aldrig. Först klagade jag på Saras ansvarslösa beteende hos Finansdepartementet. De bekräftade att Sara Ekstrands svar var irrelevant. Sedan klagade jag hos JO gällande Finansinspektionen och Finansdepartementets beteende, som dock slog ifrån sig mitt klagomål. Sara Ekstrand och några andra byråkrater på Finansinspektionen, arga över min kritik och min anmälan till JO, hämnades genom att stänga av min licens under fem veckor. Vår korrespondens finns med som bilaga. 59

66 Kapitel V Antipenningtvättsystem I det svenska systemet för penningtvättsbekämpning, finns strukturella problem som bör bli föremål för åtgärder. (1) 1. Själva systemet Att förändra olika myndigheters policys och försöka samordna deras aktiviteter är den svåraste och känsligaste delen i arbetet att göra Sverige resistent mot penningtvätt. Som det ser ut idag vore det onödigt att införa en omsorgsfullt utformad antipenningtvättlag eftersom vi inte har något antipenningtvättsystem. Både ämbeten och personal finns förstås, men vi kan knappast kalla det ett system. 60

67 A. Definition av system Ett system är en samling beståndsdelar som har utformats för att utföra ett avgränsat arbete eller en specifik uppgift. Varje del av ett system hänger ihop med systemets andra delar på ett sätt som gör att de kan komplettera varandra och ge de andra delarna möjlighet att utföra sina uppgifter enligt konstruktörens önskemål. Sverige har inget antipenningtvättsystem, men jag har ändå valt att använda ordet system för att beskriva Sveriges myndigheter och deras (brist på) samarbete. Jag vet inte vad jag annars skulle kalla en grupp av samhällsorgan och det arbete de utför. Istället för att kalla det ett fasadsystem, ett semisystem eller ickesystem, benämner jag det alltså (felaktigt) endast system. Vi på Stoppa Penningtvätt har avbildat Sveriges antipenningtvättsystem i tre olika bilder. Dels visar vi hur det såg ut innan lag 2009:62, dels hur det sett ut sedan lagen infördes och fram till år

68 62

69 63

70 De inkompetenta politikerna klarar inte av att leda regeringsdepartementen så att arbetet utförs på ett effektivt sätt. Utan att beakta ledarskapets brister anställer de mer personal och utökar därmed den byråkratiska apparaten som de inkompetenta politikerna är oförmögna att kontrollera. Inrättningen uppvisar ett alltmer byråkratiskt beteende och utvecklar så småningom ett diktatoriskt styre. Resultatet blir att personalen slutar att ta order från de folkvalda politikerna. B. Att ta avstånd från självbedrägeri I analysen Hawala och Dess Lösning försökte jag i december 2010 förklara att ett samarbete mellan olika myndigheter är en viktig del i kampen mot penningtvätt. Efter att denna analys skickats till olika departement i Sverige, hävdade alla att de redan hade tät kontakt med 64

71 varandra. Vad jag menade var att myndigheterna måste inlåta sig i ett system, men eftersom dessa personer inte ens kan ge en definition av ordet system är det uppenbart att de inte förstod mig. Bristen på definition gäller inte bara för ordet system ; myndigheterna har även problem med att förstå och definiera viktiga koncept på andra områden. Som jag nämnde tidigare finns till exempel ingen tillfredsställande definition av ordet penningtvätt : Det finns ingen allmänt vedertagen definition av penningtvätt i Sverige. (2) Jag anser att avsaknad av definitioner leder till förvirring och oförmåga att förstå ett begrepp på djupet. Vi kan dessutom ha svårt att beskriva konceptet för andra. Rapporten En nationell riskbedömning av penningtvätt och finansiering av terrorism, som skrevs gemensamt av 16 myndigheter, visar i hur hög utsträckning olika myndigheter skulle kunna samarbeta i kampen mot penningtvätt. Detta uppdrag, som regeringen utlyste, förenade för fösta gången alla inblandade myndigheter i en specifik undersökning som skulle utvärdera riskerna med penningtvätt och finansiering av terrorism. Om myndigheterna fortsätter sin samverkan i framtiden, med utsikten att gemensamt skapa ett system, skulle vi kunna säga Sverige har ett antipenningtvättsystem. För att nå till den nivån behöver vi dock en riktig tänk-tank, med tänkare och experter både utifrån och inifrån regeringen som kan ge olika perspektiv. Vi skulle, med hjälp av en sådan tänk-tank, kunna skapa ett antipenningtvättsystem. Hur väl det skulle fungera är dock en annan sak. För att systemet ska kunna uppnå en acceptabel verkningsgrad måste mycket tid och arbete läggas ned, och ett flertal hinder måste omintetgöras. Det som först och främst står i 65

72 vägen för ansträngningarna är den ekande informationsbristen, något som lyser igenom i hela GR. För att illustrera hur långt situationen har gått använder jag mig av ett exempel: En bil är ett system eftersom den tillverkats för att ge en förare och ett antal passagerare möjligheten att ta sig från punkt A till punkt B på ett säkert sätt, med största möjliga bekvämlighet och med en definierad hastighet som kräver så lite bränsle som möjligt. För att idén om bilen ska fungera i praktiken krävs att flera olika delar interagerar med varandra och att de alla är tydligt definierade. Vanligtvis finns mellan och delar i ett genomsnittligt fordon. (3) Varenda en av dessa delar har en individuell uppgift och en uppgift i relation till de andra delarna. Till exempel räknas motorn som en viktig del av bilen eftersom dess uppgift är att tillföra energi som får bilen att röra sig framåt. Vid sidan om denna definierade uppgift har varje liten del i motorn en avgränsad uppgift som är helt nödvändig för att motorn ska fungera och för att bilen ska kunna åka. Tänk dig nu en grupp mekaniker som demonterar en bil på en garageuppfart. Detta resulterar i att vi får enstaka delar av en bil, inget system, eftersom delarna inte hänger ihop med varandra. Högarna med bildelar kan inte ge en förare och ett antal passagerare möjligheten att ta sig från punkt A till punkt B på ett säkert sätt, med största möjliga bekvämlighet och med en definierad hastighet som kräver så lite bränsle som möjligt. När några departement hade haft ett par möten med varandra började myndigheterna inbilla sig att de samarbetade, men att sitta bredvid varandra och att utbyta artighetsfraser är en helt annan sak än att interagera olika arbetsuppgifter för att i praktiken stoppa penningtvätt. 66

73 Myndigheterna misslyckas inte bara med interaktionen mellan olika myndigheter, utan även att interaktionen inom ett departement brister med jämna mellanrum. Till exempel inträffade följande samma dag som Taimour Abdulawahabs terroristattack: Klockan 23 samma kväll var Rikskriminalen fortfarande ovetande om mejlet. Då ringde nämligen en kommissarie till TT:s redaktionschef Mats Johansson och frågade om de kunde få ta del av mejlet. Jag sade nej, men upplyste honom om att hans kompisar på Säpo också fått mejlet, säger Mats Johansson. Jaha, säger du det, svarade han, säger Johansson. (4) Både Rikskriminalen och Säpo hör till polisorganisationen, men trots detta hade en kommissarie på Rikskriminalen ingen kännedom om det mejl Säpo hade mottagit från Taimour Abdulawahab. Istället för att vända sig till sina kollegor på Säpo, kontaktade han TT:s redaktionschef Mats Johansson. På garageuppfarten där de demonterade delarna av en bil staplats i en hög, kan inget system existera hur nära varandra bildelarna än ligger. För att sätta ihop de spridda delarna igen och skapa ett bilsystem behöver vi inte bara mekaniker eller ingenjörer, vi behöver också en teknisk karta eller en handlingsplan. Att ta isär bilen klarar vi förmodligen utan en utarbetad plan, men för att få ihop den igen krävs mer. Att montera ett bilsystem av en hög med bildelar är mycket lättare än att göra ett antipenningtvättsystem med hjälp av personal från olika departement. På regeringsnivå är mer eller mindre varje byråkrat ett hinder. En annan skillnad mellan ett bilsystem och ett antipenningtvättsystem är det faktum att ingenjörer rättar sig efter matematisk logik. De har en definition 67

74 både för systemet ifråga och dess uppgift, och använder sig därutöver av logiska instrument. När vi tar bilen till verkstaden för en besiktning är det inte bara mekanikerns skarpa ögon som letar efter problem, utan även verktyg kan tas till hjälp. Bland våra politiker finns ingen gemensam, grundläggande utbildning; istället har de enskilda personerna olika akademiska erfarenheter. De flesta av dessa är teoretiska och bygger på särskilda begreppsbärande, och alltså subjektiva, idéer. Politikerna är därför inte vana vid att använda instrument som kan hjälpa dem att rätta till felaktiga åtgärder eller beslut. Om samhället inte ingriper genom att kritisera eller stoppa politikerna, kan landet försättas i stora svårigheter, eller till och med, som Grekland, hamna i en ekonomisk kris som påverkar även andra länder. De grekiska politikerna bär ett stort ansvar för det som hände eftersom de fattade det katastrofala beslutet att låna mer och mer pengar från utlandet utan att reflektera över hur de skulle kunna betala tillbaka. Greksiska medborgare och media protesterade inte, och hjälpte därmed de ointelligenta politikerna att skapa krisen. I Sverige låter vi vårt land bli ett paradis för organiserad brottslighet genom att strunta i att vidta åtgärder mot penningtvätt och svart ekonomi. Våra inkompetenta politiker för både oss och EU bakom ljuset genom att införa en fasadlag och misslyckas med att kriminalisera penningtvätt. Samhällets alla delar, från den politiska oppositionen till media och vanliga människor har bidragit till denna situation genom sin tystnad. Vi kommer att gå samma väg som Grekland. Det var enkelt för de grekiska politikerna att låna pengar, för oss är det lätt att be kriminella att komma hit och 68

75 utnyttja vårt finansiella system. Men i likhet med Grekland kommer vi i slutändan tvingas att betala tillbaka. Någon gång i framtiden måste Sverige stoppa penningtvätt genom att kriminalisera det och skapa ett verkansfullt antipenningtvättsystem. Den dagen kan vara nära eller långt bort. Att skjuta upp den skapar bara problem inte nog med att vi kommer få betala för förseningen genom en kriminalitet som ökar varje dag, utan även nästa generation kommer få stå för våra försummelser. Jag registrerade Itoch för endast 900 kronor, men det kommer att kosta samhället ett par miljoner kronor att stoppa företaget. Varför tilläts jag att registrera Itoch? Vilket antipenningtvättsystem ska finna och stoppa Itoch? Vi kan inte riskera vårt samhälles säkerhet. Dessa fyrkantiga politiker och byråkrater leker med Sveriges öde. Vi har en god ekonomi för att vi arbetar hårt. Vi är ansvarsfulla människor. Om vår industri- och servicesektion skulle fungera på samma sätt som våra politiker hade vi fått bevittna en dramatisk minskning av den vinst som våra produkter och tjänster ger upphov till på marknader över hela världen. Volvo tillverkar varje år nya bilsystem av hög kvalitet, men våra politiker och byråkrater klarar inte av att skapa ett antipenningtvättsystem till stor del för att djupt tänkande är sällsynt bland dem. De är arroganta och tror att de vet bäst. Ingenjörer kan inte tillåta sig själva att lita på dogmer eftersom verkligheten hela tiden rättar dem. När en mekaniker försöker starta en motor efter att ha 69

76 arbetat länge med den, men motorn fortfarande inte fungerar, tvingas han inse att någonting som han inte kan se eller förstå är fel. Då en annan mekaniker kommer förbi garaget kan de prata om problemet och utbyta idéer och teorier för att identifiera det. En ingenjör uppskattar att få tips och råd eftersom han bryr sig om sitt arbetes resultat. Sammanslutningen av inkompetenta politiker däremot, ignorerar råd och försöker även att tysta de rådgivare som har en annan åsikt. Om jag köper en ny bil från Volvo och efter ett tag identifierar en allvarlig felkonstruktion, får jag ett vänligt bemötande när jag kontaktar företaget. De anställda lyssnar och funderar, och om de anser att jag har rätt uppskattar de mitt betänkande. Men i sammanslutningen av inkompetenta politiker och byråkrater är allt perfekt. Kritiker är inkräktare. Jag identifierade allvarliga problem i tillämpningen av antipenningtvättlag 2009:62, dokumenterade detta och rapporterade till alla myndigheter, men inte en enda av dem tackade mig. Sara Ekstrand på Finansinspektionen vände sig istället mot mig och försökte sätta mig i klistret.* Att tro att en grupp inkompetenta politiker och byråkrater ska se penningtvätt som ett logiskt problem att tänka kring och hitta intelligenta lösningar på, är en illusion. Jag tror att vi behöver en tänk-tank för att reda ut denna röra. Sammanslutningen av inkompetenta politiker och byråkrater kan inte tänka ordentligt, och det finns en risk att de leder samhället i fördärvet genom att förtrycka experter (både inom och utanför regeringen). *Läs min analys och Sara Ekstrands svar i en bilaga mot slutet av denna bok. 70

77 Denna inkapabla grupp kunde, trots att den hade fyra år på sig inte läsa och förstå det 22-sidiga EU-direktivet och enligt detta förbereda en antipenningtvättlag och ett system. Eftersom de inte erkänner sin egen oförmåga är de oärliga, och försöker förvilla samhället genom spektakulära åtgärder som GR, vilket endast är ett mått på deras inkompetens. När dessa paralyserade hjärnor inte kunde skapa en svensk kopia av en förberedd engelsk variant av EU-direktivet, hur kan då lösryckta artiklar med lösryckt fakta leda någonstans? Dessa inkompetenta politiker kan skapa en antipenningtvättlag baserad på professor Asps forskning, men eftersom inget system finns skulle ingenting förändras. På de kommande raderna kommer jag att förklara hur illa det är att våra tonåringar kan skapa egna hemsidor, när våra myndigheter inte kan skapa system på samma sätt. Myndigheter erkänner till och med sina misslyckanden. 2. Delar av ett system Enligt lag 2009:62 berör Sveriges antipenningtvättsystem två olika myndigheter. Group A- De myndigheter som primärt ansvarar för uppgifter kopplade till brottsutredande verksamhet är: 1-Rikspolisstyrelsen (där Finanspolisen och Säkerhetspolisen ingår) 2-Ekobrottsmyndigheten 71

78 3-Åklagarmyndigheten 4-Skatteverket 5-Tullverket (Sidan 14) och (Sidan 15) Enligt reglementet: Det svenska regelverket för åtgärder mot och bekämpning av penningtvätt består av dels administrativa regler, dels straffrättsliga regler. De administrativa reglerna är i huvudsak av förebyggande karaktär. (5) Dessa myndigheter står under olika departement. Samarbetet dem emellan ska skötas från kabinettet. Enligt GR: Inom regeringen är ansvaret för penningtvättsbekämpningen fördelat mellan flera departement. De departement som huvudsakligen berörs är finansdepartementet, justitiedepartementet, utrikesdepartementet, näringsdepartementet och socialdepartementet. Vidare rör penningtvättsfrågan också flera olika myndigheter under vissa departement och bekämpning av penningtvätt är endast i undantagsfall en särskilt prioriterad uppgift. Denna uppdelning av ansvaret, och de olika inriktningar och prioriteringar som kan förekomma, utgör en sårbarhet för en effektiv penningtvättsbekämpning. (6) Under flera år har en labyrint av myndigheter och organisationer med ansvar för att bekämpa penningtvätt byggts upp. Att få till synergieffekter mellan dem och skapa ordning av kaos är inte lätt. Det svenska systemet för åtgärder mot penningtvätt innefattar en stor och varierad grupp av aktörer från myndigheter och företag till samhällsinstitutioner. Regleringen består av straffrättsliga och administrativa regler. Tillsammans ska dessa olika komponenter bidra till att motverka penningtvätt i Sverige och det är en utmaning att få alla dessa delar att harmoniera. Analysen belyser ett flertal sårbarheter av strategisk 72

