Betalsäkerhet. Minska rånrisken. Nyttiga tips från marknadens experter. Kortbetalningar på internet ökar. Nätets säkraste betalsätt.

Transkript

1 ANNONS HELA DENNA TEMATIDNING ÄR EN ANNONS FRÅN MEDIAPLANET ANNONS November 2008 Betalsäkerhet Nyttiga tips från marknadens experter Läs mer sid. 10 Kortbetalningar på internet ökar Så skyddar du dig mot bedrägerier - läs mer sid. 6 MEDFÖLJER SOM TEMATIDNING I DAGENS INDUSTRI NOVEMBER 2008 Minska rånrisken Så gör du butiken säkrare läs mer sid. 4 Nätets säkraste betalsätt. Gå in på för mer info. Säljande betalningslösningar

2 2 ANNONS HELA DENNA TEMATIDNING ÄR EN ANNONS FRÅN MEDIAPLANET ANNONS Inledning Betalsäkerhet en överlevnadsfråga för handeln Rån mot butiker är idag vardagsmat. Varje dag rånas tre butiker, samtidigt betalar Sveriges handlare tillsammans cirka 14 miljoner per dag i avgifter till bankerna för säkerheten att kunna ta emot kortbetalningar från sina kunder. Som konsument är jag intresserad av att betala med kreditkort eftersom kortföretagen och bankerna lärt mig att jag då får bonus på alla mina köp. Vem betalar då denna bonus? Handlaren betalar en avgift till banken när jag betalar med kort i en butik. Avgiften är beroende av vilken typ av kort jag betalar med. Är det ett bankkort är avgiften lika stor oberoende av hur mycket jag handlar för. Alltså en transaktionsavgift, som kan variera mellan 0,7 kronor till 3 kronor beroende av hur dåligt avtal handlaren har med sin bank. Är det ett betal- eller kreditkort däremot så tillkommer en avgift som är en procentsats på beloppet jag handlar för, vanligtvis 1,4 2,5 procent. Även här beror kostnaden för handlaren på hur avtalet ser ut med banken. Stora kedjor har förstås möjlighet att förhandla till sig en lägre kortavgift från sin bank än små butiker som inte tillhör någon kedja. Observera att 82 procent av alla butiksföretag har färre än fem anställda, handeln är alltså en småföretagarbransch. Bankernas sätt att ta betalt gynnar starkt stora kedjor och företag inom handeln. Handlaren är dessutom, i de flesta fall, förhindrad att ta ut motsvarande avgift av kunden då det är reglerat i avtalet mellan bank och butik att det är förbjudet. Dessutom så är alla produkter i handeln som säljs med provision eller som kommissionsvaror i många fall direkt olönsamma att sälja när kunden betalar med kort. Handlaren kan ju inte påverka prissättningen och heller inte ta ut kortavgiften av kunden. En biljett, en lott, en tidning och vissa tobaksprodukter kan ofta vara direkt olönsamma att sälja då kunden betalar med kort. Låt oss ta ett exempel. En kund hämtar ut och betalar en tågbiljett i en servicebutik. Säg att biljetten kostar kronor och att kunden betalar med kreditkort (bankerna har ju lärt oss att samla bonus). Avgiften för handlaren är då 0,7 kronor 3 kronor i transaktionsavgift plus 1,4 2,5 procent på beloppet kronor. Totalt alltså kronor beroende på hur dåligt avtal butiken har med banken. Handlarens ersättning från SJ för att lämna ut biljetten är i denna vanliga situation lägre än avgiften till banken. Alltså en ren förlustaffär för handlaren! Bengt Hedlund INFO: Tematidningen Betalsäkerhet är en titel från Mediaplanet. Tidningen fokuserar på att belysa vikten av säkra och trygga betalningslösningar. Syftet är att öka medvetenheten bland företag och privatpersoner angående betalsäkerhet. Innehåll Minska rånen sid 4 Bankernas roll sid 6 Betala med mobilen sid 7 Kortsäkerhet sid 8 Expertpanel sid 10 Kontanternas framtid sid 12 Kortbedrägerier sid 13 Säker e-handel sid Hållbar energiproduktion - EN TITEL FRÅN MEDIAPLANET Mediaplanet är världsledande inom produktion och finansiering av ämnesspecifik information genom tidningar och webb-tv För mer information, kontakta Rickard Wilton på Stockholm Oslo Köpenhamn Helsingfors London Zürich Amsterdam Berlin Milano Tallinn Dublin Bryssel New York Warszawa Malmö Hongkong Genève Riga Bratislava Projektledare: Per Josefsson, Mediaplanet, Produktionsansvarig: Nadine Kissmann, Mediaplanet Layout: Alex Mak, Mediaplanet Repro: Ordbild Tryck: Bold/DNEX Tryckeriet AB, Akalla, V-TAb Aröd Ab, Gbg, MittMediaPrint, Ö-vik För information, kontakta: Olof Norlander, Mediaplanet, Distribueras med Dagens Industri Synpunkter på våra tidningar: synpunkter@mediaplanet.se Auriga epayment är den ledande betalväxeln för din Internethandel, med system för att hantera och administrera Internetbetalningar lokalt i alla nordiska och Europeiska länder samt i övriga världen. Vi sätter dina kundtransaktioner från kundens kort eller konto till ditt konto i fokus. Våra certifierade lösningar omfattar de funktioner du behöver för att känna dig trygg i din nätbutik. Valfrihet med utländska valutor, banker i Norden och Nordeuropa, gränsöverskridande betalningar med säkerhet, riskreducering och varningssystem för bedrägerier på Internet. Allt för en smidig och säker handel. För det är ju så du vill ha det, inte sant? Välkommen till Auriga epayment, Cash Internet! Samma tjänst - Nytt namn! Den 1 oktober 2008 förvärvade PBS A/S Strålfors epayment/payment. Vi bytte då namn till Auriga och vår tjänst Posten Betalväxel heter nu Auriga epayment. Auriga epayment, Box 778, Nacka, ,

