Swedbank Finans AB, med dotterbolaget ML Rental AB, är ett helägt dotterbolag till Swedbank AB (publ)

Transkript

1 Årsredovisning 2006

2 Swedbank Finans AB Swedbank Finans AB, med dotterbolaget ML Rental AB, är ett helägt dotterbolag till Swedbank AB (publ) Verksamhetsbeskrivning Vi utvecklar, marknadsför och säljer, finansiella tjänster samt administration av vagnparker Autoplan och fakturakrediter. Våra produkter skall bidra till ökad marknadsandel och ökad säljkraft, för såväl Swedbank och samverkande sparbanker, som för externa samarbetspartners. Våra gemensamma produkter ska ge största möjliga kundnytta i form av behov, funktion och pris. Distribution Vår försäljning sker via tre kanaler: Swedbanks kontorsnät och samverkande sparbankers kontorsnät (interna samarbetspartners), Återförsäljare/leverantörer/generalagenter, s.k. Leverantörsfinansiering (externa samarbetspartners), Direkt till slutkund med finansiering och administration av större vagnparker, s.k. vagnparksadministration. Sammantaget når de tre kanalerna en bred kundgrupp, konsumenter såväl som företag, stat och kommun. Vi finansierar allt ifrån konsumentens mc eller husvagn, lantbrukarens skördetröska eller entreprenörens stenkross till kopiatorer och komplicerade elektroniska kommunikationssystem. Vi administrerar och finansierar vagnparker till flera av Sveriges största företag. Produktutveckling Vi satsar mycket tid och stora resurser på produktutveckling. Produktutveckling sker i samarbete med våra större samarbetspartners och kunder. I banken i de s.k. marknadsråden och hos våra externa samarbetspartners i de s.k. produktråden. Syftet är att den med bäst kompetens på den marknad där vi är, dvs. lokala banker och sparbanker samt externa samarbetspartners, ska vara med och forma de produkter som för i första hand deras del ska leda till ökade marknadsandelar och ökad försäljning. Upplever våra samarbetspartners det, interna såväl som externa, så har vi lyckats. Försäljning Swedbank Finans utlåning stock uppgick 2006 till drygt 27 Mdr, 25 Mdr i form av ca hyres-/avbetalnings-/leasingavtal och 2 Mdr i form av Fakturakrediter. Vår nyförsäljning under samma år var 12,6 Mdr. Vi omsätter vår stock i sin helhet på lite drygt 2 år. För att klara en så hög omsättningshastighet år efter år krävs extrem fokus på lyhördhet för kundens behov, på försäljning och kostnadseffektiv logistik. Vi tror att det är vår förmåga att anpassa oss efter kunders behov, vår kompetens inom särskilda branscher, försäljning och kostnadseffektiv logistik som våra samarbetspartners och kunder upplever som ett mervärde med Swedbank Finans.

3 Marknad Den totala finansbolagsutlåningen i Sverige ökade med ca 10,5 mdr, 13 % under 2006 ( källa; SCB). Swedbank Finans ökade under samma år sin utlåning med 2,9 Mdr, 12 %, eller ca 27 % av den totala ökningen av finansbolagsutlåningen i Sverige under Kostnadseffektivitet Swedbank Finans är till nytta för våra samarbetspartners och kunder - ett av marknadens mest kostnadseffektiva finansbolag. Relationen kostnader-intäkter, det s.k. K/I talet är ca 0,31 före förluster. Kvalitet För att försäkra oss om att verksamheten hela tiden håller högsta kvalitet till bästa nytta för samarbetspartners och kunder krävs extern, läs: objektiv, bevakning och uppföljning. Vi arbetar därför med och är certifierade enligt modellen produktionsstyrd kvalitetssäkring, ISO 9001:2000 samt i linje med Swedbanks miljöengagemang är vi också miljöcertifierade enligt ISO Fredrik Enhörning Verkställande direktör Swedbank Finans AB

4 Årsredovisning för Swedbank Finans AB (publ) Org. nr Styrelsen och verkställande direktören för Swedbank Finans AB (publ), avger härmed årsredovisning för verksamhetsåret 2006, bolagets 37:e verksamhetsår. Förvaltningsberättelse Swedbank Finans AB (publ) är ett helägt dotterbolag till Swedbank AB (publ). Bolaget är ett auktoriserat kreditmarknadsbolag och är ISO certifierat enl. standard SS-EN 9000:2000 samt SS-EN Affärsidé Swedbank Finans uppgift är att öka Swedbankskoncernens marknadsandelar genom att utveckla, marknadsföra och producera finansbolagsprodukter. Dessa utgörs av avbetalning, leasing, billeasing/vagnparksadministration (AutoPlan) och fakturakredit. Koncernstruktur I koncernen ingår förutom moderbolaget Swedbank Finans AB (publ) de helägda dotterbolagen ML Rental AB, Autoplan AB (vilande), Gota Projektfinans AB (vilande) samt Merkantil Leasing i Stockholm AB. ML Rental AB är ett av Finansinspektionen auktoriserat kreditmarknadsbolag som bedriver verksamhet genom samarbeten med ett antal leverantörer. Verksamhet Moderbolaget Verksamheten når marknaden via lokal bankmarknad och sparbanksmarknad, samarbetande leverantörer inom utvalda branscher samt via direktbearbetning av företagskunder med behov av finansiering och administration av större bilinnehav (mer än 15 bilar). Affärsutbudet riktar sig till både företag och privatpersoner i Sverige. Bolagets regionansvariga arbetar integrerat med lokala Swedbankskontor och samverkande sparbanker. Bolaget tillhandahåller och administrerar finansbolagsprodukter samt fungerar som försäljningsstöd. Häri ingår aktivt säljstöd, produktutbildning och marknadsföring. Dessutom genomförs olika kampanjaktiviteter i samråd med de samarbetande parterna. Vidare samarbetar Bolaget med ledande leverantörer och återförsäljare i utvalda branscher. Affärsidén innebär att leverantören eller återförsäljaren via Swedbank Finans kan erbjuda sina kunder objektsfinansiering. Enheten Tunga Maskiner erbjuder finansiering till lantbruk, materialhantering samt bygg- och entreprenadsektorn. Enheten IT & Kommunikation är inriktad på finansiering av IT och kommunikationsteknik, kontorsutrustning samt medicinsk och miljöteknisk utrustning. Enheten Konsument vänder sig till återförsäljare med i huvudsak privatpersoner som slutkund och erbjuder avbetalningslån för köp av exempelvis båt, bil, husvagn och motorcykel. Enheten producerar och distribuerar också det s k Billånet som säljs via de lokala Swedbankskontoren och samverkande sparbanker. Enheten AutoPlan tillhandahåller vagnparksfinansiering och biladministration till stora företag med hjälp av ett av marknadens främsta system för vagnparkshantering. 1(28)