79 art bl.a. avseende förutsättningarna, exempelvis legala, för koordination och synergier mellan parterna i det svenska systemet. (7) Group B- Ansvarar för tillsynen enligt penningtvättslagen, består av: 1-Fastighetsmäklarinspektionen 2-Finansinspektionen 3-Revisorsnämnden 4-Lotteriinspektionen 5-Tre Länsstyrelserna i storstadslänen 6-Sveriges Advokatsamfund (8) 3. Två av 16 myndigheter Det är omöjligt att skriva om alla de 16 myndigheter som är inblandade i arbetet mot penningtvätt i denna bok. Jag väljer därför ut en myndighet från varje grupp: Finanspolisen från grupp A och Finansinspektionen från grupp B. A. Finanspolisen Lag 2009:62 har gett Rikspolisstyrelsen huvudansvar för uppgifter kopplade till brottsutredande verksamhet, men Finanspolisen som en del av Rikspolisstyrelsen har fortfarande det direkta ansvaret i kampen mot penningtvätt. Finanspolisen, med 16 personer i personalstyrkan, är dock inkapabel att göra någonting mot penningtvätt. Organisationen är väldigt långt från den FIU som EU-direktivet egentligen kräver. GR medger detta: Finanspolisen har påpekat att dess organisation inte är tillräckligt dimensionerad för att utföra alla de uppgifter som enligt FATF:s rekommendationer krävs av en så kallad FIU (Financial Intelligence Unit) 73

80 avseende strategisk och operativ analys, något som kan hänföras till en brist på tekniska och personella resurser. Det innebär att många myndigheter, som direkt eller indirekt arbetar på penningtvättsområdet, är avskurna från en mycket viktig informationskälla. (9) Finanspolisen ser just nu ut ungefär som en kyrkogård, där de nya rapporterna begravas brevid de gamla. Det faktum att de finansiella företagen årligen lämnar omkring rapporter om misstänkta transaktioner till Rikspolisstyrelsen, (10) Vad händer med dessa rapporter? I GR och Finanspolisens årsrapport 2012 står ingenting om detta, men en rapport leder väldigt sällan till rättegång, och chansen att någon straffas för att ha brutit mot lagen är därmed lika med noll. Ingen statistik avseende hur många av dessa rapporter som lett till bestraffning finns. Under 2012 rapporterades misstänkta transaktioner till Finanspolisen. (11) Läste och analyserade de 33 personer som sitter i Finanspolisen den information som fanns i de rapporter som kom in år 2012? Dessa rapporter kan, om de används på ett seriöst sätt, minska penningtvätten och samtidigt utgöra ett grundmaterial där experter kan hämta uppgifter och statistik. Hade de använts på rätt sätt skulle följande mening kunna raderas ur GR: Sverige saknar officiell statistik avseende brottsvinster (och förverkanden) och inte heller finns någon samlad uppskattning av den totala summan av vinster som genereras från brottslighet i Sverige. (12) 74

81 Varför skickas rapporter in till polisen, om det nu inte leder någonstans? För att lag 2009:62 kräver rapportering. Denna meningslösa uppgift är dock inte lätt: Finanspolisens nuvarande systemstöd är inte ändamålsenligt för mottagande och hantering av rapportering av misstänkt penningtvätt. Många verksamhetsutövare anser att det är krångligt att rapportera. Vidare finns det ingen användarverifiering i det webbformulär som används, vilket är både ett kvalitets- och säkerhetsproblem. (13) Hur ska en organisation som inte ens kan garantera att den egna hemsidan är säker kunna se till att Sveriges finansiella system står emot penningtvätt? Bristande återkoppling mellan centrala aktörer Det saknas i dag en ändamålsenlig återkoppling mellan brottsutredande myndigheter och Finanspolisen samt, och delvis på grund av detta, brister i återkopplingen från Finanspolisen till de rapporteringspliktiga verksamhetsutövarna. Detta försvårar för både Finanspolisen och verksamhetsutövarna att utforma sitt arbete på ett effektivt sätt, samt riskerar att leda till bristande motivation hos många verksamhetsutövare. Dessa lägger i vissa fall mycket omfattande resurser på det förebyggande arbetet, men ser sällan några konkreta resultat av sina insatser. (14) B. Finansinspektionen Bland de 16 myndigheter som ägnar sig åt arbete mot penningtvätt är Finansinspektionen den viktigaste. 75

82 Finansinspektionen är den tillsynsmyndighet som har mest erfarenhet av tillsyn inom penningtvättsområdet. (15) Genom att bilda oss en uppfattning om Finansinspektionens arbete får vi även en bättre översikt över de andra myndigheterna. B1. Finansinspektionens personal I slutet av 2012 hade Finansinspektionen 335 anställda. 236 eller 70,4 procent av dessa hade arbetat på Finansinspektionen i mindre än fyra år. Statistiken visar att mellan 2009 och 2012, lämnade 129 personer, det vill säga 28,5 procent av personalen, sitt arbete på Finansinspektionen. (16) En dold siffra i statistiken är antalet statstjänstemän och byråkrater på Finansinspektionen. Det är möjligt att ta reda på detaljer som kön, ålder och erfarenhet, men det är svårt att veta hur många av dem som arbetar på Finansinspektionen som är statstjänstemän och hur många som är byråkrater. Jag hade ett vänskapligt samtal med en tidigare anställd hos Finansinspektionen. Det var en intelligent och välutbildad person som hjälpte mig att förstå hur tråkigt det är att arbeta som statstjänsteman på FI. Numera arbetar den tidigare anställde i den privata sektorn och är nöjd, men det är oroväckande att kompetenta statstjänstemän lämnar Finansinspektionen eftersom detta inverkar på myndigheternas effektivitet. Vårt samhälle, precis som andra samhällen, behöver experter på myndighetspositioner. Varje statstjänsteman bör därför ses som samhällets kapital. Statstjänstemännen måste få en hög lön och uppmuntras att stanna hos myndigheterna, för de är samhällets verkliga experter. Istället för att 76

83 belöna dem har vi i Sverige gjort våra myndigheter till obekväma arbetsplatser, och tvingar därmed duktiga statstjänstemän att söka sig till den privata sektorn. En av de statstjänstemän som nyligen lämnade Finansinspektionen är Mira Naumanen, FI:s seniora rådgivare. Hennes namn kunde läsas i Petter Asps rapport Penningtvätt kriminalisering, förverkande och dispositionsförbud, där hon stod som representant för Finansinspektionen. Om du söker på Hawala* på alla myndigheters hemsidor kommer du endast att hitta en artikel hos Finansinspektionen, skriven av Mira Naumanen. Om hon hade arbetat på Finansinspektionen när 16 myndigheter gick ihop för att författa GR, hade färre frågor i rapporten lämnats utan svar. Mira Naumanen hade kunnat svara på en del av de frågor vars svar är så viktiga för förståelsen av hur ett effektivt antipenningtvättsystem bör byggas upp. Även om Finansinspektionen anställde 100 nya personer, skulle myndigheterna inte kunna få fram den information som GR saknar. Penningtvätt och finansiering av terrorism är ett område som ett fåtal experter bör ägna sig åt, snarare än ett stort antal byråkrater som är okunniga om ämnet. Man kan jämföra det med ett parti schack. En kriminell eller terrorist kan ses som en professionell schackspelare, och måste därför bemötas av en professionell spelare på myndigheternas sida. Den kriminella kommer annars att vinna spelet. För att ens ha en chans måste de kriminellas motståndare tänka och planera på samma sätt som brottslingen. Fortsätter vi att sätta in amatörer kommer partiet oundvikligen att bli ett fiasko. * Hawala är ett sätt att överföra pengar som dominerar i Afrika och Mellanöstern. Att kontrollera Hawala är svårt men inte omöjligt. Det antipenningtvättsystem som inte lyckas kontrollera Hawala är verkningslöst. 77

84 Det har hänt att en enda terrorist, som i fallet med Anders Breivik i Norge, lyckats döda två grupper av människor under en och samma dag. Regeringsmakten stod när detta hände lamslagen. Som professionell penningtvättsmetodiker skulle jag kunna utplåna varje antipenningtvättsystem som regeringen föreslår på bara några få dagar om inte systemet stod under uppsikt av experter som Mira Neumanen.* Eftersom jag har stora kunskaper inom penningtvätts- och terroristfinansieringsområdet gav jag alla politiker som arbetar med GR en utmaning. I Kontroll av Hawala är kontroll av penningtvätt och terrorfinansiering skrev jag: Jag skulle kunna sabotera arbetet för ett system mot penningtvätt och terrorfinansiering på några dagar genom Hawala. Det spelar ingen roll att 16 myndigheter deltar i en nationell riskbedömning av penningtvätt och finansiering av terrorism eller att staten arbetar på ett nytt system baserat på rapporter från dessa 16 myndigheter. En säker lagstiftning och ett säkert system mot penningtvätt borde ha förmågan att motstå mitt försök att kringgå det lite längre. Om Sveriges regering vill ha det effektiva antipenningtvättssystem som jag så ivrigt väntar på, är det bäst att lämna de ensidiga och symboliska åtgärderna, och se objektivt och mångsidigt på det. Jag vill spela rollen som kriminell och terrorist, och vara er "rival" som utmanar ert system i teori och praktik. Det skulle bli som att spela schack. Är ni redo för lite "hjärnornas kamp", eller föredrar ni att ignorera mig som ni gjorde tidigare och fortsätta slösa tid och pengar för att skapa ytterligare ett ineffektivt antipenningtvättssystem? (17) *Jag har aldrig träffat Mira Naumanen ansikte mot ansikte och vi är inte vänner. Däremot har vi utbytt några formella brev och jag följer hennes arbete och forskning. Som expert inom finansbranschen har jag lätt att känna igen en expert på området när jag ser en. 78

85 I ett schackspel är en av grunderna att förutsäga motståndarens drag. Jag brukar försöka titta på spelet från motståndarens perspektiv, för att sedan se hur mina motdrag skulle kunna se ut. Att förutse motståndarens handlingar är inte lätt, men det är definitivt möjligt, åtminstone när det gäller draget som står närmast på tur. Varje professionell schackspelare bör undvika ett drag som inte åstadkommer någonting. Han eller hon bör anta att motståndaren har en genomtänkt strategi och förbereda sig för en hård kamp. När jag läste lag 2009:62 framstod svagheterna i Sveriges antipenningtvättsystem som alldeles glasklara. Jag försökte att se dem från samhällets motståndares perspektiv. Att registrera ett företag som Itoch är bara en av de möjligheter en kriminell person har för att göra lag 2009:62 totalt verkningslös. Jag hade hoppats att myndigheterna skulle visa intresse för min analys och be om mer information; i så fall hade jag kunnat förklara även andra metoder. Men detta var en fåfäng förhoppning. Istället för att lyssna på mig försökte de tysta mig. Jag förutsåg att de kriminella snart skulle börja utnyttja systemets svagheter. Det smärtar mig att behöva säga att jag hade rätt. Av en händelse hittade jag ett växlingskontor vid namn Mehregan Exchange, registrerat den 17 februari 2012, precis som mitt företag Itoch. Jag skriver att jag hittade det av en händelse eftersom det faktiskt inte finns några listor över registrerade valutaväxlingsföretag i Sverige, inte ens hos Bolagsverket. Itoch registrerades den 22 juni 2010, tjugo månader före Mehregan Exchange. 79

86 Alltså är det fullt möjligt att förutse händelser när man kämpar mot penningtvätt. Det gäller bara att personen bakom förutsägelsen älskar sitt jobb och arbetar på ett professionellt sätt. Statstjänstemännen som innehar myndighetspositioner älskar sina arbeten och kan, som professionella experter, förutsäga motståndarens nästa drag. Därmed är närvaron av statstjänstemän viktig. När de lämnar sina poster ställs samhället inför stora utmaningar har börjat med två enorma fall av penningtvätt i Hongkong. Var regionen inte internationellt känd för skumraska affärer tidigare, så är den definitivt det nu. Regeringen måste göra mer för att stoppa penningtvätten, och dessutom se till att kompetenta ekobrottspoliser inte lockas från statlig tjänst till den mer lukrativa privata sektorn, säger en expert. (18) En högre lön inom den privata sektorn är inte den enda anledningen till att statstjänstemännen lämnar sina myndighetsposter. För de flesta statstjänstemän är den oangenäma miljön, skapad av byråkrater, en viktig faktor. Vi på Stoppa Penningtvätt frågade Mira Naumanen om orsaken till att hon lämnade Finansinspektionen, men hon ville inte diskutera saken. Det enda som skulle behövas för en undersökning av de händelser som får experter att fly sina positioner på Finansinspektionen är en oberoende utredningsnämnd under överinseende av en domare. Att som före detta statstjänsteman undvika att tala om ämnet är på sätt och vis också att tala. 80

87 B2- Förvirring bland personalen Ska man se till det faktum att en del av anställda på Finansinspektionen inte ens vet vad som pågår inom den egna myndighetsapparaten, verkar det troligt att ett okänt antal ur personalen plockats upp från Stockholms gator och fått sätta bakom skrivborden utan tillräcklig information. Det enda personalen är säkra på, är att de har rätt att prata nonsens. Det finns förstås inga klara belägg för deras struntprat, men två brev kan utgöra åtminstone en del av bevisningen. Sara Ekstrand skrev följande i brev FI Dnr , adresserat till mig: Parca HB ( ) var fram till den 1 oktober 2010 registrerade i Finansinspektionens register som penningöverförare. Företaget omfattades därför av de informationsinsatser Finansinspektionen riktade mot registrerade företag som troligtvis skulle komma att omfattas av den nya betaltjänstlagen. Sara Ekstrand visste inte att alla valutaväxlingsföretag hos Finansinspektionen hade avregistreras. Se mitt svar den 29 november 2010: Jag kan nämna att det kom ett beslut från Finansinspektionen med datering den 1 oktober Det stod information om att alla företag som driver penningöverföring, bland annat Parca HB, avregistreras. Parca HB har fortfarande tid att lämna in ansökan om tillstånd till utgången av april Vi har pratat med Anton Nilsson tidigare och det finns anteckningar om detta hos er. Hon hade ingen aning om vad som hände inom Finansinspektionens väggar. Att en anställd på Finansinspektionen vid den här tidpunkten var 81

88 oinformerad om avregistreringen av alla registrerade växlingskontor, något som hade föranletts av lag 2009:62, är lika underligt som att en diplomat vid ryska utrikesdepartementet inte skulle ha känt till att Sovjetunionen fallit. Lag 2009:62 ändrade mycket, både för Finansinspektionen och för de enskilda växlingskontor som stod under dess överinseende, men Sara hade inte fått någon information om detta. I ett annat brev från Finansinspektionen daterad den 23 maj 2011 erkände två anställda att deras system är otillräckligt. Brev Dnr : Företaget har uppgett att kontroll och uppdateringar av sanktionsförordningarna kan nås genom FI:s webbplats. FI anser inte att det är fullgoda interna rutiner att i sin penningtvättsinstruktion peka på en sekundär källa, även om denna källa må var FI, till sanktionsförordningarna. Om ett valutaväxlingsföretag inte kan lita på Finansinspektionens sanktionsförordningar, vart ska det då vända sig? De förvirrade byråkraterna tror att deras uttalanden i tal eller skrift inte har några konsekvenser, de bryr sig inte ens om Finansinspektionens rykte. År 2015, när FATF undersöker det svenska antipenningtvättsystemets verkan, är det meningen att denna grupp ska försvara Sveriges anseende. B3- Finansinspektionens effektivitet En effektiv organisation utför ett specifikt arbete eller en särskilt uppgift på bästa möjliga sätt på kortast möjliga tid. 82

