Frågor & svar Smartbank

Transkript

1 Frågor & svar Smartbank Smartbank få stenkoll på din vardagsekonomi Med Sveriges första Smartbank får du automatiskt koll på alla dina transaktioner varje månad. Och hjälp att förbättra din ekonomi så du får mer pengar över. Med enkel grafik ser du dina inkomster och utgifter i olika kategorier såsom mat, bil, resor och nöjen. Du kan skräddarsy egna kategorier och göra budgetar och du får notiser om du spräcker dem. Smartbanken ger dig full koll på din vardagsekonomi och visar exakt hur mycket pengar som spenderats och på vad. Det bästa av allt är att du inte behöver göra någonting allt sker av sig självt. Smart, helt enkelt! Vanligaste frågorna för Smartbanken Smartbanken består av fem huvuddelar som visas i vänstermenyn när Smartbanken öppnats, Översikt, Transaktioner, Budget, Rapporter och Inställningar. Vill du fördjupa och lära dig mer om de olika delarna och funktionerna i Smartbanken kan du läsa mer i användarmanualen, som du hittar på hjälpsidan vid översiktsbilden när du loggat in i Smartbanken. Första gången du använder Smartbanken När du använder Smartbanken första gången så kommer du förmodligen behöva kategorisera om vissa av dina transaktioner. Med detta menar vi att vissa transaktioner kan vi haft svårt att veta hur vi ska kategorisera dem, just för dig. Det kan t.ex. vara transaktioner såsom banköverföringar, bankomatuttag eller något mindre okänt företag som du handlat hos. Dessa benämner vi som Osäkra kategorier. Om det finns osäkra kategorier så visas dessa i din lista med transaktioner och markeras med en grön OK? knapp, bredvid kategorinamnet för varje transaktion. Om transaktionen enligt dig är korrekt kategoriserad så klickar du bara på OK? knappen. Då kommer denna och liknande transaktioner framöver att kategoriseras enligt denna kategori. Om den däremot inte är korrekt och du vill ändra och byta kategori så klickar du på kategorinamnet och ändrar i listan som då visas, till den kategori som du önskar. Observera att Smartbanken har ett inbyggt lärande användarbeteende som innebär att systemet lär sig och anpassar sig efter ditt konsumtionsbeteende. Så det är bara i början som du behöver se över kategoriseringen. 1

2 Vanligaste frågorna för Smartbanken Allmänt om Smartbank Vad innebär Smartbank- beta? Hur gör jag för att börja använda Smartbanken? Fungerar smartbanken i mobilen? Behöver jag manuellt föra in några uppgifter för att börja använda Smartbanken?... 4 Vanliga frågor om funktionerna i Smartbank Visa eller dölja kort och konton Vad innebär kategorisering av en transaktion? Kan jag ändra kategorin på en transaktion till en annan? Vad innebär budgetfunktionen? Är alla mina konton med i Smartbank? Kan jag importera kontoutdrag från andra banker? Kan jag inkludera de konton som jag har fullmakt på? Kan jag skapa nya kategorier? Kan jag dela en transaktion i flera delar? Hur tar jag bort en kategori? Kan jag skapa en ny transaktion? Kan jag lägga till kommentarer om de olika transaktionerna? Varför är vissa transaktioner markerade med en grön OK? knapp? Kan jag flagga upp en transaktion jag vill hålla extra koll på? Kan jag ta bort en transaktion? Kan jag ändra tidpunkten för en transaktion? Varför är vissa transaktioner i fel kategori? Varför är vissa transaktioner gråstreckade? Vad är "Plånbok"? Kan jag registrera de transaktioner som genomförs med kontanter? Varför ser jag inte en transaktion i min smartbank som jag gjorde samma dag? Kan jag exportera transaktioner till Excel? Kan jag skriva ut mina transaktioner eller rapporter från min Smartbank? Kan jag sortera mina transaktioner på flera sätt?