5 Org. nr ML Rental AB Bolaget bedriver verksamhet inom affärsområde säljstödjande finansiering till företag. Verksamheten riktar sig främst till leverantörsbolag inom utvalda produktområden. Väsentliga händelser Försäljningsutvecklingen via externa kanaler leverantörsfinansiering och biladministration/autoplan såväl som interna kanaler har varit stabil. Ökningen av utlåningsstocken med 12 % är huvudsakligen genererad via lokala Swedbankskontor, men även vår försäljning via samarbetande leverantörer och Autoplanprodukten har ökat under året, vilket sammanlagt resulterat i ökade marknadsandelar. Resultatet för 2005 innehåller en engångsintäkt om 110 Mkr. Rensat från den posten ökar resultatet från 2005 till 2006 med cirka 20 %. Under januari 2006, med tillträde per 1 februari 2006, förvärvades från LRF Samköp AB dotterbolaget LRF Leasing AB. Bolaget, namnändrat till Merkantil Leasing i Stockholm AB, har under året överlåtit hela sin utlåningsstock bestående i första hand av utrustning till kunder inom LRF-sfären till Swedbank Finans AB och dotterbolaget ML Rental AB. Bolaget bedriver därefter ingen verksamhet. Under hösten 2006 har bolaget bytt namn till Swedbank Finans AB. Utlåningsutveckling Koncernens utlåning har ökat med 12 %. Lånefordringar i koncernen utgörs framför allt av avbetalningslån, leasing och fakturakrediter, med säkerhet i de objekt respektive kundfordringar som finansieras. Lånefordringarna fördelar sig mellan följande branscher och lånetyper: Bransch Mkr Upplupet anskaffningsvärde före beaktande av reserveringar Specifika reserveringar för individuellt värderade lånefordringar Reserveringar för gruppvis värderade homogena grupper Bokfört värde för lånefordringar efter beaktande av reserveringar Bokfört värde för osäkra lånefordringar (oreglerade) Privatpersoner Parti- o detaljhandel Byggnadsverksamhet Tillverkningsindustri Transport Skog och lantbruk Övrig serviceverksamhet Övrig företagsutlåning Kommuner o landsting UTLÅNING Kreditinstitut TOTAL UTLÅNING TILL KREDITINSTITUT OCH ALLMÄNHET (28)

6 Org. nr Typ av lånefordan Bokfört värde Avbetalningslån Leasing Factoring Reverslån 54 Totalt Upplåning Bolaget finansieras av moderbolaget Swedbank AB. Rörelseresultat IT-funktion tillhandahålls av Swedbank AB. Dessa tjänster förvärvas för en ersättning som motsvarar bankens faktiska kostnader för att utföra tjänsterna. Koncernens rörelseresultat efter kreditförluster uppgår för 2006 till 561 (570) Mkr. Moderbolagets rörelseresultat efter kreditförluster uppgår till 549 (578) Mkr. I resultatet föregående år ingår en engångsintäkt på 110 Mkr som bör exkluderas i jämförelser med innevarande år. Osäkra lånefordringar Koncernens osäkra lånefordringar, efter reserveringar för sannolika förluster, var vid utgången av (81) Mkr vilket utgör 0,3 % (0,3 %) av den totala utlåningen. Motsvarande uppgifter för moderbolaget var 70 (76) Mkr och 0,3 % (0,3 %). Kapitaltäckning Koncernens och moderbolagets kapitalbas och kapitaltäckningsgrad framgår av not 23. Femårsöversikt Koncernens och moderbolagets utveckling under de senaste fem åren framgår på sidan 5 och 6. Känslighetsanalys på årets resultat En höjning av marknadsräntorna med en procentenhet medför en positiv resultatpåverkan i koncernen på 39 Mkr. En förändring av rörelsekostnaderna med en procentenhet påverkar koncernresultatet med 2 Mkr. Ränterisk Utlåning och upplåning i koncernen sker i allt väsentligt till rörlig ränta, varför ränterisken är begränsad. Valutarisk Utlåning i utländsk valuta matchas av upplåning i motsvarande valuta, varför valutarisken elimineras. 3(28)

7 Org. nr Kreditrisk Utlåningen sker endast till kunder med en bedömd god återbetalningsförmåga samt med objektssäkerhet respektive pant i fakturafordringar vid fakturakredit. Väsentliga koncentrationer av kreditrisker bedöms ej föreligga på grund av utlåningens spridning på olika branscher, kunder och objekt. Likviditetsrisk Koncernen finansieras av moderbolaget Swedbank AB vilket leder till en låg likviditetsrisk. Förslag till vinstdisposition Styrelsen och verkställande direktören föreslår att fria vinstmedel om kr enligt moderbolagets balansräkning balanseras i ny räkning. Koncernens fria egna kapital uppgår till 436,4 Mkr. I övrigt hänvisas till följande sammandrag av resultaträkningar och balansräkningar, nyckeltal för de senaste fem åren samt kassaflödesanalyser avseende koncernen och moderbolaget. 4(28)

8 Femårsöversikt Koncern Belopp i Mkr Utlåning till allmänheten Leasingobjekt Övriga tillgångar Summa tillgångar Skulder och avsättningar Eget kapital Summa skulder, avsättningar och eget kapital Räntenetto och leasingintäkter Provisioner netto och övriga intäkter Summa intäkter Summa kostnader Resultat före kreditförluster Kreditförluster Rörelseresultat Skatter Årets resultat Nyckeltal Räntabilitet på eget kapital 13,2% 14,9% 12,2% 11,9% 12,1% Kostnader/Intäkter exkl. kreditförluster 0,3 0,3 0,3 0,3 0,3 inkl. kreditförluster 0,2 0,3 0,3 0,3 0,3 Kapitaltäckningsgrad 28,4% 27,6% 25,4% 24,5% 24,5% Primärkapitalrelation 28,4% 27,6% 25,4% 24,4% 24,4% Reserveringsgrad för osäkra fordringar 41% 44% 54% 37% 40% Andel osäkra fordringar 0,3% 0,3% 0,2% 0,5% 0,6% Kreditförlustnivå neg neg neg neg neg 5(28)