89 Om inget antipenningtvättsystem finns, måste någon eller några myndigheter rycka in och utföra arbetet istället. När Fredrik Reinfeldt, bland andra, bestämt sig för att mot bättre vetande strunta i att etablera en FIU och skapa ett system byggt på samarbete mellan flera olika myndigheter, blev den enda lösningen att låta Finansinspektionen dra hela lasset. Denna instans ska inte bara övervaka de 400 tillsynsobjekten, utan även leta upp olagliga valutaväxlingsföretag och stoppa dem. Finansinspektionen misslyckas med båda uppgifterna, vilket den ökande penningtvätten och den svarta ekonomin är tydliga bevis på. Utan tvekan lider Finansinspektionen, precis som andra myndigheter i Sverige och i andra delar av världen, av det byråkratiska förfarande som har en tendens att infektera regeringar. Finansinspektionens situation förvärrades efter att lag 2009:62 införts eftersom denna föranledde kravet på att alla valutaväxlingsföretag, även de som funnits i flera år, skulle avregistreras och ansöka om en ny licens. Detta var ett sätt att försöka sålla bort icke-kompetenta växlingskontor, stänga ned de olagliga företagen och behålla kontroll över de seriösa valutaväxlarna. Uppgiften hade varit svår att klara av även om Finansinspektionens 335 anställda hade hjälpts åt, men med en grupp byråkrater och dessutom flera nyanställda var det helt enkelt omöjligt. Att lägga över arbetsuppgifter på Finansinspektionen och förvänta sig att de ska sköta Finanspolisens och FIU:s arbete tjänar ingenting till, de kan inte göra någonting åt denna röra. De inkompetenta politikerna och deras byråkratassistenter bär skulden för försummelserna. 83

90 Om Finansinspektionen får fler ärenden att hantera, vilket verkar vara ledningens tanke, riskerar vi att fler statstjänstemän lämnar Finansinspektionen och att dess effektivitet försämras ytterligare. Finansinspektionen har sedan i maj 2011 haft ansvar för att stänga ned växelkontor utan licens (tillstånd) men detta har i praktiken visat sig svårt. Kronan på verket var att Finansinspektionen i juli 2013 skrev på sin hemsida: Valutaväxlare i Malmö måste upphöra med betaltjänster. (19) Efter endast två år i Malmö måste sex växelkontor upphöra med sin verksamhet, i teorin. I praktiken är det omöjligt för Finansinspektionen att stänga ned företagen eftersom deras ägare även har andra verksamheter i lokalerna där växelkontoren finns, och Finansinspektionen har inte rätt att ingripa mot exempelvis kioskverksamhet eller tobaksaffärsverksamhet. Som jag nämnde i kapitel III-2: Deras bot var på sammanlagt kronor. Det genomsnittliga straffet för var och en av dem var kronor. När jag fick informationen hade ett par av de sex växelkontoren redan startat sina verksamheter igen, och förr eller senare kommer de andra att följa efter. Finansinspektionen utförde denna utredning i Malmö. Om ett par år kanske de går vidare till Göteborg eller Stockholm, och ytterligare 20 år därefter till Umeå. Denna långsamhet kan knappast kallas effektivitet. B4. Flykt från ansvar eller frihet 84

91 I dagens samhälle är det vanligt med en standard på alla områden. När någon öppnar en affär i Stockholm, vet han eller hon att en kassaapparat ingår i den förväntade utrustningen, och kan enkelt gå och köpa en sådan i standardmodell. Om någon vill öppna en restaurang kan denne koncentrera sig på att laga utsökt mat och ge god service till kunderna. Själva införskaffandet av en kassaapparat är ingenting som oroar den nya restaurangägaren eftersom standardmodellen väntar i affären. Men låt säga att regeringen införde en restauranglag som kräver extra åtgärder, såsom: 1. Varje kund måste identifiera sig med en giltig ID-handling innan han eller hon kan få sin mat. Restaurangägaren ska spara en kopia av varje kunds ID. 2. Restaurangägaren ska spara information om vilken mat som serveras till kunden, och i vilken mängd. Listor över detta ska behållas i fem år. 3. Restaurangägaren ska ha kunskap om mängden av kolesterol och socker i den mat som serveras samt utvärdera hälsorisken detta kan innebära för kunder. Risken för följande tillstånd ska analyseras: hjärtinfarkt, stroke, diabetes och olika slags cancer. 4. Om en kund ser misstänkt ut är restaurangägaren skyldig att genast anmäla honom eller henne till en myndighet som begraver anmälan i en hög med tusentals andra anmälningar. Tänk vad som skulle hända om riksdagen lagstiftade om sådana krav på restauranger. 85

92 Precis detta hände i finanssektorn. Lag 2009:62 fordrar många extra åtgärder som är svåra för företagare att efterfölja. De vaga specifikationerna av kraven, bristen på en mall att följa och en icke-existerande standardutrustning är stora hinder för tillämpningen. Finansinspektionen erkänner problemen: Företagen har också i många fall svårt att identifiera och hantera riskerna för penningtvätt och finansiering av terrorism i den egna verksamheten. De främsta svårigheterna som FI har identifierat inom riskbedömning, kundkännedom och uppgifts- och granskningsskyldighet är följande: Riskbedömning, Kundkännedom och Uppgifts- och granskningsskyldigheten (20) Motsvarigheten till vad lag 2009:62 kräver är att varje enskild butik skulle tvingas att tillverka sin egen kassaapparat istället för att köpa en standardmodell. Eftersom de flesta butiksägare saknar den utbildning och erfarenhet som krävs för att producera en kassaapparat, skulle detta krav vara nästan omöjligt att uppfylla. Regeringen borde noga ha tänkt igenom dessa svårigheter och försökt hitta lösningar innan lagen infördes. Till exempel hade regeringen kunnat förutse att en standardisering av utrustning skulle bli oumbärlig så snart lagen trädde i kraft, och borde också ha tagit på sig att utveckla en sådan för varje gren av finansbranschen. Ansvarslöst nog glömde de bort sitt uppdrag och lämnade valutaväxlingsföretagen ensamma i att försöka följa lagen enligt de resurser som finns, eller inte finns, att tillgå. 86

93 Lagen karaktäriseras av att företagen själva måste bedöma riskerna i sin verksamhet och vidta åtgärder som är anpassade efter de risker de identifierar. Företagen ges därmed frihet att fördela sina resurser och fokusera sina åtgärder på de risker som bedöms vara störst. (21) Vad kan ett företag som inte tycker om denna frihet göra? Vilka möjligheter finns för det företag skulle föredra en standardutrustning? Stora finansföretag har inga problem att följa lagen. De anställer juridiska rådgivare och ingenjörer som tillverkar den avancerade elektroniska utrustning som gör det möjligt för dem att efterfölja de krav som lagen ställer. Men för mindre finansföretag är det nästan omöjligt att investera så stora pengar för att skapa ett lagenligt system. Bristen på standardutrustning gör det dessutom svårare för en ny generation att komma in på arbetsmarknaden. Anta att två vänner som nyligen avslutat sina utbildningar får en idé: De ska starta ett finansföretag. Från första sekunden stöter de på flera olika problem i och med att det inte finns någon standardutrustning för att klara av de rutiner som lagen kräver. Dessa två vänner kommer antingen att strunta i sin idé eller strunta i lagen. Ett samhälle bör inte tvinga sina medborgare till sådana beslut. Istället borde vi göra det så enkelt som möjligt för landsmän, och särskilt de unga, att etablera nya företag i finanssektorn. På så vis skapas jobbtillfällen för andra. Vi har tillräckligt med kriminella i finanssektorn och bör försöka se till att de inte blir fler. 87

94 Stoppa Penningtvätt har reflekterat över problemet med standardutrustning länge, sedan Att företagare använder högteknologisk utrustning är lika viktigt som att regeringen gör det. Ett ömsesidigt användande av standardutrustning borde vara ett krav som ställs på både regeringens departement och finansföretagen, annars skapar vi glapp som kan utnyttjas av kriminella. Glöm inte att jag utnyttjade glappet och registrerade Itoch. Ett ömsesidigt användande av standardutrustning kan ge samhället ett övertag gentemot kriminella och deras allierade byråkrater på systemets insida. 4. Att använda sig av teknik I flera år har jag följt byråkraternas roll som icke-valda makttagare vid olika händelser. Jag har funnit att de många gånger är ett hot mot det öppna samhällets säkerhetssystem. Byråkraternas ökande makt är ett ämne som fått allt större betydelse, särskilt efter den 11 september. Det tilltagande antalet byråkrater ger en falsk säkerhetskänsla, för det finns inga bevis på att varken ett större antal byråkrater eller en större budget kan eliminera hot. I Sverige är det meningen att de pengar som pumpas in i polisorganisationen och de 15 andra myndigheter som verkar för att stoppa penningtvätt, ska minska penningtvätt och terroristfinansiering. Istället är det tvärtom, penningtvätt och svarta ekonomin är enligt statistik växande verksamheter. 88

95 Byråkraterna har ett direkt ansvar för detta resultat eftersom de fungerar som de kriminellas och terroristernas mullvadar. Inte för att de är inblandade i någon konspiration, inte alls! Men i praktiken ger deras försummelser och ineffektivitet de kriminella alla möjligheter att förstöra för samhället. I vissa fall kan detta även leda till dödsfall. Anders Breiviks terroristattack den 22 juli 2011 är ett bra exempel på byråkraternas ineffektivitet. En ensam man lyckades döda 77 personer på två olika platser utan att byråkraterna hann stoppa honom i tid. I boken Demokrati och byråkrati i fokus förklarar jag Breiviks terroristattack i detalj och utvärderar byråkraternas del i att attacken lyckades. Vi i Sverige blev av en ren tillfällighet förskonade från några värre skador vid Taimour Abdulawahabas attack. Han misslyckades för att hans bomb var tekniskt felkonstruerad. Minns du att det tog över fyra timmar för Säpo att läsa bombmannens mejl? (22) Det är vanligt att byråkrater har en nonchalant inställning till att läsa och skriva. Åtminstone verkar det så om man tittar på misslyckandena när det gäller år 2005 års EU-direktiv, analysen jag skickade till Finansinspektionen och det mejl som en terrorist skickade till Säpo. Resultatet är samma i alla dessa fall. Till och med ett tips om Breiviks terroristattack, som kom in när en stor grupp redan hade mördats i centrala Oslo och mördaren var på väg för att döda en annan grupp, ignorerades av byråkraterna. Endast tio minuter efter den första attacken ringde en förbipasserande till polisen och beskrev Breivik i detalj men den informationen tog man ingen notis om och inga ansträngningar gjordes av polis för att spärra av vägarna eller sätta upp observationsposter. Vid kl 17:30, endast fem minuter efter att skjutningarna börjat på ön erbjöd en kapten sitt privata fartyg men meddelandet ignorerades. Den första lokala polispatrullen var på plats kl 17:55, men de två poliserna gjorde inga försök att lokalisera en båt, trots de riktlinjer som föreskriver att 89

96 polisen ska handla skyndsamt vid våldsdåd där skjutvapen är inblandade. De stannade kvar och hörde skottlossningen och ropen på hjälp från tonåringarna som Breivik kallblodigt sköt till döds. (23) Det olyckliga i omständigheterna spelar ingen roll för byråkraterna. Ingenting kan få dem att skynda sig. Inte ens det avlägsna ljudet av hundratals skräckslagna tonåringar fick två beväpnade polismän som stod 600 meter från Utöya, att röra sig. Den stora frågan är hur vi kan skydda människors liv och erbjuda säkerhet i öppna samhällen. Att införa en hårdför demokratisk kontroll av byråkratin och använda gemensam, högteknologisk utrustning, är den enda lösning vi har kunnat hitta.* Att bortse från dessa två aspekter kan vara förödande för ett demokratiskt samhälle. I USA lät man byråkrater använda högteknologisk utrustning men misslyckades med att kontrollera byråkratin, vilket orsakade NSAskandalen. National Security Agency (NSA) arbetar världen över med att i hemlighet lyssna av människors samtal, under förevändningen att det är ett led i kampen mot terrorism. Samtidigt är det emot USA:s konstitution och internationella lagstiftning att avlyssna människors samtliga telefonsamtal och läsa deras e-post. Vilken terroristorganisation hade Angela Merkel, Tysklands förbundskansler, pratat med för att NSA skulle känna sig berättigade att avlyssna hennes telefonsamtal? * Vi betyder i det här fallet jag och mina kolleger på Stoppa Penningtvätt. Vi har länge funderat på möjliga sätt att kontrollera byråkratin som odemokratiskt fenomen i vår demokratis hjärta. Några av oss arbetar med de tekniska aspekterna. 90

97 Å andra sidan vore det i princip omöjligt att inte se den roll högteknologisk utrustning skulle kunna spela för att garantera befolkningens säkerhet och kontrollera seriösa valutaväxlingsföretag. I Sverige misslyckas vi dock med detta. Finansinspektionen i sina författningssamlingar i samband med lag 2009:62 uppmuntrar till användning av avancerade elektroniska apparater, men det är bara tomma ord (vilket verkar vara ett nödvändigt attribut hos politiker). Några av de raderna i FFFS 2009:1 lyder: 3 Ett företag ska utföra identitetskontroll på distans genom att 1. använda elektronisk legitimation för att skapa en avancerad elektronisk signatur enligt definition i 2 lagen (2000:832) om kvalificerade elektroniska signaturen eller använda någon annan motsvarande teknik för elektronisk identifiering, eller 2. säkerställa kundens identitet genom att på lämpligt sätt a) inhämta uppgift om kundens namn, personnummer eller motsvarande och adress, b) kontrollera uppgifterna mot externa register, intyg, annan dokumentation, eller motsvarande, samt c) kontakta kunden genom att skicka en bekräftelse till kundens folkbokföringsadress, se till att kunden skickar en kopia av id-handling, eller motsvarande. (24) Det är ingenting fel med denna uppmaning i sig. Problemet är att kravet ska fogas in i ett system och anpassas till andra avancerade elektroniska delar som inte existerar. EU-direktivet måste förr eller senare implementeras; att följa dess riktlinjer 91

98 är det minsta vi kan göra för att se till att Sverige blir ett land som står säkert mot penningtvätt. Inga samhälleliga institut har rätt att förminska EU-direktivets krav. Vi måste alla riksdagen, regeringen, myndigheter och valutaväxlingsföretag göra vårt bästa för att förhindra att Sveriges finansiella system infekteras av smutsliga pengar. Sammanslutningen av inkompetenta politiker och byråkrater har, som det ser ut idag, glömt sina delar av ansvaret och lagt allt på de seriösa växlingsföretagens axlar. När dessa hycklande människor inte ens kan klara av att skapa en enkel webbsida (vilket de flesta av dagens tonåringar klarar), är det löjligt att de kräver att seriösa växlingskontor ska använda sig av avancerad elektronisk utrustning. Sådana krav ökar de seriösa valutaväxlingsföretagens problem och leder till att de hamnar i en orättvis situation gentemot de illegala finansinstituten som myndigheterna själva erkände hade 63 procent av marknaden år Dock är det nödvändigt att använda högteknologisk utrustning för att på ett effektivt sätt kunna kontrollera alla finansinstitut, deras kunder och transaktioner. Just nu utförs kontrollerna helt sporadiskt. Att förlita sig på ett manuellt system när det gäller kontroll av tusentals företag är omöjligt. På flygplatser använder vi röntgensystem för att kontrollera passagerare och deras bagage. Varenda person och varje väska kontrolleras. Vi låter ingen gå ombord som inte gått igenom säkerhetskontrollen. Flygplatsens säkerhetspersonal väljer inte ut passagerare på måfå som får genomgå en kroppsvisitering och manuell kontroll av resväskan, och låter andra gå ombord helt utan kontroll. Den manuella och slumpmässiga säkerhetskontrollen är primitiv, ineffektiv och farlig eftersom den ökar risken för en osäker flygning dramatiskt och sätter passagerares liv på spel. 92