3 29. Hur fungerar budgeten? Kan jag ändra min budget? Vad är skillnaden i budgetflikarna - Nuvarande status och framtida planering?... 8 Nya smarta och användbara funktioner i Smartbank Import av konton från andra banker & fullmaktskonton Jämför dig själv med andra Smartbankkunder Vilken information baseras jämförelsen på Är alla mina transaktioner med i jämförelsetjänsten Kan andra få information om mig i jämförelsetjänsten Vilka transaktioner ingår inte i jämförelsetjänsten- Läs mer i användarmanualen Geografisk jämförelse Hela landet, län, kommun eller postnummer

4 Allmänt om Smartbank 1. Vad innebär Smartbank- beta? Begreppet Beta innebär att vi kommer fortsätta utveckla Smartbanken tillsammans med dig som kund, utifrån dina synpunkter. Vi kommer framöver att lanserar flera nya och spännande funktioner i Smartbanken, som ska göra det ännu enklare att hålla koll på ekonomin. 2. Hur gör jag för att börja använda Smartbanken? Du måste vara kund i Skandiabanken för att kunna använda Smartbanken. Är du redan kund så loggar du in som vanligt och klickar sedan på fliken Smartbank i toppmenyn. Du får sedan upp en information gällande användarvillkor som du behöver godkänna för att använda Smartbanken. Är du inte kund är du välkommen att kontakta vår kundservice på eller så ansöker du direkt om att bli kund på skandiabanken.se. 3. Fungerar smartbanken i mobilen? Smartbanken som mobilversion är under utveckling. Vi kan i dagsläget tyvärr inte säga ett exakt datum men målsättning att lansera mobilversionen under Behöver jag manuellt föra in några uppgifter för att börja använda Smartbanken? Som kund i Skandiabanken behöver du inte göra något utan allt sker med automatik och du kan börja använda Smartbanken direkt. Om du har konton i andra banker så finns möjligheten att importera transaktioner/kontoutdrag från andra banker till Smartbank. Läs mer under fråga 10. Vanliga frågor om funktionerna i Smartbank 5. Visa eller dölja kort och konton Du kan välja att dölja ett kort eller konto i Smartbanken så att transaktionerna ifrån dessa inte visas. Logga in och klicka på fliken Smartbank i toppmenyn, välj sedan inställningar i högermenyn och klicka på konton, där väljer du antingen dölj eller visa kort/konto. Du kan när som helst välja att visa kortet eller kontot igen. 6. Vad innebär kategorisering av en transaktion? Transaktionerna som genereras i din internetbank från dina kortköp och/eller in- och utbetalningar kategoriseras automatiskt i olika kategorier. När du t.ex. gör ett kortköp så skapas en transaktion på ditt konto och beroende på vad du köper så kategoriseras sedan köpet i en viss kategori, t.ex. mat, bensin, kläder etc. helt automatisk och presenteras sedan i din Smartbank. Även dina in- och utbetalningar kategoriseras också, t.ex. om du betalt hyra eller elräkningen och om du gör en insättning. 7. Kan jag ändra kategorin på en transaktion till en annan? Ja, du kan enkelt ändra en kategori på en transaktion till en annan. Logga in och klicka på fliken Smartbank i toppmenyn, välj sedan transaktioner i högermenyn och klicka på transaktionsraden för 4

5 den transaktion som du vill ändra under rubriken kategori. Sedan ändrar du till önskad kategori och det sparas och uppdateras automatiskt. 8. Vad innebär budgetfunktionen? Smartbanken har två olika budgetmöjligheter. Du kan antingen använda den automatiska budgeten som baseras på din faktiska konsumtion de senaste 12 månaderna. Eller så kan du manuellt lägga in önskad budget för dina olika kategorier, t.ex. mat, bensin, boende, kläder etc. Du kan sedan när som helst få en snabb överblick av hur din konsumtion ligger till i förhållande till din budget. 9. Är alla mina konton med i Smartbank? Allt i ett-konton och samtliga kort är inkluderade i Smartbanken. Fasträntekonto och sparkonton ingår inte. Överföringar till och från sparkonton/fasträntekonton registreras som insättningar och uttag i Smartbanken. 10. Kan jag importera kontoutdrag från andra banker? Ja, du kan nu lägga in transaktioner/kontoutdrag från konton i andra banker som du eventuellt har utanför Skandia. Logga in och klicka på Smartbankfliken. Klicka sedan på inställningar i vänstermenyn på översikten, välj sedan konton. Längst ner på sidan klickar du sedan på Lägg till konton från andra banker där du väljer bank och följer instruktionerna. 11. Kan jag inkludera de konton som jag har fullmakt på? Ja, du kan inkludera de konton som du har fullmakt på i Skandiabanken. Logga in och klicka på Smartbankfliken. Klicka sedan på inställningar i vänstermenyn på översikten, välj sedan konton. Där visas sedan de konton som du har fullmakt på. Du kan välja att visa eller att dölja fullmaktskontona. Om du väljer att dölja ett konto så kommer även transaktionerna att döljas och inte inkluderas i Smartbank. Om du senare vill visa kontot igen så kommer även transaktionerna att visas igen och då inkluderas i Smartbank. 12. Kan jag skapa nya kategorier? Ja, det kan du. När du loggat in på din smartbank så väljer du inställningar i menyn till vänster och sedan kategorier. Du får en översikt över de viktigaste kategorierna. Du kan både lägga till egna huvudkategorier och underkategorier genom att klicka på "Lägg till ny kategori" och "Lägg till underkategori. 13. Kan jag dela en transaktion i flera delar? Ja, klicka på transaktionsraden under kolumnen beskrivning. I menyn som visas väljer du sedan dela transaktion och fyller i beloppet för den del av transaktionen som ska tillhöra den nya kategorin och väljer sedan den kategori som du önskar. 14. Hur tar jag bort en kategori? Du kan bara ta bort kategorier du själv har skapat. Välj "Inställningar" i menyn till vänster och sedan "Kategorier". Kategorier som du har skapat är märkta med "Min kategori" och har knappar för att ändra och ta bort kategorier. 15. Kan jag skapa en ny transaktion? Du kan skapa både nya inkomst- och/eller utgiftstransaktioner. T.ex. om du lagt ut pengar för ett bio 5