9 Femårsöversikt Moderbolag Belopp i Mkr Utlåning till allmänheten Leasingobjekt Övriga tillgångar Summa tillgångar Skulder och avsättningar Eget kapital Summa skulder, avsättningar och eget kapital Räntenetto och leasingintäkter Provisioner netto och övriga intäkter Summa intäkter Summa kostnader Resultat före kreditförluster Kreditförluster Nedskrivning fin anltillgångar Rörelseresultat Bokslutsdispositioner Skatter Årets resultat Nyckeltal Räntabilitet på eget kapital 14,2% 16,9% 13,3% 13,6% 14,7% Kostnader/Intäkter exkl. kreditförluster 0,2 0,3 0,3 0,3 0,3 inkl. kreditförluster 0,2 0,2 0,3 0,3 0,3 Kapitaltäckningsgrad 29,4% 28,1% 25,8% 24,5% 24,4% Primärkapitalrelation 29,4% 28,1% 25,8% 24,5% 24,3% Reserveringsgrad för osäkra fordringar 47% 53% 48% 39% 47% Andel osäkra fordringar 0,1% 0,1% 0,2% 0,2% 0,3% Kreditförlustnivå neg neg neg neg neg 6(28)

10 Resultaträkning Belopp i Mkr Not RÖRELSENS INTÄKTER Ränteintäkter ,6 958,0 745,4 627,0 Leasingintäkter 1 3, , ,1 Räntekostnader 1-510,1-362,0-486,7-342,7 Erhållen utdelning koncernbolag ,5 35,3 Provisionsintäkter 2 146,4 128,5 145,7 128,0 Provisionskostnader 2-83,1-82,4-79,3-79,3 Övriga rörelseintäkter 14,5 127,6 14,5 127,6 Summa rörelseintäkter 730,7 769, , ,0 RÖRELSENS KOSTNADER Personalkostnader 3-97,4-95,3-95,3-93,0 Lokalkostnader -9,1-9,1-9,1-9,1 Allmänna administrationskostnader 4-73,6-94,5-69,6-91,6 Av- och nedskrivning på materiella och immateriella anläggningstillgångar 5-9,4-2, , ,0 Summa kostnader före kreditförluster -189,5-201, , ,7 Resultat före kreditförluster 541,2 568,6 543,9 570,3 Kreditförluster 6 20,2 0,9 11,9 7,7 Nedskrivning finanseilla anläggningstillgångar ,4 - Rörelseresultat 561,4 569,5 549,4 578,0 BOKSLUTSDISPOSITIONER Förändring av överavskrivning materiella anläggningstillgångar ,9-312,3 Resultat före skatt 561,4 569,5 88,5 265,7 Skatter 8-158,7-160,2-26,9-75,1 ÅRETS RESULTAT 402,7 409,3 61,6 190,6 7(28)

11 Balansräkning Belopp i Mkr Not TILLGÅNGAR Utlåning till kreditinstitut 9 114,4 76,2 42,0 35,8 Utlåning till allmänheten , , , ,7 Aktier och andelar 11 1,0 1,0 1,0 1,0 Aktier och andelar i koncernföretag ,5 8,7 Materiella tillgångar Leasingobjekt 13 19, , ,7 Inventarier 14 7,8 5,4 0,9 1,6 Övriga tillgångar ,4 672,1 579,1 621,1 Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter 16 37,1 31,9 35,6 30,7 SUMMA TILLGÅNGAR , , , ,3 SKULDER, AVSÄTTNINGAR OCH EGET KAPITAL Skulder till kreditinstitut , , , ,1 Övriga skulder ,8 683,2 687,2 637,3 Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter ,6 320,2 328,0 260,7 Avsättning för skatter ,5 791,9 - - Obeskattade reserver , ,1 Aktiekapital 345,0 345,0 345,0 345,0 Bundna reserver / Reservfond 2 445, ,4 69,0 69,0 Fria reserver / Balanserat resultat 33,7 32,4 326,7 204,5 Årets resultat 402,7 409,3 61,6 190,6 SUMMA SKULDER, AVSÄTTNINGAR OCH EGET KAPITAL , , , ,3 POSTER INOM LINJEN Ansvarsförbindelser Garantiåtaganden krediter för dotterbolag Inga Inga 70,0 70,0 Åtaganden Beviljade ej utbetalade krediter 2 832,3 Inga 2 791,9 Inga Beviljade ej utnyttjade räkningskrediter 1 273, , , ,0 Ställda panter Inga Inga Inga Inga 8(28)

12 Kassaflödesanalys Belopp i Mkr Not LIKVIDA MEDEL VID PERIODENS BÖRJAN 462,9 0,0 210,9 0,0 Den löpande verksamheten Rörelseresultat 561,4 569,5 549,4 578,0 Betalda skatter -0,4-30,9-0,4-30,9 Justering för poster som inte ingår i kassaflödet i den löpande verksamheten 25 81,0 20, , ,2 Ökning/minskning av utlåning till kreditinstitut -27,4-44,2 23,3 47,9 Ökning/minsking av utlåning till allmänheten , , , ,3 Förändring av övriga tillgångar och skulder, netto 25,8-3,2 39,4-153,2 Kassaflöde från den löpande verksamheten , , ,6 580,7 Investeringsverksamheten Förvärv av aktier -13, ,1 Förvärv av leasingobjekt -22, ,9-3832,3 Försäljning av leasingobjekt ,1 1034,1 Förvärv av kontorsinventarier -6,6-1,7-0,2-0,6 Försäljning av kontorsinventarier 1,9 0,7 0,1 - Kassaflöde från investeringsverksamheten -40,2-1, , ,8 Finansieringsverksamheten Ökning av upplåning från kreditinstitut 727, ,8 983, ,0 Kassaflöde från finansieringsverksamheten 727, ,8 983, ,0 LIKVIDA MEDEL VID PERIODENS SLUT (not 17) ,0 462,9-927,3 210,9 9(28)

13 Eget kapital Koncern 2005 Aktiekapital Bundna reserver Fria reserver Summa Ingående balans 345, ,7 364, ,6 Lämnat koncernbidrag -158,0-158,0 Skatteeffekt av koncernbidrag 44,2 44,2 Förskjutning mellan bundet och fritt eget kapital 218,7-218,7 - Koncernens årsresultat 409,3 409,3 Eget kapital vid årets utgång 345, ,4 441, ,1 Koncern 2006 Aktiekapital Bundna reserver Fria reserver Summa Ingående balans 345, ,4 441, ,1 Lämnat koncernbidrag -95,0-95,0 Skatteeffekt av koncernbidrag 26,6 26,6 Förskjutning mellan bundet och fritt eget kapital 339,6-339,6 - Koncernens årsresultat 402,7 402,7 Eget kapital vid årets utgång 345, ,0 436, ,4 Moderbolag 2005 Aktiekapital Reservfond Balanserat resultat Summa Ingående balans 345,0 69,0 318,3 732,3 Lämnat koncernbidrag -158,0-158,0 Skatteeffekt av koncernbidrag 44,2 44,2 Årets resultat 190,6 190,6 Eget kapital vid årets utgång 345,0 69,0 395,1 809,1 Moderbolag 2006 Aktiekapital Reservfond Balanserat resultat Summa Ingående balans 345,0 69,0 395,1 809,1 Lämnat koncernbidrag -95,0-95,0 Skatteeffekt av koncernbidrag 26,6 26,6 Årets resultat 61,6 61,6 Eget kapital vid årets utgång 345,0 69,0 388,3 802,3 10(28)