99 Vi gör helt rätt i att undvika slumpmässiga och manuella säkerhetskontroller på våra flygplatser. Det gör det inte mindre löjligt att vi låter våra myndigheter utföra helt slumpmässiga och manuella säkerhetskontroller av vårt finanssystem. Förutom att de mänskliga sinnena, såsom syn och känsla, har stora begränsningar, kan också andra faktorer, som fördomar, spela in när man kontrollerar någon manuellt. Röntgensystem diskriminerar inte och är heller inte, som byråkrater, arroganta. Om en dator kunde läsa min analys istället för Sara Ekstrand och upptäckte vilka allvarliga brister som finns i Sveriges antipenningtvättlag och system, skulle den omedelbart rapportera till en högre instans. Hämnd mot kritiker eller maktmissbruk skulle vara meningslöst i ett elektroniskt säkerhetssystem. Att det tog Säpo över fyra timmar att läsa Taimour Abdulawahabs mejl beror på att det var byråkrater som var ansvariga. Ny teknologi gör att vi kan använda datorer och robotar för att lyssna till och läsa röst- eller textmeddelanden, förstå dem och sedan kategorisera dem på bara några sekunder. Till exempel: Kirobo är världens första talande robot, tillverkad i Japan. Den kan kommunicera med människor, lyssna på och förstå ord samt förbereda svar. Roboten samlar ord och meningar, analyserar dem och sätter sedan ihop egna meningar i sin hjärna som den framför till konversationspartnern, precis som en människa. Kirobo är en liten android med en längd av 34 centimeter och en vikt på ungefär ett kilo. Om vi använde en Kirobo istället för Säpo nonchalanta personal, skulle den kunna identifiera hot och utfärda alarm som kunde gå ut i hela Säpos byggnad, till och med på toaletterna. Hela processen skulle kunna vara klar bara några sekunder efter att meddelandet mottagits. 93

100 På mindre än en minut skulle teknologin alltså kunna hjälpa oss att läsa ett mejl och skicka polisen till den plats där en terroristattack behöver avvärjas, eller där man måste påbörja arbetet med att bemöta attackens konsekvenser. Vid en kritisk situation som en terroristattack är varje sekund viktig. Taimour Abdulawahab gav oss tio minuter som vi slösade bort för att byråkraterna på Säpo av oklar anledning försummade att läsa Taimour Abdulawahabs mejl. Med hjälp av teknologi kan gruppskyldigheten hos byråkrater ersättas av en individuell skyldighet. När det elektroniska systemets alarm börjar gå är den person som tystar det skyldig att skriva sitt namn och en kod som bevisar att han eller hon från det ögonblicket bör meddela andra delar av systemet. En försummelse av detta ska kunna leda till konfrontation i domstol, med ett eventuellt straff som följd. Enligt en rapport av Norska oberoende undersökningskommission ringde en fotgängare till polisen bara tio minuter efter att bomben inne i Oslo hade smällt, där han gav polisen en utförlig beskrivning av en man som bar en pistol och hade skyddskläder på sig. Telefonisten skickade meddelandet vidare, men tipset följdes inte upp förrän två timmar senare och dessutom spärrade polisen inte av några vägar, vilket gjorde att Breivik fick ytterligare två timmar och femtio minuter på sig att ta sig till Utöya och döda 69 människor där. Var fanns Säpos personal när Taimour Abdulawahab skickade det mejl som de inte läste? Var de i fikarummet, eller småpratade de med vänner? Gällde samma sak när den norska polisen mottog ett tips om Breivik den 22 juli 2011? Likheten mellan Sveriges och Norges myndigheter i fråga om försummelsen av att utreda byråkraternas misstag har gjort att båda länderna har 94

101 svarta ekonomier vars procentandel uppgår till 14 procent av BNP. Vi är näst sämst i hela Västeuropa. Utan att använda högteknologisk utrustning är det nästan omöjligt att skapa ett säkert och tryggt samhälle. Ett effektivt antipenningtvättsystem kräver teknologi. Stoppa Penningtvätts förslag för ett effektivt antipenningtvättsystem illustreras nedan: Vi tycker att personer både på myndighets- och företagsnivå borde använda avancerad elektronisk utrustning. OSEE (Obligatorisk Standardiserad Elektronisk Enhet) är en nödvändighet för regeringen och seriösa 95

102 finansinstitut. För växlingskontor fungerar den inte bara som butikers kassaapparat, utan kan också uppfylla flera av de rutinkrav som antipenningtvättlagen ställer, exempelvis kundkännedom, rapporteringskrav, registerfrågor och riskbaserade rutiner. Som jag sagt tidigare, de flesta finansföretag har idag svårt att följa lagen just i detta avseende. OSEE är knappast ett idealt system, men det är ett verkligt system som fungerar. Parca HB använder det dagligen i sin finansiella verksamhet. Jag, tillsammans med mina vänner och kollegor, designade och testade OSEE år 2005 och förbättrade det år Vi har även tillverkat ett modersystem för antipenningtvätt som skulle kunna användas av regeringen. Det illustreras på bilden här ovan. Vi ska inte glömma bort att vi med hjälp av teknologi klarade att skicka helt automatiska Curiosity från jorden till Mars. Rymdfarkosten skickade tillbaka bilder av jorden till oss, men fungerar också som ett perfekt laboratorium där olika typer av experiment kan utföras på plats i rymden. Om vi klarar en sådan sak, är det också fullt möjligt att införa ett helt automatiskt antipenningtvättsystem. För att lyckas måste vi dock ta oss förbi ett ordentligt hinder, nämligen sammanslagningen av inkompetenta politiker och byråkrater. 96

103 Kapitel VI Penningtvätt och det svenska samhällets experter 1. Informationsbrist Penningtvätt och finansiering av terrorism är komplicerat. Varje allvarlig åtgärd mot penningtvätt kräver därför mycket utförlig information. I Gemensam rapport finns en allvarlig informationsbrist: Bristande fakta avseende penningtvätt Det finns ett behov av mer fakta om penningtvättsaktiviteter, bl.a. omfattning, vägar och skadeverkningar. Bristen på fakta leder till svårigheter att bedöma vilka penningtvättshot Sverige står inför. Det behövs en välfungerande omvärldsanalys och strategisk analys inom penningt-vättsområdet. 97

104 Det innebär att många myndigheter, som direkt eller indirekt arbetar på penningtvättsområdet, är avskurna från en mycket viktig informationskälla. (Sidan 29) Svårigheter att utreda vissa former av penninghäleri På samma sätt som den tidigare nämnda kunskapsbristen påverkar möjligheten att upptäcka och hindra vissa former av penningtvätt, utgör detta ett problem även i utredningssammanhang. Till sådana former av penninghäleri som anses särskilt svåra att utreda för brottsutredande myndigheter, hör bl.a. sådana som är relaterade till alternativa penningöverförare eller nya betalningsmetoder. (Sidan 37) Brist på fakta om penningtvättens mer exakta omfattning, vägar och skadeverkningar får påverkan på systemet som helhet då det kan leda till att myndigheter och företag inte lägger sina resurser där behovet är som störst. (Sidan 38) Sammantaget visar analysen att det finns vissa brister i det svenska systemet som kan påverka Sveriges förmåga att effektivt bekämpa just penningtvättsaktiviteter. (Sidan 38) Vidare finns det ett stort behov av att förstå mer om var, hur och i vilka mängder pengar tvättas i Sverige, både vad avser brottsliga medel genererade i landet och minst lika viktigt brottsliga medel genererade i utlandet. (Sidan 39) Vidare är kunskaperna hos svenska myndigheter om alternativa penningöverförare begränsade. (Sidan 41) 98

105 2. Det svenska samhället och dess experter Vem kan bidra med den nödvändiga information som saknas i GR(= Gemensam rapport)? Svaret är Sveriges experter. Vad är det som har orsakat denna informationsbrist? Vad hände med Sveriges experter? Var är de? Varför ska vi använda den nederländska studien för att ta reda på vilka effekter penningtvätt i större omfattning har på samhällets olika delar när vi lika gärna skulle kunna använda en svensk studie? Är jag den enda svenska expert som förstått att lag 2009:62 är falsk och att det svenska antipenningtvättsystemet endast fungerar som en fasad? Förutom att en hel del information saknas i GR, är de statistiska uppgifterna väldigt gamla. GR innehåller till exempel bara statistik om den svarta ekonomin (skuggekonomin) fram till 2004: I en studie genomförd av två ekonomer vid Riksbanken uppskattades skuggekonomins storlek ha ökat från 3,8 till 6,5 procent av BNP från 1990 till (1) Varför kan de två ekonomerna inte forska om svart ekonomi idag? Varför ska vi behöva ta hjälp av Visa Europe för att få reda på att den senaste statistiken visar att Sveriges svarta ekonomi nu uppgår till 14 procent av BNP (2013)? Jag har fler frågor, och kanske du också? Svaret på alla frågor som handlar om frånvaron av svenska experter är egentligen enkelt: 99

106 Det svenska samhället har ännu inte börjat se penningtvätt och dess konsekvenser som ett allvarligt problem. Av den anledningen lägger samhällets institut inte någon vikt vid forskning om svart ekonomi och penningtvätt. Finansiella brott är helt enkelt inte av intresse för det svenska samhället eftersom media inte belyser dem. 3. Den svenska regeringens bidrag till samhällets experter Faktum är att den svenska regering som suttit sedan 2006 inte har brytt sig om forskning om ett ämne som svart ekonomi. Regeringen har inte stöttat samhällets experter, utan istället fördrivit och kuvat dem. Experter är människor av kött och blod som behöver få respekt och känslan av att det arbete de utför är viktigt. Genom att inte ge uppskattning till forskare, gör samhället forskarna omotiverade att studera ämnen som penningtvätt och svart ekonomi. I den här rapporten uppger jag den senaste statistiken när det gäller Sveriges svarta ekonomi. Huvudkällan bakom de 14 procent av svart ekonomi år 2013 som jag nämner, är en forskningsrapport med titeln The Shadow Economy in Europe, 2013 av professor Friedrich Schneider, som arbetar för Visa Europe. Vem är professor Friedrich Schneider? Professor Schneider är en av de tongivande forskarna på området skuggekonomi och har publicerat ett stort antal artiklar och böcker om ämnet. Han är professor i ekonomi och ordförande för den ekonomiska institutionen på Johannes Kepler-universitetet i Linz, Österrike. (2) Varför gjordes inte Visa Europes undersökning av en svensk professor? För att vårt samhälle inte ägnar en tanke åt undersökningar om svart 100

107 ekonomi och för att våra myndigheter inte bryr sig om frågan. Om det inte hade varit så, hade vår svarta ekonomi inte ökat med 115 procent på nio år. Österrikes myndigheter uppmärksammar den svarta ekonomin och investerar i utredningar om dess orsaker. Landets regering uppmuntrar sina experter att forska i ämnet, och de artiklar och böcker som skrivs hjälper politiker och jurister att fatta beslut om lagstiftning mot penningtvätt. Under tiden blir de österriskiska experterna världskända och när Visa Europe behöver mer forskning om skuggekonomi kan de välja en österriskisk expert. Österrike har, precis som Sverige, en andraplacering bland västeuropeiska länder när det gäller svart ekonomi. Med en stor skillnad: Österrike, med en skuggekonomi på åtta procent av BNP, är näst bäst med bara Schweiz, som har sju procent, före. Sverige med sina 14 procent är näst sämst Belgien är det enda landet med en ännu större svart ekonomi. Sveriges och Österrikes olika placeringar beror på skillnaden i hur dessa två länder valt att värdera penningtvätt. Sveriges massmedia, som ska kallas medveten bevakare av samhället, har visat en förvånande likgiltighet inför ämnena svart ekonomi och penningtvätt. SR, SVT och de flesta tidningar har ekonomiska avdelningar eller åtminstone enstaka journalister som är ekonomiskt kunniga. Ingen av dem har jämfört 2005 års EU-direktiv med lag 2009:62. Ingen har ställt den enkla fråga som jag ställde i kapitel III: Vad betyder åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism i lag 2009:62, när penningtvätt varken är förbjudet eller straffbart? Jag har försökt förklara betydelsen av antipenningtvättlagar för massmedia många gånger, men har inte lyckats väcka deras intresse, kanske för att tid 101

108 är en bristvara på redaktionerna, och det här ämnet kräver tid. Journalisterna vill ha slagkraftiga och okomplicerade nyheter som ger rubriker i stil med: Ingen vill försäkra nya banken i Tensta (3) Just den rubriken väckte mycket uppmärksamhet och förmedlades av SVT:s journalist Stefan Olsson, men den var osann. Det fanns inget banktillstånd och de svenska försäkringsbolagen kunde helt enkelt inte försäkra en falsk bank som riktig bank, ingenting konstigt med den saken. Jag skrev om lurendrejeriet i kapitel I. Vi på Stoppa Penningtvätt kontaktade Stefan Olsson med frågan: Hade du kollat upp bankens behörighet innan du gjorde programmet? Hans svarade nej. Efter SVT:s rapportering har även SR gett samma bedragare tillfälle att upprepa sitt påstående och därmed missbruka allmänhetens mediekanaler för att marknadsföra sin falska bank alldeles gratis. Jag talade med SR-journalisten Mohammed Aghili som gjorde den andra intervjun med bedragaren Samer Khatoun Neama. Hans svar liknade Stefans Olssons; han hade gjort intervjun för att Stefan Olsson hade gjort den för SVT tidigare. Inte bara dessa journalister föll i fällan, utan det gjorde även Ann-Katrin Åslund (FP), ordförande i Spånga-Tensta stadsdelsnämnd. Liksom Stefan Olsson och Mohammed Aghili glömde hon att undersöka bankens tillstånd innan hon gjorde följande uttalande: Vad får man för syn och stolthet på sitt eget samhälle när man får höra att här får inte företag försäkra sig. Det stärker ju inte förtroendet för försäkringsbolagen. (4) Ingen av de tidigare nämnda journalisterna försökte, ens när vi informerat dem om den falska banken, rätta sina misstag genom att förklara för 102

109 samhället hur det låg till. När ett helt samhälle vill falla i bedragarens fälla, kommer det utan tvekan att göra det. Om man vill hitta orsakerna till att Sveriges svarta ekonomi ökat med 115 procent under nio år, måste man leta på andra ställen än i himlen. En fullt godtagbar förklaring är att detta samhälle är fullt av naiva, likgiltiga journalister och politiker. Den nya trenden att undvika att läsa och tänka, skjuter Sverige mot en katastrofal avgrund som kan kosta en hel del för nästa generation om de vill leva i ett normalt samhälle. Två grupper i Sverige har goda kunskaper om det svenska samhällets likgiltiga inställning till penningtvätt: A. Sveriges kriminella. Enligt Brottsförebygganderådet förekommer det att kriminella startar egna finansbolag för att kontrollera hela kedjan från faktura till kontanter. (5) De kriminella, som till och med utnyttjar media för att få gratis marknadsföring, är 100 procent säkra på att deras aktiviteter inte kommer att leda till några negativa konsekvenser för dem själva. B. Sveriges experter som har stora kunskaper om ämnet och kan hjälpa till i arbetet med att stoppa penningtvätt. Vi finner dessa experter på tre olika platser: 1. På universitet eller forskningsinstitut. 2. På regeringsposter, bland statstjänstemännen. 3. Bland ärliga affärsmän som arbetar i finansbranschen. Den tredje gruppen har ofta mest praktisk information och minst teoretisk 103