3 FöretAgSpreSentAtion 3 snabba frågor till Vidar Stenberg: Sämre ekonomiska tider innebär att alltfler söker sig till UC Business School för att utveckla och säkerställa den praktiska kompetensen inom kreditområdet. Vidar Stenberg är Sveriges mest erfarne kreditutbildare. Han har utbildat över personer inom såväl bank & finans som övriga näringslivet. 1. Vad har UC Business School för koppling till UC? För drygt tjugo år sedan startade jag samarbetet med UC. Visionen var, och är fortfarande, att vara det bästa och största utbildningsalternativet för bank- och kreditfolk. UC:s varumärke var redan på den tiden mycket starkt vilket naturligtvis var en stor fördel när skolan, som är helt oberoende, startades. 2. Varför rekommenderar du diplomutbildningen? 96 procent av alla affärer görs mot någon form av kredit och kundfordringskapitalet utgör numera största tillgångsposten i svenska företags balansräkning. Med diplomutbildningen i ryggen får du en ökad trygghet på din arbetsplats och större möjligheter att utvecklas i din yrkesroll. Det ger både ökad status och mer stimulans i jobbet. Dessutom får du in en riktig värdehöjare i Cv:n. Med en diplomerad kredithandläggare i teamet förbättrar företaget sina chanser till att göra större, lönsammare och säkrare affärer. Detta är guld värt för företaget i tider som nu, med allt sämre vinstmarginaler i näringslivet, rekordmånga betalningsförelägganden, bank- och kreditkriser, ökande kreditförluster och en accelererande konkursutveckling. 3. Vad ser du för trender inom kredithantering för den närmaste framtiden? Allt större del av kreditprocessen ITmatiseras och rutinbesluten automatiseras. Kredit till kund blir en viktigare del i affärsskapandet och mer avgörande konkurrensfaktor. Fokus på ett mer kontrollerat risktagande där risk tydligare avvägs mot vinstmöjlighet. Kreditstrategin blir ett offensivt styrmedel mot större, lönsammare och säkrare affärer. Företagets säljare kompetensutvecklas och får ett allt större cashflow-ansvar. Kreditmedarbetaren blir ett viktigt affärsstöd och problemlösare. Nödvändig spetskompetens tillförs genom diplomutbildning. Fakta UC Business School Ägare: Företagsuniversitetet. Verksamhetschef: Vidar Stenberg, CreditForum i Sverige AB. Utbildningsprogram: Ett tjugotal kurser inom modern kredithantering. Målgrupp: ekonomiansvariga, kreditmedarbetare, creditcontrollers, säljare med lönsamhetsansvar och kundansvariga i bank. Omfattning: Sveriges största inom kreditutbildning med över nöjda deltagare. Unik Diplomutbildning som omfattar sex kurser i tre utbildningsblock med totalt tolv kursdagar. Över 3000 personer har sedan 1999 deltagit i diplomutbildningen. Kvalitetsgaranti på samtliga kurser. Malin Alsin är utbildad till Diplomerad kredithandläggare på UC Business School Vilken nytta har du och företaget haft av utbildningen? Utbildningen till Diplomerad Kredithandläggare hos UC Business School är det absolut bästa jag gjort i mitt yrkesliv. Kurserna är enormt bra planerade och lärarna är i toppklass. Dokumentationen är gedigen och det är suveränt att kunna uppdatera sig med jämna mellanrum. Skillnaden i mitt arbete är stort. Jag fattar inte bara snabbare och säkrare beslut, jag har dessutom större respekt hos företagets säljchefer som jag numera har ett väldigt nära samarbete med. Det gynnar givetvis affärerna på ett positivt sätt. Utbildningen har också inneburit att jag hittar nya sätt att tänka, nya infallsvinklar och framför allt att det är riktigt roligt att gå till jobbet! Malin Alsin, Credit Controller Sweden, Michelin Nordic AB UC Business School Box 4, Stockholm, Globen Telefon:

4 4 ANNONS HELA DENNA TEMATIDNING ÄR EN ANNONS FRÅN MEDIAPLANET ANNONS Minska rånen Butiksrånen i Sverige ökar stort och blir också allt våldsammare. Det finns en hel del att göra för att minska rånrisken. Per Geijer säkerhetschef på samarbetsorganisationen Butikerna delar med sig av sina kunskaper om hur butikerna kan bli säkrare. TEXT: THERESE SLETTENGREN Färre kontanter minskar risken för rån Rånen har hittills i år ökat med 25 procent jämfört med samma period förra året. Fortsätter den här utvecklingen under resten av året kommer butiksrånen att för första gången överstiga stycken på ett år. Just nu har vi huvudfokus på att förändra den trista statistiken. Bland annat arbetar vi väldigt hårt för ökad kortanvändning i de små butikerna där det fortfarande används mycket kontanter, säger Per Geijer. kostar både tid och pengar Per Geijer arbetar bland annat med att informera butikerna om vikten av att utföra korrekta legitimationskontroller för att minska misstron mot korten. Vi försöker också förklara att kontanter, förutom ökad rånrisk, kostar både tid och pengar eftersom de måste hanteras på ett säkert sätt både i butiken och när de tas till banken, säger Per Geijer. Den största anledningen till att kontanter fortfarande används i så stor utsträckning är dock de höga kortavgifterna som gör ett kännbart svinn i kassan för en liten butik. Men det finns saker att göra för de butiker som har mycket kontanter i omlopp. För det första kan butiksinnehavaren avtala sig till lägre kortavgifter. Medlemmar i Butikerna har exempelvis, genom vårt avtal med inlösaren PBS International, betydligt lägre kortavgifter än andra butiker, säger Per Geijer. Det gäller också att minimera andelen tillgängliga kontanter och ha så lite pengar som möjligt åtkomliga. Per Geijer råder butikerna att plocka undan kassan i deponeringsboxar under dagen och att ha deponeringsskåp att stoppa dagskassan i efter dagens slut. Det är viktigt att anställda inte kan komma åt de stora pengarna och det kan de inte när pengarna ligger i ett deponeringsskåp, vilket gärningsmannen vet om, säger han. Ökad kortanvändning minskar rånrisken Per Geijer Butiksmiljön viktig Butiksinnehavaren kan också skapa en bättre butiksmiljö genom att öka belysningen i butiken och ta bort saker från skyltfönstret. Det är viktigt att bygga en butik som kan överblickas både utifrån och in. Det gör butiken mer attraktiv för kunder och därmed mindre attraktiv för brottslingar, samtidigt som det också ökar försäljningen, säger Per Geijer. Men det är inte bara butikerna som ska dra sitt strå till stacken. Per Geijer tycker också att uniformerade poliser bör synas mer på gator och torg för att undvika förslumning av vissa, redan utsatta områden. Ser brottslingarna poliser så vågar de inte begå brott, men enligt Per Geijer kan brottslingarna i dag nästan vara helt säkra på att det inte finns några poliser i närheten. Att minska på antalet brott är framförallt ett ansvar som butiksinnehavare och samhälle måste ta gemensamt, säger Per Geijer. Så minskas rånrisken: Per Geijer, Butikerna: Vi arbetar hårt för att minska rånstatistiken. Minska kontantanvändningen. Förvara kontanter säkert. Förvara kontanter så anställda inte kommer åt dem. Gör butiken mer synlig och attraktiv för kunder. Kräv uniformerade poliser på gatan Ett säkrare sätt att hantera firmans pengar har kommit till stan! Nyfiken? Kontakta Din G4S Säljare! INTRESSERAD AV SKRIBENTUPPDRAG? A World of Security Solutions Kontakta Nadine Kissmann nadine.kissmann@mediaplanet.com

5 Var vill du att vi öppnar nästa gång? Under 20 år har vi vuxit med våra kunder ut i Europa. Skälet är enkelt: De har gillat vårt arbetssätt med enkla kontaktvägar, lokalt anpassade tjänster och inte minst en hög och jämn inkassokvalitet. Nu följer vi med våra kunder ut till ytterligare fem länder Estland, Frankrike, Italien, Tjeckien och Ungern. I vilket land vill du att vi öppnar nästa gång? Kontakta oss för att diskutera dina utlandsaffärer på info@alektum.se eller ring oss på Passa gärna på att fråga vad vi kan göra för dig och ditt företag redan idag, när du ändå är i farten. Pengarna tillbaka. Och kunden.