14 Redovisningsprinciper Årsredovisningen har upprättats i enlighet med Lag (1995:1559) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (ÅRKL). Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd FFFS 2002:22 om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag tillämpas med tillägg och anpassningar enligt övergångsbestämmelserna till Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd FFFS 2005:33. Övergång till internationella redovisningsregler (IFRS) Den 1 januari 2007 kommer Swedbank Finans AB att övergå till rapportering enligt lagbegränsad IFRS (International Financial Reporting Standards). Med lagbegränsad IFRS menas en tillämpning av samtliga IFRS /IAS som är godkända för obligatorisk tillämpning inom EU med undantag för sådana aspekter av standarderna som har ej gynnsamma effekter på skatten eller strider mot svensk lagstiftning. Bolaget har konstaterat att inga väsentliga skillnader har identifierats vid en övergång till de nya reglerna. Basel II nya kapitaltäckningsregler Den 1 februari 2007 träder en ny lag (2006:1371) om kapitaltäckning och stora exponeringar i kraft. Lagen innebär bland annat möjlighet att beräkna kapitalkrav med hjälp av metoder med olika grader av komplexitet och riskkänslighet. Detta medför en mer precis spegling av de risker ett institut är exponerat för än tidigare regler. Lagen innebär också ett krav på kapitaltäckning för operativa risker. Verksamheten i Swedbank Finans AB omfattas av de nya reglerna, dock kommer bolaget att under år 2007 i enlighet med övergångsreglerna att kvarstå i tidigare kapitaltäckningsregler enligt Basel I. Koncernredovisning Koncernredovisningen har upprättats i överensstämmelse med Redovisningsrådets rekommendation RR 1:00. Redovisning av leasingavtal har skett i enlighet med Redovisningsrådets rekommendation RR 6:99. Dotterbolagen har intagits i koncernredovisningen enligt förvärvsmetoden. Metoden innebär att aktiernas anskaffningsvärde elimineras mot förvärvat eget kapital. Ett dotterbolags bidrag till eget kapital är således enbart det kapital som tillkommit efter förvärvet. Tillgångar och skulder i utländsk valuta Tillgångar och skulder i utländsk valuta har värderats till balansdagskurs. Orealiserade kursförluster netto har belastat rörelseresultatet. Fordringar och reservering för kreditförluster Fordringar har upptagits till högst det värde som, med hänsyn till säkerhetens värde, beräknas inflyta. I balansräkningen har lånefordringar redovisats netto efter avdrag för gjorda nedskrivningar för såväl konstaterade som sannolika kreditförluster. Rörelseresultatet har belastats med konstaterade och sannolika kreditförluster med avdrag för återvinningar på tidigare års konstaterade förluster. Nedskrivning för sannolika kreditförluster görs om kredittagarens återbetalningsförmåga bedöms inte kunna bli tillräckligt förbättrad inom två år och säkerhetens värde inte täcker lånebeloppet. Upplupna räntor på osäkra fordringar intäktsförs ej. 11(28)

15 Leasingobjekt Finansiella leasingavtal redovisas i koncernen som utlåning till allmänheten. Leasingobjekt har redovisats till aktuella restvärden efter avdrag för nedskrivning som gjorts på grund av leasetagares bristande betalningsförmåga i enlighet med Redovisningsrådets rekommendation RR 17. Erhållna leasingbetalningar fördelas mellan ranta och amortering av fordran. Ränteintäkten fördelas över leasingperioden så att en jämn förräntning erhålls på under varje period redovisad nettoinvestering avseende leasingavtalet. Leasingintäkter har redovisats bland rörelsens intäkter och av- och nedskrivning av leasingobjekt har redovisats bland rörelsens kostnader. Då leasingobjekten är finansiell leasing redovisas dessa i koncernen som utlåning till allmänheten. Nedskrivningarna av objekten redovisas i koncernen som kreditförluster. Operationella leasingavtal redovisas i balansräkningen på slag av tillgång. Leasingintäkterna periodiseras och intäktsredovisas linjärt under leasingavtalets löptid. Intäkter Ränta, inklusive avgifter och kostnader som utgör en integrerad del i den effektiva avkastningen, periodiseras så att en jämn avkastning erhålls för tillgången. Avskrivningar Avskrivningsprinciper för leasingobjekt och inventarier framgår av not 12 respektive 13. Nedskrivningar Vid varje rapporttillfälle görs en bedömning om någon indikation på värdenedgång föreligger avseende koncernens anläggningstillgångar. Föreligger någon indikation på värdenedgång görs en nedskrivningsprövning genom att beräkna tillgångens återvinningsvärde. Återvinnningsvärdet är det högsta av tillgångens nettoförsäljningsvärde och nyttjandevärde. En nedskrivning redovisas i resultaträkningen i de fall återvinningsvärdet understiger tillgångens bokförda värde. Gjorda nedskrivningar återförs om förändringar skett i de antaganden som ledde fram till den ursprungliga nedskrivningen. Återföring av gjord nedskrivning görs inte så att det redovisade värdet överstiger vad som skulle ha redovisats, efter avdrag för planenliga avskrivningar, om någon nedskrivning inte gjorts. En återföring av gjorda nedskrivningar redovisas i resultaträkningen. Skatter Redovisning av inkomstskatt har skett i enlighet med Redovisningsrådets rekommendation RR 9. Detta innebär att uppskjuten skatt har beräknats på temporära skillnader, skattemässiga underskottsavdrag och andra framtida skatteavdrag. Temporär skillnad är skillnaden mellan en tillgångs eller en skulds redovisade värde och skattemässiga värde. Nyckeltal Nyckeltal i femårsöversikten har beräknats enligt Svenska Bankföreningens rekommendation. 12(28)