110 information när den ställs bredvid de båda andra grupperna. Den andra gruppen har mer teoretisk information än den tredje gruppen och mer praktisk information än den första gruppen. Den första gruppen har stora möjligheter att utföra metodiska teoretiska arbeten om penningtvätt och finansiering av terrorism. Alla dessa grupper är nödvändiga för att vi ska kunna ge en multilateral bild av penningtvättproblematiken och därefter utforma en passande åtgärdsplan för att stoppa penningtvätt. Att ta bort någon av dessa grupper vore ett stort misstag. Särskilda villkor behöver uppfyllas för att forskning ska kunna fortgå, varav det första ofta är ekonomiskt stöd från regeringen. Men eftersom experter och forskare ofta tvingar ofta den lata politikern att reflektera över ämnen och problem för att försöka finna en lösning, skyr den inkompetenta politikern människor med verklig tankeförmåga. Många politiker vill helst slippa tänka, precis som de ansvarslösa byråkraterna. Sammanlutningen av inkompetenta politiker och byråkrater hatar tänkare och föredrar att undvika dem eftersom de hela tiden tar upp ansvarslösheten. Inkompetenta politiker och byråkrater är inte förståndiga människor, och därför är de inte heller ansvarsfulla. Ansvarsfullheten hör till rationalismen medan brist på ansvarsfullhet är ett vanligt attribut bland inkompetenta politiker och byråkrater. Denna gemensamma nämnare underlättar samarbetet dem emellan men gör det svårt för dem att hantera konfrontationer från tänkare inom och utanför regeringen. Tänkarnas förståndighet upprör dem. När inkompetenta politiker och byråkrater styr ett land som Sverige tvingas 104

111 de att göra sig av med eller tysta tänkare både inom och utanför regeringen. Det är ofta lättare att eliminera akademiska tänkare eftersom universitetens forskare är så beroende av regeringens budgetering. Att avstå från att ge dem forskningsanslag och motivation i form av rekommendationer är tillräckligt. För att tysta statstjänstemännen ignorerar politikerna deras klagomål gällande brister i system och lagöverträdelser. När man fullständigt struntar i statstjänstemännen gör man dem frustrerade och tvingar dem att söka arbeten utanför regeringsdepartementen. Statstjänstemän lämnar ofta regeringsdepartementen lugnt och utan protester eftersom en kamp mot sammanslutningen av inkompetenta politiker och byråkrater är svår att vinna och kräver både stark vilja och järnnerver. Ett sådant slag kostar många visselblåsare, ofta utan resultat. Med tanke på att den svenska mentaliteten är lugn i jämförelse med mentaliteten i flera andra demokratiska länder, är det svårt att föreställa sig en maktkamp mellan tjänstemän och sammanslutningen av inkompetenta politiker och byråkrater. En sådan kamp skulle dessutom kunna bli dyr. Visselblåsaren Thomas Drake tjänar som ett fullgott exempel: "Thomas A. Drake (född 1957) var en ledande befattningshavare inom Nationella säkerhetsmyndigheten (NSA) under sju år. När hans försök att varna sina överordnade och kongressen om vad han ansåg vara illegal verksamhet, slöseri och misskötsel inom NSA inte gav resultat, valde han att vända sig till pressen för att få gehör för sin kritik." (6) Thomas Drake försökte alltså lösa ett problem inom systemet, men sammanslutningen av inkompetenta politiker och byråkrater ignorerade 105

112 honom. Under dessa omständigheter hade han tre valmöjligheter: 1. Att glömma USA:s konstitution och lag och fortsätta att utföra sitt jobb enligt sammanslutningen av inkompetenta politikers och byråkraters önskan. 2. Lämna NSA utan att göra någonting åt problemet för att istället hitta en anställning i den privata sektorn. 3. Ta hjälp av massmedia för att säga sanningen till människor. Han valde alternativ nummer tre. Trots att han vidtog försiktighetsåtgärder han kommunicerade med en reporter via krypterad e-post upptäcktes läckan. År 2010 åtalades Drake av regeringen för brott mot rikets säkerhet. Vid en fällande dom riskerade han att få upp till 35 års fängelse. Fallet Drake lyftes fram som det största åtalet mot en läcka sedan rättegången mot Daniel Ellsberg för fyra decennier sedan. Åtalet mot honom innehöll inte bara fem punkter rörande brott mot rikets säkerhet utan även ett åtal avseende försvårande av brottsutredning, samt fyra åtalspunkter rörande mened i samband med vittnesmål till FBI under utredningen. Drake, som efter påtryckningar avgick från NSA 2008, tog senare anställning på en Apple-databutik utanför Washington, D.C., där han svarade på kunders frågor om iphones och ipads. Den 9 juni 2011 lades samtliga tio åtalspunkter ner. Drake avvisade flera erbjudande om uppgörelser eftersom han vägrade förhandla om sanningen. Byråkrater hade försökt fängsla honom men rättvisa skipas av det oberoende rättväsendet. Anklagelserna och rättegången medförde stora påfrestningar för Drake och förändrade hans liv för alltid. I en intervju med BBC sa han: Edward Snowden kände till vad de utsatte mig för. Med mitt fall i åtanke lämnade han USA och lämnade ut sina uppgifter. Byråkraternas viktigaste verktyg är att frånta kritikern deras yttrandefrihet genom att hota och skrämma honom. 106

113 Detta är ingen hemlighet mellan de medborgare vars profession kräver att de har kontakt med byråkrater: Om du skulle kliva över den röda linjen och klaga på byråkrater till en högre instans skulle de utreda dig och hitta någonting som orsakar dig problem. Var försiktig, tänk själv och åsidosätt dina lagliga rättigheter. Bry dig inte om samhället. Du kan inte göra någonting åt det. (7) 4. Jag gick över den röda linjen! Jag är den typen av expert som hör hemma i den tredje kategorin. Jag har bestämt mig för att använda mina experiment som dokumentation över vad som händer med den demokratiska makt och de skattepengar som allmänheten tror används väl, men som i realiteten många gånger används som tvingande verktyg för att tysta de kritiker som vågar uppmärksamma politikernas och byråkraternas misslyckanden och försummelser. A. Jag som företagare Jag föddes in i en företagarfamilj. Min far och dessförinnan hans far arbetade inom växlingsbranschen, men jag ville bli ingenjör och utbildade mig därför i enlighet med detta. Jag började arbeta i den svenska industrin, men min hälsa under 80-talet tvingade mig att lämna branschen för att istället ägna mig åt växlingsyrket. Eftersom min familj hade arbetat med pengatransaktioner i över 150 år hade jag stor insyn i den typen av verksamhet. Jag och min fru startade ett växlingsföretag, Parca HB, som är ett av de finansinstitut som står under Finansinspektionens överinseende. 107

114 Från allra första början tyckte vi att Sverige hade ett ineffektivt antipenningtvättsystem och framförde denna åsikt till myndigheterna. B. Jag som expert och aktivist Historieämnet fångade mitt intresse när jag var åtta år gammal och jag ägnade mycket tid åt det vid sidan om skolan. Detta ledde mig så småningom till ämnet idéhistoria och därefter började jag intressera mig för ren filosofi. Genom att använda mig av metodologiska tekniker från historie- och filosofistudierna har jag på ett effektivt sätt kunnat rikta blicken mot penningtvätt och metoderna som används inom området. Nu kallar jag mig penningtvättsmetodiker, och jag är dessutom en av få europeiska experter på en typ av pengatransaktion som kallas Hawala. Hawala är en pengatransaktionsmetod som möjliggör penningtvätt och finansiering av terrorism. Det bygger på ett komplicerat system som myndigheter i olika länder ofta har svårt att förstå. Om personerna bakom ett antipenningtvättsystem kan säga att de har kontroll över Hawala, kan de också oemotsagt säga att de har ett effektivt system. Hawala är en av de mest komplicerade penningtvättmetoderna, så när du känner till Hawala, är det också lätt att förstå de andra metoderna. Det fungerar på ungefär samma sätt som matematikkunskaper: Efter att du gått igenom en matematisk kurs på universiteten har du inga svårigheter att lösa grundskolans matematiska problem. Hawala ligger inom det område som de 16 myndigheter som skrivit GR erkänner att de inte har kunskap om: kunskapsbristen påverkar möjligheten att upptäcka och hindra vissa former av penningtvätt. (8) 108

115 År 2008 skrev jag en artikel i form av en broschyr: Pengatvätteri Via Hawala och Sarraf som skickades ut till olika myndigheter. Ekobrottsmyndigheten bad om fler kopior. Jag grundade även Stoppa Penningtvätt som inte bara fungerar som en informerande webbsida med nyheter, fakta och granskning, utan också utgör ett eget institut för research och analys av alla aspekter av penningtvätt. Vi på Stoppa Penningtvätt undersöker olika penningtvättmetoder och sätt att använda avancerad teknologi för att stoppa penningtvätten. Inget av det svenska samhällets institutioner har betalat en enda krona till Stoppa Penningtvätt. Inte för att vi inte vill ha hjälp och sponsorer, tvärtom uppskattar vi all hjälp vi kan få. För att kunna utvidga vår research behöver vi pengar desperat, och mina egna investeringar är inte nog. Jag är ledsen över att ingen av Sveriges myndigheter förstår betydelsen för samhället av ett självständigt forskningsinstitut. Stoppa Penningtvätts enda sponsor har varit Parca HB. Åren innan lag 2009:62 infördes och åren därefter engagerade jag mig mot penningtvätt. Jag har varit en antipenningtvättaktivist sedan 2001 eftersom jag av en personlig anledning hatar penningtvätt, kriminalitet och terrorism. Du kan läsa om mina personliga motiv i min blogg ( under fliken Om mig. Parca HB har inte bara gett mig mat på bordet, utan det har också betalat för de forskare som arbetar med Stoppa Penningtvätt. Och det har betalat alla andra omkostnader, såsom papper, utskrifter och frimärken till de brev som skickats till myndigheter. Sveriges myndigheter betalade tillbaka genom att stänga ner Parca HB 109

116 under fem veckor. Inte för att Parca HB hade brutit mot lagen, utan för att dess ägare, jag, hade kritiserat Finansinspektionen, licensieringsprocessen och antipenningtvättsystemet. Informationsutbytet mellan människor som tvättar pengar och myndigheter som försöker stoppa dem, är asymmetriskt. Vi på Stoppa Penningtvätt försöker utvärdera antipenningtvättlagen och antipenningtvättsystemet från de kriminellas synvinkel och har upptäckt flera svagheter. Skillnaden mellan oss och de kriminella är att vi försöker hjälpa myndigheterna genom att berätta om bristerna, medan de kriminella inte är sena att utnyttja varje synligt kryphål. När jag försökt beskriva felen för myndigheterna har de inte lyssnat på mig. Då kom jag på att en bättre idé kanske vore att illustrera svagheterna genom att registrera ett växelkontor, precis på samma sätt som en kriminell person. Jag antog att detta, när myndigheterna själva kunde se bevisen, skulle leda till att de började reflektera över ämnet, men Sara Ekstrand på Finansinspektionen blev arg och började undersöka Parca HB utan att ens ha läst min analys ordentligt. Hade hon gjort det hade hon förstått varför jag registrerade Itoch. Utredningsmakten är en av de metoder som byråkrater ofta använder sig av för att tysta kritiker. Sara Ekstrand undersökte Parca HB av två anledningar: för att tysta mig och för att ändra sitt eget maktläge; från försvar till attack. Itoch var ämnet för min analys, inte Parca HB, men Finansinspektionen kunde inte komma åt Itoch eftersom företaget inte stod under deras överinseende, utan Bolagsverkets. Detta är ännu en löjlig aspekt av Sveriges förvirrade antipenningtvättlag som leder till ren diskriminering bland finansföretag. Sara Ekstrand missbrukade sin utredningsrätt mot Parca HB för att dess 110

117 ägare kritiserade antipenningtvättlagen och antipenningtvättsystemet. Hon gjorde ett principiellt problem till ett privat korståg och började anklaga Parca HB med felaktig fakta. Om jag inte besvarade hennes frågor kunde hon tolka det som att jag svarade jakande. Om jag besvarade anklagelserna kände jag mig fångad i det nät hon hade satt ut åt mig. Så jag svarade på hennes irrelevanta anklagelser och återgick sedan till huvudämnet, frågade henne: Är det rätt att en person så enkelt kan registrera ett företag som Itoch och hålla sig borta från Finansinspektionens tillsyn? * Sara Ekstrand svarade aldrig på den frågan, men med hjälp av sina byråkratkollegor kunde hon vägra att ge Parca HB sitt tillstånd tillbaka. Finansinspektionen hämnades på mig för att jag vågade utmana deras arbete. Som du ser ger denna erfarenhet en bild av Sveriges situation när det gäller hur samhällets experter i finanssektorn och under Finansinspektionens överinseende behandlas. Lagens karaktär med komplicerade krav (exempelvis kundkännedom) som de flesta växelkontor inte kan följa fungerar som ett damoklessvärd. Om någon börjar kritisera Finansinspektionen eller det arbete som utförs därifrån klipper de helt enkelt av det enda hästsvanshårstrå som håller fast svärdet och låter det falla över kritikerns huvud. Sveriges experter i den tredje gruppen ska inte behöva vara rädda för att utsättas för omotiverade utredningar eller andra förödmjukande metoder som gömts undan i det demokratisak samhällets källare. För de läsare som inte vet så mycket om byråkrater och som kanske inte har hört talas om Stanfordexperimentet, beskriver jag det här. * Läs mitt svar i sin helhet i en av denna boks bilagor. 111

118 En juriststudent som läste min korrespondens med Sara Ekstrand på min blogg hade svårt att tro sina ögon. De brev som utbyttes mellan Sara Ekstrand och mig har diarienummer, och det är inte svårt att kolla upp deras äkthet. Såhär skrev studenten till mig: Våra myndigheter består av förnuftiga människor, och de kan inte göra så! Denna unga man och andra som inte har tillräcklig kunskap om byråkratern har förmodligen aldrig varit i det demokratiska samhällets källare. Det är möjligt att de aldrig reflekterat över förhållandet mellan makt och kontroll, och de har förmodligen aldrig hört talas om Stanfordexperimentet. Jag rekommenderar dig att läsa min bok om demokrati och sedan besöka Stanfordexperimentets hemsida där man kan läsa om experimentet och se videor om det. Därefter vill jag uppmuntra läsaren att fundera över experimentet och att diskutera det med någon.* Här kommer jag bara att gå igenom det snabbt. 5. Stanford och Sveriges källare På Stanfords hemsida finns en bild av en av de studenter som deltog i * En upprepning av Stanfordexperimentet borde ge samma resultat överallt eftersom personer överallt har samma mänskliga svagheter. En av våra svagheter är att vi tenderar att missbruka makt. En förändrad maktbalans mellan människor inom en avgränsad grupp, där makt systematiskt tas från en grupp och ges till en annan orsakar tyranni, förtryck och korruption. Inom byråkratin ser vi Finansinspektionen upprepa samma experiment om och om igen, alltid med samma resultat. 112

119 experimentet, gråtande på grund av all den press han fått utstå under experimentets gång. Ett par meter över hans huvud, på den psykologiska institutionen, lever de studenter som inte deltog i studien sina vanliga liv. De pluggar och diskuterar helt fritt. Studenterna i Stanfords vanliga klassrum hade inte ens kunnat föreställa sig att det några meter under dem, i byggnadens källare, pågick ett projekt som orsakade tårar och en allvarlig depression hos studenten på bilden här. En student som deltog i fängelsestudien gråter Det är svårt för medborgarna i vårt demokratiska samhälle att fullt ut förstå problematiken kring byråkrater eftersom många av oss är vana vid sunda arbetsförhållanden och demokratiska värden även på jobbet. När jag började arbeta för SKF år 1985 berättade min chef att om jag hade ett förslag som kunde öka produkternas kvalitet, skulle jag få en bonus. I den svenska industrin är granskningen av produkternas kvalitet väldigt viktig. 113

