Ordförande har ordet. Nr 2 Juni 2014 INNEHÅLL: 1 (11)

Storlek: px
Starta visningen från sidan:

Download "Ordförande har ordet. Nr 2 Juni 2014 INNEHÅLL: 1 (11)"

Transkript

1 1 (11) Nr 2 Juni 2014 Debatten om provisioner till försäkringsförmedlare präglas ofta av en sammanblandning av enskilda fall av felaktig förmedling med föreställningen om att det är provisionen i sig som är anledningen till felförsäljning. Det har blivit en allmänt accepterad föreställning att provision leder till felförsäljning trots att Finansinspektionen har mycket få konkreta fall att peka på. Det bästa sättet att agera mot felförsäljning är att upprätthålla kraven på transparens och kundnytta. De förmedlare såväl inom bank eller andra organisationer som bryter mot detta ska självfallet drabbas av sanktioner som är rimliga. Sfm har också genom InsureSec tagit initiativ till en självreglering med högt ställda krav för att motverka att någon agerar i strid med kundnytta och bortser från kraven på transparens. De problem med att pensionssparande flyttas utan någon egentlig kundnytta ser vi i dag i andra distributionsled och inte i traditionell förmedlingsverksamheten. Det är alltså inte förmedlingsprovisionen som är problemet utan bristerna i att upprätthålla transparens och kundnytta. Genom att förbjuda förmedlingsprovision kan man alltså inte åtgärda problemet med att den fria flytträtten leder till utifrån kunden omotiverade flyttar av sparande. Däremot stryper man enskilda sparares förutsättningar att använda sig av förmedlartjänster för att kunna få råd fristående från en försäkringsgivare. Det är få som är beredda att betala för råd som man inte vet om man vill följa men lättare att ta betalt för råd som leder till en affär i den enskildes intresse. Men det mest allvarliga är att man genom att förbjuda förmedlingsprovision motverkar konkurrens och gynnar de stora aktörer som redan i dag har en stor marknad och egen distribution. I våra grannländer har vi sett hur förbud mot provision har lett till minskad konkurrens, stärkt maktställning för några få aktörer och sämre förutsättningar för den enskilde försäkringsspararen. Man kastar så att säga ut konkurrensen med den förmedlingsprovision som kunderna är beredda att betala för under förutsättning att den ger kundnytta. Det vill säga kunderna förlorar både råden och utbudet av olika försäkringsprodukter. Förbudet mot provisioner gynnar inte kunder utan försäkringsmarknadens tre eller fyra största aktörer som i framtiden slipper störande konkurrens, en konkurrens som tveklöst är till kundernas fördel. De mindre aktörer som på olika sätt försöker skapa bättre erbjudanden missgynnas. Den fråga som provisionsförbudets anhängare måste svara på är hur ett framväxande oligopol istället för en förstärkt konkurrens är till fördel för kunderna. Man bör också svara på frågan varför det är bättre med mindre oberoende rådgivning till fördel för stora banker och försäkringsbolag. Eftersom provisionen inte är problemet är inte förbudet någon lösning. Vi behöver avtalsfrihet, klara regler om kundnytta och transparens och konkurrens. Det kommer Sfm fortsatt agera för. Gunnar Hökmark Ordförande har ordet INNEHÅLL: VD informerar, sid 2 Årsstämma, sid 3 Fullmaktsnod, sid 5 MIS, sid 5 Ansvarsförsäkring, sid 5 Utbildning, sid 5 InsureSec, sid 5 Remisser, sid 6 Försäkringsförmedling och regelverk, sid 6 InsureSec:s disciplinämnd, sid 6 Sfm:s disciplinnämnd, sid 6 Arbetsgrupperna, sid 10 EU nyheter, sid 8 - Årsmöte Bipar - Prips Mifid IMD I½ och II Sverige nyheter, sid 11 - Mifid och IMD - Nytt från Finansinspektionen

2 2 (11) VD informerar Sedan jag började har jag fått frågor om provisionsförbud, när kommer det och hur kommer det att se ut. Jag har gett svar så gott jag kunnat utifrån det som är känt. Nu vet vi mer, nu finns ett konkret förslag som man vill ska träda i kraft mars Vad det innebär kan du läsa mer om längre fram i detta dokument. Anledningen till att vi får ett förbud är att det inte funkat bra på livförmedlingssidan. Men kommer förbudet att utformas på ett sätt som gör att det är konkurrensneutralt eller kommer det att slå mot livförmedlare och skjuta affären över mot banker och försäkringsbolag med egen distribution? Och gäller förbudet bara för liv eller också för sak? Vad händer med befintlig affär? Just nu är det många frågor och det vi säkert vet är att det nu för första gången finns ett konkret svenskt förslag. Förslaget är redan ute på remiss, vi ska lämna svar i september så vi har tid att fila på argumenten. Provisionsförbud, transparens, intressekonflikter och konsumentskydd är de stora ämnena just nu, inte bara i Sverige utan i hela Europa. Läs mer om vad som händer i våra systerföreningar runt omkring i Europa längre fram i detta dokument. Men det händer mycket annat också, vi har försökt få med det mesta i varje fall kortfattat i detta dokument. Något vi konkret gjort för att synliggöra försäkringsförmedlare är att Sfm under våren tillsammans med förmedlare och försäkringsbolag gav ut en bilaga till DI, vilken gick ut den 13 maj. Den togs emot väldigt positivt och om du vill ha en kopia av tidningen är du varmt välkommen att höra av dig till Sfm:s kansli. Hör gärna av dig om du undrar över något som inte finns med i detta nyhetsbrev, eller om du vill ha mer information om något. Dina synpunkter är viktiga! Charlotta

3 3 (11) Information från Sfm Årsstämma 2014 Årets stämma ägde rum den 2 juni. Det var en välbesökt stämma med 112 deltagare. Sfm:s styrelse Följande styrelseledamöter var uppe till omval och valdes för ytterligare en period om två år: Gunnar Hökmark, Göran Torehall, Mathias Öhman, Magnus Åkerman, Glenn Nilsson. Sedan föregående år ingår även följande personer i Sfm:s styrelse: Henrik Rydén, Peter Bergman, Ulf Sunesson. Till ny styrelseledamot valdes Fredrik Forsström, vice vd på AON och han valdes in för en tvåårsperiod. Helene Claesson och Mikael Safir avgick från styrelsen. Till revisorer valdes Gunilla Wernelind från KPMG och Harald Svensson från Teamledarna. Till revisorssuppleanter valdes Mårten Asplund, KPMG och Lennart Hedenstedt, Hedenstedt Risk & Försäkring. Till Sfm:s valberedning omvaldes Johan-Eric Holmström och Joy Röhrens och nyval av Chris Blückert (Brim). Nya avgifter Vid stämman beslutades om medlemsavgifter för Avgifterna kommer för 2015 att uppgå till kronor för juridisk person och kronor för fysisk person. Anledningen till höjningen är den intensifiering av lagstiftningen som sker och därmed behovet av en stark branschorganisation som kan agera för medlemmarnas bästa. Sfm ska vara en naturlig instans att vända sig till för media, medlemmar och aktörer inom branschen. Ändringar i Sfm:s stadgar Sfm:s stadgar antogs senast den 26 maj Ett behov av att uppdatera stadgarna har uppstått och en särskild stadgegrupp har arbetat under 2013 och I denna grupp har Peter Bergman, Magnus Åkerman, Helene Claesson och Charlotta Carlberg ingått. Gruppen har bl.a. tillfrågat medlemmar om deras synpunkter genom en medlemsenkät. Med denna som utgångspunkt föreslogs justeringar i stadgarna. Vid stämman beslutades samtliga föreslagna ändringar, vilka i korthet är följande: Punkt 1 Under punkt 1.2. fanns två snarlika punktsatser, vilka nu skrivits om samt att arbetet inom Europa numera omnämns. Vidare anges att föreningen ska kunna sammanställa grundläggande branschstatistik, vilket följs upp med en ny bestämmelse om att medlemmar ska bistå med information. Punkt 2 Tilläggen tydliggör att föreningen är en intresseförening, ansvaret för ändringar förtydligas samt att det anges att kansliet utför hanteringen av ansökningar. Punkt 4 Denna punkt har omstrukturerats för att bli tydligare. Två nya punkter infördes, nya 4.3 och 4.4. Avsikten med ändringen är att markera vikten av att där det finns ägarintressen hos förmedlaren ska detta tydligt anges för kunden. Sedan infördes en punkt där det tydligt anges att förmedlare ska skriftligt och tydligt redogöra för kunden om sin roll, oavsett hur förmedlingen genomförs. Denna punkt belyser den transparens som redan idag ska uppfyllas, samtidigt som den är neutralt formulerad för att inte ta ställning till vilken arbetsmetod som respektive förmedlare tillämpar. Punkt 5 I denna punkt delades en mening upp. Punkt 6 I denna punkt tydliggjordes hur disciplinnämnden tillsätts. Vidare infördes flexiblare hantering av medlems möjlighet att yttra sig vid en prövning av disciplinär åtgärd. Det tydliggörs också att besluten ska kunna vara till vägledning för andra medlemmar.