16 Definitioner Räntabilitet på eget kapital Resultat efter skatt i relation till genomsnittligt eget kapital. Vid obeskattade reserver justeras resultatet med 72% av förändring obeskattade reserver och eget kapital med 72% av genomsnittet av obeskattade reserver. K/I-tal före kreditförluster Rörelsekostnader exklusive kreditförluster i förhållande till rörelseintäkter. I moderbolaget hanteras finansiell leasing som utlåning. K/I-tal efter kreditförluster Rörelsekostnader inklusive kreditförluster i förhållande till rörelseintäkter. I moderbolaget hanteras finansiell leasing som utlåning. Reserveringsgrad osäkra fordringar Reserv för sannolika kreditförluster i förhållande till osäkra fordringar brutto. Andel osäkra fordringar Osäkra fordringar netto i förhållande till utlåning till allmänheten. Kreditförlustnivå Kreditförluster i förhållande till ingående balans av utlåning till allmänheten brutto. Konstaterad förlust Förlust som är beloppsmässigt fastställd eller övervägande sannolik genom att konkursförvaltare lämnat uppskattning av utdelning i konkurs, ackordsförslag antagits eller fordran eftergivits på annat sätt. Oreglerad fordran Fordran för vilken räntor/amorteringar är förfallna till betalning sedan mer än 60 dagar. Osäker fordran Fordran som är oreglerad enligt ovan, eller för vilken andra omständigheter medför osäkerhet om dess värde, och för vilken säkerhetens värde ej med betryggande marginal täcker både kapitalbeloppet och upplupen ränta. Omstrukturerad fordran Fordran för vilken någon form av eftergift beviljats till följd av låntagarens finansiella problem. Swedbank Finans har inga omstrukturerade fordringar. Bruttoinvestering i leasingavtal Summan av de vid varje tidpunkt återstående minimileaseavgifter, som enligt ett finansiellt leasingavtal tillfaller leasegivaren. Med minimileaseavgifter förstås de betalningar som löpande skall erläggas av leasetagaren till leasegivaren under leasingavtalets giltighetstid med tillägg av för leasegivaren eventuella restvärden, som garanteras av leasetagaren eller denne närstående företag eller av oberoende tredje part, som har ekonomiska förutsättningar att fullfölja sitt åtagande. Ej intjänade finansiella intäkter Skillnaden mellan leasegivarens bruttoinvestering i leasingavtalet och bruttoinvesteringens nuvärde. Bruttoinvesteringens nuvärde har framräknats på basis av leasingavtalets effektiva ränta per bokslutstidpunkten. Återstående löptid För fordringar och skulder med amortering räknas återstående löptid som tiden fram till förfallodagen för respektive amortering. 13(28)

17 Noter till Koncernens och Moderbolagets resultat- och balansräkningar Belopp i Mkr om inget annat anges 1 Ränte- och leasingnetto Räntenetto Ränteintäkter Kreditinstitut 3,0 2,5-0,2 Utlåning till allmänheten 1 147,8 947,8 737,3 619,9 Övrigt 8,8 7,7 8,1 6,9 Summa ränteintäkter 1 159,6 958,0 745,4 627,0 Räntekostnader Kreditinstitut 509,5 361,1 486,3 341,8 Inlåning från allmänheten 0, Övrigt 0,5 0,9 0,4 0,9 Summa räntekostnader 510,1 362,0 486,7 342,7 Summa räntenetto 649,5 596,0 258,7 284,3 Leasingnetto Leasingintäkter 3, , ,1 Redovisade avskrivningar -3, , ,4 Summa leasingnetto 0,3-346,6 268,7 Summa ränte- och leasingnetto 649,8 596,0 605,3 553,0 Ränteintäkter från koncernbolag uppgår till 0,0 (0,2) i Moderbolaget. Räntekostnader till koncernbolag uppgår till 509,5 (361,1) i Koncernen samt i Moderbolaget till 486,3 (341,8). Medelräntan på utlåning till allmänheten i Koncernen har uppgått till 4,1 (4,6)% samt i Moderbolaget till 4,4 (4,8)%. 14(28)

18 2 Provisioner Provisionsintäkter Utlåningsprovisioner 84,2 75,3 83,5 74,8 Övriga provisionsintäkter 62,2 53,2 62,2 53,2 Summa 146,4 128,5 145,7 128,0 Provisionskostnader Förmedlingsprovisioner 3,3 4,2 3,2 4,2 Övriga provisionskostnader 79,8 78,2 76,1 75,1 Summa 83,1 82,4 79,3 79,3 3 Personalkostnader och anställda Personalkostnader Pensionskostnad VD och vvd 1,6 1,7 1,4 1,4 Löner och arvoden 56,9 51,6 54,9 49,7 Pensionskostnader övriga 8,4 7,8 8,2 7,8 Socialförsäkringsavgifter 22,7 22,0 21,9 21,1 Övriga personalkostnader * 7,8 12,2 8,9 13,0 Summa 97,4 95,3 95,3 93,0 * Kostnad för avsättning till personalstiftelsen Kopparmyntet, inkluderande särskild löneskatt, uppgår i Koncernen till 3,8 (10,0) Mkr och i moderbolaget till 3,7 (9,6) Mkr. Löner och arvoden Lön till VD och vvd 2,6 3,2 1,7 1,6 Styrelseordförande Övriga styrelseledamöter 2,0 1,9 0,6 0,6 Övriga ledande befattningshavare 3,0 2,9 5,0 5,0 Övriga anställda 49,3 43,6 47,6 42,5 Summa 56,9 51,6 54,9 49,7 Styrelsearvode utgår ej till personer som har anställningsavtal med Swedbank AB eller Swedbank Finans AB. Genomsnittligt antal anställda beräknat efter 1585 timmar per anställd Stockholm Göteborg Malmö m.fl Summa Nettoarbetstid föregående år är beräknad på dec 2004 till nov 2005, varför den inte är helt jämförbar med årets beräkning. 15(28)