6 besök så kan du skapa en ny transaktion för detta som en utgift. När du sedan får tillbaka pengarna så kan du skapa en ytterligare transaktion i samma kategori men då som en inkomst. I och med detta så får du en balans i din ekonomi eftersom transaktionerna tar ut varandra. För att skapa ny transaktion så väljer du Transaktioner i vänstermenyn, sedan Skapa ny transaktion högst upp i transaktionslistan och fyller i uppgifterna. 16. Kan jag lägga till kommentarer om de olika transaktionerna? Ja, kan du lägga till en kommentar en eller flera av dina transaktioner om du vill. Välj Transaktioner i menyn till vänster. Hitta den aktuella transaktionen, och klicka på den och skriv sedan den kommentar du önskar i kommentarsfältet i menyn som visas. De Transaktioner som du har lagt till en kommentar på markeras med en pratbubbla så att du lätt kan urskilja dessa. 17. Varför är vissa transaktioner markerade med en grön OK? knapp? Transaktioner som vi är osäkra på om de är rätt kategoriserade kommer att märkas på din lista över transaktioner med en grön "OK?" knapp. Genom att trycka på "OK?" godkänner du kategorin som föreslås. Vill du byta kategori så klickar du istället bredvid på pilen och då visas en meny där du kan välja och ändra till den kategori som du önskar. 18. Kan jag flagga upp en transaktion jag vill hålla extra koll på? Ja. Klicka på den transaktion som du vill flagga och välj sedan i menyn som visas flaggsymbolen. Transaktionen kommer nu att markeras med en röd flagga, så att du lätt kan hitta den igen. Du kan välja att sortera dina transaktioner efter Flaggade transaktioner. 19. Kan jag ta bort en transaktion? Ja. Klicka på "Transaktioner" i menyn till vänster. Klicka på den transaktionen som du vill ta bort och välj sedan i menyn som visas Ta bort eller dölj denna transaktion. Observera att om du tar bort en transaktion så kan det inte ångras senare. Du kan istället välja att dölja transaktionen och då väljer du Exkludera från min ekonomi (smartbank) då räknas den inte in i din budget men du kan när som helst välja att visa transaktionen igen. 20. Kan jag ändra tidpunkten för en transaktion? Ja. Klicka på "Transaktioner" i menyn till vänster och leta rätt på den transaktion som du vill ändra datum på och klicka i datumkolumnen och ändra i menyn som visas till önskat datum. 21. Varför är vissa transaktioner i fel kategori? De transaktioner som skapas när du kör ett köp i en viss butik/inköpsställe kategoriseras automatiskt efter vissa koder som kommer med transaktionen ifrån butiken/inköpsstället. Vissa butiker/inköpsställen är svåra att kategorisera, antingen på grund av butiken/inköpsstället säljer många olika typer av produkter (t.ex. Kläder och dagligvaror), eller att det är någon mindre eller okänd butik/inköpsställe. Du kan enkelt ändra kategori av en transaktion genom att välja "Transaktioner" i menyn till vänster, klicka på transaktionen som är felaktig och sedan välja en ny kategori i rullmenyn som visas. Om du ändrar kategori två gånger för en viss transaktion från samma inköpsställe så kommer framtida transaktioner för samma inköpsställe att kategoriseras enligt den kategori som du angett tidigare. 6