4 4 (11) Punkt 10 Ett helt nytt avsnitt infördes, vilket handlar om valberedningen. I punkten framgår vem som kan ingå i valberedningen, nomineringsprocessen samt till vilka poster kandidater ska föreslås. I övrigt justerades numrering för att stämma med föreslagna ändringar. Eftermiddagens öppna program Efter stämman genomfördes ett öppet program där flera representanter från samarbetspartners till försäkringsförmedlare deltog. Charlotta Carlberg inledde eftermiddagens program genom att tala om trender i förmedlarbranschen. I november 2013 gav EIOPA ut en konsument-trend-rapport, avsikten är att det ska bli en årlig rapport om utvecklingen i försäkring och konsumentfrågor. Man definierar en trend som något nytt eller något som berör många. Just nu kan vi se en tydlig trend inom Europa avseende provisioner. Inom sakförmedling är provisionsfrågorna inte lika heta. De trender man kan se är frågan om webbsidor, cyber-försäkring och ansvarsförsäkring för personligt ansvar för styrelseledamöter. Malin Omberg, verksamhetsområdeschef Konsumentskydd, Finansinspektionens nya konsumentskyddsavdelning talade om hur Finansinspektionen ska arbeta med tillsyn över konsumentfrågor. Detta bör tolkas i ett bredare perspektiv än bara konsumentrelaterat. Enligt Finansinspektionen är provisioner är ett stort problem vid rådgivning och man ser att detta måste hanteras innan en flytträtt kan införas. Malin talade om den nya avdelningens ansvarsområde som sträcker sig över alla branscherna, bank, försäkring, värdepapper och fond. Det är således många olika frågor som kommer att sysselsätta denna nya stora avdelning. Malin svarade också på frågan var tillsyn över sakförmedlare kommer att bedrivas och svaret är att man just nu inte har sakförmedlare i fokus, man ser inte några stora risker där idag. Sfm hade ordnat en vd-debatt om trender där David Haak, vd Zürich, Henrik Rydén, vd JLT, Glenn Nilsson, vice vd Max Matthiessen och Anders Bäckström, vd Söderberg&Partners Insurance Consulting, samtalade med Magnus Åkerman som moderator. Diskussionen rörde frågor om intressekonflikter, provisionsförbud och framtiden. Man är överens om att det ställs höga krav på förmedlare idag, vilket har

5 5 (11) gjort att vi har en bättre marknad idag än tidigare. De krav som ställs har lett till ökad transparens och tydlighet mot kunderna. De nya kraven gör att branschen kommer att utvecklas mer och snabbare. Det tydliga sammanfattande svaret är att om fem år kommer marknaden att ha förändrats, vi kommer att se konsolideringar och specialiseringar. Förmedlare måste utmana och konkurrera på andra sätt. Men alla bedömer att deras verksamhet kommer att gå bra och växa, men det kommer att krävas anpassning. Jan Fritsch, vd på InsureSec, talade bl.a. om anslutningsgraden. Sammantaget kan vi se att branschen är redo att ta ansvar för kvalitet. Middag och årets mäklardiskar Efter middagen, vilken sponsrades av Strukturinvest AB, delades pris till årets mäklardiskar ut. Mäklardisk Sak blev Moderna försäkringar och Mäklardisk Liv blev Skandia. Det var mycket glada representanter för vinnarbolagen som tog emot vandringspokalerna. Fullmaktsnod I mars bildades formellt det nya bolaget Fullmaktskollen i Sverige AB, där Svensk Försäkring och Sfm äger 50 % vardera. Styrelseledamöter i bolaget för Sfm:s del är Charlotta Carlberg, Glenn Nilsson, Mikael Gellbäck och suppleant är Robert Edberg. Arbetet under våren har präglats av uppstartsfrågor och att skapa en projektorganisation. Det finns ett övergripande projekt och tre underliggande, juridik, konsument och teknik. Det har varit lite svårt att få resurser från försäkringsbolagen och försäkringsförmedlarna varför man ser över möjligheten att ta in konsulter för att skapa underlagen för att kunna upphandla tekniken. Det har även skapats en referensgrupp där flera försäkringsförmedlare ingår. Det är svårt att se att noden kommer att vara igång före mitten av 2015, men det är en inofficiell gissning. En särskild arbetsgrupp, där Charlotta och Mikael ingår från försäkringsförmedlarna, kommer att ta fram själva kostnadsmodellen för att använda noden. Detta arbete väntas vara färdigt i oktober. MIS Under våren har arbetet med att ta fram en uppdaterad och förbättrad standard för MIS gått vidare. En konsult har anlitats, vilken finansieras av Sfm och de försäkringsbolag som är med i styrgruppen för MIS. Ett intensivt arbete för att ta fram en domänmodell som kan fungera för alla försäkringsbolag pågår. Avsikten är alltså att skapa en standard som kan fungera för alla försäkringsbolag, vilket skulle kunna medföra att t.ex. även försäkringsgivare som inte är med idag ansluter sig. Ansvarsförsäkring Det finns många frågor kring ansvarsförsäkring i omlopp. Sfm har ett avtal med Länsförsäkringar som sträcker sig till 1 april Det vi kan se som kan påverka framtida avtal är de diskussioner som förs i olika utredningar och från departement och myndigheter om vad ansvarsförsäkringen kan anses täcka. Det som är tydligt är att ansvarsförsäkringen täcker det den lagligen ska täcka, dvs det som är försäkringsförmedlingsverksamhet. En förmedlare som gör det han har tillstånd till att göra bör inte oroa sig. Läs gärna

6 6 (11) mer om ansvarsförsäkring under avsnittet om EU. Utbildning Utbildningsverksamheten har fortsatt under Under våren har vi haft 5 kurstillfällen, repetition inför InsureSec-test, för livförmedlare och en repetitionskurs för sakförmedlare. Till hösten kommer vi också att erbjuda halvdagskurser med kunskapsuppdatering för de som ska göra InsureSec:s test. Vid intresse mejla info@sfm.se. InsureSec Det kommer flera frågor till Sfm om Insure- Sec. Under det senaste året har Sfm gett ut information till medlemmar om InsureSec, men detta har också inneburit en dubbel informationsgivning då InsureSec också informerar. För att utreda om detta är lämpligt eller bara skapar osäkerhet gjorde Sfm en enkät till medlemmarna i juni där vi frågade om bl.a. information. Det tydliga svaret från de som besvarade enkäten är att man vill att Sfm ska fortsätta att informera, även om det leder till dubbel informationsgivning. Vi fick också in andra värdefulla synpunkter som vi ska ta till oss och arbeta vidare med. Från och med nu har InsureSec börjat kalla licensierade förmedlare till kunskapsuppdateringstest. Vilka delar som kommer att ingå i kunskapsuppdateringen framgår på Insuresec:s hemsida. Sfm har ordnat kurstillfällen som är inriktade på denna uppdatering, läs mer under rubriken utbildning. Om du har frågor kring InsureSec bör du i första hand kontakta dem, men vi på Sfm:s kansli gör naturligtvis också vårt bästa för att hjälpa till med information. Remisser Under hösten har ett antal remisser besvarats, samtliga finns på hemsidan. Försäkringsförmedling och regelverk Manualen om försäkringsförmedling finns tillgänglig på vår inloggade hemsida. Pappersmanualen kommer inte längre att finnas kvar, utan uppdatering kommer att ske av den digitala manualen kontinuerligt. Vid uppdatering kommer således att respektive flik uppdateras. Vi hoppas att detta ska underlätta för samtliga medlemmar och att informationen ska finnas lättillgänglig för samtliga. Har du problem att logga in på vår hemsida så hör av dig till kansliet så ordnar vi det. Inga större uppdateringar har skett sedan den senaste uppdateringen som gjordes under hösten 2013 med anledning av den nya lagen om förvaltare av alternativa investeringsfonder (AIF). Nya regler är dock att vänta under Är man som försäkringsförmedlare registrerad hos InsureSec så är det också viktigt att hålla sig uppdaterad i eventuella uttalanden och beslut som kommer från InsureSec:s disciplinnämnd. InsureSec:s disciplinnämnd InsureSec:s disciplinnämnd (Försäkringsförmedlingsmarkandens disciplinnämnd) har den 24 januari 2014 uttalat sig om god sed och även den 23 maj2014 beslutat i ett disciplinärende. Uttalandet och beslutet går att läsa på InsureSec:s hemsida: Uttalandet InsureSec:s nämnd uttalar sig om att en försäkringsförmedlare har mycket svårt att kunna undvika ansvar för givna råd genom att utge sig för att bara marknadsföra finansiella instrument. Avgörande för om information som en försäkringsförmedlare lämnar till kund ska betraktas som rådgivning eller marknadsföring ska bedömas ur kundens perspektiv. Om kunden har haft fog för att uppfatta informationen som rådgivning har förmedlaren ett rådgivningsansvar. "Nämndens uttalande gör det betydligt svårare för en förmedlare att byta roll eller på annat sätt undvika ansvar för lämnade råd säger Jan Fritsch, VD för InsureSec AB. Nämnden slår fast att försäkringsförmedlares ansvar är omfattande. En förmedlares råd ska alltid vara genomtänkt och bra för kunden." Nämndens uttalande är bindande för alla försäkringsförmedlare som finns i InsureSec:s förmedlarregister.