6 6 ANNONS HELA DENNA TEMATIDNING ÄR EN ANNONS FRÅN MEDIAPLANET ANNONS Bankernas roll Kortbetalningar på internet blir allt vanligare, och på SEB märker man att internetbedrägerierna ökat något i och med att chip införts på de svenska korten. Med chip blir det svårare för bedragarna att kopiera de fysiska korten och då flyttar bedrägerierna till det mer anonyma internet, säger Kerstin Ottosson, Informationschef på SEB Kort. Kerstin Ottosson. Kortbedrägerier på internet ökar men oron för att bli lurad minskar SEB rekommenderar sina kunder att ansluta sig till 3DSecure, en säkerhetsstandard som Visa och Master- Card utarbetat och fungerar så att kunden anger en pin-kod vid köp på internet, precis som vid köp i fysiska butiker. Detta innebär en ytterligare trygghet, även om kunden alltid får sina pengar tillbaka vid ett eventuellt bedrägeri. Tyvärr kan man som konsument inte göra så mycket för att skydda sig mot dessa typer av bedrägerier. Bedragarna är skickliga och deras utrustning är mycket välgjord, säger Kerstin Ottosson. Vanliga bedrägerier så går det till Skimming - förekommer i bankomater och fysiska butiker och går till så att bedragarna sätter en skimmingutrustning på en kortterminal. Denna läser av uppgifterna som sedan kan användas för köp på internet eller kopplas över till ett falskt kort och användas i fysiska butiker. Phishing - innebär att kortinnehavaren luras att lämna ut kortuppgifter, till exempel via en falsk webbplats. Fördelar med kort Kerstin Ottosson tycker dock inte att man som konsument behöver vara rädd för att bli lurad. Den svenska befolkningen verkar hålla med Kerstin Ottosson för enligt den undersökning som gjordes av World Internet Institute så är bara 38 procent av befolkningen rädd att bli lurad vid e-handel. Minst oroade är de unga, medan oron för bedrägerier är stor bland de äldre. Det är också denna misstro mot betalningssystemet på internet som utgör det tyngsta skälet till att många inte handlar över nätet. Kerstin Ottosson tycker dock att fördelarna med kortbetalningar är många och att det inte finns anledning att misstro systemet. Att använda kort är enkelt och bekvämt. Man har alltid tillgång till pengar och dessutom i rätt valuta. Vi har ett omfattande säkerhetsarbete och sofistikerade säkerhetssystem som hjälper till att skydda våra kunder från bedrägeriförsök. Med säkerhetsstandarden 3DSecure kan kunderna dessutom känna sig ännu tryggare när de handlar på internet, säger Kerstin Ottosson. Om ett bedrägeri trots allt skulle inträffa, är kortkunden alltid garanterad att få tillbaka sina pengar som en bedragare kommit över, oavsett om bedrägeriet gjorts på Internet eller i fysisk butik, enligt Kerstin Ottosson. Var uppmärksam Kerstin Ottosson råder dock konsumenter att hantera sina kort med omdöme. Man ska aldrig lämna ifrån sig kortet i en miljö där man inte känner sig trygg och man bör bara lämna ut kortnumret till en seriös mottagare. Dessutom är det bra att noga kontrollera uttagsautomater så att de inte ser ut att vara manipulerade. Det är också bra att känna till att banken aldrig begär in känsliga uppgifter som exempelvis kortnummer via e-post, säger Kerstin Ottosson. På SEB arbetar man ständigt med att förfina och utveckla produkter och tjänster för att ge kunderna en så trygg och säker miljö som möjligt. Vi inför nu chip på samtliga våra kort, vilket gör det svårare för bedragare att kopiera känslig information och via våra sofistikerade säkerhetssystem kan vi bland annat upptäcka försök till bedrägerier innan kunderna upptäcker det. Dessutom arbetar banken nära polis och andra kortbolag, samt de internationella nätverken Visa och MasterCard för att hålla sig uppdaterade när det gäller bedrägerier. Mobil och Säker Vx670 - en Chip och PIN terminal för säkra kortbetalningar i alla lägen! Funktionshyra 439:-/mån inkl kommunikation. Beställ din Vx670 redan idag på telefon Erbjudandet är endast för medlemmar i Svensk Handel och SHR. Kampanjen gäller till och med 31/