19 Antal anställda, exklusive långtidsfrånvarande, omräknat till heltidstjänster per var i Koncern 140,2 (127,0) och i Moderbolag 135,4 (122,0). Fördelningen mellan män och kvinnor i Koncern var för (49)% för män respektive 52 (51)% för kvinnor, samt för Moderbolag 49 (49)% för män respektive 51 (51)% för kvinnor. Antalet ledamöter i styrelsen per var i Koncern 12 (11) och i Moderbolag 9 (8). Fördelningen mellan män och kvinnor i Koncern var för (75)% respektive 27 (25)%, samt för Moderbolag 62 (57)% respektive 38 (43)%. Bolagens VD är män. Personalens sjukfrånvaro i procent Total sjukfrånvaro 3,9% 3,6% varav långtidssjukfrånvaro 53,1% 66,7% Sjukfrånvaro för kvinnor 5,1% 5,0% Sjukfrånvaro för män 2,6% 2,3% Sjukfrånvaro för åldersgruppen 29 år och yngre 2,3% 1,6% Sjukfrånvaro för åldersgruppen år 2,8% 3,3% Sjukfrånvaro för åldersgruppen 50 år och äldre 6,3% 5,0% Uppgifterna om sjukfrånvaro avser personal anställd i Moderbolaget. Den totala sjukfrånvaron anges i procent av de anställdas sammanlagda ordinarie arbetstid inom respektive grupp. Långtidssjukfrånvaro avser frånvaro under en sammanlagd tid av 60 dagar eller mer i förhållande till den totala sjukfrånvaron. Information angående ledande befattningshavare I högsta ledningen ingår styrelsens ordförande och verkställande direktör moderbolag. I gruppen andra ledande befattningshavare nedan ingår verkställande direktör för dotterbolag, styrelseledamöter vilka ej uppbär annan ersättning från bolaget utöver styrelsarvode samt personer som tillsammans med verkställande direktör utgör koncernledning. Lön till VD i ML Rental betalas av Swedbank Finans. Ersättning till verkställande direktör moderbolag Fast ersättning, lön 1,7 Rörlig ersättning, bonus - Övriga ersättningar / förmåner 0,1 Summa 1,8 varav pensionsgrundande ersättning 1,7 Ersättning till andra ledande befattningshavare Fast ersättning, lön och arvode 5,1 Rörlig ersättning, bonus 0,8 Övriga ersättningar / förmåner 0,4 Summa 6,3 varav pensionsgrundande ersättning 5,1 Bolagets pensionsåtagande täcks genom avtal med försäkringsbolag. Pension till VD utgår från 60 års ålder. Den förmånsbestämda pensionen har låsts, uttryckt i inkomstbasbelopp. Därutöver utgår en kompletterande avgiftsbestämd pension där banken förbinder sig att betala premier till en företagsägd kapitalförsäkring med ett belopp motsvarande 35 procent av lönedelar som ej tryggats i det förmånsbestämda löftet. Till VD utgår vid uppsägning lön under uppsägningstiden som är sex månader. Vid uppsägning från bolagets sida utgår därutöver avgångsvederlag under tolv månader. Avräkning sker om nytt arbete erhålls. Andra ledande befattningshavare följer bestämmelser för tidpunkten gällande kollektivavtal. 16(28)

20 4 Allmänna administrationskostnader IT 25,5 38,3 25,2 38,3 Tele och porto 11,3 13,3 11,3 13,3 Resor och representation 6,9 6,8 6,9 6,7 Reklam, PR, marknadsföring 3,1 2,4 3,1 2,4 Försäkringar 4,6 4,6 4,3 4,1 Övrigt 22,2 29,1 18,8 26,8 Summa 73,6 94,5 69,6 91,6 Enligt avtal betalar Swedbank Finans AB ersättning till Swedbank AB avseende kostnader för lokaler, IT-tjänster, personal samt övriga tjänster uppgående i Koncernen och Moderbolaget till 33,2 (40,0). Övriga Övriga Ersättning till revisionsföretag, tkr Revision uppdrag Revision uppdrag Deloitte AB 369,3 100,2 369,3 100,2 Ernst & Young AB 50,0 18,5 50,0 18,5 BDO Nordic Stockholm AB 9,7-9,7 - Summa 429,0 118,7 429,0 118,7 5 Av- och nedskrivning av materiella och immateriella anläggningstillgångar Avskrivning inventarier 2,3 2,2 0,8 0,9 Avskrivning leasingobjekt 3, , ,4 Nedskrivning leasingobjekt* ,0-0,3 Nedskrivning goodwill 4, Summa 9,4 2, , ,0 * Inkluderar årets konstaterade kreditförluster samt återvinningar av tidigare års konstaterade kreditförluster. 17(28)

21 6 Kreditförluster Specifik reservering för individuellt värderade lånefordringar Årets bortskrivning för konstaterade kreditförluster 2,6 8,2 1,1 1,4 Återförda tidigare gjorda reserveringar för sannolika kreditförluster som i årets bokslut redovisas som konstaterade förluster -2,6-8,1-1,9-1,4 Årets reservering för sannolika kreditförluster 18,5 25,4 6,4 7,5 Inbetalt på tidigare års konstaterade kreditförluster -11,4-15,6-7,7-9,7 Återförda ej längre erforderliga reserveringar för sannolika kreditförluster -21,2-16,9-5,6-5,0 Årets nettokostnad -14,1-7,0-7,7-7,2 Gruppvis värderade homogena grupper av lånefordringar med begränsat värde och likartad kreditrisk Årets bortskrivning för konstaterade kreditförluster 1,8 2,4 1,4 2,1 Inbetalt på tidigare års konstaterade kreditförluster -2,8 7,9-0,8 1,0 Avsättning/upplösning av reserv för kreditförluster -5,1-4,2-4,8-3,6 Årets nettokostnad -6,1 6,1-4,2-0,5 Årets nettokostnad för kreditförluster -20,2-0,9-11,9-7,7 7 Nedskrivning finansiella anläggningstillgångar Moderbolag Aktier i dotterbolag Merkantil Leasing i Stockholm AB 6,4 - Summa 6,4-8 Skatt Skatt på tidigare års resultat -0,2-0,5-0,2-0,5 Skatt på årets resultat 0,8 31,4 0,5 31,4 Uppskjuten skatt 131,5 85,1 - - Skatt avseende koncernbidrag 26,6 44,2 26,6 44,2 Summa 158,7 160,2 26,9 75,1 18(28)

22 Förklaring av skillnad mellan bokförd skattekostnad och 28% inkomstskatt på årets resultat före skatt Bokförd skattekostnad 158,7 160,2 26,9 75,1 Beräknad skattekostnad 157,2 159,5 24,8 74,4 Skillnad 1,5 0,7 2,1 0,7 Specifikation av ovanstående skillnad Skatt på tidigare års resultat -0,2-0,5-0,2-0,5 Skatt på goodwill och nedskrivning aktier Merkantil Leasing i Stockholm AB -0,6 Förlustavdrag tax ,2-0,2 Övriga ej skattepliktiga intäkter och ej avdragsgilla kostnader 2,5 1,2 2,5 1,2 Summa 1,5 0,7 2,1 0,7 9 Utlåning till kreditinstitut Värderingskategori lånefordringar Kreditmarknadsbolag 114,4 76,2 42,0 35,8 Återstående löptid* <= 3 mån 10,8-42,0 35,8 > 3 mån - 1 år > 1 år- 5 år 103,6 76,2 - - > 5 år Summa 114,4 76,2 42,0 35,8 Genomsnittlig återstående löptid 3 år 3 år 1 mån 1 mån Samtlig utlåning till kreditinstitut avser koncernföretag. *Omräkning av jämförelsetal har skett i enlighet med gällande definition av löptid. 10 Utlåning till allmänheten Värderingskategori lånefordringar Upplupet anskaffningsvärde (före beaktande av reserveringar) , , , ,5 Specifika reserveringar för individuellt värderade lånefordringar -32,9-38,1-13,5-14,7 Reserveringar för gruppvis värderade homogena grupper av lånefordringar med begränsat värde och likartad kreditrisk -21,5-24,0-7,4-8,1 Totala reserveringar -54,4-62,1-20,9-22,8 Bokfört värde , , , ,7 19(28)