7 7 (11) Beslut Det beslut som InsureSec:s disciplinnämnd meddelade i maj 2014 innebar att en förmedlare fick en varning. Förmedlaren hade vid telefonsamtal till ett konkurrerande bolag utgett sig för att vara kund och under Insure- Sec:s utredning lämnat felaktiga uppgifter till disciplinnämnden om vad som förevarit. Genom att utge sig för att vara någon annan vid telefonsamtal har förmedlaren agerat i strid med god sed för försäkringsförmedlare och avtalet mellan försäkringsförmedlaren och Insuresec AB. Sakgruppen har arbetat med underlag till DI-bilagan och övriga aktuella frågor. Utbildningsgruppen har fortsatt med att ta fram utbildningar och se hur Sfm på bästa sätt kan bidra till att förmedlare uppfyller regelverken och kan stå rustade inför nya regler om utbildning, se nedan om förslaget till IMD II. Datagruppen har arbetat med MIS-standarden för liv och sak. Sfm:s disciplinnämnd I nämnden sitter Rose-Marie Lundström, advokat, Bill Dufwa, professor emeritus, Hans Frostell, rådman, Hans Malmström, chefsjurist samt Charlotta Carlberg, VD Sfm Under våren 2014 lämnade nämnden förslag till beslut som resulterade i att Sfm:s styrelse meddelade en anmärkning mot ett medlemsbolag. Referat av ärendet. Medlemsbolag X anmäldes av en av sina kunder för fel i rådgivningen. Kunden hade fått en för avancerad produkt som inte motsvarade önskad risknivå. Försäkringsförmedlaren hade haft upprepad kontakt med kunden och gett rådgivning vid upprepade tillfällen. Varje rådgivningstillfälle hade dokumenterats. Dokumentationen var dock inte lättillgänglig och enkel att följa och inte heller samstämmig avseende kundens risknivå. Dokumentationen var således svårtillgänglig och motsägelsefull. Den aktuella placeringen visade sig i efterhand vara mer eller mindre värdelös och ha inneburit hög risk. Då kunden själv begärt placeringen tog nämnden inte ställning till om placeringen i sig var lämplig, utan anmärkningen bygger på att dokumentationen inte var stringent och inte heller var tydlig. Arbetsgrupperna Livgruppen har under våren arbetat med underlag till DI-bilagan, svar på remissen om konsumentskydd vid finansiell rådgivning samt övriga aktuella frågor. Stadgegruppen avlämnade sitt förslag till stadgar inför stämman och har nu slutfört sitt uppdrag.

8 8 (11) EU - nyheter Sfm är medlemmar i den internationella försäkringsförmedlarföreningen BIPAR. Inom Bipar finns 52 branschorganisationer från 32 olika länder och man samarbetar och samordnar ageranden för att få största möjliga genomslag i det arbete som utgörs inom EU. Årsmöte i Bipar 19 till 21 juni genomfördes Bipars årsmöte. På agendan stod bl.a. erfarenhetsutbyte med olika tema med presentationer av Tyskland, England, Frankrike, Italien, Holland, Belgien och Ungern. En annan intressant punkt var en analys kring ansvarsförsäkringen och risker med försäkringsbolag som inte klarar av sina åtaganden. Även om många frågor handlar om livförmedling är alla mycket medvetna om att det sannolikt mest är en tidsfråga innan frågor om intressekonflikter och transparens kommer till sakförmedling. Diskussionerna handlar ofta om vad som är best interest och vad som är conflicts of interest. En längre presentation gjordes av representant från EIOPA som talade på temat om vilken typ av krav som kan komma att ställas på förmedlare i de så kallade genomförandebestämmelserna för försäkringsförmedlare för att denna ska anses ha agerat i kundens intresse och hantera intressekonflikter. Sammanfattningsvis är det sannolikt att vi kommer få väldigt detaljerade bestämmelser. Vid erfarenhetsutbytet framkom bl.a. följande. Belgien här införs mer eller mindre IMD IIregler i förväg. Man har utformat ett system med riskklassificering för varje finansiell produkt, där den klassas i någon av fem riskklasser. Man inför också högre krav på utbildning av förmedlare. Reglerna förväntas träda i kraft under England från sak-sidan diskuteras hur premiesättningen fungerar och en rapport gavs ut av myndigheter i maj. Enligt denna rapport är det få företagare som förstår försäkring och därmed också få som får rätt produkter. Anledningen till att provisionsförbudet infördes hade att göra med tydlig felförsäljning. När det gäller provisionsförbud lyftes också fram hur regelförändringarna slagit på bomarknaden, där låneförsäkringar föranlett stora problem. Förbudet gäller för alla finansiella produkter och rådgivaren måste hantera intressekonflikter, dvs alla inom finansiell verksamhet som erhåller rörlig ersättning. Man förväntar sig att regelskärpningen ska leda till ökad kontroll, ökat ansvarstagande från ledningar, förbättrade incitamentsstrukturer och därmed få stort genomslag. Från förmedlarhåll kan man konstatera att det framförallt är små företag som påverkas. När det finns 1-3 personer i företaget så är de ofta delägare, vilket gör att deras ersättningar varierar med bolagets resultat, vilket är rörliga ersättningar som inte längre är tillåtna. Uppfattningen från myndigheterna är att det inte går att göra ett korrekt lämplighetstest för kunder om man har incitament som påverkar. Totalt sett är det svårt att säga att regelförändringen har haft någon konkret effekt ännu, det beror sannolikt på olikheter i redovisning av resultat samt att många letar efter någon som kan köpa deras mindre verksamhet eller att de kan gå samman med någon, men dessa förändringar har ännu inte fullt ut genomförts. Holland regelutvecklingen har skett i flera steg, där man 2010 införde transparens. Detta ansågs inte ha förbättrat marknaden och ett fullskaligt provisionsförbud infördes därför Förbudet gäller provision vid rådgivning om komplexa produkter, lån, inkomstförsäkring och begravningsförsäkring. Förbudet gäller alltså för alla aktörer på marknaden. En bank t.ex. som säljer komplexa produkter måste visa sina kostnader för distribution och rådgivning. Detta ska separeras i redovisningen och kontrolleras av revisorer. Dvs det är level-playing-field mellan olika aktörer på marknaden. Kunder kan nu välja att betala en avgift eller att arbeta med ett servicekontrakt. Fokus är på att ge kunden något extra, dvs tilläggsvärde. Det man kan se är att försäkringsbolagen ökar den egna rådgivningen och att

9 9 (11) klientrelationen är nyckeln till bibehållen affär. Man ser en risk för att konsumenter begär execution-only och det finns då en risk för att konsumenter inte vet vad de köpt och ingen är ansvarig. Frankrike informationskraven som är på väg att införas går längre än IMD I och man vill byta kultur från provisions till avgift. Irland har tillsammans med försäkringsbolagen tagit fram broschyrer som förmedlare kan ge till kunder om olika situationer och vad man kan få hjälp med av en finansiell rådgivare. Tyskland- med extremt kort varsel lades ett förslag på full transparens fram i Tyskland för ett par veckor sedan. Man räknar med att detta kommer att leda till att personer förlorar jobbet i försäkringsbranschen. Reglerna träder i kraft nästa år. Att notera är att branschorganisationerna fick tre dagar på sig att kommentera/reagera på det lagda förslaget. Italien det finns en rättighet att få reda på provisioner, men ingen frågar efter det. I Italien har man haft flera olika kategorier förmedlare som inte har fått samarbeta helt fritt. Nu gör man om dessa kategorier och minskar ner antalet förmedlare drastiskt. Ansvarsförsäkring med de ökade möjligheterna att gränsöverskrida med försäkringsverksamhet uppstår nya situationer där försäkringsbolag med tillstånd i vissa mer lättsamt inställda medlemsländer anmäler gränsöverskridande verksamhet och agerar i flera länder. Men dessa försäkringsbolag kan ha en svag balansräkning och i flera fall har de likviderats eller gått i konkurs. Frågan uppstår då vilket ansvar en försäkringsförmedlare har och hur ansvarsförsäkringen bör anses gälla i dessa fall. Det man kan konstatera att en förmedlare bör tänka sig för på samma sätt som en konsument bör tänka sig för, om något är för bra för att vara sant så är det nog inte sant. Det räcker inte att en förmedlare kontrollerar att ett försäkringsbolag är korrekt inregistrerat innan han eller hon förmedlar produkter från bolaget. Om erbjudandet från försäkringsgivaren ger hög provision kombinerat med låga premier är det sannolikt en affär man inte ska göra. Varje förmedlare bör fundera igenom vilka bolags produkter han eller hon bör förmedla och inte använda sig av bolag utan rating. Summering - Sammantaget från konferensen är min bedömning att det rör sig överallt. Det är diskussioner om att provisioner får tas emot, men endast om dessa fullt ut används till att ge kunden nytta. Det skulle då innebära att förmedlaren inte får använda provisioner till att betala löner, kontorsmaterial, datorer, hyra eller annat. Det är diskussioner om vad som är intressekonflikter och vad som är lämplighetstest och hur intressekonflikter kan hanteras. Men samtidigt kan man inte direkt se någon konkret effekt på marknaderna i de länderna där provisionsförbud nyligen har införts. Detta kan bero på att det ännu inte fått genomslag, samt att dessa länder säkerställt att reglerna ska gälla för alla aktörer på marknaden, inte bara försäkringsförmedlare. Mifid De nya reglerna har nu publicerats vilket innebär att de ska vara i kraft senast om två år. Den svenska utredningen om införande av reglerna ska lämna sitt svar den 31 oktober. Såvitt man kan förstå är det troligt att denna utredning kommer att föreslå ett provisionsförbud, inte bara för de delar som ingår i Mifid utan bredare. Men det är för närvarande spekulationer och Sfm ska få träffa utredningen i augusti. IMD I ½ och IMD II I slutsekunderna av arbetet med Mifid lade man in en förändring i de befintliga reglerna för försäkringsförmedlare. Anledningen är att det finns ett provisionsförbud för oberoende finansiella rådgivare i Mifid och eftersom dessa produkter också finns i försäkringslösningar behövde denna del också regleras. Ett mellansteg mellan IMD I och IMD II infördes därför, där det bl.a. framgår att en förmedlare måste hantera intressekonflikter. Detta är bakgrunden till Ds 2014:22 som kom den 17 juni, där departementet alltså föreslår att förmedlare som inte kan hantera intressekonflikter inte ska få ta emot provision. Sfm gav ut en kortfattad sammanfattning av förslaget den 18 juni. Sfm har nu fått förslaget på remiss och ska avlämna svar den 26