7 ANNONS HELA DENNA TEMATIDNING ÄR EN ANNONS FRÅN MEDIAPLANET ANNONS 7 Betala med mobilen Mobilen som nyckel Checklista för kort Hantera kort och koder som värdehandlingar. Förvara aldrig kort och kod tillsammans. Förvara kortet på ett säkert sätt och ha alltid uppsikt över det. Låna aldrig ut ditt kort till någon annan. Lämna aldrig ut ditt kortnummer till en okänd person Spärra kortet omedelbart vid misstänkt bedrägeri. Var uppmärksam när kortet används i automater eller i butiker se efter om kortterminalen på något sätt ser konstig ut. Var vaksam mot personer som vill hjälpa till vid uttagsautomaten. Annons DI 251x Sida Källa: 1 Japanerna är förstås långt före oss. Men snart kommer den hit också, NFC-tekniken som ska göra våra mobiler till både plånböcker och nycklar. Text: Christian von Essen NFC Near Field Communication är egentligen ingen ny teknik. Det handlar om att läsa av radiovågor på några centimeters avstånd. Detta gör att exempelvis mobiltelefonen både kan användas som nyckel för att öppna dörrar (som på hotell) eller läsa av information i ett chip på en vara i butiken. Dessutom kan två NFC-telefoner snabbt och enkelt utbyta information med varandra. Tekniken påminner om Bluetooth, men är mycket enklare. Pär Ström är föreläsare, framtidsspanare och författare till ett antal böcker om bland annat övervakning och storebrorssamhället. Han är också väldigt intresserad av NFC. Ser han några direkta nackdelar med tekniken? Nej, det är en ny teknik som kommer att slå stort inom flera områden, och jag kan inte säga att jag ser något negativt med själva tekniken som sådan. Sen om det att ha en nyckel eller plånbok i mobilen kan skapa problem, så visst, självklart kan det det. I Sverige har man inte kommit långt på den här fronten. Japan är ledande där har man kommit mycket långt och kan betala med mobilen på tusentals ställen. I Europa finns det en del projekt på gång, bland annat i Tyskland, Frankrike, England och Finland. Inom en snar framtid Mobiltelefonen kan alltså användas för betalningar hos Per Ström. de flesta större butikskedjor och restauranger inom en relativt snar framtid. Den antar då egenskapen av en scanner, som kan läsa av informationen hos ett NFC-chip på till exempel en matsedel. Håll mobilen mot önskad rätt, och beställningen går iväg till både kassan och köket på samma gång. Finns i ett fåtal modeller NFC finns ännu bara i ett fåtal mobiltelefonmodeller på den svenska marknaden, men tekniken kommer inom kort att bli europeisk standard i alla nya modeller. I första skedet är det främst betalning i butik och biljetter till kollektivtrafiken som är mest aktuellt, tror Pär Ström. Ett svenskt testprojekt har dragits igång hos Västtrafik, som använder sig av NFC-chip i sina busskurer för att kunna skicka tidtabeller direkt in i resenärernas mobiltelefoner. Till sommaren nästa år hoppas man kunna erbjuda bredare utrullning. Men först 2010 tror branschen att marknaden för NFC ska ta fart ordentligt, och till 2013 väntas tekniken finnas i 23 procent av världens mobiltelefoner, enligt prognos från Greenwich Consulting. Kassaskåpssäkra betalningar. Vare sig du säljer varor eller tjänster - vi hjälper dig med betalningen. Våra säkra, smidiga betaltjänster för telefon, sms, kort och faktura gör att du slipper extrajobb. Och onödiga kostnader. Och en hel del bekymmer. Och för dina kunders del blir det bara smidigare att handla av dig. Så har vi jobbat sedan Miljontals transaktioner via telefon och Internet har gått genom oss. Varenda en närmast kassaskåpssäker. Att vi numera dessutom ägs av Svea Ekonomi, gör att du lugnt kan överlåta fodringarna till oss och få betalt i tid. Slå oss en signal på , så berättar vi mer om vad vi kan erbjuda. Eller titta in på Viatel Sweden AB. Box 90227, Stockholm. sales@viatel.se

8 8 ANNONS HELA DENNA TEMATIDNING ÄR EN ANNONS FRÅN MEDIAPLANET ANNONS Kortsäkerhet Standard säkerställer säkra kortbetalningar Kortsvindel ska stoppas med övervakning Actimize som erbjuder programlösningar för transaktionsövervakning i finansbranschen, meddelar att MasterCard nu använder dessa lösningar för att få bättre möjligheter att upptäcka och bekämpa kortsvindel. Actimize har nyligen förbättrat sina lösningar för att bekämpa betalkortssvindel. Lösningarna inbegriper flerdimensionella profiler som kan ändras och uppdateras i realtid för bättre bekämpning av uttagsautomat-svindel. Källa: Newsdesk Cybercom först med säkerhetsstandard Cybercom är först i Sverige med rättighet att genomföra ackrediteringar enligt den internationella standarden för säkerhet i betalkortshanterande applikationer, PA- DSS, som American Express, MasterCard och Visa står bakom. PA-DSS har skapats i syfte att bekämpa ökade attacker mot kortbetalningar och sätter upp kriterier för e-handelsplatser, kassasystem för detaljhandeln och kortbetalningsterminaler. Källa: Cybercom FTC varnar för ökad phishing The US Federal Trade Commission (FTC), har gått ut med en varning om att phishing (nätfiske) ökar på grund av finanskrisen. Phisinggäng utnyttjar bankernas ägarförändringar och försöker lura konsumenter på värdefulla uppgifter. Konsumenter uppmanas vara försiktiga och inte svara på e-post eller pop-ups där personlig eller finansiell information efterfrågas. Bank- och kreditkortsutdrag bör också gås igenom så ingen otillbörlig kommit åt information. Källa: Realtid.se Henrik Hallenborg, Senior Manager, Product Compliance i PBS: Vi välkomnar den nya säkerhetsstandarden. Kortbetalningar ska genomföras enkelt och säkert i alla led genom hela betalningskedjan. Det är viktigt att både kortinlösarna, butikerna och konsumenterna känner tilltro till funktion och säkerhet i kortbetalningssystemet. Implementeringen av en gemensam säkerhetsstandard säkerställer detta, säger Henrik Hallenborg, Senior Manager, på PBS. TEXT: Therese Slettengren PBS, som arbetar med elektronisk betalningsförmedling på den nordiska kortmarknaden, både utvecklar och hanterar lösningar för betalningssystem till privata och offentliga verksamheter. Vi har en roll både som kortinlösare och som Service Provider, vilket innebär att vi hanterar alla transaktioner som en kortverksamhet genererar, samtidigt som vi också processar transaktionerna. Detta ger oss en bra överblick och kunskap om elektronisk betalningsförmedling, säger Henrik Hallenborg. Säkerheten kring kortbetalningar är viktig för både kortinlösare, butiker och konsumenter och därför välkomnade PBS den gemensamma säkerhetsstandard för hantering av kortdata som kortorganisationerna i början av år 2005 enades om. Säkerhetsstandard implementeras Säkerhetsstandarden, Payment Card Industry Data Security Standard förkortas PCI DSS och gäller för alla aktörer i kortvärlden som hanterar, transporterar och lagrar kortinformation. Standarden ställer detaljerade krav om hur system i beröring med kortdata ska se ut och fungera och hur utformning av system och processer ska dokumenteras. Syftet är att säkerställa att alla som hanterar kortinformation gör det på ett sådant sätt att obehöriga inte kommer åt informationen. Att kund och butik känner tilltro till funktion och säkerhet i kortbetalningssystemet är en grundläggande förutsättning för att nå framgång i vår verksamhet Henrik Hallenborg Program som underlättar Visa och MasterCard har utvecklat program som ska underlätta implementeringen av PCI DSS, men det är vårt och andra kortinlösares ansvar att se till att säljföretagen, Payment Service Providers (PSP), underleverantörer med flera implementerar säkerhetskraven i enlighet med dessa program. Det arbetar vi målinriktat med, säger Henrik Hallenborg. Kraven i PCI DSS har gällt sedan länge, men enligt Henrik Hallenborg sker implementeringen i praktiken stegvis baserat på en riskbedömning hos kortorganisationerna. Nu när standarden har implementerats hos PSD s, och större butiker kommer turen till allt fler mindre säljföretag. Mängden aktörer och säljföretag som ska implementera standarden växer hela tiden och detta gör naturligtvis att uppföljningsarbetet blir omfattande och komplicerat. Dessutom saknar mindre säljföretag ofta den tekniska kunskap som krävs för att förstå och hantera kraven, säger Henrik Hallenborg. Samarbete med PNC För att hantera denna utmaning har inlösarna i Sverige påbörjat ett samarbete i regi av Pan-Nordic Card Association (PNC). Via PNC ställer inlösarna gemensamma krav till terminalleverantörer, kassaleverantörer och PSP s. Målet är att få dessa aktörer att bara tillhandahålla betalningslösningar som är godkända och lever upp till den nya säkerhetsstandarden. Det blir då mycket enklare för de mindre säljföretagen att hantera PCI DSS på ett förnuftigt sätt, enligt Henrik Hallenborg. Att en gång ha implementerat PCI DSS betyder inte att uppgiften är slutförd. Standarden uppdateras löpande och kortföretagen kräver att inlösaren regelbundet följer upp kraven. Vi ska exempelvis leverera statistik till kortföretagen, ange vilka butiker som implementerat kraven och vilken storlek dessa har. Görs inte detta hotas man av böter som inlösare, berättar Hallenborg. Hur ska säljföretagen enklast leva upp till PCI DSS? Att minimera hanteringen av kortdata och låta en underleverantör som lever upp till säkerhetsstandarden sköta korthanteringen kan lösa en stor del av problemen för ett säljföretag. Vi ser också att detta är en tydlig tendens på de marknader där vi opererar, säger Henrik Hallenborg.