120 Vi undviker helst att ge våra kunder produkter av låg kvalitet, och om vi av misstag skulle göra det ändå, försöker vi att kompensera kunden med en ny vara och en ursäkt. Företagets rykte är viktigt för oss; vi vill ha nöjda kunder. Ärlighet och ansvarsfullhet är två av samhällets mest grundläggande värden, som dock inte existerar i vårt samhälles källare där byråkraterna huserar eftersom byråkratin är en annan värld med en helt egen kultur. Där styr den nakna makten. På Finansinspektionen är byråkraterna vakter och företagaren en fånge. I Stanfordexperimentet undersöktes de psykologiska effekterna av att vara fånge respektive fångvaktare. Experimentet utfördes av en grupp forskare under ledning av Philip Zimbardo och pågick mellan den 14 augusti och den 20 augusti Zimbardo sammanfattar experimentet såhär: Vad händer när man sätter goda människor på en ond plats? Vinner mänskligheten, eller triumferar ondskan? Det var några av de frågor vi ställde under den dramatiska fängelsesimulation som genomfördes på Stanforduniversitetet sommaren Vi ville ta reda på vilka psykologiska effekter det kunde ge att bli tilldelad rollen som fånge respektive fångvaktare. Vår undersökning av fängelselivet påbörjades med en grupp genomsnittliga, friska, medelklassmän. Dessa pojkar delades godtyckligt in i två olika grupper med hjälp ett mynt och slantsingling. Hälften gavs uppgiften att vara vakter, hälften blev fångar. Det är viktigt att komma ihåg att vid experimentets inledning fanns inga skillnader mellan de pojkar som tilldelades rollen av vakt och de pojkar som skulle vara fångar. (9) Maktbalansen mellan dessa studenter skiftade dramatiskt när de personer som spelade fångar systematiskt förlorade sina rättigheter och fångvaktarna började hävda sin auktoritet. 114

121 Fångarnas individualitet försvann gradvis genom förnedringen som de utsattes för av vakterna. Professor Zimbardo säger: Vi hade skapat en överväldigande kraftfull situation en situation i vilken fångar drog sig undan och uppvisade patologiska tecken, och några av vakterna hade börjat bete sig sadistiskt. Till och med de goda fångvakterna kände sig alltför hjälplösa för att ingripa, och ingen av vakterna bad, medan experimentet pågick, om att få avsluta sina uppdrag. Det bör också uppmärksammas att ingen vakt kom för sent till sitt skift, stannade hemma på grund av sjukdom eller krävde extra betalning för övertidsarbete. (10) Ett fängelseexperiment förvandlades till ett riktigt fängelse. Handlingar och motreaktioner gjorde att alla experimentets delar gick överstyr. Situationen påverkade till och med professor Zimbardo, som agerade som fängelsets föreståndare i experimentet. Han säger: Vid den tidpunkten insåg jag hur djupt involverad i min fängelseroll jag var att jag tänkte som en fängelsechef snarare än som en forskande psykolog. (11) Experimentet pågick bara i sex dagar. Professor Zimbardo förklarar varför: Jag avslutade studien i förtid av två anledningar. För det första hade vi sett på videoband att vakternas våld mot fångarna eskalerade under natten när de trodde att inga forskare såg på och experimentet officiellt var av. * * Detta händer varje dag i byråkratins värld. När byråkrater känner sig säkra på att ingen ser dem, utökar de sitt maktmissbruk. Sara Ekstrand och hennes vänner på Finansinspektionen trodde inte att jag skulle våga utmana dem genom att offentliggöra deras maktmissbruk. Frånvaron av vittnen leder inte bara till att byråkrater missbrukar sin makt för att trakassera medborgare, utan de använder också sin makt för att få ekonomiska fördelar, det vi kallar korruption. 115

122 Deras uttråkning drev dem till en allt mer pornografisk och förnedrande misshandel av fångarna. För det andra, Christina Maslach, en ny professor på Stanford som hade tagits in för att genomföra intervjuer med vakterna och fångarna, protesterade kraftigt när hon såg hur fångarna tvingades att marschera på en toalettrunda med påsar över huvudena, benen fastkedjade vid varandra och händerna på varandras axlar. Alldeles rasande sa hon Det är hemskt vad ni gör mot dessa pojkar! Bland de 50 eller fler utomstående personer som hade besökt vårt fängelse, var hon den enda som någonsin ifrågasatte dess moraliska riktighet. När hon hade satt sig emot studien, blev det dock uppenbart för oss att den måste avslutas. Alltså blåstes vår planerade tvåveckorssimulation av efter bara sex dagar. (12) Professor Zimbardo ställer en fråga: Alla fångar var glada för att experimentet var slut, men de flesta av vakterna blev upprörda över att studien avslutades i förtid. Varför tror du att de reagerade så? (13) 6. Finansinspektionen det svenska samhällets källare Sveriges tredje expertgrupp ägarna av finansföretag, är fångar i Finansinstitutet, en av källarna i vårt öppna samhälle.* Finansinspektionens personal är fängelsets fångvaktare. Byråkraterna är *En upprepning av Stanfordexperimentet borde ge samma resultat överallt eftersom personer överallt har samma mänskliga svagheter. En av våra svagheter är att vi tenderar att missbruka makt. En förändrad maktbalans mellan människor inom en avgränsad grupp, där makt systematiskt tas från en grupp och ges till en annan orsakar tyranni, förtryck och korruption. Inom byråkratin ser vi Finansinspektionen upprepa samma experiment om och om igen, alltid med samma resultat. 116

123 onda vakter och statstjänstemännen goda vakter. Fängelsepolicyn, som bestäms av chefer och deras överordnade, ger byråkraterna fria händer att sköta sin myndighet som de vill. Cheferna pressar statstjänstemännen att bete sig allt mer byråkratiskt sadistiskt, annars kan de tvingas att lämna sina poster. Professor Zimbardo och hans team gjorde om ett litet, mörkt rum i Stanfordkällaren till isoleringscell, där de fångar som uppvisat rebelliskt beteende eller inte skött sig, fick sitta ensamma i mörkret. Detta är ett långt allvarligare straff än en fånge skulle få i en vanlig cell. I Finansinspektionens utredningar är det vanliga straffet och den sista utvägen samma sak: att stoppa företagets verksamhet. Jag utsattes för detta. Varken det faktum att jag så lätt kunde registrera Itoch eller Sara Ekstrands onödiga utredning är en enkel sak att förklara. Båda händelserna är allvarliga symptom som talar för allvarliga problem med samma rötter: sammanslutningen av inkompetenta politiker och byråkrater. Det är inte bara ansvarslösheten som för inkompetenta politiker och byråkrater samman, utan även hyckleriet förenar dem. De måste hemlighålla verkligheten i källaren från den utanförstående världen, och försöker ge sken av att det är ett vackert rum genom att sopa grus under mattan. Varför? För att de är rädda att deras positioner skulle hotas om den verkliga situationen kom ut till allmänheten. Professor Zimbardo är utbildad inom psykologi och har stora kunskaper om den mänskliga mentala förmågan. Han använde sina insikter för att föra föräldrarna till de studenter som fanns i fängelset bakom ljuset. Han berättar: 117

124 Nästa dag hade vi besökstid för föräldrar och vänner. Vi oroade oss för att föräldrarna skulle insistera på att få ta hem sina söner när de såg vårt fängelse. För att förekomma detta manipulerade vi både situationen och besökarna genom att få fängelsemiljön att verka trevlig och vänlig. Vi tvättade, rakade och snyggade till fångarna, fick dem att städa och polera sina celler, gav dem en ordentlig middag, spelade musik i radion och fick till och med en attraktiv före detta helarklacksledare på Stanford, Susie Philips, att välkomna besökarna i vår reception. När sedan ett dussintal besökare dök upp, med gott humor och stora förväntningar inför vad de upplevde som en ny och spännande upplevelse, såg vi systematiskt till att situationsanpassa deras beteende. Vi fick dem att registrera sig, vänta en halvtimma, meddelade att endast två besökare fick träffa varje fånge samt att besöken var begränsade till tio minuter och måste övervakas av en vakt. Innan föräldrarna fick gå in på besöksområdet var de också tvungna att diskutera sonens fall med en föreståndare. Föräldrarna beklagade sig förstås över dessa egenmäktiga regler, men märkligt nog fogade de sig i dem. På så sätt blev också de medverkande i vårt fängelsedrama, som de goda medelklassvuxna de var. (14) 7. Befria fångarna från det svenska samhällets källare Påpekandet i GR som upprepas flera gånger och som går ut på att det finns en informationsbrist kring ämnet penningtvätt, är ett psykologiskt trick som syftar till att manipulera samhället. GR talar nämligen inte om vem som bär ansvaret för att få fram informationen. Väntar våra myndigheter på att ett UFO från en avlägsen planet ska landa på Brunnsgatan 3, där Finansinspektionens kontor ligger? Tror man att en reko utomjording ska ge personalen ett USB-minne med all den information myndigheterna kan tänkas behöva, och att denna ailien sedan ska knalla tillbaka till sitt rymdskepp och återvända till sin avlägsna planet? Som science fiction-scenario är detta inte en dålig idé, men vi lever i en 118

125 verklighet där det inte finns några UFO:n eller utomjordingar som är beredda att överlämna de efterfrågade upplysningarna till Finansinspektionens personal. Informationskällorna är verkliga människor av kött och blod som har känslor och kan känna oro. Våra myndigheter kan inte tysta experten genom att ta hans bröd ifrån honom på måndagen, sedan skrämma honom med irrelevanta utredningar på tisdagen, straffa honom för hans kritik på onsdagen, bara för att på torsdagen låta honom arbeta igen och förvänta sig att han ska vara villig att bidra med information på fredagen, när myndigheterna råkar behöva den. Det svenska samhället måste frige alla de experter som fängslats i samhällets källare. Detta är ingen personlig vädjan jag är ingen fånge. När Finansinspektionens byråkrater hyste förakt för mig, när de hotade och straffade mig, vägrade jag att ge upp. Jag har fortsatt mina försök att få dem att lyssna och gick över Rubicon för flera år sedan. Jag vet att denna rapport gör politiker och byråkrater rasande, men att vara rädd vore att låta dem fortsätta med sina lögner och smädelser. 8. En ny lögn Den 29 december 2013 tryckte Dagens Nyheter en artikel av fyra representanter från allianspartierna. Rubriken löd: Nu skärper vi lagarna mot penningtvättsbrott. Följande politiker skrev under: Beatrice Ask (M), justitieminister Johan Pehrson (Fp), riksdagsledamot i justitieutskottet Johan Linander (C), vice ordförande i justitieutskottet Caroline Szyber (Kd), riksdagsledamot i justitieutskottet 119

126 När människor läser rubriken får de hopp om att penningtvätten ska minska, samma hopp som gavs till oss när vi fick veta att lag 2009:62 skulle införas och att den förmodligen skulle leda till en avtagande penningtvätt. Politikerna gav även människor hopp genom att öka polisbudget och personal historiskt mycket, men detta gjorde bara organisationen än mer ineffektiv. Vad säger riksdagen om sitt påstående nu skärper vi lagarna mot penningtvättsbrott idag? Som du kanske minns nämnde jag i kaptitel III att regeringen lät Petter Asp leda en utredningsgrupp för att studera vilka effekter en kriminalisering av penningtvätt skulle få. Det nya lagförslaget emanerar från resultatet av Petter Asp utredning. Ändå kan jag den 8 januari 2014 skriva att det inte finns någon lag mot penningtvätt, trots att det i artikelns rubrik påstås att penningtvätt redan idag är kriminaliserat. Detta är en lögn som politikerna kommer undan med för att vanliga människor, inte ens journalister, läser professionella rapporter som GR. Där står: Det finns inte något brott som heter penningtvätt. Penningtvätt är kriminaliserat som penninghäleri och penninghäleriförseelse. (15) Penninghäleri och penninghäleriförseelse är kriminaliserat, inte penningtvätt. Om penningtvätt hade varit kriminaliserat, varför skulle då regeringen ge Petter Asp i uppdrag att som särskild utredare se över kriminaliseringen av penningtvätt? 120

127 Allianspartierna vill kriminalisera penningtvätt nu, något som skulle ha gjorts redan För denna försening borde de tillrättavisas, men själva hoppas de förstås på att få så många röster som möjligt i valet Valdagen närmar sig och allianspartierna trollkarlarna vill ta fram ytterligare en kanin ur hatten. Den magiska kaninen är den här gången kriminaliseringen av penningtvätt. De erkänner det själva: Just nu arbetar vi tillsammans med våra allianspartier i en rättsgrupp som träffas regelbundet för att ta fram en gemensam rättspolitik i god tid innan valet. (16) På grund av deras försummelser har Sverige blivit ett paradis för penningtvätt, vilket i sig har ökat kriminaliteten i landet. Det nya lagförslaget mot penningtvätt kommer att tas upp i riksdagen våren 2014, och huvudanledningen är inte att 130 miljarder kronor tvättas varje år i Sverige, utan att valet närmar sig och politikerna behöver något som kan ge dem röster ett ess i rockärmen som kan särskilja dem från andra politiska partier. Vad är då problemet med alliansens lagförslag? Vi vet inte vad lagförslaget innebär eftersom det inte har lagts fram för riksdagen ännu. Men låt mig anta rollen av den mest optimistiska personen på denna jord och förmoda att lagförslaget är det bästa förslag mot penningtvätt som någonsin skådats. Dilemmat är att även den bästa lagen bara är ord på ett papper. Vilket antipenningtvättsystem ska tillämpa den? För flera år sedan skrev jag: Lagar hindrar inte brottslighet, däremot gör viljan att genomdriva lagarna det! Någon sådan vilja finns inte hos allianspartierna den enda starka motivation som finns där är strävan efter att behålla regeringsmakten, allt annat har använts som verktyg för att komma till den position där de är idag 121

128 och behålla den. Om det inte hade varit så, skulle de inte ha tagit antipenningtvättlagen som gisslan i sin källare för att sedan släppa den fri bara några månader före valet. Allianspartierna ignorerade Petter Asps rekommendation: Lagändringarna föreslås träda i kraft den 1 juli (17) Utan att ta hänsyn till konsekvenserna för samhället av en sådan försening, drog de ut på kriminaliseringen av penningtvätt till år 2014, när de lättare kan använda den som röstfiskare. De själva eller en grupp människor som tror på dem kanske har illusioner om allianspartiernas förmåga att sköta ett antipenningtvättsystem, men jag inbillar mig ingenting. Som expert är jag övertygad om att det kritiska tänkandet måste föregå utformandet av ett antipenningtvättsystem. Det andra förhandsvillkoret är att den som utarbetar systemet måste älska sitt arbete, och samtidigt hata penningtvätt. Självklart kan allianspartiernas politiker tänka, men bara på sina egna affärer och företag. Anledningen till att de fiskade efter politisk makt var att de ville minska sina egna och den övriga borgarklassens skatter. Varken inkompetenta politiker som Beatrice Ask (M) eller byråkrater som Sara Ekstrand kan skapa ett effektivt antipenningtvättsystem. Det är ett arbete som bara är möjligt om det utförs av samhällets experter, både inom och utanför regeringen. Om någon tvivlar på sammanslutningen av inkompetenta politikers och byråkraters oförmåga att skapa ett effektivt antipenningtvättsystem, kan jag meddela att när en ny lag har stiftats och dess system har införts, kommer jag att spela rollen som motståndare för att visa på svagheterna. På bara en vecka kommer jag kunna ogiltigförklara deras system med tydliga bevis. Glöm inte att jag ogiltigförklarade antipenningtvättlag 2009:62 och hela systemet år 2010 när jag registrerade Itoch. 122

129 Det är definitivt möjligt att skapa ett effektivt antipenningtvättsystem i Sverige om de svenska experterna släpps in i arbetet med att utforma lagen. Men utan experternas deltagande är varje antipenningtvättlag och system som föreslås dömt till misslyckande. Därför begär jag att samhället arbetar för att få bort den rädsla som Sveriges experter idag upplever. Sverige förtjänar en verklighetsbaserad antipenningtvättlag och ett effektivt antipenningtvättsystem. Att ligga på andra plats på listan över de största svarta ekonomierna i Västeuropa är inte särskilt smickrande; vår plats bör vara bland de tre bästa. Vi har duktiga forskare vid universiteten och skickliga experter både inom och utanför regeringen och måste göra vårt bästa för att undvika den skam som FATF:s undersökning skulle kasta över Sverige och vårt rykte år 2015 om det fortsätter såhär. Vi har inte så lång tid på oss, eller hur? 123