10 10 (11) september. Några punkter som kan lyftas fram är följande: - Man föreslår ett väldigt brett mandat för FI att skriva föreskrifter om provisionsersättningar. Detta gör att vi inte kan överblicka vad förslaget egentligen kommer att medföra - Det saknas bestämmelser om hur ersättningar för redan ingångna avtal ska hanteras - Det är oklart om sakförmedlare ska omfattas - En effekt av skrivningarna i förslaget är att förmedlare får väldigt långtgående möjligheter att marknadsföra och ge råd om finansiella instrument inom försäkring. Det är oklart om detta var syftet med skrivningarna och framförallt kan detta förorsaka problem ur ansvarsförsäkringshänseende - Kraven på att förmedlare ska ha organisatoriska och administrativa system för hantering av intressekonflikter, vilket i princip innebär ökad regelefterlevnadskontroll Vänligen notera att detta är inofficiella tidiga tolkningar av ett förslag. Grundidén i förslaget är Sfm positiva till, det är bra med ökade inträdeskrav, god hantering av intressekonflikter och tydlighet mot kunden. Detta kommer att gynna förmedlarnas förtroende på marknaden. Men det finns också många funderingar och frågor kring förslaget vilket Sfm avser att lyfta fram i sitt remissvar. Det som kan nämnas om arbetet är att det sannolikt blir ökade krav på utbildning, det lutar just nu åt att det blir ett krav på 50 timmar/5 år för varje förmedlare. Det ser inte ut att bli ett provisionsförbud, vilket ju inte spelar någon roll om Sverige ändå inför det. Sedan är det många nya regler där en fråga som Sfm driver är att de som idag har tillstånd att vara förmedlare inte ska behöva söka tillstånd på nytt, dvs att befintliga tillstånd ska fortsätta gälla även med nya regler. Just nu ser det ut som att vi skulle kunna få en sådan regel. Vi arbetar också för ett brett tillämpningsområde. Men det återstår flera förhandlingsvändor innan det är klart. Prips Det finns inte så mycket mer att nämna om Prips just nu. Övriga rättsakter Inom EU arbetar man med nya regler för penningtvätt m.m. Vidare ser man över datasäkerhetsdirektivet, vilket är det direktiv som har betydelse för den svenska personuppgiftslagen och som har betydelse för alla företag som behandlar personuppgifter i sin verksamhet. Här bör också nämnas att flera av reglerna i Mifid och i IMD II kommer att beskrivas närmare i så kallade tillämpningsregler från EI- OPA och ESMA. Här är det troligt att det som nu skrivs i tillämpningsregler för Mifid med tiden kommer att föras in i IMD också. Därför är det hela tiden viktigt att hålla koll på det som händer och lämna synpunkter så snart möjlighet ges. Arbetet med IMD II är nu inne i slutskedet. Kommissionen har sagt sitt, Parlamentet har sagt sitt och Rådet arbetar för högtryck med sitt förslag. Det innebär att under hösten kommer man att genomföra trilog där alla tre parternas synpunkter ska enas till ett förslag vilket sannolikt kommer att bli färdigt kring årsskiftet.

11 11 (11) Sverige - nyheter Mifid och IMD Synpunkter har lämnats under respektive rubrik ovan. Nytt från Finansinspektionen Finansinspektionen har under våren haft några stora hearings. En av dessa hearings avsåg lämplighetsbedömningar och en annan hearing handlade om strukturerade produkter. Sammanfattningsvis när det gäller lämplighetsbedömningar är det viktigt att förmedlare dokumenterar och tydligt förklarar i dokumentationen varför just den rekommenderade produkten är lämplig för kunden. En kritik som ofta framförs är att skälen för råden är så allmänt hållna att alla produkter passar in. När det gäller strukturerade produkter kan man konstatera att det inte finns någon direkt efterfrågan, utan strukturerade produkter säljs efter rådgivning. Man är nöjda med att SPIS finns och att förmedlare själva genom branschöverenskommelser inte tar ersättning för alla former av strukturerade produkter. Men samtidigt är det framförallt försäkringsförmedlare so ger råd om strukturerade produkter och ansvaret i kundskyddskedjan påverkas därför av förmedlare. Man anser inte att konsumenterna kan bedöma rimligheten i en antagen avkastning, man kan beskriva en risk, men sannolikheten och rimligheten i att en viss avkastning ska hända är svårt att bedöma och förstå Konsumenter är inte rationella och därför ligger ett mycket stort ansvar på försäkringsförmedlaren att förklara och även vara tydlig med varför en viss produkt är lämplig. Man har gjort studier som tydligt visar att komplexiteten genom de flera leden i produkterna gör att kunder inte förstår risken. Slutsatsen är bl.a. att dokumentationen måste bli tydligare. Sfm:s kansli har semesterstängt v Vid akuta ärenden kring ansvarsförsäkringen kontakta Andrée Wegebrand, andree.wegebrand@lansforsakringar.se Vi önskar er en härlig sommar!

Värdepappersmarknaden MiFID II och MiFIR SOU 2015:2

Värdepappersmarknaden MiFID II och MiFIR SOU 2015:2 1 YTTRANDE 2015-05-11 Finansdepartementet Fi2015/578 103 33 Stockholm Värdepappersmarknaden MiFID II och MiFIR SOU 2015:2 InsureSec AB (InsureSec) har beretts möjlighet att lämna synpunkter på Värdepappersmarknadsutredningens

Läs mer

Hur påverkas Skandia av IMD2

Hur påverkas Skandia av IMD2 Hur påverkas Skandia av IMD2 Louise Sander, Försäljningschef och VD Skandia Försäljning 2012-08-27 1 Skandia försäljningsorganisation idag Ca 400 personer totalt i försäljning och säljsupport Vår egen

Läs mer

Försäkringsförmedlarnas självreglering

Försäkringsförmedlarnas självreglering Försäkringsförmedlarnas självreglering Syften Genomförande Utveckling av god försäkringsförmedlingssed Stockholm 21 februari 2017 1 Försäkringsförmedlarnas självreglering Kompletterar lagar, föreskrifter

Läs mer

UTVECKLING AV GOD SED

UTVECKLING AV GOD SED UTVECKLING AV GOD SED 1 Utbildningens innehåll Block 1-KU2016 Utveckling av god sed Uttalanden och beslut från Försäkringsförmedlingsmarknadens Disciplinnämnd Uttalande 2015:1 om opartisk analys Beslut

Läs mer

Svenska Försäkringsförmedlares förening

Svenska Försäkringsförmedlares förening Svenska Försäkringsförmedlares förening Vad gör förmedlarbranschen för att förhindra intressekonflikter? Karin Lindblad, VD Sfm 1 Agenda Kort om Sfm och förmedlarbranschen Förväntade effekter av MiFID

Läs mer

GOD FÖRSÄKRINGSFÖRMEDLINGSSED VAD INNEBÄR DET I DITT ARBETE?

GOD FÖRSÄKRINGSFÖRMEDLINGSSED VAD INNEBÄR DET I DITT ARBETE? GOD FÖRSÄKRINGSFÖRMEDLINGSSED VAD INNEBÄR DET I DITT ARBETE? IMD II, 4-5 november 2014 Per Johan Eckerberg Försäkringsförmedlingsmarknadens Disciplinnämnd The information contained in this presentation

Läs mer

Upprätta ett register över förmedlares kunskap och kompetens Inrätta ett licensieringssystem Inrätta en prövningsnämnd

Upprätta ett register över förmedlares kunskap och kompetens Inrätta ett licensieringssystem Inrätta en prövningsnämnd Ett samarbete mellan Sveriges Försäkringsförmedlares Förening och Svenska livförsäkringsbolag Ägs av Sveriges Försäkringsförmedlares Förening SFM Folksam Fondförsäkringsaktiebolag (publ) Danica Pension

Läs mer

E) samarbete mellan Sveriges Försäkringsförmedlares Förening och Svenska livförsäkringsbolag Ägs av Sveriges Försäkringsförmedlares Förening

E) samarbete mellan Sveriges Försäkringsförmedlares Förening och Svenska livförsäkringsbolag Ägs av Sveriges Försäkringsförmedlares Förening E) samarbete mellan Sveriges Försäkringsförmedlares Förening och Svenska livförsäkringsbolag Ägs av Sveriges Försäkringsförmedlares Förening SFM Folksam FondförsäkringsakBebolag (publ) Danica Pension FörsäkringsakBebolag

Läs mer

Rådgivningsmarknaden

Rådgivningsmarknaden Rådgivningsmarknaden Pressträff 18 januari 2011 Malin Björkmo, avdelningschef Försäkring och fond Fredric Korling, jur. dr. i civilrätt RÅDGIVNING ELLER MARKNADSFÖRING ANALYS AV FÖRSÄKRINGSFÖRMEDLARES

Läs mer

Medlemsansökan Fysisk person

Medlemsansökan Fysisk person 1 (7) Svenska försäkrings förmedlares förening Medlemsansökan Fysisk person Till aktiv medlem av föreningen får antas försäkringsfömedlare som är fysisk person om denne: är verksam i ett försäkringsförmedlarföretag

Läs mer

Försäkringsförmedlare I gränslandet mellan marknadsföring och förmedling. 7 april 2009 DNR 08-4750 2009:4