7 22. Varför är vissa transaktioner gråstreckade? Transaktioner som överstreckade och gråstreckade är exkluderade från din smartbank och påverkar inte budgeten eller rapporter. Exempel på detta är, till exempel. överföringar mellan egna konton, eller betalningar till kreditkort i Skandiabanken. Detsamma gäller transaktioner som du har själv valt att exkludera från din smartbank. Om du vill att transaktionen ska ingå i din smartbank och räknas med i budget och rapporter så ändrar du bara kategorin till det som du vill att det ska avse. 23. Vad är "Plånbok"? På valet Transaktioner så visas alla transaktioner från alla dina konton och kort. Om du önskar att bara se transaktioner från ett visst konto eller kort så kan du välja detta i rullgardinsmenyn. Alternativet Plånbok ligger permanent och går inte att ändra eller ta bort. Detta beror på då alla transaktioner som skapas manuellt av dig placeras här. 24. Kan jag registrera de transaktioner som genomförs med kontanter? Ja, det kan du. Välj "Transaktioner" i menyn till vänster. Klicka högst upp i transaktionslistan och på Ny transaktion och ange uppgifterna. 25. Varför ser jag inte en transaktion i min smartbank som jag gjorde samma dag? Transaktioner som skapas på dina konton uppdateras i din Smartbank tidigast dagen efter. Detta pga. av att transaktionerna behöver bearbetas och kategoriseras så att det blir rätt innan de registreras i din Smartbank. 26. Kan jag exportera transaktioner till Excel? Ja. Välj "Transaktioner" i menyn till vänster. Välj sedan Exportera till Excel längst ner på sidan och följ instruktionerna. 27. Kan jag skriva ut mina transaktioner eller rapporter från min Smartbank? Det finns ingen funktion för att skriva ut men du kan exportera till Excel och skriva ut därifrån. 28. Kan jag sortera mina transaktioner på flera sätt? Du kan välja att sätta en taggning/märkning på en eller flera transaktioner. Det kan ses som ett sekundärt kategoriseringssystem som du kan använda för att spåra och kategorisera transaktioner som inte passar in det förvalda kategoriseringssystemet i din smartbank. T.ex. så kan du skapa en taggning/märkning som heter Semester sedan kan du sätta samma taggning/märkning på de transaktioner som du vill ska tillhöra taggning/märkningen semester. Sedan kan du i valet Rapporter ta fram en lista på alla transaktioner som du har givit denna taggning/märkning och få en total överblick över dina utgifter med denna taggning/märkning. För att göra detta så väljer du Transaktioner i menyn till vänster och letar upp den transaktionen du vill sätta en taggning/märkning på och klickar på transaktionen. Där visas en meny och i fältet Taggar anger du t.ex. semester. När du sedan gjort en taggning/märkning eller skrivit in en kommentar så markeras detta med en liten symbol på transaktionsraden. 7

8 29. Hur fungerar budgeten? Smartbanken har en inbyggd automatisk budget som baseras på dina transaktioner (inkomster och utgifter) de senaste 12 månaderna. Du kan själv välja att ta bort funktionen Automatisk budget och ange din egen budget för de olika kategorierna. 30. Kan jag ändra min budget? Ja. Smartbanken har en inbyggd automatisk budget som baseras på dina transaktioner (inkomster och utgifter) de senaste 12 månaderna. Om du vill så kan du ändra en eller flera budgetposter. Välj "Budget" i vänstermenyn. Klicka sedan på den budgetposten för den specifika kategorin och ändra till önskat belopp. Observera att du inte kan ändra budget för en huvudkategori utan du måste ändra en eller flera underkategorier som sedan tillsammans ändrar totala budgeten för huvudkategorin. 31. Vad är skillnaden i budgetflikarna - Nuvarande status och framtida planering? Fliken Nuvarande status ger en översikt av hur resultatet för den innevarande månaden ser ut. Den visar det faktiska utfallet (inkomster och utgifter) och hur det förhåller sig till din budget. Fliken Framtida planering ger dig möjligheten att planera din budget för framtiden. Du kan då bestämma din budget för kommande månader och/eller år och du får då en översikt för hur din ekonomi kommer att se ut. Nya smarta och användbara funktioner i Smartbank 32. Import av konton från andra banker & fullmaktskonton Nu finns även två efterfrågade funktioner i Smartbank som gör att du som kund kan få en ännu bättre helhetsbild över din vardagsekonomi. Du kan nu se konton som du har fullmakt på samt lägga in transaktioner från konton utanför Skandia. Klicka på inställningar och sedan konton i Smartbank för att komma till de nya funktionerna. Du ser de konton som du har fullmakt på under rubriken "Bankkonton" nedan. För att importera transaktioner från andra banker så väljer du bank under "Lägg till konton från andra banker" och följer sedan instruktionerna. Se bild här >> 8