9 Vi är experter på säkra kortbetalningar i Norden Vi ökar dina affärsmöjligheter med en säker och snabb korthantering. Läs mer på

10 10 ANNONS HELA DENNA TEMATIDNING ÄR EN ANNONS FRÅN MEDIAPLANET ANNONS Expertpanel Experterna svarar ANDerS BerGGreN, produktchef Auriga epayment. MArCUS eriksson, säkerhetschef Payzone. LeIF SVeNSSON, vd G4S Cash Services Sverige. 1 Vad kan aktörerna på marknaden göra för att minska kortbedrägerier på internet? De skall ha ett genomarbetat e-handelsflöde, som täcker kunduppgifter och verifiering av dessa uppgifter., till att det är denna adress som en eventuell vara levereras till, till att detta hänger ihop, med uppgifter och kontroller mot betalningssystemet. Sedan behövs en anpassad lösning med hanteringen av kundinformationen och hur man skall hantera betalningar, i olika valutor, till kanske olika dotterbolag. Detta, tillsammans med antibedrägerisystem, kallar vi för Cash Internet, och det är med andra ord viktigt att man gör en liten kravanalys innan man påbörjar ett utvecklingsarbete med att sälja på Internet. Ett bra sätt för säljställena att säkerställa sina betalningar på Internet är att ställa höga krav på sin samarbetspartner för e-commerce lösningar. Det bästa är om samarbetspartnern kan validera att PCI- DSS efterlevs och att betallösningarna är PCI-certifierade. Fler och fler säljställen nyttjar hostade betallösningar för att låta dedikerade e-commerce partners att hantera känslig kortinformation för att säkra upp sina betaltransaktioner. Det måste bli tekniska system med smartcardläsare hemma eller i butik, lika bankerna lämnar ut idag, men i kombination med fingertrycksavläsning el annat biometriskt system, för att garantera att beställer av produkter och tjänster samt den som betalar i butik, restaurang mm görs rätt person. 2 Vilket ansvar bör banker och kortföretag ta för att minska bedrägerierna? Ja, detta var en lite knepig fråga. Har man PCI-certifierade lösningar och använder, t ex. 3-D Securevid kortbetalningar på Internet, får man bra garantier. Blir det däremot mycket bedrägeriärenden, till höga kostnader, har man inte en anpassad ehandelskedjen, så man råkar ut för bedrägeriproblem, då kan banken dra tillbaka betalningsgarantier. Då ett betalflöde är komplext med många involverade aktörer (banker, kortinlösare, kortutgivare, transaktionsväxlar, terminalleverantörer) så är det mycket viktigt att banker och kortföretag strävar efter att alla aktörer efterlever de säkerhetskrav som ställs i form av PCI och EMV, samt att en god kommunikation om säkerhetsregelverken med kunder och konsumenter existerar. Kan samtliga aktörer påvisa en hög säkerhetsnivå gynnar detta alla. Banker och andra kortutgivare har det fulla ansvaret för att utveckla säkra och system fria från manipulationsmöjligheter. Vidare bör kunder som gjort rätt vid betalning och beställning vara helt fria från förluster. 3 Hur kommer vi genomföra betalningar om 10 år? Ja, med säkerhet via mobilen. Och Internet. Men, troligen mer automatiserat, än idag. Skandinavien har varit relativt förskonade när det gäller kortbedrägerier historiskt, varför betalkort/lösningar med EMV (chip & pin) först nu börjar bli ett vedertaget begrepp på marknaden och kommer således att finnas kvar ett bra tag framöver. EMV handlar idag mycket om att säkerställa identifikationen av kortet, varför exempelvis biometri-teknologi kan komma att vara intressant för identifikation vid betalningar i framtiden. Ungefär som nu men med säkrare system. Kontanter kommer att finnas kvar i stor utsträckning. Önskar du säkrare kortbetalningar i din butik? Teller är idag marknadsledande i Norge och växer stadigt på den svenska marknaden. Vi gör det möjligt för Er att acceptera Visa och MasterCard i butik, via Internethandel, telefonförsäljning och postorder. Dina kortbetalningar är vår kärnverksamhet. har byggts upp under våra 30 år som inlösare. Teller är en bankoberoende leverantör av säkra korttransaktioner med Visa och MasterCard. Vi erbjuder dig stor valfrihet i rapporteringen, personlig 24-timmars service och konkurrenskraftiga villkor. Ni är välkomna att höra av er till oss på eller skicka ett mail till info@teller.se. Teller, Blekholmstorget 30, Stockholm. Telefax

11 ANNONS HELA DENNA TEMATIDNING ÄR EN ANNONS FRÅN MEDIAPLANET ANNONS 11 Expertpanel per körner, marknadschef Point. Point stödjer processen genom att endast tillhandahålla chip & PIN klara kortterminaler som är enkla och snabba att hantera. Dessa terminaler och en krypterad överföring av transaktionerna ger mycket hög säkerhet. Idag kan kortterminaler användas även i miljöer utanför den klassiska butiken. Point är en ren teknikleverantör som tillhandahåller säkra kortterminaler, som är godkända av de svenska bankerna. Betalningarna kommer till stor del fortfarande gå från säljställets kortterminal till banken, orsaken till det är att garantera den säkra (krypterade) överföringen. Den stora skillnaden ligger i hur man använder kortet eller någon annan personlig utrustning (nyckelring, mobiltelefon eller dylikt). Det blir trådlösöverföring i någon form, eventuellt helt automatiskt mellan bärare och kortterminal. Öka försäljningen i din nätbutik! sveawebpay.se Ingår i Svea Ekonomikoncernen Telefon