23 Bokfört värde för osäkra lånefordringar 79,0 80,6 23,8 20,5 Bokfört värde för oreglerade lånefordringar som inte ingår i osäkra lånefordringar och för vilka upplupen ränta intäktsförs Egendom övertagen för skyddande av fordran 1,3 3,7 0,9 3, Återstående löptid* <= 3 mån , , , ,1 > 3 mån - 1 år 1 241, ,2 180,2 190,3 > 1 år- 5 år 15,4 13,8 2,7 1,3 > 5 år Summa , , , ,7 Genomsnittlig återstående löptid 0,2 0,2 0,1 0,1 *Omräkning av jämförelsetal har skett i enlighet med gällande definitioner. Från annan kreditgivare förvärvade fordringar redovisas brutto. Vid förvärvstillfället bedömda förluster ingår därför i reserven för osäkra fordringar för de vid bokslutstillfället kvarvarande fordringarna. Finansiell leasing Koncern Bruttoinvestering i leasingavtal, fördelad per förfallotidpunkt <= 1 år 3 810, ,7 > 1 år- 5 år 6 971, ,7 > 5 år 996,1 862,5 Summa , ,9 Ej intjänade finansiella intäkter, fördelade per förfallotidpunkt <= 1 år 226,4 90,5 > 1 år- 5 år 837,0 478,7 > 5 år 208,4 190,8 Summa 1 271,8 760,0 Nettoinvestering, fördelad per förfallotidpunkt <= 1 år 3 583, ,2 > 1 år- 5 år 6 134, ,0 > 5 år 787,7 671,7 Summa , ,9 20(28)

24 Ej garanterade restvärden som tillfaller leasegivaren i Koncernen uppgick till per till 0 (0). Reservering för osäkra fordringar avseende minimileasavgifter i Koncernen uppgick per till 31,8 ( 37,7). Variabel del av leasingavgifter som ingår i periodens resultat för Koncernen uppgick per till 0 (0). Avtalen avser objektsfinansiering av bl a vagnparker, lantbruks- och entreprenadmaskiner, datorer och kontorsutrustning och är knutna till en marknadsränta, en fast ränta eller till det "allmänna ränteläget". I de fall avtalen har restvärden är de garanterade av leasetagaren eller tredje part. 11 Andelar Bostadsrätt 1,0 1,0 12 Aktier i koncernföretag Mkr Kvotvärde Eget Bokfört värde Aktier i dotterbolag Antal/Andel per aktie Kr kapital Moderbolag Kreditmarknadsbolag ML Rental AB /100% ,0 8,6 org nr , säte Stockholm Övriga bolag AutoPlan AB 100/100% ,0 0,1 org nr , säte Stockholm Gota ProjektFinans AB /100% ,0 0,0 org nr , säte Stockholm Merkantil Leasing i Stockholm AB 1 000/100% ,0 10,8 org nr , säte Stockholm Summa 67,0 19,5 13 Leasingobjekt Anläggningstillgångar Ackumulerade anskaffningsvärden Vid årets början , ,1 Nyanskaffningar 22, , ,3 Avyttringar och utrangeringar , ,8 22, , ,6 Ackumulerade avskrivningar Vid årets början , ,2 Avgår pga avyttringar och utrangeringar , ,1 Årets avskrivningar -3, , ,4-3, , ,5 Ackumulerade nedskrivningar Vid årets början ,4-20,5 Årets förändring - - 0,2-2, ,2-23,4 Bokfört värde vid årets slut 19, , ,7 Egendom övertagen för skyddande av fordran - - 0,3 0,0 21(28)

25 Avskrivningarna har baserats på anskaffningsvärdet och beräknats efter annuitetsmetod. Avskrivning sker ned till 0 eller till garanterat restvärde. Restvärdet bestäms med hänsyn till bedömt marknadsvärde på objektet vid avtalets slut. Genomsnittliga avskrivningstider är för dator- och kontorsutrustning och billeasing 3 år samt övrig utrustning 5 år. Intäktsperiodisering sker med hänsyn tagen till intäktens intjänandetid. Bland leasingobjekten ingick föregående år byggnader med taxeringsvärde 3,4 Mkr. Finansiell leasing Moderbolag Bruttoinvestering i leasingavtal, fördelad per förfallotidpunkt <= 1 år 3 370, ,9 > 1 år- 5 år 6 101, ,7 > 5 år 723,9 636,9 Summa , ,5 Ej intjänade finansiella intäkter, fördelade per förfallotidpunkt <= 1 år 208,8 55,5 > 1 år- 5 år 620,0 321,3 > 5 år 4,2 4,0 Summa 833,0 380,8 Nettoinvestering, fördelad per förfallotidpunkt <= 1 år 3 161, ,4 > 1 år- 5 år 5 481, ,4 > 5 år 719,7 632,9 Summa 9 362, ,7 Ej garanterade restvärden som tillfaller leasegivaren i Moderbolaget uppgick per till 0 (0). Reservering för osäkra fordringar avseende minimileasavgifter i Moderbolaget uppgick per till 23,2 (23,4). Variabel del av leasingavgifter som ingår i periodens resultat för Moderbolaget uppgick per till 0 (0). Operationell leasing Det sammanlagda beloppet per balansdagen av framtida minimileaseavgifter som hänför sig till icke uppsägningsbara avtal fördelade per förfallotidpunkt <= 1 år 0,6-0,6 - > 1 år- 5 år 7,3-7,3 - > 5 år Summa 7,9-7,9 - Avtalen avser objektsfinansiering av bilar och är knutna till en marknadsränta. Variabel del av leasingavgifter som ingår i periodens resultat för Moderbolaget uppgick per till 0. 22(28)