Försäkringsförmedlare I gränslandet mellan marknadsföring och förmedling. 7 april 2009 DNR 08-4750 2009:4 Försäkringsförmedlare I gränslandet mellan marknadsföring och förmedling 7 april 2009 DNR 08-4750 2009:4 INNEHÅLL SAMMANFATTNING 1 Avgränsningar 3 RESULTAT AV UNDERSÖKNINGEN 3 Produkter och intäkter 3

Läs mer

Lagen om försäkringsförmedling Patric Thomson

Lagen om försäkringsförmedling Patric Thomson Lagen om försäkringsförmedling 20 Patric Thomson Disposition Introduktion och allmänt om regelstrukturen Bakgrund Närmare om innehållet i lagen Framtiden Sammanfattning Reservtid och tid för diskussion

Läs mer

C A R N E G I E F O N D E R. Mifid II Överlevnadsguide i 6 steg

C A R N E G I E F O N D E R. Mifid II Överlevnadsguide i 6 steg C A R N E G I E F O N D E R Mifid II Överlevnadsguide i 6 steg 1 Mifid II kräver omfattande åtgärder Återförsäljare och rådgivare får högre krav på bl.a. transparens, avgiftsredovisning och rapportering

Läs mer

Patric Thomsson. Thomsson's Regulatory Advisory AB

Patric Thomsson. Thomsson's Regulatory Advisory AB Patric Thomsson Introduktion och allmänt om regelstrukturen Bakgrund Närmare om innehållet i lagen Framtiden Sammanfattning Reservtid och tid för diskussion Frågor för diskussion finns med på vissa av

Läs mer

BESLUT 2017:2. Bakgrund. Dnr

BESLUT 2017:2. Bakgrund. Dnr Dnr 2016-7 2017-02-01 BESLUT 2017:2 Bakgrund Ärendet InsureSec AB (InsureSec) har i anmälan av den 1 augusti 2016 vänt sig till Försäkringsförmedlingsmarknadens Disciplinnämnd (Disciplinnämnden) med en

Läs mer

Försäkringsförmedlaren

Försäkringsförmedlaren Sida 1 av 6 Försäkringsförmedlaren - din partner på försäkringsmarknaden Sida 2 av 6 Vad är en försäkringsförmedlare? Med försäkringsförmedling avses att yrkesmässigt: lägga fram och förslå försäkringsavtal

Läs mer

Det måste gå att lita på konsumentskyddet (SOU 2014:4)

Det måste gå att lita på konsumentskyddet (SOU 2014:4) 2014-05-19 REMISSVAR Justitiedepartementet Konsumentenheten FI Dnr 14-3638 103 33 Stockholm (Anges alltid vid svar) Finansinspektionen Box 7821 SE-103 97 Stockholm [Brunnsgatan 3] Tel +46 8 787 80 00 Fax

Läs mer

Informationsdokument

Informationsdokument Informationsdokument Om Real Finans och Försäkring Real Finans och Försäkring är ett fristående företag som arbetar med skräddarsydd ekonomisk rådgivning mot privatpersoner och företag. Vi arbetar inom

Läs mer

Förslag till ändring av Finansinspektionens föreskrifter (FFFS 2013:10) om förvaltare av alternativa investeringsfonder (AIFM-föreskrifterna)

Förslag till ändring av Finansinspektionens föreskrifter (FFFS 2013:10) om förvaltare av alternativa investeringsfonder (AIFM-föreskrifterna) 2015-04-23 REMISSPROMEMORIA FI Dnr15-3081 Finansinspektionen Box 7821 SE-103 97 Stockholm [Brunnsgatan 3] Tel +46 8 787 80 00 Fax +46 8 24 13 35 finansinspektionen@fi.se www.fi.se Förslag till ändring

Läs mer

Nöjda och trygga kunder konsumentinformation inom försäkring

Nöjda och trygga kunder konsumentinformation inom försäkring Särtryck ur Svensk Försäkrings rapportserie 2013:2 Nöjda och trygga kunder konsumentinformation inom försäkring En sammanfattning Denna sammanfattning utgör ett särtryck ur rapporten Nöjda och trygga kunder

Läs mer

InsureSecs regelverk 1 (9)

InsureSecs regelverk 1 (9) InsureSecs regelverk 1 (9) Definitioner Anknuten Anslutet företag Anställd Disciplinnämnden Företag Företagsavtalet Förmedlare Förmedlaravtalet Förmedlarregistret Försäkringsförmedlare InsureSec InsureSecs

Läs mer

Medlemsansökan Juridisk person

Medlemsansökan Juridisk person 1 (8) Svenska försäkrings förmedlares förening Medlemsansökan Juridisk person För antagande av passiv medlem i föreningen krävs: Att bolaget har tillstånd hos Finansinspektionen och är registrerat hos

Läs mer

STADGAR Föreningens namn är Svenska försäkringsförmedlares förening, Sfm.

STADGAR Föreningens namn är Svenska försäkringsförmedlares förening, Sfm. 1 (8) 1. ÄNDAMÅL OCH ORGANISATION STADGAR 2016-06-02 1.1 Föreningens namn är Svenska försäkringsförmedlares förening, Sfm. 1.2 Föreningen är en intresseförening för försäkringsförmedlare som har till ändamål

Läs mer

Kommittédirektiv. Konsumentskydd vid finansiell rådgivning. Dir. 2012:98. Beslut vid regeringssammanträde den 27 september 2012.

Kommittédirektiv. Konsumentskydd vid finansiell rådgivning. Dir. 2012:98. Beslut vid regeringssammanträde den 27 september 2012. Kommittédirektiv Konsumentskydd vid finansiell rådgivning Dir. 2012:98 Beslut vid regeringssammanträde den 27 september 2012. Sammanfattning Finansiell rådgivning har blivit allt mer efterfrågad och vanligt

Läs mer

BESLUT 2018:8. Bakgrund. Dnr

BESLUT 2018:8. Bakgrund. Dnr Dnr 2017-14 2018-05-29 BESLUT 2018:8 Bakgrund Ärendet InsureSec AB (InsureSec) har i anmälan av den 6 december 2017 vänt sig till Försäkringsförmedlingsmarknadens Disciplinnämnd (Disciplinnämnden) med

Läs mer

Ökad medlemsnytta. PLUS webshop MEDLEMSNYTTA FÖR ORGANISATIONER

Ökad medlemsnytta. PLUS webshop MEDLEMSNYTTA FÖR ORGANISATIONER = fler medlemmar Vill ni öka nyttan med att vara medlem i er organisation? MEDLEMSFÖRMÅNER ÄR VIKTIGA. PLUS är ett koncept för att hjälpa intressestyrda organisationer att öka upplevd medlemsnytta inom

Läs mer

BESLUT 2016:11. Bakgrund. Dnr

BESLUT 2016:11. Bakgrund. Dnr Dnr 2016-8 2016-11-03 BESLUT 2016:11 Bakgrund Ärendet InsureSec AB (InsureSec) har i anmälan av den 26 augusti 2016 vänt sig till Försäkringsförmedlingsmarknadens Disciplinnämnd (Disciplinnämnden) med

Läs mer

STADGAR Föreningens namn är Svenska försäkringsförmedlares förening, SFM.

STADGAR Föreningens namn är Svenska försäkringsförmedlares förening, SFM. STADGAR 2018-05-17 1. ÄNDAMÅL OCH ORGANISATION 1.1 Föreningens namn är Svenska försäkringsförmedlares förening, SFM. 1.2 SFM är en intresseförening för försäkringsförmedlare som har till ändamål att a)

Läs mer

A. Avtal mellan försäkringsförmedlare som är anställd i försäkringsförmedlarföretag eller som har eget försäkringsförmedlartillstånd och InsureSec AB

A. Avtal mellan försäkringsförmedlare som är anställd i försäkringsförmedlarföretag eller som har eget försäkringsförmedlartillstånd och InsureSec AB A. Avtal mellan försäkringsförmedlare som är anställd i försäkringsförmedlarföretag eller som har eget försäkringsförmedlartillstånd och InsureSec AB 1. Anmälan 1.1 Första steget till registrering av försäkringsförmedlare

Läs mer

BESLUT 2018:39. Bakgrund. Dnr 2018:

BESLUT 2018:39. Bakgrund. Dnr 2018: Dnr 2018:5 2018-11-06 BESLUT 2018:39 Bakgrund Ärendet InsureSec AB (InsureSec) har i anmälan den 15 mars 2018 vänt sig till Försäkringsförmedlingsmarknadens Disciplinnämnd (Disciplinnämnden) med en begäran

Läs mer

God försäkringsförmedlingssed

God försäkringsförmedlingssed sida 1 God försäkringsförmedlingssed En försäkringsförmedlare är skyldig att i sin verksamhet iaktta god försäkringsförmedlingssed. Ett handlande i strid med god försäkringsförmedlingssed kan medföra en

Läs mer

Dataskydds- och IT-policy

Dataskydds- och IT-policy Dataskydds- och IT-policy Svenska försäkringsförmedlares förening (SFM) Org nr: 802013-9054 Adress: Apelbergsgatan 36, 111 37 Stockholm Ansvarig för denna policy: Karin Lindblad, VD E-post: karin.lindblad@sfm.se

Läs mer

BESLUT 2017:5. Bakgrund. Dnr

BESLUT 2017:5. Bakgrund. Dnr Dnr 2017-1 2017-09-14 BESLUT 2017:5 Bakgrund Ärendet InsureSec AB (InsureSec) har i anmälan av den 11 januari 2017 vänt sig till Försäkringsförmedlingsmarknadens Disciplinnämnd (Disciplinnämnden) med en