130 Kapitel VII Slutsatser och förslag 1. Slutsats En regerings viktigaste uppgift är garantera människors säkerhet genom att skydda dem mot livshotande faror av olika slag. Men efter 2001 har demokratiska länders myndigheter satt vårt skydd på spel. Terroristattacker och ökningen av kriminalitet är en direkt fara för människors liv, både i USA och i Indien. Om demokratiska samhällen inte går till botten med dessa händelser och försöker finna deras orsaker kommer de att inträffa om och om igen. I denna tid, då nästan hela samhället har globaliserats, är det oförlåtligt att upprepa misstag i relation till säkerhet. Det vore att utsätta människor för direkt fara. 124

131 Varje enstaka land behöver inte blottställa sig för terrorism och lida av konsekvenserna för att kunna förstå dem. Det räcker med att titta på andra exempel. Vi i Sverige kan till exempel granska Anders Breiviks terroristattack den 22 juli 2011 minutiöst för att lära oss den hårda läxa som kostade 77 liv. Därigenom kan vi i framtiden undvika att drabbas av liknande terroristattacker. Det finns ett antal frågor som vi måste ställa till oss själva för som vanligt är frågeställningarna basen för lärande. Till exempel bör vi reflektera över vad som hade hänt om Anders Breivik hade valt Stockholm istället för Oslo. Hade vår polis och våra myndigheter hanterat situationen på ett bättre sätt än sina norska kolleger? Vi kan utröna mycket om polisens effektivitet baserat på Säpos sätt att hantera Taimour Abdulwahabs mejl den 11 december 2010 först fyra timmar senare läste de mejlet. Ger det tillförsikt i frågan om våra myndigheter kan agera bättre än sina kolleger i Norge? Jag avskyr terrorism och tänkte mycket på det även innan 11 september För varje terroristattack som inträffar i världen reagerar jag på ett nytt sätt, men jag ska erkänna att Breiviks attack påverkade mig särskilt starkt. Fortfarande frågar jag mig själv: Varför dödades så många människor? Det enda svar jag kan komma på är: För att en grupp människor med regeringsmakt inte ville göra sin plikt! Om den norska polisen bara hade spärrat av vägarna och på så sätt arresterat Breivik, hade många liv kunnat räddas. Bara tio minuter efter Breiviks första terroristattack i centrala Oslo ringde en privatperson polisen och gav tillräcklig information om gärningsmannen för att han skulle kunna 125

132 identifieras, men detta tips ignorerades av polisen, vilket gav Breivik tid att nå Utöya och döda ytterligare 69 människor. Det finns en stark tendens hos organisationer, såsom den norska polisorganisationen när det gäller Breiviks terroristattack, att förminska eller förneka försummelser från personalens eller organisationens sida och rättfärdiga dem som den mänskiga faktorn. Denna typ av rättfärdigande förenklar ett komplicerat misslyckande inom ett system. Istället för att försöka finna de verkliga orsakerna bakom motgången låter vi bristerna vara kvar och återigen dyka upp på en annan plats, vid en annan tid. Likheten mellan en serie av händelser över hela världen leder oss till byråkratins roll i dem. Min bok om byråkrati och demokrati kan besvara många av de frågor som väcks, men fortfarande behövs mer forskning. Byråkrati är utan tvekan ett odemokratiskt fenomen som vuxit sedan Byråkratens fingeravtryck syns på alla de områden där det demokratiska samhällets säkerhet hotas. Breiviks terroristattack, konspirationen mot Thomas Drake i USA och Säpos försummelse av att läsa Taimour Abdulwahabs mejl är bara ett fåtal av de händelser sedan 2001 som bevisar något mer än enskilda personers misslyckande. Det vill säga: bristen på kontroll över byråkratin. Återigen har vi att göra med en gammal besatthet hos politiken: makt och kontroll. När regeringsmakten hamnat i händerna på en avskild grupp och demokratisk kontroll lyser med sin frånvaro, är maktmissbruk väldigt vanligt. Detta fenomen visar sig på olika sätt, där försummelse av arbetsuppgifter, tystande av kritiker och korruption är några aspekter. Varken i denna bok eller i boken om byråkrati och demokrati går jag närmare in på den ökande korruptionen bland myndigheter. Bredvid 126

133 byråkratins ineffektivitet finns också besticklighet, och vi bevittnar detta när massmedia då och då belyser den vanligaste metoden: enskilda statstjänstemän som använder en del av myndigheternas budget för privata ändamål. Att ta emot pengar från samhället och inte arbeta i gengäld är också korruption, tycker du inte? Ett tydligt tecken på hur trötta människor är på korruption är att Daniel Töllborgs, professor i rättsvetenskap, förslag om ett nytt antikorruptionsparti fick starkt stöd. Det finns en kraftig motvilja mot korruption, och samma sak gäller penningtvätt. I en kampanj som Stoppa Penningtvätt drev i Göteborg våren 2013 skrev tusentals göteborgare under en namnlista mot penningtvätt som överlämnades till riksdagen. Om vi hade haft resurser för att dra igång kampanjen i Stockholm skulle vi utan tvekan få ungefär samma resultat där. Det verkar som att vi i västra Sverige engagerar oss mer mot penningtvätt och korruption än Stockholms invånare. Jag har länge hatat penningtvätt och startade på egen hand Stoppa Penningtvätt, men försöker att aldrig glömma bort huvudanledningen till att jag fortsätter att engagera mig: den okontrollerade byråkratin. Jag hoppas att det nya antikorruptionspartiet lägger vikt vid korruptionens orsaker och att de, i kampen mot korruption, inte glömmer bort byråkraterna. Regeringsmakt och okontrollerade pengar, föder korruption. Att kontrollera byråkrater vore därför samma sak som att stoppa korruptionen. Denna röra av växande kriminalitet, penningtvätt och korruption kommer inte bara från regeringen och de politiska partierna, utan också från oss! Genom att ge politisk makt och skattepengar till politiska partier vars kompetens i allra högsta grad bör ifrågasättas, måste vi också se vår egen 127

134 roll i det hela. När vi låter politikerna göra vad de vill, utan att kontrollera dem, bär vi själva ansvaret för den situation som uppstår. Varför ska vi ge makt och pengar till inkompetenta personer som inte vill göra någonting för oss? Vi bär ansvar för de framtida generationerna, som kommer att förbanna oss för våra försummelser. Hur kommer det sig att vi tillåter oss att skapa ett sämre samhälle som sedan ska övertas av våra barn och barnbarn? I hela denna bok har jag kallat de politiker som inte utför sina sysslor för inkompetenta. Dock är det viktigt att se likheterna mellan politikerna och deras underordnade, byråkraterna. Jag har medvetet undvikit att kalla dessa byråkrat- politiker eftersom byråkraternas roll inom de politiska partierna i Sverige är någonting jag inte känner till. En viktig fråga som ännu väntar på svar är hur stor andel byråkrati som ska finnas i politiska partier. Är våra politiska partier byråkratiska organisationer? En annan säkerhetsaspekt vi måste prata om är finansiell trygghet. Myndigheternas uppgift är att bidra med finansiell säkerhet för samhället och att skydda människors ägodelar från rån. En students stulna cykel är lika viktig som de 1,2 miljarder som svenska företag förlorade på bluffakturor under år 2012; både studenten och företagaren har rätt att få tillbaka sina tillhörigheter. Men i praktiken blir det inte så. Enligt Ekot: Varje år försvinner miljardbelopp ner i fickorna på kriminella. Det är bara en väldigt liten del som kommer tillbaka till den riktiga ägaren eller till staten. (1) Hur mycket är en väldigt liten del? Under 2012 lyckades exempelvis finanspolisen bara förverka 2,2 miljoner kronor från olika brott. Året innan var motsvarade belopp 13 miljoner. (2) 128

135 Med 2,2 miljoner kronor kan man inte ens köpa ett hus i Stockholm. Jämför detta med de hundratals miljarder kronor som de kriminella får in, varav 130 miljarder tvättas varje år. Skillnaden mellan de kriminellas inkomst och de pengar som konfiskerats ger perspektiv på i hur utsträckning det är en god affär för kriminella att etablera sig i Sverige. Sverige instiftade en policy som enligt professor Friedrich Schneider och hans forskarlag fungerar som bensin för den svarta ekonomin. Som jag nämnde i kapitel I, Penningtvätt ett multilateralt monster finns det fyra viktiga faktorer som får människor att tvätta pengar. Sverige erbjuder, generöst nog, de kriminella en låg risk för upptäckt. Dessutom är det väldigt lätt att tvätta pengar. (3) Sedan 1992 har jag utrett penningtvätt i ett flertal länder. Under alla dessa år har Sveriges situation varit bättre än Norges. I början av 2013 blev Sverige och Norge jämbördiga (båda länderna hade en svart ekonomi som utgjorde 14 procent av BNP), men i slutet av 2013 var Sverige för första gången sämre. Nu är Sverige sämst i Norden och bland OECD:s* allra sämsta länder när det gäller att kontrollera personer för att motverka penningtvätt och andra illegala pengaflöden. Sådana flöden är något som gör att många miljarder kronor försvinner från fattiga länder. (4) En blandning av de möjligheter som Sveriges myndigheter erbjuder uppmuntrar kriminella från andra länder än Sverige att flytta hit. Sedan 90- talet har till exempel antalet iranska kriminella i Sverige ökat. Jag nämner just Iran och inget annat land för att jag själv kommer därifrån och ingen kan anklaga mig för att frambringa fördomar mot iranier som grupp. Jag talar om brottslighet utan fördomar; kriminella är kriminella och deras handlingar bör dömas utan hänsyn till deras nationalitet. * OECD = ekonomiskt samarbete och utveckling. 129

136 Mina kriminella landsmän är ofta väldigt aktiva på penningtvättområdet. Tre av de sex växlingskontor som stoppades av Finansinspektionen i Malmö tillhörde iranier. Antalet iranska kriminella är visserligen inte större än ett hundratal, men denna begränsade grupp kan ställa de hederliga iranier som bor i Sverige i dålig dager. Respektabla iranier finns överallt i samhället, ofta på viktiga poster. I det iranska samhället finns brottslingar, precis som i det svenska. Och liksom andra kriminella har de iranska brottslingarna upptäckt svagheterna i Sveriges antipenningtvättsystem och därmed antagit att det inte finns någon vilja hos den svenska regeringen att stoppa brott. Därför har de flyttat från andra europeiska länder, eller hela vägen från Iran, till Sverige. Är det tabu att tala om dessa saker? Det tabu som omgärdar diskussioner om kriminalitet och invandrare ger inte bara immunitet till kriminella invandrare i förhållande till brottslighet, det matar också rasismen. Om vi försöker gömma undan sådant som syns överallt i samhället lämnar vi ordet fritt för rasisterna att överföra sin tolkning nämligen att det finns ett kausalt samband mellan invandrare och brottslighet till resten av befolkningen. Rasister har en tendens att generalisera de handlingar som ett fåtal invandrare begår och därmed provocera fram hat mot alla invandrare. Om ungefär 30 iranier tvättar pengar, räknas inte de iranier som under en lång tid har försökt att bekämpa penningtvätt (till exempel jag). Rasisterna ser inte ens mina ansträngningar, utan kommer bara att anta att jag är som alla andra iranier. Rasisterna kan inte se problemets kärna, utan istället för att ställa orsaken i fokus, väljer de att titta på verkan. De politiska partier som är emot invandring saknar ofta förmågan att utvärdera kausalitet (relationen mellan 130

137 orsak och verkan ). De är oförmögna att se byråkraternas roll i de allvarliga problem som vi står inför, och kommer mer eller mindre att falla i samma fälla som de andra partierna. Jag kan garantera att alliansen även år 2014 kommer ha svårt att förklara varför Sveriges polisorganisation blev mer ineffektiv efter den historiskt stora investeringen i poliskåren. De återstående misslyckandena i Sveriges antipenningtvättlag och system kommer att leda till att fler kriminella känner sig inbjudna till Sverige. Vad som pågår i landet just nu kan endast kallas kaos. Det finns många sätt att starta ett penningtvättföretag. Det mest hederliga sättet är att registrera ett växlingskontor som Itoch. Det finns också andra möjligheter som är både vanliga och populära, till exempel att starta ett vanligt företag som skenmanöver, exempelvis en resebyrå eller matbutik. Därefter kan den kriminella ta kontakt med ett internationellt företag som utför pengatransaktioner, till exempel Western Union eller Moneygram. Till en början kan det nystartade företaget fungera som en agent för dessa företag för att sedan gradvis börja arbeta på egen hand. Det finns en särskild motorväg för de företag som önskar tvätta pengar eftersom både myndigheter och massmedia sopar banan. De kriminella har blivit så bortskämda och säkra på att de kan ta precis vad de vill från samhället att de inte ens drar sig för att vända sig till tv och radio när de svenska försäkringsbolagen vägrar att stödja deras så kallade banker. Media i sin tur fokuserar på att försvara den falska bankens rätt till en försäkring snarare än att kritiskt granska och ta skattebetalarnas pengar på allvar.* * Jag tog upp detta ämne i kapitel I, 3. Ekonomi och penningtvätt, A. Följden när det gäller samhällets inkomster. 131

138 Parallellt med den motorväg som förbereds för de kriminella finns en snårig stig för de hederliga medborgarna. Den person som går denna väg ifrågasätts och ombeds att både besvara frågor och fylla i formulär för att få sätta in kronor på sitt bankkonto, samtidigt som kriminella kan ta med miljontals kronor kontant till ett illegalt växlingskontor och efter bara några minuter ha dem på sitt svenska bankkonto eller ett konto i utlandet. Allt detta utan frågor. Lagen, dess implikationer och myndigheterna som står bakom den är en stor apparat som ställer till det för ärliga medborgare och ger bästa tänkbara service till de kriminella. Naivitet och nonchalans är vad som lett till att vi nu tvingas förklara för framtida generationer att Sveriges svarta ekonomi har ökat med 268 procent på bara 23 år. Hur ska vi uttrycka det i historieböckerna? 2. Förslag Vi måste gå igenom de åtgärder som vi vidtagit sedan 2005 mot organiserad brottslighet, penningtvätt och finansiering av terrorism på nytt. Sammanslutningen av inkompetenta politiker och byråkrater är ett stort hinder i en sådan revidering. Med nonsensåtgärder som införandet av fasadlagen 2009:62 och rapporter som GR som inte hjälper någon, lurar regeringsledamöterna både sig själva och andra. För en allvarlig åtgärd mot den ökande kriminaliteten och penningtvätt behövs motiverade politiker och experter som har tillräckligt mycket vilja för att konfrontera problemen ansikte mot ansikte. 132

139 Sveriges experter, i regeringen och utanför den, har skrämts upp av byråkraterna. Samhället bör betala tillbaka med respekt och hopp. Jag har två specifika förslag för en god start: 1. Samhället låter en oberoende utredningskommitté under ledning av en domare, undersöka regeringens och myndigheternas åtgärder mot penningtvätt. 2. Samhället låter någon av våra mest framstående experter på penningtvättområdet samla andra experter i en utredningsgrupp. Dessa personer utvärderar sedan situationen och ger samhället praktiska råd för införandet av en genomtänkt antipenningtvättslag och ett fungerande system. Till exempel skulle Thomas Grahn vara en möjlig kandidat. Han är känd bland alla som på något sätt engagerat sig i penningtvättfrågor i Sverige och Europa. Dessutom är han jurist och har arbetat både i och utanför regeringen. Thomas Grahn har ett stort kontaktnät och känner experter på alla områden. 133