26 14 Inventarier Anläggningstillgångar Ackumulerade anskaffningsvärden Vid årets början 21,7 21,4 15,1 14,5 Nyanskaffningar 6,6 1,7 0,2 0,6 Avyttringar och utrangeringar -4,1-1,4-0,1-24,2 21,7 15,2 15,1 Ackumulerade avskrivningar Vid årets början -16,3-14,8-13,5-12,7 Avgår pga avyttringar och utrangeringar 2,2 0,7 0,0 0,0 Årets avskrivningar -2,3-2,2-0,8-0,8-16,4-16,3-14,3-13,5 Bokfört värde vid årets slut 7,8 5,4 0,9 1,6 Inventarierna skrivs av årligen med 20 % på anskaffningsvärdet. 15 Övriga tillgångar Omsättningstillgångar Kundfordringar 305,0 249,2 252,6 219,4 Ej startade avbetalningsfordr (leverantör ej betald) 273,0 308,8 254,2 290,2 Återtagen egendom 1,3 3,6 1,2 3,6 Övriga fordringar 75,1 110,5 71,1 107,9 Summa 654,4 672,1 579,1 621,1 16 Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter Omsättningstillgångar Upplupna räntor 12,8 10,6 12,2 10,1 Förutbetalda kostnader och övriga upplupna intäkter 24,3 21,3 23,4 20,6 Summa 37,1 31,9 35,6 30,7 23(28)

27 17 Skulder till kreditinstitut Bankaktiebolag i koncernen* , , , ,1 Summa , , , ,1 Återstående löptid <= 3 mån , , , ,5 > 3 mån - 1 år 80,9 94,6 45,9 54,6 > 1 år- 5 år 93,6 142,1 39,5 56,0 >5 år 48,8-7,0 - Summa , , , ,1 Genomsnittlig återstående löptid 1 mån 1 mån 1 mån 1 mån *I ovanstående skuld ingår en utnyttjad checkkredit som i Koncernen uppgår till (-462,9) och i Modern 927,4 (-210,9). 18 Övriga skulder Leverantörsskulder 620,6 646,2 565,2 593,2 Övriga skulder 123,2 37,0 122,0 44,1 Summa 743,8 683,2 687,2 637,3 19 Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter Upplupna räntor 69,4 39,6 63,8 35,6 Förutbetalda leasinghyror 293,8 242,2 231,5 189,1 Övriga upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 34,4 38,4 32,7 36,0 Summa 397,6 320,2 328,0 260,7 20 Avsättning för skatter Koncern Moderbolag Uppskjuten skatt obeskattade reserver 924,5 791,9 - - Summa 924,5 791, Bokslutsdispositioner/Obeskattade reserver Moderbolag Överavskrivning leasingobjekt och egna inventarier 2 974, ,1 Summa 2 974, ,1 24(28)

28 22 Verkligt värde samt tillgångar och skulder i utländsk valuta Enligt Finansinspektionens föreskrifter skall verkligt värde redovisas för samtliga tillgångar och skulder. Bolagets balansräkning domineras på tillgångssidan av posterna Utlåning till allmänhet och Leasingobjekt, samt på skuldsidan av Upplåning. Övriga posters bokförda värden motsvarar approximativt verkliga värden. Utlåningen till allmänheten samt upplåningen löper i allt väsentligt med rörlig ränta varför även för dessa poster bokförda värden anses motsvara verkliga värden. Posten Leasingobjekt redovisas till anskaffningsvärde efter gjorda avskrivningar. Tillgången omfattas av leasingavtal innefattande löpande hyresbetalningar, och i händelse objekt återtas eller fordran bedöms som osäker värdeanpassas objekt till bedömt försäljningspris. Leasingkontrakten löper i allt väsentligt med rörlig ränta. Mot angiven bakgrund har bokförda värden bedömts motsvara verkligt värde. Tillgångar och skulder i utländsk valuta omräknade till svenska kronor Tillgångar 214,3 138,8 176,2 138,8 Skulder 211,0 148,9 184,2 148,9 23 Kapitaltäckning per den 31 december 2006 Koncern Poster i Poster utanför Riskvägt Beräkning riskvägt belopp Vägningstal balansräkn balansräkn belopp Grupp A 0% ,8 - - Grupp B 20% 1 590,8-318,2 Grupp C 50% 4,7-2,4 Grupp D 100% , ,1 Kapitalbas Primärt kapital 3 226,3 Supplementärt kapital , ,6 Summa kapitalbas 3 226,3 Kapitaltäckningsgrad 28,44% Moderbolag Poster i Poster utanför Riskvägt Beräkning riskvägt belopp Vägningstal balansräkn balansräkn belopp Grupp A 0% ,6 - - Grupp B 20% 1 590,8-318,2 Grupp C 50% 4,7-2,4 Grupp D 100% 9 654,8 70, ,8 Kapitalbas Primärt kapital 2 950,0 Supplementärt kapital ,9 70, ,3 Summa kapitalbas 2 950,0 Kapitaltäckningsgrad 29,37% 25(28)

29 24 Räntebindningstider Räntebärande tillgångar och skulder fördelat på räntebindningstider Tillgångar, återstående räntebindningstid Utlåning till kreditinstitut <= 3 mån 114,4 76,2 42,0 35,8 > 3 mån - 1 år > 1 år - 5 år > 5 år - 10 år > 10 år Summa 114,4 76,2 42,0 35,8 Utlåning till allmänheten <= 3 mån , , , ,9 > 3 mån - 1 år 677, ,3 32,1 187,5 > 1 år - 5 år 158,7 13,5 3,9 1,3 > 5 år - 10 år 0, > 10 år Summa , , , ,7 Leasingobjekt <= 3 mån , ,5 > 3 mån - 1 år 19,3-566,4 686,0 > 1 år - 5 år ,8 0,2 > 5 år - 10 år - - 0,1 - > 10 år Summa 19, , ,7 Övriga tillgångar Utan löptid 700,3 710,4 636,1 663,1 Summa 700,3 710,4 636,1 663,1 Summa tillgångar , , , ,3 26(28)

30 Skulder, återstående räntebindningstid Skulder till kreditinstitut <= 3 mån , , , ,5 > 3 mån - 1 år 80,9 94,6 45,9 54,6 > 1 år - 5 år 93,6 142,1 39,5 56,0 > 5 år - 10 år 48,8-7 - > 10 år Summa , , , ,1 Övriga skulder Utan löptid 2 065, , , ,1 Summa 2 065, , , ,1 Eget kapital Utan löptid 3 226, ,1 802,3 809,1 Summa 3 226, ,1 802,3 809,1 Summa skulder , , , ,3 25 Poster som inte ingår i kassaflödet i den löpande verksamheten Koncern Moderbolag Av- och nedskrivningar materiella anläggningstillgångar 5,4 2, , ,1 Nedskrivning goodwill 4, Nedskrivning aktier 6,4 Latent skatt nedskrivning övervärde tillgångar -0,6 Reavinst leasingobjekt ,9-5,4 Utdelning koncernbolag ,5-35,3 Förändring förutbetalda kostnader och upplupna intäkter -5,2-3,9-4,9-3,7 Förändring upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 77,4 21,7 67,3 12,5 Summa 81,0 20, , ,2 27(28)

31

32