Läs mer

InsureSecs Regelverk för förmedlare samt

InsureSecs Regelverk för förmedlare samt InsureSecs Regelverk för förmedlare samt företag Definitioner Anslutet företag ( Företagsanslutning ) Disciplinnämnden Företag Företagsavtalet Förmedlare Förmedlarregistret Försäkringsförmedlare Försäkringsförmedlarföretag

Läs mer

BESLUT 2018:10. Bakgrund. Dnr

BESLUT 2018:10. Bakgrund. Dnr Dnr 2018-3 2018-06-19 BESLUT 2018:10 Bakgrund Ärendet InsureSec AB (InsureSec) har i anmälan av den 9 januari 2018 vänt sig till Försäkringsförmedlingsmarknadens Disciplinnämnd (Disciplinnämnden) med en

Läs mer

Viktiga frågor för fondbolagen

Viktiga frågor för fondbolagen ANFÖRANDE Datum: 2015-06-04 Talare: Martin Noréus Möte: Fondbolagens förening Finansinspektionen Box 7821 SE-103 97 Stockholm [Brunnsgatan 3] Tel +46 8 787 80 00 Fax +46 8 24 13 35 finansinspektionen@fi.se

Läs mer

Beskrivning av Carnegie Pension & Försäkring

Beskrivning av Carnegie Pension & Försäkring Beskrivning av Carnegie Pension & Försäkring Allmänt Carnegie Pension & Försäkring är en enhet inom Carnegie Investment Bank AB (publ) ( Carnegie ). Vi verkar på den svenska pensionsmarknaden med målsättningen

Läs mer

BESLUT 2018:11. Bakgrund. Dnr

BESLUT 2018:11. Bakgrund. Dnr Dnr 2017-8 2018-06-19 BESLUT 2018:11 Bakgrund Ärendet En kund (Kunden) har i anmälan den 18 juli 2017 vänt sig till Försäkringsförmedlingsmarknadens Disciplinnämnd (Disciplinnämnden) med en begäran om

Läs mer

SOU 2018:20 Betänkande av Utredningen om gräsrotsfinansiering

SOU 2018:20 Betänkande av Utredningen om gräsrotsfinansiering 2018-07-06 R E M I S S V A R Finansdepartementet Finansmarknadsavdelningen Att: Rebecca Appelgren 103 33 Stockholm Finansinspektionen Box 7821 SE-103 97 Stockholm [Brunnsgatan 3] Tel +46 8 408 980 00 Fax

Läs mer

Yttrande över Finansinspektionens förslag till nya regler om försäkringsdistribution samt vissa ändringar i fondregler

Yttrande över Finansinspektionens förslag till nya regler om försäkringsdistribution samt vissa ändringar i fondregler Regelrådet är ett särskilt beslutsorgan inom Tillväxtverket vars ledamöter utses av regeringen. Regelrådet ansvarar för sina egna beslut. Regelrådets uppgifter är att granska och yttra sig över kvaliteten

Läs mer

Viktig information till dig som kund hos Maxagon Kapital AB

Viktig information till dig som kund hos Maxagon Kapital AB 2018-01-10 Viktig information till dig som kund hos Maxagon Kapital AB Maxagon Kapital AB (nedan kallat Maxagon) är anknutet ombud till Svensk Värdepappersservice i Stockholm AB (nedan kallat SVP), vilket

Läs mer

Förköpsinformation. Enligt gällande regelverk gäller bland annat:

Förköpsinformation. Enligt gällande regelverk gäller bland annat: Information om försäkringsförmedling i enlighet med lagen (2005:405) om försäkringsförmedling (LFF) och i förekommande fall om rådgivning och förmedling enligt lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden

Läs mer

Riktlinjer för klagomålshantering

Riktlinjer för klagomålshantering Riktlinjer för klagomålshantering Investerum AB 556693-7495 & Investerum Pension KB 969683-3913 Regelboken 2018 Ägare: Styrelsen äger och fastställer riktlinjen årligen. VD äger dock rätt att löpande uppdatera

Läs mer

Riktlinjer för klagomålshantering

Riktlinjer för klagomålshantering Riktlinjer för klagomålshantering Investerum AB (556693-7495) (Avseende värdepappersrörelse & försäkringsdistribution) & Investerum Pension KB (969683-3913) (Avseende försäkringsdistribution) Senast fastställd:

Läs mer

Frågor och svar om försäkringsförmedling

Frågor och svar om försäkringsförmedling PROMEMORIA Datum 2012-07-06 Frågor och svar om försäkringsförmedling Finansinspektionen Box 7821 SE-103 97 Stockholm [Brunnsgatan 3] Tel +46 8 787 80 00 Fax +46 8 24 13 35 finansinspektionen@fi.se www.fi.se

Läs mer

Kunskapskrav (6)

Kunskapskrav (6) Kunskapskrav 2019 1 (6) Innehållsförteckning Om kunskapskraven och Blooms taxonomi 2 Förklaring av de olika nivåerna utifrån ett rådgivningsperspektiv 2 1 Nytillkomna eller uppdaterade kunskapskrav 2019

Läs mer

Finansinspektionens författningssamling

Finansinspektionens författningssamling Finansinspektionens författningssamling Utgivare: Finansinspektionen, Sverige, www.fi.se ISSN 1102-7460 Föreskrifter om ändring i Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (FFFS 2005:11) om försäkringsförmedling;

Läs mer

Ett år med MiFID. Delrapport om tillståndsverifieringen 2008-12-18

Ett år med MiFID. Delrapport om tillståndsverifieringen 2008-12-18 Ett år med MiFID Delrapport om tillståndsverifieringen 2008-12-18 Utfall av undersökningen Iakttagelser kring rutiner för hantering av penningtvätt och terroristfinansiering Områden för fortsatt diskussion

Läs mer

Framtida utmaningar för försäkringsmarknaden

Framtida utmaningar för försäkringsmarknaden Framtida utmaningar för försäkringsmarknaden Per Bolund Finansmarknadsminister Framtida utmaningar Långvarig lågräntemiljö Framtida initiativ inom hållbarhet Högt förtroende och ett starkt konsumentskydd

Läs mer

Viktig information till dig som kund hos GanThor AB

Viktig information till dig som kund hos GanThor AB Viktig information till dig som kund hos GanThor AB GanThor AB (nedan kallat GanThor) är anknutet ombud till Svensk Värdepappersservice i Stockholm AB (nedan kallat SVP), vilket innebär att du som kund

Läs mer

Fri flytträtt - Min syn (Gustaf Rentzhog)

Fri flytträtt - Min syn (Gustaf Rentzhog) Fri flytträtt - Min syn (Gustaf Rentzhog) 1 Fördelar med att införa en fri flytträtt 93% av svenskarna vill ha det Tvingar försäkringsbolagen att skapa en rättvis prissättning mellan kundgrupperna Skärper

Läs mer

Lämplighetsbedömning vid finansiell rådgivning

Lämplighetsbedömning vid finansiell rådgivning Lämplighetsbedömning vid finansiell rådgivning FI-forum 24 april 2014 Håkan Dahlberg Johanna Sundberg Katharina Mårtensson 1 Agenda Konsumentskydd Tillämpliga regelverk Iakttagelser från FI:s tillsyn FI:s

Läs mer

Anmälan mot Avanza Bank AB avseende vissa marknadsföringsåtgärder

Anmälan mot Avanza Bank AB avseende vissa marknadsföringsåtgärder Finansinspektionen Enheten för konsumentskydd Box 7821 103 97 Stockholm Stockholm 2014-03-19 Anmälan mot Avanza Bank AB avseende vissa marknadsföringsåtgärder (516401-6718) anmäler härmed Avanza Bank AB

Läs mer

2004-03-15 REMISSYTTRANDE. Finansinspektionen. Box 6750 113 85 Stockholm

2004-03-15 REMISSYTTRANDE. Finansinspektionen. Box 6750 113 85 Stockholm 2004-03-15 REMISSYTTRANDE Finansinspektionen Box 6750 113 85 Stockholm Yttrande över Finansinspektionens förslag till föreskrifter och allmänna råd om finansiell rådgivning till konsumenter (Fi Dnr. 03-8290-450)

Läs mer

Riktlinjer för klagomålshantering

Riktlinjer för klagomålshantering Riktlinjer för klagomålshantering Investerum AB 556693-7495 & Investerum Pension KB 969683-3913 Riktlinje Fastställd 2017-03-29 av Investerum AB Ägare: VD Riktlinjer för klagomålshantering Dessa riktlinjer

Läs mer

Investerum AB. Investerum Pension KB 556693-7495 969683-3913. Regelbok 201413-2015KH Sida 1

Investerum AB. Investerum Pension KB 556693-7495 969683-3913. Regelbok 201413-2015KH Sida 1 Riktlinjer för Klagomålshantering Investerum AB 556693-7495 & Investerum Pension KB 969683-3913 Regelbok 201413-2015KH Sida 1 Riktlinjer för klagomålshantering Dessa riktlinjer fastställdes av styrelsen

Läs mer

Yttrande över promemoria Kompletterande bestämmelser till EU:s förordning om referensvärden

Yttrande över promemoria Kompletterande bestämmelser till EU:s förordning om referensvärden Regelrådet är ett särskilt beslutsorgan inom Tillväxtverket vars ledamöter utses av regeringen. Regelrådet ansvarar för sina egna beslut. Regelrådets uppgifter är att granska och yttra sig över kvaliteten

Läs mer

Förköpsinformation. Nobu AB, Umestan företagspark, Umeå

Förköpsinformation. Nobu AB, Umestan företagspark, Umeå Förköpsinformation Vår Vision Nobu AB har som vision att erbjuda marknadens bästa totalrådgivning för ägarledda bolag och dess ägare när det kommer till försäkrings- och investeringsrådgivning. Vi vet

Läs mer

Konkurrera på rätt sätt! Så fungerar konkurrenslagen INFORMATION FRÅN KONKURRENSVERKET

Konkurrera på rätt sätt! Så fungerar konkurrenslagen INFORMATION FRÅN KONKURRENSVERKET Konkurrera på rätt sätt! Så fungerar konkurrenslagen INFORMATION FRÅN KONKURRENSVERKET 1 Kom ihåg!» Samarbeta INTE om priser.» Dela INTE upp marknaden.» Utbyt INTE strategiskt viktig information. 2 Du

Läs mer

Juridikseminariet - nyheter inom försäkringsreglering!