12 12 ANNONS HELA DENNA TEMATIDNING ÄR EN ANNONS FRÅN MEDIAPLANET ANNONS Kontanternas framtid FOTO: STATOIL Statoil ökar säkerheten Statoils bemannade drivmedelsstationer ska senast i slutet av 2009 utrustas med ett kontanthanteringssystem för att slippa hantera kontanter. Syftet är att minimera antalet rån och rånförsök. Statoil arbetar sedan flera år med att öka säkerheten och att minska risken för rån på stationerna. Bland annat utbildar de personalen i hur man agerar vid butiksrån. Samtidigt har olika tekniska lösningar införts, till exempel övervakningskamera och larm. Källa: Statoil Inte ens bankerna vill ta i dem. Posten har sedan länge frånsagt sig allt ansvar och nu stänger Svensk Kassaservice. Är kontanterna på allvar på väg att dö ut? TEXT: CHRISTIAN VON ESSEN Kontanterna byter bank Färre oroar sig för kreditkortsbedrägerier I takt med att kortbetalningarna blivit allt vanligare har oron över att bli lurad minskat. År 2000 var 72 procent av befolkningen oroad mot 38 procent i dag. Minst oroade är de unga, som växt upp med kreditkort. Samtidigt är oron för bedrägerier fortfarande vitt spridd bland de äldre. Och det är denna kvarvarande misstro mot betalningssystemet på Internet som utgör det tyngsta skälet till att många inte handlar över nätet. Källa: World Internet Institute Nya regler ska minska riskerna Svenska inlösare inför nya regler för att minska riskerna vid e-handel. Reglerna innebär att e-butiker antingen måste genomgå certifieringen PCI DS eller använda sig av en betalsida hos en certifierad betalväxel för att få hantera kortnummer. Reglerna innebär att e- butiker inte behöver oroa sig över att otillbörliga kommer åt kortdata och konsumenten kan känna sig trygg då kortnumret bara hanteras i en säker och certifierad miljö. Källa: DIBS Det är tuffa tider för sedlar och mynt. På Nordea har man helt enkelt fattat beslutet att ta bort kontanthanteringen helt från vissa kontor, främst av säkerhetsskäl. Kontanthanteringen är en ständig fråga hos oss som vi jobbar med mycket, säger Petra Eklund, chef på Nordea privatmarknad. Hon ser en tydlig trend i kundernas beteende både manuella transaktioner och kontantuttag minskar kraftigt hos Nordea. Men det är inte bara de äldre som har kvar sitt kontantberoende. Vi ser att de som fortfarande använder sig av kontanter är ett tvärsnitt av hela befolkningen, och vi måste hela tiden bli bättre på att visa och förklara hur man kan sköta sin ekonomi på nätet i stället. Ofta handlar det bara om vanemönster. Bland annat har Nordea dataterminaler på sina bankkontor där kunderna kan prova sig fram. Redan idag har företaget valt bort kontanthanteringen helt på närmare 40 kontor i landet, som numera går under benämningen rådgivningskontor. Vi har haft flera rån hos oss bara i år, säger Petra Eklund. Varje gång kommer frågan om kontanterna upp. Dessutom är penningtvätt en viktig aspekt av det hela, och vi har en skyldighet att ifrågasätta stora kontanttransaktioner. Den vikande kontanthandeln har naturligtvis banat väg för nya aktörer, som Forex Bank, ICA-banken och Coop, som mer och mer tar över de traditionella bankernas roll. Men Petra Eklund ser det som positivt. Det är bra för konsumenterna att ha fler tjänster samlade på ett ställe. Men ett missförstånd vi ofta möter är att folk inte tror att man kan göra vardagsärenden alls hos oss längre. Du kan förstås göra alla bankärenden fortfarande. Det är bara att du inte ser pengarna. Förbjöd all kontanthantering Stockholms Lokaltrafik genomförde förra året den något udda åtgärden att förbjuda all kontanthantering på Stockholms bussar, vilket har gjort biljettköpen en smula krångliga för vissa. Det var Arbetsmiljöverket som satte stopp för det, säger Maria Adolfsson, pressekreterare på SL. Vi visste att vi hade problem med våld mot förare, men det blev lite hastigt när beslutet fattades. En lösning på problemet blev bland annat att bygga om gamla parkeringsautomater till biljettautomater och placera dem vid utvalda busshållplatser. En annan var SMS-biljetten. Det har faktiskt blivit en riktig succé, säger Maria Adolfsson. Vi Maria Adolfsson, pressekreterare SL. FOTO: AB SL/JANNE DANIELSSON Tom Friberg, kommunikationschef Forex Bank. FOTO: FOREX BANK säljer cirka om dagen. Det går att kontrollera giltigheten, men det finns förstås alltid folk som försöker fuska, oavsett vilken biljettyp det handlar om. I höst har det nya, försenade biljettsystemet SL Access så sakteliga börjat rullas ut. Hittills har det bara gällt de som e-handlat säsongskort, men inom kort kommer även SL Center att sälja 30- dagarskort enligt det nya systemet. Den verkliga nyheten kan dock komma först Då ska man kunna ladda sitt SL-kort med valfri summa. Vi kallar det respengar, och det kommer ytterligare att minska kontanthanteringen, säger Maria Adolfsson. Möjligheter för kontantbanker Men inte alla vill minska kontanthanteringen. Utvecklingen ser lovande ut för Forex Bank, som nu kniper marknadsandelar från storbankerna. Tom Friberg är kommunikationschef. Vi har länge haft ögonen på Regelverket för penningtvätt är minst sagt omfattande och inte i alla lägen helt tydligt. Tom Friberg, Forex Bank Petra Eklund, chef Nordea privatmarknad Sverige. FOTO: NORDEA den här utvecklingen, och vi insåg redan för mer än ett år sedan att Svensk Kassaservice skulle stänga. Så vi har haft tid att bygga upp företaget för att kunna hantera stora kontantströmmar. Idag är vi en av få aktörer som klarar det. Hade redan 100 butiker För Forex fanns det nämligen redan logistik, distribution, säkerhet och 100 butiker i centrala lägen. Steget till bank var inte så långt. Men Finansinspektionen gav företaget bassning för bristande uppsikt när det gällde penningtvätt. Eftersom Forex satsar på kontanthantering som en viktig del i banken, nu har man ändrat rutiner. Regelverket för penningtvätt är minst sagt omfattande och inte i alla lägen helt tydligt, säger Tom Friberg. Bara för att tolka regelverket och för att anpassa det till våra rutiner krävs stora investeringar i personal och system, därtill kommer en effektiv övervakning. Våra rutiner är nu anpassade till befintliga och kommande regleverk. Vi har blivit avsevärt mycket bättre. Tom Friberg ser inte att alla kontanttransaktioner kommer bli elektroniska. Enligt uppgift hade Svensk Kassaservice over 30 miljoner transaktioner över disk Dessa lämnar nu Svensk Kassaservice efter sig och de måste ta vägen någonstans. Kontanterna är fortfarande viktiga.

