PRESENTATIONSBLAD. Nyckelord Kreditupplysning, kreditgivning, kreditriskbedömning, skydd för personuppgifter, företagsuppgifter

Transkript

1 PRESENTATIONSBLAD J U S T I T I E M I N I S T E R I E T Utgivningsdatum Författare (uppgifter om organet: organets namn, ordförande, sekreterare) Arbetsgruppen för en reform av lagstiftningen om kreditupplysningar Ordförande: lagstiftningsrådet Anna-Riitta Wallin Sekreterare: överinspektör Heikki Partanen, lagstiftningsrådet Leena Vettenranta Publikation (även den finska titeln) Förslag till kreditupplysningslag (Ehdotus luottotietolaiksi) Typ av publikation Arbetsgruppsbetänkande Uppdragsgivare Justitieministeriet Datum då organet tillsattes Publikationens delar Arbetsgruppens brev till ministeriet Sammandrag av arbetsgruppens förslag Sammandrag på svenska Utkast till regeringsproposition med förslag till kreditupplysningslag och lagar som har samband med den Referat Den föreslagna kreditupplysningslagen innehåller bestämmelser om behandling av kreditupplysningar om företag, ansvariga personer vid företag och konsumenter. I den föreslagna lagen föreskrivs om kreditupplysningsregister och uppgifter som antecknas i dem samt om hur länge uppgifterna får bevaras i registren. Enligt förslaget skall också företagen ha rätt att kontrollera kreditupplysningar som gäller dem själva och få oriktiga uppgifter rättade. De ändamål för vilka personkreditupplysningar får användas definieras utförligare än vad som är fallet i dag. I den föreslagna lagen ingår således bland annat bestämmelser om i vilka situationer uppgifter om arbetssökande får användas vid anställning av arbetstagare. På grund av dessa förslag är det skäl att se över lagen om integritetsskydd i arbetslivet. I lagen föreslås också bestämmelser om när uppgifter om en persons betalningsstörningar får beaktas vid bedömningen av ett företags kreditvärdighet. Till denna del har förslaget samband med regeringens företagsamhetsprogram. Till förslaget hör också att de nuvarande bestämmelserna om personkreditupplysningar i personuppgiftslagen hävs. Det är i huvudsak dataombudsmannen som skall sköta uppgifter som gäller tillsyn och verkställighet av den nya lagen. Detta orsakar ändringar i lagen om datasekretessnämnden och dataombudsmannen. Nyckelord Kreditupplysning, kreditgivning, kreditriskbedömning, skydd för personuppgifter, företagsuppgifter Övriga uppgifter (Oskari- och HARE-nummer, andra referensnummer) OM 10/41/2002, OM011:00/2002 Seriens namn och nummer Justitieministeriets arbetsgruppsbetänkanden 2004:17 ISSN ISBN Sidoantal 100 Språk finska Pris Sekretessgrad offentlig Distribution Justitieministeriet Förlag Justitieministeriet

2

3 Referat av arbetsgruppens förslag Arbetsgruppens uppgift Arbetsgruppen hade till uppgift att utreda behovet av åtgärder i syfte att utveckla den allmänna kreditupplysningslagstiftningen och utarbeta ett författningsförslag i form av en regeringsproposition. Regleringen skall omfatta både person- och företagskreditupplysningar och kreditupplysningar om personer vid företag. Den bör i huvudsak gälla situationer där den registrerades förmåga att sköta sin förpliktelser bedöms med hjälp av för utomstående användning förda privata register. Arbetsgruppen inledde sitt arbete med att utarbeta en promemoria om vilka alternativ som står till buds för att utveckla lagstiftningen om kreditupplysningar (Justitieministeriets arbetsgruppsbetänkanden 2003:3). I promemorian lade arbetsgruppen fram en generell plan för en reform av kreditupplysningslagstiftningen. Med hjälp av planen kartlades frågor i anslutning till regleringen av kreditupplysningar och alternativa lösningsmetoder. Planen var på en omfattande remiss. Reformens mål och medel preciserades utifrån planen och yttrandena om den samt med beaktande av den allmänna diskussionen om saken i övrigt. I enlighet med sitt uppdrag behandlade arbetsgruppen i promemorian också frågan om att reglera registreringen av så kallade positiva kreditupplysningar. I remissyttrandena förhöll man sig återhållsamt till en centraliserad registrering av positiva kreditupplysningar, men också bifallande ställningstaganden lades fram. Flera med tanke på frågan viktiga remissinstanser konstaterade att det varken är behövligt eller befogat att registrera så kallade positiva kreditupplysningar på samma sätt som man för närvarande registrerar betalningsstörningar. Därför skickade arbetsgruppen ett brev till justitieministeriet om att beredningen avslutas för de positiva kreditupplysningarnas del. Förslag till kreditupplysningslag I enlighet med sitt uppdrag har arbetsgruppen i form av en regeringsproposition utarbetat ett förslag till en allmän kreditupplysningslag. I kreditupplysningslagen bestäms om kreditupplysningsregister och uppgifter som antecknas i dem samt om hur länge uppgifterna får stå kvar i registren. I den föreslagna lagen ingår bestämmelser om behandlingen av kreditupplysningar om företag, ansvariga personer i företag och konsumenter. Arbetsgruppen har vid beredningen fäst uppmärksamhet vid hur reformen 1) säkerställer tillgången på behövliga kreditupplysningar 2) tryggar rätten att idka näring 3) uppfyller de krav som bör ställas på den registrerades rättsskydd 4) förebygger skuldproblem. Syftet med den föreslagna lagen är att säkerställa att tillförlitliga kredituppgifter är tillgängliga, att trygga skyddet av privatlivet samt rätten för fysiska personer och företag