Juridikseminariet - nyheter inom försäkringsreglering! Published on Svenska Försäkringsföreningen (http://forsakringsforeningen.se) Hem > Juridikseminariet - nyheter inom försäkringsreglering! Juridikseminariet - nyheter inom försäkringsreglering! Juridikseminariet

Läs mer

STADGAR ÄNDAMÅL OCH ORGANISATION. 1.1 Föreningens namn är Svenska försäkringsförmedlares förening, Sfm.

STADGAR ÄNDAMÅL OCH ORGANISATION. 1.1 Föreningens namn är Svenska försäkringsförmedlares förening, Sfm. 1 (7) Svenska försäkrings förmedlares förening STADGAR 2011-05-26 1. ÄNDAMÅL OCH ORGANISATION 1.1 Föreningens namn är Svenska försäkringsförmedlares förening, Sfm. 1.2 Föreningen är en intresseförening

Läs mer

Nya investerarskyddsregler på värdepappersmarknaden

Nya investerarskyddsregler på värdepappersmarknaden Nya investerarskyddsregler på värdepappersmarknaden Robert Karlsson, biträdande områdeschef Konsumentskydd 10 november 2017 Agenda MiFID 2 en översikt Nya provisionsregler Regler om investeringsanalys

Läs mer

Föreningens namn är Kreditförsäkringsföreningen (förkortat KFF) med säte i Stockholm, (på engelska: the Swedish Credit Insurance Association).

Föreningens namn är Kreditförsäkringsföreningen (förkortat KFF) med säte i Stockholm, (på engelska: the Swedish Credit Insurance Association). STADGAR Dessa stadgar har antagits vid Föreningsstämma 23:e mars 2015 och är en uppdatering av ursprungliga Stadgar antagna på Ordinarie Föreningsstämma från 26:e juni 2013 samt uppdateringar vid extra

Läs mer

Studentlivförsäkring. 100.000 kr Ekonomisk ersättning vid dödsfall. Kostnadsfri försäkring! För dig som studentmedlem i ditt fackförbund.

Studentlivförsäkring. 100.000 kr Ekonomisk ersättning vid dödsfall. Kostnadsfri försäkring! För dig som studentmedlem i ditt fackförbund. Kostnadsfri försäkring! För dig som studentmedlem i ditt fackförbund. Dock längst till 40 års ålder. Studentlivförsäkring 100.000 kr Ekonomisk ersättning vid dödsfall Försäkringen betalar ut ett skattefritt

Läs mer

Företagsinformation - Mobilis Kapitalförvaltning AB

Företagsinformation - Mobilis Kapitalförvaltning AB Företagsinformation - Mobilis Kapitalförvaltning AB FAKTA Mobilis Kapitalförvaltning AB Stortorget 13 252 20 HELSINGBORG Tel. 042-13 44 04 (vxl) Fax. 042-13 44 09 E-post info@mobiliskapital.se Hemsida

Läs mer

BESLUT 2019:6. Beslut. Bakgrund. Dnr 2018: Disciplinnämnden meddelar Förmedlaren en varning.

BESLUT 2019:6. Beslut. Bakgrund. Dnr 2018: Disciplinnämnden meddelar Förmedlaren en varning. Dnr 2018:32 2019-09-05 BESLUT 2019:6 Beslut Disciplinnämnden meddelar Förmedlaren en varning. Bakgrund Ärendet InsureSec AB (InsureSec) har i anmälan den 15 maj 2018 vänt sig till (Disciplinnämnden) med

Läs mer

Företagsinformation - Mobilis Kapitalförvaltning AB

Företagsinformation - Mobilis Kapitalförvaltning AB Företagsinformation - Mobilis Kapitalförvaltning AB FAKTA Mobilis Kapitalförvaltning AB Stortorget 13 252 20 HELSINGBORG Tel. 042-13 44 04 (vxl) Fax. 042-13 44 09 E-post info@mobiliskapital.se Hemsida

Läs mer

Kallelse till årsstämma i AB Göta kanalbolag 2015

Kallelse till årsstämma i AB Göta kanalbolag 2015 Svenska staten Finansdepartementet Enheten för statlig bolagsförvaltning 103 33 STOCKHOLM Kallelse till årsstämma i AB Göta kanalbolag 2015 Härmed kallas till årsstämma i AB Göta kanalbolag, organisationsnummer

Läs mer

Kunskapskrav (6)

Kunskapskrav (6) Kunskapskrav 2019 1 (6) Innehållsförteckning Om kunskapskraven och Blooms taxonomi 2 Förklaring av de olika nivåerna utifrån ett rådgivningsperspektiv 2 1 Nytillkomna eller uppdaterade kunskapskrav 2019

Läs mer

Ca 400 företag har deltagit.

Ca 400 företag har deltagit. Årets regelefterlevnadskontroll omfattar alla företag som valt att ingå avtal med InsureSec och därmed förbundit sig att följa InsureSecs regelverk. Ca 400 företag har deltagit. I denna rapport berättar

Läs mer

Dataskydds- och IT-policy

Dataskydds- och IT-policy Dataskydds- och IT-policy Svenska försäkringsförmedlares förening (SFM) Org nr: 802013-9054 Adress: Apelbergsgatan 36, 111 37 Stockholm Ansvarig för dataskyddsfrågor: Karin Lindblad, VD E-post: karin.lindblad@sfm.se

Läs mer

HÖGSTA DOMSTOLENS DOM

HÖGSTA DOMSTOLENS DOM Sida 1 (7) HÖGSTA DOMSTOLENS DOM Mål nr meddelad i Stockholm den 11 juli 2019 T 2761-15 PARTER Klagande Länsförsäkringar Sak Försäkringsaktiebolag, 502010-9681 106 50 Stockholm Ombud: Advokat PS och jur.kand.

Läs mer

Viktig information till dig som kund hos GanThor AB

Viktig information till dig som kund hos GanThor AB Viktig information till dig som kund hos GanThor AB GanThor AB (nedan kallat Ombudet) är anknutet ombud till Svensk Värdepappersservice i Stockholm AB (nedan kallat SVP), vilket innebär att du som kund

Läs mer

Pensionskontroll.se i Sverige AB (Pensiono.se)

Pensionskontroll.se i Sverige AB (Pensiono.se) Pensionskontroll.se i Sverige AB (Pensiono.se) POLICY FÖR UNDVIKANDE AV INTRESSEKONFLIKTER INNEHÅLLSFÖRTECKNING 1. DOKUMENTKONTROLL... 3 1.1. DOKUMENTETS ÄGARE... 3 1.2. TILLÄMPNINGSOMRÅDE... 3 1.3. REGLER

Läs mer

Yttrande över Finansinspektionens förslag till nya regler om verksamhet med bostadskrediter Regelrådets ställningstagande

Yttrande över Finansinspektionens förslag till nya regler om verksamhet med bostadskrediter Regelrådets ställningstagande Regelrådet är ett särskilt beslutsorgan inom Tillväxtverket vars ledamöter utses av regeringen. Regelrådet ansvarar för sina egna beslut. Regelrådets uppgifter är att granska och yttra sig över kvaliteten

Läs mer

Presentation av Tord Gransbo, Finansdepartementet

Presentation av Tord Gransbo, Finansdepartementet Försäkringsförmedling Presentation av Tord Gransbo, Aktörer Försäkringsbolagen - anställda säljare Ombud enbolagsombud flerbolagsombud specialombud franchisetagare fritidsombud bancassurance Försäkringsmäklare

Läs mer

Tillåtna tillgångar i värdepappersfonder, m.m.

Tillåtna tillgångar i värdepappersfonder, m.m. Finansutskottets betänkande 2007/08:FiU30 Tillåtna tillgångar i värdepappersfonder, m.m. Sammanfattning Finansutskottet tillstyrker i betänkandet regeringens förslag i proposition 2007/08:57 till ändringar

Läs mer

VÅRA TILLSTÅND SOM FÖRSÄKRINGSFÖRMEDLARE

VÅRA TILLSTÅND SOM FÖRSÄKRINGSFÖRMEDLARE VÅR VISION Centrum Pensions vision är att förändra marknaden för pensioner och försäkringar i grunden. Något som är svårt, tråkigt och jobbigt ska kännas inspirerande, spännande men framför allt tryggt.