140 Källor Kapitel I Penningtvätt ett multilateralt monster (1) Gemensam Rapport, sidan 8 (2) Ibid, sidan 8 (3) Ibid, sidan 8 (4) Ibid, sidan 7 (5) Ibid, sidan 7 (6) Ibid, sidan 10 (7) Ibid, sidan 43 (8) Sverigesradio /torsdag 2 juni 2005 / (9) Visa Europas rapport: The Shadow Economy in Europe 2013 som kom ut i maj sidan 3 (10) Ibid, sidan 7 134

141 (11) Gemensam Rapport, sidan 27 (12) Ibid, sidan 21 (13) Ibid, sidan 26 (14) (15) (16) (17) Gemensam Rapport, sidan 43 (18) (19) Gemensam Rapport, sidan 40 Kapitel II Penningtvätt och den svenska polisorganisations ineffektivitet (1) Gemensam Rapport, sidan 7 (2) Göteborgs-Posten 6 september 2013 (3) Aftonbladet (4) Ibid (5) Ibid (6) Ibid (7) Ibid (8) Gemensam Rapport, sidan 7 135

142 (9) Ibid, sidan 37 (10) Ekot (11) Sverigesradio (12) Ibid (13) Finanspolisens årsrapport 2012 (14) SVD Nyheter, 7 juni Kapitel III En förvrängd antipenningtvättlag och dess roll i ökandet av penningtvätt (1) Gemensam Rapport, sidan 7 (2) Ibid, sidan 7 (3) Ibid, sidan 41 (4) Ibid, sidan 37 (5) Ibid, sidan 37 (6) Ibid, sidan 41 (7) Ibid, sidan 7 136

143 (8) Kapitel IV En antipenningtvättlag som ökar penningtvätt (1) Gemensam Rapport, sidan 25: Ekobrottsmyndigheten konstaterade i en nyligen publicerad studie att brott och oegentligheter eller tydliga indikationer om detta, förekom bland 34 av de drygt 54 växlingskontor som inte tillhörde någon av de tre största kedjorna i Sverige. Enligt studien förekom både penningtvätt och delaktighet i brottsupplägg som involverade transaktioner med pengar från brottslig verksamhet. (2) Ibid, sidan 46 (3) Ibid, sidan 40 (4) Ibid, sidan 25 (5) Ibid, sidan 42 (6) Ibid, sidan 37 (7) Ibid, sidan 16 (8) Penningtvätt och finansiering av terrorism/en bättre riskhantering /18 april 2013/sidan 6 (9) Ibid, sidan 3 137

144 Kapitel V Antipenningtvägttsystem (1) Gemensam Rapport, sidan 39 (2) Ibid, sidan 7 (3) Auto Repair: (4) Aftonbladet (5) Gemensam Rapport, sidan 12 (6) Ibid, sidan 30 (7) Ibid, sidan 38 (8) Ibid, sidan 14 och 15 (9) Ibid, sidan 29 (10) Ibid, sidan 31 (11) Finanspolisens årsrapport 2012 (12) Ibid, sidan 9 (13) Ibid, sidan 36 (14) Ibid, sidan 31 (15) Ibid, sidan

145 (16) Stoppa Penningtvätt, dokument FI-12 (17) Kontroll av Hawala är att kontroll av penningtvätt och terrorfinansiering / Skriven av Bahman Azadfar (18) Stoppa Penningtvätt: (19) Finansinspektionen: (20) Finansinspektionens: Penningtvätt och finansiering av terrorism / En bättre riskhantering /18 april 2013/ Sidan 6 och 7 (21) Ibid, sidan 3 (22) Aftonbladet (23) boken Demokrati och byråkrati i fokus av Bahman Azadfar, sidan 25 (24) Finansinspektionens författningssamling / FFFS 2009:1 / Utkom från trycket Den 27 april (25) BBC: A- 4 August 2013: B - 20 December 2013: Kapitel VI Penningtvätt och det svenska samhällets experter (1) Gemensam Rapport, sidan 9 (2) Visa Europas rapport: The Shadow Economy in Europe 2013 som kom ut i maj

146 (3) SVT, 6 november (4) Ibid (5) Gemensam Rapport, sidan 41 (6) Boken Demokrati och byråkrati i fokus av Bahman Azadfar, sidan 13 (7) Ibid, sidan 13 och 14 (8) Gemensam Rapport, sidan 37 (9) Hemsida för Stanfordexperimentet: (10) Ibid (11) Ibid (12) Ibid (13) Ibid (14) Ibid (15) Gemensam Rapport, sidan 14 (16) Dagens Nyheter , Nu skärper vi lagarna mot penningtvättsbrott (17) Pressmeddelande, 14 mars 2012, Justitiedepartementet: Effektivare bekämpning av penningtvätt / Kapitel VII Slutsats och förslag (1) Mindre pengar återbördas vid brott, Ekot, måndag 5 augusti kl 05:30 (2) Ibid 140

147 Bilagor 141

148 142

149 143

150 144

151 Förord Jag och min fru har under nio års tid varnat olika myndigheter för pengatvätt och terrorfinansieringar. De senaste åren har myndighetsorgan som Finansinspektionen valt att skylla denna negligering på bristfälligheter i landets antipengatvättslagstiftning. Vi väntade påförändring med det ny EU direktivet inom området samt den inverkan det skulle ha. Den 1 augusti 2010 trädde lagen i kraft men några märkbara skillnader syntes inte och kommer förmodligen inte heller att synas. Anledningen är att vi här i Sverige har stora svagheter i våran struktur, något jag hoppas kunna upplysa er om genom detta. Den här texten är skriven som ett brev till Sara Ekstrand som svarade på mitt senaste brev till FI. Hennes namn samt FI är återkommande i texten, dock är det inte rättvist att sätta all kritik på just FI. Den här texten är även till Skatteverket, Ekobrottsmyndigheten och Säpo. I huvudsaken och i olika exempel nämns Iran. Jag är ursprungligen ifrån just Iran och därför har det varit naturligt att använda det som exempel. Emellertid går det minst lika bra att byta ut Iran mot något annat muslimskt land (Somalia, Pakistan etc.) där Hawala systemet är utbrett och används. För att exemplifiera detta har jag i Form 4 haft Somalia som utgångspunkt (se annex4- Somaliaversionen). Min fru och jag har trots motgångar bestämt oss att fortsätta våra försök att få stopp på pengatvätt och terrorfinansiering här i Sverige... //Bahman Azadfar Borås,

152 Till Sara Ekstrand, Mitt namn är Bahman Azadfar och tillsammans med min fru driver vi Valutaväxlingsföretaget Parca HB. Jag skrev till dig den 6 juni 2010 vilket du svarade på den 7 juli samma år. Du skrev då följande: " Den 1 augusti 2010 träder den nya betaltjänstlagen i kraft vilket innebär att alla företag som tillhandahåller betaltjänster, som exempelvis penningöverföring och valutaväxling, måste ansöka om tillstånd hos Finansinspektionen för att få fortsätta bedriva sin verksamhet. Det är ett EU- direktiv som ligger bakom den nya lagen och genom direktivet kommer det att gälla samma regler om betaltjänster i hela Europa. Vi kommer sedan att bl.a. kunna göra platsbesök hos företagen och de som visar sig inte följa lagens regler, kan drabbas av sanktioner i form av straffavgifter och i sista hand förlora sina tillstånd, vilket betyder att de måste stänga sin verksamhet." Trots tillhandahållandet av detta svar så kan jag inte dela din optimism, främst då det föreligger sådana grundläggande brister i vårt system. Till den grad att lagen kommer bli lika ineffektiv som den tidigare lagstiftningen. Det faktiska antipengatvättssystemet gör Sverige sårbart för just pengatvätt och terrorfinansiering. Denna allvarliga brist inom området tillåter kriminella och terrorister att i stor utsträckning att utnyttja Sverige för att nå sina mål. För att påvisa detta, registrerade jag ett företag via internet som heter Itoch. När det var klart gick jag avsiktligen till Swedbank där jag öppnade tre olika konton i SEK, EUR och USD. Jag valde just Swedbank för att de bankens anställda i Umeå upptäckte att "Mehdi Arbab" höll på att bryta mot lagen. Det var en ren slump och inte något inre kontrollsystem av banken som ledde till detta. Om så inte varit fallet så hade det faktiskt 146

153 lärt sig något av Arbabfallet och varit mer försiktiga när jag valde att öppna konton för exakt samma verksamhet. FI gör inget trots den nya lagstiftningen. Jag kunde med samma enkelhet starta företaget Itoch nu som Mehdi Arbab kunde starta företaget Aram då. Det verkar som om ingen lärt sig något av Arbabfallet. Rent praktiskt är det möjliggjort att fler kan skapa liknande företag som Arbab med samma syfte. Om ni vänligen ser på form 1 som visar hur enkelt "Aram" kunde och "Itoch" kan använda sig av brister i myndighetssystemet för att tvätta pengar och finansiera terrorism. Som ni kan se i formen kan Aram, Itoch och en rad andra växlingskontor missbruka den klyfta som finns mellan myndigheter (och inom) för att tjäna pengar. När det kommer till Arbabs konto visade sig att han under 2008 hade 10,1 miljarder kronor i transaktioner. växlingskontor har normalt sett en 3 % avgift per transaktion. Men i sådana fall som detta, högrisksfall, betala upp till 16 % enligt EU:s ekonomiska konsult; Emadi. Sålunda kunde Arbab under 2008 tjäna mellan 300 miljoner till 1,6 miljarder kronor. Har vi då lärt oss något från Arbabfallet? Mitt svar är nej! Med så många utsprida myndigheter med brister kan vi räkna med fler fall som liknar Arbabfallet. Han hade otur. Det finns många som i flera år missbrukat systemet och brutit mot den gamla antipengatvättslagen och som nu fortsätter bryta mot den nya APL, tillsynes ostörda. Företaget "Irex" från 1988 har förlöjligat myndigheter, regelverk och lagar här i Sverige och har i denna process tjänat väldigt mycket pengar. Irex har upptäckt alla 147

154 svagheter och brister i Sveriges finansiella system och har blivit något av en mall för andra att kopiera. Hur kan vi stoppa dem och genomdriva lagen? Det första steget är att vi måste vara självkritiska. Vi måste ha tillräckligt mod att våga erkänna våra misstag och våga kritisera våra aktiviteter. Form 1 visar oss vårt problem. Vi har spridit ut våra myndigheter på ett sådant sätt att den viktiga interna kommunikationen mellan dem inte fungerar. En sådan uppbyggnad som pågått under många år är uppbyggt för en annan tid och andra omständigheter. Denna uppbyggnad fungerar inte för denna nya era och de nya metoder som följer med den. Nämligen penningtvätt och finansiering av terrorism genom Hawala systemet. 148

155 Det är inte tillräckligt att ändra lagen. Vi måste också ändra vår myndighetsdisposition för att möjliggöra en tillämpning av lagen. Sara, precis som du skrev till mig har nu, från och med 1 augusti 2010, den nya lagen trätt i kraft. Numera måste varje pengaväxlingsföretag skicka in en ansökan för att få tillstånd att driva pengaväxling. Ni skickade information om ansökan för tillstånd till Parca HB (Parsa) men inte någon sådan till Itoch eftersom ni inte har någon aning om att det ens existerade. Ni kan komma till Parsas kontor och kontrollera våra rutiner men en sådan granskning av företag kommer inte inkludera Itoch. Jag frågade Bolagsverket vilken typ av kontakt och informationsutbyte rörande pengaväxlingsföretag de hade med FI. Svaret blev "Vi ger inte ut pengaväxlingsföretag namn till FI och FI kräver inte någon sådan information av oss." Det är av just den anledningen som ni inte skickade ut någon information till Itoch eller någon motsvarande påminnelse om tillstånd. När myndigheter tillåter pengaväxlingsföretag som Itoch att starta sin verksamhet utan att ha tillstånd, underminerar de syftet med tillstånd samt att det bryter mot EU direktivets artikel 36 (1) (2). Vad förväntar ni er? Förväntar ni er att någon eller några som vill tvätta pengar eller finansiera terrorism skall friviligt komma till er för att få tillstånd? Det är inte enbart brister mellan FI och Bolagsverket. Det finns flertalet brister mellan FI, Skatteverket, Ekobrottsmyndigheten samt Säpo. Dessa myndigheter har minimal mängd information om Hawala och dess problematik. Om ni hade haft tillräcklig kännedom om Hawalas utformning hade ni gjort en center för att samordna era aktiviteter. Endast en sådan 149

156 samordning, som jag väljer att kalla "Hawala enheten", kan bekämpa penningtvätt och finansiering av terrorism på ett effektivt sätt. Det är mitt förslag i egenskap av Hawala expert. Varför är en "Hawala enhet" nödvändig? Huvudorsaken är: Penningtvätt och finansiering av terrorism samt skattefusk sitter ihop inom pengaväxlingsindustrin, speciellt inom Hawala systemet. Om någon begår något av de ovannämnda brotten, kan han med eller utan vetskap om det även utföra de andra brotten. Detta är oerhört viktigt att pointera. Hawala är som en trehövdad drake. För att kunna döda draken måste man avlägsna huvudena samtidigt. Om man bara hugger av en eller två huvuden så fortsätter draken att leva och efter ett tag växer huvudena ut igen. Negligering av detta faktum tillåter penningtvätt och finansiering av terrorism. I nuläget arbetar varje myndighet för sig självt, detta helt utan att inse att för att nå någon framgång inom sina arbetsområden krävs samarbete. Till exempel, så är inte Säpo intresserade hur en pengaväxlingsföretag tvättar pengar. De är ute efter att stoppa terrorfinansieringen men utan att förstå vikten av pennigtvätt. Säpo kan inte spåra terrorfinansieringarna eftersom mestadels av pengarna som stödjer terrorism är svarta. Någon som inte förstår detta samband mellan penningtvätt och finansiering av terrorism kan inte heller stoppa det. Penningtvätt och terrorfinansiering är i det avseendet som en siamesisk tvilling. Samma sak gäller relationen mellan skattefusk och penningtvätt samt mellan svarta pengar och kriminalitet. Striden mot ett av de ovan nämnda brotten av en myndighet som saknar en utförlig kommunikation med andra myndigheter, leder endast till att de kriminella blir mer vaksamma inom 150

157 andra områden. För att exemplifiera, om skatteverket går till domstol mot ett pengaväxlingsföretag för skattefusk, så kan verksamheten diskret fortsätta med andra brott som penningtvätt och finansiering av terrorism. Denna splittring i samarbetet mellan myndigheterna skapar en väldigt farlig klyfta. En klyfta som kriminella använder för penningtvätt och finansiering av terrorism. För det system som Hawala i dagsläget har krävs ett effektivt sätt att motverka penningtvätt och finansiering av terrorism. Emellertid är det inte allt. EU:s direktiv kräver ett effektivt system.det system vi har idag överensstämmer inte med det i Direktiv 2005/60/EC som i artikel 33 (1) stadgar följande: Member States shall ensure that they are able to review the effectiveness of their systems to combat money laundering or terrorist financing by maintaining comprehensive statistics on matters relevant to the effectiveness of such systems. 151

158 I form 2 kan ni se mitt förslag till ett effektivt system. Detta system kan på ett tillfredställande sätt fylla de rekvisit som direktivet satt upp. Att inte glömma är den gyllne regel vi har i Sverige att hindra brott innan de uppstår, dess förebyggande. Det verkar som vi har förbisedd denna gyllne regel när det kommit till våra anti-pennigtvättslagar. Vi måste förebygga och stoppa brott innan de sker. Direktiv 2005/60/EC reglerar också denna förebyggnad. Utöver de faktum att penningtvätt, finansiering av terrorism och överträdelse mot FN sanktioner är olagliga, så står vårt liv på spel. 152