13 ANNONS HELA DENNA TEMATIDNING ÄR EN ANNONS FRÅN MEDIAPLANET ANNONS 13 Kortbedrägerier Svenska folket skaffar allt fler kort och även användningen av dessa ökar stort. Ändå är kortbedrägerier som förfalskningar och kopiering av kontokort ett ständigt ökande problem. Kortföretagen försöker stävja bedrägerier genom att ta gemensamma krafttag mot internationella ligor och samarbetar genom att utveckla säkerhetslösningar. TEXT: THERESE SLETTENGREN Kortföretagen tar gemensamma krafttag mot bedrägerier För att komma till rätta med kortbedrägerier har Visa och Mastercard tillsammans med andra branschledande aktörer på marknaden utvecklat en ny säkerhetsstandard som utgör en lösning på detta problem och som gör det nästintill omöjligt att förfalska transaktioner. Denna nya så kallade EMV-teknik med kort med chip som ersättning för eller komplement till magnetremsorna innebär att bankerna och kortföretagen minskar riskerna för bedrägerier. Nya terminaler som läser EMVkorten finns redan på marknaden och senast i december ska de svenska butikerna ha bytt ut sina kortterminaler mot den säkrare EMV-tekniken med chip och pinkod. Stora delar av världen har dock valt att inte vara med i systemskiftet och kommer att ha kvar sina gamla korterminaler. Därför måste många betalkort även i fortsättningen förses med magnetremsor så att de kan användas i till exempel USA, som inte har några planer på att införa EMVtekniken. Eftersom chip gör det svårare för bedragarna att kopiera de fysiska korten finns det dock en stor risk att bedrägerierna i stället flyttar bedrägerierna till det mer anonyma internet. Global lösning Visa och MasterCard har därför utvecklat en ny kostnadsfri tjänst, Verified by Visa respektive Master- Card SecureCode, vilket är två olika namn för samma lösning. Tjänsten innebär att kortinnehavaren identifierar sig med ett lösenord i samband användning av kort på internet. För att kunna ansluta kortet till tjänsten krävs tillgång till en internetbank. Efter inloggning på internetbanken väljer man en hälsningsfras och ett lösenord som används i samband handel på de internetbutiker som är anslutna till tjänsten. Visa och Mastercard har också tagit fram regelverket PCI för att skydda kortnummer från exponering. De viktigaste kraven i regelverket är att säkerställa att alla som hanterar kortinformation gör det på ett sådant sätt att obehöriga inte kommer åt informationen. Alla kortutgivarna arbetar också gemensamt för att hindra de internationella ligorna som oftast är de som utför bedrägerier. Vi arbetar globalt med frågan i nära samarbete med polis och handel och som världens största kortutgivare har vi ett globalt risksystem för att förhindra bedrägerier, säger Peter Clason VD på American Express i Norden. Använd betalkort Som kortmedlem hos American Express är man också alltid skyddad mot bedrägerier utom i de fall kortinnehavaren har handskats uppenbart vårdslöst med sitt kort och det gäller även för säljföretaget, under förutsättning att denne har gjort sedvanlig kontroll av kort och identitetshandling. Peter Clason tycker att ett bra sätt att skydda sig mot bedrägerier är att skaffa sig ett betalkort som inte är kopplat till ett bankkonto. På så sätt behöver man inte riskera att bedragarna kan komma åt ens besparingar. Om man mot förmodan ändå skulle råka ut för bedrägerier så behöver man med ett sådant betalkort inte riskera att ligga ute med kontanta medel under det att bedrägeriet undersöks och kortet ersätts, säger Peter Clason. En skyddad webbsida ska börja med i webbadress-fältet och en symbol med ett litet hänglås eller nyckel ska vara synlig i webbläsaren. FOTO: COLOURBOX Att tänka på när du handlar på internet Handla bara på kända webbplatser. Läs webbplatsens instruktioner och säkerhetspolicy före köp. Lämna aldrig ut kortnummer på en oskyddad webbsida. Skicka aldrig ditt kortnummer via e-post. Uppge aldrig kortnumret om du inte ska köpa något. Ta reda på hur du kan reklamera köpet. Behåll en bekräftelse av köpet. Lämna aldrig ut din PIN-kod. Källa:

14 14 ANNONS HELA DENNA TEMATIDNING ÄR EN ANNONS FRÅN MEDIAPLANET ANNONS Säker e-handel Tryggare handel på nätet med kvalitetsstämpel Kvalitetsstämpeln Trygg E-handel är en certifiering vars syfte är att skapa tydligare, enklare och enhetligare riktlinjer för vad som gäller vid e-handel, både för konsument och för e-handlare. Nu inleds ett antal uppdateringar av certifieringen för att ytterligare öka tydligheten för konsumenten. Bland annat införs en kontroll av att e-handlaren svarar på inkommande e-post inom utsatt tid rörande ett köp. Dessutom utvärderas möjligheterna till certifiering av tjänsteföretag. Källa: Pricerunner Mycket av handeln på internet handlar om samma sunda förnuft som i vilken affärssituation som helst. Fallgroparna är många på nätet, men är det betalningslösningarna eller personerna på andra sidan bankkontot som är osäkra? Vanligare med skarpladdade vapen vid rån Butiksrånen i Sverige ökar dramatiskt och blir också allt våldsammare. Hittills i år har rånen ökat med 25 procent jämfört med samma period förra året. Fortsätter den här utvecklingen under resten av året kommer antal butiksrån för första gången överstiga 1000 stycken på ett år. Det kan jämföras med de 40 butiksrån vi hade i slutet av talet. Det blir också vanligare att skarpladdade vapen används vid rånen. Källa: Sveriges Radio, P Dålig säkerhet hindrar e-handel Enligt en rapport från Svensk Handel om näthandel över gränserna baserad på undersökning med svenska e-handelsföretag och nordiska konsumenter så beräknas svenska konsumenter år 2008 handla varor för drygt 500 miljoner kronor på utländska e-handelssajter. Sverige är den nation som upplever flest hinder för att e-handla över gränserna. Bristande betalsäkerhet är en av anledningarna. Källa: Svensk Handel Säkra betalningar på nätet Det råder fortfarande tveksamheter kring det där med e-handel, trots att Handelns Utredningsinstitut nyligen lagt fram en prognos över handeln på nätet i Sverige för närmare 20 miljarder kronor under 2008, fyra procent av den totala detaljhandeln. Konsumenterna har gradvis fått ökat förtroende för säkerheten på internet. DIBS e-handelsindex 2008 visar att så många som 91 procent av internetanvändarna i Norden som är mellan 15 och 65 år någon gång handlat på nätet de senaste sex månaderna. Alla som gjort det vet också att det finns en uppsjö olika sätt att betala för sina varor. Alla har sina för- och nackdelar. Förskottsbetalning lägger risken hos köparen; fakturering lägger risken hos säljaren; med postförskott kan det vara svårt att få tillbaka pengarna om varan är defekt. Kortbetalningarna ser ut på många olika sätt, och ibland får man logga in på sin egen internetbank för att betala direkt. Det är ett väldigt säkert alternativ, men inget som internationella aktörer praktiserar. För det är den internationella e-handeln som på allvar är en snårskog. Samma inom hela EU EU-kommissionen har nyligen lagt fram ett förslag att konsumentlagstiftningen ska bli den samma inom hela EU. De nya reglerna skulle bland annat innebära att varan måste levereras inom 20 dagar, att konsumenten har 14 dagar på sig att returnera varan och därmed få pengarna tillbaks inom 30 dagar. Dessutom ska reklamationsförfaranden standardiseras, oskäliga avtalsvillkor förbjudas och gemensamma regler införas för nätauktioner. Fredrik Nordquist är jurist på Konsumenternas Bank- och Finansbyrå. Han anser att man måste fråga sig vad man menar med en säker betalning. Betalningssäkerhet handlar egentligen enbart om att betalningen ska komma fram till rätt person. Det är därför viktigare att ställa sig frågan om man kan lita på att motparten tänker uppfylla Man bör vara mer försiktig med vem man handlar med. Fredrik Nordquist sin del av avtalet. Konsumenterna vill gärna ha svart på vitt vilken betalningsmetod som är mest säker, men Fredrik Nordquist menar att man inte riktigt kan resonera på det viset. Om motparten är schysst kan man betala på många olika sätt. Är leverantören oschysst spelar metoden mindre roll, det kan bli problem ändå. Därför har Konsumenternas Bankoch finansbyrå sammanställt en del informationsmaterial om de olika betalningssätten som kan förekomma på nätet, samt upprättat en checklista om hur man kollar upp en ny leverantör samt vilka frågor man ska ha svar på innan man ingår ett avtal om köp eller försäljning över internet. Vår generella hållning är att man bör vara mer försiktig med vem man handlar med. Men när det gäller betalningsmetoder är förskottsbetalning förstås mer riskabelt än kreditkort eller efterskottsfaktura. Kreditkort ofta säkrast Konsument Europa är en del av Konsumentverket och ingår i nätverket European Consumer Centre, som ger ut årliga rapporter om e-handeln i Europa. På Konsument Europa handlägger man ofta frågor om e-handel