Läs mer

AIG QuickGuard - Vanliga frågor (FAQ)

AIG QuickGuard - Vanliga frågor (FAQ) AIG QuickGuard - Vanliga frågor (FAQ) AIG QuickGuard - Vanliga frågor (FAQ) AIG QuickGuard - Vanliga frågor (FAQ) Här presenteras ett antal frågor och svar med avsikt att tillhandahålla support till förmedlare

Läs mer

Frågor och svar om försäkringsförmedling

Frågor och svar om försäkringsförmedling PROMEMORIA Datum 2017-03-23 Finansinspektionen Box 7821 SE-103 97 Stockholm [Brunnsgatan 3] Tel +46 8 408 980 00 Fax +46 8 24 13 35 finansinspektionen@fi.se www.fi.se Frågor och svar om försäkringsförmedling

Läs mer

FRÅN FOLKSAM TILL FOLKSAM

FRÅN FOLKSAM TILL FOLKSAM FRÅN FOLKSAM TILL FOLKSAM HUR SÄKERSTÄLLER VI FÖRSÄKRINGSTAGARNAS INFLYTANDE? Folksams konferens Ömsesidighet Historiska museet, 20 maj 2014 Per Johan Eckerberg, Advokatfirman Vinge The information contained

Läs mer

VI BILDAR FÖRENING. Information från Kultur och Fritid, Nyköpings kommun

VI BILDAR FÖRENING. Information från Kultur och Fritid, Nyköpings kommun VI BILDAR EN FÖRENING Information från Kultur och Fritid, Nyköpings kommun SAMMANSTÄLLNING I KORTHET ÖVER VAD SOM SKALL GÖRAS NÄR EN FÖRENING BILDAS - Inbjud de som är intresserade - Besluta om att bilda

Läs mer

Finansinspektionens författningssamling

Finansinspektionens författningssamling Finansinspektionens författningssamling Utgivare: Finansinspektionen, Sverige, www.fi.se ISSN 1102-7460 Föreskrifter om ändring i Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (FFFS 2005:11) om försäkringsförmedling;

Läs mer

Remissvar, Värdepappersmarknaden, MiFID II och MiFIR

Remissvar, Värdepappersmarknaden, MiFID II och MiFIR 1 (7) 2015-05-11 Anna Forslin 070-348 17 14 jimmy.johnsson@ftf.se Finansdepartementet 103 33 Stockholm Fi2015/578 Remissvar, Värdepappersmarknaden, MiFID II och MiFIR Härmed avlämnar FTF facket för försäkring

Läs mer

Katja Cato, chefsjurist BNP Paribas Cardif Nordic Göteborg, 12 oktober The insurer for a changing world 1

Katja Cato, chefsjurist BNP Paribas Cardif Nordic Göteborg, 12 oktober The insurer for a changing world 1 BNP PARIBAS CARDIF FÖRSÄKRINGSDISTRIBUTIONSDIREKTIVET (IDD) Katja Cato, chefsjurist BNP Paribas Cardif Nordic Göteborg, 12 oktober 2017 1 VAD ÄR STATUS? q EU-direktiv som ska implementeras senast 23 februari

Läs mer

Regeringens plan för utökad flytträtt av försäkringssparande

Regeringens plan för utökad flytträtt av försäkringssparande Regeringens plan för utökad flytträtt av försäkringssparande Finansmarknadsminister Peter Norman Seminariet Utökad flytträtt Tisdag 2 september 2014 Konsumenten i underläge på finansmarknaden Ändrade förutsättningar

Läs mer

En information om hur det går till att bilda en förening.

En information om hur det går till att bilda en förening. Bilda förening En information om hur det går till att bilda en förening. Att bilda en förening I Sverige finns det ingen lag som kräver att ideella föreningar ska registreras eller godkännas. Det innebär

Läs mer

Handlingar Årsstämma 2013-05-28. Ekonomsektionen i Luleå

Handlingar Årsstämma 2013-05-28. Ekonomsektionen i Luleå Handlingar Årsstämma 2013-05-28. Ekonomsektionen i Luleå MÖTESFORMALIA Beslutsmässighet Sektionsstämman är beslutsmässig när fem (5) medlemmar, exklusive sektionsstyrelsen, är närvarande på plats eller

Läs mer

Svar 1 Garantibelopp och garantikapital (4p) Svar 2 Genomlysningsprincipen (4p) Garantibelopp

Svar 1 Garantibelopp och garantikapital (4p) Svar 2 Genomlysningsprincipen (4p) Garantibelopp Svar 1 Garantibelopp och garantikapital (4p) Garantibelopp Enligt 2 kap. 10 FRL skall ett försäkringsföretag (oavsett associationsform), ha en kapitalbas när rörelsen påbörjas som minst uppgår till det

Läs mer

Capticon 1. Vill du kontrollera tillstånd, vänligen gå in på Finansinspektionens hemsida,

Capticon 1. Vill du kontrollera tillstånd, vänligen gå in på Finansinspektionens hemsida, Capticon 1 Förköpsinformation om Försäkringsförmedlaren (nedan kallat Capticon ) Org. nr: 556360 1219 Postadress: Besöksadress: Capticon har ingen besöksadress E-postadress: info@capticon.se Capticon är

Läs mer

Kommunstyrelsen TJÄNSTEUTLÅTANDE. Per-Erik.Bjorkbacka@huddinge.se 141 85 HUDDINGE KOMMUNSTYRELSENS FÖRVALTNING

Kommunstyrelsen TJÄNSTEUTLÅTANDE. Per-Erik.Bjorkbacka@huddinge.se 141 85 HUDDINGE KOMMUNSTYRELSENS FÖRVALTNING 2013-01-28 KS-2013/171.109 1 (7) HANDLÄGGARE Per-Erik Björkbacka Kommunstyrelsen Per-Erik.Bjorkbacka@huddinge.se Huddinge kommuns ombud på 2013 års bolagsstämmor i Stockholmsregionens Försäkring AB, AB

Läs mer

Redogörelse för ersättningar till anställda i Bliwa Livförsäkring, ömsesidigt

Redogörelse för ersättningar till anställda i Bliwa Livförsäkring, ömsesidigt Redogörelse för ersättningar till anställda i Bliwa Livförsäkring, ömsesidigt Styrelsen har för 2010 beslutat om riktlinjer för fast och rörlig ersättning i enlighet med kraven i Finansinspektionens allmänna

Läs mer

Beslut om anmärkning och straffavgift

Beslut om anmärkning och straffavgift 2010-05-24 BESLUT Fond & Finans Försäkring FFF AB FI Dnr 10-4543 Artillerigatan 53 Delgivning nr 1 114 45 STOCKHOLM Finansinspektionen P.O. Box 7821 SE-103 97 Stockholm [Brunnsgatan 3] Tel +46 8 787 80

Läs mer

Företagsinformation - Mobilis Kapitalförvaltning AB

Företagsinformation - Mobilis Kapitalförvaltning AB Företagsinformation - Mobilis Kapitalförvaltning AB FAKTA Mobilis Kapitalförvaltning AB Stortorget 13 252 20 HELSINGBORG Tel. 042-13 44 04 (vxl) Fax. 042-13 44 09 E-post info@mobiliskapital.se Hemsida

Läs mer

HÄR REDOVISAS ERSÄTTNINGEN SOM VI ERHÅLLER FÖR DE PRODUKTER SOM VI KAN FÖRMEDLA

HÄR REDOVISAS ERSÄTTNINGEN SOM VI ERHÅLLER FÖR DE PRODUKTER SOM VI KAN FÖRMEDLA 2016 HÄR REDOVISAS ERSÄTTNINGEN SOM VI ERHÅLLER FÖR DE PRODUKTER SOM VI KAN FÖRMEDLA BROSCHYREN GES UT AV Cerberus AB KONTAKTUPPGIFTER Cerberus AB Engelbrektsgatan 7 114 32 Stockholm Tfn: +46 8 550 565

Läs mer

Sveriges advokatsamfund har genom remiss den 20 december 2007 beretts tillfälle att avge yttrande över promemorian Börsers regelverk.

Sveriges advokatsamfund har genom remiss den 20 december 2007 beretts tillfälle att avge yttrande över promemorian Börsers regelverk. R-2008/0032 Stockholm den 28 januari 2008 Till Finansdepartementet Fi2007/9999 Sveriges advokatsamfund har genom remiss den 20 december 2007 beretts tillfälle att avge yttrande över promemorian Börsers

Läs mer

Särskild avgift enligt lagen (2000:1087) om anmälningsskyldighet för vissa innehav av finansiella instrument

Särskild avgift enligt lagen (2000:1087) om anmälningsskyldighet för vissa innehav av finansiella instrument 2013-09-04 BESLUT Bellander et al AB FI Dnr 13-8322 Lill-Jans plan 5 Delgivning nr 2 114 25 Stockholm Finansinspektionen P.O. Box 7821 SE-103 97 Stockholm [Brunnsgatan 3] Tel +46 8 787 80 00 Fax +46 8

Läs mer

Du är kund hos Vågen!

Du är kund hos Vågen! Datum Vår beteckning 1(7) Du är kund hos Vågen! Som kund hos är du i goda händer. Av oss kan du alltid förvänta dig rätt försäkringslösning för just ditt behov till rätt pris. Som kund kan du även förvänta

Läs mer

Magnusson The Baltic Sea Region Law Firm

Magnusson The Baltic Sea Region Law Firm SIMPLIFYING MATTERS Magnusson The Baltic Sea Region Law Firm Nya informations- och produktutbudsregler för investeringsrådgivare hur påverkas Bankerna? 24 maj 2015 MiFID II Bakgrund och introduktion till

Läs mer

Handbok för. Jönköpings Studentkårs. Årsmöte

Handbok för. Jönköpings Studentkårs. Årsmöte Handbok för Jönköpings Studentkårs Årsmöte Det här är en guide för dig som är besökare eller delegat på Jönköpings Studentkårs Årsmöte. Guiden är till för att stötta dig genom Årsmötet och hjälpa dig när

Läs mer