9 33. Jämför dig själv med andra Smartbankkunder Tjänsten Jämför dig själv med andra är en del av Smartbank där du helt anonymt kan jämföra din hushållsekonomi med andra liknande hushåll. Tjänsten ger dig en översikt över din inkomst, ditt sparande och dina utgifter, som sorteras i olika kategorier och sedan jämförs med ett helt anonymiserat genomsnitt av andra Smartbankkunder. Genomsnittet baseras på alla andra hushåll som fyllt i hushållsprofilen i Smartbank. Du bestämmer själv hur du vill göra jämförelsen, till exempel om du vill sortera på län, postnummer, ålder, kön, antal barn osv. Varje del av de fem huvudkategorierna - hushåll, barn, bil, mat och livsstil innehåller sedan flertalet underkategorier som ger ett detaljerat jämförelseresultat. Några exempel på jämförelser kan vara: Hur mycket spenderar stockholmare på sin bil? Hur mycket spenderar personer i Södermanlands län på fritidsaktiviteter? Hur mycket spenderar göteborgare på restaurangbesök? Etc. 9

10 När du vill jämföra dig med andra hushåll så visas per automatik förinställda villkor som styr själva jämförelsen. Du kan sedan själv bestämma vilka olika villkor som ska gälla vid jämförelsen till exempel alla i hela landet, län eller bara en viss ålder, kön, antal barn etc. Med jämförelsetjänsten får du alltså möjlighet att jämföra ditt hushålls köpbeteende med andra personer med liknande ekonomi och livssituation som du själv. Utifrån den informationen kan du få nya insikter om din ekonomi, som i sin tur kan leda till ännu bättre beslut för att förändra och förbättra din ekonomi Vilken information baseras jämförelsen på Informationen i tjänsten Jämför dig själv med andra baseras dels på alla transaktioner från de konton som är synliga i Smartbank och dels på den hushållsprofil, med fem enkla frågor som fylls i. Informationen i jämförelserna är helt anonymiserad och om du som Smartbankkund väljer att inte fylla i hushållsprofilen så kommer den informationen inte att ingå i jämförelserna. Och det blir då heller inte lika relevant om du själv vill göra jämförelser med andra Smartbankkunder. Du kan alltid justera, ändra och ta bort uppgifterna i din profil genom att inne i Smartbank välja inställningar i menyn till vänster och sedan Min profil Är alla mina transaktioner med i jämförelsetjänsten Samtliga transaktioner från de konton som är synliga i Smartbank ingår. De konton som du eventuellt valt att dölja ingår inte. De allra flesta förhandsdefinierade kategorierna är inkluderade men de transaktioner som du själv flyttat till egendefinierade kategorier är inte inkluderade Kan andra få information om mig i jämförelsetjänsten All information i jämförelsetjänsten är helt anonymiserad. Den kunddata som ligger till grund för jämförelsetjänsten är helt avidentifierad och det finns ingen koppling mellan person och kunddata, vilket innebär att informationen som presenteras är helt anonym. Dessutom så innebär de statistiska avgränsningskriterierna som vi tillämpar att vi inte visar något resultat om det är färre än 10 profiler/personer vid jämförelsen. Det innebär att det är omöjligt att få information om vilka personer som ingår i jämförelsegruppen Vilka transaktioner ingår inte i jämförelsetjänsten- Läs mer i användarmanualen Transaktioner på konton som är dolda, liksom transaktioner som flyttas till egna kategorier ingår inte. Utöver detta så är det endast några få av de fördefinierade kategorier som inte är inkluderade. Om du vill få fördjupad information om vilka kategorier som ingår i frågorna som jämförelsetjänsten baseras på, kan du läsa mer i användarmanualen för Smartbank. Du hittar den även inloggad i Smartbank under fliken Om Smartbank i vänstermenyn. 10

11 33.5 Geografisk jämförelse Hela landet, län, kommun eller postnummer Du kan välja olika geografiska områden för hur du vill göra jämförelsen och välja mellan område, län, kommun eller postnummer. För att göra en detaljerad geografisk jämförelse så måste kryssrutan område nedan bockas i först. Sedan väljer du något av de valbara alternativ som kommer upp i rullistan till höger nedan (t.ex. Stockholms län). Om kryssrutan område inte bockas i så görs jämförelsen med hela landet automatiskt. 11