4 att bli bedömda utifrån riktiga och ändamålsenliga uppgifter samt att främja god kreditupplysningssed. Till god kreditupplysningssed hör också att se till kvaliteten hos kreditupplysningarna, att de registrerade får den information som de har rätt till, att datasystemen är säkra och att databehandlingen övervakas. Som kreditupplysningar får användas och i övrigt behandlas bara sådana uppgifter som kommer från tillförlitliga källor och som behövs och är lämpliga för att beskriva den registrerades betalningsförmåga och betalningsvilja eller förmåga att svara för sina förbindelser. De personuppgifter som används som kreditupplysningar skall inhämtas hos den registrerade själv, i en myndighets register eller kreditupplysningsregistret, om inte den registrerade gett sitt samtycke till något annat eller det i lag eller i ett med stöd av lag meddelat beslut bestäms om rätten att använda uppgifterna. Kreditgivaren skall dock enligt förslaget också få använda sådana uppgifter i sitt kundregister om den registrerades ekonomiska ställning eller betalningsbeteende som kreditgivaren fått på grund av att den registrerade är kund hos kreditgivaren. Personkreditupplysningar I kreditupplysningsregistret antecknas enligt förslaget i fråga om en fysisk person, förutom uppgifter om identifikation och rättslig handlingsförmåga samt företagsbindningar, i lagen angivna uppgifter om betalningsstörningar och uppgifter som kompletterar dem. I kreditupplysningsregistret kan det finnas uppgifter om en persons kreditvärdighet i form av en kod. I lagen definieras med större utförlighet än vad som är fallet i dag de ändamål för vilka personkreditupplysningar får lämnas ut och användas. I lagen ingår således bland annat bestämmelser om de situationer i vilka uppgifter om en arbetssökande kan användas vid anställning av arbetstagare. I lagen bestäms enligt förslaget också om hur länge anteckningarna i kreditupplysningsregistret får bevaras. Tiderna är delvis kortare än i dag, men anteckningarna kan bevaras längre, om den registrerade får nya betalningsstörningar. Nytt i jämförelse med de nuvarande bestämmelserna är att en anteckning om en betalningsstörning skall utplånas ur registret, om den registrerade kan lämna tillförlitlig utredning om att han eller hon haft rätt att hålla inne betalningen eller att anteckningen av någon annan motsvarande orsak är vilseledande. Företagskreditupplysningar Enligt den föreslagna lagen får i kreditupplysningsregistret i fråga om företag föras in basuppgifter, uppgifter om ansvariga personer i företaget, betalningsstörningar och näringsförbud samt uppgifter om hur företaget skött sina betalningar i praktiken. I den föreslagna lagen ingår också bestämmelser om utplåning av anteckningarna om ett företags betalningsstörningar, betalningspraxis och näringsförbud. Den ansvarige för kreditupplysningsregistret får enligt förslaget i företagskreditupplysningsregistret införliva personkreditupplysningar som gäller ansvariga personer i företag. I den föreslagna lagen anges också vilka uppgifter som får användas i syfta att utarbeta en kreditvärdighetsklassificering eller koder som utvisar ett företags kreditvärdighet. Personkredituppgifter som gäller personer i ansvarsställning vid ett företag

5 får enligt förslaget användas vid en bedömning av kreditvärdigheten hos företag som står i beråd att inleda sin verksamhet eller företag där bestämmanderätten har övergått eller majoriteten av de ansvariga personerna har bytts ut samt när det är fråga om öppna bolag, kommanditbolag och små aktiebolag. Förutom de fysiska personerna har också företagen enligt förslaget rätt att kontrollera uppgifterna om sig själv och få oriktiga uppgifter rättade. Tillsynsmyndighet Den allmänna tillsynen över lagen utövas av dataombudsmannen. Dataombudsmannen skall enligt förslaget också se till att bestämmelserna om företagskreditupplysningar iakttas. Detta innebär att dataombudsmannens behörighet utvidgas. Den som bedriver kreditupplysningsverksamhet skall anmäla sin verksamhet till dataombudsmannen. Dataombudsmannen skall höra Finansinspektionen i ärenden som gäller god kreditupplysningssed och den allmänna tillsynen över kreditupplysningsverksamheten. Dataombudsmannen har enligt förslaget rätt att bestämma att den registeransvarige skall se till att den registrerades rätt till insyn tillgodoses eller att en uppgift rättas. Dataombudsmannen kan också förplikta den som bedriver kreditupplysningsverksamhet att inom föreskriven tid rätta orättmätiga förfaranden och försummelser vid behandlingen av företagskreditupplysningar och fullgöra sina i den föreslagna lagen avsedda skyldigheter i kreditupplysningsverksamheten. Övriga förslag De bestämmelser i personuppgiftslagen som gäller behandling av personkreditupplysningar och hur länge de bevaras i registren upphävs enligt förslaget. I lagen görs dessutom vissa justeringar som följer av den föreslagna kreditupplysningslagen. I lagen om datasekretessnämnden och dataombudsmannen görs ändringar på grund av att dataombudsmannen enligt förslaget får vissa nya uppgifter. Också i lagen om integritetsskydd i arbetslivet föreslås justeringar till följd av lagförslaget.

6