15 ANNONS HELA DENNA TEMATIDNING ÄR EN ANNONS FRÅN MEDIAPLANET ANNONS 15 Säker e-handel och seriösa säljare Svenskarna ute ur sin IT-pubertet Svenskarna får ett vuxnare förhållningssätt till tekniken hemma och på jobbet. Det visar Telias trendspaning 2008, som gjorts bland personer. Det verkar som om vi svenskar upptäckt hur mycket vi har att vinna på att använda modern teknik. En förklaring är säkert att vi har blivit mer vana att hantera den teknik vi har omkring oss. Vi provar och testar och väljer sedan det som vi märker underlättar vår tillvaro och ger oss fördelar, säger Håkan Dahlström, chef för mobilitetstjänster på TeliaSonera i Sverige. Ansvarskänslan hos svenskarna ökar också. Mer än var fjärde säkerhetskopierar regelbundet sin mobiltelefon, nästan sex av tio svenskar har undvikit virus i datorn och lika många företag anser att de har tillräcklig kunskap om säkerhetsfrågor. Med nytt avtal sänks avgiften för inlösen Redan för åtta månader sedan tecknade Butikerna avtal med PBS International om en historiskt låg inlösenavgift för handeln. Nu har också Svensk Handel meddelat att man genom ett nytt avtal med samma inlösare sänker avgiften för sina medlemmar. Såväl Butikerna som Svensk Handel har under flera år arbetat för att få ner kortavgifterna för handlarna. Avtalet med PBS innebär även säkrare betalningar då det kräver att medlemmen ska ha en betalterminal som är klar för chipkort och som följer regler för hur kortinformation hanteras. med utlandet. Många konsumenter undrar om man kan lita på ett specifikt företag, samt vilket betalningssätt som är bäst att använda sig av. Men de flesta klagomålen handlar om att varan är felaktig eller helt enkelt inte levererad. Många frågar också om det är bättre att använda PayPal eller andra tredjepartslösningar när man betalar över nätet, säger Iwona Machocka på Konsument Europa. Vi rekommenderar oftast att betala med kreditkort, eftersom konsumenten har rättigheter enligt konsumentkreditlagen. I Sverige är den här lagen starkare än ute i Europa. Är det en missuppfattning att det skulle vara mindre säkert med kreditkort? Många är rädda för att lämna ut sina uppgifter över huvud taget, men man glömmer att kreditkort oftast har en inbyggd försäkring med Många är rädda för att lämna ut sina uppgifter. Iwona Machocka till exempel avbeställningsskydd. Så det kan vara bra att kolla villkoren på kreditkortet man använder. Göteborgsbaserade webbkonsultbyrån Star Republic har tagit fram en rad olika e-handelslösningar till svenska butiker, och man arbetar med många olika betalningsalternativ, baserat på vad kunden efterfrågar. Bengt Wessborg på Star Republic är övertygad om att enkelhet är nyckeln till framgång. Det är alltid bra att erbjuda fler betalningsalternativ till konsumenten. Samtidigt måste det vara enkelt att handla. Ju färre steg i processen, desto smidigare blir det för kunden. Ett betalsätt som vinner mark är att erbjuda delbetalning. Annars dominerar i Sverige kortbetalning tätt följt av direktbetalning och faktura. Wessborg märker att större kunder som skaffar betallösningar till sin webbshoppar ofta är pålästa och ställer höga krav på säkerhet, medan små- och medelstora företag gärna använder sig av välkända varumärken. En liten del av processen Ett säkert betalningsflöde är ändå bara en liten del av hela processen, säger Bengt Wessborg. Även saker som orderhantering, attestering och utskick måste ju fungera tillförlitligt. Sen får man inte glömma att förtroende uppnås på många andra plan att betalningen är säker hjälper inte om webbsidan är dålig eller om referenser, kontaktuppgifter och stöd i köpprocessen saknas. Det är många mjuka faktorer som spelar in när kunden ska handla på nätet. Vanliga sätt att betala på nätet Förskottsbetalning. Postförskott. Faktura. Kontokort/kreditkort. Direktbetalning via internetbank Depositionstjänsteaktörer/ Escrow (tredje part som håller pengarna tills köpet är godkänt). Mikrobetalningar (med exempel vis e-plånbok eller via SMS, som en post på telefonräkningen). Mer informartion (handel inom Sverige). (handel inom Europa). (handel med övriga världen).

16